信贷客户重大风险预警信号120条

第一篇：信贷客户重大风险预警信号120条

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信贷客户重大风险预警信号120条

一、重大风险预警信号

1.客户信用等级、贷款风险分类下降；

2.政府调整了行业政策或修改了相关法律，严重影响客户的生产经营；

3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等；

4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大；

5.挪用或变相挪用信贷资金或其他信用；

6.对金融机构及其他债权人出现拖欠或违约行为，金融机构被动展期或借新还旧； 7.逃废金融机构债务；

8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等； 9.高管人员卷入经济或刑事案件；

10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失；

11.管理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明，没有相应的继任者； 12.资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流动资产占总资产比例下降，固定资产变动异常，无形资产激增； 13.短期债务异常增加，长期债务大量增加； 14.利润、销售、利润率、现金流量的持续下降； 15.公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化；

16.经营活动发生显著变化，开工不足，处于停产、半停产或经营停止状态； 17.丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或供应来源；

18.建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长或处于停缓状态；

19.拖欠税款、工程款、员工工资、利息； 20.出售、变卖主要的生产经营性固定资产；

21.抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵（质）押物；

22.抵押物品的实际占有人管理不善，抵质押物价值下降或金融机构对抵押物失去有效控制；

23.行业急剧衰退，或地区经济状况严重恶化； 24.客户在我社账户资金变动异常； 25.企业在我社的存款余额或结算量锐减；

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26.企业千方百计到各家金融机构申请贷款，只要能够得到贷款，可以承受许多苛刻条件，如高利率等;27.借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝，其他金融机构对其看法改变，其他金融机构降低其信用限额；

28.客户态度发生改变，尤其是缺乏合作诚意，还款意愿差，多种还款来源不落实，拖延支付贷款本金、利息或费用，拒绝金融机构与其注册会计师等相关人员接触； 29.外部评级机构调低借款人的信用评级； 30.提供虚假的财务报表或其他信息、资料； 31.与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系；

32.借款人违反与其他金融机构或债权人的协议，不能偿还其他对外债务； 33.接到许多其他金融机构的资信咨询调查；

34.借款人采取欺诈手段骗取贷款，或套取贷款用于牟取非法收入； 35.保证人保证能力下降；

36.遇到台风、洪涝、火灾、地震等严重灾难，损失惨重； 37.会计师事务所出具保留意见的财务审计报告；

38.通过资产重估，大幅度增加资产价值和资本公积，但依据不充分； 39.股东通过借款，抽逃资本金；

40.金融机构结算帐户往来资金与现金流量表出入较大，或与销售收入不匹配； 41.缺乏健全的财务管理制度，财务管理混乱； 42.坏账准备金大量增加；

43.对一些供应商过分依赖，供应商停止供货或减少信用额度； 44.企业经常签发空头支票；

45.贷款档案不齐全，重要文件遗失，对贷款偿还有实质性的影响； 46.贷款的使用、偿还等受到行政干预； 47.发生劳资纠纷；

48.对贷款缺乏有效的监督，不了解贷款的实际使用情况和还款来源； 49.违反农村信用社信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、信用； 50.借款人为关系人，贷款条件优于一般贷款条件或同类贷款条件。

二、其他风险预警信号

51.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响； 52.国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，如汇率、利率调整； 53.多边或双边贸易政策有所变化，如对进、出口的限制和保护； 54.行业整体衰退，销售量呈负增长，处于微利或亏损状态； 55.行业进入门槛较低，行业恶性竞争；

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56.国外已有重大的技术革新，国内整个行业的产品和生产技术已经落后，需要革新； 57.行业为新兴行业，虽已取得有关产品的专利权或技术认定，但尚未进入批量生产阶段，产品尚未完全进入市场；

58.家族式经营，没有建立起现代企业制度，经营决策程序、方式明显不合理； 59.没有完善的监事机构、监督机制；

60.部门管理架构、分工不合理，不完备，各部门职责割裂，互不协作； 61.最高管理者独裁，听不进不同意见，高级管理层之间出现严重分歧或分裂； 62.管理层品行低下、缺乏修养，员工士气低落； 63.高管人员或重要人员发生变动，或变动频繁； 64.管理人员不履行个人义务； 65.主要管理人或其亲属有移民倾向； 66.管理层缺乏足够的行业经验和管理能力；

67.管理层经营思想变化，表现为极端冒进、冒险、投机或保守； 68.中级管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足； 69.存货激增，存货周转速度减慢；

70.应收账款金额或比例增加，应收账款周转期延长，应收账款的平均时间拉长或放弃收回应收账款的努力； 71.应收账款逾期账户过于集中； 72.用应收票据代替应收账款；

73.对下属、附属、关联公司有（其他）应收账款； 74.销售额下降；

75.销售量上升，利润率下降； 76.销售增长过快，令人生疑； 77.毛利与净利润之间的差距加大； 78.成本提高，收益减少；

79.相对于销售而言，财务费用、管理费用增长过快； 80.相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快； 81.经营亏损，呆账增加；

82.净现金流量为负或净现金流量大幅下降，企业现金状况恶化； 83.经营活动产生的净现金流量大幅下降或净现金流量为负； 84.利用各种手段虚增现金流量； 85.投资活动产生的净现金流量变化过大； 86.筹资活动产生的净现金流量变化过大；

87.管理层对企业发展缺乏战略性的计划，或计划没有实施或无法实施；

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88.赊销政策发生变化；

89.产品较为单一，产品质量或服务水平下降； 90.商品或服务的定价过高或变动过快；

91.购货商减少采购，销售量明显下降，丧失一个或多个实力雄厚的客户； 92.持有大额定单，如果不能较好履约，可能导致损失巨大； 93.项目投资计划过于雄心勃勃，对外提供担保过于轻率； 94.工厂或设备布局不合理；

95.工厂的设备与设施维修不善，推迟更新过时或无效的设备； 96.投机于存货，使存货水平超常增加； 97.存货陈旧、数额巨大，而且杂乱不堪； 98.主要数据在行业中呈现不利的变动趋势； 99.抵质押物品变现能力差；

100.抵质押物品变现价值与市场价值差距拉大； 101.抵质押物品面临环保困境； 102.抵质押物品保险过期；

103.在金融机构开立的账户很多、变动频繁； 104.固定资产或流动资产的融资计划不明确； 105.借款人未按规定用途使用贷款； 106.严重依赖短期借款； 107.季节性贷款需求变化无常； 108.企业企图靠某些特殊关系增加贷款；

109.企业不主动向金融机构提供有关财务及经营情况资料，财务报表呈交不及时； 110.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理 111.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务； 112.不能适应市场变化或顾客需求的变化； 113.对存货、生产和销售的控制能力下降； 114.借款人的产品质量或服务水平出现下降； 115.盲目向非主营业务领域迅速扩张；

116.突然变更其注册会计师或结算金融机构账户； 117.借款人提出再融资或重组贷款； 118.外部机构对借款人评级进行调查； 119.公众媒体上出现不利于客户的消息；

120.故意隐瞒和其他金融机构往来关系和金额情况。

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第二篇：商业银行客户风险预警方案

第1章.客户风险预警方案

1.1.系统概述

客户信息客户信息关联信息关联信息贷款信息贷款信息关联集团管理多维主题分析信息发布公司部财务信息财务信息存款账户存款账户抵押物抵押物风险客户零售部预警监控（规则预警、模型预警）外部信息外部信息客户信息视图其他部门

风险预警项目要在客户报送的数据基础上，深入开发和利用银监会返回的跨行客户信息以及本行的客户详细信息，形成统一客户视图，集团认定和管理以及多维主题分析等，同时运用数据仓库、数据挖掘、模式识别等技术实现客户（包括集团客户）的风险识别、风险度量和风险提示等工作。

风险预警项目主要包括客户信息视图、关联集团管理、风险预警应用、业务主题分析等四大功能。客户信息视图设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关联的其它信息，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段；关联集团管理的设计目标是基于集团管理的要求，实现对新集团生成的认定，对原有集团的维护的功能，同时监控其从诞生到成长直至消亡的全部过程以及在此过程中所暴露出来的风险；风险预警应用的设计目标是寻找到应该预警的客户和集团，系统采用统计理论、计量算法和OSCAR模型及信息工程技术来帮助、促进实现此目标。预警的输出为预警名单、风险特征、分析图表和分析报告等；多维主题分析的设计目标是为用户提供一种基于多角度分析探索问题的工具，用户可以通过尝试不同分析维度、条件维度和度量的组合来观察在不同角度下问题的反映。1.2.客户信息视图

1.2.1.设计路线

客户信息视图我们又把它叫做统一客户视图，设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关连的其它信息，提供针对客户的全方位的信息视角，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段。这里的统一有三种含义，首先是客户类型上的统一，包含了对公客户、对私客户、参与担保的客户及关联客户；其次是数据范围上的统一，包含了行内的数据，同时也包含了同业的数据等，并按一定的规则进行了匹配和加工，使之更好的从同业角度来查看客户的风险状况；最后是功能的统一，系统通过提供单一入口，全面查看该客户信息的所有功能，使之该客户的风险分析一目了然。

1.2.2.功能介绍

1.2.2.1.公司客户视图

公司客户视图主要从对公客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。并可以根据单个客户进一步查询该客户的相关信息。包括该客户的基本信息、业务信息、同业违约信息、所属集团信息、关联零售客户信息、财务信息、预警信息、担保信息、客户评级变化信息、预警信息等。

1.2.2.2.零售客户视图

零售客户视图主要从对私客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出零售客户的基本信息列表。并可以根据单个客户进一步查询该零售企业的相关信息。包括该客户的详细信息、同业违约信息、关联公司客户信息、财务信息。1.2.2.3.担保客户视图

担保客户视图主要从对担保客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。并可以根据单个企业进一步查询该企业的相关信息。包括该担保客户的基本信息、担保信息、业务信息、财务信息、同业违约、预警信息、担保链、担保圈等。

1.3.关联集团管理

1.3.1.设计路线

关联集团管理采用银监会披露的同业关系，如股东关系、法人关系、关联关系、担保关系等，同时结合行内新增的其它关系，如上下游企业关系、直属亲属关系、实际控制关系等，依托于成熟的关联集团生成算法及复杂关联集团的拆分技术，由后台关联集团计算引擎定期生成行内的关联集团，同时计算引擎预留了扩展接口，随时对关联集团的生成进行补充和完善。

关联集团后台生成后，或者基于行内现有的关联集团，系统依托于一定的布局算法，采用一套动态图谱展示技术，清晰展示关联集团的整体状况，包括关联集团的成员状态、基本信息、成员之间的关系以及关系比例等。其次提供了一种适用于业务人员拖动操作的技术，可以让业务人员灵活调整各成员位置及无限钻取分析，并提供将分析结果保存的功能。最后通过钻取分析、差异分析、跟踪分析、演变分析等实现对集团的维护更新以及风险防范，同时为集团的授信模式、授信额度以及集团营销等管理提供了强有力的支持和帮助。

1.3.2.功能介绍

1.3.2.1.集团列表信息

该功能提供了集团管理和分析的入口，通过各种业务条件的过滤和组合，包括集团的编号、名称、集团内成员的组织机构代码、成员名称、集团是否被模型预警、是否需要集团成员的维护等，定位到自己感兴趣的某个集团或多个集团的列表，同时可以了解到所定位到的集团的粗略信息，包括成员个数、授信额度、拨备状况、同业违约数量等。这些集团可以是系统后台自动生成的集团，也可以是行内现有的集团。1.3.2.2.集团基本信息

该功能提供了对定位到的集团从其详细状况入手进行深入分析的一种方法，集团详细信息的来源依托于行内的详细数据以及业务人员对该集团信息的补充和维护的数据，从中可以清晰地了解到该集团的主营业务、核心企业、供应商、销售商、管理模式、主办行等信息，为用户呈现了该集团的整体概貌视图。1.3.2.3.集团关系信息

该功能是把集团成员及关系信息采用一种图谱展现技术图形化的呈现给用户，用户通过它可以清晰的看到集团成员的关系和关系的类型以及关系比例等，同时也可以通过图谱了解到集团成员的状态，如违约、不良、逾期等等，另外也可以了解到集团内的成员在同业中的状态信息。最后集团成员的具体信息通过表格的方式展现，包括的成员的授信额度、五级贷款分类金额等。1.3.2.4.集团差异分析

该功能是以集团关系图谱为基础，依托于行内及同业的关系，利用钻取分析的方法，提供与用户动态交互的分析模式，可以查看集团内每个成员的近亲以及远亲等各种血脉关系，直至分析到再无血缘关系为止。用户利用分析的结果可以对集团的成员进行维护，对集团的关联风险进行发现和披露，对集团整体的信贷营销提供帮助。

1.3.2.5.集团差异结果

集团差异分析提供了动态交互分析的方法，而集团差异结果提供了一种由系统根据一定的规则自动发现对集团维护和风险发现有价值的集团外成员。这些差异成员基本都具有鲜明的可以纳入集团管理中的特征，是集团成员维护和营销的强有力的依据。这些差异成员都具有如下几种特征：（1）与集团内成员是同一法人控制企业（2）为集团内企业提供担保(3)与集团内成员出现互保(4)差异成员的法人与集团内企业法人是配偶关系(5)控制集团内某企业比例达到50%以上 1.3.2.6.集团担保分析

该功能提供了从担保的角度对集团的风险信息进行分析，包括集团内成员之间的担保状况，集团对外部企业的担保状况以及集团对集团的担保状况。采用的是图谱与表格共存的分析方法。揭示了集团内外的担保的状况，如担保金额，担保起始日期等，暴露了互保风险、循环担保风险，担保过度等风险，使之集团的风险管理从担保的角度更趋完善。

1.3.2.7.集团演变分析

该功能提供了集团按时间演变的变化过程，包括成员的历史变化（如成员进入、退出时间、进入的方式等），以及集团指标的历史变化趋势（如集团的不良贷款变化、授信额度变化、贷款余额变化、拨备金额变化，欠息金额变化等）等，从中可以清晰了解该集团从诞生到成长直至消亡的整个随时间历史变化和迁移过程，使之集团的风险管理从历史变迁的角度更趋完善。1.3.2.8.集团预警信息

该功能是对集团挖掘结果的基本风险信息进行展现，包括风险评分，排名，风险特征等，它是一种采用数学模型的手段发现集团的隐含风险，使之集团的风险管理从更深层次的数学和统计角度更趋完善。

1.4.风险预警应用

1.4.1.设计路线

风险预警功能包括后台模型部分和系统前端应用部分，其中系统前端应用部分的设计目标是对关联集团和客户风险模型预测的结果进行展示和分析。对预警对象的风险特征、风险得分、风险排名进行客观展示和时序分析；对预警对象在行业、机构、地区等维度上的分布进行风险统计比较；为了形象地展示预警对象的风险情况，系统江通过分析图表和分析报告等方式展示给用户。

1.4.2.功能介绍

1.4.2.1.公司客户预警 1.4.2.1.1.客户预警列表

用直观的预警列表的方式，显示被模型预警的公司客户。预警客户按风险的高低排列名次。名次越靠前，风险越高。1.4.2.1.2.客户预警信息

查看被预警客户的预警信息，包括评分排名、风险特征等。1.4.2.1.3.客户风险特征

查看被预警客户的风险特征信息。风险特征以指标方式进行量化描述，帮助业务人员进行风险分析、风险排查。1.4.2.1.4.客户风险报告

以报告的形式，业务化的语言整理描述预警客户的详细情况。风险报告包括客户基本情况、关系网图谱、担保链图谱、客户的贷款情况、对外担保情况、被担保情况、预警信息等。1.4.2.1.5.客户历史预警

查看预警客户的历史预警信息。以及预警排名、评分的趋势变化分析。1.4.2.2.集团客户预警 1.4.2.2.1.集团预警列表

针对系统生成的关联集团，通过OSCAR模型训练出来的关联集团的风险特征和专家的风险特征以及这些特征的权重对关联集团进行预警，输出为关联集团预警名单以及出现风险的概率等。用直观的预警列表的方式，显示被模型预警的关联集团。预警的关联集团按风险的高低排列名次。名次越靠前，风险越高。1.4.2.2.2.集团预警信息

查看被预警集团的预警信息，包括评分排名、风险特征等。1.4.2.2.3.集团风险特征

查看被预警集团的风险特征信息。风险特征以指标方式进行量化描述，帮助业务人员进行风险分析、风险排查。1.4.2.2.4.集团历史预警

查看预警集团的历史预警信息。以及预警排名、评分的趋势变化分析。1.4.2.3.预警行业分析 1.4.2.3.1.贷款行业分布情况

采用上图下表的模式对预警对象的行业分布进行分析展示。1.4.2.3.2.最大十家贷款客户行业分布

采用上图下表的模式对风险得分高的预警对象的行业分布进行分析展示，如风险等分前十大客户的行业分布情况。1.4.2.4.预警机构公布

分析预警客户和预警的关联集团在各分支机构的分布情况。可从历史时序方面和当前占比两个方面来对各分支机构被预警的规模和变迁进行分析。可分以下主题： 1.2.3.4.5.被预警对象在当前各分支机构的占比分布情况 历史上各分支机构预警的客户数变化情况 历史上各分支机构预警金额变化情况 被预警对象在各分支机构贷款集中度分析 高风险得分客户在分支机构的分布情况

1.4.2.5.预警时序分析

预警对象的风险是一个动态变化的过程，系统通过预警时序分析对预警对象的风险得分和风险演变进行持续的监控和分析。在对总体得分进行持续监控的同时，需要对预警对象的预警指标进行持续监控和原因分析。1.4.2.6.预警排名分布

根据预警对象的风险评分对预警对象进行排名。能方便用户根据风险由大到小或由小到大进行排名。

1.5.多维主题分析

1.5.1.设计路线

业务主题分析模块为用户提供一种多维度分析数据的方式。业务主题分析由分析主题、维度和指标组成，分析主题是根据一定的业务逻辑通过不同的分析角度进行提炼而确定的，维度是主题的分析角度，指标则是与主题相关的业务分析指标，所以每个分析主题可以有多个维度和指标，用户可以通过尝试不同维度和指标的组合来观察在不同角度下问题的反映，业务主题分析将为用户的每次尝试探索生成一个分析方案，系统为用户提供保存、导出、发布这些方案的功能。

传统的统计分析报表一般只有“总”的数据，而对于数据的构成却不能提供更多的分析，而业务主题分析是基于银行业经营分析所需的内容，计算出分析指标，运用图形分析、对比分析、结构分析等分析方法，揭示商业银行的贷款情况，信贷风险情况，贷款结构等，为经营决策提供更加科学的依据。

1.5.2.功能介绍

1.5.2.1.公司客户主题分析

公司主题分析是从公司客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与公司客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。

对公司客户主题进行分析需要先建立分析方案。在分析方案中，需要设定维度、维成员、分析指标、维成员筛选条件等内容；这些元素由用户灵活进行选取和调整。当用户完成多维分析方案的建模操作后，可以将模型保存起来以便于以后使用。1.5.2.2.集团客户主题分析

集团主题分析是从公司客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与公司客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。1.5.2.3.零售客户主题分析

零售主题分析是从零售个人客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与个人客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。1.5.2.4.多维分析主题管理

多维分析主题管理可以让用户自己定义分析主题，独立于已由系统定制好的主题模型。多维分析主题管理涉及到分析主题的管理、维度体系的管理、指标体系的管理、度量值的管理、映射关系的管理、约束条件的管理等。1.5.2.5.多维分析方案管理

用户定义好的多维分析方案以集中存储的方式保存在服务器的数据存储中。用户可以定义查询条件（包括模型名称、模型描述、模型状态、模型作者、主题信息），查找已经创建好的模型。符合要求的模型会将模型的详细信息展示出来，包括模型名称、主题类型、状态、作者、创建日期。

通过多维分析方案管理模块，用户通过定位已经创建好的多维模型，完成模型的修改、编辑、删除、授权操作。通过模型授权功能，创建者可以将创建好的模型给其他人使用，达到知识共享。

第三篇：重大风险防控预警机制预案

重大风险防控预警机制预案

为充分发挥共青团组织和广大青年在应对突发公共事件中的生力军和突击队作用，建立健全我县共青团系统应对突发事件的组织管理和经济处置机制，提高共青团组织在应对突发公共事件的反映速度和战斗力，应对涉及公共危机的环境风险把控能力，维护社会稳定，保障公众生命安全健康的安全事故。结合我委工作实际，特定制本预警机制防控实施预案。

认真贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的安全方针，规范安全管理工作，实现对风险的超前预控、规避安全风险。坚持以人为本，预防为主、坚持统一领导，分类管理，分级响应，充分利用现有资源，做好统一调配。

如因自然灾害引起的突发事件（如地震等）、因人为因素引起的突发事件（如火灾等）、因社会对抗引发的突发事件（如恐怖袭击等），及启动本预案。

突发公共事件发生即自动生成玉屏侗族自治县共青团组织突发公共事件应急处置工作领导小组，在县委、县政府的统一领导下，协助当地党委和政府对辖区内突发公共事件的处置工作，并视突发公共事件启动对应的应急预案。

领导小组由团县委书记担任，副组长由团县委副书记担任，成员由团县委办公室成员、各乡镇团委和县直单位团组织负责人组成。主要职责：领导、组织、协调各级共青团组织和广大团员青年积极参与应急救援工作；承担日常应急管理的各项职责任务，开展突发公共事件应急演练和有关事项宣传教育工作，确保一旦发生重大灾害，能够快速反应、有效组织、积极参与、发挥作用。领导小组下设办公室、组织协调组、宣传组和应急处置组等四个部门。

由团县委书记任办公室主任，办公室成员由团县委办公室成员和相关人员组成：负责领导小组相关工作，负责组织应急人员的培训和应急演练工作，监督应急预案的执行情况，及时协调解决应急过程中的重大问题、负责汇总，上报突发事件的相关信息，做好突发应急事件的后勤保障工作。

组织协调组由团县委副书记任组长，成员由团县委办公室成员和事发地共青团组织负责人组成。工作职责：会同领导小组办公室研究政策和措施，为领导小组提供决策依据，制定和协调落实应急救援工作的各项决策和措施，组织安排应急分队人员调配任务分工等相关工作，完成领导小组交办的其他工作任务。

宣传组由团县委副书记任组长，成员由团县委办公室成员和相关人员组成。工作职责：做好宣传发动工作、做好宣传报道工作、负责接待各类咨询、采访等，及时发现和宣传共青团组织和团员青年在突发公共事件工作中的先进典型和先进事迹，采用各种方式进行正面宣传报道，引导社会舆论。

应急处置组由团县委副书记任组长，成员由各基层团组织负责人组成。工作职责：组织以共青团干部为骨干，团员和青年志愿者为基础的应急分队、突击队、服务队，在事发地应急指挥部的统一指挥下，积极投身于应急处置工作。依照有关规定采取应急处置措施，协助当地党委。政府组织受威胁群众疏散、转移、安置工作，协助有关方面维持事故现场秩序和做好善后处置等各项工作，完成应急领导小组交办的其他工作任务。

当发生危险事故时，现场人员必须根据制定的事故预案采取积极而有效的抑制措施，尽量减小事故蔓延。事发地共青团组织要针对其性质、特点、危害程度，立即组建以团员为骨干的强有力的青年应急分队和志愿者服务队，在当地党委和政府的统一领导下，积极投身抢险处置工作。广大团员青年要充分发挥生力军和突击队作用，始终把群众的人身安全放在第一位，始终站在工作最前沿，哪里工作苦、哪里情况最严重、哪里群众最需要，就出现在哪里，战斗在哪里，以实际行动彰显党的助手和后备军风采。

建立健全责任制度。各级共青团组织负责人是应急管理责任制第一责任人，要切实负起责任，以身作则，靠前指挥。建立完善突发公共事件预防和处置奖惩制度，团组织、团干部和团员在处置突发公共事件中的表现，作为评比和表彰的一个重要内容，也作为今后推荐后备干部的一个重要依据。对预防和处置工作开展好的基层共青团组织和共青团员，通过多种渠道加大标展和宣传力度，对不履行职责引起事态扩大、造成严重后果的要进行通报并由相关部门严肃查处，追究其相关责任。

第四篇：贷款风险早期预警信号

贷款风险早期预警信号

各支行、部：

为进一步防范信贷风险，实现关口前移，对信贷在发放前做到早预测，早识别。从下列的贷款风险预警信号中找出有关企业信号进行识别，采取措施，加大风险补偿机制，控制授信和用信环节，从而减少信贷损失。

一、财务报表早期预警信号（资产负债表）

1、不能按时得到报表

2、应收账款周转期延长

3、现金收支状况恶化

4、应收账款金额中比例增加

5、存货激增

6、资产负债比率过高

7、资产负债表结构发生重大变化

8、会计师事所审计不合格

9、存货周转速度减慢

10、流动资产占总资产比例下降

11、银行账户多

12、固定资金产变动异常

13、无形资产激增

14、短期债务异常增加

15、长期债务大量增加

16、拖欠员工工资、税金

17、主要银行结算账户变动

18、应收账款的平均时间拉长

19、赊销政策发生变化 20、延长应收账款时间

21、用应收票据代替应收账款

22、放弃收回应收账款的努力

23、应收账款逾期账户过于集中

24、对下属、附属、关联公司有应收账款

25、准备金大量增加

26、对股东和职员有债务

27、固定资产以外的非流动性资产增加

二、财务报表早期预警信号（损益表）

1、销售额下降

2、销售量上升，利润率下降

3、毛利与净利润之间的差距加大

4、成本提高，收益减少

5、相对于销售而言，财务费用、管理费用增长过快

6、相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快

7、经营亏损

8、销售增长过快，令人生疑

9、呆账增加

三、财务报表早期预警信号（现金流量表）

1、净现金流量为负

2、净现金流量大幅下降

3、经营活动产生的净现金流量大幅下降

4、经营活动产生的净现金流量为负

5、投资金活动产生的净现金流量变化过大

6、筹资活动产生的净现金流量变化过大

四、企业经营状况早期预警信号

1、公司业务性质发生变化

2、财务记录和管理混乱

3、工厂或设备布局不合理

4、用人不当

5、拖欠税款、工程款和员工工资

6、丧失一个或多个实力雄厚的客户

7、存货陈旧、数额巨大，而且杂乱不堪

8、关系到企业生产能力的某一客户的订货变动无常

9、投机于存货，使存货水平超常增加

10、工厂的设备与设施维修不善

11、推迟更新过时或无效的设备

12、销售量明显下降

13、公众媒体上出现不利于企业的消息

14、项目投资计划过于雄心勃勃

15、企业背景复杂

16、行业风险凸现

17、在对外提供担保方面过于轻率

18、缺乏关键产品生产线，政府特许分配权或供应来源

五、企业管理人员早期预警信号

1、关健人物的行为或习惯变化

2、关键人物卷入经济或刑事案件

3、董事会、所有权或重要人员发生人事变动

4、对银行的态度发生变化，尤其是缺乏合作态度

5、管理人员不履行个人义务

6、已解决的问题又重新发生

7、关键人物患病或死亡

8、无力按计划履行承诺

9、未能实现预定的盈利目标

10、计划不明确

11、各部门职现割裂，互不协作

12、冒险兼并其他公司或冒险投资于新业务，新产品以及新市场

13、投机心理过重，风险过大

14、商品或服务的定价过高或过快

15、对市场疲软或经济衰退反映迟钝

16、接班人不明确

17、某一个人独裁专制，业发展缓慢，限制其他人员的能力发挥

18、发生劳资纠纷

19、主要管理人或亲属移民倾向 20、高级管理层之间出现严重分歧成分裂

21、管理层品行低下，缺乏修养

22、高级管理层或董事会成员变动频繁

23、管理层的核心人物突然死亡，生病或辞职，没有相应的合适继任者

24、中级管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足。

25、管理层对企业发展缺乏战略性的计划，或计划没有实施或无法实施

26、管理层缺乏足够的行业经济和管理能力

27、管理层经营思想变化，表现为极端冒进或保守

28、董事会和高级管理人员以利润为中心，并且不顾长期利益而使财务管理发展混乱、收益质量受到影响

29、财务报表呈交不及时，成本控制不力 30、企业行为变化莫测

六、抵质押物品早期预警信号

1、抵质押物品市场价值与评估价值差距拉大、2、抵质押物品所有权发生争议

3、抵质押品实际占管人管理不善

4、抵质物品流动性差

5、抵质押物品变现价值与市场价值差距拉大

6、抵质押物品面临环保困境

7、抵质押物品保险过期

8、贷款余额与抵押品的变现价值班迅速接近

七、企业与银行关系的早期预警信号

1、企业在银行的存款余额下降

2、贷款多次展期、借新还旧和还旧借新

3、固定资产或流动资产的融资计划不明确

4、严重依赖短期借款

5、绝大部分贷款的用途是流动资金

6、季节性贷款需求变化无常

7、贷款需求的规模和时间变动无常

8、多种还款来源没有落实

9、企业态度发生改变，尤其是缺乏合作

10、企业不主动向银行提供有关财务及经营情况资料

11、企业企图靠某些特殊关系增加贷款

12、企业千方百计到各家金融机构申请贷款，只要能够得到条件，可以承受许多苛刻条件

13、企业经常签发空头支票

14、与同一银行贷款客户有互保、连环保关系

15、企业应付款要经常展期

16、从其他银行以抵押形式取得贷款

17、其他银行降低其信用限额

18、共他银行对其看法改变

八、主要贷款风险预警信号（非财务部分）

1、行业整体衰退或属于新兴行业

2、出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变

3、政府对行业有严格的限制

4、经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响

5、国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，如汇率、利率调整

6、顾客需求发生变化

7、多边或双边贸易政策有所变化，如对进口、出口的限制和保护

8、法律变化

9经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停止状态

10、业务性质、经营目标或习惯做法改变

11、主要数据在行业中呈现不利的变动趋势

12、兼营不熟悉的业务、新业务或在不熟悉的地区开展业务

13、不能适应市场或顾客需求的变化

14、持有大额定单，一旦失败将损失

15、产品单一

16、对存货、生产和销售的控制能力下降

17、对一些客户或供应度商过分依赖

18、购货商减少采购

19、供应商停止供货或减少信用额度

20、企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

21、出售、变卖主要的生产、经营性固定资产

22、建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或概预算调整

23、借款人的产品质量或服务水平下降

24、遇到台风、火灾、战争等严重灾害灾难

25、借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等

26、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利变化

27、借款人遇到法律纠纷，或主要管理人员涉及法律问题

28、借款人还款意愿差

29、提供虚假的财务报表或其他信息、资料

30、突然更换注册会计师、结算银行或对其他银行、目前注册会计师不满

31、外部机构对借款人的评级调低

32、借款人违反与其他银行或债权人的协议，不能偿还其他对外债务

33、借款人以非正常途或不合理的条件从其他银行融资

34、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝

35、借款人的存款余额和结算量不断下降

36、接到许多其他银行的资金信咨询调查

37、借款人拖延支付贷款本金，利息或费用

38、借款人拒绝银行与其注册付计师等级相关人员接触

39、借款人提出现融资或重组贷款请求 40、银行违反规定放贷

41、借款人为关系人，贷款条件优于一般贷款条件或同类贷款条件

42、借款人采取欺诈手段骗取贷款，或取贷款用于牟取非法收入

43、借款人未按规定用途使用贷款

44、贷款合同等文件存在法律性方面的问题

45、贷款档案不齐全，重要文件遗失，对贷款偿还有实质性的影响。

第五篇：气象灾害预警信号

气象灾害预警信号

第一条 为有效防御和减轻气象灾害,保护国家和人民生命财产安全，根据《中华人民共和国气象法》及有关规定，结合我市实际，制定本规定。

第二条 气象灾害预警信号是我市防御气象灾害的统一信号，根据气象灾害性质不同，分为预警信号和警告信号两种，预警（警告）信号由名称、图标和含义三部分构成。

预警信号分为：台风、暴雨、高温、寒冷、大雾、大风、干旱等七类。预警信号按照灾害的严重性和紧急程度，分为四级（Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ级），颜色依次为蓝色、黄色、橙色和红色，同时以中英文标识，分别代表一般、较重、严重和特别严重。

警告信号分为：雷暴、灰霾、火险三类。警告信号不设级别和颜色，主要起警示作用。

第三条 气象灾害预警信号由深圳市气象台统一发布，并可以指明气象灾害预警的区域。气象主管机构应当适时发布预警信号，并根据天气变化情况及时更新或者取消信号。其他任何组织、单位和个人不得向公众发布预警信号和相关预警信息。

第四条 市气象台发出预警信号后，同时对可能发生的灾情做出预测，并发出相关防灾指引。

第五条 气象灾害预警信号发布渠道由市气象主管部门确定，除特别规定外，一般通过各公众媒体及时发布。本市电视台、广播电台、12121气象专线、电信部门和经市气象部门约定的互联网站及其它传播媒体和通讯部门，应于收到由市气象台直接提供的预警信号15分钟内，向公众传播预警信号。

任何组织和个人不得向公众传播非气象台直接提供的预警信号和相关预警信息。第六条 气象部门应向公众广泛宣传气象灾害预警信号标识、种类、含义和防御知识，向公众提供避险、减灾、自救、互救等技能培训和基本知识讲座。第七条 市、区人民政府、街道办事处及有关部门应支持新建气象监测设施，提供符合规范的建设用地，并依法保护气象监测设施、设备。

第八条 市、区人民政府、街道办事处及学校、港口码头、机场、地铁、口岸、旅游景点等公众聚集有关单位应根据市突发公共事件总体应急预案的要求，结合实际，制定并完善本区域本单位防御突发气象灾害应急预案。

第九条 市气象部门负责管理气象灾害防御工作，并做好气象灾情收集。气象事件所在单位在灾情发生后及时通过气象部门网站、传真和报灾电话、短信等方式将灾情传送到上一级防灾指挥机构或市气象部门。第十条 台风预警信号

台风预警信号根据逼近时间和强度分四级，分别以蓝色、黄色、橙色和红色表示。市气象台在未发布台风预警信号前，可以发布有关热带气旋的信息快报或警报。

（一）台风蓝色预警信号 图标：

含义: 24小时内可能受热带气旋影响,平均风力可达6级以上，或阵风7级以上；或者已经受热带气旋影响,平均风力为6～7级，或阵风7～8级并可能持续。防御措施：

1、各单位做好防风准备，并及时通知户外、高空、港口及海上作业人员；幼儿园、托儿所停课，幼儿园、托儿所应指派专人负责保护到校的学生和入园的儿童；

2、注意市气象台发出的有关热带气旋的信息快报；

3、妥善安置易受大风影响的室外物品如：棚架、门窗、广告牌等。

（二）台风黄色预警信号 图标：

含义： 24小时内可能受热带气旋影响,平均风力可达8级以上，或阵风9级以上；或者已经受热带气旋影响,平均风力为8～9级，或阵风9～10级并可能持续。防御措施：

1、进入防风状态，中小学停课，学校应指派专人负责保护到校的学生；

2、关紧门窗，处于危险地带和危房中的居民应立即撤离到安全地区，船舶到避风场所避风，通知高空、水上等户外作业人员停止作业，危险地带工作人员撤离；停止露天集体活动，立即疏散人员；

3、拆除户外危险广告牌、切断霓虹灯招牌及危险的室外电源；

4、各职能部门采取相关措施，开放临时避险场所； 其它同台风蓝色预警信号。

（三）台风橙色预警信号 图标：

含义：12小时内可能受热带气旋影响,平均风力可达10级以上，或阵风11级以上；或者已经受热带气旋影响,平均风力为10～11级，或阵风11～12级并可能持续。防御措施：

1、进入紧急防风状态，建议停业（抢险救灾、医疗及保障居民基本生活必需的公共交通、供水、供电、燃气供应等特殊行业除外）；

2、市民应留在室内或到安全场所避风；

3、相关应急部门和抢险单位加强值班，密切监视灾情，落实应对措施；

4、加固港口设施，防止船只走锚、搁浅和碰撞； 其它同台风黄色预警信号。

（四）台风红色预警信号 图标：

含义：6小时内可能或者已经受热带气旋影响，平均风力可达12级以上，或者已达12级以上并可能持续。防御措施：

1、人员应尽可能留在安全的地方，相关应急处置部门和抢险单位随时准备启动抢险应急方案；

其它同台风橙色预警信号。第十一条 暴雨预警信号

暴雨预警信号分三级，分别以黄色、橙色、红色表示。

（一）暴雨黄色预警信号 图标：

含义： 未来6小时降雨量将达50毫米以上，或者已达50毫米以上且降雨可能持续。防御措施：

1、有关单位和学校、市民应特别关注市气象台发布的暴雨消息，采取防御措施；

2、国土、交通、城管部门密切注意暴雨可能造成的城市内涝、山体滑坡等灾害；

（二）暴雨橙色预警信号 图标： 含义： 3小时降雨量将达50毫米以上，或者已达50毫米以上且降雨可能持续。防御措施：

1、城管部门注意低洼、易受水浸地区防涝排水；

2、交管部门应对发生道路水浸地区实行交通引导或管制，国土部门密切监视易发生地质灾害地区情况；

3、转移地质灾害危险地带以及危房居民到安全场所躲避； 其它同暴雨黄色预警信号。

（三）暴雨红色预警信号 图标：

含义： 3小时降雨量将达100毫米以上，或者已达100毫米以上且降雨可能持续。防御措施：

1、临时避险场所开放，户外人员应立即到安全的地方暂避；

2、学校停课，中小学校、幼儿园及托儿所应指派专人负责保护到校的学生和入园的儿童；

3、各有关部门做好防御工作。其它同暴雨橙色预警信号。第十二条 高温预警信号

高温预警信号分三级，分别以黄色、橙色、红色表示。

（一）高温黄色预警信号 图标：

含义：24小时内最高气温将要或者已经升至35℃以上。防御措施：

1、户外或者高温条件下的作业人员应当采取必要的防护措施；

2、有关部门应采取措施，确保城市正常供水、供电。

（二）高温橙色预警信号 图标：

含义：24小时内最高气温将要升至37℃以上。防御措施：

1、停止户外露天作业，企业做好防暑降温措施，合理调整工作时间； 其它同高温橙色预警信号。

（三）高温红色预警信号 图标：

含义：24小时内最高气温将要升至40℃以上。防御措施：

1、各部门、单位采取紧急防暑降温保障措施； 其它同高温橙色预警信号。第十三条 寒冷预警信号

寒冷预警信号分三级，分别以蓝色、黄色、橙色表示。

（一）寒冷蓝色预警信号 图标：

含义：受北方冷空气影响，本市气温24小时内将要或已经降到10℃以下。防御措施：

1、市民要注意添衣保暖，并留意市气象台发布的最新降温信息

2、有关单位应采取一定的防寒措施，民政部门开放避寒场所；

（二）寒冷黄色预警信号 图标：

含义：受北方冷空气影响，本市最低气温24小时内将要或已经降到5℃以下。防御措施：

1、市民做好防寒保暖工作，有关部门根据应急预案采取必要防寒措施； 其它同寒冷蓝色预警信号。

（三）寒冷橙色预警信号 图标：

含义： 受北方冷空气影响，本市最低气温24小时内将要或已经降到0℃以下。防御措施：

1、有关部门和单位要采取措施，预防可能出现的寒害； 其它同寒冷黄色预警信号。第十四条 大雾预警信号

大雾预警信号分三级，分别以黄色、橙色和红色表示。

（一）大雾黄色预警信号 图标：

含义：12小时内可能出现能见度小于500米的浓雾，或者已经出现能见度小于500米、大于等于200米的浓雾且可能持续。防御措施：

1、机场、高速公路、轮渡码头以及交通管理部门采取必要措施保证交通安全。

（二）大雾橙色预警信号 图标：

含义：6小时内可能出现能见度小于200米的浓雾，或者已经出现能见度小于200米、大于等于50米的的浓雾且可能持续。防御措施：

1、浓雾使空气质量明显降低，市民需采取适当防护措施；

2、交通等有关部门采取必要措施，确保交通安全； 其它同大雾黄色预警信号。

（三）大雾红色预警信号 图标：

含义： 2小时内可能出现能见度低于50米的强浓雾，或者已经出现能见度低于50米的强浓雾且可能持续。防御措施：

1、机场暂停飞机起降，高速公路和轮渡暂时封闭或者停航；

2、各类机动交通工具采取有效措施保障安全。第十五条 大风预警信号

大风（指除台风以外的大风，主要是东北季风和西南季风引起的大风或强对流天气引起的短时大风）预警信号分三级，分别以蓝色、黄色、橙色表示。

（一）大风蓝色预警信号

图标：

含义： 24小时内可能受大风影响，平均风力可达6级以上，或阵风7级以上；或者已经受大风影响,平均风力为6—7级，或阵风7—8级并可能持续。

防御措施：

1、有关市民和单位做好防风准备，注意市气象台发布的大风最新消息；

2、妥善安置易受大风影响的室外物品。

（二）大风黄色预警信号

图标：

含义：12小时内可能受大风影响,平均风力可达8级以上，或阵风9级以上；或者已经受大风影响,平均风力为8—9级，或阵风9—10级并可能持续。

防御措施：

1、危险地带和危房居民以及船舶应到避风场所避风，通知户外作业人员停止作业；

2、切断霓虹灯招牌及危险的室外电源，临时避险场所开放；； 其它同大风蓝色预警信号。

（三）大风橙色预警信号

图标：

含义：6小时内可能受大风影响,平均风力可达10级以上，或阵风11级以上；或者已经受大风影响,平均风力为10—11级，或阵风11—12级并可能持续。

防御措施：

1、相关应急处置部门和抢险单位加强值班，密切监视灾情，落实应对措施； 其它同大风黄色预警信号。第十六条 干旱预警信号

干旱预警信号分为四级，以蓝色、黄色、橙色和红色表示。干旱预警信号因其特殊性，一般以信息快报或政府公告形式向有关部门和公众通告。雨季指每年的4－9月，旱季指每年的10月至下一年的3月。

（一）、干旱蓝色预警信号 图标：

含义：过去3个月降雨偏少，其中雨季3个月累计降雨量较历年同期偏少30％以上，旱季3个月累计降雨量较历年同期偏少50％以上，跨雨旱季3个月累计降雨量较历年同期偏少40％以上，有轻度旱情发生，且未来一段时间旱情持续； 防御措施：

1、市民应积极节水；

2、水务等有关部门应采取积极的节水、供水措施；

3、各级政府、有关部门密切关注市气象台的旱情报告；

（二）、干旱黄色预警信号 图标：

含义：过去6个月降雨偏少，其中雨季6个月累计降雨量较历年同期偏少30％以上，旱季6个月累计降雨量较历年同期偏少50％以上，跨雨旱季6个月累计降雨量较历年同期偏少40％以上，有中度旱情发生，且未来一段时间旱情持续； 防御措施：

1、水务部门采取必要措施，确保生活用水；

2、企业用水大户采取措施，减少耗水； 其它同干旱蓝色预警信号；

（三）、干旱橙色预警信号 图标：

含义：过去9个月，降雨严重不足，9个月累计降雨量较历年同期偏少30％以上，有重度旱情发生，且未来一段时间旱情持续； 防御措施：

1、各级政府和有关部门启动紧急抗旱措施；

2、气象部门适时进行人工增雨作业； 其它同干旱黄色预警信号；

（四）、干旱红色预警信号 图标：

含义：年累计降雨量较历年平均值偏少30％以上，且未来一段时间降雨仍将偏少，严重旱情将持续； 防御措施：

1、全社会和政府有关部门积极采取措施确保基本用水、其它同干旱橙色预警信号； 第十七条 雷暴警告信号 图标：

含义： 2小时内可能受雷暴云团影响，并伴有雷电和较强的阵性降雨等天气现象；或者已经受雷暴云团影响，且可能持续。防御措施：

1、有关单位做好防雷电及可能发生的强对流天气的防范准备；

2、市民应尽量停留在安全地方；

3、停止各类户外易燃、易爆危险作业 第十八条 灰霾警告信号 图标：

含义：未来12小时内将出现能见度小于3000米的霾，持续时间可达6小时以上，或者已经出现能见度小于3000米的霾且可能持续。防御措施：

1、市民尽量不要到繁华街道或人群密集的户外场所；

2、有呼吸道疾病史的市民应采取必要防护措施；

第十九条 火险警告信号 图标：

含义：未来24小时，无降雨发生，平均空气相对湿度较低，湿度和风力条件有利燃烧，发生火灾的危险性较高。防御措施：

1、市民居家、外出注意防火；

2、消防及森林防火部门启动相应的预案；

第二十条 违反本规定，且有下列行为之一的，由市气象主管部门依据《中华人民共和国气象法》责令改正，给予警告，可以并处五万元以下的罚款。

（一）非法向社会发布气象灾害预警信号、公众气象预报的；

（二）广播、电视、电信等媒体向社会传播非市气象台适时提供的气象灾害预警信号、公众气象预报的；

违反本规定，且有下列行为之一的，由市气象主管部门依据《中华人民共和国气象法》责令改正，可以并处五万元以下的罚款；造成损失的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）侵占、损毁或者未经批准擅自移动气象设施的；

（二）在气象探测环境保护范围内从事危害气象探测环境活动的。

第二十一条 本办法自颁布之日起施行，原《深圳市气象灾害预警信号发布规定》中规定预警信号同时废止。

第二十二条 本规定由市气象主管部门负责解释。