第一篇：江西省2015年下半年银行业中级《个人理财》：家庭收入的分类模拟试题
江西省2015年下半年银行业中级《个人理财》：家庭收入的分类模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、我国的货币市场不包括__。A．银行间债券回购市场 B．银行间同业拆借市场 C．票据市场 D．资本市场
2、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D
3、商业银行的经营以__为第一要旨。A．安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．风险性原则
4、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A．3% B．5% C．10% D．20%
5、__是资产负债表中的流动负债。A．应付票据 B．应收票据 C．存货
D．待摊费用
6、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
7、下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是__。A．保证人的资格 B．保证人的财务实力 C．保证人的保证意愿 D．保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系
8、自营贷款期限最长一般不得超过__，超过该年限应当报中国人民银行备案。A．5年 B．10年 C．20年 D．30年
9、股市上升，最可能会给银行造成__。A．信用风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．流动性风险
10、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是__。A．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
11、以下哪一种风险不属于非系统风险 A．利率风险 B．信用风险 C．经营风险 D．财务风险
12、下列关于金融犯罪说法错误的是__。A．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的
C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主观方面不一定是故意
13、下列选项中，属于商业银行表内授信的是__。A．承诺 B．贸易融资 C．信用证 D．票据承兑
14、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
15、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是__。A．经济增长一国民生产总值 B．充分就业一失业率 C．物价稳定一通货膨胀
D．国际收支平衡一国际收支
16、从业务运作实质来看，福费廷就是__。A．保付代理 B．银行保函 C．远期票据贴现 D．质押贷款
17、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托
D．购买房地产公司的股票
18、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A．外汇汇率 B．国际问结算
C．外汇的借贷、转移 D．反洗钱
19、收益递增理财计划是一种__。A．固定收益理财计划 B．最低收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划
20、商用房贷款的贷后与档案管理是指__对有关事宜的管理。A．贷款申请后到合同终止前 B．贷款审核后到合同终止前 C．贷款签约后到合同终止前 D．贷款发放后到合同终止前
21、当利率为8%时，现在需投资（）元，才能在7年后偿还10000元的贷款。A．3265 B．5835 C．6123 D．8794
22、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法__。A．符合公平竞争 B．不符合公平竞争
C．在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
23、如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是__。
A．目前领取并进行投资更为有利 B．3年后领取更为有利
C．目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别 D．无法比较何时领取更为有利
24、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永续年金 D．先付年金
25、下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是__。A．客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要
B．对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C．客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D．客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天
2、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由__组成。A．进口 B．消费 C．出口 D．投资 E．净出口
3、会计报表主要有__。A．资产负债表 B．现金流量表 C．利润表
D．财务报表附表及附注
4、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以（）。
A．知道该公司是否具有季节性销售模式 B．知道该公司是否有季节性借款需求
C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D．决定合适的季节性贷款结构 E．决定季节性贷款的偿还时间表
5、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有__。
A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C．每天都有与客户的娱乐活动
D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E．赠送客户当地商场消费卡
6、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是__。
A．向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B．为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务 C．向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D．当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易
7、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户__。A．政府机关或事业单位处级以上领导干部
B．注册资本在1 000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C．本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D．银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上
E．A和B正确
8、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件包括__。A．借款申请人具有完全民事行为能力
B．借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款 C．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 D．借款人无不良信用记录
E．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力
9、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平
D．资本金规模和商业银行的风险管理水平
10、风险管理评级是对银行风险管理系统，即__的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价并定级的过程。A．发现、计算、监管和防范风险 B．识别、计量、监测和控制风险 C．发现、计量、监管和控制风险 D．识别、计算、监测和防范风险
11、狭义的贷款合同主体包括__。A．借款人 B．第三人 C．贷款人
D．贷款委托人 E．担保人
12、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是__。A．相关性 B．可测量性 C．风险敏感性 D．可控性 E．实用性
13、根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明__。A．经销商法定代表人的健康状况 B．中国人民银行核发的贷款卡(号)C．所购汽车及零部件的型号 D．贷款担保状况
E．经销商购买保险的状况
14、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21
15、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性
C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门
E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素
16、借款人应具备的资格有__。
A．应当是经工商行政管理机关核准登记的 B．应当是经主管机关核准登记的 C．自然人 D．企业法人 E．事业法人
17、我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是（）。A．个人住宅抵押贷款 B．个人零售贷款 C．循环零售贷款 D．以上都不对
18、关于呆账核销审批，下列说法正确的是。A：对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批
B：一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作 C：对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理
D：除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外 E：著作权
19、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户
B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对 C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记
D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
20、按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__，向人民法院提起诉讼的时效为__。
A．1年、2年 B．3个月、6个月 C．3个月、1年 D．6个月、2年
21、关于保证贷款中借款合同和保证合同的签订，以下说法错误的是__。A．在签订“借款合同”的同时，还要签订保证合同，B．保证合同作为主合同的从合同
C．必须保证一个借款对应一个保证合同 D．保证合同要以书面形式订立
22、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同__。A．自始没有法律约束力
B．自合同规定的生效日起没有法律约束力
C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
23、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是__。A．社会文化环境 B．制度环境 C．通货膨胀率 D．人口环境
E．金融机构监管体制
24、下列属于银行业金融机构的是__。A．商业银行
B．城市信用合作社 C．证券交易所 D．政策性银行 E．投资银行
25、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人__以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．5个月
第二篇：北京银行业中级《个人理财》：自用性资产试题
北京银行业中级《个人理财》：自用性资产试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。A．债券形式 B．计息方式 C．付息方式
D．利率变动方式
2、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是。A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B：一般短期贷款结清后原则上再保管5年 C：一般中长期贷款结清后原则上再保管20年
D：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 E：著作权
3、“全方位，高质量”的金融产品定位属于__。A．客户心理定位
B．金融产品本身的价格水平定位 C．金融产品质量定位 D．产品战略定位
4、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是__。A．应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象
B．如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C．主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因
D．保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响
5、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少__年的数据。A．1 B．3 C．5 D．2
6、下列不属于银行市场微观环境范畴的是__。A．信贷客户的信贷动机 B．信贷客户的分布 C．银行本身 D．竞争对手
7、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是__。A．质押 B．一般保证 C．抵押 D．担保
8、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括__。A．发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额 B．代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件
C．组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议
D．负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报
9、抵押与质押的区别在于__。
A．抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B．质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C．质押中的债权人保留对质押财产的所有权
D．抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同
10、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。
①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④
11、金融期货中不包括()。A．股指期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货
12、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。
A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进
B．事后检验是市场风险计量方法的一种
C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高
D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题
13、可以成为某人的人寿保险投保人的是__。A．父亲 B．妻子 C．叔叔
D．普通朋友
14、下列银行业从业人员的行为，__不符合“信息保密”准则要求。A．将客户资料存放在保险柜
B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D．妥善保管客户交易信息档案
15、某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%
16、__是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目
17、某银行2006年贷款应提准备为1 100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1 375 C．1 100 D．1 000
18、中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。A．0.5 B．0.7 C．0.85 D．0.9
19、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是__。A．财务规划服务 B．理财顾问服务 C．综合理财服务 D．投资顾问服务 20、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年
21、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括__。A．上门拜访营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．网上银行营销
22、理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。A．理财价值观因人而异
B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 23、24K金的实际含金量为_________。A．100% B．99.99% C．99.9% D．99.5%
24、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是__。A．有助于制订合理的信贷计划 B．有助于甄选贷款项目
C．有助于调节和优化信贷结构
D．有助于解决项目实施过程遇到的问题
25、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于担保的补充机制中，说法正确的有__。
A．银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B．如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为
C．如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品
D．对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任
E．倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人
2、采用追随式定位方式的银行（）。A．在市场上占有极大的份额 B．产品创新优势
C．反应速度快和营销网点广泛 D．资产规模中等
3、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小
4、关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是。A：整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体 B：和解与整顿是两个相互独立的程序
C：和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 E：著作权
5、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
6、普通年金是指__。
A．每期期末等额收款、付款的年金 B．每期期初等额收款、付款的年金
C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D．无限期连续等额收款、付款的年金
7、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是__。A．将资金购买定期储蓄存款 B．卖出资产组合中的一部分
C．适当增加资产组合中股票的比重 D．购置房地产
8、以下情形中，可以开立临时存款账户的有__。A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．注册验资
D．异地临时经营活动 E．日常现金收付
9、下列属于银监会职责的有__。A．持有、管理外汇储备
B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作
10、下列选项（）是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。A．产品设计缺陷 B．数据/信息质量 C．违反系统安全规定
D．系统设计/开发的战略风险
E．系统的稳定性，兼容性，适宜性
11、个人住房贷款贷后检查的对象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．担保人 D．质押物 E．合作开发商及项目
12、《巴塞尔新资本协议》对商业银行客户评级、评分的验证提出了许多要求，包括（）。
A．商业银行必须定期进行模型的验证
B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性
C．商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率 D．商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值 E．商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较
13、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，下列选项是其考虑的因素是__。A．现金流量 B．财务状况 C．还款记录 D．贷款担保 E．借贷偏好
14、违约责任的承担形式主要有__。A．违约金责任 B．赔偿责任 C．强制履行 D．定金责任 E．采取补救措施
15、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。
A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额
16、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年
17、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是__。
A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩
B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩
C．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩
D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
18、以下关于风险控制的说法，正确的有__。A．风险分散策略可以降低非系统性风险
B．风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品 C．对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的 D．风险规避是一种积极的风险管理策略
E．风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿
19、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A．现金缴存 B．借款业务 C．转账结算 D．现金支取
20、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有__。
A．资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B．一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个 C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均
D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差
E．方差就是协方差
21、债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是__。A．贷款抵押 B．贷款质押 C．担保 D．留置
22、效益性对银行的重要性体现在__。A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工
23、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和__。A．信用债券
B．不动产抵押债券 C．贴现债券 D．担保债券
24、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对__提出意见或建议。A．是否同意贷款 B．贷款额度 C．贷款期限 D．贷款利率 E．还款方式
25、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处 D．以上机构具有相同的业务经营范围
第三篇：(考试课程)银行业从业人员考试—个人理财模拟测试
（考试课程）银行业从业人员考试—个人理财模拟测试
一、判断题
3.资本充足率指的是商业银行的资本总额与其资产总额的比例。错
15.当债务资本比例增加时，财务风险加大，财务杠杆作用也加大。对
12.股票价值是指股票未来现金流人的现值。对
7.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。错
2.场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。对
11.个人理财业务中法律关系的主体有两个商业银行和客户。错
16.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。错
20.银行业从业人员不能进行兼职。错
11.确保银行的稳定经营和健康发展是银行业监管的唯一目标。错
12.通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。对
11.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错
二、单选题
4.(单选题)贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量()。
B.资产组合的市场风险
6.(单选题)由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()。A.系统性风险
8.(单选题)债券型理财产品的风险特征是()。B.投资风险低、收益低
13.(单选题)人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()的利益得到保障。D.受益人
14.(单选题)家庭资产负债表中的流动资产项目不包括()会计科目。A.房产
16.(单选题)零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()。B.无风险收益率
18.(单选题)商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()。A.理财计划
13.(单选题)关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()。B.以上皆错
18.(单选题)一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()。C.收益高，风险大
19.(单选题)进行市场细分的客观前提是.()。
B.消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来
4.(单选题)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()。
B.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
5.(单选题)某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是
()。D.资产增加，收入减少
14.(单选题)在下列策划中，属于人生事件策划的项目是()。D.教育规划
18.(单选题)普通年金是指()。A.每期期末等额收款、付款的年金
19.(单选题)如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则()。
D.实际收益率低于票面利率
6.(单选题)随着全球资本流动日益自由化，金融市场价格()。B.联动性增强
9.(单选题)关于回购协议，以下说法正确的是()。
B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
20.(单选题)某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品
是()。B.债券型理财产品
4.(单选题)下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A.票据市场
三、多选题
9.(多选题)忠于职守原则是指银行业从业人员应当()。全选
20.(多选题)货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。
B.本金C.年利率D.年数
9.(多选题)商业银行的组织形式有()。A.银行股份有限公司 C.银行有限责任公司
10.(多选题)银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则()。全选
14.(多选题)商业银行实行自主经营，动中要坚持哪“三性”原则()自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活A..效益性原则C.安全性原则D.流动性原则
8.(多选题)理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括()。
A.投资产品的购买流程 B.推荐购买投资产品的数量和购买时机 C.投资产品的风险揭示
13.(多选题)客户信任是指()。
A.客户满意不断强化的结果C.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖
D.在理性分析基础上的肯定，认同和信赖
19.(多选题)下列金融投资工具属于固定收益证券的是()。
A.公司债券B.资产抵押债券C.国库券
10.(多选题)影响新股申购类理财产品收益率的因素有()。
A.新股中签率B.上市首日平均涨幅
C.全球股市的近期表现D.上市公司的平均市盈率
11.(单选题)“4×8，6%”的远期合约表示的是()。
A.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约
B.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约
C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约
D.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约
17.(单选题)下列营销变量属于4Ps理论中的是()。
B.沟通
19.(多选题)下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()
A.销售利润率B.存货周转率C.资产负债率D.资产周转率
1.(单选题)外汇挂钩类理财产品挂钩的组或多组外汇的汇率，大都依据()盔路透社 或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间下午3时整B.伦敦时间下午3时整
C.东京时间下午3时整D.法兰克福时间下午3时整
7.(单选题)()已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。
A.外汇挂钩类理财产品B.结构性理财产品
C.贷款类银行信托理财产品D.债券型理财产品
10.(多选题)假设投资者有一个项.目：有70%的可能在一年内，让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。财下列说法正确的是()。
A.该项目的收益率方差是84%B.该项目的期望收益率是40%
C.该项目的收益率方差是54.25%D.该项目的期望收益率是55%
1.(单选题)每年年底存人银行一定的款项，计算第五年末的价值总额，应采用的系数是()。
A.复利现值系数B.年金现值系数C.复利终值系数D.年金终值系数
2.(单选题)货币型理财产品的风险特点是()。
A.信用风险低、流动性风险大B.信用风险高、流动性风险大
C.信用风险低、流动性风险小D.信用风险高、流动性风险小
6.(多选题)下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()
A.存货周转率B.资产周转率C.销售利润率D.资产负债率
15.(单选题)股票期货与股票期权的区别不包括()。
A.权利义务的对称性不同B.计价方式不同
C.到期收益的分布不同D.标的资产不同
16.(单选题)影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由()因素引起。
A.发行公司的盈利水平B.发行公司管理层变动
C.发行公司的股息政策变动D.央行调高再贴现率
3.(多选题)下列属于货币型理财产品特点的有()。
A.投资期短 B.本金、收益安全性高 C.投资收益高 D.资金赎回灵活
8.(单选题)溢价发行的附息债券。累面利率是6%i、则实际的到期收益率可能是()
A.以上都不可能B.6.25%C.5.60%D.6%
19.(多选题)属于货币市场金融工具的是()
A.短期银行信贷B.国库券C.银行汇票D.可转让定期存单
5.(单选题)引发金融产品系统性风险的因素不包括()。
A.金融市场发展状况B.信用风险C.战争D.货币与财政政策
第四篇：2015年下半年北京银行业中级《个人理财》：风险的组成因素试题
2015年下半年北京银行业中级《个人理财》：风险的组成因素试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、__对录入信息的准确性和完整性负责。A．中国人民银行 B．居民本人 C．录入人员
D．相关商业银行
2、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。
A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露
B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C．国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景
D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露
3、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。A．留存收益 B．净资本 C．增发股票 D．增加负债
4、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是__。A．使用变造的汇票进行诈骗 B．使用变造的汇款凭证进行诈骗 C．使用变造的银行存单进行诈骗
D．使用变造的委托收款凭证进行诈骗
5、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务
6、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是__。
A．债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率
B．客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C．在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级
D．在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级
7、__是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。A．缺口分析 B．久期分析
C．外汇敞口分析 D．风险价值方法
8、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%
9、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是__。A．教育储蓄存款免征利息所得税
B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额
D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生
10、商用房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，__。A．不分段计息 B．分段计息
C．是否分段计息由借贷双方按商业原则确定 D．从利率调整次月1日开始按新利率执行
11、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费
B．汇回商业银行的资金 C．资产管理费
D．境外汇回的投资收益
12、保证率计算公式为__。
A．保证率=申请保证贷款本金÷可接受保证限额×100% B．保证率=申请保证贷款本金×可接受保证限额×100% C．保证率=申请保证贷款利息×可接受保证限额×100% D．保证率=申请保证贷款本息÷可接受保证限额×100%
13、下列关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的是__。A．个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式
B．贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式 C．一笔借款合同只能选择一种担保方式
D．贷款银行可根据借款人的具体情况，同时采用几种贷款担保方式
14、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为__元。A．89.02 B．104.22 C．95.03 D．100.3
15、以下不是内部融资资金来源的是__。A．净资本 B．留存收益 C．增发股票 D．增发债券 16、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了__。A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段 C．资产负债风险管理阶段 D．全面风险管理阶段
17、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。A．可以分为初级法和高级法两种
B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D．商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值
18、对内部模型计量的风险价值设定的限额是__限额。A．交易 B．头寸 C．风险 D．止损
19、住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是__。A．年龄越大，风险承受能力越强
B．受教育程度越高，风险承受能力越低
C．客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强
D．新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前
20、某银行资产价值为1000亿元，负债价值为800亿元，资产的加权平均久期为5年，负债的加权平均久期为3年。如果市场利率由4%降为3.5%，则该银行资产价值__亿元。A．减少约24 B．增加约24 C．减少约22 D．增加约22
21、贷款质押中的最主要风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险
22、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人
D．工程施工费
23、下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是__。
A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B．未分配利润增加会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途
D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的24、现金流量不讨论__。A．现金流入量 B．现金流出量 C．现金净流量
D．现金及现金等价物之问的变动
25、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是__。
A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽
D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年
2、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元
3、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行
E．农村资金互助社
4、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为__。A．单位活期存款 B．基本存款账户 C．单位定期存款 D．单位通知存款 E．单位协定存款
5、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
6、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构__，银行应该暂停与相应机构的合作。
A．经营出现明显问题 B．有违法违规经营行为
C．与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D．与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E．管理层集体辞职 7、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险
8、我国银行监管的原则是__。A．依法 B．公正 C．效率 D．公开 E．全面
9、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。
A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
10、某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为__。A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元
11、贸易融资贷款形式主要有__。A．福费廷 B．保理 C．贷款承诺 D．信用证
12、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债
13、当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象__ A．投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格
B．投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益 C．该市场上存在过度投机的现象 D．投资者对于股票的需求度较低
14、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。A．个人经营类贷款 B．个人教育贷款 C．个人住房贷款 D．个人消费贷款
15、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有__。A．对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
B．对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C．对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 D．吊销银行某业务许可证是一种行政处分
E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分
16、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．7% B．8% C．9% D．10%
17、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上买入证券 B．提高存款准备金率 C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
18、商业银行进行风险信息数据收集过程中，风险信息的特征包括（）。A．准确性 B．完整性 C．及时性 D．真实性 E．全面性
19、存单关系效力认定的要件有（）。A．形式要件 B．实质要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客观要件
20、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
21、以下属于商业票据的特征的是__。A．融资成本低 B．融资方式灵活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面额大
22、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险
B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险
23、下列对于财务分析的理解，正确的为__。
A．仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据 B．主要目的是对财务的结果进行研究和评价
C．分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力
D．分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据
24、全面风险管理模式体现的理念和方法包括（）。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化
25、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（）。A．国家信用风险评级
B．对一国发生风险事件概率的估计 C．跨境转移风险评级
D．对转移风险事件发生概率的估计 E．事件风险评级
第五篇：2015年下半年江西省银行从业《个人理财》：申请权模拟试题
2015年下半年江西省银行从业《个人理财》：申请权模拟
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关于公积金个人住房贷款支付管理的表述错误的是__。
A．贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B．除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用借款人自主支付的支付管理方式
C．采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件
D．贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证
2、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。A．信用风险监测是一个静态的过程
B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况
3、__年，中国人民银行承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行；__年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A．1982；2001 B．1983；2002 C．1984；2003 D．1989；2005
4、《金融租赁公司管理办法》于__正式实施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日
5、在__业务中，交易双方都是金融机构。A．票据承兑 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据发行便利
6、李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为()。A．12500元 B．10500元 C．12000元 D．12760元
7、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15
8、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是__。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C．与本机构同事谈论客户的社会地位
D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
9、下列关于债券违约风险的说法，正确的是__。
A．违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险 C．不同发行者发行的债券违约风险趋于相似 D．一般来说，国债的违约风险低于公司债券
10、按__，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。A．还款期限 B．还款方式 C．信用额度
D．是否向发卡银行交存备用金
11、某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是__。A．6.38% B．6.00% C．9.40% D．无法计算
12、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息有__。A．贷款背景 B．信用记录 C．项目收益
D．抵押品变现难易程度
13、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。A．6% B．15% C．10% D．20%
14、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括__。A．必须是新产品
B．该产品的需求价格弹性低
C．市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时 D．对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销
15、某企业2009年净利润为0.5亿元人民币，2008年末总资产为10亿元人民币，2009年末总资产为15亿元人民币。则该企业2009年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%
16、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算__利息。A．活期存款 B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款
17、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少__年、涵盖一个经济周期的数据。A．3 B．5 C．7 D．1
18、目前，各家银行多采用__计算整存整取定期存款利息。A．积数计息法
B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C．由储户自己选择的计息方式 D．逐笔计息法
19、下列关于税收政策的说法，不正确的是__。A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入
B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
20、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的期望收益率为__。A．17.55% B．17% C．35% D．20%
21、某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是__。
A．挪用公款罪
B．非国家工作人员受贿罪 C．职务侵占罪 D．贪污罪
22、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是__。A．提出了信用风险计量的两种方法：标准法和内部评级法
B．明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源
C．外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法
D．构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱
23、提前还款条款的内容不包括__。
A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请
C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D．已提前偿还的部分不得要求再贷
24、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A．风险是收益的概率分布
B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
25、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。
A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率
C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差__。A．为负 B．为正 C．为零
D．无法确定符号
2、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是__。A．贷款方可以根据需要单方解除合同
B．办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理 C．保证人破产时，借款人不需要重新提供担保
D．借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款
3、截至2007年4月1日，五大商业银行中在上海证券交易所上市的银行有__。A．中国工商银行 B．中国建设银行 C．中国农业银行 D．中国银行 E．交通银行
4、金融机构的反洗钱义务有__。A．健全反洗钱内控制度 B．建立客户身份识别制度 C．建立客户身份资料和交易记录保持制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制定 E．开展反洗钱培训和宣传工作
5、中国银行业协会的会员单位包括（）。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国银行
D．中央汇金公司
E．中国农业发展银行
6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。A．资产负债表 B．损益表
C．现金流量表 D．利润分配表
7、银行在分析公司的借款需求时，可以分析（）。A．公司的损益表
B．公司的共同比损益表 C．公司的经营现金流量表 D．公司的盈利趋势
E．公司所处行业的行业风险
8、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括__。A．丧失一个或多个财力雄厚的客户
B．关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C．投机于存货，使存货超出正常水平D．应收账款余额或比例激增
9、在贷款受理和调查中的操作风险是__。
A．借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 B．借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C．借款申请人的担保措施是否足额、有效 D．业务不合规，业务风险与效益不匹配
E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
10、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人__以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．5个月
11、属于我国货币政策工具的有__。A．存款准备金 B．再贷款 C．再贴现
D．公开市场业务 E．利率政策
12、根据《国际会计准则—第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是__。A．持有待售类资产 B．持有到期的投资 C．贷款 D．应收款
13、下列属于非法人组织的有__。A．中国工商银行某市开发区分行 B．中国抗癌协会 C．中国人民银行 D．环球律师事务所
E．法国家乐福超市北京中心店
14、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有__。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
15、下列属于经营状况预警信号的有。A：销售额下降
B：销售上升、利润减少
C：丧失多个财力雄厚的大客户
D：关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 E：投机于存货，使存货超出正常水平
16、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权
17、下列关于项目建设条件的说法，正确的是。A：主要包括企业自身内部条件和主客观外部条件
B：内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件 C：外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件 D：人力资源是指项目建设所需管理人员的来源 E：著作权
18、个人信用贷款贷前调查的内容包括__。A．申请人是否为独生子女
B．申请人是否为贷款银行关系人 C．申请人是否有不良信用记录 D．申请人是否有固定联系方式 E．贷款用途是否真实
19、公积金个人住房贷款的要素包括__。A．贷款对象 B．贷款利率 C．贷款期限 D．还款方式 E．担保方式
20、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法，不正确的是__。A．保险是西方商业银行操作风险管理的重要T具
B．对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释
C．目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D．商业银行应该为各业务线尽可能全而地购买保险
21、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
22、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致__ A．市场利率波动 B．外汇市场汇率波动
C．提前终止权掌握在银行手里
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E．股票市场价格指数波动
23、下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是__。A．期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B．期货交易所实行当日无负债结算制度
C．期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 D．客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓
24、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括__。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票
E．可以转让的注册商标专用权、专利权
25、假如，将50元进行投资，年利率为12%，每半年付息一次，则3年内的有效年利率为__。A．6% B．12% C．12．36% D．24%
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