个人跨行汇款业务操作规程(试行)

第一篇：个人跨行汇款业务操作规程(试行)

附件2：

中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务

操作规程（试行）

目 录

1.业务概述...................................4 2.中国现代化支付系统.........................4 3.相关规定...................................5 3.1 交易模式................................5 3.2 支付系统行号............................5 3.3 系统运行时间............................6 3.4 支付交易序号............................6 3.5 查询查复................................6 3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准....6 3.7 支付系统业务优先级次....................7 3.8 跨行汇款业务授权规定....................8 4.操作规程...................................8 4.1 网点---现金方式跨行汇款（交易码：330101）8 4.2 网点---账户转出方式跨行汇款（交易码：330102）...........................................11 4.3 网点---退汇挂账核销交易（交易码：330103）...........................................14 4.4 网点---申请退回处理（交易码：330202）..19 4.5 网点---自由格式报文交易（交易码：330203）...........................................21 4.6 网点---行名行号查询交易（交易码：321001）...........................................22 4.7 网点---大额转账申请交易（交易码：010711）...........................................22 4.8 县市级---查询/查复书处理（交易码：330201）...........................................22 4.9 查询及打印功能.........................23 1.业务概述

邮政储蓄系统为客户提供向他行个人账户或公司账户的资金汇款业务，跨行资金汇款业务通过中国现代化支付系统办理，包括两种渠道：大额支付和小额支付渠道。其中，通过大额支付渠道为客户办理资金跨行往来，可满足资金快速到账（通常10分钟内到账）的需求；通过小额支付渠道办理的资金跨行往来，可满足金融机构低成本、大业务量的支付结算需要。

本规程主要描述通过大额、小额支付渠道办理跨行汇款业务的操作规程，以及相关的交易功能。本规程适用的业务包括：现金跨行汇款、账户跨行汇款、退汇挂账核销、查询/查复、申请退回/应答、自由格式报文业务。

2.中国现代化支付系统

中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。中国现代化支付系统由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（HEPS）两个应用系统组成。

大额支付系统主要用于处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上（目前规定为5万元[含]以上）的大额贷记支付和紧急的小金额贷记支付（无金额起点限制）业务。其主要特点是：逐笔发送支付指令，全额实时结算资金。小额支付系统是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分，主要处理跨行同城和异地的金额在规定起点以下（目前规定为5万元以下）的小额贷记支付业务和其他业务。其主要特点是：批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

我行目前采取直联方式通过公司业务系统与中国现代化支付系统对接。总行作为直接参与者，与现代化支付系统北京城市处理中心直接进行系统对接，并在人民银行开设相应的清算账户用于跨行资金清算；其下辖分支机构，作为间接参与者通过其所属直接参与者向大额支付系统发起支付指令，并委托直接参与者进行跨行资金清算。

3.相关规定

3.1 交易模式

储蓄网点办理跨行汇款业务，必须与公司网点建立代理关系，由公司网点转发被代理储蓄网点受理的跨行汇款业务。每笔跨行汇款交易的汇出行号指该公司网点在人行支付系统中注册的支付系统行号。

代理关系由一级分行（计划单列市分行由省分行代为执行）公司业务管理人员在公司系统内维护，原则上不允许建立跨县市代理关系，代理关系可以修改。

3.2 支付系统行号

支付系统行号由12位数字组成，前3位 “403”代表中国 5 邮政储蓄银行，其具体编制规则遵照《中国邮政储蓄银行机构代码编制规则》执行。支付系统行号是跨行交易中的重要基础数据，既是支付业务分发的路径，也是资金清算的依据。

3.3 系统运行时间

大额支付系统的运行日为国家法定工作日，9：00-17：00为日间业务处理时间，17:00业务截止，具体时间以当地人行规定为准。

小额支付系统按照7×24小时不间断的运行模式，每天于16:00进行日切处理，即前一自然日16:00至本自然日16:00为小额支付系统的一个工作日。

3.4 支付交易序号

支付交易序号由8位数字组成，由发起行统一进行编号，编码范围为00000001—79999999。对于每一笔支付业务，系统均赋予一个支付交易序号，与发起行行号、委托日期一起构成一笔支付交易的唯一标识,用于防止在业务处理中出现错乱和便于业务查找。

3.5 查询查复

查询查复应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。对有疑问或发生差错的跨行汇款业务，应于当日最迟不得超过下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日最迟不得超过下一个工作日上午予以查复。

3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准 汇款业务 3.6.1 人行针对大额系统的支付业务（信息）按笔数向发起行（委托方）收取汇划费用，每笔收取5.5元，具有特殊款项标志的紧急支付业务免收费用；人行针对小额系统的支付业务（信息）按包数向发起行（委托方）收取汇划费用，每包收取0.5元。

3.6.2 其他辅助业务

通过大额、小额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取费用1元；通过大额、小额支付系统处理的退汇、查复、退回应答信息，不收取汇划费用。

3.7 支付系统业务优先级次 普通汇款业务 3.7.1 大额支付系统汇款金额起点为5万元（由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整），低于起点金额的跨行普通汇款业务需通过小额支付系统办理。

小额支付系统汇款金额上限为5万元（由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整），高于上限金额的跨行普通汇款业务需通过大额支付系统办理。

3.7.2 紧急汇款业务

对于汇款人要求的加急汇款业务，可选择加急标志并通过大额支付系统办理，没有金额起点限制。

3.7.3 特急特殊支付业务

对于汇款人要求的特急汇款业务，需选择加急标志与特殊款项标志通过大额支付系统办理，此类业务仅适用于救灾、战备款项。3.8 跨行汇款业务授权规定 现金方式跨行汇款授权 3.8.1  现金汇款金额在0至20万之间的，须经综合柜员（会计主管）授权；

 现金汇款金额20万元（含）以上的，须经综合柜员（会计主管）核对后由支行（局）长授权。

3.8.2 账户转出方式跨行汇款授权

 账户转出汇款金额在10万以下的，可由柜员直接办理；  账户转出汇款金额在10万元（含）至50万元之间的，须经综合柜员（会计主管）授权；

 账户转出汇款金额在50万元（含）以上，须经综合柜员（会计主管）核对后由支行（局）长授权。

4.操作规程

4.1 网点---现金方式跨行汇款（交易码：330101）客户填单 4.1.1 个人客户在储蓄柜面办理现金方式跨行汇款业务，需填写“中国邮政储蓄银行个人跨行汇款申请书（储1133）”（一式三联）（以下简称跨行汇款申请书）。

 必须记载下列事项：确定的金额、扣账方式（注明是现金）、汇款方式（注明普通或加急）、汇款人名称、汇款人证件类型及号码、汇款人联系电话、汇入行名称、收款人名称、收款人账号、委托日期。

 委托日期是指汇款人向汇出银行提交跨行汇款申请书的当日。

 客户汇款金额在5万元以下，如无特殊要求，则选择普通汇款方式，如有加急要求，则选择加急汇款方式；客户汇款金额在5万元（含）以上，必须选择加急方式。

4.1.2 柜员审核

审核“跨行汇款申请书”的有效性 4.1.2.1  申请书各要素填写是否齐备，委托日期、收款人账号户名及金额等重要事项是否涂改；

 汇款金额填写是否规范，大、小写是否一致；  凭证是否为套写。

4.1.2.2 4.1.2.3 审核客户个人有效实名证件 查询确认

 调用[321001行名行号查询]交易，查询汇入行对应的支付行号。

4.1.3 系统录入 普通柜员录入 4.1.3.1  调用[330101现金方式跨行汇款]交易，准确录入客户填写的“跨行汇款申请书”中所载信息与查询的汇入行支付系统行号等信息后，发送交易。

 当汇款金额大于5万元时，必须选择加急标志；当款项用途为国家规定免予征收手续费的赈灾及战备款项时，特殊款项标志必须选择“是”。4.1.3.2 综合柜员录入

 普通柜员发送交易后，系统回显汇入行支付行号、收款人账号、收款人名称、汇款金额四项内容，综合柜员应根据客户填写的跨行汇款申请书，录入相关信息并根据汇款金额不同进行相应授权，授权后执行交易。

 执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和支付交易序号，打印跨行汇款申请书和手续费收据，系统自动登记“跨行汇款登记簿”。

 非人为原因造成凭证打印错误，可以通过“FORM重打（040505）”或单击Ctrl+R重新打印相关凭证。

4.1.3.3 签章及凭证传递

 交易成功后，综合柜员完成复核后，在“跨行汇款申请书”的“复核”及“授权”处（三联）分别加盖名章，如支局长授权，则由支局长在“授权”处加盖名章；

 普通柜员在“跨行汇款申请书”的“经办”（三联）处分别加盖名章，并在“跨行汇款申请书”各联加盖转讫章及日戳，将“跨行汇款申请书”（第一联）与“手续费收据”（第一联）交由事后监督系统监督管理；

 “跨行汇款申请书”（第二联）按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管；

 “跨行汇款申请书”（第三联）与“手续费收据”（第二联）作为回单返还客户。

4.1.4 汇款异常状态说明 对于每一笔发送成功的跨行汇款交易，经办柜员需要及时查询[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的跨行汇款登记簿，通过登记簿中的“汇款状态”一栏，可以判断某笔往账交易是否成功发送到人行，并被人行处理。

跨行汇款共有七种状态，具体如下：

 成功：表示该笔跨行汇款已经通过行内公司业务系统发送到人行，正在等待人行的进一步处理；该状态并非最终状态。

 已受理：表示该笔跨行汇款已经发送至行内公司业务系统，但公司业务系统未正常应答，该状态仅表示储蓄系统已受理该业务，但并非最终状态。

 人行拒绝：表示该笔跨行汇款已经被人行拒绝，并退回到行内。

 被调整：表示该笔跨行汇款被行内公司业务系统发起的联机调整、全行差错平台发起的调整或差错控制台发起的单边调整。

 退汇：表示该笔跨行汇款被他行全额拒绝。

 部分退汇：表示该笔跨行汇款的部分金额被他行拒绝。 挂账核销：表示处于人行拒绝、被调整、他行退汇、他行部分退汇状态的跨行汇款已通过挂账核销交易进行了后续处理。

4.2 网点---账户转出方式跨行汇款（交易码：330102）客户填单 4.2.1 个人客户在储蓄柜面办理账户转出方式跨行汇款业务，需填写“跨行汇款申请书（储1133）”（一式三联）。

 必须记载下列事项：确定的金额、扣账方式（注明是卡或存折）、汇款方式（注明普通或加急）、汇款人联系电话、汇入行名称、收款人名称、收款人账号、委托日期。 客户如代理他人办理账户转出形式的跨行汇款业务，应注明代理人证件类型及号码。

 委托日期是指汇款人向汇出银行提交跨行汇款申请书的当日。

 客户汇款金额在5万元以下，如无特殊要求，则选择普通汇款方式，如有加急要求，则选择加急汇款方式；客户汇款金额在5万元（含）以上，必须选择加急方式。

4.2.2 柜员审核

审核“跨行汇款申请书”的有效性 4.2.2.1  申请书各要素填写是否齐备，委托日期、收款人账号户名及金额等重要事项是否涂改；

 汇款金额填写是否规范，大、小写是否一致；  凭证是否为套写。

4.2.2.2 对于单笔交易金额在5000元（含）以上的账户跨行汇款业务，须审核客户是否已完成大额汇款申请。若未申请，应拒绝办理业务，并提示客户凭账户对应的有效实名证件、存折或绿卡至汇出账户开户局所属县（市）内任一联网网点办理大额汇款申请。4.2.2.3 对于单笔交易金额在5万元（含）以上的账户跨行汇款业务，须审核客户有效实名证件及联系电话。若为代办，须同时审核代理人和被代理人有效实名证件。

4.2.2.4 查询确认

 调用[321001行名行号查询]交易，查询汇入行对应的支付行号。

4.2.3 系统录入 普通柜员录入 4.2.3.1  调用[330102转账方式跨行汇款]交易，准确录入客户填写的“跨行汇款申请书”中所载信息与查询的汇入行支付系统行号等信息后，发送交易。

 当汇款金额大于5万元时，必须选择加急标志；当款项用途为国家规定免予征收手续费的赈灾及战备款项时，特殊款项标志必须选择“是”。

4.2.3.2 综合柜员录入

 普通柜员发送交易后，系统回显汇入行支付行号、收款人账号、收款人名称、汇款金额四项内容，综合柜员应根据客户填写的跨行汇款申请书，录入相关信息并根据汇款金额不同进行相应授权，授权后执行交易。

 执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和支付交易序号，打印跨行汇款申请书和手续费收据，系统自动登记“跨行汇款登记簿”。

 非人为原因造成凭证打印错误，可以通过“FORM重打（040505）”或单击Ctrl+R重新打印相关凭证。

4.2.3.3 签章及凭证传递

 交易成功后，综合柜员完成复核后，在“跨行汇款申请书”的“复核”及“授权”处（三联）分别加盖名章，如支局长授权，则由支局长在“授权”处加盖名章；

 普通柜员在“跨行汇款申请书”的“经办”（三联）处分别加盖名章，并在“跨行汇款申请书”各联加盖转讫章及日戳，将“跨行汇款申请书”（第一联）与“手续费收据”（第一联）交由事后监督系统监督管理；

 “跨行汇款申请书”（第二联）按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管；

 “跨行汇款申请书”（第三联）与“手续费收据”（第二联）作为回单返还客户。

4.2.4 汇款异常状态说明

同现金方式的汇款异常状态。

4.3 网点---退汇挂账核销交易（交易码：330103）

在储蓄系统内被挂账的跨行汇款交易，柜员应及时通过“退汇挂账核销”交易进行后续处理。

4.3.1 挂账提醒

当跨行汇款因被退汇而挂账时，系统自动登记“来账退汇登记簿”，网点综合柜员在请领、上缴尾箱时会收到系统提醒，此时应通知普通柜员及时进行核销处理。普通柜员也可通过[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，查询 到处于挂账状态的跨行汇款交易后，应及时进行核销处理。

4.3.2 系统录入

对被挂账的跨行汇款交易，有三种处理方式。

4.3.2.1 再次汇出

 针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员需及时查询原始单据、凭证，确认被退汇原因，如果是因为柜员操作原因造成的原汇入行号、原汇入账号或原汇入户名有误，则由柜员通过“退汇挂账核销”交易的“汇兑汇出”方式进行后续处理。

 普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“汇兑汇出”后，再次录入汇入行号、汇入账号和汇入户名等信息，此时，汇入账号和汇入户名只能修改其中一项。授权成功后执行交易。

 执行交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和新的支付交易序号，打印通用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。该交易不再收取任何手续费用。

4.3.2.2 退回现金

 针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员查询原始单据、凭证，并确认原输入信息与原始单据上客户填写信息一致，因客户原因造成原跨行汇款申请书填写信息有误造成退汇，应及时通知客户携带原“跨行汇款申请书”第三 联凭证，回银行原交易网点进行退回处理。

 当原汇款方式为现金，或原转出账户已销户时，通过“退回现金”方式进行处理。如果客户要求再次汇款，则应在“退回现金”交易成功后，要求客户再次填写新“跨行汇款申请书”，视同一笔新的汇款业务办理。

 普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“退回现金”，输入挂账金额、原汇款人证件类型及证件号码后，授权成功后执行交易。

 执行交易后，系统自动完成账务处理，打印通用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。如果原退汇原因属于他行拒绝，则该交易不再退还客户手续费用。

4.3.2.3 退回原账户

 针对处于挂账状态跨行汇款交易，经办柜员查询原始单据、凭证，并确认原输入信息与原始单据上客户填写信息一致，因客户原因造成原跨行汇款申请书填写信息有误造成退汇，应及时通知客户携带原“跨行汇款申请书”第三联凭证，回银行原交易网点进行退回处理。

 当原汇款方式为账户转出，通过“退回原账户”方式进行处理。如果客户要求再次汇款，则应在“退回原账户”交易成功后，要求客户再次填写新“跨行汇款申请书”，视同一笔新的汇款业务办理。 普通柜员录入挂账时期、原汇款关键信息后，调出对应的挂账明细记录，将处理方式选择为“退回原账户”，输入挂账金额、原汇出账号、原汇款人姓名后，授权成功后执行交易。如果原退汇信息中注明的汇款人账号或户名信息与我行系统记录原汇款人账号及户名信息不符，则普通柜员可修改其中的一项信息以便于该笔退汇退回原账户。 执行交易后，系统自动完成账务处理，打印通用凭证，系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。如果原退汇原因属于他行拒绝，则该交易不再退还客户手续费用。

4.3.2.4 签章及凭证传递

 针对“退汇挂账核销交易”打印的“通用凭证”，普通柜员须分别在“经办”处分别加盖名章及网点日戳，由授权人分别加盖名章。

 通过“再次汇出方式”核销挂账时，“通用凭证”（第一联）交由事后监督系统监督管理，“通用凭证”（第二联），按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管。

 通过“退回现金”和“退回原账户”方式核销挂账时，客户需上缴原“跨行汇款申请书”（第三联），普通柜员应在原“跨行汇款申请书”（第三联）与网点保管的原“跨行汇款申请书”（第二联）的左上角处加盖作废章、名章及日戳。

 通过“退回现金”和“退回原账户”方式核销挂账时，“通 用凭证”（第一联）与客户上缴的原“跨行汇款申请书”（第三联）交由事后监督系统监督管理，“通用凭证”（第二联）由客户本人保管。

4.3.3 退汇原因说明

柜员通过[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，可以查询到处于挂账状态的跨行汇款交易，在查询结果中会注明该笔退汇的原因，系统中记录的原因有四种，具体如下。

 差错退汇：指由于行内差错控制台发起的退汇。 汇入行退汇：指由于汇入账号或汇入户名不符等原因造成的他行退汇。

 人行拒绝：指由于汇入行号填写错误等原因造成原汇款往账被人行直接拒绝。

 对公退汇调整：指储蓄系统已正常受理跨行汇款交易后，没有正常收到行内公司系统应答，通过当晚日终储蓄与公司业务系统间对账出现不一致后，由公司系统对该笔汇款发起退汇的调整。

4.3.4 退汇状态说明

柜员通过[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的来账退汇登记簿，可以查询到处于挂账状态的跨行汇款交易，在查询结果中会注明该笔退汇的处理状态，系统中记录的处理状态有六种，具体如下。

 全额挂账：指退汇金额与原汇款往账金额一致，该笔退汇处于挂账状态，柜员尚未对该笔退汇做核销处理。 超额挂账：指退汇金额大于原汇款往账金额，该笔退汇处于挂账状态。针对超额挂账的退汇，无法退回客户现金或退回原账户，只能通过再次汇出将该笔退汇来账发送至退汇行。超额挂账的原因可能是退汇行误将一笔来账汇款以退汇报文发回。

 部分挂账：指退汇金额小于原汇款往账金额，该笔退汇处于挂账状态。部分挂账的原因也是由于退汇行的误操作造成的。针对部分挂账的退汇，可以退回现金、原账户或再次汇出。

 已退回账户：指原挂账已完成核销处理，已退回原账户。 已退现金：指原挂账已完成核销处理，已退回客户现金。

 汇兑汇出：指原挂账已完成核销处理，再次汇出。

4.4 网点---申请退回处理（交易码：330202）基本规定 4.4.1  跨行汇款申请人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退回。款项已入账的汇款，由跨行汇款申请人自行与收款人联系退汇；款项未入账，跨行汇款申请人可凭本人身份证件以及原“跨行汇款申请书”（第三联），向本行汇出机构提出申请。汇出机构受理该申请后，应及时在系统内做申请退回处理。

 跨行汇款申请人申请退回原汇款交易时，应上缴“跨行汇款申请书”（第三联）及本人书写的退回申请书，申请书中注明申请退回的理由并签字、注明申请日期。 汇出行向汇入行发出退回请求，汇入行经核实汇款确未支付的，向申请机构发出退回应答，并作汇款退汇处理后，将款项退还汇出行。

4.4.2 系统录入 系统操作 4.4.2.1  网点普通柜员审查客户填写的退回申请书、“跨行汇款申请书”（第三联）与系统内记录一致后，调用[申请退回处理330202]交易，发出退回请求。

 普通柜员输入原交易日期、原交易流水、原交易金额后，系统自动调出原交易的明细记录，录入需退回申请理由后，经支局长授权后执行交易。

 交易成功后，打印“信息类报文接收凭证”，系统自动生成申请退回书序号，并登记“申请退回/应答”登记簿，应答状态为“未应答”。

 申请退回往账得到外行的应答后，系统自动更改原申请退回书的状态为“已应答”，并按原申请退回书自动匹配应答内容，系统自动登记“申请退回往账/应答”登记簿。

4.4.2.2 凭证管理

 针对“申请退回”往账交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，网点普通柜员须在“经办”处分别加盖名章，由授权人在授权处加盖名章。

 “往账申请退回”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，应与收到的退回应答来账凭证匹配装订，由网点经 办人员顺序保管。

4.5 网点---自由格式报文交易（交易码：330203）基本规定 4.5.1  网点普通柜员，可调用[自由格式报文330203]交易，向其他银行发送无固定格式要求的查询信息或其他信息。该交易需网点普通柜员操作，支局长授权。

 通过本交易发出的报文信息，接收行可以应答，也可以不应答。

 自由格式报文发送和接收的数据，最长不超过255个字符（127个汉字）。

4.5.2 系统录入 系统操作 4.5.2.1  柜员录入加急标志、接收行号、接收行名、信息内容及原汇款关键信息后，综合柜员授权成功后，发送交易。 执行交易后，系统自动完成处理，打印“信息类报文接收专用凭证”，系统自动登记“自由格式报文”登记簿。

4.5.2.2 凭证传递

 针对“自由格式报文”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，普通柜员须分别在“经办”处分别加盖名章及网点日戳，由授权人在授权处加盖名章。

 “自由格式报文”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”（第一联）交由事后监督系统监督管理，“信息类报文接收专用凭证”（第二联）由网点经办柜员顺序保管。4.6 网点---行名行号查询交易（交易码：321001）

行号指人行支付系统银行行号，每个支付行号唯一标识一个银行机构，汇入行行号是办理跨行汇款交易的必输信息。柜员为客户办理跨行汇款交易时，应根据客户填写的汇入行名称，调用“行名行号查询”交易确认该汇入行在人行支付系统中注册的支付行号。

4.6.1 系统录入

行名行号查询交易提供行别代码查询、城市代码查询、行号查询三种机制。

 行别代码查询。柜员输入银行名称，可以查询到该银行的系统代码。

 城市代码查询。柜员输入城市名称，可以查询到该城市的系统代码。

 行号查询。柜员输入行别代码、城市代码及汇入行名称，可以模糊查询到与该汇入行名称相近的行号信息。此查询中，行别代码与城市代码为非必输项，但输入相应信息有助于快速进行行号的模糊查询。

4.7 网点---大额转账申请交易（交易码：010711）

客户办理账户转出方式跨行汇款业务，交易金额在5000元（含）以上，需在转出账户开户局所属县（市）任一联网网点办理大额转账申请。其中，针对“约定转出方式”，柜员应选择“人行跨行大额”。

4.8 县市级---查询/查复书处理（交易码：330201）4.8.1 基本规定

 当跨行汇款发起行对发出的支付业务有疑问，可向接收行发出查询，请求对方答复疑问；接收行收到查询报文后必须及时查复，将回复结果及时返回给查询行。

 当前，储蓄机构对发起的跨行汇款业务有疑问，应委托该机构上级县市级分行业务管理员，对原汇款接收行发起查询交易。

 查询查复处理对跨行支付业务的正常处理极为重要，业务人员发生疑问，必须在当日发出查询；收到他行发来的查询书，应在一个工作日内予以回复，业务人员必须以业务发生的原始凭证为依据，及时准确处理查询查复，查询查复报文必须进行打印，与原支付凭证一起，并入会计档案中保管或专夹保管。人民银行将对各行的查复情况进行监测和统计，对查询查复不及时、不准确，所导致对汇划资金（或利息）损失，由有关责任行承担。

4.8.2 系统录入 系统操作 4.8.2.1  县市业务管理员在系统内录入查询类别、原跨行汇款日期、原交易流水、和原交易金额后，系统自动调出原交易的明细记录，录入需查询的内容后，经县市业务主管授权后执行交易。

 交易成功后，打印“信息类报文接收凭证”，根据查询类别，系统自动生成查询书号，并登记“查询书往账/查复来账”登记簿，查询状态为“未查复”。

 查询书往账得到外行的查复后，系统自动更改原查询书的状态为“已查复”，并按原查询书自动匹配查复内容，自动登记“查询书往账/查复来账”登记簿。

 针对收到的外行发来的查询交易，系统处理方式一样。

4.8.2.2 凭证管理

 针对“查询”或“查复”交易打印的“信息类报文接收专用凭证”，县市分行业务管理员须在“经办”处分别加盖名章，由授权人在授权处加盖名章。

 打印的“信息类报文接收专用凭证”由市县级业务管理经办人员顺序保管。

 针对查复书来账的“信息类报文接收专用凭证”，应与发起的原查询书往账凭证匹配装订。

 针对查复书往账打印的“信息类报文接收专用凭证”，应与收到的原查询书来账凭证匹配装订。

4.9 查询及打印功能

批量打印来账事务登记簿（交易码：321002）

该交易用于批量打印指定时期内，该机构收到的所有事务4.9.1 类来账交易的登记簿。

4.9.1.1 网点操作

 网点该交易由综合柜员操作。 综合柜员每日上缴、请领尾箱时，会收到事务类交易的来账提醒。目前，网点仅能收到自由格式报文来账，且自由格式报文的来账必须通过公司系统的柜员手工清分至该储蓄机构。收到自由格式报文来账后，综合柜员应在“信息类报文接收专用凭证”上打印自由格式报文来账信息。对于他行发出的自由格式报文，可以选择回复或不回复。

4.9.1.2 县市级操作

 县市级分行，该交易由业务管理员操作。

 县市级分行能收到查复书来账、申请退回应答来账等报文，收到这些信息报文来账后，综合柜员应在“信息类报文接收专用凭证”上打印报文信息。对于收到他行的查复书、申请退回应答来账，应与原查询书、原申请退回书匹配装订。

4.9.2 跨行汇款登记簿查询打印（交易码：321003）

 柜员或业务管理员可根据需要，调用[跨行汇款登记簿查询321003]交易，查询与跨行汇款交易有关的登记簿中详细信息。

 涉及跨行汇款交易的登记簿包括：跨行汇款交易登记簿、查询书往账/查复来账登记簿、查询书来账/查复往账登记簿、申请退回往账/应答登记簿、自由格式报文登记簿、退汇挂账。

 柜员或业务管理员输入相应信息后，系统将根据柜员的选择，自动回显某一类登记簿的单笔或多笔报文信息。 只能查询本机构发出或接收的交易信息。 无需授权。

 针对查询书往账/查复来账、查询书来账/查复往账、申请退回往账/应答、自由格式报文等事务类交易登记簿的查询，柜员或业务管理员可针对某一笔明细信息，选择“打印类型”后，可补打单笔报文凭证。

第二篇：预结汇汇款业务操作规程

中国银行个人外汇预结汇汇款业务操作规程

第一章 总则

第一条 为方便客户，提高我行境外业务竞争力，根据《国家外汇管理局关于部分银行试行办理个人外汇预结汇汇款业务有关问题的通知》(汇发[2003]48号)（以下简称“《通知》”）规定，特制订本业务操作规程。

第二条 本操作规程所称“预结汇汇款”是指境外分行办理境外个人向境内居民个人汇入外汇时，如汇款人要求以人民币交付收款人，境外分行先按照总行制定的汇款日现汇买入价将所汇汇款折成人民币，告知汇款人所汇的人民币金额，再将外汇汇往指定的境内收款行，境内收款行根据境外分行的付款指令，通知解付行对收款人直接解付人民币的特定汇款方式。

第三条 境外分行必须按照国家外汇管理局《通知》的规定开办个人外汇预结汇汇款业务(以下简称“预结汇汇款”)，并事先取得总行的授权。

第四条 总行指定上海分行为预结汇汇款的境内收款行，集中办理收款转汇业务。

第五条 试办初期只开办美元币种的预结汇汇款,其他货币须兑换成美元再办理预结汇汇款.第六条 预结汇汇款仅叙做电汇业务,不受理信汇和票汇申请.第七条 开办预结汇汇款的境外分行须在总行指定的境内收款行(上海分行)开立人民币铺底资金账户。铺底资金暂定为5万元人民币。

第八条 预结汇汇款的收款人和汇款人不得做退汇要求，除此之外的原因办理退汇手续应按照第七章规定处理。

第九条 总行清算收付中心负责并转授权上海分行管理预结汇人民币铺地资金帐户;总行全球金融市场部负责预结汇牌价管理；总行个人金融部负责预结汇汇款管理制度的制定、协调和指导境内外分行开展预结汇汇款工作。

第二章 牌价制定和报送流程

第十条 预结汇汇款对客户报价应遵循统一报价原则，即境内外分行对客户报出的价格为统一价格。在结售汇牌价一日一价的情况下，总行全球金融市场部 1 每日北京时间8点前将当日牌价通过NOTES或电传等方式发送境外分行。

第十一条 当国内为节假日，境外分行对外营业时，境外分行沿用总行全球金融市场部下发的上一工作日的外汇牌价。境内收款行按假日后第一个工作日的挂牌美元汇买价结汇，汇率损失由汇出行自行承担。

第三章 账户核对流程

第十二条 上海分行根据总行对境外联行的账户管理办法设臵人民币铺底资金账户并负责日常管理工作,同时每日向各境外分行发送人民币铺底资金账户的对账单MT950。

第十三条 境外分行收到对账单后及时核对账务，发现差错及时查询，开户行收到境外分行的查询后，在两个工作日内必须给予回复。

第十四条 人民币铺底资金账户原则上不得透支，如发生透支，不得超过一天，境外分行须于透支日后的次工作日营业终了前主动补足铺底资金。上海分行应在透支行为发生两日内，将透支情况报当地人民银行备案，同时向总行清算收付中心、总行个人金融部报备。

第四章 境外分行业务操作规程

第十五条 按照当地监管部门有关反洗钱规定和国家外汇管理局《通知》的规定开办预结汇汇款。

第十六条 境外分行需在受理客户汇款业务的当天将外汇汇给境内收款行,即在北京时间15：00前将当日汇款指令发送收款行，收款行于当天办妥解付或转汇手续。

因时差原因造成的本行挂牌汇价与境内收款行结汇时间不同，产生的汇价损益由境外分行承担。

第十七条 预结汇汇款只能受理个人经常项下外汇汇款，不得办理资本项下的外汇汇款。

单笔金额暂限定在等值5万美元（含）以内。其中： 等值1万美元（含）以下的汇款，境外分行可直接办理；

等值1万至5万美元（含）的汇款，境外分行需审核汇款人的身份证明和资 2 金来源证明，留存汇款人身份证明复印件和资金来源证明复印件备查。

第十八条 预结汇汇款的汇款人为境外个人，包括居民个人和非居民个人，收款人为境内居民个人。

第十九条 境外分行按照总行制定的汇款日现汇买入价将所汇汇款折成人民币，告知汇款人所汇的人民币金额，再将外汇汇往指定的境内收款行。

境外个人可以自由选择预结汇汇款或一般外汇汇款方式，境外分行不得强制要求汇款人采取何种汇款方式。

第二十条 预结汇汇款的报文格式的规定

一、MT103报文中的收报行为上海中行，53、54场为53A、54A（或53、54场为空），且72场注明人民币金额,32场美元金额按汇款当日现汇买入价折算后须与72场人民币金额相匹配。

境外分行预结汇汇款的报文内容和要素如下： 收报行：上海分行

报文的32场：美元及金额 报文的53场：空 报文的54场：空

报文的57场：收款人开户行行名及省市名 报文的59场：收款人账号及户名或户名地址 报文的72场：/8C/CNY XXXX（预结汇人民币金额）

二、为保证上海分行准确进行国际收支统计申报，境外分行的报文中必须含有以下信息：汇款人姓名、收款人姓名、汇款外汇金额、汇款人民币金额、交易性质。

第二十一条 境外分行向上海分行支付预结汇汇款转汇手续费每笔10元人民币，由上海分行从相关境外分行人民币铺底资金账户中扣收。

第二十二条 境外分行提供给汇款人的信息除了汇款申请书所载有的内容外，还必须向汇款人提供汇款编号（电文20场内容），以方便汇款人、收款人查询。

第五章 境内收款行—上海分行业务操作规程

第二十三条 按照国家外汇管理局《通知》的要求承担境内收款行的职责。第二十四条 上海分行清算处分报工作

一、收到符合预结汇格式的报文做分报处理，转至上海中银大厦支行办理。

二、周一至周五北京时间15:00前收到的报文，在16:30前转至上海中银大厦支行（以下简称“中银支行”）；在15:00至16:30间收到的报文，于16:30后转至中银支行。

第二十五条 中银支行处理预结汇汇款的具体操作

一、预结汇汇款手工开办阶段时期，暂定为中银支行在北京时间下午16：30（含）前收到的报文按当日美元汇买价结汇为人民币，入相关境外分行人民币铺底资金账户，16：30后收到的报文可在次工作日结汇为人民币，周末和节假日的报文按假期后的第一个工作日处理。

一日一价方式挂牌的，牌价按处理日的美元现汇买入价；一日多价挂牌方式的，由总行再根据业务发展情况另行规定。

二、按预结汇报文72场的人民币金额办理有关解付、转汇手续。

1、解付银行为上海分行的，按汇款指示办理解付：收款人账号姓名相符的，存入客户账户；需通知收款人的，最迟于次日发出通知并做好记录，款项暂宕8340科目，并尽快查询解付。――

2、解付银行为境内非上海分行的(以下简称“其他中行”)，落地并在RTS系统内进行转汇，转汇报文“备注”栏应包括：原报美元金额和 “境外汇款预结汇”字样。

三、每日营业终了时，应将当日收到的美元预结汇头寸，通过相关外汇买卖账务处理，将收到的预结汇款按当日的现汇买入价折算成人民币转入铺底资金账户。

四、根据报文内容办理预结汇业务的大额可疑外汇交易报告和国际收支申报，包括本行解付和转汇业务。

第六章 各行查询查复的职责

第二十六条 境外分行的职责：

一、对于因报文内容错误无法转汇或报文金额不匹配（美元金额和人民币金额存在明显不符）的查询电，应于收报当天回复上海分行查询结果或取消原电文。

二、对于收款人信息不正确导致无法解付的查询，境外分行于收电后三个工 4 作日内给予回复。

三、对于其他查询信息，境外分行一般于收报后三个工作日内给予回复。第二十七条 上海分行清算处的职责：

一、对于因报文内容错误无法转汇或报文金额不匹配（美元金额和人民币金额存在明显不符）或收款人信息不正确导致无法解付的电文，清算处应于二个工作日内向境外分行发出查询；

二、当收到境外分行查询解付日且解付行为上海分行的报文，应于收报后及时查询中银支行并在当日或次日内回复境外分行（若无法直接回复具体解付日则应以安慰电的形式回复境外分行）。

三、当收到境外查询解付日的报文且解付行为其他中行的报文，应于收报后三天内通过中银支行查询其他中行，同时以安慰电的形式告之境外分行。

四、具体催查时限参阅国外汇入汇款查询细则。第二十八条 中银支行的职责：

一、对于因报文内容错误无法转汇或报文金额不匹配（美元金额和人民币金额存在明显不符）或收款人信息不正确导致无法解付（包括其他中行因无法解付发出的查询）的电文，应于收电二个工作日内向清算处发出查询；

二、当收到清算处查询解付日且解付行为本行的查询，应于收报后三天内回复清算处具体解付时间和处理结果并负责向其他中行催查。

三、收款人为上海中行的客户在查询其未收到款项时，收款人必须凭预结汇汇款申请书或提供详细资料：汇款银行、汇款编号、汇款日期、美元金额和人民币金额、汇款人姓名、收款人姓名等信息办理查询，上海中行应先查询本行是否有收到款项，如需查询境外银行的，需按规定收取适当的查询费用，再向清算处发出查询书并由清算处向境外查询。

第二十九条 其他中行的职责：

一、当收到上海中行查询且解付行为其他中行的报文，应在收报后三天内回复上海分行转汇时间、编号和金额。

二、对于无法解付的报文可通过联行查询报文格式向中银支行进行查询，但必须注明转汇编号（TN/TP编号），并在备注中注明“预结汇”字样，以区别于其他业务。

三、收款人为其他中行的客户在查询其未收到款项时，收款人必须凭预结汇汇款申请书或提供详细资料：汇款银行、汇款编号、汇款日期、美元金额和人民币金额、汇款人姓名、收款人姓名等信息办理查询，若需通过上海中行统一向境外查询的，则应按规定收取适当的查询费用。

第七章 退汇业务的处理

第三十条 对于超过一个月并在多次查询无果的预结汇汇款，国内解付行应将款项通过联行系统退给中银支行，由中银支行退清算处并由清算处按原路退汇。

第三十一条 由于无法解付的汇款，清算处经查询境外分行后，境外分行同意退汇的，按原路退汇。

第三十二条 经查询确认无法找到收款人，解付行和上海分行各从退汇款中计收20元人民币的退汇费。如上海分行转汇有误，解付行将原报做退划处理，由上海分行收到退划报文后重新转划正确的解付行。解付行的退划和上海分行的重新转划不能计收费用。

第三十三条 中银支行以退汇日当日卖出价售汇，同时办理国际收支申报，将款项退清算处，清算处需在退汇报文中注明“该业务为预结汇汇款业务，请免手续费”字样后，再负责退总行清算收付中心。外汇买卖汇差风险由汇款人承担。

由汇款人自行承担外汇买卖汇差风险。

第八章 会计核算办法

第三十四条 境外分行铺底资金账户的相关分录

1、境外分行按购买日外汇牌价，购入人民币作为铺底资金，账务处理如下： 借： 存放上海分行（铺底资金影子账户）CNY50,000.00 贷：外汇买卖 CNY50,000.00 借：外汇买卖 USD 贷：总行往来账 USD

2、总行账务处理：

借：9011/8022（海外分行往来账）USD 6 贷：9061 总分清算 USD

3、上海分行清算处账务处理：

借：总行客户号（总分清算）－－ 9061 USD 贷：部门号（临时存欠）－－ 9991 USD 4.中银支行账务处理

借：部门号（临时存欠）－－ 9991 USD 贷：部门号（即期结售汇）－－9301 USD 借：部门号（即期结售汇）－－9301 CNY 贷：客户号（海外联行存款）---8022 CNY 第三十五条 汇款时的相关分录

1、境外分行汇款时，借：客户账 USD 贷：总行往来账 USD

2、总行收到MT103时，借：9011/8022（海外分行往来账）USD 贷：9061 总分清算 USD

3、上海分行

（1）清算处收到HT103（或MT103）时，借：总行客户号（总分清算）－－ 9061 USD 贷：部门号（临时存欠）－－ 9991 USD(2)中银支行收到清算处头寸，做结售汇帐务处理 借：部门号（临时存欠）－－ 9991 USD 贷：部门号（即期结售汇）－－9301 USD 借：部门号（即期结售汇）－－9301（牌价为当日的汇买价）CNY 贷：客户号（海外联行存款）－－8022 CNY(3)中银支行解付时发生的账务处理 A收款行为其他中行，中银支行转汇至该行 借：客户号（海外联行存款）－－8022 CNY 贷：总行客户号（总分清算）－－ 9061 CNY 7 贷：对私电子汇划费 －－5316 CNY B上海中银支行本行解付

借：客户号（海外联行存款）－－8022 CNY 贷：客户号（活期储蓄存款）－－ 8261 CNY 贷：对私电子汇划费－－5316 CNY c上海中银行支行当日未能解付

借：客户号（海外联行存款）－－8022 CNY 贷：部门号（汇入汇款）－－8341 CNY d转销时： 如本地客户转销：

借：部门号（汇入汇款）－－8341 CNY 贷：客户号（活期储蓄存款）－－ 8261 CNY 贷：对私电子汇划费－－5316 CNY 如异地客户转销：

借：部门号（汇入汇款）－－8341 CNY 贷：总行客户号（总分清算）－－ 9061 CNY 借：客户号（海外联行存款）－－8022 CNY

贷：对私电子汇划费－－5316 CNY 第三十六条 境外分行月末对账时，将上海分行对账单上的余额与本行影子账户的余额(扣除预结汇手续费后)之间的差额转入外汇买卖损益。

1、若为收益：

借：存放上海分行（铺底资金影子账户）CNY 贷：外汇买卖 CNY 借：外汇买卖 海外行当地货币

贷：外汇买卖损益 海外行当地货币

2、若为损失：

借：外汇买卖损益 海外行当地货币

贷：外汇买卖 海外行当地货币 借：外汇买卖 CNY 8 贷：存放上海分行（铺底资金影子账户）CNY 第三十七条 退汇

1、其他中行从退汇款中计收20元，按原路退汇给中银支行。借：部门号（汇入汇款）－－8341

CNY 贷：对私电子汇划费－－5316 CNY 贷：退汇行客户号（总分清算）－－ 9061 CNY

2、中银支行按当日卖出价手工缮制售汇传票，从退汇款中计收20元，由上海分行清算处按原路退汇。

借：部门号（汇入汇款）－－8341

CNY 或借：上海分行客户号（总分清算）－－ 9061 CNY 贷：对私电子汇划费－－5316 CNY 贷：部门号（即期结售汇）－－9301 CNY 借：部门号（即期结售汇）－－9301 USD 贷：部门号（临时存欠）－－ 9991 USD

3、上海清算处收到中银退汇款后，将款项退总行 借：部门号（临时存欠）－－ 9991 USD 贷：部门号（待处理贷报）－－ 9051 USD 借：部门号（待处理贷报）－－ 9051 USD 贷：上海分行客户号（总分清算）－－9061 USD

4、总行收到款项后的帐务处理

借：9061 总分清算 USD 贷：9011/8022（海外分行往来账）USD 借：退汇行－－9061 USD 贷：上海分行－－9061 USD

5、海外分行的帐务处理

借：9011/8022（海外分行往来账）USD 贷：客户账号 USD 第三十八条 境外分行因支付转汇手续费或汇率损失出现铺底资金账户余额不足时，应及时补足账户余额。补充账户余额的会计转账方法同上述划转铺底资 9 金相同。

第三十九条 本办法由中国银行修改和解释，自下发之日起实施。

第三篇：银行外汇汇款业务柜台操作规程

银行外汇汇款业务柜台操作规程

为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。

第一章

境外外汇汇款业务

一、付汇业务处理原则1、2、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。

二、收汇业务处理原则

1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。

3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。

第一节

对公境外外汇汇款业务

1.1境外外汇汇出汇款业务

按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。

（二）人工定向

未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。

二、回单传递

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境外外汇汇款业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。

4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。

5、境外外汇汇款业务需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或允许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。

2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境外外汇汇出汇款业务

一、网点业务处理

（一）业务受理

1、柜员受理客户汇款申请时，应按照《海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定》的要求，提示客户仔细阅读《海外电汇业务注意事项》（以下简称《注意事项》），指导客户填写《境外汇款申请书》并进行审核，确保原始汇款信息完整、有效。

当客户不能按照要求提供相关信息又执意要付款时，柜员应对可能发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提示。

2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款还有可能发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等相关费用，即使选择费用由汇款人承担（OUR），也不能保证款项全额到账。柜员应提示客户仔细阅读《注意事项》中关于费用的说明，确保客户在汇款前知晓预计会发生的中间清算费用。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。

5、汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，还应按照《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》的相关规定，审核《境外汇款申请书》中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户是否为汇户，如为钞户，需使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》；如为汇户，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外币现钞汇出，使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人外汇买卖凭证》。

4、使用[9569 统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联、《个人外汇买卖凭证》、内部通用凭证（转待销账）和《收费单》分别加盖“业务讫章”；《境外汇款申请书》加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、《境外汇款申请书》申报主体联、《个人外汇买卖凭证》和《收费单》的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、《个人外汇买卖凭证》银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

（六）发起预判

1、经办柜员：

（1）经办柜员审核《境外汇款申请书》要素填写是否齐全、是否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，《内部通用凭证》（转待销账）打印内容是否正确。审核无误后，使用[9981金融业务预判处理]交易，按照《内部通用凭证》（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联《内部通用凭证》打印预判流水号。

（2）预判通过后，经办柜员在《境外汇款申请书》经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集《境外汇款申请书》、《内部通用凭证》（转待销账）的影像，操作完成后点击“提交任务”。

（3）任务提交后，经办柜员将打印有核实行内容的《内部通用凭证》、《境外汇款申请书》及《内部通用凭证》（转待销账），递交复核柜员。

2、复核柜员：

（1）复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证是否真实、要素是否完整，审查无误后，在《境外汇款申请书》复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。

二、中心业务处理

（一）中心经办

1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，审查《境外汇款申请书》内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否加盖“柜台业务专用章（对私）”和经办人名章。

3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用[8501汇出汇款登记]交易按照影像信息逐项录入，汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。

反洗钱监控名单系统对[8501汇出汇款登记]交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）中心复核

1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。

2、点击“记账处理”后，进入复核交易[8502汇出汇款复核]，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。

当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。

三、国际收支申报

网点复核柜员使用[8508汇出汇款查询（多笔）]交易查看本机构汇款业务处理情况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用 [8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）。

《境外汇款申请书》银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为《内部通用凭证》（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款相关资料保管另有规定的，从其规定。

2.2.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完整无误的汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至收款人开户网点。

（二）人工定向

1、定向

未开通个人汇入汇款直通功能的网点或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后，将报文定向确认给网点。待处理报文应于当日及时定向至网点。

2、挂账

当日无法定向的待处理报文，应于当日挂账并及时进行查询。挂账时，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后，再用[8726其他来报入账]交易挂账待查汇入汇款（2123-1）账户，打印一式两联“来账

方凭证”，第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应将报文定向至收款网点或进行入账处理。对于查询无果的款项，应及时办理退汇。待查汇入汇款（2123-1）的挂账时间原则上不得超过一个月。

3、退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》执行。

二、汇款入账

网点柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整无误。

（一）定向网银

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件为居民身份证的，柜员使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]交易，“报文去向”域填写本机构号，“报文种类”域选择“7-网银”，将报文落地本机构、报文状态变为“W-网银待处理”。柜员应通知收款人可选择通过网银自助办理款项入账或来网点柜台办理入账。柜员应每日检查“W-网银待处理”状态报文，避免长时间挂账。

[8789报文补充定向]交易将报文定向网银，反洗钱监控名单系统将对报文进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）定向本级核心机构、入账

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件非居民身份证的，柜员应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，办理汇款入账、涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。具体操作如下：

1、柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目，申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）；报文信息中收款人名称、账号是否与系统记录完全相符。审核无误后，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后（报文状态为“W-网银待处理”的，无需定向处理），再用[8510汇入汇款经办]交易，经[8512汇入汇款复核]交易复核后为客户入账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随复核柜员当日传票装订，第二联做客户回单。

[8789报文补充定向]交易将报文定向本级核心机构时，反洗钱监控名单系统将对交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜 员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

2、入账成功后，复核柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账

当日无法处理的待处理报文，应及时挂帐。解付信息有误需要办理查询的款项，应于当日挂账待查汇入汇款（2123-1）账户；解付信息正确，但客户未能前来办理涉外收入申报而无法解付的款项应于当日挂账其他应解汇款（2124-1）账户；待处理的境外清算扣费应于当日挂账其他待处理借方结算款项（2114-1）账户。具体操作参照“第一章

2.2.2境外外汇汇入汇款业务、一、（二）”的相关流程进行，待查询取得正确的入账信息或客户提交申报单后，将报文重新定向或做入账处理。

如需退汇，按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定执行。

第二章 境内外币支付业务

营业机构在受理境内跨行外币支付业务时，应根据本分行具体情况（如外汇头寸管理、当地支付环境、汇款到账时间等）择优选择通过我行境外代理银行、境内代理银行、同城外币清算系统或境内外币支付系统办理。同等情况下，应优先选择通过境内外币支付系统办理。

本规程所述业务处理流程仅适用于通过境内外币支付系统办理的境内跨行外币支付业务，通过其他途径办理时，应按照本规程中收付汇业务处理原则，明确部门职责分工，进行业务处理及国际收支申报。

一、付汇业务处理原则

1、对公境内外币付汇业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后在国结系统中处理，并由国结人员进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币付汇业务：由网点直接在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

二、收汇业务处理原则

1、对公境内外币收汇业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币收汇业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

3、境内外币汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账并及时查询。

第一节

对公境内外币支付业务

1.1境内外币付汇业务

按照贸易金融部相关规定办理。由国结人员在国结系统发起付款报文，境内汇出汇款报文通过接口发送到核心系统，由核心系统自动发送至人民银行境内外币支付系统。

待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境内外币收汇业务

一、核心定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“国结”，使用[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核。

二、国结入账

国结人员通过接口收到境内汇入汇款报文后，按照贸易金融部相关规定进行相应的后续处理。

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境内外币支付业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；

（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。

2、境内、境外个人使用人民币购汇办理境内外币支付业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金境内划转。

3、境内居民个人和境内非居民之间、以及非同名的境内居民之间的资金划转业务，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

4、我行参加境内外币支付系统的清算币种为：美元、港币、日元、欧元。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户：美元、港币资金可在全国任意网点办理汇款；日元、欧元资金根据系统参数设置只能在开户行办理汇款或允许在同城内任意网点办理汇款（系统参数初始设置为不通兑）。

2、凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户：美元、港币、日元、欧元资金只能在开户行办理汇款。

3、手持美元、港币、日元、欧元现钞汇款可在全国任意网点办理。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境内汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境内外币付汇业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境内外币付汇业务

一、经办业务处理

（一）业务受理

1、确认汇款币种为我行参加境内外币支付系统清算的币种。

2、柜员使用[8138境内外币支付行名行号查询]交易查询收款行是否为境内外币支付系统的参加行，使用[8126境内外币支付参与者权限查询]交易查询收款行是否参加该币种的清算。确认满足上述条件的支付业务可以通过境内外币支付系统办理，否则应当提示客户，由客户自行决定是否通过其他途径办理。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、柜员审核“汇款申请书”填写内容是否完整、正确（客户办理境内外币付汇业务时，需要填写《境内汇款申请书》；如为境内居民向境内非居民付款，境内居民应填写《境外汇款申请书》，以下统一简称“汇款申请书”），对于境内居民向境内非居民付款业务，还应在交易附言中首先注明“向境内OSA非居民支付款项”或“向境内NRA非居民支付款项”字样。

5、个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

7、如为未在我行开立客户号的客户办理单笔外币等值1000美元以上（含）现钞汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同），在“汇款申请书”银行记账联背面登记汇款人的其他身份基本信息，包括汇款人的性别、国籍、职业、联系方式、身份证件有效期限。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功，按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

3、手持外币现钞汇出，使用[7011现金转入/转出待销账]交易生成待销账，交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联）。

4、使用[9569统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）、《收费单》分别加盖“业务讫章”；“汇款申请书”加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、“汇款申请书”申报主体联、《收费单》客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）进行后续处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

二、发起付款报文

（一）境内外币付款的录入

1、根据客户填写的“汇款申请书”，经办柜员使用[8150境内外币支付业务录入/修改]交易进行录入。报文录入要求按照《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》、《境内外币支付系统业务处理相关规定》执行。柜员录入时应注意在附言域中注明钞户或汇户，对于非居民向境内居民付款业务，还应在付款报文的附言中注明“NRA PAYMENT”字样。

2、交易成功后，打印《内部通用凭证》（一式两联），将两联《内部通用凭证》和“汇款申请书”（在经办栏签章）一并交复核柜员。

（二）境内外币付款的复核

1、根据内部通用凭证上的报文编号，复核柜员使用[8151境内外币支付业务复核]交易调出该笔支付指令，进行查看和录入复核，无误后发送，打印《内部通用凭证》，加盖“业务讫章”，并在“汇款申请书”复核栏签章。

2、对于境内居民个人向境内非居民付款业务、以及非同名的境内居民之间外汇汇款业务，复核柜员应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）。

“汇款申请书”银行留存联和银行记账联、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）和《内部通用凭证》第二联一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境内外汇付款相关资料保管另有规定的，从其规定。

《内部通用凭证》第一联退经办柜员作为传票。2.2.2境内外币收汇业务

一、报文定向

（一）定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“核心”，经[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核后，将收到的个人外汇汇入款报文定向确认给网点。

（二）挂账

对于信息不完整、无法解付的来报，报文当前机构应立即办理查询。对于需要查询的来报，当前机构可先进行挂账处理，中心柜员使用[8170境内外币支付来账入账]交易，“入账种类”选择“挂账”，打印一式两联“来账

方凭证”。第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

办理查询时，使用[8130境内外币支付查询/申请]交易，经授权后对外发送查询报文。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应对报文进行重定向或入账处理。

（三）退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》执行。

二、汇款入账

（一）查询 网点柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整、付款附言中是否带有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样、收付款人是否为非同名账户。

（二）入账

1、对于信息完整、可以直接入账的来报，使用[8170境内外币支付来账入账]交易记账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随当日传票装订，第二联做客户回单。

如报文的付款附言中无“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，但收付款人为非同名账户，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民之间非同名外汇汇款业务的，在入账成功后，柜员还应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行境内收入申报（客户无需填写《境内收入申报单》，经办柜员直接提交报送基础信息即可，也无需打印申报单）。

2、如报文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民从境内非居民收款业务的，应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，进行涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。

柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目；申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境内OSA非居民款项”或“收到境内NRA非居民款项”字样（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）。审核无误后，参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、二、（二）、1”相关流程为客户办理入账。

入账成功后，柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账、退汇：参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、一、（二）和

（三）”的相关流程办理。

第三章

附则

一、本规程中所提及的“居民”和“非居民”包括机构和个人。

二、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。

三、本规程自印发之日起执行。

第四篇：中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程

中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务 操作规程（试行）

2010年7月

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目 录

第一章 总则 4 第二章 营业准备 4 第三章 发汇 6 第一节 基本规定 6 第二节 发汇操作处理 9 第三节 系统错误处理 16 第四章 收汇 16 第一节 基本规定 16 第二节 收汇操作处理 19 第三节 系统错误处理 23 第五章 特殊业务 23 第一节 基本规定 23 第二节 查询 29 第三节 退汇 32 第四节 改汇 34 第五节 冻结、解冻结和扣划第六章 内部处理 36 第一节 基本业务 36 第二节 差错处理 41 第七章 事后监督 46 第八章 附则 49 第九章 附录 49 a 国际汇款业务单据式样 49 b 各类国际汇款业务资费表

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第一章 总则

第一条 为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。

第二条 本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。第二章 营业准备

第三条 西联账号申请及维护

开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。具体处理如下：

（一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、邮政编码、地址、联系电话、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。

（二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统“西联账号维护”交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。成功后，该网点即可开办业务。此交易需业务主管授权。第四条 维护结售汇汇率

（一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统“汇率查询”交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。

（二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。经总行授权的一级分行，根据总行确定的汇率浮动区间集中维护辖内的结售汇挂牌汇率。

（三）总行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价、内部买入价、内部卖出价。一级分行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价及现钞卖出价。汇率应分币种进行维护。第五条 对外公布挂牌汇率

营业开始前及营业日间，柜员应通过外汇业务系统“汇率查询”交易查询结售汇汇率，并及时更新汇率显示屏上对外公布的汇率价格。

对外公布的汇率包括：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价和中间价。交易处理使用的汇率以系统实际汇率为准。

第六条 检查确认外币验钞机、国际汇款业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐，并请领尾箱及现钞。国际汇款业务单据主要包括汇款单据、结售汇单据、特殊业务单据等。第三章 发汇 第一节 基本规定 第七条 发汇类型

西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的发汇，根据发汇资金来源的不同，可分为现金发汇、账户发汇和售汇发汇。其中，现金发汇是客户手持外币现钞办理发汇，账户发汇是客户使用外币储蓄账户资金办理发汇，售汇发汇是。

足够零钞找零时，经客户同意后，可联动“零星调节”交易，将找零外币兑换为人民币支付给客户，打印“通用凭证”，交客户签字。

第十九条 客户使用外币活期一本通发汇时，会产生未登折项，客户可在外币储蓄业务网点通过“补登折”交易（交易代码：703302）打印存折交易记录。

第二十条 使用人民币账户购汇发汇及支付手续费时，按系统提示刷折或者卡，录入人民币卡/折标志、账号/卡号、凭证印刷号、户名，并由客户通过密码键盘输入账户密码。第二十一条 发汇使用的交易

（一）“现金发汇”交易。交易代码：720101。当客户手持外币现钞进行现钞发汇时，使用“现金发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。

（二）“账户发汇”交易。交易代码：720102。当客户使用外币活期一本通存折或绿卡通卡进行账户发汇时，使用“账户发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。

（三）“售汇发汇”交易。交易代码：720103。当客户使用人民币现钞或存折/卡购汇发汇时，使用“售汇发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。

（四）根据客户发汇类型，选择进入“现金发汇”、“账户发汇”或“售汇发汇”交易界面，先选择收汇国家/地区和业务种类，如西联汇款、西联快捷、银邮汇款、邮政汇款等，再根据客户填写的发汇单据进行发汇信息录入操作。发汇信息主要包括收汇人信息、发汇人信息和国际收支申报信息。

第二十二条 西联汇款信息录入

（一）收汇人信息。录入发汇币种、兑付币种、固定汇率、发汇金额、手续费币种、附加服务、收汇人国籍、姓名类型、姓名、地址、城市、电话、洲/省、邮编、是否持有有效证件、测试问题、答案、附言。办理固定汇率业务时，应录入收汇币种及收汇金额。

（二）发汇人信息。录入发汇人姓名类型、姓名、国籍、性别、职业、地址、城市、洲/省、电话、邮编、出生日期、出生国家、证件发证机构、证件类型、证件号码、证件有效日期。账户发汇的，还应录入付款账号、凭证印刷号、付款账户资金形态等信息，超过日累计最高限额的发汇，还必须在“入境申报单编号”或“申报材料”信息项输入相关证明材料信息。售汇发汇的，还应录入从外汇局系统获取的相关售汇信息。

（三）国际收支申报信息：录入国际收支交易编码、交易附言。第二十三条 西联汇款信息录入注意问题

（一）西联汇款的收汇人和发汇人姓名格式分为正常格式、西班牙格式和公司名称三类。信息录入时，正常格式按“名＋姓”顺序录入，西班牙格式按“名＋父姓＋母姓”顺序录入。

（二）附加服务选择“电话通知”，必须录入收汇人电话号码；选择“按址投送”，必须录入收汇人地址信息。

（三）发汇金额在1000美元以上（含）的汇款，收汇人必须凭有效证件办理兑付，“收汇人是否持有效证件”信息项应选择“是”。发汇金额在1000美元以下的，若收汇人不能提供有效证件，则必须录入发汇人提供的测试问题和答案。

（四）发汇至非洲国家的汇款，必须录入测试问题和答案；至美国、墨西哥的汇款，必须录入收汇人所在州、城市名称。

第二十四条 西联快捷汇款信息录入

首先通过“西联快捷查询”选择客户填写的收款公司，可以按照公司名称查询，也可以按照城市名称查询。

除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。

收汇人信息录入：发汇币种、发汇类型、手续费支付方式、发汇金额、收汇账号、参考号、收汇部门/人、附言。

第二十五条 西联快捷汇款信息录入注意问题

去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，信息录入应注意以下问题：

（一）只能选择固定汇率。

（二）兑付金额，只能录入35、65、100和130美元。

（三）收汇公司名称为u s bank dhs（u与s之间必须有空格）。参考号为：fmsevisfee mo 或 jsevisfee mo。

（四）账号固定以n开头，后加10位数字组成的号码，再使用“－”连接发汇人生日，生日格式为月日年（××××××××）。

（五）收汇部门/人：录入发汇人性别，female（女）或male（男）。

（六）以上信息柜员应指导客户在“西联汇款申请书”上准确填写。第二十六条 银邮汇款信息录入

除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。

收汇人信息录入：发汇币种、发汇金额、人民币收付方式、收汇接收方式、手续费币种、附加服务、电报费、收汇银行名称、所在城市、地址、收汇银行bic、收汇银行aba、代理银行bic、收汇人账号、姓名、地址、城市、省、电话、邮编、附言。第二十七条 银邮汇款信息录入注意问题

（一）非美国的收款银行必须录入bic码，收款银行所在国家为美国时bic码和aba码选录其一。

（二）汇往澳大利亚的汇款在收汇人地址栏处，选录收款银行bsb码，汇往英国的汇款在相应位置选录收款银行sort code。

（三）汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录入iban号。

（四）银邮汇款的发汇人姓名无需按姓名类型格式进行录入。第二十八条 邮政汇款信息录入

除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。

收汇人信息录入：发汇币种、发汇金额、收汇接收方式、手续费币种、人民币收付方式、附加服务、收汇人姓名、地址、城市、省、电话、邮编、附言；收汇邮政机构可以接收汇入账户汇款的，还应录入收汇人账号。

第二十九条 两岸邮政汇款信息录入注意问题

两岸邮政汇款按照银邮汇款的相关规定进行处理，且下列信息应以固定格式进行录入：

（一）收汇银行名称录入citibank, n.a.taipei。

（二）收汇银行bic录入cititwtx。

（三）收汇人账户为台湾邮政新台币账户。账号栏录入格式为：700+14位账号，长度共17位。其中：700为台湾邮政在花旗银行的清算代码；14位账号为收汇人在台湾邮政开立的新台币账户号码。

（四）收汇人姓名栏录入格式为：chunghwa post-+姓名的拼音格式（姓在前名在后）。

（五）汇款附言栏录入收汇人的联系电话和身份证件号码。

（六）以上信息柜员应指导客户在“境外汇款申请书”上准确填写。第三十条 发汇信息录入应注意的其他问题

（一）仅发汇人证件发证机构信息、国际收支交易附言信息以及汇往香港邮政的电子汇款信息可用中文录入，除此之外的其他各类信息应一律以英文或拼音方式录入。

（二）如发汇人证件长期有效，应在“发汇人证件有效日期”栏位录入“20991231”。第三节 系统错误处理

第三十一条 系统错误是指发汇业务信息处理时，系统出现延时或其他异常导致汇款操作失败或不能确认操作是否成功的情况。

第三十二条 西联发汇交易处理时，柜员应通过查看“通用凭证”打印记录判断交易是否成功。若记录信息中提示“此汇款可疑，确认是否发汇成功”，则可能交易未成功，遇此类情况，应根据九十五条的相关规定进行处理。

第三十三条 使用人民币账户办理售汇发汇业务时，若外汇业务系统提示交易未成功，则应通过“人民币账户查询”交易（交易代码：790101）查询人民币账户余额，确认人民币账户是否已经扣账。如果人民币扣账成功，应立即联系上级机构人民币业务的会计人员进行差错调整。

第四章 收汇 第一节 基本规定

第三十四条 收汇类型

西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的收汇，根据收汇资金支取方式的不同，可分为现金收汇、账户收汇和结汇收汇。其中，现金收汇是客户以提取外币现钞的方式办理收汇；账户收汇是客户汇款直接汇入外币账户，或收汇后直接转存外币账户；结汇收汇是将汇入资金结汇后，提取人民币现钞或转存人民币账户。第三十五条 收汇限额

（一）单笔最高限额

现金收汇及结汇收汇时，西联汇款单笔最高限额为等值10000美元（含），邮政汇款单笔最高限额按照双边业务协定办理。超过单笔最高限额的不予办理。账户收汇时，银邮汇款账户收汇无单笔最高限额。

（二）日累计最高限额

现金收汇和结汇收汇的各类国际汇款，日累计最高限额等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。

账户收汇的各类国际汇款，收汇无日累计最高限额。

（三）限额管理

单笔及日累计最高限额在外汇业务系统中通过设置参数进行管理。第三十六条 收汇证件、单据及相关资料

柜员应根据客户办理业务的情况，提请客户填写及出示以下业务单据、证明材料及有效证件。

（一）客户应持本人有效身份证件办理收汇，不得代办。

（二）各类国际汇款的收汇均需填写“收汇申请书”。非自行通知方式的邮政汇款收汇，收汇人还应持“国际汇款取款通知单”（以下简称“取款通知单”）兑付汇款。

（三）境外个人收汇及境内个人金额大于等值3000美元（不含）的收汇，需逐笔填写“涉外收入申报单”进行国际收支申报。

（四）个人结汇累计金额超过等值50000美元（含）限额的，还须提供相关证明材料。第三十七条 客户身份识别及资料留存

（一）网点办理收汇业务时，应逐笔留存客户有效身份证件复印件。

（二）收汇人持中华人民共和国居民身份证的，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统核验身份证信息的真伪，并在收汇业务单据上打印核查记录。第三十八条 收汇审核

（一）审核客户身份证件、业务单据及相关证明材料是否完整，是否符合政策规定，不符合规定的不予办理。

（二）审核汇款的合法性，拒绝办理分拆类交易。拆分交易特征如下：

境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含）不同个人，收汇人分别结汇。

（三）审核国际收支交易编码与交易附言描述的交易性质是否相符，有无错填交易编码的情况。交易附言写明具体用途，不得直接照搬交易编码内容。第三十九条 自行通知汇款的收汇，如西联汇款和澳大利亚邮政电子汇款，收汇人应准确提供西联监控号码（由10位数字组成）或邮联国际汇票号码（由26位数据组成）。

第四十条 结汇收汇时，应先登录外汇局系统进行个人结汇总额审核。审核合格后，再登录我行外汇业务系统办理收汇、结汇的操作。结汇业务的具体操作执行《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务操作规程（试行）》的相关规定。

第四十一条 持外汇卡办理收汇的，客户只需填写“国际汇款快速服务信息确认单”，具体操作执行《中国邮政储蓄银行绿卡•外汇卡国际汇款快速服务操作规程（试行）》的相关规定。

第二节 收汇操作处理

第四十二条 收汇基本流程

（一）接收客户提交的证件、单据及相关材料。

（二）审核客户填写单据的内容是否完整，携带的证件和资料是否完备，资金用途及国际收支申报信息是否符合政策规定，确认无误后进行后续处理。

（三）登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，结汇收汇选择进入“收汇结汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入汇票号码、西联监控号码或邮联国际汇票号码等关键信息后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。

调出汇款信息后，若提示该笔汇款已做退汇、逾期退汇等特殊业务处理的，应告之收汇人不能兑付。

（四）打印“收汇申请书”，交客户签字确认。对于符合国际收支申报条件的汇款，柜员应将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。结汇收汇的，还需打印“结售汇兑换水单（通用凭证）”和“个人结汇业务申请书”。

（五）业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。

（六）日终，将客户资料原件或复印件、业务单据银行留存联整理收妥，随当日业务档案上交一级支行事后监督。西联汇款业务档案应与其他汇款业务档案分类保存。

第四十三条 现金收汇遇没有足够外币零钞找零时，经客户同意后，可联动“零星调节”交易，将找零外币兑换为人民币支付给客户，打印“通用凭证”，交客户签字。第四十四条 收汇使用的交易

（一）“收汇”交易。交易代码：720131。本交易用于现金收汇和柜台办理的账户收汇的处理。当客户收汇兑付外币现钞或转存外币账户时，使用“收汇”交易进行处理，由普通柜员操作。

（二）“收汇结汇”交易。交易代码：720161。本交易用于结汇收汇的处理。当客户要求兑付人民币，支取人民币现钞或转存人民币存折/卡时，使用“收汇结汇”交易进行处理，由普通柜员操作。

第四十五条 收汇信息录入

（一）收汇关键信息。

第五篇：中国工商银行广东省分行个人跨境人民币汇款业务管理办法(试行)

中国工商银行广东省分行个人跨境人民币汇款业务管理办法(试行)

中国工商银行广东省分行

个人跨境人民币汇款业务管理办法（试行）

第一章 总则

一、为促进我行个人跨境人民币业务发展，规范个人跨境人民币汇款业务管理，特制定本管理办法。

二、本管理办法根据人民银行广州分行《广东省个人跨境人民币汇款业务操作指引》制定，如有变化则从其规定。

第二章 业务介绍

三、个人跨境人民币汇款适用于“境内居民个人”和“境外（含香港、澳门和台湾地区）非居民个人”。

四、个人跨境人民币汇款业务分为“跨境汇入业务”和“跨境汇出业务”。

五、个人跨境人民币汇款仅限于经常项目汇款业务，对取得进出口经营权的境内个人，其贸易项下跨境人民币结算不纳入本管理办法。

六、我行辖内支行网点凡符合以下条件都可办理个人跨境人民币汇款业务：

（一）具备跨境人民币汇款功能；

（二）配备“广东省个人跨境人民币汇款业务系统”（人民银行为满足商业银行对个人跨境人民币汇款信息的查询、录入、采集和统计监测等管理需要,特别研发的系统，以下简称“个人系统”）；

（三）能够满足RCPMIS数据报送和国际收支申报要求。

第三章 汇款额度

七、个人跨境人民币汇入业务遵循单日限额管理原则：

（一）香港居民、澳门居民执行《中国人民银行关于内地银行与香港、澳门银行办理个人人民币业务有关问题的通知》（银发[2004]254号）以及《中国人民银行关于内地银行与香港银行办理人民币业务有关问题的补充通知》（银发

[2005]359号）规定的标准，即香港居民向境内同名账户的人民币汇款每天汇入的最高限额为8万元，澳门居民向境内同名账户的人民币汇款每天汇入的最高限额为5万元人民币；

（二）香港、澳门地区向境内非同名账户的人民币汇款以及境外其余地区向境内的人民币汇款，境内收款人实行每人每天8万元的最高汇款限额。

八、个人跨境人民币汇出业务遵循限额管理原则，境内付款人实行每人每年30万元的最高汇款限额。

九、个人跨境人民币汇入/汇出额度根据收款人/付款人的有效身份证件确定，其中：

（一）境内居民须提供“中华人民共和国居民身份证/军人身份证件/武装警察身份证件”;

（二）香港、澳门居民须提供来往内地通行证、台湾居民须提供来往大陆通行证

（三）境外其他地区居民须提供护照。

第四章 业务处理

十、个人跨境人民币汇入款项解付处理流程：

（一）登录 “个人系统”，根据收款人的有效身份证件号查询收款人当日可汇入额度，收款人在“个人系统”中的可汇入额度查询结果应留底备查。

（二）对于在收款人当日可收款额度内的人民币汇款，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息，完成后予以直接入账或解付。

（三）对于超出收款人当日可收款额度内的人民币汇款，超额部分可作原路退回。

十一、个人跨境人民币汇出款处理流程：

（一）登录

“个人系统”查询付款人可汇出额度，付款人须提供有效身份证件的原件以供我行查询汇出额度，付款人的有效身份证件复印件以及在“个人系统”中的可汇出

额度查询结果应留底备查。如付款人委托他人代办的，应同时提供委托人和办理人员的有效身份证件原件，复印件留

底备查。

（二）对于在付款人可付款额度内的人民币汇款，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统“录入相关业务信息，完成后根据付款人提交的汇款申请书予以直接汇出。

（三）境内居民个人跨境汇出款项超过限额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料办理，并按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统“录入相关业务信息：

1、自费出境留学学费或生活费：本人有效签证（或签注）、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的无需提供）、境外学校相应或学期学费证明或生活费用证明；

2、境外就医：本人有效签证（或签注）、境外医院收费证明；

3、境外培训：本人有效签证（或签注）、境外培训费用证明；

4、交纳境外国际组织会费：国际组织交费通知；

5、境外咨询：合同（协议）、发票（支付通知）；

6、境外邮购：广告或订单等收费凭证；

7、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；

8、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境内给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；

9、遗产继承支出：遗产继承法律文书或公证书；

10、保险支出：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保境外保险须符合国家规定；

11、专有权利使用和特许支出：专有权利使用和特许注册证明、协议或合同；

12、法律、会计、咨询和公共关系服务支出：协议或合同、发票；

13、劳务报酬：雇佣合同、收入证明、完税凭证等；

14、旅游、探亲：本人有效签证（或签注）、费用证明；

15、其它经人民银行广州分行审核同意的汇出款项，须提交相关的真实交易背景材料。

（四）境外非居民个人跨境汇出款超过限额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料办理，并按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息：

1、境外汇入未使用的人民币作原路退回：人民币账户收支情况证明；

2、境内取得的自有房产出租收入:自有房产的相关证明材料、经房管部门备案的房产出租合同、完税证明。

3、境内取得其他经常项目合法人民币收入：有交易金额的相关证明材料、完税证明。

（五）当发生银行退款（即付款人通过我行汇出的人民币资金，由于对方账号或汇路等原因未入账，被境外收款银行直接退回境内）时，按照《个人跨境人民币汇款信息管理系统操作手册》要求在“个人系统”录入相关业务信息，为付款人恢复已扣减汇出额度。银行退款只能在原汇出款10天内办理，且只能办理一次，银行退款的关键要素（收款人姓名、有效身份证件号码等）必须与原汇出款一致，退款金额应小于或等于原汇出金额。对于银行退款业务及对应汇出款业务都不纳个人业务量的统计范围（差额部分除外）。第五章 管理要求

十二、办理业务后，应相关要求及时、准确、完整地完成国际收支申报和RCPMIS数据报送工作，其中RCPMIS数据报送应注意以下几点：

（一）对于境内居民的个人跨境人民币汇入/汇出款业务，须逐笔报送人民币跨境收入/支付业务信息，但报送信息前无需向人行申请RCPMIS激活居民信息。

（二）对于境外非居民的个人跨境人民币汇入/汇出款业务，无须报送人民币跨境收入/支付业务信息，仅需报送境外非居民境内人民币账户余额信息（我行已实现系统自动报送）。

十三、经办行受理个人跨境人民币汇款，应在相关资料原件上加注汇款金额，按照我行相关管理要求加盖业务印章并留存3年备查。

十四、境外非居民个人跨境人民币汇入款不得用于投资国内证券市场和房地产市场。

十五、各行在办理业务过程中，发现个人异常资金跨境流动等情况应及时向上级行及当地人民银行报告，并按照反洗钱相关规定及时报送可疑和大额交易信息。

十六、各行应建立合规检查制度，定期对业务经办网点的业务办理情况进行检查，防控操作风险和政策风险。

第六章 附则

十七、本管理办法于2013年3月1日起实施。