2014年银行业专业人员职业资格考试个人贷款新大纲增改知识点强化训练题

第一篇：2014年银行业专业人员职业资格考试个人贷款新大纲增改知识点强化训练题

2014年银行业专业人员职业资格考试个人贷款新大纲增改知识点强化训练题

一、单项选择题

1.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为()。A.80%

B.75%

C.60%

D.45% 2.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。A.个人住房装修贷款

B.个人经营性贷款 C.个人抵押贷款

D.个人消费类贷款

3.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是()。A.等额累进还款法

B.组合还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等额本金还款法 4.银行的总部是()。

A.总行

B.分行

C.支行

D.分理处

5.个人贷款贷前咨询的主要内容不包括()。

A.个人贷款品种介绍

B.个人贷款经办机构的注册资本 C.办理个人贷款的程序

D.申请个人贷款需提供的资料

6.对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是()。A.贷款受理人

B.贷前调查人

C.贷款人

D.催款人 7.个人贷款申请应具备的条件不包括()。A.借款人具备还款意愿

B.借款用途明确合法 C.借款币种必须为人民币

D.借款人信用良好 8.零售贷款风险监控的原则不包括()。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.强化等级

9.通过()渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.电子银行

B.电话银行

C.现场咨询

D.窗日咨询 10.关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是()。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量 C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额

D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度 11.个人客户信用戚险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是()。A.模型分析法

B.专家判断法

C.信用评分法

D.风险来源分析法 12.下列关于专家判断法，说法错误的是()。

A.随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多 B.专家判断法实施的效果很不稳定

C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

D.专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长

13.催收成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高的催收方式是()。A.电子批量催收

B.以物抵债

C.人工催收

D.法律催收 14.适合早期催收阶段的催收方式是()。

A.电子批量催收

B.人工催收

C.处理抵质押品

D.法律催收

15.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括()。

A.公信类合作方

B.中介服务类合作方

C.技术支持类合作方

D.担保类合作方 16.担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过()倍。A.5 B.10 C.20 D.30 17.下列关于资产证券化的影响，说法错误的是()。

A.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变 B.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿

C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具 D.信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变 18.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率 19.下列关于抵押物风险管理措施不包括()。A.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

B.及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性 C.合理评估抵押物价值 D.确保抵押物的流动性

20.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的()倍。A.1 B.1.1

C.1.3

D.1.5 21.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于()。A.40% B.50% C.60% D.70% 22.个人商用房贷款期限最长不超过()年。A.1 B.3 C.5 D.10 23.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的()。A.30% B.40% C.50%

D.60% 24.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过()年。A.1 8.3 C.5 D.10 25.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括()。

A.借款人所控制企业经营情况发生变化

B.抵押物价值发生变化 C.借款人还款能力发生变化

D.贷款人贷款能力发生变化 26.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是()。

A.农户生产经营贷款金额为l00万元

B.农户消费贷款金额为50万元 C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的 D.农户生产经营贷款金额为60万元

27.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为()元。A.2 000

B.50 000 C.80 000 D.100 000 28.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮()。

A.1% B.3% C.5%

D.10% 29.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的()。

A.完整性、有效性、连续性

B.及时性、有效性、连续性 C.及时性、完整性、连续性

D.谨慎性、有效性、完整性 30.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括()。

A.项目生产周期

B.综合还款能力

C.项目的利润率

D.销售周期

二、多项选择题

1.个人贷款的特征包括()。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少 2.下列选项中，属于个人消费类贷款的有()。

A.个人旅游消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人商用房贷款 D.个人经营贷款

E.个人教育贷款

3.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有()。A.现场咨询B.培训讲座C.电话银行D.窗口咨询C.电话银行D.窗口咨询 E.业务宣传手册

4.下列选项中，属于贷款调查的内容的有()。

A.借款人家庭成员收入情况B.借款人收入情况c.借款人还款来源D.借款人基本情况 E.借款人还款方式

5.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有()A.同意B.待定C.不同意D.否决E.赞成

6.个人客户统一授信管理应遵循的原则有()。

A.全面测算原则B.动态管理原则C.统一管理原则D.分类控制原则E.公平公开原则 7.催收管理涉及的产品主要包括()。

A.个人消费类贷款B.个人投资经营类贷款C.其他个人贷款D.信用卡应收账款 E.个人质押类贷款

8.个人贷款催收管理的手段包括()。

A.电子批量催收B.法律催收C.以物抵债D.人工催收E.处理抵质押品 9.个人贷款催收流程包括()。

A.早期催收B.中期催收C.晚期催收D.不良贷款催收E.程序催收 10.外包催收可能出现的风险有()。

A.利率风险B.道德风险C.信息泄露风险D.声誉风险E.操作风险

三、判断题

1.中国银行业监督管理委员会于2013年1月1日颁布了《商业银行资本管理办法(试行)》。()2.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。()3.按月还息、到期一次性还本还款法适用于期限在3年以内(不含3年)的贷款。()4.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。()5.贷款人手里借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的相关性、谨慎性、及时性进行调查核实。()6.借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。()7.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。()8.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()9.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。()10.一年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。()

参考答案及解析

一、单项选择题

1.D[解析]《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由l00%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。

2。B[解析]个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

3.C[解析]按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

4.A[解析]银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。

5.B[解析]个人贷款贷前咨询的主要内容包括：(1)个人贷款品种介绍;(2)申请个人贷款应具备的条件;(3)申请个人贷款需提供的资料;(4)办理个人贷款的程序;(5)个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等;(6)获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;(7)个人贷款经办机构的地址及联系电话;(8)其他相关内容。

6.A[解析]贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查贷款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

7.C[解析]个人贷款申请应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(2)贷款用途明确合法;(3)贷款申请数额、期限和币种合理;(4)借款人具备还款意愿和还款能力;(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(6)贷款人要求的其他条件。

8.D[解析]在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。

9.A[解析]贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

10.C[解析]贷款审批中需要注意的事项包括：(1)确保业务办理符合银行政策和制度;(2)确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密;(3)确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量;(4)确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批;(5)严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。

11.B[解析]长期以来，国际金融界对信用风险衡量日益关注，先后研发出专家判断方法、模型分析方法等。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

12.D[解析]尽管专家判断法在银行信用风险法中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。

13.C[解析]人工催收是催收员通过致电债务人或者上门访问债务人等形式主张债权，与电子批量催收相比，人工催收的成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高，适用于金额较大、逾期时间较长、客户还款意愿较低的账户催收。

14.A[解析]电子批量催收的特点是时效性强、成本低，适合早期催收阶段。

15.C[解析]外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能

造成的影响程度可分为以下三类：(1)担保类合作方;(2)公信类合作方;(3)中介服务类合作方。16.B[解析]担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过10倍，对于由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。

17.D[解析]资产证券化改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。主要包括：(1)证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式。(2)证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变。(3)证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿。(4)信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变。(5)资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。

18.B[解析]不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

19.D[解析]抵押物风险管理措施包括：(1)确保抵押物的真实性、合法性和安全性;(2)合理评估抵押物价值;(3)确保抵押合同的有效性;(4)及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。

20.B[解析]对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。

21.C[解析]对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例。

22.D[解析]个人商用房贷款期限最短为l年(含)，最长不超过l0年。

23.C[解析]个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的500A，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。

24.A[解析]个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

25.D[解析]个人经营贷款信用风险的主要内容：(1)借款人还款能力发生变化;(2)借款人所控制企业经营情况发生变化;(3)保证人还款能力发生变化;(4)抵押物价值发生变化。

26.C[解析]有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：(1)农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的;(2)农户消费贷款

且金额不超过30万元;(3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;(4)法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。27.C[解析]下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10万元。

28.B[解析]自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

29.A[解析]农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。

30.C[解析]农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

二、多项选择题

1.ABC[解析]个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消

耗。

2.ABE[解析]个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

3.ABDE[解析]银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。4.BCDE[解析]贷款调查包括但不限于以下内容：借款人基本情况;借款人收入情况;借款用途;借款人还款来源、还款能力及还款方式;保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。

5.AD[解析]贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种。

6.ABCD[解析]个人客户统一授信管理应遵循的原则包括：统一管理原则;全面测算原则;分类控制原则;动态管理原则。

7.ABCDE[解析]催收管理涉及的产品主要包括：个人消费类贷款、个人投资经营类贷款、个人质押类贷款、其他个人贷款及信用卡应收账款等。

8.ABCDE[解析]根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，可采取多种催收管理手段进行清收，主要包括：(1)电子批量催收;(2)人工催收;(3)处理抵押质品;(4)以物抵债;(5)法律催收。

9.ABD[解析]根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。10.BCD[解析]外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行也需要做好对催收外包机构的管理，防范出现以下风险：(1)声誉风险;(2)信息泄露风险;(3)道德风险。

三、判断题 1.×[解析]中国银行业监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年1月1日生效实施。

2.√[解析]个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，如中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺货款。目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。3.×[解析]按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

4.√[解析]银行的组织结构包括风险管理部、营销部门、产品部门，在这些基础部门之上设立财务会计部、人力资源部、管理信息部、信息科技部等，各家银行部门名称可能有所不同，但部门职责都相同。5.×[解析]贷款人手里借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。6.×[解析]借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。7.√[解析]略。8.√[解析]略。

9.√[解析]个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。10.×[解析]农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年以上贷款不得采用到期利随本清方式。

第二篇：[公司信贷] 2014年银行业初级资格考试公司信贷新大纲增改知识点强化训练题

一、单项选择题1． 对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是()。

A．《绿色信贷指引》

B．《项目融资业务指引》

C．《商业银行法》

D．《贷款通则》

2． 银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和()，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A．国别风险

B．政治风险

C．社会风险

D．利率风险

3． 银行业金融机构应至少每()年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自

我评估报告。

A．半

B．一

C．两

D．三

4． 下列关于绿色信贷，说法错误的是()。

A．银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域

B．银行业金融机构要建立健全绿色信贷标识和统计制度

C．银行业金融机构要实行统一、静态的授信政策

D．在授信流程中强化环境风险和社会风险管理

5． 在一定置信水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本是()。

A．附属资本

B．经济资本

C．债务资本

D．实收资本

6． 资产管理公司要有()年以上不良资产管理和处置经验。

A．2

B．3

C．5

D．10

7． 省级财政部门和银监局于每年()前分别将辖区内金融企业上批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。

A．1月31日

B．2月20日

C．3月30日

D．6月30日

8． 金融企业应在每批次不良资产转让结束后()个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A．30

B．15

C．10

D．7

9． 金融企业应于每年()前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上批量转让不良资产情况报告。

A．1月31日

B．2月20日

C．3月30日

D．6月30日

10．资产管理公司的注册资本应在()亿元以上。

A．10

B．30

C．50

D．100

二、多项选择题

1． 银行业金融机构应当有效()信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。、，A．识别

B．评估

C．监测

D．控制

E．计量

2． 银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对()的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A．环保经济

B．绿色经济

C．生态经济

D．低碳经济、E．循环经济

3． 银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在()活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险。

A．建设

B．经营

C．销售

D．生产

E．维修

4． 下列选项中，属于金融企业的有()。

A．财务公司

B．金融资产管理公司

C．城市信用社

D．政策性银行

E．中国保险监督管理委员会

5． 不良资产批量转让应坚持的原则包括()。

A．完整连续

B．依法合规

C．公开透明

D．竞争择优

E．价值最大化

6． 省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上批量转让不良资产汇总情况报()。

A．银监会

B．证监会

C．财政部

D．中国人民银行

E．中国银行业协会

7． 影响贷款价格的主要因素包括()。

A．贷款占用的附属资本成本

B．贷款成本

C．银行贷款的目标收益率

D．贷款供求状况

E．借款人的信用及与银行的关系

8． 银行产品定价的目标包括()。

A．盈利

B．扩大市场份额和占有率

C．被市场认可

D．被消费者认可

E．银行产品的多元化

9． 中长期贷款计息方式有()。

A．固定利率

B．浮动利率

C．前期浮动、后期固定

D．前期固定、后期浮动

E．积数计息法

10．贷款价格的构成包括()。

A．人工费

B．贷款利率

C．补偿余额

D．隐含价格

E．贷款承诺费

三、判断题

1． 中国人民银行下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。()

2． 银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。()

3． 在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归El管理绿色信贷各项工作()

4． 从银行所有者和管理者的角度讲，附属资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。()

5． 经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。()

6． 国有控股金融资产管理公司属于金融企业。()

7． 批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

8． 银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。()

9． 为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

10．上市金融企业应严格遵守证券交易所有关信息披露的规定，及时充分披露不良资产成因与处置结果等信息，以强化市场约束机制。()

参考答案及解析

一、单项选择题

1． A[解析]银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

2． C[解析]银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

3． C[解析]银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

4． C[解析]银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度；建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统；在授信流程中强化环境风险和社会风险管理。

5． B[解析]|经济资本是指在一定置信水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本。

6． C[解析]资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。

7． C[解析]省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。

8． A[解析]金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

9． B[解析]金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上批量转让不良资产情况报告。

10．D[解析]资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。

二、多项选择题

1． ACDE[解析]银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。

2． BDE[解析]银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

3． ABD[解析]银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险。

4． ACD[解析]金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。

5． BCDE[解析]不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。

6． AC[解析]省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。

7． BCDE[解析]影响贷款价格的主要因素有贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。

8． ABCD[解析]对银行产品的定价，至少有三个目标：产品如何能够被市场和消费者认可；如何扩大市场份额和占有率；利润如何转化，即盈利。

9． BD[解析]目前中长期贷款多采用浮劫利率的方式计息，或采用前期固定、后期浮动的混合利率方式计息。

10．BCDE[解析]一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。

三、判断题

1． × [解析]中国银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

2． √ [解析]银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。

3． √ [解析]略。

4． × [解析]从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。

5． √ [解析]经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。

6． × [解析]金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。

7． √ [解析]略。

8． × [解析]银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

9． √ [解析]略。

10．√ [解析]略。

第三篇：2014银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业)考试大纲

天津金融人tj.jinrongren.net

2014银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

(个人理财专业)考试大纲

考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对银行理财产品、银行代理理财产品、理财业务管理及风险管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，职业道德的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

考试内容

一、银行个人理财业务

(一)银行个人理财业务分类;

(二)国内外银行个人理财业务发展和特点;

(三)银行个人理财业务的影响因素;

(四)银行个人理财业务的定位。

二、银行个人理财实务

(一)银行个人理财业务原理与方法;

(二)理财客户观念、行为与风险属性分析。

三、金融市场

(一)金融市场功能、分类及发展;

(二)货币市场及其在个人理财中的运用;

(三)资本市场及其在个人理财中的运用;

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(四)金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;

(五)外汇市场及其在个人理财中的运用;

(六)保险市场及其在个人理财中的运用;

(七)贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用;

四、银行理财产品

(一)银行理财产品市场发展;

(二)银行理财产品要素;

(三)银行理财产品分类和特点。

五、银行代理理财产品

(一)银行代理理财产品销售基本原则;

(二)基金的分类和特点;

(三)保险产品及其特点;

(四)国债种类和特点;

(五)信托产品及其特点;

(六)黄金产品及其特点。

六、理财顾问服务

(一)理财顾问服务特点及流程;

(二)客户分析的内容和方法;

(三)财务规划的种类及方法。

七、相关法律法规

(一)相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人

民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;

(二)相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;

(三)相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

八、个人理财业务管理

(一)个人理财业务的基本条件、政策限制和法律责任;

(二)个人理财资金使用管理;

(三)个人理财业务流程管理;

(四)理财产品合规性管理案例。

九、个人理财业务风险管理

(一)个人理财的风险及评估方法;

(二)商业银行个人理财业务的风险及其管理：产品风险管理、操作风险管理、销售风险管理、声誉风险管理。

十、职业道德和投资者教育

(一)个人理财业务的从业资格;

(二)个人理财业务从业人员的职业道德;

(三)个人理财投资者教育。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

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第四篇：2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲

http://www.xiexiebang.com 2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲

银行公司信贷考试：考试目的

通过本科目考试，测查应试人员对银行公司信贷领域相关知识的掌握程度及综合运用相关知识和技能合法、合规处理银行公司信贷实际业务的能力，包括对公司信贷基础知识、营销策略和管理，项目评估的内容和要求，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信贷相关法律法规等的掌握程度，并充分掌握银行公司信贷业务的发展趋势。

银行公司信贷考试大纲：

（一）公司信贷(一)熟练掌握公司信贷的要素和种类;(二)深入理解公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;(三)掌握公司信贷管理的原则、流程和组织架构;(四)掌握开展绿色信贷的基本方法和要求;(五)充分掌握公司信贷业务发展的新趋势。银行公司信贷考试大纲：

（二）公司信贷营销

(一)熟练掌握公司信贷目标市场分析、选择和定位的方法及市场细分的主要内容;(二)掌握公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略;(三)熟悉客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径;

http://www.xiexiebang.com(四)熟悉营销管理的步骤和方法销策略。

银行公司信贷考试大纲：

（三）贷款申请受理和贷前调查

(一)熟练掌握借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务;(二)全面掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;(三)熟练掌握贷前调查的方法和内容;(四)熟练掌握固定资产贷款、项目融资和流动资金贷款贷前调查报告的内容要求。银行公司信贷考试大纲：

（四）贷款环境风险分析(一)掌握国别风险的识别和衡量方法;(二)掌握区域风险的分析方法;(三)掌握行业风险的分析方法和行业风险评估工作表的编制原理。银行公司信贷考试大纲：

（五）借款需求分析(一)熟练掌握借款需求影响因素的分析方法;(二)熟练掌握借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟练掌握借款需求与负债结构之间关系的分析方法;

http://www.xiexiebang.com(四)熟练掌握银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束;(五)掌握固定资产和流动资金融资需求的测算方法。银行公司信贷考试大纲：

（六）客户分析与信用评级(一)熟练掌握客户品质分析的内容和方法;(二)熟练掌握客户财务分析的内容和方法;(三)掌握客户信用评级的对象、因素、方法和流程;(四)理解并掌握债项评级的因素、方法、程序，熟练运用评级结果。银行公司信贷考试大纲：

（七）贷款项目评估(一)熟练掌握项目评估的内容和要求;(二)熟练掌握项目非财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估;(三)熟练掌握项目财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估。

银行公司信贷考试大纲：

（八）贷款担保(一)熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;

http://www.xiexiebang.com(二)熟练掌握贷款保证人的资格和条件、风险识别方法和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作;(三)熟练掌握贷款抵押的设定条件、风险识别方法和风险防范措施;(四)熟练掌握贷款质押的设定条件、风险识别方法和风险防范措施，以及质押与抵押的区别。

银行公司信贷考试大纲：

（九）贷款审批(一)熟练掌握贷款审批的原则;(二)熟练掌握贷款审查事项及审批要素;(三)熟练掌握授信额度的决定因素和确定流程。银行公司信贷考试大纲：

（十）贷款合同与发放支付(一)熟练掌握贷款合同的签订和管理流程;(二)熟练掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;(三)熟练掌握贷款支付的类型，以及各类支付方式的条件和操作流程。银行公司信贷考试大纲：

（十一）贷后管理(一)熟练掌握借款人贷后监控的基本内容;(二)熟练掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

http://www.xiexiebang.com(三)掌握项目贷款管理的基本要求;(四)掌握供应链金融存货和应收账款管理的基本要求;(五)熟练掌握风险预警的程序、方法、指标体系和处置;(六)熟练掌握信贷业务到期处理的方法;(七)掌握档案管理的内容和要求。

银行公司信贷考试大纲：

（十二）贷款风险分类与贷款损失准备金的计提(一)熟练掌握贷款风险分类的标准、目标、原则、考虑因素、监管要求和会计原理;(二)掌握并运用贷款风险分类的方法和步骤;(三)理解并掌握贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。银行公司信贷考试大纲：

（十三）不良贷款管理(一)理解并掌握不良贷款的成因;(二)掌握不良贷款的处置方式;(三)深入理解不良贷款的责任认定和教训总结。附录：

(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)

http://www.xiexiebang.com 二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)(三)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)(四)《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)(五)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)(七)《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)(八)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)(九)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)(十)《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)(十一)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)(十二)《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)(十三)《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)(十四)《银行业金融机构国别风险管理指引》(银监发[2010]45号)

http://www.xiexiebang.com 十五)《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

以上就是考无忧网校小编为您整理的2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲。

第五篇：2014年上半年银行业专业人员职业资格考试个人报名须知

银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/

2014年上半年银行业专业人员职业资格考试个人报名须知

2014年上半年银行业专业人员职业资格考试定于6月28、29日举行，本次考试采取个人网上报名方式，考试报名及相关信息均通过中国银行业协会网站（）和东方银行业高级管理人员研修院网站（）发布。

考生正式提交报名前，应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息，特别是考生所在单位信息，如未严谨填写，可能造成后期证书无法申领等问题。填报内容必须真实准确，所填资料若与事实不符，一经查实，中国银行业协会考试办公室有权取消其考试资格和成绩。

一、报名信息

（一）考点设置

本次考试在下列212个城市及地区设置考点，请考生就近选择。

北京、上海、天津（天津、滨海新区）、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、河北（石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定、承德、沧州、邯郸）、山西（太原、大同、临汾、长治）、内蒙古（呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、赤峰、包头、乌兰察布、呼伦贝尔、乌海）、辽宁（沈阳、锦州、营口、盘锦、丹东）、吉林（长春、通化、吉林、延边、白城）、黑龙江（哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、七台河、大庆、黑河）、江苏（南京、盐城、无锡、苏州、常州、徐州、南通、泰州、淮安、扬州、镇江、宿迁、连云港）、浙江（杭州、温州、绍兴、嘉兴、台州、金华、舟山、湖州、丽水、衢州）、安徽（合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、阜阳、安庆、六安、淮北）、福建（福州、泉州、漳州、武夷山、三明、莆田、宁德、龙岩）、江西（南昌、赣州、上饶、宜春、九江、抚州）、山东（济南、潍坊、烟台、济宁、临沂、日照、聊城、枣庄、菏泽、威海、泰安）、河南（郑州、开封、洛阳、平顶山、新乡、信阳）、湖北（武汉、宜昌、襄樊、荆州、黄冈、荆门、十堰、恩施、随州）、湖南（长沙、张家界、衡阳、湘潭、怀化、永州、岳阳、株洲、常德、郴州、邵阳、娄底、吉首）、广东（广州、湛江、江门、珠海、汕头、清远、惠州、肇庆、东莞、佛山、韶关、河源、中山、茂名、梅州、潮州）、广西（南宁、桂林、柳州、梧州、河池、玉林、百色、钦州、贵港）、海南（海口、三亚）、重庆（重庆、涪陵、万州、永川、合川）、四川（成都、南充、绵阳、泸州、西昌）、贵州（贵阳、遵义）、云南（昆明、曲靖、大理、红河州、普洱、西双版纳、临沧、玉溪）、西藏（拉萨）、陕西（西安、宝鸡、咸阳、延安、汉中、渭南、榆林）、甘肃（兰州、张掖、天水、庆阳、武威、酒泉、陇南、平凉）、青海（西宁、格尔木）、宁夏（银川）、新疆（乌鲁木齐、奎屯、阿克苏、喀什、伊犁、阿勒泰、塔城、库尔勒、克拉玛依、和田、哈密、吐鲁番、石河子、博乐、昌吉、阿图什）。

（二）报名流程

1.在线申请账号；2.选择报考城市及科目；3.选择支付方式；4.确认缴费成功；5.报考成功

（三）报名时间

2014年3月31日9：00-5月16日17：00

（四）考试费用：80元/科

二、考试信息

（一）考试科目（可任意选考）：《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》4个专业类别。

（二）考试时间：

6月28日：

9：00-11：00《银行业法律法规与综合能力》

13：00-15：00《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》公司信贷科目

16：00-18：00《银行业专业实务》个人理财科目

6月29日：

9：00-11：00《银行业法律法规与综合能力》

13：00-15：00《银行业专业实务》风险管理、个人理财科目

16：00-18：00《银行业专业实务》个人贷款科目

（三）考试时长：120分钟

（四）考试方式：计算机考试

（五）考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

（六）《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》下设科目《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》考试大纲可在中国银行业协会网站（/apply/）自行打印准考证。

（二）考生退考

已缴费并被确认报名有效的考生，如因特殊情况不能参加考试，可于5月16日17：00前在线进行退考申请，逾期将不再受理退考。手续费每科次10元将直接从报名费中扣除，余款在退考工作结束后20个工作日后退回。

（三）发票寄送

为保证发票邮寄工作的有效开展，请考生务必在报名时认真填写并核实报考信息中的通信地址及邮编。发票将于6月中旬按所填报地址分批邮寄至考生。

（四）考试信息

考生报考期间，请及时登录中国银行业协会网站和东方银行业高级管理人员研修院网站查询最新信息，以免错过重要信息通告。

（五）考生咨询

考生在报名期间，如遇忘记登录账号及密码、无法缴费等技术性问题，请拨打上海技术中心客服热线：021-61651128。

五、其它

本须知由中国银行业协会考试工作办公室负责解释。