青海省2017年银行业中级《公司信贷》：贷前调查报告模拟试题

第一篇：青海省2017年银行业中级《公司信贷》：贷前调查报告模拟试题

青海省2017年银行业中级《公司信贷》：贷前调查报告模

拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于__。A．委托一代理关系 B．顾问 C．理财规划

D．是否可以从事证券和信托活动

2、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑__。A．增持储蓄产品 B．增持股票

C．增持股票基金

D．减持固定收益类产品

3、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为__万元。A．0 B．10 C．10.25 D．15

4、世界上第一个资产证券化产品是__。A．转手转付证券 B．资产支付证券 C．知识产权证券化 D．住房抵押贷款证券

5、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。A．抵押物的市场价格 B．无形损耗 C．折旧 D．造价

6、杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题，给杨女士补偿金额20万元。可是公司将会把20万元按每年5000元给杨女士，从明年年初开始支付，40年付完。如果年收益率为12%，杨女士实际补偿金额为__元。A．200000 B．41219 C．49121 D．104219

7、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是__。A．在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

B．在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款

C．在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还 D．商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任

8、下列关于声誉风险说法错误的是。

A：声誉风险的损害有时甚至是致命的损害 B：社会责任感与声誉风险无关

C：声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序 D：具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友” E：重组

9、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A．可以为其提供资金账户

B．可以为其将财产转换为金融票据 C．可以为其将资金汇往境外 D．以上三种做法都不合法

10、根据《合同法》，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，__时起无效。A．履行 B．订立 C．被撤销 D．发生纠纷

11、关于基金认购，下列描述错误的是__。A．认购期一般按照基金面值1元钱购买基金 B．认购费率通常比申购费率优惠

C．投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

D．认购申请成功受理后，可在限期内撤销

12、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理__。A．信用贷款 B．抵押贷款 C．特定贷款 D．外汇贷款

13、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

14、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是__。A．QDII基金境内设立，投资于境内 B．QFII基金境内设立，投资于境外 C．QDII基金境外设立，投资于境内 D．QFII基金境外设立，投资于境内

15、在破产清算过程中，有权核查债权的机构是__。A．债权人会议 B．人民法院 C．管理人 D．股东大会

16、关于保险相关要素，下列说法错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．被保险人是享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人 D．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

17、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

18、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用__ A．191569元 B．192213元 C．191012元 D．192567元 19、2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为__元。A．10000 B．9980 C．9990 D．10010

20、__是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A．比较分析法 B．比率分析法 C．因素分析法 D．结构分析法

21、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款

22、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值

23、费用控制的成果中，采取纠偏措施时，纠偏的主要对象是（）。A．因施工原因导致的费用偏差 B．因自然原因导致的费用偏差 C．因物价上涨原因导致的费用偏差 D．因设计和业主原因导致的费用偏差

24、按法律规定，在依法收贷过程中，银行向仲裁机关申请仲裁的时效为__。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

25、某银行2006年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于风险的说法，不正确的是__。A．风险是收益的概率分布

B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

2、年金现值系数表的作用是__。A．已知年金求现值 B．已知现值求年金 C．已知终值求现值

D．已知现值、年金、利率求期数 E．已知年金、现值、期数求利率

3、银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括__。A．政治、法律与政策环境 B．经济环境 C．社会环境 D．技术环境

E．金融市场开放程度

4、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以__为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A．国家政策 B．国家信用 C．国家方针 D．国家信贷

5、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民币元/两 D．人民币元/克

6、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和__。A．信用债券

B．不动产抵押债券 C．贴现债券 D．担保债券

7、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。A．在1年以内 B．为1年 C．为5年

D．在10年以内

8、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

9、以下属于债券市场功能的是__。A．是债券流通和变现的场所 B．充当国际金融活动的枢纽

C．能够反映企业经营实力和财务状况

D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E．扩大了金融市场的广度和深度

10、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括__。A．保险公司 B．商业银行 C．证券公司 D．期货交易所 E．期货经纪公司

11、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式

12、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人生产经营及经济效益情况 B．借款人与银行的关系 C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

13、适宜采取补缺式定位的银行应该是__。A．在市场上占有极大的份额

B．能够控制和影响其他商业银行的行为 C．资产规模中等，分支机构不多

D．资产规模很小，提供的信贷产品较少

14、与传统的保险产品相比，现代的保险产品__。A．只有保障功能 B．保障功能已不明显 C．兼有保障和投资功能

D．一定程度上降低了收益性

15、对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有__的积极意义。A．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求 B．极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用 C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E．对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

16、基金管理人应当自收到核准文件之日起__内进行基金的募集。A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．1年

17、商业银行应于每年（）之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便及时地查阅。A．4月初 B．4月底 C．5月初 D．5月底

18、根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有__。A．接管 B．重组 C．撤销

D．依法宣告破产 E．暂停营业

19、__是银行经营管理的决策机构 A．股东大会 B．董事会 C．监事会 D．理事会

20、下列有关现金流量表的说法正确的是__。A．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 B．现金流量表反映的是会计利润

C．现金流量强调的是权利义务有没有转移

D．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

21、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括。A：资产购置时的价值 B：法院裁决确定的价值

C：借、贷双方的协商议定价值

D：借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 E：著作权

22、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括__。A．股票 B．基金

C．人民币理财产品 D．外汇理财产品 E．国际投资

23、中央银行发行央行票据的作用有__。A．回笼基础货币 B．扩大信贷规模

C．降低货币的供应量 D．提高货币供应量 E．增强流动性

24、借款人向银行申请个人汽车贷款，须具备的条件包括__。

A．具有有效身份证明、固定和详细住址，且具有完全民事行为能力

B．是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人 C．个人信用良好

D．年收入10万元(含10万元)以上 E．能够支付贷款银行规定的首期付款

25、一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有__。A．保守型 B．轻度保守型 C．中立型

D．轻度进取型 E．进取型

第二篇：北京2015年上半年银行业中级《公司信贷》：借款人还款计划模拟试题

北京2015年上半年银行业中级《公司信贷》：借款人还款

计划模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（）

A．目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间 B．外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C．外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

2、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是__。A．已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量 B．每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 C．已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量 D．所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量

3、保证收益理财计划中的保证收益率__。A．不得高于同业拆借利率 B．不得低于同期储蓄存款利率 C．不得对客户提出附加条件

D．高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

4、下列关于托收的说法，正确的是__。

A．代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，托收银行对托收的款项能否收到则应承担责任

B．光票托收不附带金融单据、发票、运输单据等，故称“光票” C．跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，应有银行信用介入 D．购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

5、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。A．弱型有效市场 B．强型有效市场 C．半弱型有效市场 D．半强型有效市场

6、监理单位合同争议调解工作中，争议双方必须执行__签发的合同争议调解意见的有关规定。A．项目法人 B．监理工程师 C．总监理工程师 D．项目经理

7、假定年利率10%，每半年计息一次，则有效年利率为__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

8、起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应在人民法院采取保证措施__天内正式起诉。A．10 B．15 C．20 D．30

9、管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，此部分调查的特点是对__的调查。A．人 B．行为

C．人及其行为 D．管理风险

10、从本质上说，回购协议是一种（）。A．信用贷款 B．融资租赁

C．以证券为质押品的质押贷款 D．金融衍生品

11、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税__ A．定活两便储蓄存款 B．个人通知存款 C．教育储蓄存款 D．存本取息

12、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为__。A．零壹拾月零贰拾日 B．拾月贰拾日 C．壹拾月贰拾日 D．壹拾月零贰拾日

13、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为__年。A．1 B．2 C．3 D．5

14、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。A．1%～3% B．3%～5% C．5%～10% D．10%～30%

15、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是__。A．抵押 B．保证 C．定金 D．质押

16、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为__。A．国有企业

B．实行租赁经营责任制的企业 C．集体所有制企业和股份制企业 D．法人企业

17、《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于__年颁布。A．1993 B．1997 C．1998 D．2004

18、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

19、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他__ A．债券 B．股票 C．股指期货 D．认股权证

20、资产的__是构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。A．实际价值 B．名义价值 C．市场价值 D．内在价值

21、__不是固定成本。A．固定资产的折旧 B．企业日常开支 C．原材料

D．管理人员工资

22、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权

23、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是__。A．提出了信用风险计量的两种方法：标准法和内部评级法

B．明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C．外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D．构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱

24、某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应对该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，处以__的罚款。A．1万元以上3万元以下 B．3万元以上5万元以下 C．1万元以上5万元以下 D．5万元以上

25、计算现金流量时，以__为基础，根据__期初期末的变动数进行调整。A．损益表，股东权益变动表 B．资产负债表，损益表 C．损益表，资产负债表

D．资产负债表，股东权益变动表

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括__。A．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 B．汽车经销商的资信调查 C．担保情况的调查 D．材料一致性的调查

2、下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B．新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

3、如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%，B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率为__。A．7% B．10% C．13% D．16%

4、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

5、下列关于个人信贷说法有误的是__。A．发放主体以商业银行为主 B．非银行金融机构也可参与

C．是个人主体直接融资的一种表现

D．借款人凭借自身及担保方的信用水平获得资金

6、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有__。A．交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸

B．商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具

C．纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略

D．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户

E．一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户

7、下列关于助学贷款的说法，正确的是__。

A．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10% B．可利随本清，也可分次偿还

C．提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D．未按期归还的贷款本息不得收取罚息F．各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

8、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是__。A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低 C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D．相对于面额而言，票据的发行交割较高 E．票据的收益率较高

9、商业银行风险管理的主要策略不包括__。A．风险分散 B．风险对冲 C．风险规避 D．风险隐藏

10、在个人质押贷款业务中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查，要检验__。A．票面记载事项与银行内部记录是否一致 B．质物是否已设定质权 C．质物是否已冻结 D．新旧程度 E．用途

11、非经常性支出主要包括__。A．旅游支出

B．衣物家具购置费 C．投资基金

D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出

12、因为战略风险涉及的是银行的重大经营决策问题，因此，解决战略风险问题的结构性方式，首要的是改变制定战略决策参与者的架构，实现__。A．有效的领导 B．信息沟通 C．两者都是 D．两者都不是

13、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是__。

A．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 B．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

14、__的投资对象常常是风险较大的金融产品。A．公司型基金 B．收入型基金 C．成长型基金 D．契约型基金

15、银行在依法收贷过程中申请财产保全作用包括。A：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B：影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务 C：利用政府和主管机关向债务人施加压力

D：从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款 E：贷款项目市场前景

16、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。A．可采用等额本息、等额本金等方法还款

B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

D．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日

17、按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为__。A．美式权证 B．欧式权证 C．英式权证 D．百慕大权证 E．日式权证

18、发行金融债券的主体有（）。A．政策性银行 B．中央银行 C．商业银行

D．企业集团财务公司 E．其他金融机构

19、场外交易的特点有__。A．是一个分散的无形市场 B．组织方式是做市商制度 C．以议价方式进行证券交易 D．管理比证券交易所严格

20、个人存款业务主要包括活期存款、__等。A．定期存款 B．定活两便存款 C．存本取息存款 D．定额存款

E．个人通知存款

21、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人经营类贷款 D．流动资金贷款

22、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露__。A．风险管理状况 B．财务会计报告 C．董事变更情况 D．其他重大事项

23、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括__。A．投资经验 B．风险偏好 C．财务状况 D．投资目的 E．投资数量

24、关于基金投资的风险，以下说法错误的是__。A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B．基金的风险取决I于基金资产的运作 C．基金的非系统风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

25、对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行的有__。

A．人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

B．债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转 C．依法设立的仲裁机构的裁决

D．公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

E．债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的

第三篇：信贷人员如保写好贷前调查报告

信贷人员如保写好贷前调查报告

一、基本情况

贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、主要从事产业、从事职业专业技能、诚信程度等。

二、资产负债情况

写清上年家庭总收入及来源，上年家庭总支出及去向，家庭纯收入及上人均收入等情况。

三、贷户家庭财产情况

（一）不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

（二）主要可变现的财产 ：

1、机械设备名称、数量及变现价值；

2、交通运输工具及变现价值；

3、家电器具及变现价值；

4、存货及变现价值；

5、存款及其他变现价值等；

6、主要可变现价值合计。

四、负债情况

写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

五、家庭经营情况

写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。

六、借款用途及效益

借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

七、还款来源

用于还款的资金来源是什么，资金来源收入情况分析。

八、担保情况

属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力，还款的来源等。

九、结论

最后调查人写出准确的意见（包括贷与不贷，贷款方式、金额、期限、利率及还款方式等），承担的责任。

十、最后 调查人写上自己的姓名，写清调查时间

农户调查报告相对于企业、个体工商户贷来说简单的多，只要将上内容真实准确的反映出来，这个调查报告也就基本完成了。信贷人员只有认真做好贷前调查，将借款人、保证人的资信状况的经济效益和信用程度等真实的反映出来，才能真正把好贷款的出口关。

企业

一、调查目的和方式

调查时间，调查成员．主查人，调查方式，调查目的。

二、企业概况

（一）企业全称，成立时间，所属行业，性质，演变过程，老企业名称，收购（拍买、转让）总价格，其中出资现金金额，债务转让金额。

（二）注册资金总额、股东组成，前四名股东入股数量和比例，股东间的关系，（三）法人代表品行、主要简历。

（四）职工人数，其中行管理人员，科技人员。

（五）基本帐开户行，其它帐款开户行。

三、经营经营情况

（一）主要产品名称及产品用途，工艺水平、科技含量，市场供求关系，同行业竞争能力和市场前景。

（二）产品销售情况。本销售总额，其中开票销售金额（检看税票），末开票销售金额。今年产品销售形势（与同期比），计划销售总额。产品价格变化（与原材料变动幅度比）。主要销售单位，货款结算方式。

（三）主要原料名称，原料市场价格变化情况，主要供货单位，购售方式。

（四）纳税情况：入库税金，其中增值税和其它税金。

四、企业财务情况

（一）流动动资产

①货币资金，其中现金余额、银行存款余额、其它资金余额。各行帐户存款余额及发生情况。

②应收帐款数额，比年初、比上季增减，三个月以上应收款，主要欠款单位（人）及金额，还款时间和风险评估，应收不收款项及没有能及时核销的坏帐。

③其它应收帐款。比年初，比上季增减，三个月以上应收款，主要欠款单位（人）及金额。应收不收款项（如末结帐的购货款、工程款，将要报销或摊销的费用等）及没有能及时核销的坏帐和应列入其它科目核算的款项（企业法人代表、股东或其他借款、货款、投资等）。

④库存产品和原材料情况。库存产品数量，有无积压和报废。原材料库存数量，其中报废数量，原材料库存是否适中，库存不足或积压原因，价格变动趋势及对成本的影响。

⑤待摊费用（一年内摊消费用）。

⑥短期投资，投资金额，投资地点，投资项目。

（二）固定资产

①各种房屋原值，净值，评估现值，可使用年限，已使用年限，产权证书房屋面积、实际面积。

②土地等级，评估价格，企业占有方式，出资金额，使用权证书类型，证书土地面积，实际面积。

③主要设备名称，型号，数量，原值，净值，市场现值。

（三）无形及递延资产，其中技术、专利费用，品牌价值，营业生产、销售许可费等。一年以上摊消的其它费用。

（四）其它资产

（五）流动负债

①短期借款总额，其中各银行贷款余额，贷款方式，信用社贷款余额，社会及个人借款。

②应付帐款。其中近期内要付的款项，近期内不需要付的款项及原因。③其它应付款。其中近期内要付的款项，近期内不需要付的款项及原因。④应付税金，其中长期不付的税金。

⑤应付工资及福利费，其中长期挂帐的工资及福利费。

（六）长期负债，负债单位及到期日

（七）所有者权益。根据《公司法》第一百七十七条的规定公司法定公积金累计额为公司注册资本的50%以上的，可不再提取。因此，为防止企业通过虚增法定公积金，来增加所有者权益，达到降低企业资产负债率的目的。在分析所有者权益时，我们应当查看企业历年利润分配情况，来核实企业的法定公积金、法定公益金。

五、企业偿债能力分析

（一）短期偿债能力分析。主要分析指标：流动比例，速动比例。

（二）长期偿还能力。主要分析指标有：资产负债率、固定资产占所有者权益比例等．。

（三）经营能力。主要分析指标有：主营收入现金率．应收帐款周转率，存货周转率等。

（四）经营效益。主要分析指标有：毛利润率、营业利润、净资产收益率．总资产报酬率。

六、其它影响企业经营和偿还能力的情况。

七、信用社贷款情况

现欠贷款总额，抵押房产面积、原值、抵押值（净值、评估值、协议值）、抵押率、抵押贷款，是否有房产证书，证书面积、位置与抵押清单是否一致，是否经公证和登记。土地面积、帐面价格、转让价格、评估值、抵押率，抵押贷款，是否有土地使用权证书，土地使用权性质，证书面积、位置与抵押清单是否一致，是否经公证登记。设备原值、净值、评估值、抵押率、抵押贷款，是否经公证和登记。保证单位，保证能力。信用社对贷款本金和利息催收等情况，如有无不良记录，是否愿意与信用社合作等。

八、综合评价和管理措施及建议

对目前一些企业所普遍存在的帐外经营和帐外资产问题。企业为了僻税、逃税或者是为了其他目的，可能将一些资产放在帐外。这此帐外资产能代表企业法人代表或股东的个人经济实力，但这并不代表企业自身的实力（我们的贷款对象是企业）。现代企业的主要形式是有限责任公司，公司的所有者是企业的股东，而股东只对自己的所出注册资金负有限责任，不在帐内的资产，对企业负债不承担责任。因此，在分析企业帐外资产时我们要非常慎重。企业为了僻税、逃税或者是其他目的将资产列入帐外，作为信用社不好有太多的干涉，但为了保证信贷资产的安全，我们又不能失去对这些资产的控制。而能控制这些资产的有效办法是用这些帐外资产进行抵押

第四篇：2016年广西银行业初级职业资格《公司信贷》：授信额度模拟试题

2016年广西银行业初级职业资格《公司信贷》：授信额度

模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是__。

A．经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D．异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

2、商业银行将贷款发放于相关系数为__的两个行业，可以更好地降低风险。A．0 B．0.9 C．-0.2 D．-0.7

3、活期存款的起存金额为__。A．17元 B．5元 C．50元 D．100元

4、下列不属于货币市场上的金融工具的是__。A．商业票据 B．股票 C．支票 D．汇票

5、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人提供的资料不包括__。

A．代理人的个人信用报告 B．具有法律效力的授权委托书 C．委托人的身份证原件及复印件 D．代理人的身份证原件及复印件

6、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是__。A．利率互换 B．货币互换 C．资产互换 D．指数互换

7、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、监管文件、制度 E：重组

8、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是__。A．GDP增长率下降

B．央行提高法定存款准备金率 C．企业所得税税率上调

D．社会总消费和总投资上涨

9、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。A：我国国有企业经营机制改革不彻底 B：银行承担了大量的改革成本 C：商业银行经营机制不灵活

D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行 E：著作权

10、结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括三项内容，其中不包括__。A．健全流程 B．设置监管人员

C．加强对制度的执行和监测

D．建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度

11、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

12、下列选项中，不属于项目宏观背景分析的是__。A．项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策 B．项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要 C．企业的历史、规模

D．是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

13、广义的操作风险定义认为，__以外的所有风险均可视为操作风险。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险

D．市场风险和信用风险

14、关于随机漫步理论，下列描述正确的是__。A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映

B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息 C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的 D．股价变动是随机的，是可测的

15、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A．保险公司 B．房产经纪公司 C．房地产开发商 D．房屋产权交易所

16、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力

17、通常战略风险识别可以从__三个层面入手。A．战术、宏观和全局 B．战略、战术和全局 C．战术、宏观和微观 D．战略、宏观和微观

18、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是__。

A．“协助冻结存款通知书”应由设区的市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发

B．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 C．被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息 D．如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息

19、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先 20、20世纪80年代之后商业银行的风险管理进入__。A．资产负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．全面风险管理模式阶段 D．负债风险管理模式阶段

21、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。A．财务费用 B．销售收入 C．净收益 D．利润总额 22、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权

23、某人退休时有现金5万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入1000元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

24、__是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A．押汇 B．信用证 C．保理 D．福费廷

25、负责监管信托公司的机构是__。A．中国银行业协会 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国证监会

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是。A：管理层的品位、修养 B：中层管理层薄弱

C：借款人的关联企业倒闭

D：借款人在银行存款大幅下降 E：著作权

2、理财规划的起点是解决__的问题。A．客户资金结余 B．如何减少客户支出 C．客户住房、教育及养老 D．客户资产保值增值

3、下列属于黑色预警法应用的有。A：商情指数 B：预期合成指数 C：扩散指数

D：经济扩散指数 E：经济波动图

4、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是__。A．内部欺诈 B．外部欺诈

C．客户、产品、经营问题 D．实物资产的损毁

E．经营的中断和系统的瘫痪

5、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

6、特种疾病保险采用_________给付方式。A．定额 B．定值 C．实报实销 D．按比例

7、下列说法中，不正确的是__。

A．一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)B．资产利润率(ROD)=净利润/资产

C．一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)D．资本利润率(ROE)=净利润/资本

8、根据《担保法》的规定，下列关于保证的说法，正确的是__。A．保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证 B．一般保证的保证人具有先诉抗辩权

C．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 D．连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

E．连带责任保证和一般保证均以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

9、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

10、长期投资最适当的融资方式是__。A．股权性融资 B．内部融资 C．发行债券 D．银行贷款

11、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少

12、目前，个人信用报告主要用于__。A．信用交易 B．招聘求职

C．各种商业赊销

D．银行的各项消费信贷业务

13、__都是银行所面临的市场风险。A．利率风险 B．汇率风险 C．流动性风险 D．商品价格风险 E．股票价格风险

14、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露__。A．风险管理状况 B．财务会计报告 C．董事变更情况 D．公司经营策略 E．企业投资战略

15、不良贷款的催收方法包括__。A．电话催收 B．信函催收 C．上门催收

D．通过中介机构催收 E．采取法律手段催收

16、以下属于《公司法》规定的董事、经理的禁止行为的有__。A．不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B．不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

C．不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动

D．不得参与股东大会

17、广义的依法收贷方式包括。A：处理变卖抵押物 B：催收

C：提前收回违约使用的贷款 D：仲裁 E：诉讼

18、下列关于成长型基金的说法，不正确的是__。

A．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B．投资对象常常是风险较大的金融产品 C．资产中现金持有量较大

D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

19、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限，但最长不得超过__年。A．两 B．三 C．五 D．六

20、申请个人信用贷款，首先需要具备的基本条件有__。A．在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．具有完全民事行为能力的中国公民 D．不良信用记录累计不超过两次 E．在贷款银行开立个人结算账户

21、下列信息中，__属于内幕信息。A．经营方针和范围的重大变化 B．公司公开的财务报表 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼

E．重大的购置财产的决定

22、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A．无需支付存单款项 B．应当支付存单款项 C．没有任何过失

D．没有收到该笔款项

23、在国家风险中，（）是债务人由于国家经济原因引起的风险。A．政治风险 B．社会风险 C．经济风险 D．以上都不是

24、商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括__。A．借款人的合法身份证件原件和复印件 B．证明借款人家庭经济困难的有关材料 C．借款人或其家庭成员经济收入证明

D．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E．同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

25、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25%

第五篇：2015年上半年天津银行业中级《公司信贷》：信贷档案员考试试题

2015年上半年天津银行业中级《公司信贷》：信贷档案员考

试试题

本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。)

1、股市上升，最可能会给银行造成__。A．信用风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．流动性风险

2、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。A．关注 B．可疑 C．次级 D．损失

3、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括__。A．标准法 B．基本指标法 C．内部模型法 D．高级计量法

4、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产

5、《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机构不包括__。A．人民法院 B．公安机关 C．人民检察院 D．中国人民银行

6、公司成立日期是指__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期 C．公司正式对外营业的日期

D．公司向公司登记机关申请设立登记的日期

7、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

8、客户资源整合的内容不包括__。A．必须注重并鼓励客户的互动参与 B．必须加强对客户价值的识别和判断 C．老客户是银行客户资源整合的重点

D．新客户需要投入更大的营销成本与精力

9、我国个人征信系统是由__组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A．国务院

B．中国人民银行 C．银监会

D．银行业协会

10、财务净现值大于零，表明__。

A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

11、以下各项不应列入现金流量表的是__。A．医疗保险费 B．红利和利息收入

C．人寿保险现金价值的累积 D．投资产品的资产组合

12、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括__。A．容易接近B．较易成功 C．得失心重 D．以量取质

13、银行监管的基本目标可以概括为。

A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定 C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定 D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定 E：重组

14、外汇市场最大的特点是__。A．期限短 B．金额大

C．空间统一性和时间连续性 D．流动性强

15、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是__。A．国家对贷款的管理制度

B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度

16、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是__。A．商业银行不得违反规定低息揽储

B．商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

C．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D．除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

17、对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括__。A．企业还款具有很大的不确定性 B．很难分析新兴行业所面临的风险 C．企业管理者缺乏行业经验 D．拥有较弱的偿付能力

18、下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是__。A．财务报表分析结果 B．借款人财务信息的质量 C．借款人所在国家 D．借款人的家庭背景

19、按照__不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A．评分的阶段

B．所采用的统计方法 C．评分的对象 D．评分的目的

20、经营杠杆较高的行业__。

A．在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平

B．销售量对营业利润的影响就越小 C．代表着高风险

D．在生产量越高的情况下获得的利润越低

二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。)

1、下列情况中，有必要追加保证人的有__。A．保证人的企业法人资格消失

B．借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

C．借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度 D．抵押物因市场价格降低贬值 E．抵押物出险，但已足额获得赔偿

2、银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的__。A．生活方式 B．个性 C．消费动机

D．对金融产品的态度 E．宗教信仰

3、__模型用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

4、电汇业务是指应汇款人的要求，用__的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A．快递 B．SWIFT C．加押电传 D．汇票

5、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是__。A．个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行 B．2008年10月27日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

C．个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D．个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

E．个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理

6、存款是__。

A．银行对存款单位或储户个人的负债 B．银行最主要的资金来源 C．银行最主要的利润来源 D．银行的传统业务

E．银行与客户之间的委托代理行为

7、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，这种贷款是__。A．损失贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．关注贷款

8、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即__。A．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B．可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C．无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

9、由银监会负责监管的非银行金融机构包括__。A．金融资产管理公司 B．信托公司

C．企业集团财务公司 D．金融租赁公司

10、下列关于存款的说法，正确的有__。A．教育储蓄存款免征储蓄存款利息税

B．活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利 C．同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户 D．临时存款账户的有效期最长不得超过两年 E．目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎

11、我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了__。A．获取最大利润

B．以最大限度保全资产、减少损失 C．收购国有银行不良贷款 D．为企业提供最优金融服务

E．管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产

12、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应__。A．按照通常理解予以解析

B．做出有利于提供格式条款一方的解析 C．做出不利于提供格式条款一方的解析 D．以上均不正确

13、被称为保密天堂的国家和地区一般具有__特征。A．有严格的银行保密法 B．有宽松的金融规则 C．有政治后台的支持 D．有自由的公司法 E．有严格的公司保密法

14、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于。A：固定投资 B：建设投资

C：建筑工程费用 D：流动资产投资 E：著作权

15、商业银行在中华人民共和国内，不得从事__。A．信托投资 B．股票经纪业务

C．向非自用不动产投资 D．股票承销业务 E．期货经纪业务

16、商业银行管理流程包括（）。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲

17、关于资产的风险和收益的关系，下列论述正确的是__。A．资产的收益与其风险存在正相关关系 B．资产的风险越大，收益越大

C．资产的系统风险越大，投资者要求的收益率越高

D．资产具有的系统风险不是市场固有的，可以要求获得额外的风险报酬 E．资产的风险越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

18、__是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A．风险监测 B．风险识别 C．风险计量 D．风险控制

19、下列关于风险的说法，正确的是__。

A．商业银行最大、最明显的信用风险来源是存款

B．信用风险只存在于传统表内业务中，不存在于表外业务中

C．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失 D．对于衍生金融产品而言，对手违约造成的损失小于其名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

20、下列关于商业银行经济资本说法正确的是__。A．经济资本也称为风险资本

B．经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本

C．经济资本是防止银行倒闭的最后防线

D．经济资本是用于衡量和防御银行实际承担的损失

E．经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的