XX财产保险股份有限公司合规政策（共五篇）

第一篇：XX财产保险股份有限公司合规政策

XX财产保险股份有限公司合规政策

第一章 总则

第一条 制定目的和依据

为保障XX财产保险股份有限公司（以下简称“公司”）依法合规经营，建立公司有效的合规风险管理机制，根据《保险法》、《保险公司合规管理指引》和其他相关法律法规，以及《XX财产保险股份有限公司章程》，制定本合规政策。

第二条 适用范围

本合规政策适用于公司各级机构及其员工和营销员。

员工指所有与公司存在长期或临时劳动关系的个人。

营销员指所有取得中国保险监督委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，在公司授权的范围内代为办理保险业务，并收取佣金的个人。

第三条 合规、合规风险及合规管理定义

合规是指公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

合规风险是指公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

第四条 合规目标

公司合规管理的目标是：通过有效的合规管理，营造合规人人有责、主动合规和合规创造价值的合规文化，及时识别、防范和化解合规风险，确保公司的经营管理活动遵守合规法律、规则和准则，最大限度地减少公司的经济损失，维护和不断提升公司的良好声誉，从而践行“化险为夷，补天爱人”的企业精神，充分体现“为社会、客户、员工和股东创造更大价值，赢得市场尊重和社会认同”的公司使命，把公司建设成为信誉卓越、经营稳健、具有社会责任感和长期投资价值的金融服务机构。

第五条 合规文化

合规人人有责、合规从高层做起、合规创造价值是公司倡导的合规文化。

公司应积极倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化作为公司企业文化建设的一个重要组成部分。

合规应当从公司管理层做起，管理层的言行应与公司的合规目标以及公司宗旨、精神相一致。管理层应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。

第六条 合规政策基本原则

本合规政策遵循以下基本原则：

（一）诚信和良好声誉是公司的重要资产

诚信和良好声誉是公司企业核心价值观的重要内容，是公司的重要资产，公司致力于维护其诚信和正直的良好商誉。

（二）管理层是遵循合规政策的权责单位

管理层是遵循合规政策的全责单位。在合规管理部门和相关合规管理人员的协助下，各级管理层负有严格遵守和实施合规政策的责任。

（三）合规是所有员工和营销员的义务和责任

每一位员工和营销员，不论其任何职位，应在其管理层及合规管理人员的指导下履行其合规职责。

（四）所有层级都应当建立有效的合规管理组织

管理层应当在其负责的机构范围内负责建立有效的合规管理机构或合规管理岗位，配合合规管理所需要的合格人员和充足资源。

（五）各级合规管理机构或合规管理岗位应定期提供合规报告

合规管理机构或合规管理岗位应当向其管理层和上一级合规管理机构或合规管理岗位提供半年度、年度合规报告，报告应包括但不限于重大的合规风险、重大违规事件，以及后续行动计划的建议。

（六）合规政策是最低行为标准

合规政策是公司各级机构及其员工和营销员应遵守的最低行为标准。公司各机构鼓励员工、营销员以高于合规政策的标准要求自己。

第二章 合规职责 第七条 董事会的合规职责

公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：

（一）审议批准合规政策,监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估;

（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；

（三）根据总裁提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；

（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；

（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；

（六）公司章程规定的其他合规职责。第八条 董事会审计委员会的合规职责

公司董事会审计委员会履行以下合规职责：

（一）审核并向董事会提交公司年度合规报告；

（二）定期审查公司半年度合规报告；

（三）听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；

（四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。第九条 监事会的合规职责

公司监事会履行以下合规职责：

（一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况；

（二）监督董事会的决策及决策流程是否合规；

（三）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；

（五）依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；

（六）公司章程规定的其他合规职责。第十条 总裁的合规职责

公司总裁履行以下合规职责：

（一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责提供充分条件；

（二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行;

（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划；

（四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告；

（五）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；

（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。第十一条 合规负责人的合规职责

合规负责人是总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。公司合规负责人对总裁和董事会负责，并履行以下职责：

（一）制订和修订公司合规政策并报总裁审核；

（二）将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；

（三）在董事会和总裁领导下，制定公司年度合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；

（四）定期向总裁和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总裁和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；

（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；

（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。第十二条 合规管理部门的职责

合规管理部门履行以下合规职责：

（一）协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规风险管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；

（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度；

（三）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；

（四）撰写年度、半年度及其他合规报告；

（五）参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；

（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；

（七）组织合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；

（八）审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；

（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；

（十）董事会确定的其他合规管理职责。第十三条 各级分支机构负责人的合规职责

各级分支机构负责人对于本级机构经营管理是否合规承担直接的和第一位的责任。

各级分支机构负责人履行以下合规职责：

（一）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划；

（二）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告。

第十四条 各部门负责人的合规职责

总公司各部门负责人和各级分支机构的各部门负责人对本条线范围内的经营管理是否合规承担直接的和第一位的责任。

第十五条 各级合规风险责任人的合规职责

总、分公司各部门和公司各级分支机构的合规风险责任人应当协助本机构、本部门负责人开展合规工作、控制合规风险，对本机构、本部门的违法违规行为承担监督管理责任。并履行以下合规职责：

（一）协助本机构或本部门负责人推动公司合规管理工作、落实合规要求；

（二）负责传达公司各类合规工作信息，组织本机构或部门合规宣导和培训；

（三）负责向公司合规管理部门传递本机构或本部门内的合规管理信息及状况、报告并纠正违规事项；

（四）协助公司合规管理部门进行合规状况评估；

（五）协助公司合规管理部门处理违规事件、采取补救措施。第十六条 每一位员工和营销员的合规职责

合规不仅是合规管理部门、合规岗位及专业合规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的责任。每一位员工和营销员对其经营活动是否合规承担直接的和第一位的责任。

第三章 合规管理框架和报告路线 第十七条 合规管理的组织构架

公司依据风险管理战略建立与经营策略相适应的合规管理部门组织架构。公司设立合规负责人，并在总公司、分公司和中心支公司设置合规管理部门和合规管理岗位。同时，公司在各级分支机构经营层和总、分公司的管理部门设置合规风险责任人。形成网格化的合规管理组织构架体系。

第十八条 总公司合规管理部门

总公司设立合规管理部门，在公司董事会、高级管理层和合规负责人的领导下，独立开展合规管理工作。

总公司合规管理部门负责制定公司合规政策和合规管理基本制度，建立公司合规管理工作的组织体系，评估、检测公司的总体合规风险，对公司重大合规事项提出预案或处置方案，指导、监督和协调公司各级分支机构的合规管理工作，落实公司的各项合规管理计划。

第十九条 分公司合规管理部门

分公司应当设置专门的合规管理部门，在总公司合规管理部门的指导下，结合当地的合规法律、规则、准则和实际情况，在分公司负责人的领导下，负责分公司的合规管理工作。

第二十条 中心支公司、支公司合规管理部门

各中心支公司、支公司应当设置专职或兼职合规管理岗位，在分公司合规管理部门的指导下，结合当地的合规法律、规则、准则和实际情况，在本级机构负责人的领导下，负责本级机构的合规管理工作。

第二十一条

各分支机构合规风险责任人

各分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部以及公司各类专属机构应当在本机构高级管理人员中设立兼职合规风险责任人。合规风险责任人应当由该机构的经营班子成员担任，根据上级合规管理部门指导和本机构负责人指示，组织协调本机构合规管理工作。

第二十二条 总公司和分公司各部门合规风险责任人

总公司和分公司各部门应当设立兼职合规风险责任人。各部门的合规风险责任人应当由部门班子成员担任，在同级合规管理部门的指导和本部门负责人的领导下，结合本部门或本业务条线的法律、规则、准则的实际情况，负责组织协调本部门、本业务条线的合规管理工作。

第二十三条 上下级合规管理部门的关系

各级合规管理部门、合规管理岗位及各分支机构合规风险责任人向其所在机构的负责人和上一级合规管理部门或合规管理岗位负责。

各部门合规风险责任人向其所在部门负责人、所在机构合规风险责任人和同级机构合规管理部门负责。

第二十四条 合规风险报告路线

公司各部门和各级合规管理机构报告合规风险采取矩阵式报告路线。

公司各部门、员工以及营销员在向同级合规管理部门或合规岗位报告合规风险的同时，应向同级部门负责人报告。

各部门合规风险责任人在向本级合规管理部门报告合规风险的同时，应当向本机构负责人和机构合规风险责任人报告。

分支机构的合规管理部门和合规风险责任人应向上一级合规管理部门报告合规风险，同时应向本机构负责人报告。

总公司合规管理部门向公司合规负责人报告合规风险，公司合规负责人向总裁和董事会审计委员会报告合规风险，总裁向公司董事会审计委员会报告合规风险，董事会审计委员会向董事会报告合规风险。

第四章 合规管理的权利和资源 第二十五条 合规负责人、合规管理部门和合规岗位的权利

公司合规负责人、合规管理部门和合规管理岗位享有以下权利：

（一）为履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；

（二）对涉嫌违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；

（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总裁、董事会审计委员会或者董事会报告；

（四）董事会确定的其他权利。第二十六条 合规管理部门的独立性

为保证合规管理部门和合规管理人员的独立性，合规管理部门应当独立于公司的业务部门、财务部门和内部审计部门；合规管理人员的职位安排应当尽可能使其仅履行合规管理职责，若确需同时从事合规管理以外的工作（如兼职合规风险责任人），应当避免使其合规管理职责和其他职责之间产生现实和潜在的冲突。

第二十七条 合规管理部门的资源

公司应当为合规管理部门配备足够的合规人员。合规管理人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、审计、金融等方面的专业知识，特别是应当具有准确把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。总公司应当通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。

董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规管理岗位人员履行工作职责，并采取措施切实保障合规管理部门、合规管理岗位人员不因履行职责遭受不公正的待遇。

第二十八条

合规管理部门与其他部门的关系

各业务或管理部门或业务条线应主动寻求合规管理部门的支持和帮助，主动主动识别、评估、监测各种合规性风险，对可能产生的合规风险应当主动提交合规管理部门或合规管理人员审查，并向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。合规管理部门有义务为各业务或管理部门和公司员工及营销员提供合规培训、合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务或管理部门或业务条线管理好合规风险，并为保险业务与产品创新提供合规支持。

第二十九条 合规管理部门与风险管理部门的关系

公司应建立合规管理部门与风险管理部门之间密切合作和相互支持的机制。公司风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险检测。

第三十条 合规管理部门与内部审计部门的关系

公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离，并接受内部审计部门的独立审计。

公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门，审计结论可以作为合规评价的参考；合规管理部门也可以根据合规风险的检测情况主动向内部审计部门提供审计线索。

第五章 合规报告 第三十一条 合规报告及其种类

合规报告是合规管理组织构架中沟通工作信息的重要方式。各机构、各部门、合规管理部门或合规管理岗位应当向其管理层和上一级合规管理部门或合规管理岗位提供各类合规报告，报告应包括但不限于重大的合规风险、重大违规事件，以及后续行动计划的建议。

根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。

根据报告处理事项的不同，合规报告分为综合报告和专项报告。第三十二条 定期报告

各部门应当在每年2月28日前向同级合规管理部门提交上年度合规报告。

下一级合规管理部门应当在每年7月31日前向上一级合规管理部门提交上半年度报告，并在每年2月28日前向上一级合规管理部门提交上年度合规报告。

总公司合规管理部门在年度结束后向公司合规负责人提交年度合规报告。

公司合规负责人审核并签署总公司合规管理部门提交的年度合规报告后，报公司总裁。年度合规报告经总裁审核后报公司董事会及其审计委员会，公司董事会及其审计委员会审议通过后将年度合规报告报中国保监会。

合规报告应当包括以下内容：

（一）合规管理状况概述；

（二）合规政策的制定、评估和修订；

（三）合规负责人和合规管理部门或者合规岗位的情况；

（四）公司内部管理制度和业务流程情况；

（五）重要业务活动的合规情况；

（六）合规评估和检测机制的运行；

（七）面临的重大合规风险及应对措施；

（八）重大违规事件及其处理；

（九）合规培训情况；

（十）合规管理存在的问题和改进措施；

（十一）其他。第三十三条 及时报告

各级机构业务部门在该部门分管条线范围内，发生该级机构所在地外部法律规则更新、违规事件及其他重要合规管理事项时，应当向本级合规管理部门提交及时报告；发生重大违规事件的，应当及时报告。

下一级合规管理部门应当在该级机构管辖范围内发生外部法律规则更新和违规事件及其他重要合规管理事项后，向上一级合规管理部门提交及时报告。特别重大的，应同时及时报送总公司合规管理部门。

第三十四条 综合或专项合规报告

上一级合规管理部门可以根据需要，不定期要求下一级合规管理部门或本级业务部门报送各种综合或者专项的合规报告。

第三十五条 应予以报告的重大违规事件

重大违规事件是指依据目前所有可适用的合规法律、规则和准则，会削弱公司的整体实力，严重损毁公司诚信和品牌信誉，严重影响公司的经营管理活动，或者导致公司财产和财务损失的事件。

第六章 合规风险识别和管理的主要程序

第三十六条 合规风险点的编制

合规管理部门负责归纳编制公司合规风险点，并根据合规法律、规则和准则的变化不断更新、维护。

第三十七条 合规风险识别、评估

各级合规管理部门应定期组织和安排本级机构各部门和下级机构在公司合规管理工作机制下主动识别合规风险，并对识别出的合规风险进行定期评估。

第三十八条 合规风险应对

对经评估风险较大的合规风险，公司各相关机构应当提出降低、化解该合规风险的应对对策，并制定相应的行动计划。相关机构应当将上述降低风险的对策及行动计划按要求报送合规管理部门，作为合规管理部门监控合规风险的依据之一。

第三十九条 合规监督检查

公司实施各部门和各机构应主动执行合规政策、主动自查，合规管理部门进行合规风险监控、实施合规检查，审计部门对合规进行独立审计的合规风险控制和监督检查体系。

公司各机构应严格执行合规法律、规则和准则，主动落实合规要求，积极采取防范、降低和化解合规风险的措施，并自我检查合规风险管理情况。

公司各级合规管理部门对本级机构各部门和下一级机构落实合规要求、防范、降低和化解合规风险的情况，可采取书面问卷调查、现场抽样调查等方式进行检测、检查、监督。各级合规管理部门根据需要，可以聘请外部专业机构如律师事务所、会计师事务所进行相关合规检查工作。

内部审计部门对公司各机构遵循合规法律、规则和准则的情况、落实合规要求以及防范、降低和化解合规风险的措施进行独立审计。

第四十条 违规事件处理 对于合规管理部门检测、检查、调查以及审计部门、外部机构独立审计和监管机构检查中发现的违规事件，将根据事件的性质和严重程度追究违规责任。

第七章 附则 第四十一条 解释、修订

本合规政策由总公司负责解释、修订。第四十二条 实施日期

本合规政策自发布之日起实施。

第二篇：银行股份有限公司合规政策

＃＃银行股份有限公司合规政策

第一章总则

第一条为建立＃＃银行股份有限公司（以下称“＃＃银行”）合规风险管理运行机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行合规风险管理指引》有关规定，制定《＃＃银行股份有限公司合规政策》（以下简称《合规政策》）。

第二条合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律法规、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业务活动的行为守则和职业操守等相一致。合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。

第三条合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第四条合规风险管理是指通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别、计量、评估、监测和报告，采取有效的控制措施，促进全面风险管理体系建设，为依法合规经营提供保障。

第五条合规风险管理是＃＃银行全面风险管理体系的重要组成部分，本行合规风险管理接受中国银监会的监管、检查和评价。

第六条本政策所称银行高层是指＃＃银行董事会、监事会和高级管理层。

第二章合规理念和合规文化

第七条推行并倡导诚信、正直的行为准则，合法合规是＃＃银行开展一切经营管理活动的底线，任何时候、任何场合、任何干部员工都不能逾越这个底线。

第八条合规理念

---合规经营是第一要务：合规是各项业务持续稳健发展的首要前提，合规经营应始终力求遵循法律、规则和准则，市场惯例，行业规则以及银行内部行为准则，在各项银行业务活动中坚持合规。

----控制风险是最高原则：依法合规开展一切经营管理活动，追求滤掉风险的效益，控制风险是＃＃银行的最高原则。

----认真履行社会责任：作为一家境内外上市银行，认真履行合规经营的社会责任。

第九条合规文化内涵

----合规从银行高层做起：银行高层在全行推行诚信、正直的价值观念，充分承担并履行合规责任，创造鼓励合规的氛围，自上而下地贯彻落实合规风险管理政策。

----主动合规：全体员工应主动遵循合规原则，主动发现和暴露合规风险隐患和问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动纠正已发生的违规事件，主动对责任人采取必要的惩戒措施。

----合规人人有责：合规不仅仅是合规部门或合规员的责任，更是全体员工的责任，各级各岗位员工只有共同遵循和贯彻落实有关法律、和准则，人人恪守高标准的职业道德规范，合规风险管理才能有效，合规人人有责。

----合规创造价值：合规风险管理虽然不能直接创造银行利润，但能够通过系列合规管理活动控制成本、降低损失，提高资本回报。提倡合规3创造价值理念，警示违规增加风险和损失。

第三章合规风险管理框架及职责

第十条合规风险管理框架总行高级管理层、总行合规部门、各条线部门专职或兼职合规员构成总行合规管理组织体系；各分行高级管理层、合规部门、各条线部门及分支机构兼职合规员构成分行合规组织体系。

第十一条董事会合规职责

一、审议批准合规政策，并监督合规政策的实施。

二、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

三、授权高级管理层对合规风险进行日常监督。第十二条高级管理层合规职责

一、组织制定和修订合规政策，报经董事会批准后传达给全体员工。

二、贯彻合规政策，确保合规政策得以遵守，确保发现违规事件时及时采取纠正措施，并追究违规责任。

三、明确履行合规职能的部门（以下统称合规部门）和组织结构，并确保合规部门的独立性、合规人员的充分性和适当性。

四、识别和评估主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规部门与风险管理部门、审计部门及其他部门之间的工作协调。

五、每年向董事会提交合规风险管理报告。

六、及时向董事会报告重大违规事件。

各分行管理层应履行本条第二、三、四项职责，同时就分行合规风险4管理及重大违规事件向总行合规部门报告。

第十三条总行合规部门职责协助高级管理层有效识别和管理合规风险，具体包括：

1、制定并执行合规管理计划，指导分支机构开展有效的合规工作；

2、持续关注法律、规则和准则的最新发展，准确把握对经营活动的影响，及时为高级管理层提供合规建议；

3、组织制定合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；

4、开展新产品和新业务合规性审核和测试，确保符合法律、规则和准则要求；

5、建立合规风险监测指标，确定合规风险的优先考虑序列；

6、开展合规专项调查；

7、开展员工合规培训，并为员工提供合规咨询服务；

8、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；

9、加强合规风险控制和管理应履行的其它职责。

第十四条合规责任董事会和高级管理层对我行合规经营负有最终责任。总行各部门或业务条线负责人对该部门或业务条线合规负有直接责任。各分行负责人对该分支机构的合规负有直接责任。各级合规部门作为协助高级管理层有效管理合规风险的职能部门，应履行管理责任。

专职或兼职合规人员应履行合规岗位管理责任。第五章合规部门地位及合规风险报告路线

第十五条合规部门是支持和协助高级管理层管理合规风险的独立职能部门。

一、合规部门为履行其职责有权获取必要的信息，相关部门和员工提供信息方面有合作义务。

二、合规部门有权独立调查内部违规事件，有权按照合规风险报告路线进行报告。

三、各级人员对合规部门开展调查、检查、督查等工作提供配合和支持，并对合规部门及人员履职行为给予公正客观的评价。不得对合规部门及人员履行职责采取报复或冷遇的行为。

第十六条合规风险报告路线主要包括：总行高级管理层向董事会报告；总行合规部门向高级管理层报告，总行各业务条线部门向总行高级管理层和总行合规部门报告；各分行及其合规部门向总行合规部门报告，各分支机构（合规部门）向分行合规部门报告。

第十七条合规报告路线不受任何部门和员工的干预。高级管理层有权直接向董事会或监事会报告合规风险；总行合规部门有权直接向高级管理层或其下设委员会报告合规风险；分行合规部门有权直接向总行合规部门及分行管理层报告合规风险；其他部门、兼职合规员有权直接向合规部门报告合规风险。

第十八条报告合规风险应明确报告人员的职责、报告要素、报告方式和报告格式，以及被报告人直接受理或向上级转达报告的要求等。

第十九条为及时有效地处置、化解合规风险，合规部门应建立事项报告机制和违规举报工作机制，落实专门联系渠道和联系人员，确保合规信息安全畅通。对重大违规风险事项，应在第一时间报告高级管理层知悉；在特别紧急情况下，可直接向行长报告。

第二十条合规部门对任何举报违规行为的机构或人员负有严格保密义务，禁止将举报材料转给被举报人员。

第六章合规部门与其他部门的关系

第二十一条合规与其他业务条线部门的关系合规部门为各业务部门和员工提供合规咨询和帮助，指导、督促业务部门管理合规风险，并为业务发展、产品创新提供合规支持。对业务部门规章制度执行情况进行合规性检查，必要时与内部审计部门进行联合检查。业务部门应向合规部门提供合规信息，报告合规风险情况，接受合规部门进行的合规性调查、检查、督查、指导等，配合合规部门完成合规风险识别、评估、监测、报告等工作，对合规督查意见落实整改并及时反馈。

第二十二条合规与风险管理部门的关系合规风险属于我行全面风险管理体系的重要组成部分。合规部门侧重管理各项经营管理活动中的合规风险；风险管理部门主要管理信用、市场等风险，并向合规部门通报合规风险信息，支持合规风险监测。第二十三条合规与审计部门的关系合规部门与内部审计部门应保持各自履行职责的独立性。合规部门应接受内部审计部门尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或业务审计，接受审计结果反馈并及时整改。

内部审计部门应将审计发现的合规性问题和意见反馈合规部门，为合规风险管理提供信息依据。

第二十四条合规部门与法律、监察部门的关系

一、合规部门应将合规风险管理过程中发现的法律风险问题及时提供给法律部门，为法律风险管理提供信息和案例线索。法律部门在检查、诉讼中发现合规失效等问题，也应向合规部门提供风险信息和风险点。

二、合规部门应将违规事务调查结果提交纪检监察部门，由纪检监察部门对相关责任人根据规定进行处理。纪检监察部门掌握的重大违规风险信息也应及时提供给合规部门。在合规部门与法律部门或监察部门合署办公的分支机构，应设置职责独立的合规岗位和人员，保证合规工作独立开展。

第二十五条合规部门与外部监管部门的联系沟通合规部门负责与监管部门保持日常的工作联系，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

一、合规部门负责对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等进行信息反馈，并为员工执行提供咨询或指导。

二、合规部门应按职责分工参与会签审核需向监管部门报送的合规性文件或正式材料，如有不同意见，应及时与主办部门协商一致，必要时将有关情况向高级管理层报告。

三、合规部门应积极参与监管规则和准则的制定过程，向监管部门反馈意见和建议，为银行业务发展和制度创新提供良好的合规环境。

四、合规部门应积极参加与监管部门的沟通和交流，以准确理解把握监管意图和要求。

第六章合规资源配置

第二十六条高级管理层为合规部门完成合规风险管理计划给予必要的人力、财力及技术支持与保障。

第二十七条合规部门人员设置应不低于2-3人，并逐步实现按照本单位全部编制0.5%的比例配备合规人员。合规人员应具有与其履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。银行通过定期和系统的教育培训，不断提高合规人员的专业技能。

第二十八条合规部门在开展合规风险识别、量化、评估、监测等工作时，应有效利用现有IT系统，必要时可开发使用新系统。

第七章合规问责与合规考核

第二十九条＃＃银行倡导和鼓励员工参与行内合规风险管理建设，主动报告或举报已经或可能发生的合规风险情况。

一、对于合规问题隐瞒不报的，一旦被发现或查实，将按照有关办法或要求给予严厉处罚，追究责任；对于主动报告或举报合规问题或合规风险隐患的，将视情况给予减轻处罚、免责或奖励。对各级机构和员工据实举报违规问题、减少风险损失或有其他合规贡献者，给予表扬和奖励。

二、对违规责任人的认定、处理以及所采取的纠正措施，应符合并体现＃＃银行合规价值理念和行为准则。

第三十条＃＃银行逐步建立有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的经营原则。合规部门的绩效由高级管理层直接考核；分行合规部门的绩效由分行管理层和总行合规部门共同考核。

第八章附则

本政策由总行合规部门负责解释和修改，自公布之日起生效。

第三篇：中国人民财产保险股份有限公司农业保险依法合规经营承诺书

中国人民财产保险股份有限公司

农业保险依法合规经营承诺书

（二〇一一）

省公司：

为贯彻落实公司“支农惠农、量力而行、风险可控、规范经营”的农险经营指导原则，本人及所在分公司和下辖分支机构2011年坚持依法合规经营农险业务，切实严格做到：

一、遵守公司农业保险授权管理规定，按照权责规范手册规定的权限，不超越权限开展经营和管理活动；

二、履行保险条款费率报批报备程序，按照标准的农业保险条款费率和总、省公司批复的农险方案开展工作；

三、执行公司梳理完善的农业保险承保、核保、收费出单、凭证发放等各环节业务流程及操作规范；

四、执行“见费出单”，对于农户自缴保费部分实行“先收费、后出单、不缴费、不出单”，不虚挂应收保费，不违规冲减；

五、贯彻总公司《中国人民财产保险股份有限公司农业保险八条禁令》和省公司《中国人民财产保险股份有限公司

农业保险依法合规经营指导意见》，不接受任何带有返还性质的代垫农户保费，不进行任何形式的冲减或返还基层财政补贴资金；

六、按照公司保险单证管理有关规范，严格农业保险单证的印刷、填写、领用、销毁等各环节的管控；

七、确保“四到户、两公开”实施方案执行落实到位；

八、不发生其他违反国家法律法规、监管规定和公司规章制度的行为。

在农业保险经营过程中，凡违反以上承诺，本人自愿按照国家法律法规、监管规定和公司《案件责任追究暂行办法》和《对违法违规责任人处理的暂行规定》等规定接受处罚和问责。

中国人民财产保险股份有限公司

分公司承诺人

农业保险工作分管领导（签字）：

农业保险管理部门主要责任人（签字）：

二〇一一年四月

日

注：本承诺书一式二份，省公司留存一份，市州分公司农业保险管理部门留存一份。

第四篇：中国农业银行合规政策(试行)

中国农业银行合规政策（试行）

第一章 总则

第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求，结合农业银行实际，制定本政策。

第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。

前款所指法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本政策所称合规风险，是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第三条 合规管理是指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。

第四条 农业银行管理高层倡导并在全行推行诚实守信、敬业尽职的行为准则，培育全员依法合规经营意识，确立全员主动合规、合规创造价值的理念，着力加强执行力建设和合规文化建设，创造农业银行服务的优良市场品牌。

在开展经营管理活动中，严格遵循法律、规则和准则的规定与精神，主动承担公司社会责任，坚持专业水准和稳健的经营作风，尽心、尽力、尽责为客户提供服务，精心维护农业银行的声誉。

第五条 本政策由高级管理层负责制定、传达和适时修订，由经营决策机构审批并监督实施。

第二章 合规管理组织框架

第六条 农业银行经营决策机构是重大合规事项的决策机构，对全行经营活动的合规性负最终责任。负责审议批准全行的合规政策，并监督合规政策的实施。负责审议批准合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价。

第七条 高级管理层负责制定书面的合规政策，贯彻执行经营决策机构有关合规管理事项的决议，有效管理全行合规风险。

第八条 监事会对经营决策机构和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督。

第九条 农业银行设立合规负责人和合规管理部门，协助高管层有效管理合规风险。

合规负责人负责全面协调合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

合规管理部门在合规负责人的管理下专门协助高级管理层有效识别和管理本行合规风险。

第十条 总行合规管理部门的职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）制定并组织实施风险为本的合规管理计划和合规管理相关政策、制度与程序，监督指导分支机构和业务条线的合规管理工作；

（三）审核总行规章制度的合规性，组织编写合规手册、员工行为 守则等合规指南，对规章制度、员工行为守则、合规手册等开展后评价，督促各条线各部门适时梳理和修订规章制度；

（四）负责业务流程、新产品、新业务以及其他重要事项进行合规性审核，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险；

（五）统一组织开展合规检查；

（六）收集合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；

（七）协助相关部门开展合规培训和宣传，为总行其他部门与员工以及系统分行提供合规咨询；

（八）负责关联交易控制委员会日常事务和业务支持工作，牵头落实全行关联交易管理的日常工作；

（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；

（十）高级管理层指定的其他合规管理工作。

第十一条 农业银行在省级分行、直属分行和二级分行设置合规管理部门，在支行设置合规管理岗位。分支机构合规管理部门（岗位）实行向上级合规管理部门和本级机构合规负责人双线报告工作。

第十二条 分行合规管理部门协助本行管理层执行总行合规管理的各项措施，有效管理本行合规风险，具体职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）负责对本行规章制度、合规手册等合规指南进行合规性审核，对规章制度、员工行为守则、合规手册等组织后评价；

（三）负责对新业务、新产品研发推广和客户拓展及其他重要事项 进行合规性审核；

（四）统一组织开展对本行各业务条线和下属机构的合规检查，并对合规管理状况进行评价；

（五）收集本行合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；

（六）开展合规培训，处理合规投诉，提供合规咨询；

（七）牵头落实本行关联交易管理日常工作；

（八）保持与当地监管机构的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；

（九）其他合规管理职责。

第十三条 支行合规管理岗位人员协助上级合规管理部门开展各项具体合规管理工作，并承担本行合规性审核职能。

第十四条 建立合规管理部门与风险管理部门各尽其责、相互协同、共享信息、共促发展的业务协作机制。风险管理部门履行如下合规职责：

（一）负责将合规风险纳入全行风险管理框架，协调风险管理政策；

（二）向合规管理部门提供相关合规风险信息，支持合规管理部门的风险监测；

（三）与合规管理部门协作，向管理层提供风险管理建议。第十五条 农业银行合规管理部门与内部审计部门分别设置。内部审计部门与合规管理部门之间建立明确的分工和合作机制，并在合规管理方面履行以下合规职责：

（一）负责对内部各项经营活动进行合规性审计，将合规性审计结果告知合规负责人，为合规管理部门识别、监测和评估合规风险提供信 息来源和管理依据；

（二）定期对合规管理部门的履职情况进行独立评价；

（三）经经营决策机构授权，对重大合规问题进行专项审计。第十六条 各业务部门负责管理本业务条线经营管理所面临的合规风险，履行以下合规职责：

（一）依据相关法律、规则和准则的变化和合规管理部门的建议，及时起草、修订相关的规章制度和流程；

（二）协助合规管理部门编写合规手册等合规指南，并负责本业务部门（条线）员工的日常培训；

（三）主动进行合规性自查，持续识别、评估本业务条线范围内的合规风险，向合规管理部门报告相关信息和风险点，配合合规管理部门的风险监测和评估；

（四）对合规问题及时进行整改，并将整改结果反馈合规管理部门。第十七条 各业务条线和分支机构负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

农业银行员工应自觉遵守员工行为守则，掌握本职工作岗位的合规要求，尽职履责，确保本岗位职责范围内经营管理行为的合规性。

第三章 合规管理程序

第十八条 农业银行各级机构应根据业务发展和合规风险状况以及外部环境尤其是监管要求的变化，制定合规风险管理计划，确定合规管理目标和为实现目标而采取的具体步骤、行动和实施内容等，有效识别和管理所面临的合规风险。

第十九条 农业银行建立健全规章制度管理流程，对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理，确保合规性、有 效性、操作性和相互协调性。

第二十条 农业银行按有业务就有流程、有岗位就有手册的原则，组织编写和适时修订合规手册，指导员工正确履行职责、合规开展业务。

第二十一条 农业银行制定员工行为守则，规范员工行为，建立统一价值理念，培育良好的合规文化。

第二十二条 农业银行建立合规性审核制度，对规章制度、新产品、新业务、客户关系及其他重要事项进行合规性审核和测试，确保农行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致。

第二十三条 农业银行建立合规检查和评价制度，对员工和机构的经营管理活动进行合规检查和评价，建设合规经营管理的长效机制。

第二十四条 农业银行建立合规风险监控、报告制度，明确合规风险识别和监控程序，实现对风险信息的收集、评估、提示、报告、应对。

第二十五条 农业银行建立违规整改制度，针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，监控整改过程，确保整改效果。

第二十六条 农业银行建立关联交易管理制度，规范关联交易行为，控制关联交易风险。

第二十七条 农业银行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度和流程，主动采取预防和监控措施，履行法定的反洗钱义务。

第二十八条 农业银行建立合规绩效考核制度。将合规评价结果纳入人事考评和绩效考核评价体系，确立正向激励机制，充分体现内控合规优先原则。

第二十九条 农业银行建立有效的合规问责制度。对违规行为进行严格的责任认定和追究，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。第三十条 农业银行建立诚信举报制度。鼓励举报和投诉行为，采取有效措施充分保护举报和投诉人。对据实举报、投诉人员，给予表扬和奖励。

第三十一条 农业银行建立与外部监管部门良好沟通和联系机制，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

第四章 合规资源保障

第三十二条 农业银行各级管理层应当采取措施确保合规负责人、合规管理部门的独立性，在职位、职责安排及考核设置等方面避免可能产生的利益冲突。

第三十三条 农业银行各级管理层应为合规管理部门配备足够的人员和其他资源，确保其能有效履行合规职责。

合规管理人员应当具备与履行职责相适应的资质、经验、专业水准和个人素质，定期接受相关的教育培训，不断提高专业技能。

第三十四条 农业银行各级管理层应赋予合规管理部门履行工作职责的适当权力，包括但不限于：参加相关重要会议；查阅审计报告、监管报告等相关报告资料和文件；提出违规处罚的建议等。

第五章 附则

第三十五条 本政策由总行负责解释。第三十六条 本政策自公布之日起施行。

第五篇：安邦财产保险股份有限公司调查报告

安邦财产保险股份有限公司调查报告

2012年7月我很幸运的能在安邦财产保险股份有限公司实习，虽然我仅仅实习了两周，但是让我学到了很多，不仅让我了解了保险，也让我懂得了营销，更加重要的是让我明白了学生与社会人是不同的，不是每一件事都会一帆风顺的，挫折处处存在，这需要我们鼓起勇气迈出第一步，吸取教训继续勇往直前。我也多了一份责任感，多了一份成熟，保持良好的心态尤为重要。本文就是我对安邦财产保险股份有限公司的了解所做的大概介绍和调查。

一、公司简介

安邦财产保险股份有限公司（以下简称“安邦产险”）是经营财产保险、人身保险和健康险等业务的全国性保险公司，于2004年6月9日获得中国保监会批准筹建，并于同年9月30日开业。

安邦产险实力雄厚，目前注册资本为120亿元，资本金规模居产险业第二位。股东包括上海汽车集团股份有限公司（SAIC）、中国石油化工集团公司（Sinopec Corp）等“世界500强”企业。凭借一流的企业文化和创新机制，安邦产险发展迅速。截至2010年12月底，已累计实现保费270多亿元，资产总额达到250多亿元，偿付能力充足率541.94%，远远超过监管部门要求。

安邦产险是全国分支机构最全的财产保险公司之一。总部设在北京，已在全国所有省、市、自治区都设立了分支机构，已拥有42家分公司，400多家中心支公司，1000多家县、区级机构。机构的广泛铺设不仅推动了安邦业务的快速发展，也为安邦给客户提供及时、周到的服务打下了坚实的基础。

安邦产险通过出众的资源配置能力、卓越的创新精神，坚持为客户提供优秀的产品、优质的服务、优惠的价格，实现客户增值。安邦重视建立与客户的相互信任和长期发展，致力于为客户提供多层次、全方位的金融服务，实现与客户、股东、战略伙伴、员工的共赢发展。

二、企业文化

安邦文化

安邦保险崇尚“水”的哲学 安邦保险崇尚“互联网”文化 安邦保险崇尚“家”文化 三种文化构建安邦“和谐文化”。AB经营理念 凭借智慧，遵循规律 随需而变，马上就办 简单高效，团队合作 互联支持，共赢未来 AB行为准则 阳光做事，快乐做人

以德行定取舍、以能力定职位、以贡献定薪酬 安邦相信：平台+文化+机制＝成功 AB价值观

A：客户增值，员工增值，股东增值 B：求真，求实，求善

三、客户服务

（一）服务理念

安邦保险从公司成立之初，就确定了“以客户为中心、视客户为亲人”的核心服务理念。通过开发适合客户的产品、提升服务的便利性、提高服务的透明度，最大程度维护客户的合法权益。

(二)服务优势

★快速：车险万元以下案件，资料齐全，客户提供真实银行账户，一日赔付。

★便捷：通过95569呼叫中心统一调度全国理赔查勘人员，确保第一现场的及时查勘。减少理赔上报的中间环节，提高效率，快速理赔。

★可靠：“全国通赔、赔款到卡”是安邦保险的重大创新。异地查勘，全国通赔。赔款直接打入被保险人账户，快速便捷。★专业：全国配备统一装备、标识和颜色的理赔查勘车3000辆，围绕快速查勘服务、区域定损中心、理赔维护网络和客户服务中心，建成业界领先的理赔服务体系。

★网点广泛：在全国所有省、市、自治区设立1295家分支机构，是全国分支机构最全的财产保险公司之一。给客户提供及时、周到的服务。

★配备先进：优质的服务离不开高科技设备，安邦保险查勘车全部配备GPS定位系统和身份验证指纹机，24小时远程定损。★会员服务：安邦保险建立了会员制的全国性保险客户组织——安邦俱乐部，实现客户价值的提升。

四、人才加盟

人力资源理念：以德行定取舍，以能力定岗位，以贡献定薪酬是安邦人力资源理念。“阳光做事，快乐做人”是我们的行为准则。

招聘薪酬标准：特殊人才，学礼定薪，业绩定薪，专业经验定薪。

公司机制：安邦推行的运行机制是人人成为经营者、人人成为合伙人、人人做老板的成果“分享”原则。根据业绩情况，各级中层干部和技术及管理人员在原月固定收入基础上有上升20-30%的空间，绩效工资可达到原来的双倍。

导师制度：在安邦，每个新员工都有自己的导师，在导师的帮助下，新人更快的融入我们的大集体，在工作技能、心理素质等方面会很快的成长和发展，个人的职业发展目标在安邦也会更快得到实现。

新员工培训：每一个进入安邦的员工，都会接受公司的新人培训。公司将会根据新入司员工的状况确定不同的新员工入司培训形式。通过入司培训使新员工了解安邦的文化、战略和制度；知道安邦倡导什么，反对什么；掌握岗位必须的基本技能和要求。以便迅速地整合思想，更快、更好、更舒适地进入到工作状态中。

完善的在职培训：安邦把帮助员工持续成长看作是公司应尽的责任。安邦拥有完善的培训体系，包括员工入司培训，员工晋级、晋升培训，各系列的岗位技能培训以及拓宽视野、更新观念的综合培训等。

安邦总公司设有培训部，各分公司设培训岗、拥有自己的专、兼职讲师队伍。讲师由安邦内部各专业领域的精英和专家组成，拥有丰富的工作经验和技能。

安邦还保持着与国内外知名培训机构和知名企业的培训部门的合作，经常邀请知名学者和专家来公司进行各种培训。同时，优秀的员工还将得到出国培训的机会。员工保障：保险：公司正式员工按国家和地方规定享有养老、医疗、工伤、失业、生育等各项社保给员工一个令人踏实放心的保障。

住房公积金：为了资助员工购房，公司提供了住房公积金计划。由公司和个人分别出资一定比例建立住房公积金。医疗福利：员工可以享受到每年一次的全面免费体检。假日与休闲：除了国家法定的节假日外，员工还可以享受年休假、探亲假、事假、病假、婚假、产假、看护假、哺乳假、丧假等，特别是三八妇女节女员工还能休假半天。娱乐：公司是一个朝气蓬勃的家庭，每周五下午是员工休闲活动的固定时间，有各种活动，如篮球、足球、乒乓球、游泳等各种体育活动；棋、牌等各种休闲活动。公司还不定期的组织员工外出踏青、郊区旅游、„„，这些丰富多彩的休闲娱乐活动，大大丰富了员工的业余生活。

员工福利：节日费：每逢重要节日，员工都会收到公司的一份祝福和节日费。

生日：公司会在这天为员工送上一束鲜花和生日蛋糕，让这份祝福伴随您一天。

各类补贴：除了工资、津贴及奖金外，公司还为员工提供误餐补贴、交通补贴、通讯补贴等各类补贴。

五、保险现状

（一）当今社会上保险的发展现状：改革开放30年以来，中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了积极作用。目前社会上影响人们购买保险的因素：（1）自然灾害频发，损失大。

（2）这会上存在的不安全因素很多，常常会在不同的方面严重影响到人们的生命财产安全。（3）各类疾病疫病的发生。

（4）现在人口老龄化加重，人们想要更好的保障自己的生活。

（5）人们的生活水平提高，投资观念发生了很大的变化，消费结构发生了变化。

（6）目前社会上保险种类多，人们可以有更多的选择来保障自身利益。

（7）另外，影响人们购买保险的消极因素也有。现在，一些保险公司在外名声不好，在被保险人出事后，极力推卸自己的责任，出现了很多保险公司与被保险人之间的矛盾。另外，现在购买保险有很多好处，除了可以保障人们的人身财产安全之外，还是一种储蓄工具和投资工具，有时也会成为应急准备金，而且还会提高企业或者个人的信用。

对于保险公司如何来扩大产品的销售和影响，现在保险市场的竞争异常激烈，产品同质化高，各家保险公司为了扩大销售量都绞尽脑汁，想出各种高招，比如买保险送加油卡，送礼品等，这种促销方式很容易被复制，最终造成恶性竞争，而保单持有人并没有从中得到实质性的好处。如果能在保险产品中植入一些增值服务，投保人会因此获得更好的保险服务，得到更多的利益，这个保险产品也会因此在市场上更具有竞争力。另外，保险公司应该在平时的保险案件中，树立好公司的形象，不能留给消费者不良的信誉影响，还要做好公司的售后服务，使消费者尽量减少后顾之忧。保险公司只有真正做到很好的保障被保险人的权益，才能获得良好的信誉，在同行业中成为佼佼者，从而得到更多的客户来源，扩大公司保险的销售和影响。

（二）、营销保险存在的问题：自改革开放尤其是十六大以来，我国保险业获得了飞速的发展，公司资本进一步增长。各种保险行业雨后春笋地出现。由此在这个行业引发了一些恶性竞争。

第一，人寿保险险种单一，远远不能满足社会各方面的需求。事实上，寿险发展很关键的一点，就是对险种的开发。目前，我国的寿险业务大致可以分为：团体人寿保险、个人营销人寿保险以及代理人寿保险三大块。

第二，寿险公司内部管理不规范，制约了寿险的进一步发展。由于我国寿险发展的时间不长，而且以前受计划经济的制约，缺乏有效的竞争手段，同时由于重展业轻管理，导致内部管理远远落后于业务发展的需要。

第三，资金运用和投资效益不好，导致准备金流失严重，收益率低，寿险回报低，人们对寿险投保的兴趣不大。

（三）解决的建议及意见：这不仅是我对中宏的观点，也表现了绝大数人的心声。在此，对我国的中宏提了一些建议和意见，希望引起行业人士的关注。同时，也为我国保险行业进入国际市场提供建议。此意见和建议主要体现在几个方面。

第一，大力开发适销对路的新险种，占领新的寿险市场份额。寿险发展的生命力，关键在于险种的生命力。应该定期进行市场调查和分析，开发满足新需求

第二，加强人寿保险的服务功能，切实搞好优质服务活动。以前，由于寿险公司少，无竞争对手，寿险服务极差。寿险服务常常是态度不好，理赔手续繁琐，导致人们对投保人寿保险失去兴趣，因此，现在的寿险公司应当大力加强售后服务，应当把“服务至上、客户至上”作为公司的服务宗旨，吸引更多的居民投保人寿保险。第三，完善寿险内部管理体制，使其制度化、标准化。完善中宏的内部管理体制，使其制度化、标准化，这是中宏寿险发展的客观要求。

第四，搞好投资，提高资金运用的收益率。对于寿险公司来说，搞好投资提高资金运用的收益率，就近而言，它是一个寿险是否具有竞争能力、能否降低成本的关键；

第五，国家对寿险市场的监管应当规范。国家对寿险管理方面应是既有宏观方面的调控，又有具体方面的指导。市场竞争在条款、费率方面应有严格的规定，坚决杜绝不正当的竞争手段。

第六，民族保险业的发展对于我国的社会发展、民族繁荣、社会稳定十分重要，国家应当采取积极措施保护民族保险业的发展。对于目前各个保险公司发展不平衡，从业不规范的问题，应当树立典型，以点带面，促进保险业的健康发展。

第七，我国的保险业刚刚起步，人寿保险起步更晚一些，如我国寿险个人营销业近两年才刚刚开始，人们对于人寿保险的认识，人们的保险意识，都很淡薄，需要大力宣传。通过保险知识的宣传，从经济补偿的角度唤起人们对于风险防范管理的意识。

六、发展前景 中国保险业经济中发展最快的一个行业。目前最迫切的是，建立一个完善的债券市场，使保险公司有机会投资周期相对较长的产品，以便更好地履行它们对客户的长期义务。

更重要的是，中国的市场监管机构必须对保险公司如何分配投资进行密切的监督，以确保购买保单的客户不会因保险公司冒险的投资战略失利而遭受损失。获得充分信息有助于正确认识风险，也有助于包括市场监管机构在内的各个方面对保险公司管理水平进行准确评估。

中国保险公司应该认真研究美国公司的成功经验和失败教训。了解其他公司的错误是避免重犯这种错误的最好方法。

我们看到中国的保险业前景广阔，在经济全球化的大潮下，我国寿险也应该“取其之长，补己之短”迎接来自跨国巨头的压力与挑战。在人寿保险公司我看到这样一句话“不参与竞争，我不能生存”，可见，在当代社会，要生存就必须参加竞争。竞争创造生存。