2015年上半年吉林省银行业中级《公司信贷》：风险预警考试题

第一篇：2015年上半年吉林省银行业中级《公司信贷》：风险预警考试题

2015年上半年吉林省银行业中级《公司信贷》：风险预警考

试题

本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。)

1、不属于“熟知业务”规定的内容是__。A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程

2、借款需求是公司对的需求超过自身储备，从而需要借款。A：流动资金 B：资产 C：资金 D：现金 E：著作权

3、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债

4、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于__，风险正在__。

A．上升上升 B．上升下降 C．下降上升 D．下降下降

5、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经__批准。A．当地公安部门

B．国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C．地方政府

D．国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人

6、财务信息是指客户目前的__、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A．收入总额 B．收支情况 C．支出情况 D．收支平衡

7、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是__。

A．当日累计45万元人民币的现钞结汇

B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

8、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。A．6% B．15% C．10% D．20%

9、银行营销组织的主要职能不包括__。A．人员配备 B．组织运行 C．组织设计 D．会计核算

10、下列属于借款人挪用贷款情况的是__。A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

11、汽车金融公司可以办理的存款业务不包括__。A．向金融机构借款

B．向境内外金融机构提供经纪服务

C．接受境内股东单位3个月以上期限的存款 D．为贷款购车提供担保

12、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限__进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

13、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

14、贷款五级分类法的分类依据是贷款的__ A．期限长短 B．数额大小 C．风险程度 D．税率高低

15、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

16、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标

17、__是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

18、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力

19、某银行客户张某2010年年底资产为300万元，负债250万元，当年收入50万元，支出20万元，则他的盈余/赤字为__万元。A．-30 B．0 C．30 D．50 20、国际市场通常采用__对债券风险进行评估。A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法

二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。)

1、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（）。A．为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法 B．帮助商业银行重估模型假设

C．提供商业银行对自身风险特征的理解

D．评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力

E．帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致

2、出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括__。A．出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议 B．出口许可证或其他证明文件 C．商务合同

D．借款人具有机电产品出口经营权的证明文件 E．出口企业与进口商签订的贸易合同

3、关于信用联动票据的说法，下列选项正确的是__。A．又称为信用关联票据

B．包括浮动收益证券和相关的信用衍生产品的组合、以商业银行某些资产的信用状况为基础资产的信用衍生产品两种类型 C．SPV不承担贷款资产的信用风险

D．当商业银行资产发生违约后，投资者可以获得基础资产的全部价值 E．SPV是信用联动票据的中介

4、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足__条件。A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人 B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D．借款申请人无不良信用和不良行为记录 E．各行自行规定的其他条件

5、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．以上都不是

6、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾

7、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大

8、商业银行单一法人客户的非财务因素分析包括（）。A．管理层风险分析 B．行业风险分析

C．生产与经验风险分析 D．大客户信用分析

E．宏观经济及自然环境分析

9、按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为__。A．浮动收益类 B．实盘操作类 C．个人外汇存款类 D．结构投资类

10、银行业从业人员的下列做法，正确的是__。

A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D．为客户信息保密

E．对风险性理财产品的收益率作出承诺

11、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括__。A．存款业务 B．贷款业务 C．债券业务 D．股权投资 E．基金业务

12、通过债务重组，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。

A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够追加或者完善担保条件

C：能够使银行债务先行得到部分偿还 D：能够使银行贷款损失风险减少

E：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

13、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为__。A．市场风险 B．系统风险 C．经营风险 D．违约风险

14、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为__。A．理财计划 B．专业化服务 C．私人银行业务 D．对公银行业务 E．执行理财计划

15、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有__。

A．要求限期纠正违约行为

B．在原贷款利率基础上加收利息 C．要求更换担保人

D．向借款人就读的公立大学追偿

E．定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

16、我国投资信托公司可以经营的主要业务有__。A．信托业务 B．委托业务 C．兼营业务 D．咨询业务 E．外汇业务

17、在分析还款可能性时，可从人手分析非财务因素对贷款偿还的影响。A：产权比率 B：银行信贷管理 C：借款人管理能力 D：借款人的行业风险 E：自然及社会因素

18、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有__。A．商业银行设立分支机构须有一定的资本

B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60% C．商业银行分支机构具有独立的法人资格 D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

19、在通货膨胀条件下，__。

A．名义利率能真实反映资产的投资收益率 B．实际利率高于名义利率 C．个人和家庭的购买力增加 D．固定利率资产贬值

20、下列关于与客户沟通的说法，正确的是__。A．在沟通之前制定几个不同的沟通方案 B．拜访之前先用电话预约 C．只有初次拜访要有明确目的

D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书 E．突击拜访，以获得客户的真实反映资料

第二篇：上海2015年上半年银行业初级《公司信贷》：诉讼时效考试题

上海2015年上半年银行业初级《公司信贷》：诉讼时效考

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、看涨期权和看跌期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同 B．行权日期不同

C．基础资产的性质不同 D．交易方式的不同

2、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是__。

A．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 B．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 C．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 D．以上行为都构成犯罪

3、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请__。

A．合理，可以用利润来偿还贷款 B．合理，可以给银行带来利息收入

C．不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D．不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

4、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款

5、在担保的问题上，银行要重点考虑__。A．担保人的资格 B．担保的稳定性 C．担保的有效性 D．担保的合法性

6、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

7、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。A．收藏品

B．接受别人的礼品 C．按揭房产 D．租借的房屋

8、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于__。A．退休养老期 B．中年稳健期 C．青年成长期 D．少年成长期

9、某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了__。A．授信尽责 B．信息披露 C．公平对待 D．信息保密

10、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007

11、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的（）来覆盖。A．经济资本 B．监管资本 C．核心资本 D．会计资本

12、根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。A．信托财产

B．受托人固有财产 C．委托人固有财产

D．信托财产和受托人固有财产

13、根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得__。A．风险收益率 B．无风险收益率 C．偏好收益率

D．资产组合收益率

14、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

15、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是__。A．统计模型的估计与使用相对比较简单 B．统计模型具有明显的经济意义

C．财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异 D．统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化

16、短期融资券与央行票据相比，__。A．信用等级低，收益率低 B．信用等级低，收益率高 C．信用等级高，收益率高 D．信用等级高，收益率低

17、下列不是资产配置的基本步骤的是__。A．了解客户属性

B．生活设计与生活资产拨备 C．风险规划与保障资产拨备 D．建立短期投资储备

18、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。

A．告诉竞争对手 B．对媒体公布

C．服从本行的决定

D．向上级机构或监管部门反映

19、下列不属于证券投资基金特点的是__。A．独立托管 B．分散投资 C．专业管理 D．没有风险

20、在回购交易中，债券买方的收益是__。A．买卖差价 B．利息收入

C．买卖差价和利息收入 D．投资收益

21、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是__。A．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

22、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应__。A．认为该情况属于银行正常经营行为

B．认为此情况属自己职责范围之外，不应干预

C．认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

23、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行__。A．分段计息 B．浮动利率 C．法定利率 D．合同利率

24、__是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A．结算风险 B．操作风险 C．信用风险 D．市场风险

25、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。A．零售市场 B．投资市场 C．消费市场 D．外汇市场

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括__。A．承担风险的主体不同 B．资金来源不同 C．贷款对象不同 D．贷款利率不同 E．审批主体不同

2、截至2007年4月1日，五大商业银行中在上海证券交易所上市的银行有__。A．中国工商银行 B．中国建设银行 C．中国农业银行 D．中国银行 E．交通银行

3、成本结构主要由__组成。A．固定成本 B．变动成本 C．经营杠杆 D．经营效率 E．盈亏平衡点

4、银行职业道德的基本原则是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信

5、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是（）。A．一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)B．在中国人民银行超额准备金存款

C．在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产 D．库存现金

6、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有__。

A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度

7、下列属于真实票据理论的缺陷的有__。

A．使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B．由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C．局限于短期贷款不利于经济的发展

D．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E．自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

8、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A．无需支付存单款项 B．应当支付存单款项 C．没有任何过失

D．没有收到该笔款项

9、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明

10、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不严重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。A．综合评级1级 B．综合评级2级 C．综合评级3级 D．综合评级4级

11、个人住房贷款贷后检查的对象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．担保人 D．质押物

E．合作开发商及项目

12、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗

13、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是__。A．农村合作银行 B．村镇银行 C．农村信用社 D．农村商业银行

14、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面；二是__方面。A．经济 B．政治 C．风险 D．收益

15、在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有__。A．借款人首付款已全额支付或到位

B．与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议

C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

16、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

17、国家助学贷款的贷款对象不包括__。

A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

18、战略风险管理流程包括__。A．确定战略目标 B．制定战略实施方案

C．识别、评估、监测战略风险要素 D．执行风险管理方案

E．定期自我评估风险管理的效果

19、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有__。

A．调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B．在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C．银行必须在中国人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息 D．调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守中国人民银行和各银行关于利率管理的规定

E．重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

20、目前个人外汇账户按账户性质区分有__。A．外汇结算账户 B．境内个人外汇账户 C．资本项目账户

D．境外个人外汇账户 E．外汇储蓄账户

21、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指__。A．最低资本要求 B．外部监管 C．风险管理 D．风险资本化 E．市场约束

22、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

23、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。

A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题

C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

24、下列关于长期偿债能力分析指标的说法，正确的有__。

A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度 E．流动比率是长期偿债能力

25、基金宣传推介材料中可以登载的是__。

A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C．其他单位或个人的推荐性文字 D．预测该基金的投资业绩

第三篇：《公司风险预警制度》

公司风险预警制度

一

目的风险预警制度是通过公司运营和资本管理过后检查，发现资金管理、投资、风险的早期的预警信号，运用定量和定性分析相结合的办法，尽早的识别风险的类别、程度、原因及其发展趋势，并按照规定的权限和程序对问题针对性的处理措施以及及时防范、控制和化解风险。风险预警主要是通过风险预警信号来实现。

即：资本管理公司在发展过程中，对可能发生的风险和危机，进行事先预测和防范的一种战略管理手段。是指为了企业生存发展而建立的预测警报系统。该系统事先发现迹象或征兆，警示决策者，提醒其采取防范与调整措施，以实现可持续性发展。

是为进一步促进预防风险和未知损失，规范与完善金融服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险、违约风险。

二

风险存在（一）预警制度：

1、法律合同规范预警制度

---双方签订合约条款，合同签订严格规范权利义务人双方的权利和义务，在执行合同时，合理规避法律风险，严格落实法律的要求和规范。不断按时（按照顾客签订的协议来确定时间）督促借款方按照本合同的约定按时足额清偿借款及利息，承担合同约定的各项费用；每月一次的短信和电话回访关于借款利息费用的缴纳的提醒和督促。

2、信息提取预警制度

采用合理合规权限内的手段积极获取借款人的住所、法定代表人、经营方式、联系方式变更情形时，应当在变更后的5

工作日内书面通知出资人，并书面附变更后的相关材料，因未及时通知出资人而造成的损失由借款方自行承担；

在未还清出资人借款本息之前，未征得出资方同意，不得用本合同项下的借款形成的资产向第三人提供担保。否则，出资方有权提前终止合同，收回借款本金及相应利息，如出资方拒绝返还借款本金及相应利息，出资方有权处置担保物，借款方不得干涉。合理提前预警顾客出现以下情况，而导致的经营不善，不能及时还款

（1）当出现死亡或被宣布死亡而其财产的合法继承人不继续履行本合同的；

（2）借款人被宣告失踪其财产代管人不继续履行本合同的；

（3）借款人丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本合同的；

3、事后追踪预警制度

追踪借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，借款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的；

（1）借款人的个人资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻状况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），借款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未追加借款人认可的其他担保的。

（2）发生下列情形之一，出资人认为可能危及本合同项下债权安全的:借款人没有履行其他到期债务，低价、无偿转让财产，减免第三方债务，怠于行使到期债权或其他权利，或为第三方提供担保；

（3）本合同约定的发放借款的任一前提条件没有持续满足；

（4）质押出现下列情形之一，出资人认为可能危及本合同项下债权安全的，出资人可以要求借款人提前偿还借款，或提供出资人认可的新的抵押物：

4、财务运营监测预警制度

1、因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其他原因质押财产毁损、灭失、价值减少，出资人可以要求借款人提前偿还借款，或提供新的担保物；

2、质押财产被查封、扣押、冻结、留置、拍卖、行政机关监管或者权属发生争议；

3、质押人违反质押合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏；

4、担保不成立、未生效、无效、被撤销、被解除，担保物价值减少等其他情形；

四、违约救济制度

借款人出现上述任一情形，出资人有权行使下属一项或几项权利：

（1）停止发放借款；

（2）宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到

期债务的本金、利息和费用；

（3）行使担保权利；

（4）要求借款人对本合同项下所有债务提供符合出资人要求的新的担保；

（5）委托第三方或通过任何公众媒体发表公告等方式进行催收或追偿，所产生的费用由借款人承担；

5、预测市场风险预警制度

摩根大通的风险度量模型(Riskmetrics

Model)。

一、风险度量模型中的市场风险

在由摩根集团所建立的模型中，金融机构的经营者最关心的就是当下一个交易

日的市场条件向不利方变化时，该集团潜在的损失为多少，即

市场风险=在不利市场环境中所估计出的潜在损失

(1

1．7)

更具体地说，摩根集团用日风险收益(Daily

Earnings

at

Risk，或简写为

DEAR)来表示市场风险，它有三个可以量化的组成部分：

日风险价值(DEAR)=头寸的本币市场价值×头寸的价格敏感度

×收益的潜在不利变化

(11．8)

由于后两项的乘积实际上就是某项资产价格波动的程度，这样我们就可以把式

(11．8)改写成：

日风险价值=头寸的本币市场价值X价格的波动

(11．9)

价格敏感性以及“收益的不利变化”的测度取决于金融机构对测度价格敏感度

模型的选择及其对价格或收益不利变化的认识。在这里我们将集中讨论风险度量模

型是如何来计算固定收益证券、外汇以及股票的日风险价值，并如何得出交易性资

产组合的总市场风险，这一数字测度了摩根集团在下一个交易日所暴露的全部市场

风险。

例如：

6、国家政策导向预警制度

（一）符合《规划纲要》制定的相关政策，符合国家行业规划、产业政策、项目审核程序、用地政策、用地标准、环境保护、生产安全等方面的要求；

（二）在政策性银行支持的范围内，优先选择列入国家科技计划，且产品和技术具有创新性的项目；

（三）符合国家有关法律法规的规定，项目的建设需得到国家有权部门的批准，确保贷款资金用于国家重大科技项目；

（四）具备良好的国内外市场前景、较强的竞争力和盈利能力；

（五）项目申请人应当为在工商行政管理部门（或主管机关）依法核准登记注册的企（事）业法人，具备承担民事责任的资格，自主经营、独立核算；

（六）项目申请人建立了产权清晰、职责明确、分工合理、相互制衡的公司治理结构，制定了规范的内部管理制度和可操作的风险管理制度；

（七）项目申请人具有足够的偿债能力或风险覆盖能力，能提供符合法律规定的第三方保证或抵质押担保；

三

定义

（一）中间业务：是指不构成本联社表内资产、表内负债，形成本联社非利息收入的业务。

1)

操作风险：是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。

2)

信用风险：又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

3)

道德风险：是指当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。

4)

法律风险：是指公司的日常经营活动或各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致公司不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给公司造成经济损失的风险。

5)

市场风险：是指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。

（二）职责与权限

部门/岗位

职责与权限

不相容职责

风控

（1）负责组织、指导和规划中间业务的发展；

（2）实施检查、监督和考核等职能；

（3）建立健全内部管理制度；

（1）定期开展全面中间业务风险管理与应急机制的培训、指导与辅导；

（2）负责对中间业务收入入帐情况的检查，确保中间业务收入按规定地在相应会计科目中记录和反映；

（3）定期开展客户安全知识与风险防范教育宣传活动，防范中间业务风险

业务

（1）按照规定将有关收入如实地在相应会计科目中记录和反映

（2）按规定领用、保管、存放各项中间业务的凭证。

内审监察部

（1）开展中间业务专项稽核检查,防范内部风险

（2）协助个人银行部建立健全相关内部管理制度

（3）负责合同性法律文件的合法性审查，防范法律风险

（4）协助个人银行部建立健全相关内部管理制度。

（5）协助个人银行部建立健全内部管理制度

四

原则与基本规定

（一）原则

1、一线岗位要坚持双人双责的控制原则

2、营业前台实行适当的责任分离制度，钱账分管、重要空白凭证的保管与使用相分离的原则

3、实行计算机系统的技术人员、业务经办人员与会计人员相分离的原则

（二）基本规定

1、柜台办理中间业务的工作人员，对国家有统一收费或定价标准的中间业务，应按国家统一标准收费；对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由本联社与委托代理部门共同确定收费或定价标准；不得擅自更改业务费用标准。

2、职务人员不得利用职位岗位优势，向合作的中间业务公司收取回扣。

3、联社员工依法为中间业务申请人提供的个人信息保密。

五

管理要求

阶段

管理要求/工作要求

风险提示

内部风险

（1）公司实施不同岗位操作人员只能进入所授权限许可的范围内办理业务，一线岗位要坚持双人双责的控制原则，同时将中间业务风险管理纳入管理者的考核指标中。

（1）中间业务敏感岗位人员离任应开展离任审计工作，对被审计对象相关业务的关键风险点进行披露，促进被审计对象提高风险控制能力及风险管理水平，同时发出限期整改通知书，责成整改存在的问题。

（2）负责中间业务文件发送的办公室或文件传递的部门要将文件传到位,各个部门经理以及各社主任要及时传阅并提出处理意见,及时发现、预测和评估主要风险。

（3）柜台人员在办理中间业务时，中间业务发起柜员的凭证应做到及时准确、交接清楚，接收柜员接到凭证后应及时处理，不得拖延或拒绝办理。

（4）代理保险操作、卡折对账簿的使用及代收代付等中间业务的操作，个人银行部应及时与运营部、内审监察部沟通，针对问题及时制定相应的措施、办法，完善业务管理，加强各职能部门之间沟通协调，及时堵塞漏洞。

（5）代理保险业务中保险单、批单、保费收据和无赔款退费凭证等属于重要保险单证，各信用社及营业部必须按重要凭证管理的有关规定由专人领用、专人保管、专柜存放。

（6）重要保险单证要严格按照流水号的顺序使用，不得跳号、空号，作废单证要加盖作废章并妥善保管，对遗失的单证要及时通知被代理保险公司，由双方协商处理。

（7）个人资金管理业务员应加强对中间业务收入入帐情况的检查，配合监察稽核部开展中间业务收入专项稽核,杜绝中间业务收入游离于大账之外,各基层社要按照规定将有关收入如实地在相应会计科目中记录和反映。

外部风险

（8）资金管理业务员要定期开展客户安全知识与风险防范教育宣传活动，从第三方防范中间业务的风险。

（9）资金管理业务员要防范交易对手不能履行合约义务的可能性或中间业务合作公司在宣传营销方面存在误导成份所引发的信用风险。

（10）资金管理人员要密切注视市场动态和客户情况变化,要关注和防范因市场价格波动给农信社带来的风险，提前做好应对市场价格波动的准备。

（11）对有关中间业务的负面信息所导致的客户减少或收入下降的问题个人银行部要及时处理，避免带来信誉风险。

（12）资金管理人员在中间业务创新方面除了强调技术的成熟性、稳定性还重视防范法律风险、重视合同性法律文件拟订和审查，谨防客户故意利用中间新业务中的漏洞，甚至与金融系统内部的不法之徒内外勾结，进行金融欺诈。

应急措施

（1）因指令执行不当、信息传递延误、信息传递错误、信息领会错误、业务操作失误造成的损失，操作人员要及时上报本联社业务发展部处理，防范更大、更多的风险发生。

（2）在发现中间业务系统故障时,柜台业务人员要及时上报个人银行部,个人银行部要及时联络专门的维修人员去处理问题。

（3）如遇客户的无理投诉或恶意捣乱，工作人员应对其进行专业、耐心的解释，对劝告建议不听的应及时报告保卫部，维持秩序保证业务正常办理、运作，保护好其他客户与工作人员的安全。

（4）对于已发生的并造成损失、纠纷的中间业务事实风险，属于欺诈、内外勾结等违法犯罪行为，应立即移交司法处理。

6.1检查监督

牵头检查部门

检查内容

检查频次

报告路线

检查结果利用

风控部

中间业务开展是否按照规定执行

一年不小于一次

逐级向上级汇报

防范内部风险

内审监察部

中间业务开展执行情况

一年不少于一次

监事会

防范内部风险

6.2企业的风险和风险管理

企业的风险大致可以归纳为决策风险、经营风险、生产风险、财务风险和其他类。

决策风险是最大的风险。上至国家对企业的决策，下到企业内部对某一个项目的决策，都会对企业的生存和发展产生很大的影响。六十年代末、七十年代初，我国建设了一大批以分散、进山、钻洞为特征的“三线企业”，其中，部分企业给国家造成了巨大的浪费和损失，给职工及其后代造成了难以克服的困难，至今无法消除，就是典型的决策失误案例。

经营风险主要表现在市场环境、产品结构、签订合同、合同纠纷的处理等方面。

财务风险主要表现在财务制度、资金运作、成本控制、汇率风险等方面。其中，资金链条的断裂是最大的财务风险，经常导致企业的破产。

其他风险包括管理制度、监督体系、人员素质等多个方面的风险，当然也包括内部审计风险。在人才管理风险方面，我们可以举个例子：由于国有船舶企业的收入与其他同类企业相比，有比较大的差距，某企业去年出现了较多的技术人才、生产、管理骨干“跳槽”，严重影响生产经营，后采取有效措施才得以扭转。

风险管理因风险而生。风险管理包括风险识别、评估、控制等内容，就是要认识有那些风险，风险程度有多大，如何把风险控制在最低程度。但是，风险并不等同于危害，有时甚至可以从风险中获得机遇。

6.3、内部审计在风险管理中的责任

企业的内部审计的内容，已经从单纯的财务收支审计，逐步向以财务收支审计为基础，经济责任审计、经济效益审计、比质比价审计、管理控制审计等方面的同步发展转变。风险管理审计就是管理控制审计中的一项重要审计种类。内部审计的目的正从保证资产安全为主向资产增值为主转变。

企业的风险是客观存在的事实，风险管理必然成为应对风险的必由之路。作为企业管理监督控制的内部审计部门，通过风险管理审计对风险管理进行监督，应该是顺理成章的事情，也是义不容辞的责任。国家审计部门已下达了一些风险管理内部审计方面的文件，我们应该坚决有效地贯彻执行。

进行风险管理内部审计，首先应该找准自己的位置，才能明确自己的责任。我认为：企业的风险管理是一个大系统，涉及到企业的管理体制、生产经营、技术质量、人员素质、市场环境、监督体系等方方面面。风险管理审计仅仅是这个大系统中的一个子系统。所以，应该做“一个子系统”应该做的工作，承担

“一个子系统”应该承担的责任。工作要到位，但不要越位。而这些工作职责和工作责任是企业内部的管理制度需要明确规定的，当然，内部审计管理制度的规定应该符合国家审计部门的政策和要求。

风险管理内部审计的责任就是要对企业的风险管理体系进行有效的再监督。按照“全面监督，突出重点”的原则，监督的重点是风险管理方面的各项管理制度和工作程序，以及这些管理制度和工作程序的实际运行情况和效果。通过和整个系统的协调一致，达到协调增效的目的。

谈到责任，根据我们的实践经验和教训，风险管理审计应该承担的责任是“有限责任”，而不是“无限责任”，这是规避审计风险的重要原则。例如，物资采购比质比价审计的责任主要是制度和程序监督，重要物资采购的“参与”和“介入”。但是，“参与”不可“代替”，“介入”不可包办，审计程序不要离开监督责任。

6.4、内部审计在企业风险管理中的作用

内部审计在风险管理中的作用就是对企业的风险管理体系、管理制度及运作过程进行评价和有效监督，协助企业改进风险管理的控制措施和管理方法，达到提高运作效率和增加价值的目的。具体作用可以归纳为以下几点：

第一，对企业风险管理体系的审计监督。包括企业是否已经建立了风险管理体系；已经建立的风险管理体系是否涵盖了企业的决策、经营、生产、财务等主要风险方面；风险管理体系是否在涵盖的几个方面正常运行；风险管理体系是否发挥了应有的作用等。从目前的情况来看，不少企业内部对风险管理的认识在提高，但是还没有形成比较系统完整的风险管理体系和监督体系，这是很值得关注的。

第二，对企业风险管理体系管理制度的审计监督。这是重点监督的内容，因为没有好的管理制度，所谓风险管理形同虚设。这些管理制度既包括总体管理制度，也包括各个分系统的管理制度，内容应该切实有效，利于执行。

第三，对企业风险管理体系运作过程进行评价和有效的审计监督。这是一项工作量比较大的事情，在审计人员比较少的情况下，不可能面面俱到，只能“全面监督，突出重点”，而且不同时期的工作重点也不一样。必须从实际出发，实事求是。

第四，企业风险管理体系审计监督中发现的问题进行及时分析和研究，提出审计建议，作为高层领导改进风险管理的参考意见，为企业的风险管理做出实实在在的贡献。例如，我们在比质比价审计建议中提出，审计的重点应该放在事前和事中监督。一旦风险对企业造成了大的危害，我们进行事后审计，只能是总结经验教训，处理责任人，已经产生的重大经济损失一般无法挽回。这也是风险管理审计不同于财务收支审计的地方。

第五，为了发挥内部审计在风险管理中的作用，风险管理审计大体要有调查了解、分析评估、提出建议、监督控制四个步骤和做法。

调查了解是风险管理审计的基础。应该包括对企业整个风险管理体系的调查了解；重点项目的深入了解；查账；市场调查等。

分析评估就是要分析有没有风险，属于什么风险；对风险的可能产生的危害有多大，以及如何防范风险进行实事求是的评估。

提出建议主要是针对如何防范风险提出审计建议。使企业在抓住机遇、减少风险中取得快速发展和取得良好的经济效益及社会效益。

监督控制分体系和制度监督、具体项目的监督两个部分。风险管理审计涉及事前、事中、事后审计监督。根据风险管理的特殊性，重点是事前和事中的审计监督，要切实做到有序有控。

7、风险管理审计对内审人员的素质要求

企业的风险管理审计还处于初级阶段，内部审计人员也有一个适应过程。开展风险管理审计，说起来容易，做起来难。要切实做好风险管理审计工作，应该说对审计人员的素质要求是比较高的。风险管理审计不同于财务收支审计，根据风险管理的特点，涉及的知识面比较多，除政治素质外，业务上需要学习财务知识以外的更多的东西，需要投入更多的人力、物力、财力和精力，否则，难以胜任。

由此可见，从事风险管理审计工作，对审计人员的素质要求是比较高的。解决的方法有两个，一是审计人员加强学习和提高；二是审计队伍除财务人员外，要吸收一些经营人员、管理人员、技术人员等参加。“强身健体”才能勇挑重担，有了高标准、高性能的船舶才能在惊涛骇浪中“游刃有余”，有了高素质的审计队伍，才能为风险管理审计和国有企业增加价值做出我们应有的贡献。

7.1．采取有效的预警措施，防范和规避石油企业面临的各种风险

1居安思危，确立风险意识和预警意识

企业经营者及其全体职员都应树立市场风险意识，风险预警意识，学习、掌握风险识别与防范的技术，加强对经营风险的预警、监视和控制，加强风险管理，并采取有效措施，有效防范、化解和规避风险。

经营者首先要牢固树立危机意识、预警意识。微软公司总裁比尔？盖茨有句话，叫“微软离破产永远只有18个月”，海尔集团张瑞敏也把经营企业称为“永远战战兢兢，永远如履薄冰”。过快的成功会掩盖企业可能存在的各种问题，得不到应有的重视和改进。我国飞龙、三株、秦池集团在此方面有十分沉重的教训。

其次，企业应树立全员风险管理意识。即在风险发生前，企业全体员工对风险的普遍性和严重性要有足够认识，将风险预防作为一项重要的工作，列入管理程序；面对风险，临危不惧，积极主动迎战风险，采取有效的措施，最终消除风险。

2设立企业风险管理和预警组织，建立一套规范、全面的预警管理程序和预警系统，加强风险的识别、监控和预警管理

企业预警风险管理和预警组织是企业预警风险、分解风险、降低风险，化风险为优势的重要职能部门。企业风险管理作为整个企业经营管理系统的一个子系统。它是在企业内部建立起来的具有自我纠错防错功能的组织，专司风险管理系统的监测、识别、诊断与矫正，承担企业风险管理功能的实现，对企业的战略管理和执行管理进行监测、识别、诊断与风险管理的功能。

企业预警管理的重点应放在发生前的预防，而非发生后的处理。为此，首先，建立一套规范、全面的预警管理程序是必要的：

(1)企业内部组建管理小组。小组成员应尽可能选择敢于创新、善于沟通、严谨细致、处乱不惊、具有亲和力等素质，熟知企业和本行业内外部环境，有较高职位的管理人员和较高业务素质的专业人员参加。

(2)常规性的调查分析征兆。危机总会在不同阶段和领域表现出一些征兆，应从消费领域、生产部门、研发部门、人力资源部门、财务部门、营销部门、经销商及同业竞争者等渠道收集显性和隐性的危机信息，对企业可能发生的危机开列清单，预先予以警示。

(3)建立灵敏准确的外部环境监测系统。企业必须建立自己的外部环境监测系统，密切关注其具体状况及变化趋势。建立风险预警系统。首先要对风险进行科学的预测分析，预计可能发生的风险状态。企业的经营管理者应密切注意与本企业相关的各种因素，如环境因素、技术因素、目标因素和制度因素等变化发展趋势，从因素变化的动态中分析预测企业可能发生的风险。

(4)拟定预警管理计划，进行风险管理的模拟训练。定期确定危机主题，进行危机处理训练，这不仅可以提高危机管理的快速反应能力，还可以监测已拟定的管理计划是否切实可行。

(5)开展风险教育和培训，建立风险教育制度。以增强员工的风险意识和技能。一旦发生危机，使员工具备较强的心理承受能力和应变能力。

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END

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第四篇：2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲

http://www.xiexiebang.com 2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲

银行公司信贷考试：考试目的

通过本科目考试，测查应试人员对银行公司信贷领域相关知识的掌握程度及综合运用相关知识和技能合法、合规处理银行公司信贷实际业务的能力，包括对公司信贷基础知识、营销策略和管理，项目评估的内容和要求，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信贷相关法律法规等的掌握程度，并充分掌握银行公司信贷业务的发展趋势。

银行公司信贷考试大纲：

（一）公司信贷(一)熟练掌握公司信贷的要素和种类;(二)深入理解公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;(三)掌握公司信贷管理的原则、流程和组织架构;(四)掌握开展绿色信贷的基本方法和要求;(五)充分掌握公司信贷业务发展的新趋势。银行公司信贷考试大纲：

（二）公司信贷营销

(一)熟练掌握公司信贷目标市场分析、选择和定位的方法及市场细分的主要内容;(二)掌握公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略;(三)熟悉客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径;

http://www.xiexiebang.com(四)熟悉营销管理的步骤和方法销策略。

银行公司信贷考试大纲：

（三）贷款申请受理和贷前调查

(一)熟练掌握借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务;(二)全面掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;(三)熟练掌握贷前调查的方法和内容;(四)熟练掌握固定资产贷款、项目融资和流动资金贷款贷前调查报告的内容要求。银行公司信贷考试大纲：

（四）贷款环境风险分析(一)掌握国别风险的识别和衡量方法;(二)掌握区域风险的分析方法;(三)掌握行业风险的分析方法和行业风险评估工作表的编制原理。银行公司信贷考试大纲：

（五）借款需求分析(一)熟练掌握借款需求影响因素的分析方法;(二)熟练掌握借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟练掌握借款需求与负债结构之间关系的分析方法;

http://www.xiexiebang.com(四)熟练掌握银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束;(五)掌握固定资产和流动资金融资需求的测算方法。银行公司信贷考试大纲：

（六）客户分析与信用评级(一)熟练掌握客户品质分析的内容和方法;(二)熟练掌握客户财务分析的内容和方法;(三)掌握客户信用评级的对象、因素、方法和流程;(四)理解并掌握债项评级的因素、方法、程序，熟练运用评级结果。银行公司信贷考试大纲：

（七）贷款项目评估(一)熟练掌握项目评估的内容和要求;(二)熟练掌握项目非财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估;(三)熟练掌握项目财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估。

银行公司信贷考试大纲：

（八）贷款担保(一)熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;

http://www.xiexiebang.com(二)熟练掌握贷款保证人的资格和条件、风险识别方法和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作;(三)熟练掌握贷款抵押的设定条件、风险识别方法和风险防范措施;(四)熟练掌握贷款质押的设定条件、风险识别方法和风险防范措施，以及质押与抵押的区别。

银行公司信贷考试大纲：

（九）贷款审批(一)熟练掌握贷款审批的原则;(二)熟练掌握贷款审查事项及审批要素;(三)熟练掌握授信额度的决定因素和确定流程。银行公司信贷考试大纲：

（十）贷款合同与发放支付(一)熟练掌握贷款合同的签订和管理流程;(二)熟练掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;(三)熟练掌握贷款支付的类型，以及各类支付方式的条件和操作流程。银行公司信贷考试大纲：

（十一）贷后管理(一)熟练掌握借款人贷后监控的基本内容;(二)熟练掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

http://www.xiexiebang.com(三)掌握项目贷款管理的基本要求;(四)掌握供应链金融存货和应收账款管理的基本要求;(五)熟练掌握风险预警的程序、方法、指标体系和处置;(六)熟练掌握信贷业务到期处理的方法;(七)掌握档案管理的内容和要求。

银行公司信贷考试大纲：

（十二）贷款风险分类与贷款损失准备金的计提(一)熟练掌握贷款风险分类的标准、目标、原则、考虑因素、监管要求和会计原理;(二)掌握并运用贷款风险分类的方法和步骤;(三)理解并掌握贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。银行公司信贷考试大纲：

（十三）不良贷款管理(一)理解并掌握不良贷款的成因;(二)掌握不良贷款的处置方式;(三)深入理解不良贷款的责任认定和教训总结。附录：

(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)

http://www.xiexiebang.com 二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)(三)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)(四)《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)(五)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)(七)《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)(八)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)(九)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)(十)《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)(十一)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)(十二)《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)(十三)《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)(十四)《银行业金融机构国别风险管理指引》(银监发[2010]45号)

http://www.xiexiebang.com 十五)《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

以上就是考无忧网校小编为您整理的2017年银行业专业人员职业资格考试中级《公司信贷》考试大纲。

第五篇：辽宁省2017年银行业中级《公司信贷》：行业风险分析框架考试试卷（共）

辽宁省2017年银行业中级《公司信贷》：行业风险分析框

架考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、公司成立的日期为__。A．公司营业执照签发日期 B．公司设立之时 C．公司登记之时 D．公司开业之时

2、下列关于银行资金业务的说法，错误的是__。A．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道 B．资金业务是银行重要的资金来源渠道 C．资金业务最主要的风险是信用风险

D．银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

3、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

4、公司增加或减少注册资本，应由__做出决议。A．董事会 B．股东大会 C．监事会 D．全体股东

5、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品__ A．货币市场基金 B．债券

C．人民币理财产品 D．信托产品

6、下列不属于集团法人客户的信用风险所具有的特征的是__。

A．由于集团法人客户经营规模大，因此集团法人客户的信用风险一般较小 B．内部关联交易频繁 C．财务报表真实性差 D．系统性风险高

7、__的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A．项目融资 B．银团贷款 C．福费廷 D．卖方信贷

8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为__。A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．押汇

9、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

10、后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按__划分的。A．持有时间 B．持有份额 C．投资面额 D．投资金额

11、借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制执行，执行期限为__。A．10日 B．5日 C．3日 D．2日

12、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

13、从本质上说，回购协议是一种__。A．以证券为抵押品的抵押贷款 B．融资租赁 C．信用贷款

D．金融衍生产品

14、下列关于风险管理文化的表述，正确的是__。

A．风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成

B．制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素 C．风险管理的目标是消除风险并获取最大收益 D．风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴

15、如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，经办银行的行为中，不正确的是__。A．在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款 B．提前收回贷款本息 C．提前签订还款协议等措施 D．向其所在学校索款

16、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A．原值减去折旧 B．评估值 C．市场价值 D．公允价值

17、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。

A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序

B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小

C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益

D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益 E：著作权

18、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率

19、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为__万元。A．150 B．270 C．120 D．1320

20、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

21、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

22、股票投资的收益等于_________。A．资本利得 B．股利所得

C．资本利得加股利所得 D．资本利得加利息所得

23、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。A．信用风险 B．市场风险

C．资产流动性风险 D．负债流动性风险

24、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__。A．技术水平B．销售业绩 C．偿债能力 D．信息披露

25、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则的贷款是__。A．国家助学贷款 B．个人经营类贷款 C．商业助学贷款

D．个人耐用消费品贷款

2、以下有关期货的说法错误的是_________。A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

3、抵押合同应包括的基本内容为__。A．被担保的主债权种类，数额 B．抵押品的名称 C．抵押担保的范围 D．质物移交的时间

E．当时认为需要约定的其他事项等

4、民事法律行为应当具备的条件包括__。A．行为人具有相应的民事行为能力 B．行为人作为前需要征求有关领导同意 C．行为人应当亲自完成 D．意思表示真实

E．不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益

5、个人理财在中国的宏观影响因素包括__。A．上市公司表现 B．股指期货的发展 C．通货膨胀的程度 D．经济增长 E．政治影响

6、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．查询个人信用 D．实地调查 E．电话调查

7、先诉抗辩权不得行使的情况包括__。A．主债务人的财产能够清偿

B．保证人以书面形式放弃上述权利 C．与主债务并无连带关系的保证债务

D．人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序

E．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

8、目前，客户可以在__等地方办理个人贷款业务。A．个人贷款服务中心 B．网上银行 C．电话银行 D．金融超市

E．银行所辖营业网点 9、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于=__引发的风险。A．人员因素 B．系统缺陷 C．内部流程 D．外部事件

10、当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括__。A．股票减少配置

B．基金和房产减少配置 C．外汇增加配置

D．本币储蓄增加配置 E．债券和股票减少配置

11、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

12、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对__数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的__和影响程度作出评估。A．内部操作风险损失，发生频率 B．风险管理，发生环节 C．内部控制，发生环节 D．内部控制，发生时间

13、流动性资产包括__。A．现金

B．超额准备金

C．短期内到期的贷款 D．活期存款 E．以上皆是

14、以下关于现金流量表中的现金计算不正确的是__。A．销售所得现金=销售收入+△应收账款

B．购货所付现金=销售成本-△应付账款+△存货

C．管理费用现金支出=经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用 D．营业现金收入=销售所得现金-购货所付现金+其他业务现金收入-管理费用 现金支出

15、我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是__。A．获取利润 B．履行社会职责 C．执行国家政策

D．促进社会经济发展

16、国外消费者购买住宅的原因包括__。A．自住 B．合理避税

C．对外出租获取租金 D．投机获取资本利得 E．以上都不正确

17、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为__。A．要约 B．要约邀请 C．承诺

D．合同成立

18、某银行于2006年10日进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按__方式继续处置该银行。A．撤销 B．宣告破产 C．接管 D．托管

19、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有__。A．开立投资并购专用账户 B．开立特殊目的公司专用账户 C．开立外国投资者投资专用账户

D．资本项目外汇账户内资金的境内划转 E．开立基本账户

20、下列关于利率和汇率的说法中，正确的是__。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D．官方汇率和市场利率都是由政府部门制定和公布的

E．实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率

21、银团贷款的__是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A．参加行 B．联席行 C．牵头行 D．代理行

22、下列支出中，不属于义务性支出的是__。A．日常生活基本开销

B．已有负债的本利偿还支出 C．已有保险的续期保费支出 D．已有股票的追加投资支出

23、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。A．3个月 B．6个月 C．10个月 D．1年

24、中国银行体系由（）组成。A．中央银行 B．监管机构 C．自律组织

D．银行业金融机构 E．投资银行

25、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能