第一篇：中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务 操作规程（试行）
2010年7月
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目 录
第一章 总则 4 第二章 营业准备 4 第三章 发汇 6 第一节 基本规定 6 第二节 发汇操作处理 9 第三节 系统错误处理 16 第四章 收汇 16 第一节 基本规定 16 第二节 收汇操作处理 19 第三节 系统错误处理 23 第五章 特殊业务 23 第一节 基本规定 23 第二节 查询 29 第三节 退汇 32 第四节 改汇 34 第五节 冻结、解冻结和扣划第六章 内部处理 36 第一节 基本业务 36 第二节 差错处理 41 第七章 事后监督 46 第八章 附则 49 第九章 附录 49 a 国际汇款业务单据式样 49 b 各类国际汇款业务资费表
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第一章 总则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。
第二条 本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。第二章 营业准备
第三条 西联账号申请及维护
开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。具体处理如下：
（一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、邮政编码、地址、联系电话、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。
（二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统“西联账号维护”交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。成功后，该网点即可开办业务。此交易需业务主管授权。第四条 维护结售汇汇率
（一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统“汇率查询”交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。
（二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。经总行授权的一级分行，根据总行确定的汇率浮动区间集中维护辖内的结售汇挂牌汇率。
（三）总行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价、内部买入价、内部卖出价。一级分行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价及现钞卖出价。汇率应分币种进行维护。第五条 对外公布挂牌汇率
营业开始前及营业日间，柜员应通过外汇业务系统“汇率查询”交易查询结售汇汇率，并及时更新汇率显示屏上对外公布的汇率价格。
对外公布的汇率包括：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价和中间价。交易处理使用的汇率以系统实际汇率为准。
第六条 检查确认外币验钞机、国际汇款业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐，并请领尾箱及现钞。国际汇款业务单据主要包括汇款单据、结售汇单据、特殊业务单据等。第三章 发汇 第一节 基本规定 第七条 发汇类型
西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的发汇，根据发汇资金来源的不同，可分为现金发汇、账户发汇和售汇发汇。其中，现金发汇是客户手持外币现钞办理发汇，账户发汇是客户使用外币储蓄账户资金办理发汇，售汇发汇是。
足够零钞找零时，经客户同意后，可联动“零星调节”交易，将找零外币兑换为人民币支付给客户，打印“通用凭证”，交客户签字。
第十九条 客户使用外币活期一本通发汇时，会产生未登折项，客户可在外币储蓄业务网点通过“补登折”交易（交易代码：703302）打印存折交易记录。
第二十条 使用人民币账户购汇发汇及支付手续费时，按系统提示刷折或者卡，录入人民币卡/折标志、账号/卡号、凭证印刷号、户名，并由客户通过密码键盘输入账户密码。第二十一条 发汇使用的交易
（一）“现金发汇”交易。交易代码：720101。当客户手持外币现钞进行现钞发汇时，使用“现金发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
（二）“账户发汇”交易。交易代码：720102。当客户使用外币活期一本通存折或绿卡通卡进行账户发汇时，使用“账户发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
（三）“售汇发汇”交易。交易代码：720103。当客户使用人民币现钞或存折/卡购汇发汇时，使用“售汇发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
（四）根据客户发汇类型，选择进入“现金发汇”、“账户发汇”或“售汇发汇”交易界面，先选择收汇国家/地区和业务种类，如西联汇款、西联快捷、银邮汇款、邮政汇款等，再根据客户填写的发汇单据进行发汇信息录入操作。发汇信息主要包括收汇人信息、发汇人信息和国际收支申报信息。
第二十二条 西联汇款信息录入
（一）收汇人信息。录入发汇币种、兑付币种、固定汇率、发汇金额、手续费币种、附加服务、收汇人国籍、姓名类型、姓名、地址、城市、电话、洲/省、邮编、是否持有有效证件、测试问题、答案、附言。办理固定汇率业务时，应录入收汇币种及收汇金额。
（二）发汇人信息。录入发汇人姓名类型、姓名、国籍、性别、职业、地址、城市、洲/省、电话、邮编、出生日期、出生国家、证件发证机构、证件类型、证件号码、证件有效日期。账户发汇的，还应录入付款账号、凭证印刷号、付款账户资金形态等信息，超过日累计最高限额的发汇，还必须在“入境申报单编号”或“申报材料”信息项输入相关证明材料信息。售汇发汇的，还应录入从外汇局系统获取的相关售汇信息。
（三）国际收支申报信息：录入国际收支交易编码、交易附言。第二十三条 西联汇款信息录入注意问题
（一）西联汇款的收汇人和发汇人姓名格式分为正常格式、西班牙格式和公司名称三类。信息录入时，正常格式按“名＋姓”顺序录入，西班牙格式按“名＋父姓＋母姓”顺序录入。
（二）附加服务选择“电话通知”，必须录入收汇人电话号码；选择“按址投送”，必须录入收汇人地址信息。
（三）发汇金额在1000美元以上（含）的汇款，收汇人必须凭有效证件办理兑付，“收汇人是否持有效证件”信息项应选择“是”。发汇金额在1000美元以下的，若收汇人不能提供有效证件，则必须录入发汇人提供的测试问题和答案。
（四）发汇至非洲国家的汇款，必须录入测试问题和答案；至美国、墨西哥的汇款，必须录入收汇人所在州、城市名称。
第二十四条 西联快捷汇款信息录入
首先通过“西联快捷查询”选择客户填写的收款公司，可以按照公司名称查询，也可以按照城市名称查询。
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇类型、手续费支付方式、发汇金额、收汇账号、参考号、收汇部门/人、附言。
第二十五条 西联快捷汇款信息录入注意问题
去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，信息录入应注意以下问题：
（一）只能选择固定汇率。
（二）兑付金额，只能录入35、65、100和130美元。
（三）收汇公司名称为u s bank dhs（u与s之间必须有空格）。参考号为：fmsevisfee mo 或 jsevisfee mo。
（四）账号固定以n开头，后加10位数字组成的号码，再使用“－”连接发汇人生日，生日格式为月日年（××××××××）。
（五）收汇部门/人：录入发汇人性别，female（女）或male（男）。
（六）以上信息柜员应指导客户在“西联汇款申请书”上准确填写。第二十六条 银邮汇款信息录入
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇金额、人民币收付方式、收汇接收方式、手续费币种、附加服务、电报费、收汇银行名称、所在城市、地址、收汇银行bic、收汇银行aba、代理银行bic、收汇人账号、姓名、地址、城市、省、电话、邮编、附言。第二十七条 银邮汇款信息录入注意问题
（一）非美国的收款银行必须录入bic码，收款银行所在国家为美国时bic码和aba码选录其一。
（二）汇往澳大利亚的汇款在收汇人地址栏处，选录收款银行bsb码，汇往英国的汇款在相应位置选录收款银行sort code。
（三）汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录入iban号。
（四）银邮汇款的发汇人姓名无需按姓名类型格式进行录入。第二十八条 邮政汇款信息录入
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇金额、收汇接收方式、手续费币种、人民币收付方式、附加服务、收汇人姓名、地址、城市、省、电话、邮编、附言；收汇邮政机构可以接收汇入账户汇款的，还应录入收汇人账号。
第二十九条 两岸邮政汇款信息录入注意问题
两岸邮政汇款按照银邮汇款的相关规定进行处理，且下列信息应以固定格式进行录入：
（一）收汇银行名称录入citibank, n.a.taipei。
（二）收汇银行bic录入cititwtx。
（三）收汇人账户为台湾邮政新台币账户。账号栏录入格式为：700+14位账号，长度共17位。其中：700为台湾邮政在花旗银行的清算代码；14位账号为收汇人在台湾邮政开立的新台币账户号码。
（四）收汇人姓名栏录入格式为：chunghwa post-+姓名的拼音格式（姓在前名在后）。
（五）汇款附言栏录入收汇人的联系电话和身份证件号码。
（六）以上信息柜员应指导客户在“境外汇款申请书”上准确填写。第三十条 发汇信息录入应注意的其他问题
（一）仅发汇人证件发证机构信息、国际收支交易附言信息以及汇往香港邮政的电子汇款信息可用中文录入，除此之外的其他各类信息应一律以英文或拼音方式录入。
（二）如发汇人证件长期有效，应在“发汇人证件有效日期”栏位录入“20991231”。第三节 系统错误处理
第三十一条 系统错误是指发汇业务信息处理时，系统出现延时或其他异常导致汇款操作失败或不能确认操作是否成功的情况。
第三十二条 西联发汇交易处理时，柜员应通过查看“通用凭证”打印记录判断交易是否成功。若记录信息中提示“此汇款可疑，确认是否发汇成功”，则可能交易未成功，遇此类情况，应根据九十五条的相关规定进行处理。
第三十三条 使用人民币账户办理售汇发汇业务时，若外汇业务系统提示交易未成功，则应通过“人民币账户查询”交易（交易代码：790101）查询人民币账户余额，确认人民币账户是否已经扣账。如果人民币扣账成功，应立即联系上级机构人民币业务的会计人员进行差错调整。
第四章 收汇 第一节 基本规定
第三十四条 收汇类型
西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的收汇，根据收汇资金支取方式的不同，可分为现金收汇、账户收汇和结汇收汇。其中，现金收汇是客户以提取外币现钞的方式办理收汇；账户收汇是客户汇款直接汇入外币账户，或收汇后直接转存外币账户；结汇收汇是将汇入资金结汇后，提取人民币现钞或转存人民币账户。第三十五条 收汇限额
（一）单笔最高限额
现金收汇及结汇收汇时，西联汇款单笔最高限额为等值10000美元（含），邮政汇款单笔最高限额按照双边业务协定办理。超过单笔最高限额的不予办理。账户收汇时，银邮汇款账户收汇无单笔最高限额。
（二）日累计最高限额
现金收汇和结汇收汇的各类国际汇款，日累计最高限额等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。
账户收汇的各类国际汇款，收汇无日累计最高限额。
（三）限额管理
单笔及日累计最高限额在外汇业务系统中通过设置参数进行管理。第三十六条 收汇证件、单据及相关资料
柜员应根据客户办理业务的情况，提请客户填写及出示以下业务单据、证明材料及有效证件。
（一）客户应持本人有效身份证件办理收汇，不得代办。
（二）各类国际汇款的收汇均需填写“收汇申请书”。非自行通知方式的邮政汇款收汇，收汇人还应持“国际汇款取款通知单”（以下简称“取款通知单”）兑付汇款。
（三）境外个人收汇及境内个人金额大于等值3000美元（不含）的收汇，需逐笔填写“涉外收入申报单”进行国际收支申报。
（四）个人结汇累计金额超过年度等值50000美元（含）限额的，还须提供相关证明材料。第三十七条 客户身份识别及资料留存
（一）网点办理收汇业务时，应逐笔留存客户有效身份证件复印件。
（二）收汇人持中华人民共和国居民身份证的，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统核验身份证信息的真伪，并在收汇业务单据上打印核查记录。第三十八条 收汇审核
（一）审核客户身份证件、业务单据及相关证明材料是否完整，是否符合政策规定，不符合规定的不予办理。
（二）审核汇款的合法性，拒绝办理分拆类交易。拆分交易特征如下：
境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含）不同个人，收汇人分别结汇。
（三）审核国际收支交易编码与交易附言描述的交易性质是否相符，有无错填交易编码的情况。交易附言写明具体用途，不得直接照搬交易编码内容。第三十九条 自行通知汇款的收汇，如西联汇款和澳大利亚邮政电子汇款，收汇人应准确提供西联监控号码（由10位数字组成）或邮联国际汇票号码（由26位数据组成）。
第四十条 结汇收汇时，应先登录外汇局系统进行个人结汇年度总额审核。审核合格后，再登录我行外汇业务系统办理收汇、结汇的操作。结汇业务的具体操作执行《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务操作规程（试行）》的相关规定。
第四十一条 持外汇卡办理收汇的，客户只需填写“国际汇款快速服务信息确认单”，具体操作执行《中国邮政储蓄银行绿卡•外汇卡国际汇款快速服务操作规程（试行）》的相关规定。
第二节 收汇操作处理
第四十二条 收汇基本流程
（一）接收客户提交的证件、单据及相关材料。
（二）审核客户填写单据的内容是否完整，携带的证件和资料是否完备，资金用途及国际收支申报信息是否符合政策规定，确认无误后进行后续处理。
（三）登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，结汇收汇选择进入“收汇结汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入汇票号码、西联监控号码或邮联国际汇票号码等关键信息后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。
调出汇款信息后，若提示该笔汇款已做退汇、逾期退汇等特殊业务处理的，应告之收汇人不能兑付。
（四）打印“收汇申请书”，交客户签字确认。对于符合国际收支申报条件的汇款，柜员应将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。结汇收汇的，还需打印“结售汇兑换水单（通用凭证）”和“个人结汇业务申请书”。
（五）业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。
（六）日终，将客户资料原件或复印件、业务单据银行留存联整理收妥，随当日业务档案上交一级支行事后监督。西联汇款业务档案应与其他汇款业务档案分类保存。
第四十三条 现金收汇遇没有足够外币零钞找零时，经客户同意后，可联动“零星调节”交易，将找零外币兑换为人民币支付给客户，打印“通用凭证”，交客户签字。第四十四条 收汇使用的交易
（一）“收汇”交易。交易代码：720131。本交易用于现金收汇和柜台办理的账户收汇的处理。当客户收汇兑付外币现钞或转存外币账户时，使用“收汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
（二）“收汇结汇”交易。交易代码：720161。本交易用于结汇收汇的处理。当客户要求兑付人民币，支取人民币现钞或转存人民币存折/卡时，使用“收汇结汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
第四十五条 收汇信息录入
（一）收汇关键信息。
第二篇：中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法
中国邮政储蓄银行 个人国际汇款业务管理办法
（试行）
2009年8月
目 录
第一章 第二章 第三章 总则...............................................................................................................3 基本规定........................................................................................................3 基本业务.......................................................................................................13 第一节 发汇业务.......................................................................................................13 第二节 收汇业务.......................................................................................................14 第四章 特殊业务.......................................................................................................16 第一节 基本规定.......................................................................................................16 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第五章 第一节 第二节 第六章 第七章 第八章 第九章
查询..............................................................................................................17 退汇..............................................................................................................19 改汇..............................................................................................................21 冻结..............................................................................................................22 扣划..............................................................................................................24 内部处理.......................................................................................................26 基本业务.......................................................................................................26 差错处理.......................................................................................................27 国际收支申报................................................................................................30 数据统计及报送............................................................................................33 档案管理.......................................................................................................33 附则..............................................................................................................35
第一章 总则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条 本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）国际汇款业务的经营管理。
第三条 我行国际汇款业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人，客户汇款交易性质应符合国家外汇管理政策的规定。
第二章 基本规定
第四条 国际汇款业务是指我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务。在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。
第五条 国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。汇出汇款即发汇，是指我行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。汇入汇款即收汇，是指我行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。
第六条 国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。
（一）基本业务包括：代理西联汇款（以下简称“西联汇款”）、银邮汇款和邮政汇款。
（二）附加服务包括：电话通知、投单通知、按址投送和附言。
（三）特殊业务包括：查询、退汇、改汇、冻结和扣划。第七条 西联汇款是指我行代理西联公司办理的快速现金汇款业务。银邮汇款是指我行与境外银行合作办理的现金到账户、账户到账户的电子汇款业务，即银行电汇（TT汇款）。邮政汇款是指我行与境外邮政机构合作办理的现金到现金、账户到现金的电子汇款业务。
第八条 国际汇款业务准入实行授权管理。总行对一级分行经营国际汇款业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营国际汇款业务进行准入授权。
第九条 经营国际汇款业务的分支行，应具备下列条件：
（一）取得总行或上级行授权；
（二）具备完善的国际汇款业务管理制度，操作规程和会计核算制度；
（三）具备完善的内部控制和风险管理制度，外汇业务稳健经营，无重大违法、违规问题；
（四）配备满足业务需要的合格的管理人员和业务人员；
（五）具备适合经营业务的场所、设备和支持系统；
（六）监管机构规定的其他条件。第十条 开办或停办国际汇款业务，须报经上级行批准。一级分行应将辖内开办或停办国际汇款业务的机构信息报总行审批。
第十一条 国际汇款业务机构如发生机构更名、营业地址变更等情况，应在机构信息变更正式确认后的5个工作日内，由一级分行向总行进行变更报备。
第十二条 网点西联汇款业务的日收汇和日发汇金额均实行机构限额管理，超过网点日交易额度时不能办理业务。网点西联汇款机构收汇限额、发汇限额不能满足业务需要时，应由其所属一级分行向总行提出书面调整申请，经总行同意后，通知西联公司对其主机系统的机构限额管理参数进行调整。
第十三条 国际汇款网点分为全功能网点和人民币兑付网点。国际汇款全功能网点办理国际汇款业务的收汇和发汇，办理外币现钞收付；国际汇款人民币兑付网点仅能办理汇入国际汇款的人民币兑付,且相关业务应纳入国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）结售汇系统进行结汇额度审核。
第十四条 汇款限额管理
客户汇款限额包括单笔最高限额和日累计最高限额。单笔超过最高限额的应分笔办理，但总计不能超过日累计最高限额。
（一）日累计最高限额
1．现金发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇和收汇的日累计最高限额均为等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。2．账户发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇的日累计最高限额为等值50000美元（含），收汇无日累计最高限额。发汇超出日累计最高限额时，境外个人和能够提供经常项目项下有交易额的真实性凭证的境内个人，不受日累计最高限额的限制。
（二）单笔最高限额
我行西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额均为等值10000美元（含）；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额为等值10000美元（含），账户发汇的单笔最高限额为等值50000美元（含），账户收汇无单笔最高限额；邮政汇款发汇、收汇的单笔最高限额按照双边业务协定办理。
（三）售汇发汇、收汇结汇的单笔最高限额和日累计最高限额均为等值10000美元（含）。
第十五条 资费管理
（一）国际汇款资费由汇款人支付。
（二）银邮汇款和邮政汇款的资费由总行统一制定并颁布实施；西联汇款的资费由西联公司制定，我行执行西联公司的统一标准。
（三）银邮汇款资费包括手续费、电讯费和钞买汇卖差价。邮政汇款资费包括手续费和钞买汇卖差价。手续费按汇款本金的 一定比例，以交易日中间价折合人民币收取，并设臵单笔最低、最高收费标准。
钞买汇卖差价＝汇款本金×（现汇卖出价－现钞买入价）/100，所用结售汇牌价以交易日我行外汇业务系统公布的价格为准。
（四）银邮汇款和邮政汇款的资费均以人民币支付，西联汇款的资费以外币支付。支付方式可以是现金或账户扣收。
（五）我行兑付汇款时不向客户扣收费用。除西联汇款外，我行汇出的银邮汇款和邮政汇款在境外兑付时，均可能存在兑付机构扣费的情况，扣费标准具有不确定性。
第十六条 我行只受理外币现钞货币单位的纸币，不受理辅 币、铸币和残缺、污损的外币。当网点零钞不足时，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算为人民币支付。
第十七条 反洗钱管理
（一）客户凭本人有效身份证件在我行办理国际汇款的发汇、收汇业务。我行应在外汇业务系统中完整、准确地登记客户身份证件信息，并留存客户有效身份证件复印件。
（二）收汇以及单笔金额等值1000美元以上（含）的现金发汇及售汇发汇业务，柜员必须通过人民银行核查公民身份信息系统，对境内个人居民身份证信息的真伪进行核验，并留存有效身份证件的复印件。
（三）单笔或者当日累计交易等值1万美元以上（含）的现金汇款，以及每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上的汇款，我行应向中国反洗钱监测中心提交大额和可疑报告。
（四）我行对被认定为涉嫌违法犯罪的个人和组织进行黑名 单登记和管理，并按要求向监管部门报送可疑交易报告。
（五）分支行办理国际汇款业务时，若发现可疑交易，应及时向当地人民银行、上一级管理机构报告，提出维护反洗钱黑名单建议。
（六）接收境外入账汇款时，有关反洗钱信息缺失不能完整登记的，可先将汇款入账，再向境外金融机构要求补充信息。如汇款人没有在办理汇出业务的境外金融机构开立账户，无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽查。境外汇款人住所不明确的，可登记资金汇出地名称。
第十八条 业务受理范围
柜员应对客户汇款性质认真审核，对汇款用途不符合外汇管理政策规定的应拒绝受理。
（一）炒汇类汇款特征:收款机构名称通常含有investment，FX，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，FOREX，Financial，CMS等金融类字样。
（二）分拆类交易特征:5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
第十九条 取款通知方式
国际汇款的取款通知方式包括：自行通知、电话通知和投单通知。
（一）自行通知：发汇后，汇款人将西联汇款监控号码或邮联汇款号码等汇款信息及时告知收款人，通知收款人支取汇款。
（二）投单通知：收汇机构接受汇款人委托，以投递取款通知单的方式，通知收款人支取汇款。
第二十条 国际收支申报
客户在我行办理的国际汇款，对符合规定申报条件的应进行国际收支申报。
第二十一条 免填单业务
免填单业务是我行向国际汇款客户提供的一项便捷服务。指客户凭外汇卡办理国际汇款业务时，无需填写发汇单或收汇单的详细信息，只需提供汇款金额或取款号码等关键信息，并对预留的发汇或收汇信息进行确认即可办理业务。柜员完成发汇或收汇处理后，打印相关单据，由客户核对打印内容无误后，签字确认。免填单业务管理执行外汇卡国际汇款快速服务的相关规定。
第二十二条 办理国际汇款业务的有效身份证件
（一）居住在中国境内16周岁以上（含）中国公民的居民身份证或临时身份证。
（二）居住在中国境内16周岁以下中国公民应由监护人代理办理国际汇款业务，出具监护人的有效身份证件以及收款人或汇款人的居民身份证或户口簿。
（三）中国人民解放军军人、武装警察的身份证件。
（四）居住在境内或境外的中国籍华侨的中国护照。
（五）香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证；台湾居民的台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。
（六）外国公民的护照或外国人永久居留证；外国边民的护照或所在国制发的《边民出入境通行证》。
除以上法定有效证件外，为进一步确认身份，还可根据需要，要求客户出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的本人有效证件或证明文件。有效证件一般应具有姓名、号码、发证机关、发证日期、有效期、照片等信息，并加盖有发证机构的公章。临时居民身份证应注意有效期。除上述规定以外的其他情况，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
第二十三条 参数管理
国际汇款业务的各类系统参数由总行统一制定并维护。第二十四条 重要单证管理
国际汇款业务的重要单证包括境外汇款申请书、西联汇款申请书、收汇申请书、涉外收入申报单。其中：境外汇款申请书和涉外收入申报单执行外汇局统一标准，西联汇款业务单式由总行和西联公司共同协商确定，其他相关单证由总行统一制定。重要单证原则上应在总行指定的印制机构进行印制，在申领、下发和使用过程中应严格管理，做到授权申领、进库管理。
第二十五条 风险控制
（一）机构、柜员管理
办理国际汇款业务的机构、柜员均应在外汇业务系统中进行身份注册。柜员注册时必须使用真实姓名，严禁空缺或以代码替 代。
（二）权限管理
国际汇款业务处理严格按岗位设臵权限。岗位设臵实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成全过程的业务操作，不得超越权限进行业务操作。
（三）授权管理
国际汇款业务的风险交易实行授权操作。涉及的授权交易类别主要包括：大额交易、特殊业务处理、系统参数修改、机构及柜员维护等。
（四）密码管理
各级机构有权人员登陆外汇业务系统时，必须输入正确的操作密码，由系统进行身份确定后才能办理业务。为确保系统安全和保护操作人员利益，操作密码修改周期最长为100天（含），超过规定期限仍未修改的，系统将拒绝登陆。密码由6位数字组成，应设臵安全性高的密码。
第二十六条 国际汇款号码
（一）每笔收汇或发汇业务均对应一个国际汇款号码。其中，西联汇款和邮政汇款还同时对应一个西联汇款监控号码或邮联汇款号码。国际汇款号码与西联汇款监控号码或邮联汇款号码建立一一对应关系。
（二）国际汇款号码（18位）编制规则由总行确定，西联汇款监控号码（10位）编制规则由西联公司确定，邮联汇款号码（26 位）编制规则由万国邮联确定。
（三）银邮汇款和投单通知邮政汇款兑付应使用国际汇款号码，西联汇款兑付应使用西联汇款监控号码，自行通知邮政汇款兑付应使用邮联汇款号码。
第二十七条 国际汇款号码编制规则
（一）国际汇出汇款号码由18位数字组成。第1-9位为机构代码，第10位为汇款种类，第11位为支付方式，第12位为附加服务，第13位为年份，第14－18位为汇款顺序号。汇款顺序号按机构顺序编列，每年自1月1日从“1”起编至年末。
（二）国际汇入汇款号码由18位数字和字母组成，第1-6位为零标识位，第7－8位为发汇国家代码，第9位为附加服务，第10位为汇款种类，第11位为支付方式，第12位为年份，第13－18位为顺序号。汇款顺序号按汇款种类编列，每年自1月1日从“1”起编至年末。
（三）汇款种类、附加服务及支付方式代码
1．汇款种类：1代表邮政汇款，3代表银邮汇款，4代表西联汇款。
2．附加服务：1代表自行通知，2代表电话通知，3代表投单通知，4代表按址投送，0代表无附加业务。
3．支付方式：1代表现金，2代表账户。第二十八条 突发事件管理
国际汇款业务中的各种突发事件，应按照《中国邮政储蓄银 行突发事件应急预案》要求，及时、有效地进行处理，最大程度减少可能带来的经济损失，以及可能带给客户的权益损害，确保我行的形象、声誉和正常业务不受影响。
第二十九条 我行外汇业务系统与境外机构交换国际汇款信息的电子平台主要包括：西联、SWIFT、EUROGIRO、STEFI。网点接收的西联汇款信息，实时发送到境外；接收的银邮汇款信息、邮政汇款信息，每日按规定频次发往境外。
第三章 基本业务 第一节 发汇业务
第三十条 国际汇款发汇按资金交付方式分为外币现钞发汇、外币账户发汇及人民币购汇发汇。
第三十一条 发汇业务必须持汇款人本人有效身份证件办理，不得委托他人代办。
第三十二条 外币账户发汇，发汇账户必须是状态正常的外币活期账户，凭外币活期一本通存折或绿卡通卡办理。使用异地账户发汇时，根据外币异地交易的相关规定另收异地交易手续费。
第三十三条 人民币账户购汇发汇，发汇账户必须是状态正常的本币活期账户。
第三十四条 人民币购汇发汇应按《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务管理办法》对客户购汇总额进行审核。
第三十五条 发汇信息录入，除汇往香港的邮政汇款可录入 中文外，其他汇款业务只能录入英文字母信息。
第三十六条 办理西联汇款和邮政自行通知发汇业务时，应提示汇款人妥善保管取款号码（西联监控号码或邮联汇款号码），并及时将取款号码准确地告知收款人。收款人取款时必须准确提供取款号码。
第三十七条 西联汇款发汇
（一）西联汇款发汇必须提供收款人姓名、所在国家、地址等信息；汇往非洲国家的汇款，必须预留测试问题和答案；汇往美国、墨西哥的汇款必须提供收款人所在州、城市名称。汇往西联公司签约合作机构的汇款，必须提供收汇公司名称、账号信息。
（二）西联汇款发汇时，1000美元以上（含）的汇款必须提供境外收款人身份证件信息；1000美元以下的汇款，若境外收款人无身份证件，汇款人发汇时必须预留测试问题和答案。
（三）西联汇款发汇可以提供按址投送、附言、电话通知等有偿附加服务。
第三十八条 银邮汇款发汇
（一）银邮汇款发汇，必须提供收款人姓名、收款人开户银行账号、收款人开户银行的SWIFT BIC（8位或11位），以及收款银行所在国家、城市、银行名称等信息。
（二）银邮汇款附加服务办理附言。
（三）汇往台湾邮政的汇款按照银邮汇款的相关规定办理。
第二节 收汇业务 第三十九条 国际汇款收汇按资金解付方式分为外币现钞收汇、汇入外币账户收汇或结汇人民币收汇。
第四十条 收汇业务必须凭收款人本人有效身份证件办理，不得委托他人代办。
第四十一条 为确保汇入汇款的及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路径指引卡，将我行的SWIFT BIC码、我行账户行信息和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。我行的SWIFT BIC码为PSBCCNBJ（中国邮政储蓄银行总行）。
第四十二条 境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的外币活期一本通存折、外币定期一本通存折或绿卡通卡。汇入我行外币活期一本通存折或绿卡通卡的汇款，自动存入相应币种的现汇子账户。汇入我行外币定期一本通存折的汇款自动存入相应币种1个月整存整取现汇子账户。
第四十三条 现金方式汇入的汇款，客户在柜台办理收汇转存时，可直接按原币种转存外币账户，也可结汇后转存人民币账户。转存账户的户名必须与收款人姓名一致。转存账户为异地账户时，根据异地交易的相关规定收取异地交易手续费。
第四十四条 收汇兑付人民币的，应按《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务管理办法》对客户结汇总额进行审核。
第四十五条 收款人可以在全国任一个国际汇款网点兑付汇入汇款。需要支取外币现钞的，应到提供外币现钞服务的全功 能网点办理。
第四十六条 退汇兑付
退汇汇款解付方式与发汇时的资金支付方式一致。现金发汇的，退汇时解付现金；账户发汇的，退汇时直接存入发汇账户。
第四十七条 西联汇款收汇
（一）收款人填写收汇单，提供西联监控号码（10位）、发汇国家、汇款人姓名及汇款金额等信息办理收汇，有预留测试问题的还要回答测试问题。
（二）有“延缓兑付”标志的西联汇款，汇款自发汇成功起36小时后方可兑付。未到兑付时间，无法办理查询和收汇。
第四十八条 银邮汇款收汇
（一）汇款直接汇入指定的外币账户。
（二）台湾邮政汇入的汇款按照银邮汇款的相关规定办理。第四十九条 邮政汇款收汇
（一）自行通知的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提供邮联汇款号码（26位）、汇款金额、收汇款人姓名等信息办理收汇。
（二）投递通知单的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提供取款通知单等信息办理收汇。
第四章 特殊业务 第一节 基本规定
第五十条 特殊业务包括查询、退汇、改汇、冻结和扣划。第五十一条 客户办理查询、退汇、改汇等特殊业务应填写 特殊业务申请书，凭原交易单据及本人有效身份证件办理。
第五十二条 银邮汇款和邮政汇款的查询、退汇、改汇，通过外汇业务系统的处理单进行处理。西联汇款的特殊业务不使用处理单，西联汇款查询可以在外汇业务系统直接办理，但西联汇款的改汇、冻结、扣划应由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。
第二节 查询
第五十三条 查询是指客户或有权机关对指定汇款信息的查阅，以及我行各级机构对本级机构和所辖机构公共管理信息和交易情况的查阅。根据查询对象的不同，查询分为：客户查询、内部查询和司法查询。
（一）客户查询指根据客户要求，我行将其本人指定汇款 的相关信息提供给客户查阅的行为。
（二）内部查询指行内各级机构因业务管理需要，查阅本级 机构和所辖机构汇款信息、公共管理信息及公共信息的行为。
（三）司法查询指依照有关法律或行政法规的规定，根据有 权机关的查询要求，将指定汇款的相关信息提供给有权机关进 行查阅的行为。
第五十四条 客户查询
（一）客户自发汇之日起一年内，可凭发汇单或国际汇款号 码或西联汇款监控号码，持本人有效身份证件到全国任一个国际汇款网点进行汇款查询。
（二）客户查询内容包括汇款详细信息和汇款境外状态。汇款详细信息查询由受理机构查询后直接答复客户。查询我行汇出的银邮汇款或邮政汇款在境外的处理状态，客户应填写特殊业务申请书，我行受理机构编发查询处理单后，由总行统一发报文向境外机构查询。查询受理机构根据总行的查询答复意见将查询结果通知客户。
（三）不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，可向客户提供相关汇款原始单据的复印件。第五十五条 内部查询
（一）汇款详细信息查询
各级机构可根据需要查询一段时间内本级机构和所辖机构的发汇、收汇和待兑汇款的详细信息，查询范围与查询机构行政管理范围一致。各级机构应对查询获知的汇款信息严格保密，严禁对外泄漏。
（二）公共信息查询
各级机构可根据需要查询国际汇款公共信息，公共信息查询包括汇款费用查询、特殊业务手续费查询、西联汇款国家信息查询、国名查询及处理单查询等。第五十六条 司法查询
（一）司法查询应由两名以上有权机关执法人员凭本人工作证件和县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询汇款通知书，在我行查询受理机构办理查询手续。司法查询不受理电话、传真方式的查询。
（二）办理协助查询业务时，应要求有权机关提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息的，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。
（三）司法查询的受理机构包括：总行、分行、支行及营业所。
（四）办理协助查询业务时，应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询通知书。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录或复制，并加盖章戳。有权机关对我行提供的情况和资料，应依法保守秘密。
（五）受理机构在协助有权机关办理司法查询手续时，应对 下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被查询个人的姓名，查询汇款号码，协助查询的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。
第三节 退汇
第五十七条 退汇包括客户申请退汇、无法兑付汇款退汇和逾期汇款退汇。
第五十八条 客户申请退汇
（一）汇款人自发汇之日起，在汇款未兑付的前提下，一年内可到原办理网点或任一个全功能网点申请退汇。
（二）客户应填写特殊业务申请书，提供原汇款单和本人有 效身份证件办理退汇。经综合柜员授权办理。
（三）我行受理银邮汇款和邮政汇款的退汇申请后，若汇款信息未出境，则确认退汇成功，并按退汇兑付流程办理兑付；若汇款信息已出境，则应根据境外机构对该笔退汇汇款状态答复情况，确定能否向客户退汇。
（四）我行受理西联汇款退汇后，如该笔汇款没有兑付，则通过西联汇款正常兑付流程办理退汇。
（五）由于汇款已兑付等原因造成的退汇不成功，我行不承担相关责任，不退还客户退汇手续费。第五十九条 无法兑付汇款退汇
（一）境外汇入汇款，因无法联系到收款人、无法入账等原因，造成汇款无法正常兑付的，我行应将相关汇款进行无法兑付退汇处理，将汇款退回发汇机构。
（二）无法兑付汇款退汇只退还本金，不退还手续费。
（三）无法兑付投单通知邮政汇款退汇在通知单打印机构办理，网点处理的由综合柜员授权，网点以上机构由业务主管授权。
第六十条
逾期汇款退汇
（一）境外汇入汇款，兑付有效期满后，收款人仍未支取的，应将相关汇款退回发汇机构。西联汇款的兑付有效期满后，相关汇款由西联公司单独管理。
（二）兑付有效期 银邮汇款的兑付有效期为汇款发出之日起30天（含）。邮政汇款的兑付有效期按照双边业务协定执行。西联汇款的兑付有效期由西联公司确定。
（三）逾期汇款退汇由外汇业务系统自动处理。第六十一条 无着汇款
（一）境外未兑付汇款退回我行后，自总行处理之日起90天（含），原发汇人仍未支取的，作为无着汇款管理。
（二）无着汇款兑付按照正常汇款收汇的相关规定办理。客户凭本人有效身份证件、原发汇单、取款通知单或西联监控号码等申请兑付无着汇款。
第四节 改汇
第六十二条 改汇是指汇款汇出后，客户申请对汇款信息进行的修改。
第六十三条 银邮汇款不能修改发汇金额。邮政汇款不能修改发汇金额和收汇国家。西联汇款不能修改发汇金额和影响费用的信息。
第六十四条 客户申请改汇
（一）汇款人自发汇之日起，在汇款未兑付的前提下，2个月内可到发汇网点申请改汇。客户只能申请改汇一次。
（二）客户填写特殊业务申请书，提供原发汇单和本人有效身份证件办理改汇。经综合柜员授权办理。
（三）由于汇款已兑付等原因造成的改汇不成功，我行不承 担相关责任，不退还客户改汇手续费。
（四）客户申请更改西联汇款信息时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。
第五节 冻结
第六十五条 冻结是指我行依照法律的规定以及有权机关的要求，在一定时间内禁止收款人提取其汇款的行为。解冻结是指对已冻结的汇款解除冻结的行为。
第六十六条 我行办理协助冻结业务时，应当核实以下证件和法律文书：
（一）有权机关执法人员的工作证件；
（二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结汇款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当有主要负责人签字；
（三）人民法院出具的冻结汇款裁定书、其它有权机关出具的冻结汇款决定书。
第六十七条 我行在协助冻结个人汇款时，应当审查以下内容：
（一）“协助冻结汇款通知书”填写的需被冻结汇款的个人姓名、汇款号码或监控号码、大小写金额；
（二）协助冻结汇款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
（三）协助冻结汇款通知书上应有确定的冻结金额。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结汇款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结汇款通知书”或所附的法律文书。
第六十八条 有权机关要求对个人国际汇款进行冻结时，须提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息时，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。
第六十九条 两个以上有权机关要求对同一笔汇款进行冻结时，受理机构应当协助最先送达冻结汇款通知书的有权机关办理冻结手续。
第七十条 冻结汇款可在总行、分行、支行和营业所办理，解冻结应在原冻结受理机构办理。支行和营业所办理冻结和解冻结，应由支行长授权；分行及以上机构办理冻结和解冻结，应由业务主管授权。冻结西联汇款时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。
第七十一条 受理机构在协助有权机关办理冻结手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被冻结汇款的个人姓名，冻结汇款号码，协助冻结的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。
第七十二条 有权机关在冻结、解冻结工作中发生错误，其 上级机关直接做出变更决定或裁定的，我行受理机构接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。
第七十三条 冻结个人汇款的期限最长为六个月，期满后可以续冻结。有权机关应在冻结期满前办理续冻结手续，逾期未办理续冻结手续的，自动解除冻结。
第七十四条 被冻结汇款的个人对冻结提出异议，我行经办人员应告知其与做出冻结决定的有权机关联系。
第六节 扣划
第七十五条 扣划是指我行依照法律的规定以及有权机关的要求，将个人汇款款项划拨到指定账户的行为。
第七十六条 我行办理协助扣划业务时，应当核实以下证件和法律文书：
（一）有权机关执法人员的工作证件；
（二）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划汇款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当有主要负责人签字；
（三）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。第七十七条 我行协助扣划单位或个人汇款时，应当审查以下内容：
（一）“协助扣划汇款通知书”填写的需被扣划汇款的个人姓名、汇款号码或监控号码、大小写金额；
（二）协助扣划汇款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
（三）协助扣划汇款通知书上应有确定的扣划金额。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助扣划汇款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助扣划汇款通知书”或所附的法律文书。
第七十八条 有权机关扣划个人国际汇款时，须提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息时，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。
第七十九条 两个以上有权机关要求对同一笔汇款采取扣划措施时，受理机构应当协助最先送达扣划汇款通知书的有权机关办理扣划手续。
第八十条 扣划汇款应在支行和营业所办理，应由支行长授权。扣划西联汇款时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。
第八十一条 受理机构在协助有权机关办理扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被扣划个人的姓名，扣划汇款号码，协助扣划的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。
第八十二条 扣划款项必须直接划入有权机关指定的账户，不得支付现金。
第五章 内部处理 第一节 基本业务
第八十三条 信息批译和分拣
（一）信息批译是指对境外汇入的投单通知邮政汇款，将其收款人姓名、收款人地址信息翻译为中文的处理。
（二）信息分拣是指将境外汇入的投单通知邮政汇款，逐级分发到一级支行辖内取款通知单打印机构的处理。分拣有误的邮政汇款信息应退回上级机构重新分拣。
（三）每日日终，各级机构应将当天待分拣投单通知邮政汇款信息全部分拣完毕。
第八十四条 电话通知
（一）银邮汇入汇款的电话通知服务可在总行或指定的分支行办理。
（二）电话通知服务机构应指定专人提供电话通知服务，建立国际汇款电话通知登记簿，按规范流程和时限要求将相关取款信息通知收款人。
第八十五条 处理单及报文处理
（一）行内机构间特殊业务往来处理使用处理单。总行与境外机构间特殊业务往来处理使用报文。
（二）处理单种类包括查询、退汇、改汇、注销及其他等类型。总行可以使用所有类型的处理单，各级分支行只能使用查询和其他类型的处理单。
（三）各级机构可以查询本机构和下级机构发出的处理单信息，但只能处理本机构的处理单。
（四）各级机构应及时查看并处理本级机构的处理单，做到每日结清。
（五）总行每个工作日要及时处理进出口报文，发往境外的报文须经复核后方可发送。
第八十六条 通知单打印
（一）一级分行可根据实际情况自行确定投单通知邮政汇款的取款通知单打印机构。境外汇入的邮政汇款信息未经批译处理的，不能打印取款通知单。
（二）打印的通知单包括取款通知单、催领通知单及相关清单。
（三）通知单打印机构应建立打印取款通知单登记簿，登记打印情况，每次打印的取款通知单均应核对接收专号是否与上批次号码连续。
（四）通知单打印时间、频次应根据邮政投递机构封发时间、频次确定，打印的通知单应随最近封发频次按给据邮件进行投递。
第二节 差错处理
第八十七条 差错处理是指因柜员操作错误或系统超时等原因，导致国际汇款信息出现错误时，对汇款信息进行的修正处理。银邮汇款和邮政汇款的差错处理包括取消、注销、内部改汇和止兑。西联汇款的差错处理包括西联发汇取消、西联收汇补录、西联收汇结汇补录、西联收汇取消。
第八十八条 取消
（一）取消是指柜员办理银邮汇款和邮政汇款的发汇、收汇时，金额出现差错，在交易当天且汇款信息尚未发送出境的情况下，将汇款交易取消的一种修正方式。
（二）涉及账户的取消，只能取消该账户的末笔汇款交易。
（三）涉及售汇发汇、收汇结汇的取消，应先在外汇局结售汇系统撤销原结汇或售汇业务，恢复已使用的结售汇额度，再对国际汇款业务进行取消。
（四）取消由原交易柜员办理，综合柜员授权。第八十九条 注销
（一）注销是指柜员办理银邮汇款和邮政汇款的发汇、收汇时，金额出现差错，在非交易当日或汇款已发送出境的情况下，对差错金额全额冲销的一种修正方式。注销分为发汇汇款注销和已兑汇款注销。
（二）已兑汇款注销成功后可以再次办理兑付。
（三）涉及售汇发汇、收汇结汇的注销，应先在外汇局结售汇系统撤销原结汇或售汇业务，恢复已使用的结售汇额度，再对国际汇款业务进行注销。
（四）注销由原交易柜员办理，综合柜员授权。办理注销前，应先对差错金额进行挂账处理。
第九十条 内部改汇
内部改汇是对柜员操作错误导致的银邮汇款和邮政汇款发汇或收汇信息差错进行的修改。内部改汇的信息修改范围与客户申请改汇的一致，只能修改汇款金额以外的信息。内部改汇由原交易柜员办理，综合柜员授权。
第九十一条 止兑
（一）止兑是指暂时锁定银邮汇款和邮政汇款信息的处理方式。解止兑是指对已止兑的汇款解除止兑的行为。
（二）止兑可以在各级机构办理，解止兑应在原止兑受理机构办理。
（三）汇款止兑后生成止兑号码，解止兑时应凭原止兑号码办理。解止兑分为人工解止兑和系统自动解止兑。
（四）支行及营业所办理止兑和解止兑应由支行长授权。分行及以上机构办理止兑和解止兑，应由业务主管授权。
第九十二条 西联发汇取消
西联发汇取消是指柜员办理西联汇款发汇业务时，因内部差错导致错误，或因系统超时等原因造成我行外汇业务系统发汇成功，但西联公司系统发汇不成功，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，将我行外汇业务系统发汇交易取消的处理。
西联发汇取消应在交易当天客户临柜时办理，由原交易柜员操作，综合柜员授权。第九十三条 西联收汇补录和收汇结汇补录
西联收汇补录和收汇结汇补录是指柜员办理西联汇款收汇业务和收汇结汇业务时，因系统超时等原因，造成西联公司系统收汇成功，但我行外汇业务系统收汇不成功，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，在我行外汇业务系统进行的处理。
西联收汇补录和收汇结汇补录在交易当天客户临柜时办理。由原交易柜员操作，综合柜员授权。
第九十四条 西联收汇取消
西联收汇取消是指柜员办理西联汇款收汇业务时，因内部差错造成汇款错误兑付，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，将已兑付的西联汇款全额取消的一种修正行为。
（一）办理西联汇款收汇取消时，柜员应先与西联客户服务中心联系，确认该笔汇款兑付记录在西联主机中成功取消后，再通过我行外汇业务系统办理西联汇款收汇取消。
（二）西联汇款收汇取消成功后，可重新对该笔汇款进行收汇处理。
（三）西联汇款收汇取消应在交易当天且客户临柜时办理。由原交易柜员操作，综合柜员授权。
第六章 国际收支申报
第九十五条 申报主体
境内个人和境外个人通过我行发生的跨境汇款交易，应由交易主体在境内的一方通过我行进行国际收支间接申报。境外个人与境内个人之间通过我行发生的境内外汇收付，应由境内个人通过我行进行国际收支间接申报。
第九十六条 申报范围
（一）汇入汇款
对等值3000美元以下（含）的个人涉外收入款项，实行限额申报，即收款人可免填《涉外收入申报单》，但涉及贸易出口收汇、非居民项下的对私涉外收入款项不实行限额申报。
因交易被撤消而收到的原汇出汇款的退款，应按汇入汇款的相关申报规定进行国际收支申报。
（二）汇出汇款
不分居民和非居民，个人客户均须逐笔申报。
因交易被撤消等导致的原汇入汇款的退款，应按汇出汇款的相关申报规定进行国际收支申报。
第九十七条 国际收支申报号码
国际收支申报号码共22位，编制规则由外汇局制定。第1至12位为金融机构标识码；第13至18位为该笔涉外收入款的贷记客户日期或该笔对外付款的支付日期（按年月日YYMMDD格式）；第19位至22位为我行的当日业务流水码。业务流水码按日按机构设臵编号。
第九十八条 申报方式
（一）客户办理汇出汇款和兑付现金汇入汇款时，符合申报条件的个人，应在网点填写国际收支申报单据进行申报。
（二）直接汇入账户的国际汇款，网点应在汇款入账当日或最迟次日，以电话或短信方式通知收款人，由收款人在收到汇款后的5个工作日内，到其外币储蓄账户开户网点进行申报。外币储蓄网点应建立入账汇款通知登记簿，对直接汇入账户汇款的申报通知情况进行管理。
第九十九条 申报单据
国际收支申报使用外汇局统一格式的境外汇款申请书（发汇申报）和涉外收入申报单（收汇申报），相关申报单据中包含收发汇信息和国际收支申报信息。
（一）发汇申报：西联汇款客户填写西联汇款申请书进行发汇，使用境外汇款申请书进行申报；除西联汇款外，其它汇款客户填写境外汇款申请书进行发汇和申报。
（二）收汇申报：各类汇款客户均填写收汇申请书进行收汇，使用涉外收入申报单进行申报。
第一百条 申报凭证管理
一级支行应按月对辖内机构申报单银行留存联和外汇局留存联分别装订成册。申报单银行留存联的保存期限为5年。外汇局留存联应按月份和种类分别装订，加具封面并加盖印章，封面应列明：凭证类别名称、银行名称、月份、装订日期、经办人员等。
第一百零一条 各级分支行应按照汇兑业务报表属地管理的要求，及时向属地外汇局及其分支局报送《汇兑业务统计申报报表》。
第七章 数据统计及报送
第一百零二条 各级机构应严格按照人民银行的要求，上报符合大额、可疑标准的国际汇款交易数据及报表。
第一百零三条 我行联入外汇局外汇金宏系统前，总行负责统一向外汇局报送相关国际收支统计汇总报表，同时向外汇业务开户银行逐笔申报境外汇入或向境外汇出的国际汇款结算资金。我行联入外汇局金宏系统后，由总行向外汇局联网报送全行的国际收支统计数据。
第一百零四条 一级支行应于月后8个工作日内，将辖内机构国际收支申报单据外汇局留存联报属地外汇分支局。属地无外汇分支局的，应由其上级行进行报送。
第一百零五条 营业日终，支行和营业所应将各类汇款业务凭单、凭证、柜员轧账单等进行整理，一并上交一级支行。
第八章 档案管理
第一百零六条 国际汇款业务档案是办理国际汇款业务的真实记录和事后查阅的依据，包括国际汇款业务办理过程中生成的各类交易凭单、凭证、柜员轧账单、营业轧账单和相关报表等。业务档案包括纸质业务档案和电子业务档案。
第一百零七条 各级机构应妥善保管本级机构的国际汇款业务档案，做到归档资料齐全、完整，按归档时限要求定期分类、理订送档。一级支行负责统一存档管理辖内机构国际汇款业务纸
质业务档案，其它各级机构的纸质业务档案及电子业务档案由本级机构统一存档管理。
第一百零八条 交易凭单、凭证、营业轧账单、柜员轧账单等纸质业务档案必须每日整理、定期装订，由专人进行保管。电子形式档案可根据报表等生成的时间要求、特点以及数据存储大小进行整理。
第一百零九条 国际汇款业务档案的保管必须具备良好的环境，保证安全，防止丢失及损坏。
第一百一十条 国际汇款纸质业务档案保管期限为5年，电子业务档案永久保存。
第一百一十一条 国际汇款业务档案保管期满需要销毁时，由档案部门提出销毁意见，会同国际汇款业务部门等共同鉴定，严格审查、编制业务档案销毁清册，报上级主管部门批准后销毁。对未了结债权债务或涉及案件等未结案的原始凭证，应单独抽出，另行立卷，由档案部门保管，直至结清各种关系。
第一百一十二条 国际汇款业务档案不得外借。本单位需要查阅时，应按规定办理查阅手续；外单位需要查阅的，必须履行有关合法手续，经本单位主管领导批准后，方可查阅、抄录、复印，并建立登记制度。
第一百一十三条 国际汇款工作人员因工作原因而获悉有关的汇款信息，只能告知相关的汇款人、收款人或他们的合法代表人。
第九章 附则
第一百一十四条 本办法由中国邮政储蓄银行总行负责制定和解释。本办法自印发之日起执行。
第一百一十五条
本办法中的定义和术语
（一）有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。有权查询、冻结或扣划的有权机关名单，按照总行风险管理部“查询、冻结、扣划单位名称列表”执行。
（二）大额交易是指单笔或者当日累计外币等值1万美元以上（含）的交易。大额交易的判断标准适用我行有关大额交易和可疑交易报告管理办法和操作规程的规定。
（三）可疑交易是指金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易，包括：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；短期内相同收汇款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付等。可疑交易的判断标准适用我行有关大额交易和可疑交易报告管理办法和操作规程的规定。
（四）汇兑业务统计是指对与人员进出我国国境相联系的以外汇兑换人民币和以人民币兑换外汇的行为和状况进行统计监测，是银行间接统计申报的一个重要补充部分。所指外汇包括现钞、旅行支票和信用卡。
（五）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。
（六）外汇金宏系统是指外汇局国际收支平衡管理信息系统，主要实现数据采集、综合查询和统计分析功能，是国家金宏工程（即宏观经济管理信息系统）的重要组成部分。
（七）SWIFT是环球同业银行金融电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称。STEFI是万国邮联电子金融信息安全传输系统（Secured Transfer of Electronic Financial Information）的英文简称。EUROGIRO是欧洲划拨组织信息传递平台的英文简称。
（八）SWIFT BIC码是SWIFT会员机构的银行标识码，由银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分组成。其中：银行代码（Bank Code）由4位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；国家代码（Country Code）根据国际标准化组织的规定，由2位字母构成；地区代码（Location Code）由2位数字或字母构成，标明机构所注册城市；分行代码（Branch Code）由3位数字或字
母构成，标明分支机构。
第三篇：中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程
中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程
（试行）
目 录
第一章 总
则...................................................................................1 第二章 机构和人员管理.....................................................................1
第一节 机构管理........................................................................1 第二节 人员管理........................................................................2 第三章 委托单位管理........................................................................6 第四章 预付资金管理......................................................................11 第五章 签约管理.............................................................................15
第一节 个人用户签约管理........................................................15 第二节 公司用户签约管理........................................................18 第六章 缴费类业务..........................................................................20 第七章 批量业务.............................................................................29 第八章 营业前准备/日终处理..........................................................48 第九章 凭证管理.............................................................................48
第一节 凭证操作流程...............................................................48 第二节 重要空白凭证表外科目核算..........................................52 第十章 会计核算.............................................................................53 第十一章 清算报表..........................................................................74 第十二章 资金结算..........................................................................78 第十三章 差错调整..........................................................................82 第十四章 附
则.............................................................................87
第一章 总 则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行代收付业务的管理及操作，促进业务健康发展，有效防范操作风险，根据《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》及相关法律、规定，特制定本规程。
第二条 本规程适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。
第二章 机构和人员管理
第一节 机构管理
第三条 机构设置
中国邮政储蓄银行代收付业务操作通过邮政金融中间业务平台完成。中间业务平台机构为五级机构设置，即总行、一级分行、二级分行、一级支行、网点。
总行、一级分行、二级分行、一级支行为管理机构，网点为营业机构。
第四条 一般规定
（一）中间业务平台管理机构从公司系统内同步各级管理机构，中间业务平台不维护管理机构名称等信息。公司系统新增、修改、删除管理机构，在日终时同步更新中间业务平台管理机构。
（二）中间业务平台营业机构从储蓄系统、公司系统分别同步各营业机构。中间业务平台不维护营业机构名称等信息。储蓄系统、公司系统新增、修改、删除营业机构，在日终时同步更新中间业务平台营业机构。
（三）各级管理机构可对本机构及辖内下级机构信息进行查询。
（四）各级管理机构可根据机构自身条件、业务发展状况、风险评估等级等因素，控制指定辖内下级管理机构或营业机构允许或禁止办理的交易。
第五条 机构信息维护流程
（一）机构信息维护 1.功能说明
使用本交易可对机构基本信息进行查询，可对机构可办理的交易权限进行维护。
2.操作流程
（1）总行、一级分行综合管理员使用“公共管理-机构信息维护”对本级及辖内机构进行交易集控制。本交易须经综合主管授权。
（2）交易成功后，打印“机构维护信息表”，定期装订存档。
第二节 人员管理
第六条 人员设置
中间业务平台人员包括管理机构操作员和网点柜员。管理机构操作员由中间业务平台管理，网点柜员由储蓄系统和公司系统分别管
理。
中间业务管理机构操作员在总行、一级分行、二级分行、一级支行分别设置，分为综合类、业务类、会计类、技术类。
综合类人员包括综合主管、综合管理员。
业务类人员包括业务主管、信用卡主管、业务管理员、信用卡管理员、文件管理员、业务查询员。
会计类人员包括会计主管、清算主管、凭证主管、会计管理员、清算管理员、凭证管理员。
技术类人员包括系统主管、系统管理员、技术主管、技术管理员。系统主管、系统管理员只在总行设置。清算主管、清算管理员只在总行、一级分行设置。文件管理员在一级支行设置。
综合管理员负责各级人员与机构的管理，综合主管负责对综合管理员的操作授权。
业务管理员负责委托单位基本信息、业务参数的管理，业务主管负责对业务管理员的操作授权。
信用卡管理员负责对信用卡类代收业务的管理，信用卡主管负责对信用卡管理员授权。
会计管理员负责委托单位结算参数的管理，负责日常的会计核算与资金结算，负责管理机构发起的批量业务的各项操作,会计主管负责对会计管理员的操作授权。
清算管理员负责调整差错，清算主管负责对清算管理员的操作授权。
凭证管理员负责凭证的入库、请领、下发、收回等，凭证主管负
责对凭证管理员的操作授权。
技术管理员负责技术类标准数据的管理，技术主管负责对技术管理员的操作授权。
文件管理员负责代网点上传批量文件及下载回盘文件。业务查询员可查询各类代收付交易的统计报表。
不相容岗位及有权限制约关系的人员不得相互兼职。同级主管与非主管人员不得兼任，会计类人员、业务类人员、技术类人员不得兼任。
第七条 一般规定
（一）管理机构操作员在中间业务平台内维护。总行综合类人员由系统管理员在系统主管授权下维护。其余各级综合类人员由上级综合管理员在上级综合主管授权下维护。各级会计类人员、业务类人员、技术类人员由本级综合管理员在本级综合主管授权下维护。
（二）网点柜员基本信息分别从储蓄系统、公司系统同步至中间业务平台，柜员基本信息维护均在储蓄系统、公司系统进行，新增柜员时自动分配默认交易权限。
（三）中间业务平台可对管理机构操作员或网点柜员进行交易集控制。
第八条 人员信息维护流程
（一）管理机构操作员维护 1.功能说明
使用本交易可对中间业务平台管理机构操作员信息进行新增、修改、注销、重新注册、密码重置等操作。
2.操作流程
（1）申请机构或部门填制“中间业务平台柜员维护申请表”（下简称“柜员维护申请表”），内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门负责人或领导签字确认，加盖公章后，提交维护机构。
（2）综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-管理机构操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对管理机构操作员的相关信息进行注册、修改、注销、重新注册、密码重置等操作，该交易须经综合主管授权。
（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，与“柜员维护申请表”一并留存，定期装订存档。
3.注意事项
（1）新建操作员初始密码和重置后密码都为000000，需修改后方可办理业务。
（2）操作员密码输入错误次数达到3次即被锁定，锁定后需综合管理员重置密码。
（二）网点操作员维护流程 1.功能说明
使用本交易可对网点柜员基本信息进行查询，可对网点柜员交易权限进行维护。
2.操作流程
（1）申请机构或部门填写“柜员维护申请表”，内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门负责人或领导签字确认，加盖公章后，提交维护机构。
（2）一级支行综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-网点操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对网点柜员的交易集进行修改，该交易须经综合主管授权。
（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，与“柜员维护申请表”一并留存，定期装订存档。
3.注意事项
网点柜员交易集权限不得大于该柜员身份的默认交易集。
第三章 委托单位管理
第九条 银行受委托单位委托，开办某项代收付业务过程中，应根据代收付业务合作协议，在中间业务平台内对委托单位基本信息、业务参数、结算参数等信息进行维护管理。
第十条 一般规定
（一）委托单位信息原则上由该项代收付业务主办行负责维护。如业务超出主办行所辖范围内机构办理的，须提交上级机构维护。
（二）委托单位注册后其所属地区不能更改，如确需变更其所属地区，只能注册新的委托单位。
（三）为防控信用卡代收类业务的风险，由信用卡中心对是否允许使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。
第十一条 委托单位信息维护流程
（一）委托单位基本信息维护 1.功能说明
委托单位与我行签订代收付业务合作协议，开办代收付业务，使用本交易对委托单位名称、行业代码、单位性质、员工规模、注册资金、营销属性等基本信息进行维护（包括注册、修改等），生成委托单位代码。
2.操作流程
（1）委托单位基本信息首次维护时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基本信息维护”交易，根据代收付业务合作协议内容，注册委托单位基本信息。本交易须经业务主管授权。
（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位基本信息时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基本信息维护”交易，根据变更后的协议内容维护委托单位基本信息。本交易须经业务主管授权。
（3）维护完成后，打印“委托单位基本信息表”，和协议一并装订存档。
3.注意事项
（1）委托单位代码是委托单位的唯一标识。同一委托单位办理多种代收付业务时，如平台中已有该委托单位代码，无需新增。
（2）委托单位简称用于凭证打印、报表统计等显示。当委托单位名称大于10个汉字时，简称需要手工输入。
（3）修改委托单位基本信息时，除委托单位代码、行业代码外，其他信息均可修改。
（二）委托单位业务参数维护 1.功能说明
本交易对委托单位的业务代码、储蓄/对公系统摘要、业务开办范围、交易渠道、是否检查用户签约关系等业务参数进行维护（包括新增、修改等）。
2.操作流程
（1）首次开办业务时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，按照代收付业务合作协议内容录入，选择相应业务代码。本交易须经业务主管授权。
（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位业务参数时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，根据变更后的协议内容维护委托单位业务参数。本交易须经业务主管授权。
（3）维护完成后，打印“委托单位业务参数表”两份，一份定期装订存档，一份交会计部门后续处理。
3.注意事项
（1）委托单位业务参数只能由注册该委托单位的机构进行维护。（2）业务开办范围是指允许办理该项业务的机构，可选择全辖或指定机构，包括储蓄系统、公司系统机构。
（3）办理起始时间、截止时间用于控制该业务的办理时间，默认为24小时。
（4）当委托单位停办某项业务时，应将该业务开关修改为“停用”状态。
（5）如交易提交失败，提示“委托单位业务分发配置不存在”，应在确认业务代码选择无误情况下，联系一级分行或总行技术管理员对
该项业务进行分发配置。
（三）委托单位结算参数维护 1.功能说明
本交易对委托单位的本金结算方式、本金结算周期、本金公司结算账户、对账标准等结算参数进行维护（包括新增、修改等）。
2.操作流程
（1）会计管理员收到业务部门提供的“委托单位业务参数表”及协议，使用“公共管理-委托单位管理-委托单位结算参数维护”交易，选择相应业务代码，按照代收付业务合作协议内容录入。本交易须经会计主管授权。
（2）交易成功后，打印“委托单位结算参数表”，定期装订存档。3.注意事项
如委托单位需要T+0结算代收资金，除进行该交易外，还需技术人员增加配置。
（四）委托单位内部分户关联 1.功能说明
本交易用于维护某项代收付业务办理过程中使用的储蓄系统代收付委托分户与公司系统内部账户。
2.操作流程
（1）会计管理员使用“清算管理-委托单位分户管理-内部账户关联”交易，选择业务代码及委托单位代码，将储蓄系统内部分户、公司系统内部分户与委托单位的业务建立对应关系。该交易须经会计主管授权。
（2）交易成功后，打印“委托单位内部分户表”，定期装订存档。3.注意事项
（1）储蓄内部委托分户只在省行开立，分别开立代收、代付两个分户，全省共用。
（2）此交易可维护公司内部7位短账号，转入资金时可直接使用短账号。
（五）委托单位业务交易维护 1.功能说明
本交易用于控制某项业务指定交易是否开通，定义交易摘要，设置单笔交易限额。
2.操作流程
业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务交易维护”交易进行维护。本交易须经业务主管授权。
3.注意事项
新增某项业务参数后，系统默认与该业务相关交易全部开通，一般情况下无需使用本交易进行维护。
（六）信用卡代收类业务控制 1.功能说明
本交易用于信用卡中心对是否允许使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。
2.操作流程
（1）各分支行如需使用信用卡办理某项代收类业务，由所属一级分行向总行信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”。
（2）信用卡中心对风险、收益等进行评估后进行审批并签署意见，同时将意见书面返回一级分行。
（3）允许开办以后，总行信用卡管理员在中间业务平台使用“公共管理-委托单位管理-信用卡代收类业务控制”交易对开办信用卡代收类业务的委托单位、业务类型、单笔交易限额等进行维护。本交易须经信用卡主管授权。
（4）各分支行如需要停办信用卡代收类业务，由所属一级分行向信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”，信用卡中心审批后，对其业务进行关闭。
第十二条 委托单位代收付业务停办
（一）委托单位与我行解除代收付业务合作协议,或依照合作协议约定自动终止。业务部门填写“业务开办/停办通知单”，加盖部门公章，提交会计部门处理。
（二）会计部门收到业务开办/停办通知单后，对委托单位未结算的代收付资金核对正确后进行结算，结算完毕后，经办人员在“业务开办/停办通知单”上签字确认归档，并将复印件反馈至业务部门进行后续处理。
（三）业务部门收到会计部门反馈的业务开办/停办通知单后，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，将该业务开关修改为“停用”状态。本交易须经业务主管授权。
第四章 预付资金管理
第十三条 当委托单位或客户要求办理代收付业务时，必须保证资金已转入我行公司系统内部账户，由网点柜员或管理机构会计管理员通过中间业务平台进行预付资金入账确认后，才可使用该资金为客户办理代收付业务。
第十四条 按照某项业务对预付资金管理要求的不同，可使用按资金管理或按分户管理的方式。按资金管理是对转入的每笔资金分别进行管理，不可将多笔资金混合使用，一般适用于代收类业务。按分户管理是对用于办理某项业务的所有资金统一管理，可将多笔资金混合使用，一般适用于代付类业务。
第十五条 一般规定
（一）客户持票据办理代收付业务时，办理机构应按照票据类型做相应的入账处理，确保资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确认。
（二）客户如采用网银转账、同城跨行转账、大小额支付系统跨行转账等形式将资金直接转入，确认资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确认。
第十六条 预付资金入账确认流程
（一）预付资金入账确认 1.功能说明
使用本交易可对客户转入我行公司系统委托单位内部账户的资金进行确认。预付资金入账确认后，产生支付流水号，可使用该支付流水号办理代付或缴费业务。
2.网点操作流程
（1）普通柜员使用“预付资金管理-预付资金入账确认”交易，转入方式选择来账入账，按照资金转出方的账号和入账金额进行入账确认。本交易须经综合柜员授权。
（2）交易成功后打印“预付资金入账确认单”，网点交易由综合柜员签章确认。“预付资金入账确认单”日终上缴事后监督。
3.管理机构操作流程
（1）会计管理员使用“预付资金管理-预付资金入账确认”交易，转入方式选择来账入账，按照资金转出方的账号和入账金额进行入账确认。
（2）交易成功后打印“预付资金入账确认单”，日终上缴事后监督。第十七条 预付资金退款流程
（一）预付资金退款 1.功能说明
使用本交易可将客户办理代收付业务后的剩余资金进行退款申请。代付类业务可退款至原账户或约定账户，代收类业务只可退款至原账户。
2.操作流程
（1）普通柜员或会计管理员办理代收付业务后，如资金仍有剩余，应及时告知客户。如客户要求办理退款，会计部门应填写《结余资金返还确认单》（见附件1）提交业务人员。
（2）业务部门联系委托单位确认退款金额、收款账号、收款户名等信息后返还会计部门。业务部门联系委托单位确认余额、收款账号、收款户名等信息后，填写《结余资金返还确认单》返还会计人员。
（3）会计管理员收到《结余资金返还确认单》后，使用“清算管理-预付资金管理-预付资金退款”交易进行退款申请。本交易须经会计主管授权。
（4）交易成功后，打印“预付资金退款通知单”，会计人员核对退款单位、退款账户、退款金额、公司系统委托单位内部账户余额等信息，确认无误后分级审批签字，将“预付资金退款通知单”（一式三联）交指定对公网点办理退款。
3.注意事项
（1）如预付资金按资金管理，预付资金退款金额不得大于该支付流水号余额。
（2）如预付资金按分户管理，预付资金退款金额不得大于该预付资金分户余额，且不能大于该笔支付流水入账时金额。
（3）如按约定账户退款，应在委托单位结算参数内维护相应的结算账户。
（二）预付资金退款取消 1.功能说明
当预付资金退款有误时，使用本交易可取消预付资金退款申请。2.操作流程
（1）会计管理员使用“预付资金退款取消”交易进行退款取消，本交易须经会计主管授权。
（2）交易成功后打印“预付资金退款取消单”。“预付资金退款取消单”随“预付资金退款通知单”归档，上缴事后监督。
3.注意事项
不能对已发生实际退款的退款申请进行取消。
第五章 签约管理
第一节 个人用户签约管理
第十八条 一般规定
（一）个人用户在办理代收付业务时，如需与我行签订委托代收付业务协议，可在该业务开办范围内的任意网点办理签约。
（二）个人用户办理签约的账户为个人活期结算账户和信用卡，其中，个人活期结算账户包括活期存折和借记卡。
第十九条 个人用户签约管理流程
（一）个人用户签约 1.功能说明
本交易主要用于个人用户在网点办理代收付业务签约。2.操作流程
（1）用户填写《中国邮政储蓄银行委托代收付业务申请表》，或某项代收付业务专用申请表（以下简称《申请表》）。
（2）用户提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。
（3）普通柜员审核客户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约”交易，根据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。
（4）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖个人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。
3.注意事项
个人活期结算账户签约时需输入密码确认。
（二）个人用户签约修改 1.功能说明
本交易主要对个人用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码等进行修改。
2.操作流程
（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。
（2）普通柜员审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约修改”交易，选择查询方式，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经综合柜员授权。
（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖经办人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。
3.注意事项
用户原签约的业务代码、委托单位代码、用户号、用户姓名、卡号/账号不可修改，如要变更，须先办理解约后重新签约。
（三）个人用户解约 1.功能说明
本交易主要用于解除个人用户代收付业务签约关系。2.操作流程
（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效的实名证件。
（2）普通柜员审核客户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户解约”交易，根据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。
（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖个人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。
3.注意事项
个人活期结算账户解约时需输入密码确认。
（四）个人用户签约查询 1.功能说明
本交易主要用于个人用户签约关系的查询，查询方式支持卡号/账号、用户号和证件号码。
2.操作流程
（1）用户提供签约账户、用户号、本人有效实名证件任意一项，申请查询签约关系。
（2）普通柜员使用“个人用户签约查询”交易，根据用户提供材料，选择查询方式，显示签约记录，选择对应签约记录可查看详细信息。
（3）经办柜员将查询结果口头告知用户，如用户需要纸质查询
结果，可打印查询结果提供给用户。
3.注意事项
（1）根据用户号或证件号码查询时，需要指定业务代码与委托单位代码。
（2）根据用户号或证件号码查询时交易须经综合柜员授权。
第二节 公司用户签约管理
第二十条 一般规定
公司用户在办理代收付业务时，与我行签订委托代收付业务协议，在开户行办理签约。
第二十一条
公司用户签约管理流程
（一）公司用户签约 1.功能说明
本交易主要用于公司用户在网点办理代收付业务签约。2.操作流程
（1）公司用户与我行签订代收付业务委托授权协议书，提供公司用户的单位结算账号、预留印鉴等信息，以及公司法人的有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件和委托授权书。
（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，调用行内电子验印系统对用户预留印鉴进行校验后，使用“公司用户签约”交易，根据代收付业务委托授权协议书所填写相关信息录入系统。
（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。
3.注意事项
公司用户办理代收业务签约时，需输入单位结算账户委托扣款协议号。
（二）公司用户签约修改 1.功能说明
本交易主要用于公司用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码进行修改。
2.操作流程
（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供公司签约账户、预留印鉴等信息，以及授权经办人员有效实名证件和委托授权书。
（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“公司用户签约修改”交易，选择查询方式，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经网点业务主管授权。
（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。
3.注意事项
用户原签约的业务代码、委托单位代码、用户号、用户名称、单位结算账号不可修改，如要变更，必须先解约。
（三）公司用户解约 1.功能说明
本交易主要用于公司用户与委托单位解除签约关系。
2.操作流程
（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供公司签约账户、预留印鉴等信息，以及授权经办人员有效实名证件和委托授权书。
（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“公司用户解约”交易，校验预留印鉴后，根据代收付业务委托授权协议书相关信息录入系统办理解约，本交易须网点业务主管授权。
（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。
（四）公司用户签约查询 1.功能说明
本交易主要用于用户查询本公司签约信息。2.操作流程
（1）用户出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括签约用户的单位结算账号、预留印鉴、授权经办人等相关信息。
（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料正确无误后，使用“公司用户签约查询”交易，根据用户提供材料，选择查询方式，显示签约记录，选择对应签约记录可查看详细信息。
（3）经办柜员将查询结果口头告知用户，如用户需要纸质查询结果，可打印查询结果提供给用户。
第六章 缴费类业务
第二十二条 客户在办理缴费类业务时，可在该业务开办范围内 的任意网点办理。客户提供所要缴费的业务种类、委托单位和用户号码或编码，普通柜员按照客户选择的支付方式，为客户办理缴费。
第二十三条
网络连锁型企事业单位下属商户缴纳营收款、预交款等款项时，可办理商户缴款业务。商户办理缴款前需在管理机构维护缴款商户信息。缴款商户信息维护成功后，网点使用商户缴款交易进行缴款。
第二十四条
一般规定
（一）缴费用户持借记卡、存折、信用卡缴费时必须刷卡/刷折，校验磁道信息。
（二）不支持存折无密户的缴费。信用卡无密户缴费时无需输入密码，只需用户按下密码键盘确认键即可。
（三）现金缴费时，柜员须先收取现金再办理业务。第二十五条
普通缴费流程
（一）缴费 1.功能说明
普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和用户号码或编码进行缴费。支持现金、卡/折等多种缴费方式。
2.操作流程
（1）当客户以现金方式缴费时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。
（2）当客户以卡/折方式缴费时，必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。
（3）当客户以票据或来账类方式缴费时，普通柜员应先确认预
付资金入账，使用预付资金支付流水号进行缴费。
（4）缴费完成后选择打印发票、收据或通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。
3.注意事项
（1）缴费交易发送前应认真核对系统回显的客户信息。（2）缴费金额大于等于5000元，需综合柜员授权办理。
（二）预缴费 1.功能说明
普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和用户号码或编码进行预缴费。支持现金、卡/折等多种缴费方式。进行预缴费时不查询欠费信息，不限制交易金额。
2.操作流程
（1）当客户以现金方式预缴费时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。
（2）当客户以卡/折方式预缴费时，必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。
（3）当客户以票据或来账类方式预缴费时，普通柜员应先确认预付资金入账，使用预付资金支付流水号进行预缴费。
（4）预缴费完成后选择打印发票、收据或通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。
3.注意事项
（1）预缴费交易发送前应认真核对系统回显的客户信息。（2）预缴费金额大于等于5000元，需综合柜员授权办理。
（三）缴费取消 1.功能说明
因客户或经办柜员造成缴费或预缴费有误，征得客户同意，普通柜员可以凭原缴费发票、收据或通用凭证（客户联），使用“缴费取消”交易进行取消。
2.操作流程
（1）当客户以现金方式缴费时，普通柜员应先确认取消交易成功，再将现金清点无误后退还客户。
（2）当客户以卡/折方式缴费时，取消时必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。
（3）当客户以票据或来账类方式缴费时，取消后自动恢复原支付流水可用余额，可按客户要求使用原支付流水号重新进行缴费或办理预付资金退款。
（4）取消交易完成后，在原缴费发票、收据或通用凭证（客户联）上打印“作废”字样，并打印取消交易的“通用凭证”，客户在取消交易的“通用凭证”上签字确认，日终上缴事后监督。
3.注意事项
（1）某项代收付业务是否提供取消交易由委托方及核心系统决定。
（2）取消交易仅限于当日在原缴费交易机构办理，取消交易须输入取消原因。
（3）原支付方式为卡/折或信用卡时需要刷卡/刷折，验证用户密码，折/卡缴费取消仅限账户末笔交易。
（4）现金业务的取消交易及柜员误操作引起的内部差错，需要综柜授权办理。
（四）收据/发票补打 1.功能说明
对于柜面、ATM、网银、电话银行、批量扣款等渠道发起的缴费，营业前台使用本交易补打收据/发票。
2.操作流程
（1）客户补打收据/发票，需提供缴费/代扣号码相对应的存折/卡。
（2）收据/发票补打可选择单月或连续月补打，已打印的收据/发票不允许补打。
（3）补打收据/发票不得超过该业务规定的时限，最长不超过六个月。
（4）普通柜员使用“收据/发票补打”打印发票或收据，加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。
3.注意事项
（1）已打印的发票不可以进行补打，只能补打一次，不可多次打印。
（2）超过与委托方约定的发票打印期限不允许补打。
（五）收据/发票重打 1.功能说明
因打印设备故障或人为原因造成的收据/发票打印失败，可以进行收据/发票重打交易。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“交易日志查询”查询原打印交易流水号。（2）使用“收据/发票重打”交易打印发票或收据，加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。
3.注意事项
（1）原交易打印多张收据或发票，必须重打全部，不允许单独重打其中某张。重打不限次数。
（2）重打交易仅限当日在原机构办理。普通柜员不得在打印成功情况下重打。
（3）重打交易输入的流水号为原打印交易的流水号，非原缴费交易流水号。
（六）缴费历史查询 1.功能说明
如需查询缴费历史记录时，普通柜员使用“缴费/商户缴款历史查询”交易，可查询指定日期范围内的全部缴费历史记录。
2.操作流程
（1）可根据业务代码、委托单位代码及用户号进行查询。（2）查询结果支持打印。3.注意事项
缴费历史查询仅限半年以内在本网点发起的交易记录。第二十六条 商户缴款流程
（一）缴款商户信息维护 1.功能说明
当委托单位需要新增、修改、删除下属商户时，由业务管理员使用该交易对缴款商户进行新增、查询、修改、注销、启用。
2.操作流程
（1）缴款商户信息维护和委托单位注册应为同一机构。缴款商户代码、缴款商户名称由委托单位提供。
（2）缴款商户信息发生变更需要修改时，可对缴款商户所属区域、缴款商户状态、联系人、联系电话、地址进行修改。
（3）商户代码注册机构可对该商户站点进行启用/注销处理。
（二）缴款商户所属区域维护 1.功能说明
按照委托单位对下属商户区域管理的具体要求，由委托单位提供相应的区域划分，由业务管理员使用该交易进行缴款商户所属区域的增加、查询、修改、删除。
2.操作流程
（1）缴款商户所属区域维护和委托单位注册应为同一机构。缴款商户所属区域代码不得重复。
（2）由于委托单位区域划分变动，需要修改缴款商户所属区域时，只能对所属区域名称进行修改。
（3）由于委托单位区域划分变动，需要删除缴款商户所属区域时，应先对需要删除的区域下的商户进行调整，确保该区域下无商户后可进行区域删除。
（三）商户缴款 1.功能说明
普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和商户代码进行缴款。支持现金、卡/折等多种缴款方式。
2.操作流程
（1）当客户以现金方式缴款时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。
（2）当客户以卡/折方式缴款时，必须刷卡/折，客户输入密码确认。
（3）当客户以票据或来账类方式缴款时，普通柜员应先确认预付资金入账，使用预付资金支付流水号进行缴款。
（4）缴款完成后打印通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。
3.注意事项
（1）凭商户代码进行商户缴款。商户代码及编码规则由委托方提供，若委托方未提供，则由中间业务平台制定规则维护商户代码。
（2）中间业务平台与委托方实时连接的，缴款信息由委托方校验。中间业务平台不与委托方实时连接的，由中间业务平台维护商户信息库，用于校验缴款信息。
（3）用户持票据缴款时需在中间业务平台进行票据登记，确认对公系统入账后，方可办理缴款业务。
（4）中间业务平台能够根据委托方要求，提供指定时间段内商户缴款明细清单和分类汇总报表。
（5）中间业务平台能够根据缴款商户归属的省、市、县自动清分缴款资金。
（四）商户缴款取消 1.功能说明
因客户或经办柜员造成缴款有误，征得客户同意，普通柜员可以凭原缴款通用凭证（客户联），使用“商户缴款取消”交易进行取消。
2.操作流程
（1）当客户以现金方式缴款时，普通柜员应先确认取消交易成功，再将现金清点无误后退还客户。
（2）当客户以卡/折方式缴款时，取消时必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。
（3）当客户以票据或来账类方式缴款时，取消后自动恢复原支付流水可用余额，可按客户要求使用原支付流水号重新进行缴款或办理预付资金退款。
（4）取消交易完成后，在原缴款通用凭证（客户联）上打印“作废”字样，并打印取消交易的“通用凭证”，客户在取消交易的“通用凭证”上签字确认，日终上缴事后监督。
3.注意事项
（1）某项代收付业务是否提供取消交易由委托方及核心系统决定。
（2）取消交易仅限于当日在原缴款交易机构办理，取消交易须输入取消原因。
（3）原支付方式为卡/折或信用卡时需要刷卡/刷折，验证用户密码，折/卡缴款取消仅限账户末笔交易。
（4）现金业务的取消交易及柜员误操作引起的内部差错，需要
综合柜员授权办理。
（五）商户缴款历史查询 1.功能说明
如需查询商户缴款历史记录时，普通柜员使用“缴费/商户缴款历史查询”交易，可查询指定日期范围内的全部商户缴款历史记录。
2.操作流程
（1）可根据业务代码、委托单位代码及商户代码进行查询。（2）查询结果支持打印。3.注意事项
缴费历史查询仅限半年以内在本网点发起的交易记录。
第七章 批量业务
第二十七条
批量业务是指我行按照协议规定，根据委托单位提供的批量文件，从指定的邮政储蓄银行结算账户上进行批量扣款，或将委托单位的代付款项存入指定的收款人账户的代收付业务。
第二十八条
批量业务的主要交易包括批量签约、批量解约、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款。
第二十九条
一般规定
（一）各级机构办理批量业务，需收到委托单位交予的批量文件，同时附有纸质的明细清单或汇总清单，由委托单位经办人员签字并盖有该委托单位相关印章。
（二）业务受理人员需将委托单位提供的批量文件及纸质清单，按照委托单位妥善保管，电子档文件需做好备份。
（三）各级机构办理批量业务前，应根据委托单位提供的批量文件，制作或直接转换为中间业务平台可处理的标准格式批量文件。
（四）各级机构任何人员必须保证数据安全完整，不得擅自对委托单位提供的批量文件内容进行修改。
（五）批量交易完成后，应及时向委托单位提供批量交易的结果，由委托单位确认。
（六）委托单位可使用我行提供的加密工具对批量文件进行加密，密码须在网点进行设置。
第三十条 管理机构批量业务办理流程
（一）批量文件上传 1.功能说明
管理机构可使用本交易上传批量签约、批量解约、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款文件，生成批处理号，由系统进行格式检查。
2.操作流程
（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量文件上传”交易，选择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额，从管理机构操作终端的硬盘中选择文件进行上传。
（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项
（1）同一管理机构同日不得上传同名文件。
（2）录入的批量文件总笔数、总金额必须和批量文件中文件头
内填写的总笔数、总金额保持一致，否则不能进行上传。
（3）批量文件明细的金额、笔数合计必须与文件头内填写总笔数、总金额保持一致，否则不能进行下一步操作。
（4）上传的批量文件中不得有空行，金额不能为负数或其他非法字符，否则不能进行下一步操作。
（5）入账可分为实时入账、日终入账、预约入账三种，如使用预约入账，系统按照填写的入账日期日终入账。
（二）批量确认提交 1.功能说明
管理机构上传批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心处理。
2.操作流程
（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。
（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易须经会计主管授权。
3.注意事项
（1）批量确认提交不得晚于文件上传时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。
（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。
（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。
（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。
（三）批量交易撤销 1.功能说明
管理机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。
2.操作流程
（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。
（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易须经会计主管授权。
3.注意事项
批量交易撤销必须在该批量文件上传的机构进行。
（四）批量总控资料查询 1.功能说明
管理机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。
2.操作流程
（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记
录查看详细的批量总控信息。
3.注意事项
（1）管理机构可查询本机构及下辖机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。
（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。
（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。
（五）批量明细资料查询 1.功能说明
管理机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。
2.操作流程
（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期或批处理号等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记录查看详细的明细信息。
（3）批量文件处理成功后，必须下载明细结果文件存档。3.注意事项
（1）管理机构可查询本机构及下辖机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示两千条记录。大于两千条记录的需下载查看。
（六）回盘文件下载 1.功能说明
批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，管理机构可使用本交易下载批量结果文件。
2.操作流程
（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期或批处理号等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。
第三十一条 管理机构批量冲正处理流程
（一）批量整批冲正 1.功能说明
对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行整批冲正。
2.操作流程
（1）会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量整批冲正”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号，提交生成新的批处理号。
（2）提交成功之后，会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经会计主管授权。
3.注意事项
（1）本交易为原批量交易的反向交易，不需重新制作批处理文
件。
（2）交易机构为原批量交易的确认机构。
（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。
（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。
（二）批量部分冲正 1.功能说明
对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行部分记录的冲正。
2.操作流程
（1）会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量部分冲正文件上传”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号、冲正总笔数、冲正总金额、文件名，提交生成新的批处理号。
（2）提交成功之后，会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经会计主管授权。
3.注意事项
（1）批量部分冲正有单独的上传交易，与签约等其他七种交易的文件上传不同。
（2）交易机构为原批量交易的确认机构。
（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。
（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。
（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。
（6）批量部分冲正文件只有文件体，无文件头。
（7）批量部分冲正文件格式中原序号必须为8位，可通过“批量明细交易查询”交易获取。
第三十二条 管理机构上传文件，营业机构办理批量业务流程
（一）文件上传 1.功能说明
管理机构可使用本交易将批量文件上传至文件临时存放位置，由营业机构进行批量业务的后续处理。
2.操作流程
文件管理员使用“业务管理-批量业务-文件上传”交易，选择进行批量业务处理的营业机构，上传待处理的批量文件。
3.注意事项
文件管理员仅可代文件管理范围内的机构上传的批量文件。
（二）批量文件上传 1.功能说明
营业机构柜员可使用本交易，将文件管理员上传的待处理批量文件进行格式检查，生成批处理号。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量文件上传”交易，选
择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额、文件名。
（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项
（1）同一营业机构同日不得上传同名文件。
（2）录入的批量文件总笔数、总金额必须和批量文件中文件头内填写的总笔数、总金额保持一致，否则不能进行上传。
（3）批量文件明细的金额、笔数合计必须与文件头内填写总笔数、总金额保持一致，否则不能进行下一步操作。
（4）上传的批量文件中不得有空行，金额不能为负数或其他非法字符，否则不能进行下一步操作。
（5）入账可分为实时入账、日终入账、预约入账三种，如使用预约入账，系统按照填写的入账日期日终入账。
（三）批量确认提交 1.功能说明
营业机构上传批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心系统处理。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。
（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易需综合柜员授权。
3.注意事项
（1）批量确认提交不得晚于文件上传时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。
（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。
（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。
（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。
（四）批量交易撤销 1.功能说明
营业机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。
（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易需综合主管授权。
3.注意事项
批量交易撤销必须在批量文件上传的机构进行。
（五）批量总控资料查询 1.功能说明
营业机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记录查看详细的批量总控信息。
3.注意事项
（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。
（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。
（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。
（六）批量明细资料查询 1.功能说明
营业机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记
录查看详细的明细信息。
3.注意事项
（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。
（七）回盘文件下载 1.功能说明
批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，由管理机构文件管理员使用本交易下载批量结果文件。
2.操作流程
（1）管理机构文件管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。
3.注意事项
文件管理员仅可下载文件管理范围内的机构提交处理的批量文件。
第三十三条 营业机构手工录入批量文件，办理批量业务流程
（一）批量手工录入 1.功能说明
如委托单位办理批量业务时仅提供纸质明细清单，且明细记录数较少，可由营业机构直接使用手工录入的方式进行录入后执行。
2.操作流程
普通柜员使用“批量手工录入”交易，输入录入文件的段号，根据
委托单位提供的纸质明细清单，逐笔录入批量文件明细。
3.注意事项
批量文件可分段，由同一柜员多次录入或不同柜员分段录入，每次录入时应输入段号，同一文件的段号不得重复，必须为1-9。
（二）批量文件生成 1.功能说明
营业机构手工录入批量文件明细完成后，使用本交易将录入的明细记录生成文件提交系统进行格式检查，生成批处理号。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“批量文件生成”交易，选择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额、文件段号。该交易须经综合柜员授权。
（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项
生成文件时，如需使用多段文件生成，文件连续段号可使用“-”表示，跳号可使用“，”隔开表示。
（三）批量确认提交 1.功能说明
营业机构手工录入批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心处理。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。
（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易须经综合柜员授权。
3.注意事项
（1）批量确认提交不得晚于文件生成时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。
（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。
（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。
（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。
（四）批量交易撤销 1.功能说明
营业机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。
（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易须经综合柜员授权。
3.注意事项
批量交易撤销必须在批量文件上传的机构进行。
（五）批量总控资料查询 1.功能说明
营业机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记录查看详细的批量总控信息。
3.注意事项
（1）普通机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。
（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。
（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。
（六）批量明细资料查询 1.功能说明
营业机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记录查看详细的明细信息。
3.注意事项
（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。
（七）回盘文件下载 1.功能说明
批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，由管理机构可使用本交易下载批量结果文件。
2.操作流程
（1）管理机构文件管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。
（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。
3.注意事项
文件管理员仅可下载文件管理范围内的机构提交的批量文件。第三十四条 营业机构批量冲正处理流程
（一）批量整批冲正 1.功能说明
对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行整批冲正。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量整批冲正”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号，提交生成新的批处理号。
（2）提交成功之后，普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经综合柜员授权。
3.注意事项
（1）本交易为原批量交易的反向交易，不需重新制作批处理文件。
（2）交易机构为原批量交易的确认机构。
（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。
（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。
（二）批量部分冲正 1.功能说明
对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行部分记录的冲正。
2.操作流程
（1）普通柜员使用“批量部分冲正录入”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批处理号、原批量文件类型。逐笔录入冲正记录，45
包括原序号、原帐号卡号、原交易金额，提交生成批处理号。本交易须经综合柜员授权。
（2）提交成功之后，普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经综合柜员授权。
3.注意事项
（1）批量部分冲正有单独的录入交易，与签约等交易的文件录入不同。部分冲正文件录入后，无需使用“批量文件生成”交易，直接使用“批量确认提交”交易提交。
（2）交易机构为原批量交易的确认机构。
（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。
（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。
（6）批量部分冲正文件格式中原序号必须为8位，可通过“批量明细交易查询”交易获取。
第三十五条 批量文件加密密码设置流程
（一）批量文件加密密码申请 1.功能说明
当委托单位对批量文件有加密需求时，可使用该交易设置密码。2.操作流程
（1）设置密码前，由业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-
委托单位业务参数维护”交易，将“上传文件是否加密”的开关选为“是”。
（2）首次设置密码时，委托单位出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括授权事项、授权经办人姓名、身份证号，并加盖公章。
（3）普通柜员使用“批量文件加密密码申请”交易，输入业务代码、委托单位代码、申请人姓名、申请人证件类型、申请人证件号码，委托单位授权经办人使用密码键盘输入密码并确认。
（4）交易成功后打印通用凭证（一式两联），一联交客户，一联随公函上缴事后监督。
3.注意事项
在网点设置的密码要与离线转换工具所设置的密码保持一致。
（二）批量文件加密密码重置 1.功能说明
当委托单位需要修改批量文件的加密密码时，可使用该交易重置密码。
2.操作流程
（1）重置密码时，委托单位出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括授权事项、授权经办人姓名、身份证号，并加盖公章。
（2）普通柜员使用“批量文件加密密码重置”交易，输入业务代码、委托单位代码、申请人姓名、申请人证件类型、申请人证件号码，委托单位授权经办人使用密码键盘输入新密码并确认。
（3）交易成功后打印通用凭证（一式两联），一联交客户，一联
随公函上缴事后监督。
3.注意事项
在网点设置的密码要与离线转换工具所设置的密码保持一致。
第八章 营业前准备/日终处理
第三十六条
网点营业前准备
（一）普通柜员营业前必须领用尾箱，方可受理代收付业务账务性交易。
（二）综合柜员打印本机构前日“日间交易汇总表”，一式两份，一份上缴事后监督，一份网点留存。
第三十七条
日终处理规定
（一）普通柜员将各类业务凭单进行整理，打印本柜员“日间交易汇总表”，核对交易笔数无误后，将各类业务凭单和“日间交易汇总表”交由综合柜员审核，并上缴事后监督归档。
（二）如有剩余重要空白凭证，普通柜员须全数上缴综合柜员。
（三）普通柜员退出中间业务平台，使用储蓄系统（或对公系统）轧账交易进行轧账。使用储蓄系统轧账时，如提示有不一致无法轧账，应使用“现金收付异常批量处理”交易进行调整，之后进行轧账。
第九章 凭证管理
第一节 凭证操作流程
第四篇：中国邮政储蓄银行电话银行汇款
中国邮政储蓄银行电话银行汇款
产品介绍
电话银行汇款业务是指中国邮政储蓄银行，通过电话自助交易方式为客户提供按址汇款和密码汇款等金融服务。
功能及特色
在邮政储蓄网点加办电话银行汇款服务，并预留收款人信息后，您就可通过电话银行办理按址汇款和密码汇款业务，无需再到网点，方便快捷，省时省心。办理流程
1.持本人有效实名证件、活期存折或绿卡到邮政储蓄网点填写《个人电子银行服务申请单》，加办电话银行汇款服务。
2.每笔汇款最高限额5万元，每日累计汇款金额由客户在加办电话银行汇款业务时亲自设定，但不能高于5万元。如未设定，则默认为5万元。
以上内容仅作参考，相关业务以中国邮政储蓄银行当地分行具体规定为准。请在办理相关手续前详细咨询当地邮储银行或致电95580客服热线。
第五篇：中国邮政储蓄银行入账汇款简介[范文]
中国邮政储蓄银行入账汇款简介
产品介绍
入账汇款是指将汇款人款项汇入指定收款人账户的业务。
按照收款人账户性质不同，入账汇款分为个人账户入账汇款和单位账户入账汇款。
办理流程
1.请客户至中国邮政储蓄银行汇兑网点填写专用凭单办理入账汇款业务。如客户用现金汇款金额在1万元（含）以上或用账户（活期存折或借记卡）转出金额在5万元（含）以上时，请客户携带本人有效实名证件。
2．个人账户入账汇款的收款账户必须是有效的中国邮政储蓄银行人民币活期储蓄结算账户（活期存折或借记卡）。请客户提供正确的收款人姓名和账号，只有在收款人姓名和账号与系统信息完全一致时方能入账。
3.单位账户入账汇款的收款账户必须是在中国邮政储蓄银行开立的公司业务账户。请客户提供收款单位账户名称（全称）和账号，只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方能入账。
4．向个人账户汇款，每笔汇款最高限额5万元，超过5万元，请客户分笔办理；向单位账户汇款，每笔汇款最高限额20万元，超过20万元，请客户分笔办理。
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