2016年下半年西藏银行职业资格《风险管理》：风险监测考试试题

第一篇：2016年下半年西藏银行职业资格《风险管理》：风险监测考试试题

2016年下半年西藏银行职业资格《风险管理》：风险监测

考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是__。A．利用个人理财业务进行洗钱活动

B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C．从事未经批准的个人理财业务

D．销售理财产品时未透露理财产品的风险

2、商业银行冻结单位存款的期限不超过__。A．1周 B．2周 C．1个月 D．6个月

3、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的是__。

A．我国直接融资比重较大

B．我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C．资本市场的发展完善

D．我国企业主要通过资本市场融资

4、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法 A．利润分析 B．敏感性分析 C．盈亏平衡分析 D．现金流分析

5、如果将1000元存入银行，利率为8%，计算这1000元五年后的价值应该用__。A．复利的现值系数 B．复利的终值系数 C．年金的现值系数 D．年金的终值系数

6、税收规划的原则不包括__。A．合法性原则 B．综合性原则 C．节约性原则 D．目的性原则

7、汇率变化一个最重要的影响就是对__的影响。A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家

8、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A．按月度结息，每月20日为结息日 B．本金计息起点为分 C．活期存款100元起存 D．利息金额算至分位

9、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

10、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。A．大于 B．小于 C．等于 D．不确定

11、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得 D．视情况而定

12、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长；资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大

13、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，__。A．可以将资料原件借走，以便核查 B．对银行提供的资料应当依法保密 C．银行应冻结客户账户上的所有存款 D．银行对被冻结款项均不计算利息

14、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

15、中期贷款展期的期限累计不得超过__。A．2年 B．3年

C．原贷款期限的一半 D．原贷款期限

16、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票

17、国家助学贷款的借款人必须在毕业后__年内还清，贷款期限最长不得超过__年。A．5，8 B．6，10 C．7，15 D．6，15

18、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于__。A．可规避的操作风险 B．可降低的操作风险 C．可缓释的操作风险 D．应承担的操作风险

19、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B．提高再贴现率

C．提高存款准备金率

D．在公开市场上买人证券

20、下列关于情景分析的说法，不正确的是__。

A．分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B．绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节

C．商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D．与商业银行自身出现危机时相比，在发生整体市场危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害

21、下列不属于客户主营业务的演变的是__。A．股权变更型 B．产品转换型 C．业务停顿型 D．市场转换型

22、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是。

A：法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B：金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充 C：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成 E：重组

23、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

24、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

25、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是__。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权合约 D．金融互换合约

2、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。A：不动产和股权应自取得日起2年内予以处置

B：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年 C：动产应自取得日起1年内予以处置

D：银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则 E：著作权

3、下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有__。A．其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息 B．其取款方式为到期一次支取本息

C．本金可全部提前支取，也可部分提前支取 D．取息日未到，经申请可以提前支取利息

E．取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利

4、危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有的良好沟通技能包括__。A．介绍危机处理的积极消息 B．冷静对待恶意/愤怒/激动问题 C．熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D．采用口头或书面方式与媒体保持积极合作 E．最大限度地维护商业银行的利益

5、巴塞尔委员会定义的操作风险是指由__所造成损失的风险。A．不完善或有问题的内部程序 B．人员因素 C．系统因素 D．外部事件 E．战略制定

6、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

7、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产

D．财务比率 E．职业

8、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权

9、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有__的行为。A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对

10、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是__。A．接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场 B．银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产 C．银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

D．根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年

11、外汇挂钩保本理财产品的风险包括__。A．流动性风险 B．集中投资风险 C．汇率风险

D．提前终止的风险

E．到期时收取保证投资金额的风险

12、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险

13、下列关于资产转换理论的说法，正确的有__。A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

14、商业银行存款按照流动性需求不同分为__三类。A．敏感负债 B．敏感资本 C．脆弱资金 D．核心存款 E．风险资本

15、以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程

B．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释

C．确保及时处理投诉和批评

D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境 E．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念

16、金融衍生工具的交易主体是__。A．套期保值者 B．投机者 C．监管者 D．套利者 E．经纪人

17、以下属于直接融资的有__。A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行债券

18、金融市场的功能包括__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能

C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能 E．定价功能

19、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制 20、洗钱的过程通常可分为__。A．处置阶段 B．配置阶段 C．融合阶段 D．借用阶段

21、公积金个人住房贷款的特点不包括__。A．互助性 B．普遍性 C．利率低 D．期限短

22、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A．福费廷业务属于衍生产品业务

B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追

D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

23、货币市场基金最早创设于__年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。A．1982 B．1972 C．1992 D．1962

24、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得__的行政许可。A．中国银行业协会 B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会 D．国务院

25、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的有__。A．普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例

B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例

D．特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E．普通准备金的计提比例可以确定上、下限

第二篇：2016年上半年甘肃省银行职业资格《风险管理》：压力情景考试试题

2016年上半年甘肃省银行职业资格《风险管理》：压力情

景考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、我国金融市场开放度提高的表现不包括__。A．引进外资金融机构数量快速增加

B．我国新的金融工具如外汇掉期交易，权证等不断出现 C．成立多家合资证券公司

D．我国银行积极参与国际市场竞争

2、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。A．保证人是否有代偿能力 B．保证人家庭收入状况 C．保证人与借款人的关系

D．保证人的材料是否真是有效

3、借款人存货周转率是指用一定时期内的__除以__得到的比率。A．平均存货余额；销货收入 B．销货收入；平均存货余额 C．销货成本；平均存货余额 D．平均存货余额；销货成本

4、根据《贷款通则》的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系

B．一个借款人只能有一个贷款主办行 C．主办行应当随基本账户的变更而变更

D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务

5、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺

6、远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含__。A．利率 B．汇率 C．金额 D．币种

7、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享__ A．不应当与其共享

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C．应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

8、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。A．抵押贷款 B．质押贷款 C．信用贷款 D．留置贷款

9、甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的__。A．设权性 B．要式性 C．无因性 D．文义性

10、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

11、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率

12、《汽车贷款管理办法》于（）颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

13、根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，__。A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效

D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

14、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是__。A．企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件 B．企业主业务由零售业转向餐饮服务业 C．企业利润率再次居行业首位

D．企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店

15、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。A．查询人民银行个人信用信息基础数据库 B．查询税务部门个人客户信用记录 C．从其他银行购买客户借款记录 D．查向海关部门个人客户信用记录

16、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。A．借款人当前经营情况

B．借款人过去3年的经营效益情况 C．借款人、保证人的财务管理状况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

17、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括__。A．借、贷双方的协商议定价值 B．资产购置时的价值 C．法院裁决确定的价值

D．借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

18、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是__。A．具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁

B．有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 C．购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用 D．信用良好，且有诚意做分期或一次性还款

19、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是__。A．办理基金备案手续 B．安全保管基金财产

C．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

20、在证券投资中将全部投资资金分为两个部分，一部分投放在短期证券上，一部分投放在长期证券上，对中期证券基本不投资，这种证券持有方式称为__ A．证券调换法 B．分散化投资方法 C．杠铃投资战略 D．期限分离法

21、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。A．正态 B．均匀 C．泊松 D．指数

22、__，我国银行业正式全面对外开放。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月11日 D．1994年1月1日

23、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

24、下列关于担保状况的分析中说法错误的是__。A．银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B．对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制

C．在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价

D．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

25、以下哪项不属于贷款效益性调查的内容。A：借款人、保证人的财务管理状况 B：借款人过去三年的经营效益情况 C：借款人当前经营情况

D：借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是__。A．匿名存储 B．伪造商业票据

C．利用银行贷款掩饰犯罪收益 D．控制银行和其他金融机构 E．使用空壳公司

2、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求__。A．公司的股息发放压力很大 B．公司的营运现金流仍为正

C．公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D．公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

3、中国银行业营销人员从业务上分不包括（）。A．公司业务经理 B．资金业务经理 C．零售业务经理 D．批发业务经理

4、银行金融创新的内容一般包括__。A．人员准备创新 B．金融产品创新 C．机构设置创新 D．制度安排创新

5、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为__。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差

D．风险识别和贷后监督难度大 E．系统性风险较高

6、商业银行风险管理的核心可以归纳为（）问题。A．面临哪些风险 B．谁来管理这些风险 C．怎样避免这些风险 D．如何管理这些风险 E．怎样消灭这些风险

7、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式

8、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

9、下列选项中，属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是__。A．借款人资信情况

B．投资估算与资金筹措安排情况 C．项目可研报告批复及其主要内容 D．银行从项目获得的受益预测 E．项目效益情况

10、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

11、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏

12、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

13、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A．流动性 B．操作 C．声誉 D．国家

14、在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格，阐述正确的是__。A．未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款 B．成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款 C．未成年人不可以作为购房人购买房屋 D．未成年人可以以贷款的方式购买房屋

15、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由__提供阶段性或全程担保。A．经纪公司

B．有担保能力的第三人 C．开发商 D．借款人

16、下列__从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。

A．会计师事务所 B．财务顾问机构 C．资产评估机构 D．投资咨询机构 E．资信评级机构

17、金融机构的反洗钱义务有__。A．健全反洗钱内控制度 B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保持制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制定 E．开展反洗钱培训和宣传工作

18、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括__。A．损失事件 B．风险状况 C．诱因及对策 D．资金水平

E．关键风险指标

19、商业银行的内部控制包括__。A．内部控制目标 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

20、商用房贷款中，对于提前还款银行一般有__基本约定。A．借款人应向银行提交提前还款申请书 B．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C．提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

D．提前还款属于借款人违约，但银行鼓励提前还款，因此不计收违约金 E．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

21、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确

22、一级文件(押品)不包括__。

A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C．上市公司股票、政府和公司债券

D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

23、假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元(再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万)交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷 6万元。则下列说法中，错误的是__。

A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B．资产负债率为10% C．总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D．该家庭近期短期债务风险较高

24、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行

E．农村资金互助社

25、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

第三篇：食品安全风险监测试题

朔州市食品安全风险监测试题

一、单项选择题

1、制定我国《食品安全法》的根本目的是保障公众身体健康和生命安全，其前提是（）A.保证食品安全 B.保障食品生产者利益 C.保护食品正常出口 D.严惩违法行为

2、《食品安全法》规定，食品的含义是（）A.在商店里出售的，可供吸食的物品

B.指各种供人食用或者饮用的成品和原料以及按照传统既是食品又是药品的物品，但是不包括以治疗为目的的物品

C.历史上，人类曾经食用过的所有动物或植物种类 D.供人食用或者饮用的，以治疗为目的的物品

3、国家对食源性疾病、食品污染以及食品中的有害因素进行监测主要是通过建立（）

A.食品安全风险监测制度 B.食品安全风险评估制度 C.食品抽检制度 D.食品风险预警制度

4、统一公布国家食品安全信息的部门是（）

A.国务院办公厅 B.国务院卫生行政部门 C.国家食品安全委员会 D.国务院新闻办公室

5、统一负责、领导、组织、协调本行政区域的食品安全监督管理工作是()。

A、县级以上地方人民政府B、乡级以上地方人民政府C、县级以上食品安全委员会D、县级以上卫生行政部门

6、发生重大食品安全事故的，接到报告的县级卫生行政部门应当按照规定向下列哪个部门报告。()

A、本级人民政府

B、上级人民政府卫生行政部门

C、上级人民政府

D、本级人民政府和上级人民政府卫生行政部门

7、发生食品安全事故的单位和接收病人进行治疗的单位应当及时向事故发生地哪个部门报告。（）A.县级质量监督部门

B.县级工商行政管理部门 C.县级卫生行政部门

D.县级食品药品监督管理部门

8、省级疾病预防控制中心需要对试点医院所在地疾病预防控制中心上报的新发疑似食源性异常病例/异常健康事件的流行病学调查结果进行审核，在审核通过后的多少个工作日内将疑似食源性异常病例/异常健康事件信息通过网络上报中国疾病预防控制中心？（）

A 1个 B 2个 C 3个 D 4 个

9、下列不属于纸质《疑似食源性异常病例/异常健康事件报告卡》的内容的是（）

A 姓名、性别、出生年月 B住址、身份证号码、电话 C 实验室检查或辅助检查结果 D可疑病因 E填报人的签名、填报日期 F 患者的饮食习惯和生活习惯

10、卫生行政部门在完成食物中毒事件处置工作后的多长时间内，由所在地疾病预防控制中心登录国家食源性疾病（包括食物中毒）报告数据采集平台完成食源性疾病（包括食物中毒）事件的报告。（）

A 一周 B一天 C 半个月 D 一个月

11、食物中毒的含义是：（）

A 凡食进致病性细菌及其毒素而引起的急性消化道疾病； B 凡食进各种“有毒食物”所引起的急性中毒性疾病； C 凡食进被化学毒物所污染的食品而引起的急性消化道疾病； D 凡食进各种含有自然毒素的食物而引起的急性中毒性疾病； E 凡食进各种“有毒食物”所引起的急性消化道疾病

12、下列那些属于食物中毒？（）

A中毒性痢疾 B中毒性消化不良 C长期摄入低剂量的化学物质引起的中毒 D有毒蜂蜜中毒E 急性酒精中毒

13、在我国引起肉毒毒素中毒最多见的食品是：（）

A 豆制品 B 肉制品 C 罐头食品 D 自制发酵食品 E 鱼制品

14、食物中毒个案调查需调查发病前多长时间内摄入的食品？（）A 12小时 B 24小时 C 48小时 D 72小时 15、2012年食品安全风险监测工作是卫生部会同多个部门联合制定下发食品安全风险监测计划，在全国范围内开展的多部门、全过程、经科学设计的风险监测工作。下列哪个部门没有参与联合发文？（）

A.工业和信息化部 B.商务部 C.食品药品监管局 D.农业部

16、食品安全风险监测环节涵盖了多个环节，下列哪个环节没有包括？（）A.食品生产加工 B.流通 C.餐饮消费 D.食品进出口

17、卫生部组织实施的《2012年国家食品安全风险监测计划》，未包括哪个内容？（）A.开展乳制品、食用油等方面食品安全监测 B.食品中放射性物质监测； C.“地沟油”中的有毒有害物质监测； D.食源性疾病监测、主动监测。

18、疑似食源性异常病例/异常健康事件的报告流程为（）A ABCDEFGHI B ABCEDGFHI C ABCDEGFHI D ABCEFDGHI A监测对象到试点医院就诊，临床医生发现符合本报告系统定义的、可能与食品相关的异常病例/异常健康事件。

B医生填写纸质《疑似食源性异常病例/异常健康事件报告卡》。C医院专管人员搜集和汇总报告卡。D医院专管人员将会诊确认的疑似食源性异常病例/异常健康事件上报所在地疾病预防控制中心。E医院专管人员组织医院内部专家会诊，确诊是否为疑似食源性异常病例/异常健康事件。

F经专家组确认的疑似食源性异常病例/异常健康事件，由试点医院所在地疾病预防控制中心通过网络填报电子报告卡上报，并将信息反馈试点医院。

G试点医院所在地疾病预防控制中心接到纸质报告卡并审核后，应当立即向所在地卫生行政部门汇报，并协助所在地卫生行政部门立即组织包括临床、流行病学和食品卫生学等领域的相关专家（必要时可向上级卫生行政部门请求专家支援）进行会诊确认，该专家组的决定为最终结果。

H国家和省级疾病预防控制中心在接到报告后，确认是否应启动流行病学调查。

I根据流行病学调查、临床表现、实验室检测及其它信息，对报告病例/事件进行综合评估。

二、多项选择题

1、国家建立食品安全信息统一公布制度。下列信息由国务院卫生行政部门统一公布（）

A、国家食品安全总体情况；

B、食品安全风险评估信息和食品安全风险警示信息； C、重大食品安全事故及其处理信息；

D、近期食品的价格涨跌幅度

2、卫生部会同哪些部门本着及时性、代表性、客观性和准确性的原则制定、实施国家食品安全风险监测计划。（）

A国家质量监督总局 B 国家工商行政管理总局 C 国家食品药品监督管理局 D工业和信息化部

3、生产经营下列哪些食品不违反《食品安全法》的规定。（）

A、未超过保质期的食品 B、使用无毒、清洁的包装材料包装直接入口的食品 C、用非食品原料生产的食品 D、有标签的预包装食品

4.国家建立食品安全风险评估制度，对食品、食品添加剂中下列哪些危害进行风险评估。（）

A.生物性

B.化学性

C.物理性

D.辐射性

5、食品安全风险评估确定某食品不安全时，食品安全监督管理部门应当立即采取下列哪些措施（）。A.采取措施使该食品停止生产经营

B.通过各种途径告知消费者停止食用 C.当场销毁相关食品

D.研究改进生产工艺方法

6、食品安全事故，指下列哪些源于食品，对人体健康有危害或者可能有危害的事故。（）A.食物中毒

B.食源性疾病 C.食品污染

D.食品微量元素

7、下列容易引起植物性食物中毒的有()A 菜豆 B生豆浆 C 黄花菜 D 苦杏仁 E 棉籽油 F 银杏

8、下列属于细菌性食物中毒预防控制措施的是()A防止食品被污染，注意个人卫生，避免交叉污染;B保持环境整洁，预防鼠、蟑螂等有害昆虫传播。C控制细菌繁殖及毒素的产生，低温保藏，盐腌、风干等措施。D彻底加热煮透食物。E加强卫生宣传教育。

9、下列属于化学性食物中毒的是（）

A有机磷中毒 B亚硝酸盐中毒 C鼠药中毒（毒鼠强、氟乙酰胺、敌鼠钠盐等）D砷化物中毒 E假酒中毒 F蘑菇中毒

10、食物中毒应采集下列哪些样品？（）A可疑食品的剩余部分、半成品和原料。

B生产设备上的残留物。食品加工工具、用具及食品容器、餐饮具、抹布、操作人员双手等接触食品物品的涂抹样。C中毒患者的大便、血液、尿液、呕吐物或洗胃水等。

D从业人员粪便、肛拭子、咽拭、疮疖脓液等。E其他与食物中毒有关的可疑样品。

11、下列属于食源性疾病的是（）A.食物中毒；

B.经食品感染的肠道传染病（如痢疾）、人畜共患病（口蹄疫）和寄生虫病（旋毛虫病）等； C.与食物有关的变态反应性疾病；

D.因一次大量或长期少量摄入某些有毒有害物质而引起的以慢性损害为主要特征的疾病。

12、疑似食源性异常病例/异常健康事件是由一个以上的可能与食品有关的个案组成且存在下述一个或数个特征。（）

A疾病的临床表现和流行病学特征与现有的诊疗经验和专业判断明显不符，用现有的临床专业知识和经验无法得到合理解释；

B病情/健康损害严重或导致死亡，无法得到合理解释；

C同一医疗机构接诊的类似病例数异常增多，超过既往水平且不能得到合理解释； D 诊断不清的疑难杂症。

13、下列不属于疑似食源性异常病例/异常健康事件范畴的是（）A国家法定传染病； B原因明确的食源性疾病（）个案或事件；

C诊断不清的疑难杂症；D未经试点医院会诊、也未经当地卫生行政部门组织专家会诊确定的异常病例/事件； E与食品不相关的异常病例/异常健康事件。

14、医疗机构在疑似食源性异常病例/异常健康事件会诊结束后的1个工作日内向所在地疾病预防控制中心提交以下资料()A纸质的《疑似食源性异常病例/异常健康事件报告卡》；B患者的病历复印件（含全部实验室和辅助检查结果）； C 患者的血、尿、粪等生物样品；D电子版的《疑似食源性异常病例/异常健康事件报告卡》；

15、目前食源性疾病（包括食物中毒）报告系统与原食物中毒报告网络之间的区别有（）A 报告网络从21个省扩充到全国31个省;B 由原来的省级报告延伸到地（市）级和县（区）级;C由中心要求的发病人数超过30人或出现死亡病例的事件扩充到所有级别的食源性疾病（包括食物中毒）事件;D数据采集与管理分析相分离，提高了报告系统的有效性;E目前的报告系统仅以搜集我国食源性疾病（包括食物中毒）信息为目的，与行政处罚、卫生部门绩效考核等指标无关。

16、疑似食源性异常病例/异常健康事件监测中最重要的问题是漏报，下列属于降低漏报率质量控制措施的有（）A 强化培训，使各级疾病预防控制中心与试点医院工作人员充分了解本次监测目的、内容和意义，消除医护人员和疾控人员的顾虑。

B 采用现场督查、不定期电话交流、传真、网络沟通等形式对各级疾病预防控制中心的工作进行督导;C 加强对市场流通领域食品的监测；D 加大对农产品中农药残留的检测。

17、食物中毒的处理应包括：（）

A 迅速抢救中毒者 B 禁止继续食用或出售可疑食品 C 采集可疑食品及患者排泄物送检 D 对中毒事件进行调查及处理

18、食物中毒事故调查报告主要包括（）

A 中毒发生情况。B 中毒食物 C 责任单位 D 中毒发生原因E 有意义的采样和检验结果F 致病因素

19、卫生部组织实施的《2012年国家食品安全风险监测计划》，包括哪些主要内容？（）A.开展乳制品、食用油等方面食品化学污染物监测

B.食品中放射性物质监测；C.加大学校周边、农贸市场等重点场所食品的监测； D.食源性疾病监测、主动监测。

20、国家食品安全风险监测遵循优先选择原则，兼顾常规监测范围和重点，将以下哪些情况作为优先监测的内容（）

A.健康危害较大、风险程度较高以及污染水平呈上升趋势的； B.易于对婴幼儿、孕产妇、老年人、病人造成健康影响的； C.流通范围广、消费量大的；

D.以往在国内导致食品安全事故或者受到消费者关注的； E.已在国外导致健康危害并有证据表明可能在国内存在的。

21、食品安全风险监测应包括（）

A.食品 B.食品添加剂C.食品相关产品 D农药

22、在食品安全风险监测过程中，如发现问题，各监测点应当及时向（）报告。A.辖区食品药品监督管理局 B.辖区卫生行政部门 C.省级卫生行政部门 D.国务院卫生行政部门

三、判断题

1、食品，指各种供人食用或者饮用的成品和原料以及按照传统既是食品又是药品的物品，但是不包括以治疗为目的的物品。（）

2、食品经营者贮存和经营散装食品，可以不必在贮存位置和容器、外包装上标明食品的名称、生产日期、保质期、生产者名称及联系方式等内容。（）

3、食品安全风险监测应包括食品、食品添加剂和食品相关产品。（）

4、国家食品安全风险监测计划规定可以自行确定检测方法。（）

5、食品安全风险监测采用的评判依据应经卫生部会同国务院有关部门确认。（）

6、食品安全风险评估工作由质量监督部门负责组织，并及时将食品安全风险评估结果通报相关部门。（）

7、食品安全性评价的主要目的是评价某种食品是否可以安全食用。（）

8、风险情况交流就是在风险评估人员、风险管理人员、消费者和其他有关的团体之间就与风险有关的信息和意见进行相互交流。（）

9、疑似食源性/异常健康事件是由一个以上的个案组成。（）

10、食品安全监督管理部门可根据具体情况决定对食品实施免检。（）

第四篇：银行风险管理

银行风险管理

一、单项选择题

1.商业银行对外币的流动性风险管理不包括（）。

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C.制定各币种的流动性管理策略

D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

【您的答案】 B

【正确答案】 B

2.（）针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行

在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率/指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【您的答案】 C

【正确答案】 C

3.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过

（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75%，25%

B.75%，15%

C.50%，15%

D.50%，25%

【您的答案】 A

【正确答案】 A

4.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（）。

A.公司治理结构

B.合规管理文化

C.信息系统建设

D.外部控制体系

【您的答案】 D

【正确答案】 D

5.操作风险中的人员因素不包括（）。

A.内部欺诈

B.文件/合同缺陷

C.知识/技能匮乏

D.核心雇员流失

【您的答案】 B

【正确答案】 B

6.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和

（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险

【您的答案】 A

【正确答案】 A

7.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。

A.提高电子化水平以取代手工操作

B.制定连续营业方案

C.购买电子保险

D.IT系统灾难备援外包

【您的答案】 A

【正确答案】 A

8.（）指标仅适合衡量大型的特别是跨国商业银行的流动性风险。

A.现金头寸指标

B.流动资产和总资产的比率

C.大额负债依赖度

D.核心存款指标

【您的答案】 C

【正确答案】 C

9.1988年（）标志全面风险管理原则体系基本形成。

A.华尔街第二次数学革命

B.《巴塞尔资本协议》

C.华尔街第一次数学革命

D.欧式期权定价模型

【您的答案】 B

【正确答案】 B

10.以下哪种不是巴塞尔新资本协议对操作风险经济资本的计量的方法。（）

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.产量法

【您的答案】 D

【正确答案】 D

二、多项选择题

1.声誉风险管理流程包括以下哪些步骤（）。

A.声誉风险的识别

B.声誉风险的评估

C.监测和报告、内部审计

D.声誉风险的修订

【您的答案】 A, B, C

【正确答案】 ABC

2.良好银行公司治理的特征（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.科学的激励约束机制、先进的管理信息系统

【您的答案】 A, B, C, D

【正确答案】 ABCD

3.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（）。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

【您的答案】 B, C, D

【正确答案】 BCD

4.下列属于我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容有（）。

A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义

B.列入交易账户的金融工具种类

C.列入交易账户的头寸应符合的条件

D.交易标识

【您的答案】 A, B, C, D

【正确答案】 ABCD

5.我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下几点内容（）。

A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义

B.列入交易账户的头寸应符合的条件

C.列入交易账户的金融工具种类

D.明显不列入交易账户的头寸

【您的答案】 A, B, C, D

【正确答案】 ABCD

三、判断题

1.战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的，它的核心是协调经营目标、长期战略以及可利用资源。

【您的答案】 对

【正确答案】 对

2.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。

【您的答案】 对

【正确答案】 对

3.在商业银行流动性管理中，商业银行通常将核心存款的80%投入流动资产。

【您的答案】 错

【正确答案】 错

4.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。

【您的答案】

【正确答案】 错

5.通常活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列。

【您的答案】

【正确答案】 错

6.商业银行最高风险管理委员会委员须全部由商业银行内部人员担任。

【您的答案】 错

【正确答案】 错

7.吸收损失的缓冲器和最终来源是资本金。

【您的答案】 对

【正确答案】 对

8.市场是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。

【您的答案】 错

【正确答案】 错

【答案解析】 资本是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。

9.风险评估原则是由表及里、自上而下、从已知到未知。

【您的答案】 错

【正确答案】 错

【答案解析】 风险评估原则是由表及里、自下而上、从已知到未知。

10.商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的有效执行。

【您的答案】 对

【正确答案】 对

第五篇：银行风险管理

随着步入信息化时代，商业银行对信息化技术的依赖程度越来越高，金融信息技术日益提升，使商业银行能够成为包含经营、管理和创新的基础设施平台。但是，由于信息化技术的依赖，使得金融业务都与信息科技密不可分，在增加业务效率和收益的同时，潜伏期中的风险也与日俱增，并且呈上升趋势。尤其在这几年，出现了很多金融风险事件，这些风险所带来的损失，给银行的发展带了是十分巨大的危害，管理难度也逐渐提升，从而导致目前商业银行的信息管理形式面临着严峻的考验。由此可见，对于商业银行的信息科技风险管控，已经十分迫切。因此，为了能够更打造安全性能更高的金融平台，首先需要提供业务的创新水平；其次，加强研究信息化风险管理，从而使风险管理水平能够平稳提升；最后，落实风险管控，提升商业银行业务安全性，使银行业务朝着安全稳定的方向发展。

本文开篇主要从当前现状出发，阐述了本课题的背景和意义，比较国内外的发展方向和现状，以江西GS银行为例，描述了GS银行的信息科技风险的基本理论、特点和策略等。然后主要针对国内商业银行信息科技风险管理的现状进行了分析，从信息科技生产运行风险、安全综合风险和研究测试风险三个角度，对信息科技风险管理的问题进行了实质性的描述。

通过对江西GS商业银行信息科技风险管理的实例进行分析观察，根据当前该所具备的特点和所面临的风险，逐步进行深入探究，提出了四个风险管理策略：识别评估策略、应对控制、计量评价策略和监测监控策略。通过这四个策略，降低江西GS银行所面临的信息科技风险，为银行带来更多的经济效益。

接着建立了江西GS银行的风险管理评价体系，通过风险评估的方法运用，进行了对于银行业务风险的全程管控。在管控的过程中，在风险未出现之前进行预警控制，当风险发生时银行能够进行应急处理，事后能够选择最优的方案去调整银行业务。提高银行对信息科技风险管理的能力。

在本文最后，对全文进行总结以及对未来发展方向进行展望。

With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase business efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the loss of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide business innovation level;secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily;finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking business towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying assessment strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk assessment, carried out for the whole banking risk management and control.In the process of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction.