中国人民财产保险股份有限公司农业保险依法合规经营承诺书

第一篇：中国人民财产保险股份有限公司农业保险依法合规经营承诺书

中国人民财产保险股份有限公司

农业保险依法合规经营承诺书

（二〇一一年度）

省公司：

为贯彻落实公司“支农惠农、量力而行、风险可控、规范经营”的农险经营指导原则，本人及所在分公司和下辖分支机构2011年坚持依法合规经营农险业务，切实严格做到：

一、遵守公司农业保险授权管理规定，按照权责规范手册规定的权限，不超越权限开展经营和管理活动；

二、履行保险条款费率报批报备程序，按照标准的农业保险条款费率和总、省公司批复的农险方案开展工作；

三、执行公司梳理完善的农业保险承保、核保、收费出单、凭证发放等各环节业务流程及操作规范；

四、执行“见费出单”，对于农户自缴保费部分实行“先收费、后出单、不缴费、不出单”，不虚挂应收保费，不违规冲减；

五、贯彻总公司《中国人民财产保险股份有限公司农业保险八条禁令》和省公司《中国人民财产保险股份有限公司

农业保险依法合规经营指导意见》，不接受任何带有返还性质的代垫农户保费，不进行任何形式的冲减或返还基层财政补贴资金；

六、按照公司保险单证管理有关规范，严格农业保险单证的印刷、填写、领用、销毁等各环节的管控；

七、确保“四到户、两公开”实施方案执行落实到位；

八、不发生其他违反国家法律法规、监管规定和公司规章制度的行为。

在农业保险经营过程中，凡违反以上承诺，本人自愿按照国家法律法规、监管规定和公司《案件责任追究暂行办法》和《对违法违规责任人处理的暂行规定》等规定接受处罚和问责。

中国人民财产保险股份有限公司

分公司承诺人

农业保险工作分管领导（签字）：

农业保险管理部门主要责任人（签字）：

二〇一一年四月

日

注：本承诺书一式二份，省公司留存一份，市州分公司农业保险管理部门留存一份。

第二篇：员工依法合规经营承诺书

员工依法合规经营承诺书

本人郑重承诺，我已全面认真学习、掌握了总、分公司的规章制度，保险监管法律法规，并保证做到：

一、诚信守法、恪尽职守、审慎高效地行使职权、履行义务，自觉遵守法律法规、监管规定、自律组织准则规则的要求，维护公司及客户的合法权益。

二、严格执行公司各项规章制度，不违反各项禁止性规定。

三、严格遵守承保管理规定，保费如实入帐，不违规承保，不违规批退注销，不挪用、截留、侵占、隐瞒保险费，不撕单埋单，不出具鸳鸯保单，不误导、诱骗客户，不违规跨区域开展业务，依法合规开展业务。

四、严格遵守理赔管理规定，不编造保险事故虚假理赔，不故意扩大保险损失虚增赔款金额，不与其他单位、个人合谋骗取赔款，不挪用、截留、侵占赔款。

五、严格遵守资金管理规定，不参与私设“小金库”，不使用虚假发票，不虚报虚列经营费用，不虚构、编造财务数据。

六、不以公司名义与第三者进行任何形式的借贷、担保、抵押等业务。不参与非法集资、赌博等违法犯罪活动。

七、履行职责过程中，主动配合、接受中国保监会的监管，拒绝执行任何机构、个人侵害公司及其客户合法权益等的指令或者授意，发现有侵害公司及其客户合法权益的违法违规行为，将 及时抵制和制止，如确实无法制止的，将在第一时间向公司合规管理部门、合规负责人或监管部门报告。

如违反以上保证、承诺或有其他违法违规情形，本人承担一切法律责任，赔偿公司因此遭受的经济损失，并愿意接受公司给予的所有处分，具体处分指：

1.经济处分：扣减薪酬、限制薪酬、定额处分等； 2.纪律处分：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、解除劳动合同等；

3.其他处分：责令改正、责令书面检查、批评教育、通报批评等。

本承诺书一式贰份，本人签名以及所属机构盖章后，由本人及所属机构各持一份，具有同等的法律效力。

承诺人（签字）： 工 作 岗 位： 签 署 时 间：

所属机构确认（盖章）： 盖 章 时 间：

第三篇：依法合规承诺书

依法合规承诺书

为树立主动合规、合规创造价值等合规理念，坚持诚信、正直的职业操守和价值观念，保障本行业务安全稳健运行。本人作为银行员工，特作出以下承诺：

一、认真贯彻落实国家宏观经济政策，严格遵守国家法律、法规及银行内部管理制度，诚实守信，自觉抵制和纠正行业不正之风。

二、恪守合规经营原则，严守风险底线，做好存款、贷款等重点领域的风险防范工作，严防操作风险。

三、坚持廉洁从业，严格遵守职业操守。

（一）廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易。

（二）公私分明，秉公办事，杜绝利用职务之便谋取私利。

（三）不兼职其他经济组织工作。

（四）主动回避办理涉及本人、亲属及其他利益相关人的业务。

（五）坚决杜绝挪用单位或客户资金行为的发生。

（六）自觉远离“黄、赌、毒”等不良行为。

（七）自觉抵制非法集资、高利贷等社会组织高额回报诱惑。

四、自觉接受监管部门和社会公众的监督，未遵守承诺事项、本人自愿接受柳州银行问责。

本承诺书一式两份，经承诺人签字后生效，由承诺人和法律合规部各保留一份。

承诺人（签名）：年月日

第四篇：17、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引(终)（最终版）

中国人民财产保险股份有限公司 个人信用贷款保证保险合规管理指引

第一章 总则

第一条 为规范发展中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。

第二条 本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120035）”、“个人信用贷款保证保险条款（120049）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120053）”所承载的业务。

第三条 本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。

第二章 业务人员的管理

第四条 建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。

第五条 建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。

第六条 建立完善的培训机制。对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。

培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。

第七条 建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。

第八条 业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。

（一）对公司，须做到： 1.遵守公司礼仪。

2.遵守公司管理制度，服从领导管理。3.不得兼职或者全职从事其他工作。

4.不得与其他业务人员或客户串通，对客户资料造假。5.未经公司允许，不得在通过任何媒介（包括但不仅限于报纸、电台、网络等媒介）发表任何有关公司的广告、通告、信函或文件等。

6.未经公司允许，不得接受任何媒体的采访。7.展业岗以外业务人员不得从事新客户拓展工作。8.不得隐瞒或伪造重要投保人信息，协助投保人获取贷款。9.禁止进行不正当行为，制造新闻事件。10.不得对产品条款加以修改和变更，无权代表公司协商、签订任何合约。

11.必须使用公司统一制定的单证，不得自行印刷、使用单证。12.必须保守公司秘密，如公司经营数据、公司内部制度等。13.须爱护公司财产，保持办公环境整洁有序。

14.各业务单位外出活动尤其是举行宣传、咨询或社会公益活动，应树立和维护公司形象。

15.应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。

16.应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。17.不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金。

（二）对同事，须做到：

1.与领导、同事相处，需遵守公司礼仪。

2.对客户资料的审核、签约环节以及催收追偿，须执行公司下发的相关制度。

3.未经公司许可，不得将业务转让他人，亦不得接受专营机构以外客户经理的投保单。

（三）对投保人，须做到： 1.服务投保人需遵守公司礼仪。

2.应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人权益。应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，在办理业务活动中不得欺骗投保人，不得隐瞒与业务有关的重要情况。

3.未经公司允许，不得向投保人承诺审批结果或审批金额，不得向投保人透露拒绝原因。

4.不得向投保人承诺给予合同规定以外的其他利益，也不能收取投保人额外的费用。

5.应充分审查投保人各方面状况，并为投保人资料保密。6.不得利用不正当手段强迫、引诱或者限制保险投保人订立保险合同。

7.应确保所有文件的有效性和准确性，不得代客户在投保单或其他单证资料上签名。

8.应认真核查展业岗提交的投保人申请资料的完整性，只有资料完整且展业岗、团队经理签字且自己检查完毕签字后，方可进行录单。

9.应迅速回应投保人咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。10.不得阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。

（四）对社会和监管层，须做到： 1.遵纪守法，不做违背社会公正得事情。

2.不得以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

3.应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。

第九条 保险公司发现销售人员在保险销售中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。第十条 公司发现代理机构及其销售人员销售其保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。代理机构及其销售人员拒不改正的，公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系。

第三章 产品销售的合规

第十一条 销售人员除应当具备产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：

（一）对业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；

（二）遵守监管部门和公司制定的业务人员职业道德标准或守则；

（三）掌握所宣传销售的产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性；

（四）具备相应的学历水平和工作经验；

（五）具备监管部门要求的行业资格。

第十二条 销售人员从事销售活动，应当遵循以下原则：

（一）勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

（二）诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况。

（三）公平对待客户原则。在销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。

（四）专业胜任原则。销售人员应当具备产品销售的专业资格和技能，胜任产品销售工作。

第十三条 公司应确保投保人在购买该产品前已知晓产品的各项费用成本。

第十四条 展业岗不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释。第十五条 公司应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。公司应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本指引规定承担相应法律责任。

第十六条 业务的宣传推介材料必须真实、准确，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，不得有夸大或者片面的宣传。

宣传材料，指公司为宣传推介产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：

（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；

（二）电话、传真、短信、邮件；

（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；产品宣传销售文本应当全面、客观反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰。

第十七条 公司管理层应当充分了解产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。

第十八条 公司根据国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点建立科学、透明的产品销售管理体系和决策程序，高效、严谨的业务运营系统，健全、有效的内部监督系统，以及应急处理机制。

第十九条 公司应当建立健全符合本公司情况的产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：

（一）明确规定分支机构的业务权限；

（二）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量；

（三）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全；

（四）建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通；

（五）加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险。

第二十条 公司应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用。

第二十一条 公司应当建立和完善产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当采用多样化的方式进行。对产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。内部调查监督人员应当在审查销售服务记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在不当销售的情况。

第三章 催收追偿的合规

第二十二条 禁止采用侮辱、恐吓、威胁、辱骂、质问等不文明言语对待投保人及其配偶或家人。

第二十三条 不得泄露投保人基本信息和投保人欠款资讯，不得非法性利用。

第二十四条 禁止主动向第三人透露投保人具体欠款资讯，不得采用过激性语言向案件无关第三人强力施压要求还款。

第二十五条 在第三人或投保人的家人无意代偿的情况下，不得强迫其为投保人还款，不得强迫其提供相关信息资讯。

第二十六条 不得使用暴力催收，不得采用威胁、胁迫等手段进行催收。

第二十七条 不得接受投保人任何形式的贿赂，禁止以帮助投保人拖延还款时间为由，要求投保人提供各种形式的好处或非法利益。

第二十八条 不得使用无法律依据的相关法律条款，威胁投保人及其人身性安全等

第二十九条 公司应审慎实施催收外包行为。公司应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由总部审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同。

第三十条 公司应持续关注催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况、投诉情况等，确保催收外包机构按照本机构管理要求开展相关业务。

对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，公司承担相应的外包风险管理责任。

附 则

第三十一条 本指引由总公司信用保证保险事业部负责解释。第三十二条 本规定自下发之日生效，相关管理以本规定为准。

第五篇：依法合规经营自查报告

信用社依法合规经营自查报告

根据联社工作安排及《关于**联社等信用社依法合规经营检查的专项稽核通报》文件要求，为进一步促进各项经营活动规范化，不断提高合规经营程度，我社自2011年12月起对截止2011年底的各项业务开展了一次全面自查，现将有关情况报告如下：

一、组织领导

我社班子成员对此次依法合规经营检查工作非常重视，于 月 日组织全体职工召开会议，传达了联社文件精神，进一步要求全员加强合规意识，积极开展依法合规经营自查。为加强组织领导，确保检查扎实有效开展，我社及时成立了自查工作小组。组长由主任担任，负责安排部署本次检查，合理进行人员分工，协调检查中遇到的各种问题，副组长由副主任、会计主管担任，分别负责对信贷类业务、会计类业务的检查，成员为信用社全体职工。

二、基本情况

截止2011年底，我社各项存款余额为 万元，各项贷款余额为 万元，五级分类不良贷款余额为 万元，利息收回共计 万元。全社实现收入 万元，总支出 万元，收入支出相抵账面盈余 万元。财务状况良好。

止2011年底，我社共有一个营业室，在岗人员12人。

三、自查情况

由于此次自查工作时间紧、任务重，现将截止目前自查情况汇报如下：

我社严格按照文件要求，分别对授信业务、资产风险管理、会计业务、财务管理等十一个项目进行了认真检查。通过检查发现：

1、授信及资产风险管理方面。我社基本能够遵守授信制度、贷款三查制度等制度要求，成立了贷款审查小组，未发现违规行为。但是仍存在不规范现象。

（1）征信系统查询登记不全，有漏登现象。

（2）存在借款人年龄不符合客户准入条件问题，但是有贷款备案表。

（3）贷后检查次数不够，部分贷款未达到其金额所要求的检查次数。

（4）客户经理撰写的调查报告、贷后检查记录过于简单。

（5）抵押类贷款有个别借款合同和发放通知书日期不符。

（6）客户经理未建贷款管理台账、抵质押贷款台账。

2、会计业务、出纳业务、财务管理、资金计划业务方面。能够遵照金融法律法规及联社相关制度执行，建立了内勤岗位职责及分工，但是在操作规范性上仍存在一些问题。

2（1）各类登记簿登记不规范，要素不全，个别存在漏登现象。

（2）由于我社营业室人员配备不足，且同时办理两个机构的业务，故存在一卡多号、一人多岗现象。

（3）我社虽然按照对账管理办法规定，对我社账户进行了分类对账管理，但是仍有个别月份重点账户对账率无法达到100%,；且个别客户难以按时返回对账单，存在对账时点推迟现象；部分对账只进行了余额对账而未进行明细对账。

（4）现金库存能够实行限额管理，因客户下班前大额存现导致个别天数有超库存现象，但是都已向联社相关部门上报了情况说明。

（5）应解汇款科目有大额资金挂账现象。

（6）账户管理不规范，未做到分类专夹管理，开户资料有过期失效现象。

3、储蓄业务、银行卡业务、中间业务、固定资产方面。

（1）银行卡申请表上有信用社及经办人员盖章，但是未在发卡机构意见栏签署意见。

（2）POS业务方面能跟商户进行对账，但未能做到每日对账、无明细对账清单。

4、反洗钱方面。有部分客户身份资料未留存，有客户洗钱等级划分不及时现象。

四、整改措施

我社采取边查边改、不断规范的方式，一方面充分暴露存在问题，一方面加强合规意识、抓好业务业务学习，不断提高合规经营水平。但是由于时间短，检查项目多，又加之年终任务繁重、年初人员变动较大，所以工作离联社的要求还存在一定差距，主要体现在以下几方面：一是学习不够深入。由于时间紧，我社更多的是采取自学的方式，要求员工进行学习，没有深入浅出的进行专题培训和学习，所以造成部分员工认识不透彻。二是检查不够深入。我社的检查存在不够深入的问题，对以前的业务没有逐项对照资料检查，仅进行了抽查。

针对以上问题，我社决心在2012年经营管理中树立合规化、精细化经营的理念。同时继续推进依法合规经营自查工作在我社深入开展，确保检查落到实处。

2012年 月 日