第一篇：上海2015年上半年银行业初级《公司信贷》：诉讼时效考试题
上海2015年上半年银行业初级《公司信贷》：诉讼时效考
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、看涨期权和看跌期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同 B．行权日期不同
C．基础资产的性质不同 D．交易方式的不同
2、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是__。
A．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 B．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 C．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 D．以上行为都构成犯罪
3、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请__。
A．合理，可以用利润来偿还贷款 B．合理，可以给银行带来利息收入
C．不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D．不合理，会产生新的费用，导致利润率下降
4、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款
5、在担保的问题上，银行要重点考虑__。A．担保人的资格 B．担保的稳定性 C．担保的有效性 D．担保的合法性
6、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人
7、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。A．收藏品
B．接受别人的礼品 C．按揭房产 D．租借的房屋
8、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于__。A．退休养老期 B．中年稳健期 C．青年成长期 D．少年成长期
9、某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了__。A．授信尽责 B．信息披露 C．公平对待 D．信息保密
10、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007
11、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的（）来覆盖。A．经济资本 B．监管资本 C．核心资本 D．会计资本
12、根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。A．信托财产
B．受托人固有财产 C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产
13、根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得__。A．风险收益率 B．无风险收益率 C．偏好收益率
D．资产组合收益率
14、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
15、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是__。A．统计模型的估计与使用相对比较简单 B．统计模型具有明显的经济意义
C．财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异 D．统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化
16、短期融资券与央行票据相比，__。A．信用等级低，收益率低 B．信用等级低，收益率高 C．信用等级高，收益率高 D．信用等级高，收益率低
17、下列不是资产配置的基本步骤的是__。A．了解客户属性
B．生活设计与生活资产拨备 C．风险规划与保障资产拨备 D．建立短期投资储备
18、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。
A．告诉竞争对手 B．对媒体公布
C．服从本行的决定
D．向上级机构或监管部门反映
19、下列不属于证券投资基金特点的是__。A．独立托管 B．分散投资 C．专业管理 D．没有风险
20、在回购交易中，债券买方的收益是__。A．买卖差价 B．利息收入
C．买卖差价和利息收入 D．投资收益
21、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是__。A．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况
B．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比
C．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料
D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性
22、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应__。A．认为该情况属于银行正常经营行为
B．认为此情况属自己职责范围之外，不应干预
C．认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
23、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行__。A．分段计息 B．浮动利率 C．法定利率 D．合同利率
24、__是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A．结算风险 B．操作风险 C．信用风险 D．市场风险
25、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。A．零售市场 B．投资市场 C．消费市场 D．外汇市场
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括__。A．承担风险的主体不同 B．资金来源不同 C．贷款对象不同 D．贷款利率不同 E．审批主体不同
2、截至2007年4月1日，五大商业银行中在上海证券交易所上市的银行有__。A．中国工商银行 B．中国建设银行 C．中国农业银行 D．中国银行 E．交通银行
3、成本结构主要由__组成。A．固定成本 B．变动成本 C．经营杠杆 D．经营效率 E．盈亏平衡点
4、银行职业道德的基本原则是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信
5、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是（）。A．一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)B．在中国人民银行超额准备金存款
C．在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产 D．库存现金
6、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有__。
A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率
D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度
7、下列属于真实票据理论的缺陷的有__。
A．使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
B．由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险
C．局限于短期贷款不利于经济的发展
D．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
E．自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动
8、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。
A．无需支付存单款项 B．应当支付存单款项 C．没有任何过失
D．没有收到该笔款项
9、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明
10、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不严重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。A．综合评级1级 B．综合评级2级 C．综合评级3级 D．综合评级4级
11、个人住房贷款贷后检查的对象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．担保人 D．质押物
E．合作开发商及项目
12、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗
13、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是__。A．农村合作银行 B．村镇银行 C．农村信用社 D．农村商业银行
14、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面；二是__方面。A．经济 B．政治 C．风险 D．收益
15、在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有__。A．借款人首付款已全额支付或到位
B．与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议
C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
16、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)
17、国家助学贷款的贷款对象不包括__。
A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生
18、战略风险管理流程包括__。A．确定战略目标 B．制定战略实施方案
C．识别、评估、监测战略风险要素 D．执行风险管理方案
E．定期自我评估风险管理的效果
19、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有__。
A．调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限
B．在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务
C．银行必须在中国人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息 D．调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守中国人民银行和各银行关于利率管理的规定
E．重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活
20、目前个人外汇账户按账户性质区分有__。A．外汇结算账户 B．境内个人外汇账户 C．资本项目账户
D．境外个人外汇账户 E．外汇储蓄账户
21、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指__。A．最低资本要求 B．外部监管 C．风险管理 D．风险资本化 E．市场约束
22、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21
23、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。
A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失
B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题
C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来
D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人
E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组
24、下列关于长期偿债能力分析指标的说法，正确的有__。
A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率
D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度 E．流动比率是长期偿债能力
25、基金宣传推介材料中可以登载的是__。
A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C．其他单位或个人的推荐性文字 D．预测该基金的投资业绩
第二篇：银行业初级《公司信贷》专项练习
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二、多选题
1.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有()。
A.贷款种类 D.附加条款 C.贷款利率 D.还款方式 E.还款期限
2.短期贷款无需提交，长期贷款须提交的报审材料有()。
A.借款用途证明文件 B.项目立项、配套文件 C.贷款担保文件 D.开户及保险 E.其他有关商务合同
3.对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有()。
A.贷款证B.公司章程C.企业合同及其批复文件、批准证书
D.办理年检手续的营业执照
E.近三年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表
4.对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有()。
A.五条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同B.抵押物权属证明文件C.抵押物清单
D.抵押物价值评估报告E.含相关内容的董事会决议和授权书
5.对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有()。
A.经承兑的汇票
D.行外有关部门对票据真伪(不包含核定密码)进行鉴定的材料
C.贴现人的资信证明或说明文D.原辅料采购合同E.产品销售合同
6.除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料A.承包项目情况、项目所在国概B.开展对外承包工程资格证明文件
C.项目批准文件及可行性研究报D.对外签订的承包合同或项目中标通知书E.国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件
7.房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括()。
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A.自筹及其他配套资金落实情况证明文件
B.贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求
C.项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证
D.项目完工风险分析E.贷款项目开发方案或可行性报告
8.贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括()。
A.企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏
B.贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求
C.贷款用途是否符合国家的产业政策
D.贷款合同审查E.贷款用途是否属于贷款支持的范围
9.下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有()。
A.主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查B.担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现
C.担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息
D.要审查保证时限是否到达借款合同期满
E..一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人
10.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为()。
A.保险权益转让相关协议B.贷款备案证明
C.企业动产抵押物登记证
D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件
E.股东或政府部门出具的支持函
11.贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有()。
A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明
B法律意见书C.提款申请书D.已缴纳印花税的缴付凭证
E..项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件
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12.关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有()。
A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件
D.对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件的及其办理转让所需文件的正本
C.对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件
D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款
E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见
13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件()。
A.借款凭证 B.提款申请书 C.贷款用途证明文件 D.项目可行性报告 E.工程师出具的工程进度报告和成本未超支证明
14.保证担保的范围一般包括()。
A.违约金 B.主债C.主债权的利息D.损害赔偿金E.实现债权的费用
15.以下属于正确的贷款发放做法是()。
A.借款人用于建设项目的其他资金也应该与贷款同比例支用
B.银行对中长期贷款的发放应按照完成工程量的多少进行付款
C.公司业务人员在审查担保类文件时，尤其要关注抵质押协议生效条件
D.贷款资金原则上可以用于借款人的股本金、资本金和企业其他需要自筹资金的融资
E.正式签署的合营合同、建设合同或营造合同、技术许可合同、商标或商业名称许可合同、培训实施支持合同、土地使用权出让合同等与项目合同相关的文件也必须事先签署完毕
16.对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括()。
A.自筹资金落实情况证明文件B.承包工程项目情况
C.承包工程所在国概况D.国外业主概况E.风险分析
17.在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括()。
A.已正式签署的抵(质)押协议B.已正式签署的保证协议
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C.已正式签署的技术许可合同D.有关对建设项目的投保证明
E.保险权益转让相关协议或文件 本文来源于中国大学网
第三篇：银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章4
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第三节 公司信贷管理
一、公司信贷管理的原则(★★★★★)
(一)全流程管理原则
全流程贷款管理原则强调，要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强调贷款全流程管理，可以推动银行业金融机构传统贷款 管理模式的转型，真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，有助于提高银行业金融机构贷款发放的质量，加强贷款风险管理的有效性，提升银行业金融机构 信贷资产的精细化管理水平。
(二)诚信申贷原则
诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
(三)协议承诺原则
协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
(四)贷放分控原则
贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险;另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。
(五)实贷实付原则
实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的贷款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
(六)贷后管理原则
贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。重视贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
二、信贷管理流程(★★★★★)
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科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
(一)贷款申请
借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常 包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
(二)受理与调查
银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情 况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力。同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状 况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。
(三)风险评价
银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标 和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
(四)贷款审批
银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
(五)合同签订
合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其 基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款，银行业金融机构还需与担保人签订书面担 保合同;对于抵(质)押担保贷款，银行业金融机构还须签订抵(质)押担保合同，并办理登记等相关法律手续。
(六)贷款发放
贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
(七)贷款支付
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贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通 过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查 验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
(八)贷后管理
贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用 情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发 现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。
(九)贷款回收与处置
贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关 系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息;对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期 限，加强展期后管理;对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组;对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或 保全处置。此外，一般还要进行信贷档案管理。贷款结清后，该笔信贷业务即已完成，贷款人应及时将贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员对档案资料的安 全、完整和保密性负责。
三、信贷管理的组织架构(★★★★★)
(一)商业银行信贷管理组织架构的变革
信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。
随着银行业改革的不断深入，商业银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着。
l984年至l993年，我国开始尝试专业银行企业化改革，经过多年改革与调整，专业银行的组织架构逐步完善，到l993年已经形成了比较统一、系统的组织架构，这种架构也是我国商业银行组织架构调整与改革的基础。纵向来看，专业银行延续了中国人民银行的总分行制;横向来看，专业银行采取了按 照产品设置部门的方式，与行政机关的组织架构有明显的相似性。
1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变，我国商业银行的组织架构也相应地发生了变化。在纵向结构上，商业银行实行统一法人制 度，通过授权的方式，明确了总行与各级分支机构的经营权限，分支机构的经营决策不得超过授权范围;在横向管理上，商业银行根据业务发展进行了相应的调整，信贷管理的专业部门随社会经济发展、分工的专业化而不断增减和细化。
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2001年，我国加入了世界贸易组织，为顺应时代发展，满足金融市场要求，商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变。信贷管理由前台、中 台、后台合一的管理模式转变为业务营销与风险控制相分离，由按照业务类别分散管理的模式转变为信贷风险集中统一管理的模式，由倚重贷前调查转变为贷款全过 程管理，初步形成了现代商业银行公司治理组织架构。
从2003年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着。纵向管理上，初步建立了全面的业 务发展和风险管理体系，总行、分行、支行间的管理进一步清晰，各级分行也实现了与总行业务部门的对接;横向管理上，新增特定风险的专职管理部门，同时着眼 于建立以客户为中心的组织架构和业务营销模式，按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部。
建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织 架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。在全面风险管理框架下，在建立健全公司治理结构的思路下，按照风险管理体系集中、垂直、独立的原则，我国商 业银行已经初步建立了职责明晰、分工明确、相互制衡、精简高效的银行内部组织架构，提升了商业银行风险管理的掌控水平。来源 233 网校
(二)商业银行信贷业务经营管理组织架构
商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。
1.董事会及其专门委员会
董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略政策，确定商业银行可以承受的总体风险水平，确保商业银行能够有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动，对管理 层和职能部门履行风险管理和内部控制职责的情况进行定期评估，并提出改进要求。
2.监事会
监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。监事会通过加强与董事会及 内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系，全面了解商业银行的风险管理状况，监督董事会和高级管理层做好相关工作。
3.高级管理层
高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。
4.信贷业务前中后台部门
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一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门;信贷中台部门负责贷款风险的管理和控 制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等;信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。按照 贷款新规的要求，商业银行应确保其前、中、后台各部门的独立性，前、中、后台均应设立“防火墙”，确保操作过程的独立性。
四、绿色信贷(★★★)
银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境问题与社会问题。
银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。此外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。
银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度;建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统;在授信流程中强化环境风险和社会风险管理。本文来源于中国大学网
第四篇：银行业初级资格《公司信贷》知识点第九章1
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http://www.xiexiebang.com/ 银行业初级资格《公司信贷》知识点第九章1
第一节 信贷授权
一、信贷授权(★★★)
银行业锦荣机构建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行受权限管理。根据授权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资金质量等因 素，按地区、行业、客户、产品等进行授权业务差别授权，合理确定授权权限。受权人在书面授权范围内审批授信业务，不得越权或变相越权审批授信业务。
(一)信贷授权的含义
1.信贷授权的定义
信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、透支、贴现、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。
2.信贷授权的分类
信贷授权大致可分为以下三种类型：
①直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。
②转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
③临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。
3.信贷授权管理的意义
信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。集中管理是为了控制风险，合理授权则是为了在控制风险的前提下提高效率。
对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。授信授权对于有效实行一级法人体制，强化银行业金融机构的统一管理与内部控制，增强银行业金融机构防范和控制风险的能力都有重要意义。
(二)信贷授权的原则与方法
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在银行业金融机构的实际操作中，信贷授权的操作规程主要包括以下内容：
1.信贷授权应遵循的基本原则
①授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于羼授权。
②差别授权原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。
③动态调整原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。
④权责一致原则。业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，遣究主要负责人及直接责任人的责任。主要负责人离开现 职时，必须要有上级部门作出的离任审计报告。根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，对超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的贷款人，银行业监督 管理机构可根据有关法律法规对其进行处罚。
2.信贷授权确定的方法
银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等 因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。
3.信贷授权的方式
信贷授权的载体。授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。
授权书应当载明以下内容：授权人全称和法定代表人姓名;受权人全称和负责人姓名;授权范围和权限;关于转授权的规定;授权书生效日期和有效期限;对限制越权的规定;其他需要规定的内容。授权的有效期限一般为1年。
信贷授权的形式。常用的授权形式有以下几种：
①按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。
②按授信品种划分，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。
③按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。、上大学，就上中国大学网！
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④按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。
⑤按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。
二、审贷分离(★★★)
银行业金融机构应按照审贷分离原则，由独立于前台业务部门的负责风险评价的部门对不同币种、不同客户对象、不同类型的信用风险进行统一管理。要完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、集团客户授信风险的高度集中。
(一)审贷分离的含义
1.审贷分离的定义
审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
2.审贷分离的意义
审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。其意义有三点：一是信贷审 查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性;二是信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技 能方面的不足，减少信贷决策失误;三是从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要 的现实意义。来源2 33网校
(二)审贷分离的一般操作规程
在商业银行的实际操作中，审贷分离的操作规程主要包括以下几个方面。
1.审贷分离的形式
①岗位分离。在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷调查岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。
②部门分离。在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能。
③地区分离。有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。
2.信贷调查岗与信贷审查岗的职责划分
从各行实际操作看，信贷调查岗和信贷审查岗的职责一般作如下划分。
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信贷调查岗职责：
①积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请;
②对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查;
③对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率(费率)和支付方式等明确意见;
④办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续;
⑤贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理;
⑥督促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责配合催收风险贷款;
⑦信贷调查岗位人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。
信贷审查岗职责：
①表面真实性审查。对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见;
②完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等;
③合规性审查。审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求;
④合理性审查。审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性;
⑤可行性审查。审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，审查授信客户和授信业务风险。
3.审贷分离实施要点
(1)审查人员与借款人原则上不单独直接接触
审贷分离的初衷就是通过调查与审查人员分离，杜绝信贷审查审批受人为因素的干扰，维护审查审批的独立性和客观性。因此，审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不与借款人单独直接接触。
对特大项目、复杂事项等确需审查人员接触借款人的，应经过一定程序的批准，在客户经理的陪同下实地进行调查。
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(2)审查人员无最终决策权
贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。
(3)审查人员应真正成为信贷专家
审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验。审查人员信贷判断的基础不仅是客户经理提供的资料，还包括大量日 常积累的信息，因此审查人员必须了解大量的国民经济和行业信息。只有这样，才能对信贷调查人员提交的资料以及结论的真实性、合理性提出审查意见，站在更高 的角度对贷款的可行性提出独立的意见。
(4)实行集体审议机制
我国商业银行为了弥补个人经验的不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采取贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会(以下简称贷审会)的方式行使集体审议职能。
贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批 同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审 会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。
贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。未通过贷审会审查的授 信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不能太短。贷审会成员发表的全部意见应当记录存档，且要准确反映审议过程，以备后续的授信管理和履职检 查。
(5)按程序审批
授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务。本文来源于中国大学网
第五篇：2016年广西银行业初级职业资格《公司信贷》：授信额度模拟试题
2016年广西银行业初级职业资格《公司信贷》：授信额度
模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是__。
A．经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
B．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
C．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
D．异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告
2、商业银行将贷款发放于相关系数为__的两个行业，可以更好地降低风险。A．0 B．0.9 C．-0.2 D．-0.7
3、活期存款的起存金额为__。A．17元 B．5元 C．50元 D．100元
4、下列不属于货币市场上的金融工具的是__。A．商业票据 B．股票 C．支票 D．汇票
5、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人提供的资料不包括__。
A．代理人的个人信用报告 B．具有法律效力的授权委托书 C．委托人的身份证原件及复印件 D．代理人的身份证原件及复印件
6、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是__。A．利率互换 B．货币互换 C．资产互换 D．指数互换
7、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％ B：50％ C：20％
D：立法、监管文件、制度 E：重组
8、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是__。A．GDP增长率下降
B．央行提高法定存款准备金率 C．企业所得税税率上调
D．社会总消费和总投资上涨
9、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。A：我国国有企业经营机制改革不彻底 B：银行承担了大量的改革成本 C：商业银行经营机制不灵活
D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行 E：著作权
10、结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括三项内容，其中不包括__。A．健全流程 B．设置监管人员
C．加强对制度的执行和监测
D．建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度
11、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息
12、下列选项中，不属于项目宏观背景分析的是__。A．项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策 B．项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要 C．企业的历史、规模
D．是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划
13、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险
D．市场风险和信用风险
14、关于随机漫步理论，下列描述正确的是__。A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映
B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息 C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的 D．股价变动是随机的，是可测的
15、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所
16、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。
A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁
C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力
17、通常战略风险识别可以从__三个层面入手。A．战术、宏观和全局 B．战略、战术和全局 C．战术、宏观和微观 D．战略、宏观和微观
18、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是__。
A．“协助冻结存款通知书”应由设区的市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发
B．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 C．被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息 D．如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息
19、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先 20、20世纪80年代之后商业银行的风险管理进入__。A．资产负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．全面风险管理模式阶段 D．负债风险管理模式阶段
21、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。A．财务费用 B．销售收入 C．净收益 D．利润总额 22、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权
23、某人退休时有现金5万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入1000元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%
24、__是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A．押汇 B．信用证 C．保理 D．福费廷
25、负责监管信托公司的机构是__。A．中国银行业协会 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国证监会
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是。A：管理层的品位、修养 B：中层管理层薄弱
C：借款人的关联企业倒闭
D：借款人在银行存款大幅下降 E：著作权
2、理财规划的起点是解决__的问题。A．客户资金结余 B．如何减少客户支出 C．客户住房、教育及养老 D．客户资产保值增值
3、下列属于黑色预警法应用的有。A：商情指数 B：预期合成指数 C：扩散指数
D：经济扩散指数 E：经济波动图
4、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是__。A．内部欺诈 B．外部欺诈
C．客户、产品、经营问题 D．实物资产的损毁
E．经营的中断和系统的瘫痪
5、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E．不按照规定进行有效的贷后监控
6、特种疾病保险采用_________给付方式。A．定额 B．定值 C．实报实销 D．按比例
7、下列说法中，不正确的是__。
A．一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)B．资产利润率(ROD)=净利润/资产
C．一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)D．资本利润率(ROE)=净利润/资本
8、根据《担保法》的规定，下列关于保证的说法，正确的是__。A．保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证 B．一般保证的保证人具有先诉抗辩权
C．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 D．连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
E．连带责任保证和一般保证均以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
9、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额
10、长期投资最适当的融资方式是__。A．股权性融资 B．内部融资 C．发行债券 D．银行贷款
11、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少
12、目前，个人信用报告主要用于__。A．信用交易 B．招聘求职
C．各种商业赊销
D．银行的各项消费信贷业务
13、__都是银行所面临的市场风险。A．利率风险 B．汇率风险 C．流动性风险 D．商品价格风险 E．股票价格风险
14、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露__。A．风险管理状况 B．财务会计报告 C．董事变更情况 D．公司经营策略 E．企业投资战略
15、不良贷款的催收方法包括__。A．电话催收 B．信函催收 C．上门催收
D．通过中介机构催收 E．采取法律手段催收
16、以下属于《公司法》规定的董事、经理的禁止行为的有__。A．不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B．不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C．不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动
D．不得参与股东大会
17、广义的依法收贷方式包括。A：处理变卖抵押物 B：催收
C：提前收回违约使用的贷款 D：仲裁 E：诉讼
18、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。
A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大
D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
19、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限，但最长不得超过__年。A．两 B．三 C．五 D．六
20、申请个人信用贷款，首先需要具备的基本条件有__。A．在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口
B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．具有完全民事行为能力的中国公民 D．不良信用记录累计不超过两次 E．在贷款银行开立个人结算账户
21、下列信息中，__属于内幕信息。A．经营方针和范围的重大变化 B．公司公开的财务报表 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼
E．重大的购置财产的决定
22、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。
A．无需支付存单款项 B．应当支付存单款项 C．没有任何过失
D．没有收到该笔款项
23、在国家风险中，（）是债务人由于国家经济原因引起的风险。A．政治风险 B．社会风险 C．经济风险 D．以上都不是
24、商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括__。A．借款人的合法身份证件原件和复印件 B．证明借款人家庭经济困难的有关材料 C．借款人或其家庭成员经济收入证明
D．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料
E．同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权
25、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25%
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