2015年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《公司信贷》真题.docx

第一篇：2015年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《公司信贷》真题.docx

2015年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《公司信贷》真题

时限：120分钟 满分：100分

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)1．在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（）的原则。A．盈利 B．“区别对待，择优扶植” C．保证本金的安全 D．诚实信用 2．狭义的信贷是指（）。

A．贷款 B．担保 C．承兑 D．赊欠 3．（）是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

A．银行贷款 B．银行担保 C．银行承兑 D．信用证 4．（）是指商业银行或其他信用机构以一定利率、偿还期和担保方式等为条件，将货币资金使用权转让给其他资金使用者的信用活动。

A．银行贷款 B．银行保函 C．信贷承诺 D．信用证 5．我国现有的外汇贷款币种不包括（）。

A．日元 B．英镑 C．澳元 D．欧元 6．根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。A．以商业行为为基础的短期贷款 B．长期设备贷款 C．不动产贷款 D．消费贷款 7．《人民币利率管理规定》中指出，中长期贷款(期限在一年以上)利率（）年一定。A．一 B．半 C．二 D．三 8．商业银行在取得抵债资产时，要冲减（）。

A．贷款本金 B．应收利息 C．贷款本金与应收利息 D．抵押资产的价值

9．按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A．核心产品 B．基础产品 C．期望产品 D．延伸产品 10．银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是（）。A．对国别风险进行细分

B．对国别风险每个子风险进行明确 C．深入细致地研究每一种风险

D．根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

11．商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（）。A．产品组合的宽度和关联性 B．产品组合的宽度和深度 C．产品组合的深度和关联性 D．产品组合的深度 12．银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。

A．制作定位图 B．识别重要属性 C．定位选择 D．执行定位 13．银行的促销方式不含（）。

A．广告 B．人员促销 C．公共宣传和公共关系 D．销售联盟 14．（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。

A．产品策略 B．市场环境分析策略 C．市场细分策略 D．市场定位策略 15．（）是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

16．产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（）。A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型 17．下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。A．对贷款担保的分析 B．借款人财务状况 C．借款人生产经营及经济效益情况 D．还款能力 18．“6C”标准原则的内容不包括（）。

A．品德 B．实力 C．资本 D．担保

19．借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。

A．30% B．40% C．50% D．60% 20．以下不属于贷款效益性调查的内容的是（）。A．借款人、保证人的财务管理状况 B．借款人过去三年的经营效益情况 C．借款人当前经营情况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 21．具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A．性能先进 B．质量稳定 C．性价比高 D．无品牌优势 22．下列关于国别风险的说法中，错误的是（）。

A．国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B．国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C．国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 23．某国的政治风险评级为60，财务风险评级为30，经济风险评级为28，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险水平是（）。

A．非常高，无法投资 B．中等偏高 C．中等偏低 D．非常低 24．在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是（）。A．行业成熟度 B．成本结构 C．替代品威胁 D．买方讨价还价能力 25．在经济周期的各阶段中，利润的增长幅度最大的是（）。

A．繁荣期 B．衰退期 C．谷底期 D．复苏期 26．竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A．替代品的威胁 B．供方的讨价还价能力

C．买方的讨价还价能力 D．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 27．下列不属于国别风险表现形式的是（）。

A．汇率风险 B．清算风险 C．利率风险 D．信用风险

28．某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A．短期贷款 B．长期贷款 C．固定资产贷款 D．长、短期贷款相结合的贷款 29．营运资本投资是指公司对（）的投资。

A．流动资金 B．季节性资产 C．季节性负债 D．季节性资产超过季节性负债部分 30．对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。A．可持续增长率 B．年度增长率 C．成本节约率 D．生产效率 31．红利支付导致公司借款需求的原因在于（）。A．公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾 B．公司利润收入过少 C．公司发展速度过快 D．公司股本过大

32．从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

A．资产资本 B．资金成本 C．金融资本 D．金融资产 33．下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。A．资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重 B．债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度 C．有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D．利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度 34．投资利税率是（）。

A．使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B．项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C．项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D．项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率 35．（）是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据。

A．生产规模分析 B．项目财务分析 C．工艺流程分析 D．项目环境分析 36．关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）。

A．有助于甄选贷款项目 B．有助于调节和优化信贷结构

C．有助于制订合理的信贷计划 D．有助于解决项目实施过程遇到的问题

37．对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证，是指（）。

A．工艺技术评估 B．生产条件评估 C．经济效益的评估 D．银行效益评估 38．下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项是（）。A．固定成本占有较大的比例 B．规模经济效应明显 C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D．对销售量比较敏感 39．商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A．家庭状况 B．收入状况 C．偿债能力 D．工作性质 40．（）指公司赚取利润的能力。

A．营运能力 B．偿债能力 C．生产能力 D．盈利能力 41．以下不属于所有者权益项目的是（）。

A．未分配利润 B．资本公积 C．盈余公积 D．流动资产 42．（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A．总资产收益率 B．贷款实际收益率 C．利息实收率 D．信贷平均损失率 43．利润表的编制原理是（）。

A．资产=负债+所有者权益 B．利润=收入-费用

C．营业利润=营业收入-营业成本 D．利润=收益-所得税费用 44．对于银行和企业，决定资产价值的主要是（）。

A．资产账面价值 B．预计的市场价格 C．当前的市场价格 D．资产历史成本 45．相对于大型和特大型企业来说，中小微型企业的资金运行特点是（）。A．额度大 B．周转慢 C．信誉好 D．需求急

46．某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则待处理抵债资产年处置率为（）。

A．52．94% B．51．11% C．48．23% D．47．06% 47．（）分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。A．资讯资源 B．技术资源 C．人力资源 D．物质支持 48．贷款档案管理的原则不包括（）。

A．集中统一管理 B．分散管理 C．定期检查 D．按时交接 49．关于质押率的确定，说法错误的是（）。

A．应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率 B．确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力

C．质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D．对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率 50．保证合同不能为（）。

A．书面形式 B．口头承诺 C．信函、传真 D．主合同中的担保条款 51．下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）A．抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B．抵押贷款额度=抵押物评估价值X抵押贷款率

C．再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D．抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押 52．由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）。

A．功能性贬值 B．实体性贬值 C．经济性贬值 D．泡沫经济 53．下列关于抵押物估价的正确说法是（）。

A．可以由抵押人自行评估 B．可以由债务人自行评估

C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价 54．借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。

A．质押贷款 B．抵押贷款 C．信用贷款 D．留置贷款 55．下列关于审查保证人的资格，说法错误的是（）。

A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失 B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大一会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

56．下列关于抵押物处理表述错误的是（）。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

D．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 57．信贷授权不包括（）。

A．直接授权 B．转授权 C．临时授权 D．间接授权 58．审贷分离的核心是（）。

A．贷款调查岗位与贷款发放岗位分离 B．贷款业务岗位与贷款审查岗位分离 C．贷款审查岗位与贷款发放岗位分离 D．贷款审批与贷款发放的分离 59．信贷授权授权书的有效期限一般为（）。

A．半年 B．1年 C．2年 D．3年 60．借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。A．单笔授信额度 B．多笔授信额度 C．所有授信额度总和 D．某段时期授信额度 61．贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定的（）原则。A．不冲突原则 B．适宜相容原则 C．维权原则 D．完善性原则 62．根据规定，抵押权人应当在（）行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

A．合同签订后 B．主债权诉讼时效期间 C．主债权诉讼时效前 D．合同时效期间 63．下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例放款原则的是（）。A．按照项目完成工程量的多少付款

B．借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C．按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D．拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资

64．银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款的是（）。

A．计划放款原则 B．比例放款原则 C．进度放款原则 D．资本金足额原则 65．关于客户变更提款计划承担费的收取，下列说法正确的是（）。A．银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B．当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C．借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D．客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取

66．某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是（）。A．接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户 B．厂房设备迅速、大量更新 C．产品、质量稳中有升

D．受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30% 67．贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是（）。

A．经营状况监控 B．管理状况监控 C．财务状况监控 D．与银行往来情况监控 68．红色预警法重视（）。

A．定量分析 B．定性分析

C．定量分析与定性分析相结合 D．警兆指标循环波动特征的分析 69．下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是（）。A．贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B．一般短期贷款结清后原则上再保管5年 C．一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D．经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 70．下列说法正确的是（）。

A．借款人需要贷款，直接向中国人民银行申请即可 B．保证贷款应当由保证人与借款人签订借款合同

C．借款人应当按照贷款合同规定按时足额归还贷款本息

D．贷款人对逾期的贷款要求及时发出催收通知单，做好这期贷款本息的催收工作 71．（）不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险。

A．橙色预警法 B．黑色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法 72．以下关于风险预警法，表述不正确的是（）。

A．黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征 B．蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C．当扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降 D．是一门新兴的交叉学科 73．属于财产保全的方式的是（）。

A．诉前财产保全 B．诉后财产保全 C．执行财产保全 D．以上都对 74．下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（）。

A．信贷资产质量(安全性)B．盈种性 C．流动性 D．灵活性 75．（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A．贷款目的 B．贷款来源 C．还款来源 D．还款记录 76．（）请求（）给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

A．债权人；债务人 B．债务人；债务人 C．债权人；债权人 D．债务人；债权人 77．二级文件的管理不包括（）。

A．借阅 B．交接 C．保管 D．结清、退还 78．我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。A．2000 B．1998 C．2002 D．1999 79．客户的还款能力主要取决于（）。

A．客户的信誉 B．客户的现金流 C．贷款期限 D．贷款金额 80．关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，下列说法错误的是（）。A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提 D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

81．对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。A．20% B．50% C．80% D．100% 82．不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（）的贷款本息的贷款。A．人民银行 B．银行 C．企业 D．商业银行 83．以下不属于次级类贷款的特征的是（）。A．借款人不能偿还对其他债权人的债务

B．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

84．计算贷款损失的普通准备金时，不可以采用的计提基数是（）。A．正常类贷款余额 B．全部贷款余额

C．全部贷款扣除关注类贷款余额 D．全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额 85．以下关于银行贷款损失准备金的提取，表述错误的是（）。A．普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的 B．银行筹集准备金来覆盖非预期损失

C．普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D．计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的l．25% 86．根据《贷款风险分类指导原则》，不良贷款不包括（）。

A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款 87．现金清收准备不包括（）。

A．资产保全 B．债权维护 C．财产清查 D．常规清收 88．关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。A．要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力 B．利用政府和主管机关向债务人施加压力 C．强制执行债务人资产

D．将依法收贷作为常规清收的后盾

89．为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（）。

A．财产保全 B．提起诉讼 C．财产清查 D．申请支付令 90．办理贷款重组的条件是（）。

A．借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难 B．银行充分评估贷款风险 C．促进现金回收 D．重新制定贷款偿还方案

二、多项选择题(共40小题，每小题l分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要 求。多选、少选、错选均不得分。)91．广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。

A．存款 B．贷款 C．担保 D．承兑 E．赊欠 92．按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．流动资金贷款 E．透支 93．公司信贷的原则包括（）。

A．合法合规原则 B．效益性、安全性和流动性原则 C．利润最大化原则 D．平等、自立、公平和诚实信用原则 E．公平竞争、密切协作原则

94．波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体有（）。

A．同行业竞争者 B．潜在的新加入的竞争者 C．替代产品 D．购买者和供应商 E．政府

95．市场环境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分别代表（）。

A．优势 B．劣势 C．机遇 D．威胁 E．努力 96．市场价值法的优点主要在于（）。

A．它能够及时承认资产和负债价值的变化 B．银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C．不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D．并不是所有的资产都有市场 E．即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值 97．在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括（）。

A．筹集可贷资金的成本 B．银行非资金性的营业成本

C．银行对战略风险所要求的补偿 D．银行对贷款违约风险所要求的补偿 E．每笔贷款的预期利润水平98．信贷业务岗职责包括（）。

A．积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请 B．办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

C．对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查 D．负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E．对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

99．下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。

A．借款人与银行的关系 B．对流动资金贷款的必要性分析

C．借款人经济效益情况 D．对贷款担保的分析 E．对流动资金贷款的可行性分析 100．下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（）。

A．主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 B．担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 C．担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 D．要审查保证时限是否到达借款合同期满

E．一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人 101．处于启动阶段的行业（）。

A．代表着最高的风险 B．有大量的现金需求 C．偿付能力较弱 D．对风险投资者有较强的吸引力 E．对银行有较强的吸引力 102．供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（）。

A．货品质量 B．货品价格 C．进货渠道 D．技术水平E．付款条件 103．从利润表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A．固定资产重置 B．商业信用的减少 C．债务重构 D．一次性或非预期支出 E．利润率下降

104．对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括（）。

A．公司的信誉状况 B．公司进行债务重构的必要性 C．公司的融资结构状况 D．公司的偿债能力 E．重构债务的期限

105．下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有（）。

A．盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点 B．当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失 C．高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高 D，盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小

E．盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小

106．分析企业资金结构是否合理时要注意（）等方面的内容。

A．资产负债表结构是否合理 B．现金流量表结构是否合理 C．资金成本 D．经营风险水平E．资产收益

107．运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（）。

A．折旧及更新对固定资产净值的影响 B．不同企业折旧方法的差异

C．不同企业资产水平的不同 D．行业性质不同造成固定资产状况不同 E．行业不同造成销售收入不同

108．下列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（）。

A．目前企业的会计核算实行价税分离 B．在货物购进阶段，增值税计人进项税额 C．用于计算销售收入的销售价格为含税价格 D．产品成本中不含增值税 E．产品销售税金中包含增值税 109．下列公式中正确的有（）。A．有形净资产=所有者权益+无形资产

B．利息保障倍数=(利润总额-利息费用)÷利息费用 C．速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用 D．营运资金=流动资产-流动负债

E．赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣 110．银行在分析评估工艺技术方案时，必须考虑的方面有（）。A．工艺技术的先进性、成熟性 B．是否能保证产品质量

C．产业基础与生产技术水平的协调性 D．原材料适应性 E．技术来源的可靠性和经济性 111．某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元。总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（）。

A．ROE为9% B．ROE为8．5% C．净利润率为5．9% D．净利润率为6．9% E．资产使用效率为80．8% 112．贷款保证存在的主要风险因素包括（）。

A．虚假担保人 B．保证人不具备担保资格 C．保证人不具备担保能力 D．公司互保 E．保证手续不完备，保证合同产生法律风险 113．下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（）。

A．银行承兑汇票 B．上市公司流通股 C．上市公司限售股 D．货币市场基金 E．公司债券和金融债券

114．出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。A．信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B．质押财产的产权证明文件 C．出质人资格证明

D．财产共有人出具的同意出质的文件

E．有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

115．出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（）。

A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有 B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 116．关于抵押物的保全，下列说法正确的有（）。

A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C．若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D．若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E．抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 117．授信额度依照（）等方式进行定义和监管。

A．每一年贷款 B．每半年贷款 C．每一笔信用贷款 D．单个公司借款企业 E．集团公司 118．短期贷款报审材料的内容包括（）。

A．借款申请文件 B．借款人资信审查文件 C．贷款担保文件 D．借款用途证明文件 E．贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 119．下列关于保证合同的签订，说法正确的有（）。A．保证合同可以以口头形式订立

B．保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C．书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D．最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确 E．从合同之问的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

120．贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括的内容有（）。A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限 C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D．抵押担保的范围 E．当事人认为需要约定的其他事项 121．下列属于贷款抵押风险分析内容的有（）。

A．抵押物虚假或严重不实 B．未办理抵押登记手续

C．未经共有人同意将共有财产抵押 D．资产评估不实导致的抵押物不足值 E．因主合同无效，导致抵押关系无效

122．某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有（）。A．展期申请 B．董事会关于申请贷款展期的决议文件 C．抵押人同意展期的书面证明 D．法人资格证明 E．经会计师审计的财务报表

123．下列情况中，有必要追加保证人的有（）。A．保证人的企业法人资格消失

B．借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

C．借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度 D．抵押物因市场价格降低贬值 E．抵押物出险，但已足额获得赔偿

124．下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（）。

A．贷款用于股市、期货投资 B．贷款用途违反国家法律规定 C．贷款用于股本权益性投资 D．挪用流动资金贷款用于职工福利 E．套取贷款相互借贷牟取非法收入

125．对企业与银行往来情况监控时，银行除从企业本身获取信息，还应从（）收集信息。A．企业合作单位 B．监管部门 C．咨询机构 D．政府管理部门 E．新闻媒介 126．下列属于行政型贷款重组的有（）。

A．变更债务人 B．豁免利息 C．破产重组 D．延长期限 E．以股转债 127．下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有（）。A．普通准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

B．普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 C．在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金 D．专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E．特别准备金不是商业银行经常提取的准备金 128．我国不良贷款形成的原因包括（）。A．我国国有企业经营机制改革不彻底 B．银行承担了大量的改革成本 C．商业银行经营机制不灵活

D．我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行 E．信用制度不完善

129．银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A．待处理抵债资产年处置率 B．待处理抵债资产损失年挂账率 C．待处理抵债资产变现率 D．待处理抵债资产完好率 E．待处理抵债资产损失率

130．以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是（）。

A．自营贷款 B．委托贷款 C．特定贷款 D．银团贷款 E．辛迪加贷款

三、判断题(共15小题，每小题l分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误 请选B。)131．各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

132．公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

133．一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）134．在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一般较低。（）135．公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

136．付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

137．趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

138．现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投人物所支付的进项税。（）139．对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）140．质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。（）

141．医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

142．企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

143．贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。（）144．信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）145．商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。（）

1B

2A 3B

4A

5C

6A

7A

8C

9B

10D

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94ABCD

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100ABE

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102ABCE

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第二篇：2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲

http://www.xiexiebang.com 2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲

银行公司信贷考试：考试目的

通过本科目考试，测查应试人员对银行公司信贷领域相关知识的掌握程度及综合运用相关知识和技能合法、合规处理银行公司信贷实际业务的能力，包括对公司信贷基础知识、营销策略和管理，项目评估的内容和要求，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信贷相关法律法规等的掌握程度，并充分掌握银行公司信贷业务的发展趋势。

银行公司信贷考试大纲：

（一）公司信贷(一)熟练掌握公司信贷的要素和种类;(二)深入理解公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;(三)掌握公司信贷管理的原则、流程和组织架构;(四)掌握开展绿色信贷的基本方法和要求;(五)充分掌握公司信贷业务发展的新趋势。银行公司信贷考试大纲：

（二）公司信贷营销

(一)熟练掌握公司信贷目标市场分析、选择和定位的方法及市场细分的主要内容;(二)掌握公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略;(三)熟悉客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径;

http://www.xiexiebang.com(四)熟悉营销管理的步骤和方法销策略。

银行公司信贷考试大纲：

（三）贷款申请受理和贷前调查

(一)熟练掌握借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务;(二)全面掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;(三)熟练掌握贷前调查的方法和内容;(四)熟练掌握固定资产贷款、项目融资和流动资金贷款贷前调查报告的内容要求。银行公司信贷考试大纲：

（四）贷款环境风险分析(一)掌握国别风险的识别和衡量方法;(二)掌握区域风险的分析方法;(三)掌握行业风险的分析方法和行业风险评估工作表的编制原理。银行公司信贷考试大纲：

（五）借款需求分析(一)熟练掌握借款需求影响因素的分析方法;(二)熟练掌握借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟练掌握借款需求与负债结构之间关系的分析方法;

http://www.xiexiebang.com(四)熟练掌握银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束;(五)掌握固定资产和流动资金融资需求的测算方法。银行公司信贷考试大纲：

（六）客户分析与信用评级(一)熟练掌握客户品质分析的内容和方法;(二)熟练掌握客户财务分析的内容和方法;(三)掌握客户信用评级的对象、因素、方法和流程;(四)理解并掌握债项评级的因素、方法、程序，熟练运用评级结果。银行公司信贷考试大纲：

（七）贷款项目评估(一)熟练掌握项目评估的内容和要求;(二)熟练掌握项目非财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估;(三)熟练掌握项目财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估。

银行公司信贷考试大纲：

（八）贷款担保(一)熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;

http://www.xiexiebang.com(二)熟练掌握贷款保证人的资格和条件、风险识别方法和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作;(三)熟练掌握贷款抵押的设定条件、风险识别方法和风险防范措施;(四)熟练掌握贷款质押的设定条件、风险识别方法和风险防范措施，以及质押与抵押的区别。

银行公司信贷考试大纲：

（九）贷款审批(一)熟练掌握贷款审批的原则;(二)熟练掌握贷款审查事项及审批要素;(三)熟练掌握授信额度的决定因素和确定流程。银行公司信贷考试大纲：

（十）贷款合同与发放支付(一)熟练掌握贷款合同的签订和管理流程;(二)熟练掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;(三)熟练掌握贷款支付的类型，以及各类支付方式的条件和操作流程。银行公司信贷考试大纲：

（十一）贷后管理(一)熟练掌握借款人贷后监控的基本内容;(二)熟练掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

http://www.xiexiebang.com(三)掌握项目贷款管理的基本要求;(四)掌握供应链金融存货和应收账款管理的基本要求;(五)熟练掌握风险预警的程序、方法、指标体系和处置;(六)熟练掌握信贷业务到期处理的方法;(七)掌握档案管理的内容和要求。

银行公司信贷考试大纲：

（十二）贷款风险分类与贷款损失准备金的计提(一)熟练掌握贷款风险分类的标准、目标、原则、考虑因素、监管要求和会计原理;(二)掌握并运用贷款风险分类的方法和步骤;(三)理解并掌握贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。银行公司信贷考试大纲：

（十三）不良贷款管理(一)理解并掌握不良贷款的成因;(二)掌握不良贷款的处置方式;(三)深入理解不良贷款的责任认定和教训总结。附录：

(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)

http://www.xiexiebang.com 二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)(三)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)(四)《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)(五)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)(七)《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)(八)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)(九)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)(十)《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)(十一)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)(十二)《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)(十三)《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)(十四)《银行业金融机构国别风险管理指引》(银监发[2010]45号)

http://www.xiexiebang.com 十五)《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

以上就是考无忧网校小编为您整理的2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲。

第三篇：2014银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(公司信贷专业)考试大纲

天津金融人tj.jinrongren.net

2014银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

（公司信贷专业）考试大纲

考试目的通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。

考试内容

一、公司信贷原理与方法

(一)公司信贷的要素和种类;

(二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;

(三)公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

二、公司信贷营销

(一)公司信贷目标市场分析和市场定位;

(二)公司信贷的营销策略和营销管理。

三、贷款申请受理和贷前调查

(一)借款人应具备的资格和基本条件;

(二)面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤;

(三)贷前调查的方法和内容;

(四)贷前调查报告的内容要求。

四、贷款环境风险分析

天津银行招聘考试网

(一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;

(二)行业风险的产生原因和分析方法。

五、借款需求分析

(一)借款需求的影响因素;

(二)借款需求分析的内容;

(三)借款需求与负债结构的关系。

六、客户分析

(一)客户品质分析的内容和方法;

(二)客户财务分析的内容和方法;

(三)客户信用评级的因素、方法和程序。

七、贷款项目评估

(一)项目评估的内容和要求;

(二)项目非财务分析的基本内容;

(三)项目财务分析的基本内容和方法。

八、贷款担保

(一)贷款担保的分类和范围;

(二)贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范;

(三)贷款抵押的设定条件和风险防范;

(四)贷款质押的设定条件和风险防范。

九、贷款审批

(一)贷款审批的原则;

(二)贷款审查事项及审批要素;

(三)授信额度的决定因素和确定流程。

十、贷款合同与发放支付

(一)贷款合同的签订流程和管理要点;

(二)贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件;

(三)贷款支付的分类和操作要点。

十一、贷后管理

(一)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控;

(二)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

(三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置;

(四)贷款提前还款和展期处理;

(五)档案管理的原则和要求。

十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

(一)贷款风险分类的标准;

(二)贷款风险分类的方法和步骤;

(三)贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。

十三、不良贷款管理

(一)不良贷款的成因;

(二)不良贷款的处置方式。

附录

(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)

(二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)

(三)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)

(四)《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)

(五)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)

(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)

(七)《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)

(八)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)

(九)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)

(十)《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)

(十一)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)(十二)《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)

(十三)《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

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第四篇：[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(公司信贷)真题试卷及答案与解析范文

2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）真题试卷及

答案与解析

一、单选题

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。贷款项目建设的必要性评估不包括()。

（A）贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

（B）资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

（C）项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

（D）项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析 商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的()的要求。

（A）资本金足额

（B）进度放款

（C）适宜相容

（D）计划、比例放款 对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的()计提专项准备金。

（A）80％

（B）70％

（C）90％

（D）100％ 银行对项目环境条件分析时，()不属于项目建设条件中的交通运输条件分析的内容。

（A）厂址选择条件

（B）厂内、厂外的运输方式和设备

（C）装、卸、运、储环节的能力

（D）各类物资运输量和运输距离()是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

（A）财务状况变化

（B）还款账户变化

（C）经营状况变化

（D）管理状况变化 某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来虽然流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化。该信审人员在对企业进行财务分析时，主要运用了()。

（A）结构分析法和比率分析法

（B）因素分析法和比较分析法

（C）比较分析法和趋势分析法

（D）结构分析法和趋势分析法 甲公司为乙公司贷款提供保证，贷款本金180万元，利息20万元，银行可接受甲公司保证限额为400万元，则该贷款的保证率为()。

（A）50％

（B）222％

（C）45％

（D）200％ 某项目的净现金流量如下，则其财务内部收益率为()。

（A）8．72％

（B）9．65％

（C）7．72％

（D）8．65％ 商业银行采用高级风险量化技术面临()。

（A）国家风险

（B）声誉风险

（C）法律风险

（D）模型风险 流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越_______，债权人遭受损失的风险越_______。()（A）小；小

（B）小；大

（C）大；大

（D）大；小 金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后()个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

（A）15

（B）45

（C）60

（D）30 中期贷款，系指贷款期限在()的贷款。

（A）10年以下

（B）1年以上5年以下

（C）6个月以上1年以下

（D）1年以以上3年以下 下列关于抵押物认定的表述错误的是()。

（A）对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

（B）用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

（C）实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

（D）集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明 若某服装生产企业2013年实现营业收入8000万元，固定资产处置收入200万元。企业发生营业成本4000万元，营业税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25％。则该企业2013实现营业利润和净利润分别为()万元。

（A）2100，1462．5

（B）2150，1575

（C）1950，1462．5

（D）1950，1575()是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

（A）抵押贷款

（B）票据贴现

（C）保证贷款

（D）质押贷款 通过列示借款人在一定时期内取得的收入、所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是()。

（A）利润表

（B）利润分配表

（C）资产负债表（D）现金流量表 商业银行的信贷决策权可以由()行使。

（A）贷款审查委员会

（B）贷款调查人员

（C）银行客户经理

（D）贷款审查人员 下列关于国别风险的表述，正确的是()。

（A）国别风险与利率风险、清算风险、汇率风险是并列关系

（B）以本国货币融通的国内信贷是国别风险分析的主要内容

（C）国际上一些著名评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

（D）国别风险属于主权风险分析的一部分 按照我国现行的工商税收政策，房产税应()。

（A）进入项目总投资

（B）从销售收入中扣除

（C）从利润中扣除

（D）进入产品成本 下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是()。

（A）在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期（B）利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式

（C）信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等

（D）按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息 下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

（A）在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

（B）商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

（C）借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

（D）借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等 通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系，说法正确的是()。

（A）制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低

（B）零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高

（C）水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平高

（D）劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低 通常来讲，企业销售收入呈_______增长模式，固定资产模式是_______发展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和固定资产扩张引起的借款需求很重要。()

（A）线性；几何形（B）非线性；线性

（C）线性；阶梯形

（D）非线性；几何形 下列不属于普通准备金计提基数的是()。

（A）以期末各类不良贷款为基数

（B）以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数

（C）以全部贷款余额作基数

（D）以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数()是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（A）其他支付

（B）受托支付

（C）自主支付

（D）实贷实付 在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过()查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

（A）国家税务总局企业纳税信用等级查询系统

（B）中国银行业协会企业征信系统

（C）中国人民银行企业征信系统（D）中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统 如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得()的同意。

（A）债权人

（B）中国银监会

（C）中国人民银行

（D）借款人所属行业主管部门 下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是()。

（A）质权的标的物为动产和财产权利

（B）抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

（C）在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

（D）抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债权人保留对质押财产的所有权 具有竞争力的产品能为企业赢得市场和利润，()不是企业产品竞争力的主要影响因素。

（A）质量稳定

（B）性能先进

（C）销价合

（D）市场占有率 下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是()。（A）用现金等价物清偿30万元的债务

（B）用银行存款购入一个月到期的债券

（C）将现金存入银行

（D）用存货抵偿债务

贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括()。

（A）各种还款资金来源的可靠性如何

（B）项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款

（C）项目有哪些还款资金来源

（D）流动资产中的结构如何

花旗银行副总裁乔治．斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么?你准备怎样偿还这笔贷款?你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款?”与这句话最贴近的企业信用分析框架是()。

（A）5Ps

（B）5W

（C）6Cs

（D）CAMELs

申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。

（A）1年

（B）3年（C）4年

（D）2年

根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括()。

（A）实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

（B）配合贷款人对贷款的相关检查

（C）及时提取贷款并适当转化为银行存款

（D）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性()所释放出的现金。

（A）负债减少

（B）资产减少

（C）资产增加

（D）负债增加

下列有关项目现金流量分析的表述，错误的是()。

（A）全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同，应根据计算基础判断哪些应作为其现金注入和流出

（B）全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等指标

（C）项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出（D）在计算现金流量时，固定资产折旧、无形资产和递延资产摊销都不能作为现金流出

一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括()。

（A）还款能力分析

（B）贷款品种分析

（C）非财务因素分析

（D）担保状况分析

流动资金贷款可以用于()等用途。

（A）股权投资

（B）固定资产构建

（C）日常生产经营周转

（D）房地产开发

抵债资产为动产的处置时限为()。

（A）自取得日起1年内

（B）不确定

（C）自取得日起半年内

（D）自取得日起2年内

某项目的净现金流量如下，如果折现率为5％，则其净现值率为()。

（A）0．38％

（B）8．91％

（C）7．62％

（D）10．27％

下列关于绿色信贷的说法，错误的是()。

（A）银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计

（B）银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责

（C）银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况

（D）对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督

在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括()。

（A）盈亏平衡点比较法

（B）最低成本分析法

（C）净现值比较法

（D）决策树分析法

表

1、表2是根据A公司2013年资产负债表及利润表整理的简化表，只列示了部分项目情况(假定无其他因素影响)。A公司2013经营活动现金流量净额为()万元。

（A）900

（B）550

（C）850

（D）650

借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人()起付标准或条件。

（A）其他支付

（B）受托支付

（C）实贷支付

（D）自主支付

相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则()。

（A）短期偿债能力较弱

（B）短期偿债能力较强

（C）长期偿债能力不受影响

（D）长期偿债能力较弱

商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于按照()进行的信贷授权。

（A）客户风险评级

（B）行业

（C）受权人

（D）授信品种

某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先()。

（A）冲减税后利润

（B）增加贷款呆账准备金

（C）冲减税前利润

（D）冲减贷款呆账准备金

下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是()。

（A）按进度发放贷款是实贷实付的基本条件

（B）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

（C）协议承诺是实贷实付的外部执行依据

（D）自主支付是实贷实付的重要手段

某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”，这分别是()进行的市场细分。

（A）按性质、按区域、按规模

（B）按性质、按规模、按区域

（C）按区域、按规模、按性质

（D）按规模、按区域、按性质

一般情况下，下列可以作为贷款担保人的是()。

（A）科学院

（B）金融机构

（C）企业法人的职能部门

（D）广播电台

经营杠杆是衡量()相对于销售量变化敏感度的指标。

（A）存贷

（B）营业利润

（C）销售费用

标准

（D）劳动资本

甲企业与A单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为600万元人民币。该企业拥有50％份额的产权，经与A单位协商，A单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为60％，银行对企业放款金额最多不超过()万元。

（A）360

（B）220

（C）328

（D）180

下列财务指标中，()不能直接反映项目的清偿能力。

（A）贷款偿还期

（B）资产负债率

（C）总资产周转率

（D）流动比率

以下关于信用评级，说法错误的是()。

（A）商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价

（B）国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级

（C）内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价

（D）外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业 55 商业银行在贷款项目评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括()。

（A）流动负债估算表

（B）总成本费用估算表

（C）投资计划与资金筹措表

（D）无形及递延资产摊销估算表

下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是()。

（A）企业资产结构与其资产转换周期相关

（B）资本密集型行业流动资产占比通常较高

（C）企业资产结构与其所在行业有关

（D）劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

下列表述错误的是()。

（A）生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

（B）资产转换周期包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期

（C）资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

（D）从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程

关于企业的盈亏平衡点，下列说法不正确的是()。

（A）用盈亏平衡点来分析项目的抗风险能力时必须结合项目的背景材料和实际情况，才能对项目的抗风险能力作出正确判断

（B）盈亏平衡点越高越好，因为盈亏平衡点越高表明项目的抗风险越强

（C）盈亏平衡点通常与正常生产年份产品产量或销售量、固定成本、变动成本、产品价格、销售税金及附加等数据有关

（D）企业的销售收入总额与产品销售总成本(含销售税金)相等，企业处于不盈不亏的状态

下列关于借款需求期限的说法中，正确的是()。

（A）与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的

（B）与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的

（C）与流动资产相关的借款需求一定是短期的

（D）与债务重构相关的借款需求一定是长期的

以下不属于信贷资金运动特征的是()。

（A）信贷资金运动以市场经济为轴心

（B）产生经济效益才能良性循环

（C）与社会物质产品的生产和流通相结合

（D）以偿还为前提的支出，有条件的让渡

如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在()之后，保证人免除保证责任。

（A）主债务合同生效之日起24个月

（B）主债务履行期届满之日起12个月

（C）主债务履行期届满之日起6个月

（D）主债务履行期届满之日起24个月

银行对贷款项目技术及工艺流程进行分析评估的目的是()。

（A）分析产品方案和市场需求状况

（B）分析所选择的设备具有较高的经济性

（C）分析产品生产全过程技术方法的可行性

（D）分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量

公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的()。

（A）企(事)业法人

（B）部门

（C）政府机关

（D）个人

下列选项中，应计入企业现金流量表的是()。

（A）无形资产摊销

（B）递延资产摊销

（C）固定资产折旧

（D）所得税

把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他业务中获得补贴。这种银行公司信贷产品定价策略，叫做()。

（A）高额定价策略

（B）薄利多销定价策略

（C）渗透定价策略

（D）关系定价策略

在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括()。

（A）保全保证人的资产

（B）审查保证人的资格

（C）了解保证人的保证意愿

（D）分析保证人的保证实力

下列关于《商业银行贷款损失准备管理办法》的表述，错误的是()。

（A）商业银行贷款损失准备连续三个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求

（B）商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准

（C）商业银行应当建立完善的贷款风险管理系统，在风险识别、计量和数据信息等方面为贷款损失准备管理提供有效支持

（D）办法中所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备

商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解()。

（A）经济效益

（B）贷款用途（C）宏观政策

（D）经济走势

如果一个公司的固定资产使用率_______，一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由_______决定。()

（A）小于20％或30％；资本的周转周期

（B）大于60％或70％；资本的周转周期

（C）小于20％或30％；行业技术变化比率

（D）大于60％或70％；行业技术变化比率

通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续()以及最近一期的资产负债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。

（A）三年

（B）两年

（C）半年

（D）一年

商业银行在预测项目产品的市场需求时，估计产品潜在的市场需求总量的影响因素不包括()。

（A）单位产品的价格

（B）给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量

（C）购买者的平均购买量

（D）项目产品的合格率

_______是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就_______草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。()

（A）破产重整；破产重整协议

（B）以资抵债；以资抵债协议

（C）和解；和解协议

（D）破产清算；破产清算协议

如果企业速动比率很小，下列结论正确的是()。

（A）企业短期偿债能力较弱

（B）企业流动比率很小

（C）企业资产流动性很强

（D）企业流动资产占用过多

根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，说法错误的是()。

（A）应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款

（B）应当订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款

（C）应当订立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款

（D）在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告

按照《贷款通则》的规定，银行在中长期贷款到期前()天之前，应当向借款人发送还本付息通知书。

（A）10

（B）30

（C）7

（D）20

商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管()

（A）20

（B）15

（C）5

（D）10

我国贷款风险分类的标准中，最核心的内容是()。

（A）贷款偿还的可能性

（B）借款人的还款意愿

（C）借款人的还款来源

（D）借款人的历史还款记录

关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是()。

（A）质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明

（B）展期内容应包括拟采取的补救措施

（C）是否给予办理展期由银行决定

年。（D）借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期

利润表是根据()原理编制的。

（A）负债+所有者权益=资产

（B）负债+所有者权益+收入－费用=资产

（C）收入－费用=利润

（D）资金来源=资金运用

贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指()环节，以区别贷款发放与支付环节。

（A）贷款调查

（B）贷款审查

（C）贷款发放

（D）贷款审批

二、多选题

以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。

银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括()。

（A）总平面布置方案分析

（B）产业基础和生产技术水平的协调性

（C）拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

（D）选择的设备具有较高的经济性（E）主要工程设计方案分析

授信额度的决定因素有()。

（A）贷款组合管理的限制

（B）借款企业对借贷金额的需求

（C）银行或借款企业的法律或监督条款的限制

（D）银行的客户政策

（E）客户的还款能力

下列属于企业的财务风险的有()。

（A）在多家银行开户

（B）产品结构单一

（C）不按期支付银行贷款利息

（D）应收账款异常增加

（E）董事会和高级管理人员以短期利润为中心，忽视长期利益

项目的盈利能力分析主要包括()。

（A）投资回收期

（B）资本金利润率

（C）投资利润率

（D）资产负债率

（E）财务内部收益率

下列关于放款执行部门的职责说法正确的有()。

（A）审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

（B）主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

（C）核心职责包括贷款的发放和支付的审核

（D）可以根据审核情况选择是否提出审核意见

（E）主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

下列说法中正确的有()。

（A）在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资

（B）结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计

（C）杠杆收购就是并购融资

（D）通过分析销售收入／净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求

（E）长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足

下列关于质押的说法正确的有()。

（A）质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，但不包括质物保管费和实现债权的费用

（B）在质押担保中，质押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次设定质押

（C）债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

（D）贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效

（E）在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

根据《担保法》规定，担保的形式包括()。

（A）定金

（B）质押

（C）留置

（D）抵押

（E）承诺

公司信贷贷前调查的内容有()。

（A）贷款盈利性调查

（B）贷款安全性调查

（C）贷款风险性调查

（D）贷款合规性调查

（E）贷款效益性调查

在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括()。

（A）要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险

（B）要求借款人或者通过借款人要求项目相关方提供完工担保和履约保函

（C）要求发起人提供资金缺口担保

（D）要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险

（E）要求借款人签订长期供销合同

商业银行信贷档案采取()的管理模式。

（A）永久保管

（B）定期检查

（C）按时交接

（D）分段管理

（E）专人负责

下列选项中，属于财务状况的预警信号的有()

（A）固定资产投资迅速增加

（B）公司主要负责人变动

（C）现金状况恶化

（D）应收账款余额激增

（E）存货激增

质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。

（A）司法风险

（B）操作风险

（C）汇率风险

（D）虚假质押风险

（E）交易风险

。94 以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有()。

（A）应扣减未实际收到现金的公允价值变动收益

（B）应加回未发生现金支付的折旧

（C）应加上未进行现金支付的应付账款增加

（D）应加上未销售出去的存货增加

（E）应扣减未收到现金的应收账款增加

根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。

（A）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

（B）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

（C）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

（D）专指对在建项目的再融资

（E）借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的企事业法人

流动资产中，属于速动资产的项目有()。

（A）短期投资

（B）待处理流动资产损失

（C）待摊费用

（D）银行存款

（E）存货

下列贷款审查中，属于非财务因素审查的有()。

（A）借款人的发展沿革

（B）借款人的组织架构

（C）借款人的行业地位

（D）借款人的企业性质

（E）借款人的产品定价

下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有()。

（A）内部收益率

（B）应收账款周转率

（C）投资与贷款回收期

（D）投资利润率

（E）存货周转率

商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有()

（A）借款还本付息表

（B）现金流量表

（C）资产负债表

（D）资金来源与运用表

（E）利润表

。100 下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有()。

（A）监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责

（B）董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动

（C）信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”

（D）股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

（E）高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等

商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括()。

（A）建立完善有效的贷款合同管理制度

（B）做好有关配套和支持工作

（C）加强贷款合同规范性审查管理

（D）实施履行监督、归档、检查等管理措施

（E）修订和完善贷款合同等协议文件

进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从()来考虑。

（A）供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

（B）进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

（C）运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

（D）货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障（E）有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括()。

（A）长期投资

（B）资产效率提高

（C）固定资产重置

（D）季节性销售增长

（E）长期销售增长

下列各项中，属于公司客户的管理状况风险的有()。

（A）董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响

（B）企业发生重要人事变动

（C）购货商减少采购

（D）管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

（E）高级管理层之间出现严重的争论和分歧

下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有()。

（A）贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

（B）对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式（C）贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

（D）贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

（E）流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

商业银行对客户评级时考虑的因素包括()。

（A）客户的管理水平

（B）客户的盈利能力

（C）客户资产的变现性

（D）客户的行业特征

（E）客户所在国家

区域风险是商业银行在制定信贷政策时重要考虑的方面，以下关于区域风险分析说法正确的有()。

（A）不同区域地方政府行为和负债水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险

（B）不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险

（C）不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全

（D）国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险

（E）不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险

关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有()。

（A）我国商业银行一般采取贷款集体审议机制（B）审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离

（C）审查人员应具有最终决策权

（D）不得违反程序审批授信业务

（E）审查人员原则上不允许单独接触借款人

在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括()。

（A）市场所在区域的面积

（B）给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量

（C）购买者的平均购买量

（D）市场所在区域基础设施情况

（E）单位产品的价格

关于项目现金流量分析，下列说法正确的有()。

（A）净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

（B）全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

（C）自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

（D）全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

（E）内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款

借款人或抵押担保人办理抵押物登记手续时，由于房地产管理局或公安车辆管理所等登记部门的原因致使无法办理抵押物登记的，或抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，下列说法正确的有()。

（A）抵押人交付权利凭证的，但是未办理抵押物登记的，贷款银行不得对抗第三人

（B）登记的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以抵押合同记载的内容为准

（C）抵押人交付权利凭证的，但是未办理抵押物登记的，贷款银行可以对抗第三人

（D）登记的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以抵押登记记载的内容为准

（E）抵押人向贷款银行交付权利凭证的，可以认定贷款银行对该财产有优先受偿权

《担保法》规定的法定担保范围包括()。

（A）利息

（B）鉴定评估费

（C）违约金

（D）执行费

（E）损害赔偿金

在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

（A）抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

（B）抵押品保险到期后是否及时续投保险

（C）抵押品是否被妥善保管

（D）抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

（E）抵押品价值是否变化

在商业银行贷款重组中，以下表述正确的有()。

（A）根据债权性质(例如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别

（B）法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效

（C）当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

（D）“借新还旧”“还旧借新”，都属于贷款重组

（E）在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

申请固定资产贷款的客户应向银行提供()等。

（A）按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

（B）借款人近三年和最近一期的财务报表

（C）原辅材料采购合同

（D）产品销售合同

（E）符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

贷款审批要素包括()。

（A）贷款期限

（B）贷款用途

（C）担保方式

（D）贷款利率（E）贷后管理要求

按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括()。

（A）逾期贷款

（B）可疑类贷款

（C）次级类贷款

（D）损失类贷款

（E）关注类贷款

具有以下()情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

（A）单笔金额只有超过500万元人民币

（B）遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求

（C）借款人已作出正式承诺

（D）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

（E）支付对象明确且单笔支付金额较大

关于抵押的效力，下列说法正确的有()。

（A）若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保

（B）抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

（C）在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

（D）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

（E）抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

波特五力分析模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有()。

（A）买卖双方以外非关联方的讨价还价能力

（B）替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力

（C）规模经济、产品差异与销售渠道开拓

（D）资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势

（E）自然资源与地理位置

三、判断题

判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B。

客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用评估缺乏一致性，容易导致不同人对同一客户风险评估结果的不同。()

（A）正确

（B）错误

同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()

（A）正确

（B）错误

如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原抵押合同规定的价值。()（A）正确

（B）错误

自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，贷款作为现金流入，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。()

（A）正确

（B）错误

对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。()

（A）正确

（B）错误

借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()

（A）正确

（B）错误

在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。()

（A）正确

（B）错误

财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一般来说，该项目可以接受。()

（A）正确（B）错误

根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录。借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。()

（A）正确

（B）错误

对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。()

（A）正确

（B）错误

专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。()

（A）正确

（B）错误

由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。()

（A）正确

（B）错误

银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。()

（A）正确

（B）错误

企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比，当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

（A）正确

（B）错误

银团贷款是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并采用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的由所有参与行共同管理的贷款。()

（A）正确

（B）错误

资产负债表是根据“资产=负债+所有者权益”的原理编制的。()

（A）正确

（B）错误

转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

（A）正确

（B）错误

贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。()

（A）正确

（B）错误

流动比率是反映企业利用债权人提供的资金进行经营活动的能力的财务指标。()

（A）正确

（B）错误

借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。()

（A）正确

（B）错误 2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）真题试卷答

案与解析

一、单选题

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。【正确答案】 B

【试题解析】 贷款项目建设的必要性评估包括：

(1)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。

(2)贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。(3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析，包括：国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。【正确答案】 A

【试题解析】 贷款发放的原则：

(1)资本金足额原则。银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资；

(2)计划、比例放款原则。银行应按照已批准的贷款项目投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；

(3)进度放款原则。在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。【正确答案】 D

【试题解析】 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。对于可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算，专门计提专项准备金。对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提。【正确答案】 A

【试题解析】 项目建设条件分析主要包括：财务资源分析、厂址选择条件分析、相关项目分析、交通运输条件分析、环境保护方案分析等内容，其中交通运输条件分析主要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调，以及运输距离是否经济合理等。【正确答案】 A

【试题解析】 财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，加强企业财务数据的纵横向比较和数据之间的勾稽关系，防止企业篡改财务数据和材料的现象。【正确答案】 D

【试题解析】 结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。本题中，审查人员计算了流动资金占总资产比例、速动资产比例、存货和其他应收款占比，属于结构分析法。趋势分析法是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。本题中，审查人员比较了该企业连续3年的一些比例的变化，属于趋势分析法。【正确答案】 A

【试题解析】 保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％=(180+20)／400=50％。故本题正确答案为A。【正确答案】 C

【试题解析】 使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率就是财务内部收益率．财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标，其计算表达式为：(CI－CO)t(1+FIRR)－t=0；其中，CI为现金金流入量，CO为现金流出量，n为计算期，FIRR为财务内部收益率。财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算，用试差法求得。经测算，当折现率为8％时，净现值为－1．274；当折现率为7％时，净现值为3．232。由此可以判断本题内部收益率在7％和8％之间，此时可以迅速判断答案为C。也可将上面的计算结果带人财务内部收益率计算公式，求得内部收益率如下，内部收益率=7％+(8％－7％)×|3．232|／(|3．232|+|－1．274|)≈7．72％。【正确答案】 D

【试题解析】 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。【正确答案】 D

【试题解析】 流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金多，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。但是流动比率也不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。【正确答案】 D

【试题解析】 ＜金融企业不良资产批量转让管理办法＞第27条规定，金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内。向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。【正确答案】 B

【试题解析】 短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，系指贷款期限5年(不含5年)以上的贷款。【正确答案】 A

【试题解析】 作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产。因此，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。A项土地所有权是不能抵押的。【正确答案】 D

【试题解析】 从主营业务收入中减去主营业务成本、营业费用、营业税，得出主营业务利润，即毛利润：以主营业务利润为基础，加上其他业务利润，减去管理费用、财务费用，得出营业利润；在营业利润上加投资收益和营业外收入，减去营业外支出，得出利润总额；从利润总额出发，减去所得税，得出当期净利润。该企业2013实现营业利润=8000－4000－850－800－300－100=1950(万元)，净利润=(1950+200－50)×(1－25％)=1575(万元)。【正确答案】 C

【试题解析】 抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款：质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。【正确答案】 A

【试题解析】 损益表又称利润表，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。通过损益表可以考核借款人经营计划的完成情况，可以预测借款人收入的发展变化趋势，进而预测借款人未来的盈利能力。【正确答案】 A 【试题解析】 贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。【正确答案】 C

【试题解析】 国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部，故A项错误：以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容，故B项错误：国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险仅指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性。而这只是国别风险分析的一部分，故D项错误。故本题答案为C。【正确答案】 D

【试题解析】 我国现行的工商税收与项目评估有关的按其归属分类有：进入项目总投资的有投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关税；进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税；从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。【正确答案】 B

【试题解析】 利率一般有年利率、月利率、日利率3种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。【正确答案】 B

【试题解析】 公司业务部门应在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。【正确答案】 B

【试题解析】 制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业高或者差不多，A项错误；水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平低，C项错误；劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业高，D项错误。【正确答案】 C

【试题解析】 与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。因此，影响固定资产使用率和剩余寿命的因素，同样会对固定资产扩张产生影响。【正确答案】 A

【试题解析】 普通准备金的计提基数有三种，一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数；三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数。【正确答案】 B

【试题解析】 C项，自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款入账户后。由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。D项，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。【正确答案】 C

【试题解析】 借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。【正确答案】 A

【试题解析】 将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人(债权人)的同意。28 【正确答案】 D

【试题解析】 质押和抵押的区别有；

(1)质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同。质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。

(2)标的物的占有权是否发生转移不同。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。(3)对标的物的保管义务不同。抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务。

(4)受偿顺序不同。在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权。当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

(5)能否重复设置担保不同。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。

(6)对标的物孳息的收取权不同。在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。【正确答案】 D

【试题解析】 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。【正确答案】 A

【试题解析】 选项B，一个月到期的债券属于现金等价物，因此不影响企业的净现金流量。选项C属于现金流量内部的一增一减，不影响企业的净现金流量。选项D存货和债务均不属于企业的现金流量，对企业的净现金流量没有影响。

第五篇：银行业初级《公司信贷》专项练习

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二、多选题

1.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有()。

A.贷款种类 D.附加条款 C.贷款利率 D.还款方式 E.还款期限

2.短期贷款无需提交，长期贷款须提交的报审材料有()。

A.借款用途证明文件 B.项目立项、配套文件 C.贷款担保文件 D.开户及保险 E.其他有关商务合同

3.对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有()。

A.贷款证B.公司章程C.企业合同及其批复文件、批准证书

D.办理年检手续的营业执照

E.近三年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表

4.对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有()。

A.五条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同B.抵押物权属证明文件C.抵押物清单

D.抵押物价值评估报告E.含相关内容的董事会决议和授权书

5.对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有()。

A.经承兑的汇票

D.行外有关部门对票据真伪(不包含核定密码)进行鉴定的材料

C.贴现人的资信证明或说明文D.原辅料采购合同E.产品销售合同

6.除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料A.承包项目情况、项目所在国概B.开展对外承包工程资格证明文件

C.项目批准文件及可行性研究报D.对外签订的承包合同或项目中标通知书E.国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

7.房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括()。

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A.自筹及其他配套资金落实情况证明文件

B.贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求

C.项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证

D.项目完工风险分析E.贷款项目开发方案或可行性报告

8.贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括()。

A.企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏

B.贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求

C.贷款用途是否符合国家的产业政策

D.贷款合同审查E.贷款用途是否属于贷款支持的范围

9.下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有()。

A.主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查B.担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现

C.担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息

D.要审查保证时限是否到达借款合同期满

E..一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

10.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为()。

A.保险权益转让相关协议B.贷款备案证明

C.企业动产抵押物登记证

D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件

E.股东或政府部门出具的支持函

11.贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有()。

A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明

B法律意见书C.提款申请书D.已缴纳印花税的缴付凭证

E..项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件

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12.关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有()。

A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

D.对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件的及其办理转让所需文件的正本

C.对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件

D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件()。

A.借款凭证 B.提款申请书 C.贷款用途证明文件 D.项目可行性报告 E.工程师出具的工程进度报告和成本未超支证明

14.保证担保的范围一般包括()。

A.违约金 B.主债C.主债权的利息D.损害赔偿金E.实现债权的费用

15.以下属于正确的贷款发放做法是()。

A.借款人用于建设项目的其他资金也应该与贷款同比例支用

B.银行对中长期贷款的发放应按照完成工程量的多少进行付款

C.公司业务人员在审查担保类文件时，尤其要关注抵质押协议生效条件

D.贷款资金原则上可以用于借款人的股本金、资本金和企业其他需要自筹资金的融资

E.正式签署的合营合同、建设合同或营造合同、技术许可合同、商标或商业名称许可合同、培训实施支持合同、土地使用权出让合同等与项目合同相关的文件也必须事先签署完毕

16.对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括()。

A.自筹资金落实情况证明文件B.承包工程项目情况

C.承包工程所在国概况D.国外业主概况E.风险分析

17.在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括()。

A.已正式签署的抵(质)押协议B.已正式签署的保证协议

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C.已正式签署的技术许可合同D.有关对建设项目的投保证明

E.保险权益转让相关协议或文件 本文来源于中国大学网