最近关于非法集资案件的调查分析报告

第一篇：最近关于非法集资案件的调查分析报告

以下是最近关于非法集资案件的调查分析报告，详情请看下文!

近几年来，集资欺骗、非法吸收公众存款案件的发案率大幅上升。这类案件严重危害我国的金融秩序，侵害投资户的利益，并易引发群体性上访，扰乱国家机关正常的办公秩序，是影响当前社会稳定的重要因素和重大隐患。笔者通过对我院近三年来受理的集资欺骗和非法吸收公众存款案件进行分析研究，查找出此类案件发案大幅上升的缘由，并提出防范对策。

一、基本数据统计

(一)受案情况统计

20**年至20**年，**中院共审理非法集资类案件16件，其中非法吸收公众存款案件**件，占62.5%，集资欺骗案件6件，占37.5%。在这两类案件中，一审案件5件，占31.3%，其中非法吸收公众存款案件1件，占一审受案数的20%;集资欺骗案件4件，占一审受案数的80%。二审案件11件，占68.7%，其中非法吸收公众存款案件9件，占二审受案数的81.8%;集资欺骗案件2件，占二审受案数的18.1%。在11件二审案件中，维持9件，占81.8%;撤诉2件，占二审受案数的18.1%。

(二)被告人基本情况统计

在这16件非法集资类欺骗案件中，被告人总人数为98人，其中非法吸收公众存款案件被告人数为32人，占此类案件被告人总数的32.7%;集资欺骗案件被告人数为66人，占此类案件被告人总数的67.3%。

1、被告人性别统计。按性别统计，在这98名被告人中，男性被告人43人，占被告人总数的43.9%;女性被告人55 人，占被告人总数的56.1%。

2、被告人犯法年龄统计。按被告人犯法时年龄统计，在这98名被告人中，20-30岁的被告人11人，占11%;30-40岁的被告人14人，占14%;40-50岁的被告人28人，占29%;50-60岁的被告人37人，占38%;60-70岁的被告人5人，占5%;70岁以上的被告人3人，占3%。

3、被告人被判处刑罚情况统计。按被告人被判处的刑罚情况统计，在98名被告人中，被判正法刑的被告人5人，占5%;被判正法缓的被告人1人，占1%;被判处无期徒刑的被告人3人，占3%;被判处**-15年的被告人11人，占11%;被判处5-**年的被告人21人，占22%;被判处3-5年的被告人34人，占35%;被判处3年以下的被告人13人，占135%;被判处缓刑的被告人3人，占3%;免于刑事处罚的被告人7人，占7%。

二、非法集资类案件的犯法特点分析

通过对近三年来我庭审理的非法集资类案件的分析，我们发现非法集资类案件存在以下主要特点：

(一)被告人数多、年龄偏大、女性多于男性

从以上分析我们可以看出，在这16起非法集资案件中，被告人数到达98名，均匀每起案件的被告人数为6人之多。其中焦英霞集资欺骗案被告人为15人，圣瑞团体集资欺骗案的被告人更是到达32人之多。且被告人多以40岁以上的中老人年为主，其中40-60之间的被告人占到了全部被告人人总数的67%。在这98名被告人中，女性被告人占大多数，比男性被告人多出**.2个百分点。

(二)涉案金额大、触及地域广

非法集资类案件的涉案金额常常特别巨大，少则几十万、几百万元，多则上千万元，乃至几亿、几十亿元，如焦英霞集资欺骗案犯法金额高达7亿多人民币、圣瑞团体集资欺骗案犯法金额高达5亿多人民币。而且犯法嫌疑人活动范围扩大,跨区域犯法增多,有些犯法案件触及黑龙江省、河北省、内蒙古自治区等20多个省市。

(三)受害人数多、年龄偏大

非法集资类犯法的受害群体广泛, 受害人数少则数十人，多则成百上千人。遍及离退休老人、下岗职工、农民、个体工商户、公务员、企事业单位职工和其他社会无业职员等社会各个阶层。且受害人年龄普遍偏大，多以中老人为主。这部份人手中有些闲散资金，但又苦于找不到致富门路，很轻易遭到犯法嫌疑人的欺骗和***，有的乃至将所有积蓄都用来投资。同时，受害人之间多多少少都存着同事、朋友、支属等不同的关系层面，构成由点到线、由线到面的幅射效应。有的受害人既是被害人又是爪牙，不但自己投资，还劝亲朋好友等往投资，自己从中获利。

(四)追赃困难、维稳压力大

从目前办理的案件情况看，非法集资案件追赃非常困难，追赃远低于实际损失数额。缘由在于，一是大部份集资案件的爆发，均是资金链已断裂，召募来的资金已被犯法份子消耗殆尽;二是案发时犯法份子多以现金方式转移了赃款,大量赃款往向难以查明,追赃困难,被害人损失难以挽回;三是此类案件犯法证据搜集较难,常常致使因证据不足或不充分而对犯法数额认定的较低。这就轻易引发受害人不满,在没有其它索赔渠道的情况下,被害人常常集结到各级政府上访,寻求政府救济,或采取梗塞交通等方式,给政府施加压力,轻易出现越级访、告急访,引发群体性事件。

三、非法集资类案件的犯法情势分析

(一)以高额回报为诱饵

为欺骗受害人参与集资，犯法份子常常采取放长线钓大鱼的作案手法，以高于银行几倍乃至几十倍的利率为诱饵，***和煽动公众参与集资活动。在进行非法集资犯法活动的早期，犯法份子常常能保持良好的信誉,按时足额兑现先期投进者的本息，给予投资者高额回报,欺骗参与群众的信任，进而利用获利集资人作活广告四周宣扬，不断扩大集资范围使资金越滚越大，越集越多。犯法份子继而采取拆东墙补西墙的资金运作方式，用后期集资人的钱兑现先前的本息。然而，随着集资款的不断增长，需要支付的回报也愈来愈多，终究因不堪重负而致使崩盘。有些犯法份子则是待集资到达一定范围后便秘密转移资金，携款叛逃。

(二)犯法行为具有较强的欺骗性和隐蔽性

犯法份子通常借用公司名义实施犯法,工商执照、税务登记、司法公证样样俱全，以此为其非法集资活动披上正当的外衣，乃至很多犯法份子本身就是当地的着名企业家、政协委员、人大代表，在本地享有一定的着名度，有一定人脉关系和社会活动能力，其公司也是当地的着名企业、明星企业。为掩盖其非法集资的性质，犯法嫌疑人常常打着响应国家产业政策、支持新农村建设、为老同道、下岗工人谋福利等旗号，向社会公众大肆宣传其集资活动是经有关部分批准同意的，其集资项目是符合政府产业导向、无风险、高回报的，其集资是用于扩大生产、投资开发的，来欺骗受害人信任。

(三)作案周期长，组织周密

非法集资类犯法的涉案团伙大都有着周密的组织分工，都是有计划、有步骤地进行。一般都经历编造项目、宣传造势、召募资金、还本付息、最后崩盘等环节，少则一年半载，多则几年，作案周期普遍较长。为了吸引更多的人参与，他们常常应用传销的手段，采用封闭式培训、授课的方式给参与者洗脑,采取拉人头返利，带人来参与给予佣金的鼓励方式勾引集资。当前，集资欺骗、非法吸收公众存款罪与非法传销活动有融会的趋势，主要策划者居于幕后，或在外地远控指挥，分层设立分公司、代理站、倾销员，再临时雇佣社会闲散职员进行宣传和发展下线，上下构成网络，按业绩提成，构成层层欺骗的金字塔。其活动地点也常常选择在人口密集的贸易网点、居民小区出租房，活动更加隐蔽;在交款方式上，多为异地交款，异地银行卡存取、邮政储蓄存款、电子银行转账等，使大量资金活动难以发现。

(四)利用媒体进行宣传造势

非法集资犯法份子通常采取聘请明星代言，请政府官员参与相干活动，在一些媒体上刊登专访文章，利用报导宣传企业的业绩;将部份非法集资款投进公益事业或进行捐赠;雇用业务员传进社区散发传单，传播集资信息;举行各种活动，并在现场兑现红利，让参与职员先尝到甜头，进行现身说法等方式，大力进行宣传造势，以勾引更多的人参与非法集资活动。

(五)作案手段不断翻新

犯法份子除以传统的种植、养殖、项目开发等名义欺骗受害人投资、进股、加盟外，更利用新兴事物，如利用互联网上的，如电子商展、电子百货等虚拟产品，以投资委托经营，到期回购等方式进行非法集资。或利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，谎称这些为新的投资理财工具或金融衍生产品，欺骗群众投资。

四、惩办非法集资类犯法面临的诸多题目

(一)案件定性及正确认定涉案金额难

非法吸收公众存款与集资欺骗犯法的表现情势非常复杂，轻易与民事经济纠纷相混淆，对罪与非罪、此罪与彼罪的界限也难以界定。另外在认定涉案金额方面，触及很多会计、统计、金融、税务、企业运作与投资、证券外汇投资等方面的知识，需要办案职员具有较宽的知识面和扎实的法律功底，这一点在实际操纵的进程中会给办案人增加很大的难度。

(二)搜集证据和追赃难

非法吸收公众存款和集资欺骗犯法触及面广，跨省乃至跨国犯法时有发生。犯法份子为回避打击，对公司、企业的财务管理极不规范，记账方法简单粗糙，没有建立会计账目，财务账册资料残缺混乱，无证据反映投资款的资金流向和投资用处，投资款大多被肆意处置和浪费。同时，侦察机关在侦办案件时，遭到人力、物力、信息等诸多限制，如与外地公安机关协同侦办前期沟通程序繁琐，办案方法等方面轻易发生分歧等，取证和追赃工作难度极大。追缴赃款存在的困难一方面是被执行人可供执行财产查找难。另外一方面是有关部分移交执行的很多涉案财产都处于权属不明的状态，单位和个人、被执行人与案外人财产权属不分致使了执行范围界定的困难。

(三)相干法律规定滞后乃至缺位

目前，我国惩办非法吸收公众存款和集资欺骗犯法的相干法律及司法解释在面对现实生活中各类纷纷复杂、表现情势变化多样的案件时不可避免地显现出滞后性和被动性，乃至对诸如非法销售未上市公司股权、电话欺骗、网络传销等新型犯法行为还存在法律缺位。关于追缴、退赔的概念、范围也未在任何法律、法规、中予以明确，致使案件具体执行范围很难把握。这也致使对一些不法行为的认定和案件定性等带来诸多实际困难，一定程度上下降了不法份子的犯法本钱及风险。同时，由于每一个集资欺骗和非法吸收公众存款刑事案件背后都有大量与之相干的民事案件，刑事损失和民事债权债务相互交织重合(主要触及有抵押权的民事案件)，致使了刑事案发前做出的民事裁判中认定的金额是不是有效、刑事判决认定的损失是不是包括了民事抵押金额、普通民事债务是不是也纳进同一执行的范围等一系列辣手题目，这就大大增加了执行根据的不确定性。

五、非法集资类犯法的预防、治理对策

人民法院通过刑事审判手段打击非法吸收公众存款和集资欺骗犯法、追究犯法份子的刑事责任只能是一种事后救济手段。鉴于当前非法吸收公众存款和集资欺骗犯法情势的严重性和复杂性，为加强***社会建设，必须加强对我国社会转型期非法吸收公众存款和集资欺骗犯法的研究，坚持打防结合、多措并举，多管齐下，规范市场主体行为，把防范工作做在事前，建立有效的预防和打击非法吸收公众存款和集资欺骗犯法机制。

(一)依法规范市场主体行为，增强群众风险防范意识

要引导市场主体依法经营杜尽非法集资，使其各种经济行为不超越法律的边界。针对当前民众投资欲看高、投资渠道少、投资范围窄的现实窘境，应大力拓展投资渠道，建立并优化各类资本要素市场，尽量多地为人民群众提供投资机会，避免各种以吸引投资为名、欺骗受害群众钱财的违法犯法活动的发生。要充分利用各种新闻媒体广泛宣传国家的经济政策、法律法规，对非法吸收公众存款和集资欺骗犯法的危害性进行重点宣传，及时宣传司法机关打击犯法获得的成果，揭穿这些犯法活动的欺骗性和非法敛财本质，震慑违法犯法份子，大力营建震慑犯法、教育群众的浓厚氛围。应用各类宣传工具和载体,采取巡回审判、法律宣讲、专题讲座等多种情势,将典型非法集资的方式、特点、鉴别方法等及时告知广大群众,以增强群众自我保护意识,增强参与非法集资风险自担意识,自觉抵制非法集资活动。同时,建立非法集资举报嘉奖鼓励制度,发动广大群众积极举报非法集资活动线索,充分发挥社会气力的监视作用。

(二)完善相干法律法规

立法、司法和行政部分要加强对实践发展的关注，加强法律和行政法规的有效衔接，积极行动，协作配合，及时解决发展中出现的题目。一是制定有关刑事财产部份执行的规范性法律文件。二是制定有关刑事财产部份执行的规范性法律文件。积极制定出相应的案件定性量刑标准，避免出现新的法律漏洞，应着力将未履行信息表露的集资行为进行进罪化处理，正当融资行为与非法集资的区别界定不以集资的量和范围作为标准。

(三)贯彻宽严相济的刑事政策

各审判机关要严厉惩办各类从事欺骗犯法活动和违法经营活动，特别是触及受害人数多、涉案数额巨大的非法集资活动，最大限度地减少引发和滋生各类涉众型经济犯法因素。要重视提升打击新型涉众型经济犯法的水平，不断适应惩办涉众型经济犯法工作的需要，加强对投资者法律权益的司法保护，及时做好受害群众的抚慰工作和维稳工作，积极其受害群众维护本身权益提供便利，依法保障其正当正当诉求。审判机关要定期分析研究此类犯法的特点和规律，除要搜集犯法嫌疑人罪有罪无的证据，还要做好是不是浪费与转移赃款、是不是逃匿、是不是将召募资金用于与经营活动无关的开支等方面证据搜集工作。人民法院在审理非法吸收公众存款和集资欺骗犯法案件时，要坚持惩办与教育相结合，严格贯彻宽严相济刑事政策，依法正确定罪量刑，突出刑罚的经济制裁功能，剥夺犯法份子的再犯能力。

(四)加强地区间司法合作，建立多部分调和配合，建立长效机制

随着改革开放的深进和经济建设的加速，科技、交通、通讯的发展，跨地区非法吸收公众存款和集资欺骗犯法更为突出，加强地区间的司法合作变得日趋重要。要积极构建由公安、工商、质监、交通、民政等多部分调和同一配合，街道、居委会、生活小区、家庭四级联动的周密监管体系，积极发动群众参与，鼓励提供相干线索，揭穿不法份子，消除犯法活动空间，从源头上卡住非法吸收公众存款和集资欺骗犯法活动软肋，在社会上构成群防群治、综合治理的良好局面。构成打击防范非法吸收公众存款和集资欺骗犯法活动长效管理机制。

第二篇：非法集资问题调查分析

非法集资问题调查分析

近年来，非法集资活动在全国各地的普遍出现，损害了老百姓的切身利益，扰乱了我国的金融秩序。在此背景下，各地均采取了一定的措施去预防、打击。但是，随着金融市场和民间借贷市场的进一步发展，全国各地出现的非法集资犯罪活动仍然频发。

结合当前一个阶段我院辖区以及我县的具体情况，参考全国有关数据，发现该类犯罪中，以非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪两个罪名较多、涉案金额较大、受害人群较广、大案频发、犯罪数量呈现上升趋势。面对这一严峻形势，笔者对近年来发生的非法集资犯罪活动进行了专题调研，通过对非法集资类犯罪活动的内涵、特点、原因加以分析，并比照民间借贷的特点以及整个金融市场的背景去探索相应的对策和预防模式，希望寻求一条既能够使老百姓合理科学的投资理财，也能够保障老百姓的合法权益的路子。为进一步做好人民法院预防、打击违法犯罪行为、维护司法正义、保障人民权利、维护社会稳定的工作打好理论基础。

一、非法集资相关概念

（一）非法集资的含义

非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。通常表现为法人、其他组织或个人未依照法定程序经中国人民银行批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的做法。

（二）非法集资相关罪名

非法集资刑事犯罪，是指涉及人员、金额达到刑事案件追诉标准，应当追究相关单位及人员刑事责任的非法集资行为。我国刑法以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪、组织、领导传销活动罪等对该类犯罪行为作出惩罚。结合办案实际以及案件的处理情况，主要有以下两个罪名。

1、非法吸收公众存款罪

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

（1）条文规定及相关司法解释

《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元一下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”

《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十四条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1.个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的；

2.个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；

3.个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给讯宽仁造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。

（2）犯罪构成分析

本罪侵犯的客体，是国家金融管理制度。犯罪对象是公众存款，存款是指存款人将资金存入银行或者其他金融机构，银行或者其他金融机构向存款人支付利息的一种经济活动；公众存款是指存款人是不特定的群体。

在客观方面表现为行为人实施了非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的行为。具体的行为方式主要表现为：以不法提高存款利率或者变相提高利率的方式吸收存款、依法无资格从事吸收公众存款业务的单位非法吸收公众存款，扰乱金融秩序。

本罪的主体为一般主体，主观方面要求表现为故意，即行为人必须明知自己非法吸收公众存款的行为会造成扰乱金融秩序的危害结果，而希望或者放任这种结果的发生。

2、集资诈骗罪

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。

（1）条文规定及相关司法解释

《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定：“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

（2）犯罪构成分析

本罪侵犯的客体是复杂客体，既侵犯了公私财产所有权，又侵犯了国家金融管理制度。在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法非法集资，数额较大行为。本罪的主体为一般主体，主观上由故意构成，且以非法占有为目的，即行为人在主观上具有将非法集资的资金据为己有的目的。

3、集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的区别

（1）侵犯的对象不同

集资诈骗罪的对象是他人用于集资获利所交付的集资款，可以表现为资金和财物；而非法吸收公众存款罪的对象则是公众的存款，只能表现为金钱，且只能以存款人用于存款而获取一定利息的形式出现。

（2）犯罪客观行为的表现方式不同

前罪是以诈骗的方法去非法聚集资金，表现为诈骗方法与非法集资两种行为的统一。诈骗属于方法，是为非法集资这一目的去服务的；后罪是以存款的形式非法吸收公众存款，其可以采用欺骗的方法，但不是必须的方法。

（3）犯罪目的不同

前罪的目的是为了将所非法募集到的集资资金据为己有，即以非法占有为目的；但后罪的目的是为了营利，并不具有非法占有的目的。其中，“为了营利”是指将所聚集的资金用于一些诸如生产投资、高利放贷等生产或服务的经营活动。

（4）侵犯的客体不同

前罪侵犯的是双重客体，既侵犯了国家有关集资的金融管理制度，又会侵犯公私财物所有权；后罪只侵犯国家有关集资且主要是吸收公众存款的金融信贷管理制度。

（三）非法集资类犯罪与民间借贷的区别

在实际生活当中，民间借贷与非法集资的概念混淆，错误判断，成为许多老百姓成为受害人的一大因素，使自己在经济上蒙受损失，心里上遭受打击。

所谓民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的正常借贷关系。即满足双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押也相应有效，但利率一般不得超过人民银行规定的利率。在目前的市场背景下，由于种种原因，使民间借贷行为存在不规范现象，处在一个尴尬的介于黑白之间的灰色地带。

我国《合同法》第二百一十一条就对民间借贷做出了对应的规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。同时根据1991

年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4

倍，超出部分的利息法律不予保护。国务院247

号令的规定，“非法吸收公众存款”，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。

非法吸收公众存款罪在客观上的一个重要特征就是企业未经有权批准的机构审批，向社会上不特定的公众吸收存款。这一特征也是区分民间借贷和非法集资行为的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相关规定进行借贷活动，相应的就产生了一个合法的、受到法律保护的民事关系。而一旦面向不特定的社会大多数人进行借款、集资，这就突破了法律的界限，当然就要受到法律的制裁。

二、非法集资犯罪现状及特点

近三年来，我县涉及非法集资类案件呈上升趋势，而此类案件频发已经成为我市，乃至全国的共性问题，加之此类案件受害人数多、涉案金额大、破案难度高、追赃挽损难，已经严重影响地区的经济发展和社会稳定。综合起来看，其特点有以下几个方面：

1.涉案金额巨大，社会影响恶劣

从近年方城县发生的非法集资案件来看，涉案金额巨大、社会影响恶劣是所有非法集资刑事案件的一个显性特征。涉案人员以月利率3%-5%不等的高额回报去吸引存款者，使其在初期能够得到银行同期定期存款20-40

倍的回报，且基本能按约支付，这就使得许多受害人投身其中。再加上大多数受害者与涉案人员有朋友、同学关系，就会对这种从天而降的“好事”深信不疑，并加大投入。而随着集资的数额不断增大、范围不断扩大，开始出现“入不敷出”的情况，拖欠受害者的利息，这样恶性循环，最终造成巨大的资金黑洞。从目前的情况来看，个案涉案金额在3000万人民币以上的占多数，其中更有赵某涉嫌非法吸收公众存款案，涉案金额多达一亿五千万人民币。

2.受害人数众多，严重影响群众生活

近年办理的几起案件中，受害人数少则数十人，多则达数百人。如南阳市出现的两起非法吸收公众存款案，受害人达分别有151人、594人。一个受害者背后至少是一个家庭，而像此类非法吸收公众存款案中的受害人讲述，受害人大多是被告人的邻居、同学、朋友。这样算来，受害群体至少是几百个家庭，造成的严重后果需要这些家庭去承受，严重影响了他们的生活质量，甚至会带来更为严重的后果。

3.涉案人员文化水平较高，社会隐患重大

该类违法犯罪活动的涉案人员，大多数为大学本科以上文化，且有公职或退休人员较多。受过高等教育的他们，具有较高的知识水平和较为广泛的圈子，在一定程度上让这部分不重视法律规范的人在违法犯罪的路上越走越远。较高的文化水平，一方面使得他们具有更加缜密的思维和较为细致的安排，另一方面让其犯罪活动更有信服力和扩张力，从而产生了更多的受害人，使更多的受害人受到财产损失，使众多家庭受到重创，一些老人甚至失去了积攒多年的养老钱。

4.受害群体特殊，亟待普及法律知识

在该类案件的办理过程中，发现受害者多为年龄偏大的社会弱势群体，诸多原因使得他们的法律和防范意识较为薄弱，这成为他们容易上当受骗的重要原因。另外，发现受害人中绝大部分为退休、下岗人员，而原因在于此类人群年龄结构大、收入渠道窄，缺少相应的投资理财及相关法律知识，极易受到高额利益诱惑而进行盲目投资，最终导致财产受损的结果。

5.集资活动头衔繁多，欺骗性隐秘

分析此类案例，不难发现，诸多涉案单位、人员都是打着看似合法合理的头衔和名目来进行非法集资活动，诱导老百姓投资的。例如：购买保险、参加邮政商品保值活动、技术合同、开发矿产等。曾经报道过的类似案例，涉案人员就将预备投资或者已经投资的老百姓组织起来，进行厂房、企业的参观，并营造出虚假的企业运营正常，收益颇丰的现象去迷惑受害者。一系列措施和宣传后，受害人便心甘情愿的将自己积攒多年的资金拱手送出。这些不法分子依靠自己的职业优势或者挂靠手段，取得正规渠道的项目信息，以合法的头衔去进行不法的集资活动，编造虚假项目，承诺高额收益，使社会公众对之深信不疑，非法集资手段具有极强的欺骗性和隐秘性。

由民间借贷演化而来的一些非法集资活动，更加值得重视。一些融资公司、投资理财公司作为正常开展业务的民间借贷居间公司，一旦有贷款方无力偿还的情况发生，放贷一方便只能抓住居间公司，这种情况下，产生的不良后果就需要链条上的中间环节去承受。实体经济利润下降、企业创新不力以及盲目的投资都有可能造成民间借贷链条的断裂，这也是近几年来我市融资公司、理财公司等纷纷关闭的原因之一。

三、非法集资犯罪活动的成因

分析非法集资犯罪活动的成因可以使我们从根源上去寻求一套合理有效的制约机制，从而规范民间借贷市场、维护社会金融秩序，确保老百姓的资金安全和合法权益不受侵犯。非法集资活动的出现，有内因的决定作用，也有外因的推波助澜。

（一）中国民间金融状况的影响

早在1986年，浙江温州曾发生过轰动一时的“抬会”。所谓“抬会”是温州早期典型的民间金融组织，由若干人组成一个会，会员缴纳资金形成会费，由会员轮流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。会员也可以自己发展新的“抬会”，层层向下，形成复杂的金字塔结构。但是，当全民加入“抬会”时，利息被无限制的抬高，民众对实体经济的热情减弱，完全进入“炒钱”迷局，导致资金断裂，全盘崩溃。据当时的资料显示，在三个月内，温州有63人自杀，200人潜逃，近1000人被非法关押，8万多户家庭破产，多为会主被判处死刑。

另外，自2010年以来，民间借贷危机首先在沿海经济发达地区出现。以温州为例，2011年爆发了大规模的跑路潮，其中有负债高达12个亿的债务人，只每个月的利息就需要2000多万元，这是一组令人瞠目的数据。然而，四年过去了，这种跑路和债务没有停止，反而在全国各地都频频发生。

民间借贷危机的爆发，因“炒钱”而起。而“炒钱”是因为相比较投资实体，钱更加值钱。市场上流动资金短缺，部分企业盲目投资之后银行银根收紧，企业不得不寻求民间借贷去偿还银行贷款，这其中引发的民间存款的利率不断攀升，最终导致企业无力支撑，酿成悲剧。

（二）房地产行业发展中带来的问题影响

房地产行业，始终是备受瞩目的一个行业。中国传统文化观念里的影响，使得房子对于中国每一个家庭都有着至关重要的地位。例如当今，结婚要买房、孩子上学要学区房、老人要养老房……有许多的城市都是靠房地产行业的发展为支柱的，然而随之出现的一些问题也就为非法集资活动埋下了隐患。

发展房地产需要大量的资金去支撑，而并非每一个房地产开发商在进行开发时土地等相关手续完备齐全，在这种情况下，向银行抵押贷款就成为一个问题。那么有些开发商就想到了用吸收民间存款的方式去筹集资金，也就是开始了吸收公众存款的行为，然而在开发的过程中以及开发完成后一旦资金链断裂，造成的就是非法集资的严重后果。当然，不仅是房地产行业会存在这类问题，其他的企业也会出现资金短缺且无从贷款的困境，但是不去寻求合法正规的解决途径，终究不能化解问题，还会将自己推进深渊而不能自拔。

四、非法集资类活动带来的影响及危害

非法集资类犯罪活动通常波及面广，危害程度大。首先，其不仅扰乱了我国正常的金融秩序，影响金融市场的健康发展。其次，其极大的损害了受害群众的利益，影响了整个社会的稳定。再者，在一定程度上，此类犯罪还会损害政府形象，影响了国家政策的贯彻执行。具体到个案的当事人而言，参与非法集资人员遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

民间借贷与非法集资，仅有一步之遥，二者往往相生相伴。当民间借贷链条中的一环产生了问题，就会导致全盘崩溃，也会引发非法集资类犯罪。出现崩盘影响是全面的，宏观上对发生地的金融市场、微观上到每家每户受害者，都是不小的打击。

（一）对金融体系的影响难以消解

以一个断裂链条中的企业为例，企业破产，银行会首先受到冲击，导致银行坏账率大增。其次会影响到当地民间资本的投资，据温州市人民银行的数据显示，截止2014年6月，温州市金融机构本外币存款余额为8648亿元，比年初增加了525亿元。比2011年6月危机爆发前，增加了1000多亿元，该项数据说明老百姓宁可把钱放在银行里贬值，也不敢再拿出去借贷。

（二）对社会稳定的波及不可避免

无论是民间借贷还是非法集资，依靠的重要力量是亲情、友情等构筑的民间信用体系。一旦民间借贷崩溃或是非法集资类犯罪被发现，这种人与人之间的信任便会一去不复返，信任感没有了，有何谈亲情友情，当所有的关系都要用无感情的借与贷来支撑时，影响的不仅是金融市场，更是社会中诚信的树立。民事关系是建立在平等、诚实守信的原则上的，可见信用体系在整个社会中占据的重要地位。

五、司法机关在办理非法集资类涉众型犯罪案件中的难题

在办理非法集资类案件中，取证难、追赃难成为一大难题，这个难题直接导致了受害者的损失成为了永久损失，无法加以补救，而使得惩治犯罪的活动难以取得较好的法律效果。

一方面来讲，非法吸收公众存款案中，账目不清楚、部分被害人无法找到、被害人陈述和犯罪嫌疑人的供述与辩解之间存在差异等各种情况多有发生，严重影响了对犯罪数额的认定。目前来看，在数额的认定上，最主要的还是依靠广大被害者提供合同、收据、银行记录等证据来计算。这也带来了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者没有书面合同，或者没有相关的书证，那么在被害人与犯罪嫌疑人说法出现较大出入的情况，就给办案带来了很大困难。

另一方面，很多案件当中，大量赃款去向不明。案件追缴赃款困难重重。由于犯罪分子多以现金方式转移赃款，或者由于金融机构与公安户籍以及工商行政管理部门基本信息不共享，出现了大量以虚假身份证和虚假营业执照开立的存款账户，使得追缴赃款线索中断，导致结案后赃款无法追回、损失得不到补偿、受骗群众不满意的局面。

六、对非法集资活动的应对及预防对策

对非法集资行为的治理，不能单单依靠刑法。要让全社会动员起来，做到防范和打击双管齐下、形成合力。

1.提升政府对非法集资活动的监管能力

在我国，政府是市场监管的主体，全面、有效、合理地执行市场监管是其职责所在。在一些先进地方，针对非法集资活动，建立了由银监部门牵头，工商、司法等部门参加配合的联席会议制度，明确权责划分，不搞形式主义。另外，适当放松民间金融管制，鼓励民营资本参与正规金融，将民间融资监管制度平台尽快建立起来，强化非法集资活动专门监管机构，完善民间融资风险预警机制，适时进行信息披露和风险提示，不断防范和化解风险。

2.完善非法集资的其他法律

我国《刑法》已经对非法集资类犯罪活动做出了明确的规定，在打击犯罪方面起到重要作用。但是，不容忽视的是：改革开放以来民间资本得到了极大扩充，对民间资本有效的法律保障还不健全。因此，加强民间资本立法，健全民间资本运行的法律保障机制迫在眉睫。在立法层次上，明确非吸收存款类放贷人主体的法律地位，不对合法民间融资规模设定统一标准，引导民间金融参与金融市场竞争，重新明确民间借贷最高利率，区分“黑色”与“灰色”高利贷行为，有效遏制非法集资活动。

3.司法机关加大打击处置力度

司法机关应高度关注因非法集资活动导致的各种犯罪问题，通过专项行动或日常打击等方式，全力侦破大要案，严惩犯罪分子。另外要注重加强内部与外部的配合，一是公检法之间的配合，二是与银监会、人民银行、审计、工商等部门及金融机构、检法机关的配合协调，拓宽案件来源渠道。在一些关键领域，例如房地产、理财、保险等金融行业，密切关注其动向，重点打击非法集资类犯罪，以及因非法集资诱发的其它暴力犯罪。在打击犯罪的过程中，全力追赃，最大限度追缴涉案资产，保护群众合法权益。并不断提升业务素质，准确区分和处理非法集资与民间借贷行为，实现执法效果与社会效果、经济效果的统一。

4.加强法律知识学习，增强法律观念。分析各个案例，发现法律观念淡薄的群众，是犯罪分子最爱下手的目标，且最容易被犯罪分子欺骗。因此，政府部门、司法机关、新闻媒体要加大宣传教育和舆论引导的力度。要采取以案说法等形式，用老百姓容易接纳的方式宣传有关法律法规和理财知识，帮助群众树立正确的理财观，不断提高自我防范意识和辨别能力，做到理性投资、合法理财。同时注重畅通沟通渠道。例如在相关部门设立非法集资投诉受理中心，设立公开电话，受理群众举报，并提供相关政策咨询和法律服务，帮助公众投资释疑解惑。

严打非法集资诈骗犯罪活动，需要全社会动员起来，做到防范和打击双管齐下。司法部门要充分发挥职能作用，从重从快进行打击，发现一起，打击一起，迅速破案，震慑犯罪。同时，法院要依法快审、快判这类犯罪，从源头上彻底铲除其产生的条件和土壤。

第三篇：非法集资调查问卷

非法集资调查问卷

姓名： 所属机构：

1.您对非法集资行为是否了解？ A．了解 B.不了解

2.根据您的观察，您周边人员是否有在外经商、参股投资或从事第二职业等非保险职业行为？ A．有 B.没有

3.根据您的观察，您周边人员是否存在组织、参与民间借贷或集资等活动？ A．存在 B.不存在

4.根据您的观察，您周边人员是否存在推销保险产品以外其他金融产品或理财产品行为？ A．存在 B.不存在

5.根据您的观察，您周边人员是否持有涉嫌非法集资广告资讯等宣传资料？ A．持有 B.不持有

6.根据您的观察，您周边人员是否存在利用保险业务进行集资的行为？

A．存在 B.不存在

7.如有其他需说明情况，请在下方空白处填写。

第四篇：关于企业法人非法集资案件的处理意见

关于企业法人非法集资案件的处理意见

根据《企业债券管理条例》的规定，中华人民共和国境内具有法人资格的企业进行有偿筹集资金的活动，必须通过公开发行企业债券的形式进行（法律、法规另有规定的除外）。故处理企业法人集资案件，首先需审查其集资行为是否合法，对于合法行为认定有效并按照民间借贷案件处理，只要双方当事人意思表示真实且不违反其他法律的规定，企业债务的持有人有权按照约定的期限取得利息、收回本金。反之即认定无效，按无效民事行为处理原则予以处理。

一、企业集资行为必须具备的形式要件

（一）企业进行有偿筹集资金活动，必须通过公开发行企业债券的形式进行（法律、法规另有规定的除外）。

企业债券的票面应当载明下列内容：

1、企业的名称、住所；

2、企业债券的面额；

3、企业债券的利率；

4、还本期限和方式；

5、利息的支付方式；

6、企业债券发行日期和编号；

7、企业的印记和企业法定代表人的签章；

8、审批机关批准发行的文号、日期。

（二）审批中央企业发行债券，由中国人民银行会同国家计划委员会审批；地方企业发行企业债券，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行会同同级计划主管部门审批。未经审批，不得擅自发行和变相发行企业债券。

（三）企业债券的购买和转让。企业发行企业债券，应当由证券经营机构承销。企业债券的转让，应当在经批准的可以进行债券交易的场所进行。非证券机构和个人不得经营企业债券的承销和转让业务。

（四）利率。企业债券的利率不得高于银行相同期限居民储蓄定期存款利率的40%。

凡欠缺上列要件2、3的集资行为即为非法集资，一律认定为无效；要件1所要求内容记载不完全者不影响行为效力，但其中第（二）、（三）、（六）、（七）项内容为必须记载项；不符合要件4者行为部分无效，不影响其他部分的效力。

二、非法集资行为的认定及处理

（一）凡未经中国人民银行批准，任何企业擅自从事下列活动一律认定为无效：

1、非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。

2、变相吸收公众存款，是指不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

3、未经依法批准，以借贷或其他任何名义向职工或社会不特定对象进行的非法集资。包括擅自从事的以还本付息或者以支付股息、红利等形式向出资人进行的有偿集资活动，或者以发起设立股份公司为名，变相募集股份的集资活动。

（二）非法集资案件的具体处理

1、确认该集资行为为无效民事行为。

2、返还财产，即集资方将所收取款项（本金）立即返还出资人。

3、对于双方恶意串通，损害国家、集体或第三人的利益，以及其他违反法律、法规情节严重的，对过错方处以相当于非法所筹资金金5%以下的罚款，或按照双方约定的利率收缴非法所得。

第五篇：非法集资材料

防范打击非法集资

问：什么是非法集资？

答：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向投资人还本付息或给予回报的行为。

问：非法集资有哪些特征？

答：非法集资主要有以下几点特征：

1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

2）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

问：非法集资的主要表现形式是什么？

答：非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要表现有以下几种形式：

1）借用投资名义进行非法集资。

2）以发行或变相发行股票等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3）通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

7）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9）以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10）利用传销或秘密串联的形式非法集资。

11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

12）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

13）私自、违法利用银行工作人员身份或银行场所“代销”理财产品、基金、股权、债券等进行非法集资。

问：非法集资的常见手段有哪些？

答：非法集资的常见手段主要是：第一，承诺高额回报；第二，编造虚假项目；第三，以虚假宣传造势；第四，利用亲情、朋友、同乡诱骗。

问：非法集资活动对社会的危害性如何？

答：非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定与安全问题。由于非法集资是违法行为，危害极大，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

问：从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？

答：对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。例如：依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；对未经批准擅自发行股票，情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。

近年来，按照党中央国务院的部署，处置非法集资部际联席会议和各省区市采取了一系列的行动，非法集资快速蔓延的势头得到了有效遏制。但受多种因素影响，非法集资活动仍比较猖獗，形势不容乐观。

一、非法集资形势依然严峻

（一）非法集资案件持续高发。据统计，2005年以来，全国公安机关非法集资立案年均2000多起，涉案金额200亿元左右。2011年底至2012年初，按照国务院的部署，部际联席会议会同公安部在全国组织开展了为期三个月的整治非法集资问题专项行动，各地方政府积极行动，公安机关重拳出击，打出了声势，打出成效。许多非法集资案件被侦破，一些潜在的案件得到了集中暴露。尽管今年新发案数量、涉案金额、参与集资人数与2012年同期相比有大幅下降，但与以往常规年份相比较仍呈增加趋势。

（二）涉案地域、人员、行业广泛。当前非法集资案件已覆盖全国大部分地（市），集资参与者既有家境富裕人群，也有吃低保的社会弱势群体，既有在职人员，也有离退休人员，几乎涵盖了社会各个阶层。案件涉及众多行业和领域，包括农业、林业、房地产、教育、商品流通等等，并由传统的种植、养殖业逐步蔓延至科技、环保、投资等领域，形式手段更趋债权化和机构化，依托网络平台进行借贷涉嫌非法集资的情况日渐突出。

（三）社会危害严重。非法集资作为典型的涉众型违法经济犯罪，往往因为涉及区域广泛、集资参与者众多，使得案件处置难度很大。而且常常由于经营不善或犯罪分子侵吞、挥霍及转移资产，造成案件最终挽损率普遍偏低，有的甚至是血本无归，严重损害人民群众利益，扰乱国家正常经济金融秩序，甚至激化社会矛盾，严重影响社会稳定。例如，湖南省湘西州曾成杰集资诈骗案，先后集资34.52亿余元，涉及人数24238人。集资总额减去还本付息的金额后，曾成杰集资诈骗金额为8.29亿元，造成集资户经济损失共计6.2亿元。集资户吴安英见集资兑付无望，当众自焚造成七级伤残。湖南省高级人民法院以集资诈骗罪判处被告人曾成杰死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。最高人民法院依法核准。

（四）非法集资存在原因复杂

非法集资的成因十分复杂，与社会经济、文化、历史状况密切关联，涉及国内外宏观经济、社会环境、金融服务、个体参与者情况等因素，归纳起来主要有以下三个方面：一是经济环境因素。随着经济的增长和国民财富的增强，民间资金充裕，投资需求强烈，而投资渠道和投资工具比较有限，不同投资者可能选择的收益性、风险性和流动性的偏好也不同，部分投资偏好于高收益的投资者，可能会把资金投向于高收益的民间借贷，甚至是非法集资。二是参与者自身因素。许多参与集资者缺乏相应的经济金融法律方面的知识，不能区分合法与非法的界限，对“谨慎投资，风险自担，非法集资不受法律保护”的投资理念认识不足，经受不住社会上的高利诱惑，加剧了非理性逐利冲动而上当受骗。三是制度政策方面因素。当前一些领域的改革还待于进一步深化，制度还有待进一步完善，一些领域的监管还有待于加强，对民间借贷等投融资的规范引导还有待于完善，特别是防范预警和打击非法集资的机制还需进一步健全，工作力度应进一步加大，开正道、堵邪门、强监管，严防不法分子钻政策和法律空子，从事非法集资活动。总的来看，影响非法集资的一些因素仍将不同程度的存在，而且，随着市场活跃程度的进一步提高，如果监管与管理一时难以同步加强，非法集资的风险还可能进一步加大。在当前及今后一段时期，非法集资活动仍会频繁发生，案件高发态势仍将持续，并不排除在一些地区、行业和领域集中爆发的可能，形势依然严峻，防范和打击非法集资的工作任务仍将艰巨。

二、高度关注、防范一些领域的非法集资风险

近些年来，许多非法集资活动打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色消费”、“金融业务创新”等旗号，以合法公司名义，以高收益、高回报为诱饵，形式多样手段翻新，由直接吸收资金发展到进行生产经营投资，由单一债权发展到股权甚至债权、股权相混合，由个人作案发展到组织化、智能化和网络化，手段更加隐蔽，欺骗性更强。当前，以下领域及形成的非法集资风险尤其要注意关注和防范。

（一）民间借贷诱发非法集资案件在一些地区或行业仍会高发。从近几年的发案情况看，民间借贷越是活跃，非法集资的案件越是高发，在当前企业融资需求旺盛、民间资金较为充裕、社会投融资政策积极宽松，而相关规范引导不尽完善的环境下，民间借贷在一些地区或行业诱发非法集资案件的风险仍然较大。

（二）一些中介机构参与非法集资，风险集聚。目前社会上各种中介机构种类繁多、数量很大，但监管缺失或不足，在很大程度上可以说是无序发展、恶性竞争，助长了民间融资乱象，积聚了很大的非法集资风险。一些中介机构以高额回报为诱饵非法吸收公众资金，用于投资或转借给他人，谋取不法利益，隐患很大，一些地方的风险已经集中暴露。

（三）农业专业合作社类非法集资风险开始上升。近年来全国农业专业合作社发展迅猛，在促进农村农业发展、农民致富方面发挥了积极重要的作用，但有的农业专业合作社背离办社宗旨，专门从事吸收农民资金和放贷等业务，甚至进行异地吸金和放贷，进行非法集资，直接损害了农民利益，影响农村发展与稳定，甚至可能引发严重的社会问题。今年上半年全国各地已发生了十多起农业专业合作社引发的非法集资案件。

（四）网络借贷诱发非法集资将成为新的案件高发点。近几年网络借贷迅猛发展，今年初以来更是火爆，新开设的P2P平台数量和贷款规模也都迅速飚升，但目前尚无明确的法律规范和规定，该领域的非法集资风险正快速积聚，应及时加强有效规范和引导，防止网络借贷领域成为非法集资“重灾区”。

（五）股权投资领域非法集资活动一直比较活跃。今年股权投资领域非法集资新发案件虽有减少，但陈案风险很大。据不完全统计，目前全国50余家私募股权企业涉嫌非法集资，涉案金额逾160亿元，参与人数超过10万人。

（六）银行业金融机构个别工作人员涉嫌非法集资风险显现。银行业金融机构个别工作人员打着单位旗号、利用职务之便涉嫌非法集资，严重影响银行声誉和正常经营活动。尽管目前案件数量很少，但风险及影响不容忽视。

三、全面加强防范打击非法集资宣传教育工作

防范和打击非法集资工作是一项系统工程，也是一项长期、复杂、艰巨的工作任务，要标本兼治。一方面要严厉打击，依法惩处犯罪分子，进行警示和震慑；另一方面要加强防范和预警，特别是要加强宣传教育，营造良好的社会舆论，引导社会公众提高风险防范意识，自觉抵制并远离非法集资。

年初以来，部际联席会议在大力推动一些重点案件查处的同时，按照“关口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全国集中开展了防范打击非法集资宣传月活动。据不完全统计，活动期间共开展集中宣传活动730余次，发放各类宣传材料2200余万份（册），摆放、张贴展板、海报35万多个（张），悬挂标语横幅55000余条，出动巡回宣传车1400辆（次），设置宣传咨询点6300多个，接受咨询人数320多万人（次），发送公益短信8亿余条，在电视、广播、报刊等媒体宣传7000余次，在68万辆移动公交载体播发宣传信息等，取得了显著的社会效果。

从8月起，在全国范围内又开展了为期三个月的涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动，多地政府高度重视，认真部署，积极行动，整合力量，多方位、多渠道、细致深入地对涉嫌非法集资广告资讯信息进行了排查清理，成效明显。

今天，我们召开座谈会就是为了深入学习全面贯彻落实党的十八届三中全会精神，在研究分析当前非法集资形势的同时，组织开展新一轮的防范打击非法集资法律政策宣传攻势，营造引导公众防范和远离非法集资、打击震慑非法集资犯罪的良好社会氛围，从源头上有效遏制非法集资，维护经济金融秩序，维护人民群众根本利益，维护社会和谐稳定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特别是在媒体的大力支持和积极参与下，打击非法集资宣传教育活动一定能够取得丰硕的成果，取得成功。保监会历来重视非法集资风险防范治理工作，加大非法集资防范打击力度，取得了初步成效。一是健全机制。先后出台非法集资预警和查处工作暂行办法等9项制度，建立包括案件监测、报告、分析、处置、责任追究在内的全流程工作机制，强化非法集资案件日常管理。二是定期排查风险。采取多种方式、通过多种途径，深入排查非法集资风险隐患。先后4次部署行业进行风险排查和预警防控，重点排查保险中介业务、基层机构及收付费环节案件风险，力争“打早打小”。三是严肃查处大案要案。对于非法集资案件做到每案必查，及时处置化解风险，完善内控，构建风险防范长效机制。严肃追究案件管理责任，先后对32起非法集资案件140人进行了责任追究。四是加强宣传和警示教育。通过下发宣传手册、组织宣传活动、通报典型案件等方式，不断提高保险消费者以及保险从业人员防范非法集资的意识和能力。今年5月组织开展宣传月，全行业悬挂条幅、摆放海报、展板等3万份，发放宣传资料100多万份，通过短信或微信平台、电子邮件等发送宣传短信130多万条，举办客户讲座千余次，直接受教育的社会公众达到260余万人次。

从近几年全国情况看，非法集资持续活跃，新增案件多、金额大，并且呈现由传统生产领域向投资理财领域、活动空间由实体向网络发展、参与人员遍及社会多个阶层、民间融资引发案件较多、衍生犯罪频发等特点。今后一段时期，受国际、国内宏观经济金融形势等影响，一些潜在非法集资案件可能会加速暴露。在全国非法集资形势更趋复杂严峻的大背景下，保险从业人员从事非法集资活动的风险也在增加。

近年来，保监会在防控行业案件风险过程中，也发现了一些非法集资案件。保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或销售人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。保险领域非法集资的特点主要有：一是利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员，在当地有一定社会人脉或知名度，利用管理或职务便利获得消费者信任；部分涉案人为保险机构代理人员，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。二是假借销售保险名义。涉案人虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订所谓的“理财协议”，吸收资金。三是高额利息诱导。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予消费者高额回报。四是伪造单证印鉴。涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

与其他行业相比，保险业非法集资案件的数量、涉案金额、受害人数都比较少，非法集资案件风险整体可控。但由于保险业务的特殊性、非法集资犯罪行为的复杂性，我们在查防工作过程中也遇到不少困难。一是对保单的法律定位不明晰，影响了案件立案。销售假保单只能以实际非法所得计算犯罪数额，不能以票面金额计算犯罪数额，导致一些利用虚假保险单证非法集资的案件因行为人的犯罪所得较少而不能立案，错过了“打早、打小”的有利时机。二是有关部门基层机构处置涉案财产标准不明确。当事人将通过非法集资、传销等途径获取的资金用于投保，对保险业来说，在案件结案前属正常业务，有关部门直接要求保险机构全额退保并划转资金或重复划转，将导致保险机构面临诉讼风险或承担经济损失。三是部分非法集资案件处置操作要求不明晰。案发后各级政府都十分重视案件处置工作，但出于地方利益考虑，往往寄希望于公司“买单”，与相关规定中“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担”的精神不符，甚至致使一些非法集资案件的性质难以及时、准确认定，同时也给公司造成一定负担。

非法集资涉及金额高、涉及面广、危害性大，需要全社会一齐努力，共同预防，坚决打击。下一步，我会将认真贯彻落实十八届三中全会精神，积极配合部际联席会议做好各项防范处置工作，构建并完善保险行业非法集资案件风险管理体系。保险监管部门要建立完善打击和处置非法集资工作机制，强化对保险机构涉嫌非法集资活动的监管，加强针对保险从业人员、保险消费者的宣传教育。特别是要提醒消费者，提高风险防范意识和能力，在保险消费过程中力争做到“两查两配合”，即“查产品、查单证，配合做好缴费，配合做好回访”。“查产品”就是买保险时通过网上查证（中国保监会、中国保险行业协会以及保险公司网站），或者致电保险公司客服人员等方式核实所购买保险产品的真假，不要相信高息“保险”，也不要受“先返息”之类的诱惑。“查单证”就是交费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票，并认真鉴别保险单证的真伪：真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、手写的地方。“配合做好缴费”就是消费者所交保费超过1000元时，应选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳，不要随意将现金交给公司人员。“配合做好回访”就是购买分红、万能、投连等新型保险产品后，积极配合公司回访，确保利益不受损害，如果购买上述保险产品未接到回访，或者发现从业人员存在非法集资嫌疑的，可以通过网络、电话、信件等方式向保险监管部门进行举报反映。保险机构要积极开展风险排查，及早发现风险苗头；案件发生后积极做好案件调查、客户回访、追赃挽损等工作；要针对案件暴露出的管控漏洞，做好责任追究、后续整改以及警示教育工作，防止同质同类案件发生。防范和打击非法集资工作是一项长期、艰巨、复杂的工作任务，为了积极防范保险领域非法集资风险，我们建议：一是加强部际联席会议成员单位间的沟通与交流，特别是进一步加强行政执法与刑事执法协作力度，建立案件查办会商机制、加强执法信息交流，形成打击违法违规行为的执法合力。二是建议明确保险单的法律性质，即明确保单为金融票证的法律属性，并使之得到刑法保护。三是进一步明确非法集资案件处置环节的操作要求，明确债权债务处理规则，细化不能偿还债务的处理方法与标准。