第一篇：POS收单业务介绍
POS收单业务介绍
一、何为POS机收单业务
POS 收单业务是指收单行(比如：银行、第三方支付公司)向签约商户提供的本外币资金结算服务。简单来说，商户在收单行开立结算账户，银行为商户安装POS机 具，持卡人在商户进行购物消费时，通过刷卡消费方式支付款项，收单行负责将扣减一定手续费后的消费资金计入商户账户。
二、收单市场的组成
1.发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。
2.收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。3.持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。
4.银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交易网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内的银行卡组织主要是中国银联。
5.收单第三方服务机构：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处等。比如杉德公司、通联公司等。
6.特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。
三、收单业务交易及结算流程
1.收银员刷卡,输入交易金额
2.持卡人确认消费金额并输入交易密码 3.交易信息通过中国银联转送至发卡机构
4.发卡机构系统检查卡片有效性、验证密码和账户余额，并发送交易处理结果信息(通过检查和验证后扣减持卡人账户资金并发送成功信息，未通过发送失败信息)5.中国银联把交易处理结果信息返回给受理机具 6.若交易成功，受理机具打印单据
7.持卡人在消费单据上签名，收银员保管好交易单据
8.中国银联每日晚11：00进行日中处理，按成员机构代号进行轧差清算（含交易金额和交易手续费），次日通过现代化支付系统直接拨收（拨划或划收）成员机构清算资金
9.成员机构次日从中国银联下载商户交易明细，对商户进行资金入账（已扣减交易手续费）并向特约商户提供交易明细
四、商户分类
1.一般类
---主要是零售业商户：指百货商店、专门零售商店、品牌专卖店、售货摊等主要面向最终消费者开展销售活动的特约商户，费率一般为交易额的0.78% 2.宾馆、残影、娱乐、珠宝金饰、工艺美术类
---为高收益类商户，费率为交易额的1.25%，是有限发展的商户 3.超市类
---交易量大,低收益商户,费率为交易额的0.38% 4.房地产、汽车销售
---此类商户交易金额较大 1.25%-80 5.航空售票、加油
---此类商户比较贴近持卡人生活、规模较大、交易量较高，费率为交易额的0.8% 6.公立医院、公里学校、慈善和社会工艺服务组织
---此类为社会公益商户，多为特殊的费率，根据银联目前规定，暂不收取
五、发展POS机收单业务工作流程
1.商户接洽和实地考察==>>2.签署协议==>>3.商户信用审核==>>4.商户信息录入系统==>>5.机具调试和安装==>>6.商户培训==>>7.交易开通==>>8.结算和风险管理
随着金融行业的蓬勃发展，POS机市场已经不是银行垄断行业，逐步向市场开放，从而引来了大批的从业淘金者，都想从这个刚刚开放的市场分得一杯羹。而这个 市场现在也不是银行、银联一枝独秀，很多的第三方支付持拿着比银行更合理的政策进入这个市场，因此这给商户带来了更多优惠的选择
如何选择POS机代理商
第一.选择银行、银联还是第三方支付的POS比较好呢？
建议大家选择第三方支付的POS代理。第三方支付有着更人性化的支付平台，认真的合作态度以及更快的审批流程和下机速度，这些都占据着抢占POS这个市场的先机，有利于商户很好的结算业务。而操作起来更为顺手，这其中个例的沟通体现的更为合理化，手续费的灵活更有利与业务的开展，装机速度块也更有利于商户使用。
第二.既然我上边提到了建议大家选择第三方支付的POS来代理，下面问题就来了，在银联及央行监管的这个市场下，怎样合理的选择来代理哪家的POS业务呢？下面我还有一些建议。
首先，现在国家大力发展第三方支付，央行先后发放了支付牌照。很多人都以为该公司有央行发的第三方支付牌照就可以做POS收单了，这个是不正确的，只有牌照经营范围有银行卡收单，也就是POS收单项，才能做这块的业务，否则属于跨范围经营，央行一经发现会吊销该公司的牌照。对商户的结算资金也会受到影响。
第二篇：POS收单业务判断题（精选）
POS收单业务判断题
POS收单业务 【判断题】 分类：POS收单业务
试题：非酒店类商户不得开通预授权交易。答案：正确 题型：判断题
试题：根据人民银行规定，允许收单机构异地收单。答案：错误 题型：判断题
试题：使用银行卡除了安全性增加以外，同时也使收银员减少接触现金，避免各类细菌和病毒对身体的伤害。答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户一般在POS机具出现故障、通讯线路故障，或者持卡人的银行卡磁道损坏等情况下，无法做联机授权交易，可使用压印机完成交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：压印机是将银行卡卡面的凸印要素压印在交易签购单上的机具。
答案：正确 题型：判断题
试题：退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：在做POS机部件连接时，无须在断电的状况下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：消费、消费撤销、签到都属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题
试题：冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。
答案：正确 题型：判断题
试题：结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权类交易和退货交易都属于非金融类交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：签到、签退、结算、查询余额都是联机功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：查询POS交易流水是脱机功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：借记卡是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。
答案：正确 题型：判断题 试题：银行卡都可以透支。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡就是信用卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：“银联”全息防伪标识主要内容：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章等内容。
答案：正确 题型：判断题
试题：按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：查询余额成功后，余额显示在密码键盘上。答案：正确 题型：判断题
试题：操作员在进行POS签到时只需输入柜员号，无需输入柜员密码。答案：错误 题型：判断题
试题：所有银行卡都可以在POS上查询余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：所有信用卡都可以在POS上查询余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS显示“无拨号音”，可能为电话线未接好。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“MCC错或消息认证码出错”，重新开机后仍如此，可判断为键盘密钥
丢失，可通知机具维护人员更换键盘。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“查询发卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的银行卡未登折笔数太多或者是每日消费限额的限制，可提示持卡人与发卡行联系。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“系统异常失效”，其原因可判断为银行后台故障。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“发卡方超时”，操作员可做一次查询后重新刷卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“文件更新不成功”，操作员可与机具维护人员联系重新设置流水号。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS一开机就死机可能是POS机按键被卡住，需立即将卡住的按键回复。答案：正确 题型：判断题
试题：POS屏幕无显示可能是因为电源未插好，需立即插好电源。答案：正确 题型：判断题
试题：交易成功但不打单是因为打印机电源未接好，也可能因为打印机卡纸。答案：正确 题型：判断题
试题：POS刷其他卡没有问题，但刷某一张卡时无反应，可能是因为该卡磁条已被损坏，需提醒持卡人与发卡行联系换卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。
答案：错误 题型：判断题
试题：卡片背面签名栏是空白时，应立即没收卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：卡正面凸印卡号前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，并不影响受理。
答案：错误 题型：判断题
试题：刷卡后如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致，应立即检修POS机。
答案：错误 题型：判断题
试题：刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。答案：错误 题型：判断题
试题：交易签单上无持卡人签名，发卡行可以拒付。答案：正确 题型：判断题
试题：核对签名是指收银员要仔细核对签购单上的签名与卡背的签名是否一致。
答案：正确 题型：判断题
试题：卡面没有有效期的卡应拒绝受理。答案：错误 题型：判断题
试题：双币卡在国内的交易也应作为国际卡交易，在只受理国际卡的POS机上进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：有些国际卡卡面不一定有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。答案：正确 题型：判断题
试题：卡片如果有打孔.剪角或损毁现象，应拒绝受理。
答案：正确 题型：判断题
试题：对于签购单上无持卡人签名的交易，商户可能需承担损失。
答案：正确 题型：判断题
试题：当发现卡
片标有“样卡”或“测试卡”或英文“VOID”字样时，还是可以刷卡使用，只要能刷卡通过即可。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡不得转借他人使用，但借记卡可以转借给他人使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡有凸印的有效期，而借记卡不一定有。
答案：正确 题型：判断题
试题：双币种卡和银联人民币信用卡在卡面的银联标志放置的位置不同。
答案：错误 题型：判断题
试题：双币种卡的镭射防伪标识是银联的镭射防伪标识。
答案：错误 题型：判断题
试题：客户在使用信用卡进行某一笔交易支付时,该交易可以分单刷卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权有效期为自交易日（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）起30天。在预授权有效期内，如果发卡机构没有收到预授权撤销或预授权完成交易，应自预授权交易日起第1日内完成预授权金额的解冻。答案：正确 题型：判断题 试题：在预授权有效期内，预授权完成金额不得超过预授权金额的150%。
答案：错误 题型：判断题
试题：跨行交易所产生的电子数据或纸质凭证可以作为结算、资金划拨、差错调整及争议处理的依据。答案：正确 题型：判断题
试题：银联卡正面印制的卡号应与卡背面磁条内的卡号信息一致。答案：正确 题型：判断题
试题：受理银联卡的POS终端机具应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户保管银联卡交易凭证，保管期限自交易日起至少3年。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
答案：正确 题型：判断题
试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。
答案：错误 题型：判断题
试题：商户在受理银行卡时，对于同一笔交易，不论任何卡片，不得分单处理。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户要在3个工作日内，将手工取消预授权申请单提交收单机构，由收单机构在收到申请单起题型：判断题个工作日内，将申请单通过中国银联向发卡机构申请撤销该笔预授权。
答案：正确 题型：判断题
试
题：联机退货的交易时限为原始交易发生起的60天。
答案：错误 题型：判断题
试题：商户对卡片进行剪角时，应沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向实行剪角处理。答案：正确 题型：判断题
试题：客人未结账离店时，收银员可以在终端上手工输入卡号及交易金额等要素进行预授权完成处理，所进行的操作为离线操作，打印出的单据应在3个工作日内提交收单机构以便进行托收处理。
答案：错误 题型：判断题
试题：银联信用卡可以以联机，离线和手工方式进行预授权完成的提交，银联借记卡只能以联机和手工方式提交，不支持离线的预授权完成交易。答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权的追加部分不能单独撤销。答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易不验证持卡人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权操作后，原预授权号作废，所以单据不需要保存。答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权交易可以在原授权号取得后的30天内进行。答案：错误 题型：判断题
试题：退货累计金额最大不得超过原始交易金额的15％。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货可以分为当日退货和隔日退货，当日当批次的退货，可以采用消费撤销功能来进行。答案：错误 题型：判断题
试题：收单机构至少支持自交易日起30天内联机退货交易。答案：正确 题型：判断题
试题：如果持卡人签名明显不符或终端显示”联系发卡行(01)”时，收银员应拒绝受理该卡的交易。答案：错误 题型：判断题
试题：预授权完成撤销交易应在原预授权完成交易的当日当批内进行。答案：正确 题型：判断题
试题：商户因停业破产等原因退出时，商户的有关银联卡未偿债务将随之消失。
答案：错误 题型：判断题
试题：屡次无理拒绝或故意拖延收单机构查询查复和调单要求的商户，收单机构应与之解除协议。
答案：正确 题型：判断题
试题：由于各种原因，商户需要与收单机构解除协议的，应根据受理协议确定的时限和方式向收单机构提出。
答案：正确 题型：判断题 试题：如果商户因本单位规定不提供退货服务时，可以以此为由拒绝刷卡退货交易，但必须在交易场所明显位置张贴相关规定。答案：正确 题型：判断题
试题：如果银行卡卡面有“仅凭密码使用”字样，该卡在预授权交易成功后，必须要进行联机交易进行预授权完成，而不能采取离线或手工方式提交预授权完成。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权的有
效期限是交易日起的30日，如果追加预授权，则其有效期限是追加日起的60日。
答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人在银联卡背面的签名应该以身份证上所载姓名为准。答案：正确 题型：判断题
试题：银联卡是指按照中国人民银行的业务规范、技术标准发行，卡面带有”银联”标识，发卡方标识代码（错误IN号）经中国银联分配或确认的银行卡。答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户按规定没收卡片时，收单机构应按每张60元的标准对商户收银员进行奖励。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权完成撤销操作成功后，持卡人若要求对该笔完成撤销进行再撤销，可填写撤销该笔预授权完成撤销的手工单提交收单机构处理。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权金额115%范围内的付款承诺，但不包括借记卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权成功后，如有需要，可对预授权追加部分进行预授权撤销。答案：错误 题型：判断题
试题：退货包括联机退货和手工退货两种处理方式，有效期限是30天。答案：错误 题型：判断题
试题：POS应答“与收单方安全保密部门联系（37）”时，收银员应该没收该卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联借记卡卡号可以为15位数字编码。答案：正确 题型：判断题
试题：1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的“金卡工程”是一项跨部门、跨地区、跨世纪的，以电子货币应用为重点的庞大社会系统工程。答案：正确 题型：判断题
试题：准贷记卡指的是存款余额按照活期计息.透支消费没有免息期，透支利息以单利计算，不涉及滞纳金和超限费的一种信用卡形式。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS通讯方式只有有线方式一种，即电话线连接，以MODEM拨号的通讯方式。
答案：错误 题型：判断题
试题：在做POS任何部件连接时候，都必须在断电的状态下进行。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权类交易指的是宾馆.酒店类商户在预先估计了持卡人消费金额后，通过POS 联机取得预授权号码，保证持卡人帐户中有足够的支付金额的交易。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“线路繁忙”或“通讯故障”等情况时，要检查电话线和座机LINE接口是否接好，电话线是否有并机现象，电话线是否被其他设备占用等。答案：正确 题型：判断题
试题：POS交易中如显示“接受返回”，后又显示“线路中断”，收银员应该致电银联中心查询此笔交易情况，或者查询交易，激发冲正交易。
答案：正确
题型：判断题
试题：交易时，提示“无效交易”，可能的原因是发卡行或者银联中心不允许做此类交易，或者撤销此类交易操作的输入信息有误。
答案：正确 题型：判断题
试题：交易成功，但是不打单，可能的原因是打印机的电源或者数据线没有插好，或者是打印机卡纸。
答案：正确 题型：判断题
试题：银行卡都是有标准尺寸的，凡是不符和标准尺寸的银行卡都不能作为真正的银行卡受理和使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员在操作中由于疏忽，导致不符合要求的银行卡被受理，发卡行有权对相关交易拒付，由此产生的损失应该由收银员承担。
答案：错误 题型：判断题
试题：在POS机打印单据时，收银员应该将银行卡立即还给客户，以免丢失。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡是私人财产，但是作为直系亲属也是可以使用的。
答案：错误 题型：判断题
试题：在线消费交易是POS交易中最常见的交易，除此以外还有离线消费交易和撤销消费交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：离线消费交易是指因线路或者通讯故障等原因，无法在联机方式下通过POS获得授权，于是通过人工获得授权码进行消费的交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：消费撤销交易只能在当日当批内（收银员从当日签到到当日POS 结算为止）才能成功，但是消费撤销交易和消费交易不限于同一台POS上进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权交易的资金冻结在持卡人帐户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算，不计入消费金额中。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权撤销交易可在预授权交易完成当天做，也可以在若干天后做，但是超过发卡行规定的时间（一般30天）后，预授权交易冻结资金自动解冻。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易的预授权号，可以重复使用，只要交易额度在预授权范围内。
答案：错误 题型：判断题
试题：消费者在POS 消费中，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。
答案：错误 题型：判断题
试题：从广义上说，凡是银行发行的具有支付功能的卡片都可以称为银行卡。答案：正确 题型：判断题
试题：POS机的通讯方式只可采用“有线方式”，不可采用“无线方式”。
答案：错误 题型：判断题
试题：签到是POS开机后操作员进行的第一项操作，POS完成签到后才能开始交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：所有的IC卡POS机，只能够读取IC卡上的信息，不能接受磁条卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。答案：错误 题型：判断题
试题：在连接POS机的各个部件时，可以在带电的状态下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：在连接POS机的各个部件时，除电话线外其它部件必须在断电的状态下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：按银行卡的使用范围可分为内卡和外卡。答案：错误 题型：判断题
试题：POS操作中的余额查询属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题
试题：自动冲正属于金融类交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联标识卡中的“银联”标识图案不一定在卡面右下角。
答案：正确 题型：判断题
试题：信用卡和借记卡的正面内容中一定包含有卡号。答案：正确 题型：判断题
试题：POS机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。答案：正确 题型：判断题
试题：双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：在中国，所有的信用卡卡片背面统一使用银联的签名条。
答案：错误 题型：判断题 试题：借记卡正面内容一定要有品牌标识和激光防伪标志。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡的卡号均为凸印的，借记卡的卡号均为平面印刷的。答案：错误 题型：判断题
试题：消费撤销与退货交易都必须与原消费交易金额一致。
答案：错误 题型：判断题
试题：只要银行卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。
答案：错误 题型：判断题
试题：在交易过程中，收银员刷完卡后，应立即将卡片交还给持卡人。答案：错误 题型：判断题
试题：商户应严格按照收单机构关于手工单据提交的时限规定，按时将单据送达收单机构。凡超过时限提交单据的，将被视做瑕疵单据，只能进行托收，由此造成的损失将由商户自行承担。
答案：正确
题型：判断题
试题：POS签到前操作员应先检查电源、打印纸、电话线及POS整体情况。
答案：正确
题型：判断题
试题：取密钥操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：如果在结算后需要撤销交易，可以通过银联手工进行调账。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机输入金额时最小单位是“分”。
答案：正确
题型：判断题 试题：POS上显示的磁条信息中的连续卡号与卡面凸印卡号不一致，则该卡不能受。答案：正确
题型：判断题
试题：消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。
答案：错误 题型：判断题
试题：在使用POS机刷卡时，如果POS屏幕上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，只要交易凭证打印出来，交易就是正确有效的。
答案：错误 题型：判断题
试题：在受理借记卡时，如POS屏幕提示“个人密码错”则该卡可用手工压单完成。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡磁条损坏可能会造成刷卡时POS无反应。
答案：正确 题型：判断题
试题：在受理银行卡时，如果POS屏幕提示“密码错超限”则该卡无法继续交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人持彩照卡刷卡消费时，同样需要出示身份证件。答案：错误
题型：判断题
试题：持卡人持借记卡刷卡消费时，不需要出示身份证件。
答案：正确 题型：判断题
试题：通过POS机交易的各类原始交易凭证要求保存至少12个月。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机若有故障，可由商户自行拆解维修。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。答案：错误 题型：判断题
试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人可以将信用卡借给其亲人.朋友使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS操作员可以拒绝受理持非本人信用卡的交易。
答案：正确 题型：判断题 试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。
答案：错误 题型：判断题
试题：取消交易只能在当日结(账)算前且取消交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机可以重新打印无穷多份签购单，但仅有客人签名的一份有效。
答案：正确 题型：判断题
试题：交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡行有权拒付，相关损失由商户承担。
答案：正确 题型：判断题
试题：离线交易和预授权完成都是联机交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权撤销后，持卡人在第二个工作日才能使用曾被冻结的账户上的金额。
答案：错误 题型：判断题
试题：离线交易不存在与原交易匹配的问题，而预授权完成交易必须与原预授权交易在发卡行主机端进行匹配后，才能交易成功。
答案：正确 题型：判断题
试题：鉴于银行卡的使用权不能转让于他人（不论是持卡人之配偶.亲戚或朋友），签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认。
答案
：正确 题型：判断题
试题：用IC银行卡进行交易时都需要输入脱机密码。答案：正确 题型：判断题
试题：使用IC银行卡进行交易时，只要交易处理了，就可以将卡拔出。答案：错误 题型：判断题
试题：IC卡除了能实现所有的传统磁条卡功能，还能在一定条件下进行脱机交。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡卡人须事先在帐户中存款，即可办理支付结算的信用（贷记）卡。答案：错误 题型：判断题
试题：磁条卡上的磁道信息包括账户余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：只有金卡持有人才能享受免费酒店预订服务。
答案：错误 题型：判断题
试题：收单机构对于持卡人需预付款的商户应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
答案：正确 题型：判断题
试题：申请受理银行卡联网的商户需提供营业执照复印件，租赁摊位经营的个体商户，无法提供营业执照复印件的，可用摊位证复印件.租赁合同复印件等资料代替。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户可将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。
答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户可将其他经营相同类型商品的商店的交易作为自己的交易与收单机构清算。答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡账户及交易数据安全管理规则的相关规定对商户没有要求。答案：错误 题型：判断题
试题：正常业务范围内，商户也不能让其收单机构及中国银联使用其风险信息。
答案：错误 题型：判断题
试题：合约终止24个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。
答案：正确 题型：判断题
试题：侧录指商户默许.纵容.与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。
答案：正确 题型：判断题 试题：洗单指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
答案：错误 题型：判断题
试题：如发卡银行对某笔银行卡交易调阅单据后发觉持卡人签名与申请表明显不符，就一定由收单商户承担损失。
答案：错误 题型：判断题
试题：借记卡是不具备透支功能的银行卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：为保证您的财产安全，要切实保护好银行卡的个人密码，在任何情况下不要向任何人提供.泄露个人密码，包括银行人员也无权询问您的个人密码。
答案：正确 题型：判断题
试题：银行卡的特点是方便快捷；安全可靠；融存款、贷款和结算于一
体。答案：正确 题型：判断题
试题：结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。
答案：正确 题型：判断题
试题：一根电话线上，可同时使用包括POS机在内的几种不同设备并不影响交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货和撤销都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。答案：正确 题型：判断题
试题：消费和消费撤销可以在不同的POS机上操作。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权交易实际上是将持卡人卡内资金进行扣除作为押金，并作为入帐依据。
答案：错误 题型：判断题
试题：移动POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。答案：错误 题型：判断题
试题：撤销必须在当日结算前进行，但是撤销的金额不会在当日回到持卡人帐内。
答案：错误 题型：判断题
试题：重打印出的签购单与原先的签购单相比是完全一样的，无法从签购单上判断。
答案：错误 题型：判断题 试题：预授权完成是对已经发生的预授权交易进行结算的联机交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。
答案：错误 题型：判断题
试题：终端明细打印和结算一样，会打印出当天的交易汇总。
答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户应注意保证POS机封条完好，如封条出现自然磨损，商户应通知装机银行或公司进行检查.更换。
答案：正确 题型：判断题
试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。
答案：正确 题型：判断题
试题：不要将POS机具放在潮湿的地方，要经常用液体和喷雾剂直接对POS机具进行清洗，以保持POS机具的外观清洁。
答案：正确 题型：判断题
试题：联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联信用卡的激光防伪标志为立体天坛。
答案：正确 题型：判断题
试题：收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。
答案：正确 题型：判断题 试题：特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。
答案：正确 题型：判断题
试题：向持卡人收取刷卡手续费，一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，另一方面持卡人可以不当得利为由
要求返还。
答案：正确 题型：判断题
试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户或收银员刷伪卡或协助他人刷伪卡，将构成伪造金融票证罪。答案：错误 题型：判断题
试题：收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：以多刷卡.重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成侵占财产罪或盗窃罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构成诈骗罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：每日营业开始时，POS操作员首先应进行POS签到操作。
答案：正确 题型：判断题
试题：因打印机故障或缺纸造成无法打印签购单时，可以使用POS机的重新打印功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权的金额只是冻结在持卡人账户上，因此不会计入消费总金额，不参加清算。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易的金额一般在持卡人账户上的冻结时间为30天，超过以后就无法进行预授权完成。答案：正确 题型：判断题
试题：离线交易为非联机操作，适用于已经预先取得人工授权码的交易。答案：正确 题型：判断题
试题：手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用取消交易或联机退货来完成时的人工处理办法。答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人如果密码输入错误超过三次，则屏幕上会提示个人密码错超限。答案：正确 题型：判断题
试题：当POS操作员在验卡过程中已经发现疑点，但不想惊动持卡人，可以致电发卡银行题型：判断题4小时授权中心，向授权人员报称“代码01”。答案：错误 题型：判断题
试题：商户被列为高风险商户后，有可能被取消受理银行卡的资格。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS操作员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。
答案：正确 题型：判断题 试题：发卡机构的主要职能是向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用。答案：正确 题型：判断题
试题：收单机构主要是负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动。
答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户培训是指对特约商户相关人员开展的银行卡受理知识的培训。
答案：正确 题型：判断题
试题：签到、签退、结算、查询余额、查询POS交易
流水都是联机功能。
答案：错误 题型：判断题
试题：受理银联卡的POS机应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：如果卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，应没收卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：借记卡与信用卡最显著的区别是：信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的。答案：错误 题型：判断题
试题：POS机刷卡后，如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致应立即检修POS机。答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：发现签购单上的签名与卡背签名笔迹完全不同时，应正常完成交易，但要记录客户的身份证号备查
答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户在接受持卡人交易时，在POS终端显示的交易应答信息为“无效卡号（14）”情形时，不能没收持卡人的卡片。
答案：正确 题型：判断题
第三篇：pos收单业务自查报告
市分行个人业务部：
认真学习邮银发【2012】1536号《关于进一步做好POS收单业务发展工作的通知》和邮银办发【2012】311号《中国银监会办公厅关于防范移机套现风险的通知》，并做了自查：
（1）特约商户开户资料全面、经营状况正常。
（2）商户无擅自转移POS终端设备到他处受理银联卡交易。（3）按照规定对特约客户进行培训和对商户每月进行走访，并填写《特约商户现场培训记录表》、《特约商户回访情况登记表》。
中国邮政储蓄银行武威市分行民勤县支行
二0一二年九月二十日
第四篇：POS收单业务题库
POS收单业务题库
一、单项选择
1、下列POS联机功能中，（A）属于金融类交易。
A、预授权类交易 B、查询卡片余额 C、签到 D、签退
2、(B)是指持卡人在特约商户消费时用银行卡进行支付的交易。
A、签到 B、消费交易 C、结算交易 D、预授权交易
3、交易查询功能一定在(D)的情况下可以完成。
A、随时可以查询 B、当日内 C、当批次结算后 D、当批次结算前
4、销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备。销售点终端机的英文简称是（B）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV
5、消费交易是指（B）
A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易 B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易 C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、持卡人在特约商户，用卡交付押金的交易
6、预授权交易是指（D）
A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺
7、预授权完成交易是指：（A）
A、预授权交易成功后，持卡人在特约商户POS上结算支付时使用原预授权的交易。
B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、和银行资金和授权有关的交易
8、（B）是不参加POS清算的。
A、消费交易
B、预授权交易
C、预授权完成交易
D、消费撤销交易
9、POS机通讯方式可分为（D）
A、电话线方式和有线方式
B、GSM方式和GPRS方式
C、GSM短信息方式和GPRS方式
D、无线通讯方式和有线通讯方式
10、下列交易类型中，（A）不是非金融交易。
A、预授权交易
B、签到
C、查询余额
D、签退
11、下列情况中，（D）可使用消费撤销交易。
A、结算后
B、消费交易后的第二天
C、非原交易终端上的消费交易
D、当日当批的消费交易
12、商户营业结束时，收银员应注意打印对账报表，对账完毕后应执行（B）。
A、签到功能 B、签退功能 C、关机操作 D、重新开机
13、营业结束时应进行（B）功能的操作，与收单机构或银联中心进行对账处理。
A、签到 B、结算 C、签退 D、退货
14、预授权功能通常在（D）等商户处使用
A、超市 B、百货公司 C、餐饮娱乐 D、宾馆酒店
15、在POS机上输入消费金额后，密码键盘的显示屏上会显示交易金额，这时收银员首先应(B)。
A、请持卡人输入密码 B、请持卡人核对消费金额 C、将卡还给持卡人 D、请持卡人出示证件
16、若持卡人消费100元，刷卡后签购单上打印的金额为1000元，应该（A）。
A、立即在POS机上做“消费撤销”1000元交易，再重新刷卡消费100元 B、退持卡人现金900元，然后结算 C、退持卡人现金1000元，重新刷卡 D、先做结算，然后重新刷卡100元
17、下列关于消费撤销的叙述中，不正确的是（A）。
A、消费撤销须验证持卡人密码
B、消费撤销必须在原交易终端上进行 C、不能对消费撤销交易进行再撤销 D、每笔消费仅能成功撤销一次
18、当持卡人未进行预授权完成交易即离开了酒店，收银员优先的操作方式是（C）
A、立即报案
B、将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收 C、采用预授权完成联机手输卡号方式完成交易 D、向上级主管报告
19、进行交易时，POS显示“请联系发卡行”，其原因有可能是(B)A、流水号重复 B、发卡行对于该卡有交易限制
C、POS机具故障 D、银行后台主机未建POS的参数，没有该商户的资料
20、进行交易时，POS显示“无拨号音”的解决办法是：（C）
A、改换其他银行卡
B、打电话与该行机房或授权部门联系。
C、检查POS背后的电话线是否正确插入电话线插口
D、重新开机。
21、在其他银联卡刷卡正常时，某一张银联卡刷卡无反应，其可能原因是（A）
A、该银联卡磁条被损坏。
B、POS读卡器坏。
C、银行后台故障。
D、超出每日消费限额的限制。
22、进行交易时，POS显示“线路忙，请稍候”，下列解决方法不正确的是（D）
A、稍等几分钟再作交易。
B、电话线路故障请找电工或电信局人员维修。C、请总机开通分机的外线。D、更换POS机。
23、在POS交易中，对消费撤销交易不能正常完成的，特约商户对账确认后，应尽快通过（C）提交差错处理。
A、POS维护厂商
B、发卡机构
C、收单机构
D、人民银行
24、审验银联卡时,以下（D）情况，收银员可以继续受理该卡。
A、卡片被剪角
B、卡片有涂改或刮伤的痕迹
C、卡片签名栏标有“样卡”或“测试卡”字样
D、凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致
25、刷卡时，收银员如果发现POS屏幕上显示的卡号与卡面印制的卡号不一致，应（B）。
A、可能是POS机出了故障，应尽快找专业人员检修POS B、收银员可基本判断该卡为伪卡，立即以“代号10”方式致电收单机构授权中心寻求指引 C、照常受理 D、检查电话线
26、下列描述中，（C）是错误的。
A、收银员核对签名完毕后，才能将银联卡交还给持卡人
B、交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡机构可以拒付，损失由商户承担
C、刷卡后，收银员应立即将银联卡交还给持卡人
D、卡背签名与签单上签名明显不符的交易，发卡机构有权拒付
27、一般来说，商户在受理银联借记卡时，无需核对(A)。
A、身份证件 B、签名 C、密码 D、卡面要素
28、银联信用卡消费交易成功，POS自动打印凭证后，收银员应(A)。
A、在请持卡人核对金额后，在打印出的POS签购单上的签字栏内签名，并与卡上预留签名核对无误后再归还卡和相关凭证 B、如果密码正确，则无需请持卡人在签购单上签名 C、无需持卡人本人签名，由其他人代签也可以 D、只要交易成功，无需持卡人本人签名
29、下列描述中，（C）是不正确的。
A、娱乐场所因环境复杂，常成为伪卡或假卡使用的目标场所
B、出售贵重物品的商户因商品价格高，易于携带和套现，也容易成为不法分子欺诈用卡的目标
C、小超市因交易笔数多容易成为犯罪分子欺诈用卡的首选地
D、不法分子通常会在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡，再以较低折扣将所购商品转手
30、以下对商户套现行为描述正确的是（C）
A、商户与不良持卡人勾结，故意以签名不符的银联卡交易向发卡机构提出拒付
B、商户或与其他不法分子勾结，布放假的银联卡受理POS机具，窃取持卡人银联卡信息
C、商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金 D、商户收银员以故意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金
31、（A）交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。
A、银行卡 B、现金 C、消费卡 D、支票
32、因POS操作员操作疏忽而导致假卡或伪卡受理通过，发卡行将对相关交易提起拒付，相关损失将由(A)承担。
A、特约商户 B、开户银行 C、特约商户和银联共同 D、银联
33、特约商户应对银联卡各种跨行纸质凭证和系统交易数据（含成功和不成功交易）自交易日起至少保存（B）个月。
A、6 B、12 C、18 D、24
34、特约商户应对外币卡交易的各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（B）年。
A、1 B、2 C、3 D、4
35、在POS的安全管理中，对POS操作员的管理权限应由（A）管理。
A、收银主管 B、收单机构 C、中国银联 D、发卡机构
36、因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由（A）承担。
A、特约商户 B、持卡人 C、收单机构 D、发卡机构
37、银联卡卡号、交易数据和持卡人资料均属于（C）资料，任何人未经授权，不得泄露或做其他用途使用。
A、绝密 B、普通 C、机密 D、公开
38、无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换（D）。
A、打印纸 B、密码键盘 C、管理员密码 D、电池
39、POS设备如发生故障，需要由（C）对POS设备进行检测。
A、主管 B、收银员 C、设备提供方指定人员 D、特约商户电工
40、在特约商户中，客人要求多刷卡，并领取一部分现金的行为，应该(C)A、同意受理，并收取手续费
B、同意受理，但要核对是否为持卡人本人 C、拒绝受理，因为这属于违规套现的行为 D、经过银行电话授权后再受理
41、为防范风险，收银员应尽量以（A）方式受理银联卡消费。
A、POS联机刷卡 B、免授权 C、主管指令 D、脱机
42、以下（B）情况，发卡行将对相关交易不会提起拒付。
A、交易签购单上无持卡人签名的交易
B、签购单上签名及银联卡背面签名栏预留签名核对无误 C、交易签购单上的签名与卡背预留签名明显不符 D、彩照卡上照片非本人
43、如果特约商户或收银员拒绝受理无签名的信用卡，以下说法正确的是（C）。
A、收单机构可以向商户索赔 B、发卡机构可以向商户索赔 C、这是避免发生风险的正确举措 D、持卡人可以向商户索赔
44、如果交易签购单上无签名，该笔交易损失应由（D）负责。
A、持卡人
B、发卡机构
C、收单机构
D、商户
45、复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡（A）张以上的，应当认定为 “伪造信用卡”行为。A、1 B、5 C、10 D、25
二、多项选择
1、POS 在没有与银行主机或者网络中心连接的情况下，具有（ACD）等主要功能。
A、POS 交易流水和小计查询功能
B、POS 当批已结算的交易明细查询功能
C、增加或者删除POS操作员的功能
D、修改柜员和主管密码功能
2、下列POS 联机功能中，（BCD）属于非金融类交易。
A、预授权类交易
B、查询卡片余额
C、签到
D、签退
3、下列POS 交易中，（ABCD）属于金融类交易。
A、消费
B、预授权类交易
C、退货交易
D、结算
4、POS的通讯方式包括（AB）。
A、有线通讯方式 B、无线通讯方式 C、红外线通讯方式 D、脱机通讯方式
5、发生（ABCD）情况时，可使用重打印功能。
A、交易已成功，但在打印票据时卡纸，票据打印不完整。B、交易已成功，但打印纸装反了。C、交易已成功，未安装打印纸。D、打印的票据不清晰。
6、以下交易功能中，（AB）无法在当天结算后实现。
A、重打印功能 B、消费撤销交易 C、联机退货交易 D、修改主管密码
7、下列关于联机退货交易的叙述，正确的是（BD）。A、联机退货只能在当日当批次内的本POS发生的交易有效
B、对于在一定退货时限内发生的原始交易，可以多次进行联机退货交易 C、当日当批次内发生的联机退货，也可以采用消费撤销功能处理
D、在联机退货交易成功后，收银员应将凭证的客户回单联交持卡人，并在原始交易凭证或其他用于退货的有效单据上加注“已办理退货”字样及退货金额和日期
8、下列交易类型中，不需要判定持卡人密码的是（AC）。A、联机退货 B、预授权 C、预授权完成 D、消费
9、POS结算完成后，如持卡人要求退货，可采用的交易有(BC)。
A、现金退货交易
B、POS联机退货交易
C、手工退货交易
D、电话退货交易
10、退货交易的处理方式分为（AC）。
A、POS联机退货 B、POS结算退货 C、手工退货 D、手工结算退货
11、在进行预授权完成的时候必须输入（AD）
A、授权日期 B、凭证号 C、交易流水号 D、授权号
12、消费撤销与退货交易的区别是（AB）A、消费撤销必须是当日当批（未做结算），而退货交易可以当日也可以隔日进行 B、消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款
C、退货交易必须是当日当批（未做结算），而消费撤销可以当日也可以隔日进行
D、退货交易金额必须与原消费交易金额一致，而消费撤销可以全部或部分退款
13、对收银主管的权限正确的说法有（ABCD）。A、修改操作员密码
B、增加、删除可以使用POS的操作员
C、操作员列表：显示本POS上的所有操作员 D、修改主管密码
14、交易成功后，（ABD）单据一定要持卡人签名。
A、消费 B、消费撤销 C、结算 D、预授权完成
15、进行交易时，POS机显示“线路忙，请稍候”，其可能原因是（ABCD）A、电话线无信号或欠费 B、分机外线未开或加锁
C、分机外线数量较少,经常无法拨出
D、该电话线上的其它设备对POS产生干扰
16、在刷卡交易中，遇到刷卡没有反应，可能是以下（ABC）造成的。
A、银行卡磁条损坏 B、刷卡方式不对 C、POS机磁条读卡器坏 D、卡内余额不足
17、商户进行银联卡资金的账务核对主要有以下（BCD）可能的途径。
A、与发卡机构逐笔核对
B、与POS结算单核对
C、与到账资金核对
D、与收单机构提供的交易明细逐笔核对
18、宾馆、酒店类商户如遇到消费者跑单时（AB）。
A、商户可以采用手工输入卡号进行预授权完成交易
B、当手工输入卡号和离线方式无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收
C、当无法找到持卡人时，只能做坏账处理
D、收单银行会在30天后自动将款项入到商户账户。
19、银联卡欺诈案件多发生于受理（ABCD）类型的商户。A、出售贵重物品的商户 B、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。C、各类娱乐场所
D、机票代售点或手机专卖店
20、被列为高风险商户后，将有可能承担责任有(ACD)A、将被取消受理银联卡资格 B、可以刷卡取现金给客人
C、承担欺诈交易的损失和相应的罚款 D、承担相关法律责任
21、以下（ABCD）属于异常消费行为，收银员必须提高警惕，防范风险的发生。A、持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易
B、持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质 C、持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金 D、大量购买相同款式的高档数码电子产品
22、(ABCD)为高风险商户
A、珠宝首饰店 B、名表专卖店 C、名牌服饰店 D、高档电器商场
23、商户调账必需提供的信息有(ABCD)A、交易卡号 B、交易日期 C、金额 D、经办人姓名
24、POS操作员有义务对(ABC)进行保密。
A、银行卡卡号 B、交易数据 C、持卡人资料 D、操作员签名
25、以下行为属于违法的是（ABCD）
A、向持卡人提供套现，收单机构可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的 B、收银员捡到他人银联卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的 C、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的。D、收银员窃取他人银联卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的。
三、填空题
1、商户在受理银联卡时，无需识别卡片的发卡机构，只要确认银行卡是否带有（银联）标志即可受理。
2、港澳地区的银联卡在境内使用方式与境内发行的银联卡相同，在（受理方式）、（清算流程）和（手续费）标准上与境内发行的银联卡完全一致。
3、部分港澳地区发行的银联卡卡面的文字以（英文）为主，商户不应该以卡片上的文字作为识别该卡是否外卡的依据。
4、商户受理港澳地区发行的银联卡，无论是人民币、港币或澳门币卡，收到的清算资金均为（人民币）。
5、境外机构发行的银联卡在受理后，商户收到的清算资金均为人民币，货币兑换工作由（中国银联）进行。
6、中国银联外卡收单商户应在自交易日起 21 日内提交清算数据，否则，该交易将被视为瑕疵交易。
7、中国银联外卡授权中心电话为 400-820-8555、800-820-8555。
8、中国银联外卡收单商户若发现外币卡有疑点或对持卡人产生怀疑时，但尚不确定时应立即致电 中国银联外卡授权中心或收单银行，并报称 代号“10”。
9、受理外币卡时，收银员根据自己掌握的银行卡相关知识，发现持卡人使用的是假卡，应在保证自身安全的情况下和平的将卡片没收，同时记录下 卡片没收日期。
10、验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照卡片验证流程正确受理交易。
11、使用POS机刷卡，POS上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，可判定为假卡或伪卡
12、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成诈骗罪或盗窃罪。
13、洗单是指商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算。
14、持卡人消费500元，因收银员误操作，刷卡后签购单上打印的金额为50元，及时发觉后，应立即在POS机上做“消费撤消”50元交易，再重新刷卡消费500元。
15、收银员未核对刷卡者身份造成银联卡被他人冒用，将可能因未尽到“表面审查义务”，商户而因此承担全部或部分欺诈损失
16、对于欺诈交易频发的商户，无论商户是否应对欺诈交易的损失负责，该商户有可能被列为“高风险商户”，并且承担欺诈交易的退单损失和中国银联及跨国卡公司的罚款，或被收单机构予以撤机。
四、判断题
1、POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。（×）
2、自动冲正属于金融类交易。（√）
3、POS是安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子支付设备。（√）
4、签到操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。（×）
5、POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。
（×）
6、POS结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。（√）
7、退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。（√）
8、自动冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。(√)
9、退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。
（√）
10、预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
（√）
11、预授权交易的资金冻结在持卡人账户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算。
（√）
12、POS结算后，如发现POS 统计数据与签购单合计不一致，可能的原因是交易成功未能打印出签购单。
（√）
13、刷卡消费后，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。（×）
14、POS机输入金额时最小单位是“分”。（√）
15、消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。
（×）
16、消费撤销交易只能在当日结(账)算前且消费撤销交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。（√）
17、POS机可以重新打印签购单，但仅有客人签名的一份有效。（√）
18、结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。（√）
19、退货和消费撤销交易都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。
（√）20、手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用消费撤销交易或联机退货来完成时的人工处理办法。（√）
21、无线POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。（×）
22、重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。（×）
23、POS做交易处理期间，请勿使用与POS相连的电话。（√）
24、联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。（√）
25、消费撤销交易的金额必须与原消费交易金额一致。
（√）
五、名词解释：
1、分单：
分单是指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。
2、清算：
清算是指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。
3、收单机构：
收单机构指通过银联网络开展银行卡收单业务的银联成员机构。
4、退货：
退货指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。
5、退单：
退单是指发卡机构由于对收单机构请款交易的拒绝或对原始交易的疑问而向收单机构提出的拒绝付款，属于差错处理的一种交易类型，包括一次退单和二次退单。
六、简答题
1、简述商户通过何种途径对POS交易进行财务核对及各种途径的账户核对方法。答：商户进行账务核对，主要有以下几种可能的途径
（1）POS结算
通过POS结算功能，可以汇总该台POS上的银行卡清算资金，与当日的签购单逐笔核对交易，确保交易金额、笔数完全正确。（2）到账资金核对
收单机构与商户约定到账周期，定期将资金划入商户账户。商户应将各周期内的POS交易资金与向收单机构提交的手工交易进行汇总，汇总结果与实际到账资金进行核对。（3）交易核对
如果到账资金出现不符，有必要进行逐笔交易核对。商户向收单机构提取交易明细的申请，根据收单机构提供的交易明细与自身账务进行逐笔核对，核对不符的，根据实际情况由商户或收单机构进行调整。
2、简述何为跑单及如何对跑单进行处理？ 答：
（1）宾馆、酒店类商户会碰到类似情况，即持卡人在入住时，POS操作员联机获取了预授权，但此后持卡人未履行正常的预授权完成手续进行结账就离开了酒店。
（2）此时，商户可采用手工输入卡号进行预授权完成交易；当无法联机进行预授权完成时（系统故障）可采用离线方式完成；当手工输入卡号和离线方式都无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收。
3、造成商户或持卡人账户出现异常的的原因是什么？应如何处理？ 答：
（1）原因有：收银员误操作、POS异常交易、各联网成员行及转接中心清算系统的异常通讯线路故障等均可能引发商户和持卡人账户出现差错，造成商户或持卡人账户出现异常现象。
（2）处理措施：通过调账、托收等手段进行处理。
4、持卡人收到短信通知与POS交易结果不符的原因及收银员处理措施 答：
（1）原因是：当交易被冲正时，可能发生持卡人收到交易已成功的短信而POS现实交易失败未打印签购单的情况，该情况交易一般是失败的。
（2）措施有：
a)做好对持卡人的解释工作
b)可提示持卡人拨打发卡机构的客服电话，询问该笔交易处理结果，或拨打银联95516客服电话进行查询
5、简述消费撤销与退货的区别
1）消费撤销必须是当日当批内完成（未做结账前），而退货可以在当日也可以在隔日后进行，可在当批也可在批次外 2）消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款 3）退货交易一般是应持卡人要求而发起的，而消费撤销交易可由商户主动发起，也可应持卡人要求发起
6、验卡过程中的检查要点有哪些？
1）凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查：看卡正面凸印卡号的前面四
位数字是否与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改痕迹；卡面图案是否清晰等。如卡号不一致或有更改痕迹，应立即拒绝受理；
2）持卡人身份的识别：如照片卡与持卡人相貌的核对、持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符，如出现不符，应立即拒绝受理。
8、POS的硬件主要有哪些部分组成？ 1）终端机
终端机用于采集银行卡磁条数据信息，并与收单行或银联中心进行数据信息传送和接收。
2）密码键盘（客户键盘）交易时给持卡人输入密码的部件。3）电源
将市电转换为POS所需电源的部件。4）打印机
交易完成后打印签购单的部件。
七、案例分析
1.2009年圣诞节前夜，某银行接到其外卡收单商户xx酒店收银员的紧急求助电话，收银员称不久前有几个香港人来酒店，要求预定一个场地举行圣诞晚会，并以频繁刷卡的消费方式购买大量的高档洋酒和高档香烟供晚会使用，因该伙人携带多张外卡，一张接一张地使用引起了收银员怀疑，于是收银员称，需致电银行索取授权，该伙人见收银员要与银行联系，立即离去，连购买的烟酒都顾不上带走。银行立即将相关情况向当地公安汇报。两天后，一名牌服饰专卖店的收银员又向银行反映，一伙香港人持外卡在该店频繁购买大量高档服饰，且不试穿，非常可疑，银行当即向公安局报案，在该特店保安和收银员的配合下，公安人员当场抓获三名使用伪卡的不法分子，并截获上百张伪卡。
请表达出此案例的突出特点是什么？在此次案例中可以总结哪些经验？
分析：收银环节是受理银行卡风险控制的首要环节 在上述案例中，收银员及时有效的行动防止了伪卡损失的进一步扩大
因此，收银员的风险意识和对持卡人异常行为的警惕性是控制风险的关键因素，需不断在实际操作中进行培训和强化。
2.无业游民王某在电子市场闲逛时见有一种读卡器，稍作改动就可读取银行卡信息，即生歹念：想通过读卡器盗取他人银行卡资料从而伪造银行卡盗取他人资金。于是串通其在B百货任职收银员的女同学张某，利用工作之便，趁持卡人购物结账刷卡时偷窥持卡人密码，后又趁持卡人不注意时在自己的读卡器上刷卡。用这种手段，共盗取了50多张银行卡资料，复制了50多张卡，但只有十余张伪卡能正常使用。其后王某等人在ATM机上疯狂提款，共盗取他人资金40多万元。经公安机关立案侦察，将王某、张某等抓获归案。问题：此案风险点有哪些？应怎样防范？ 答：风险点：
1、商户未加强对收银员队伍的管理。
2、持卡人应加强在输密码时的风险防范意识。防范：
1、商户应加强收银员队伍的管理与培训，加强职业道德方面的培训，正确引导收银员的职业道德和价值观。
2、持卡人在日常使用银行卡时，应加强个人密码保护意识，在输入密码时应留意周围是否有窥视，保证个人密码的安全。
第五篇：POS机银行卡收单业务管理办法
POS机银行卡收单业务管理办法
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第一章 总则
第一条 为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称银行卡收单业务（以下简称“收单业务”）是指通过银行卡受理终端（以下简称“受理终端”）为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。
银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。
第三条 凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务 中非核心业务的企业。本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。第四条 营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务；非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。
第五条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则：
一、联网通用的原则；
二、平等自愿、公平竞争的原则；
三、安全、效率和诚信的原则。第六条 收单机构从事的收单业务环节主要包括：
（一）发展特约商户，对特约商户进行资质审核，与特约商户签约并向其承诺支付受理款项；
（二）对特约商户收银员和财务人员进行培训，教育特约商户正确、合规受理相关业务；
（三）对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查；
（四）负责收单业务风险管理和处置，承担特约商户管理不善的责任；
（五）布放、维护受理终端，确保受理终端和交易发送通道的数据安全；
（六）为特约商户结算收单业务的资金，处理收单业务差错和业务纠纷。
第七条 收单机构不得将核心业务委托给外包服务机构办理。核心业务是指第七条中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理银行卡收单及相关服务，应遵守法律、行政法规和本办法的各项规定，不得损害国家利益、社会公众利益、持卡人和发卡机构的合法权益。
第九条 收单机构、收单外包服务机构、特约商户应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。
第十条 收单机构开办收单业务依法接受中国人民银行的监督管理。第二章 收单业务基本规定
第十一条 收单机构布放的受理终端应当符合联网通用的业务规范和技术标准，张贴可以受理的银行卡品牌标识，受理相应品牌标识的银行卡，不得仅受理本机构或特定发卡机构发行的银行卡。第十二条 收单机构应按照市场化原则与特约商户协商确定银行卡结算手续费标准，不得在拓展商户过程中采取不计成本降低商户结算手续费的恶性竞争行为，特约商户可自主选择收单机构签订收单协议。
收单机构应正确设置特约商户的商户服务类别码。对开展混业经营、同时销售多种商品和服务的商户，收单机构应区分经营业务的类别编制多个商户代码，分别设置商户服务类别码。对经营业务类别相互不独立、无法严格区分的商户，应按照其主营业务设置商户服务类别码。第十三条 收单机构直接参与银行卡交易手续费分配，收单外包服务机构不得直接参与商户手续费分配。
第十四条 收单机构应根据特约商户经营特点和业务需求、风险评估结果，向其开放以下一项或多项业务类型：
（一）现场支付业务：持卡人在特约商户收银台完成支付，由特约商户收银员使用受理终端读取持卡人银行卡信息后发起交易指令，持卡人对支付结果进行确认；
（二）自助支付业务：持卡人自己直接通过自助终端等通道自主发起支付指令，完成交易；
（三）订购业务：持卡人通过电话等方式告知特约商户其银行卡相关支付信息，由特约商户发起支付指令从持卡人账户收取相关款项；
（四）代收业务：特约商户与持卡人就支付事宜达成书面协议后，特约商户按照协议约定自行发起扣款指令从持卡人账户收取相关款项；
（五）其他经中国人民银行批准开展的业务。
第十五条 除收单机构与发卡机构为同一法人主体内部交易外，收单机构应将受理的所有银行卡交易信息发送至经中国人民银行批准的银行卡跨行清算机构（以下简称跨行清算机构）进行转接和清算，不得发送至发卡机构、无跨行清算资质的机构或其他收单机构。第十六条 收单机构应根据商户受理银行卡的真实场景选用相关业务类型，完整准确上送交易信息，不得套用其他业务类型，不得仿冒、伪造交易信息。
交易信息包括但不限于：商户名称、商户代码、商户服务类别码、商户所在地、受理终端类型、受理终端代码、业务类型等。第十七条 收单机构发送银行卡支付指令信息应使用加密和数据校验措施，确保数据安全、完整。
第十八条 收单机构不得跨省、直辖市、自治区和计划单列市开办收单业务，签约主体应为收单机构当地分支机构。中国人民银行总行批准的总对总模式除外。本办法所称总对总模式，是指收单机构法人单位与在全国范围内提供相同商品或服务的特约商户法人单位直接签约银行卡收单协议。第十九条 特约商户的收单账户原则上应为单位银行结算账户。对使用个人结算账户的特约商户，收单机构应仅开放借记卡受理功能。特约商户的收单账户名称应当与特约商户单位名称或本人姓名一致。第二十条 收单机构应按照收单协议约定对特约商户进行资金结算，并提供相应的对账服务。
第二十一条 收单机构应在收妥特约商户待结算资金后至迟于第二个工作日将资金拨付特约商户，但不得提前预付资金。
第二十二条 受理终端打印的银行卡卡号应进行适当屏蔽，以保护持卡人的信息安全。第二十三条 受理终端原则上只能受理银行卡，经人民银行批准发行的符合相关银行卡标准的预付卡除外。第三章 收单机构管理
第二十四条 收单机构开办、变更或终止收单业务，应按照规定的程序向中国人民银行当地分支机构报告，并接受中国人民银行当地分支机构的监督和管理.第二十五条 银行业金融机构开办收单业务，应当具备下列条件：
（一）在地市级中心城市所在地设有分支机构或办事处；
（二）配备与业务规模相适应的人员队伍；
（三）符合规定的业务管理人员；
（四）完善的收单业务内部控制制度和风险管理措施；
（五）建立覆盖受理终端使用各环节的安全管理制度。第二十六条 非金融机构开办收单业务，除应具备第二十四条所列条件外，还应当具备下列条件：
（一）安全高效的资金结算渠道；
（二）健全的内部资金管理制度；
（三）与收单业务规模相匹配的风险偿还能力。
第二十七条 收单机构应建立完备的收单业务核心管理系统，应包括商户信息管理系统、交易监测与风险预警系统等。
第二十八条 收单机构应采取适当措施履行特约商户实名制的要求，并对特约商户进行资信状况审查、证照审核和现场调查，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务状况、资信状况等，确保特约商户在境内依法设立，内部管理规范，经营状况良好。收单机构对企事业单位应核验商户营业执照、税务登记证或组织机构代码证、法定代表人和授权经办人身份证件。
收单机构对个体工商户应核验营业执照、经营者和授权经办人身份证件。
第二十九条 收单机构应建立严格的商户准入审核制度，完善商户风险审批制度和商户风险评级制度，对风险等级较高的商户，应强化交易监测、实地抽查等风险管理措施，防范欺诈风险。
第三十条 收单机构应与特约商户本着平等自愿的原则签订收单协议，明确双方的权利、义务。协议内容应包括：
（一）向商户开放的收单业务类型和受理要求；
（二）受理终端的使用管理要求；
（三）账户信息与交易数据保密条款；
（四）交易凭证的管理要求；
（五）资金结算、账务核对、差错处理和业务纠纷处置的要求；
（六）收单服务的终止和续展条件；
（七）相关业务风险承担方和违约责任。
第三十一条 收单机构应在商户信息管理系统中对所有特约商户建立商户信息档案，包括商户基本资料、商户信息变更情况、商户现场和非现场检查、商户培训情况、商户年检记录和受理终端管理情况等资料。收单机构应对特约商户信息的真实性负责。
特约商户的基本资料包括商户名称、负责人、营业地址、营业执照号码、税务登记证号码、组织机构代码、法人代表身份证号码、联系方式等信息。
第三十二条 收单机构应落实专人受理持卡人、特约商户的咨询和投诉，并及时予以处理。第三十三条 收单机构应向跨行清算机构申请机构代码，对特约商户和受理终端进行唯一性编码管理，并在交易整体流程中体现，确保每笔交易的可定位、可追踪。
第三十四条 对尚未发布相关标准规范的受理终端形态，收单机构应谨慎选择使用，并向中国人民银行当地分支机构报告。相关标准发布后应根据要求进行升级改造。
第三十五条 收单机构应制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务核心管理系统安全可靠运行。第三十六条 收单机构应采取技术和业务手段，对特约商户进行日常交易监控和定期巡检。对于发卡银行的调单、协查要求和跨行清算机构发出的风险提示，应及时进行调查核实并如实反馈。
第三十七条 收单机构依据本办法履行对特约商户和收单外包服务机构的管理要求。第四章 特约商户服务管理
第三十八条 特约商户应履行以下基本职责：
（一）根据约定规范受理银行卡业务；
（二）不得代其他商户发起交易，不得将受理终端、结算账户借其他商户或个人使用；
（三）妥善保管银行卡交易单据，保管期限自交易日起至少2年，配合收单机构做好查询、交易单据调取及有关差错调整等工作；
（四）只能存储用于交易清分、差错处理所必需的账户信息，不得存储银行卡磁道信息、卡片验证码、个人标识代码及卡片有效期等关键信息；
（五）开放使用订购业务、代收业务的，应对持卡人身份进行识别，确认持卡人为卡片账户所有人后，发起扣款指令；
（六）应在收单协议约定的地点使用受理终端，不得私自移机使用；
（七）不得拒绝受理银行卡，不得因受理银行卡向持卡人另行收取手续费；
（八）收单协议中明确的其他职责。
第三十九条 特约商户办理收单业务应基于真实的商品和服务交易背景，不得从事或协助从事信用卡套现行为，并应积极配合收单机构对疑似套现业务进行确认。
本办法所称信用卡套现是指特约商户利用银行卡终端机具，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。第四十条 特约商户存在严重违反收单协议规定的行为，收单机构有权解除收单协议。
第四十一条 特约商户的商户名称、负责人、地址、营业执照、联系方式、收单账户等事项发生变更的，应及时通知收单机构。第四十二条 特约商户原则上只能选择一家收单机构签约，若原收单机构无法满足其特色服务需求，可申请其他收单机构另行布放专门的特色业务受理终端，该终端不得受理普通银行卡交易。原受理终端可支持该特色服务时，专门布放的特色业务受理终端应予撤除。第四十三条 特约商户可以根据业务发展的需要变更收单机构，但应执行“一柜一机”的要求。
本办法所称“一柜一机”是指一个收银柜台应仅布放一台银行受理终端。第五章 收单外包服务管理
第四十四条 收单外包服务机构接受收单机构的委托从事收单非核心业务，收单机构应采取有效措施，确保其业务服务水平符合规范要求。
第四十五条 收单外包服务机构应当具有一定的资本规模、良好的商誉、健全的组织架构、严密的内控管理、较强的风险控制能力，并配备一定数量的熟悉银行卡业务的人员。
第四十六条 收单外包服务机构应在所服务地市级中心城市配置专门人员或设立分支机构，并于业务开办前向中国人民银行当地分支机构进行登记，提供以下材料：
（一）基本情况介绍。包括公司基本情况、组织架构、管理人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容；
（二）营业执照复印件；
（三）业务开展应具备的内部控制制度和风险控制措施；
（四）收单机构出具的业务合作意向证明；
（五）中国人民银行当地分支机构要求的其他材料。未登记的收单外包服务机构不得在当地从事收单外包服务。第四十七条 收单外包服务机构在开展外包服务过程中不得有以下行为：
（一）办理银行卡信息交换业务；
（二）受理终端密钥管理、下载和程序灌装；
（三）为特约商户提供资金结算；
（四）向其他机构转让、转包业务；
（五）存储银行卡卡号以外的信息；
（六）自主设置交易路由；
（七）自行编制、篡改、仿冒或重组交易；
（八）多家商户共用一个商户代码和多台受理终端共用一个终端代码。
第四十八条 同时从事收单外包服务业务的收单机构应落实业务分离管理措施，按照本办法的规定，对收单业务和外包服务业务进行分类管理，不得因其具有收单业务资格而在收单外包服务业务中从事收单核心业务。
第四十九条 收单外包服务机构布放的受理终端只能为指定的一家收单机构发送支付指令。第六章 安全管理和风险控制
第五十条 收单机构发展特约商户时，应对其收银、财务等人员开展相关业务知识的培训和风险教育，每半年至少对特约商户开展一次业务培训和巡检。
第五十一条 收单机构应及时在中国人民银行指定的系统登记特约商户基本信息、受理终端基本信息和商户结算手续费等相关信息，登记信息应准确、完整。
第五十二条 收单机构应建立覆盖受理终端申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等各环节的受理终端使用安全管理制度，规范受理终端程序的版本控制。第五十三条 收单机构应指定专人管理受理终端密钥和相关参数，不同的受理终端应使用不同的主密钥并定期更换，实现“一机一密”。受理终端维护人员和收银员等相关人员应严格按照规定设置和保管密码。
第五十四条 收单机构应采取业务和技术措施，防止特约商户擅自将受理终端移机使用。应审慎批准商户安装移动受理终端的申请，除航空售票、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用需求的行业商户外，其他类型商户原则上不得布放移动受理终端。未经特约商户所在地中国人民银行分支机构审核同意，收单机构不得为其开通移动受理终端的跨地市使用功能。
第五十五条 收单机构应当建立资金结算风险防范机制，不得挪用特约商户待结算资金。收单机构为非金融机构的，应在商业银行开立用于资金结算的专用存款账户并加强监管，防止发生延滞结算和卷款风险。
第五十六条 收单机构布放自助终端时，应确定自助终端管理方，与布放场所管理人签订布放协议，明确双方的权利和义务，并建立定期巡检制度和安全防范措施，及时发现和排除风险隐患。
第五十七条 收单机构应对开放自助支付业务、订购业务和代收业务制定严格的审核标准，对开通预授权、消费撤销和退货等功能的特约商户应加强业务培训和交易监测。
第五十八条 收单机构应当与收单外包服务机构签订收单业务外包合作协议，并明确在外包服务关系存续期间以及终结后对客户信息和交易信息的保密义务、安全管理责任以及风险损失赔偿责任。由于收单外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先行赔付，再根据收单业务外包合作协议进行追偿。第五十九条 收单机构可根据商户交易量和风险等级，向特约商户收取风险保证金。风险保证金应实行专户管理，不得擅自挪用。因商户欺诈等原因造成的风险损失，收单机构有权从风险保证金中偿付。第六十条 收单机构发现疑似信用卡套现、伪卡欺诈、商户侧录、洗钱等风险事件，应及时向公安机关报案，并报送人民银行当地分支机构。收单机构对因涉嫌欺诈交易、申请资料虚假、从事信用卡套现或洗钱等原因而被解除协议的特约商户，应将该商户信息录入跨行清算机构风险管理系统，并将涉嫌欺诈的商户负责人信息报送人民银行征信系统。
第六十一条 已列入人民银行征信系统和跨行清算机构风险管理系统的风险商户及其负责人，不得再发展为特约商户。
第六十二条 跨行清算机构应在银行卡交易完成后1个工作日内完成资金清算，并向收单机构提供交易明细。
第六十三条 跨行清算机构应建立完善的银行卡业务规则、差错处理规则、风险管理规则和技术标准，根据商户所处行业类型和经营特点制定统一的商户服务类别码编制规则。
第六十四条 跨行清算机构应做好特约商户登记系统的运行维护工作和安全管理工作，对收单机构注册登记的商户信息承担安全保密责任，并应运用技术手段，对特约商户登记备案情况进行侦测。第六十五条 跨行清算机构应按照收单机构提交的入网申请开通受理终端相关交易功能，不得擅自开通联机退货等高风险交易功能。未经银行业金融机构同意，不得擅自开通信用卡还款、电话POS等业务的跨行交易。
第六十六条 跨行清算机构应建立完善的收单业务风险防控体系和处理机制，通过对可疑交易的监控和分析，协助收单机构和发卡机构防范和处置信用卡套现、伪卡欺诈和洗钱等风险事件。第七章 业务监督与罚则
第六十七条 中国人民银行及其分支机构依法对收单机构进行现场检查和非现场检查，对日常监管中发现的问题，依法向收单机构提出质询，并要求限期改正或整顿。第六十八条 收单机构应及时向人民银行当地分支机构报告下列事项：
（一）开办新的收单业务类型或布放新型银行卡受理终端；
（二）收单业务外包情况；
（三）收单机构及其特约商户发生重大银行卡犯罪案件或风险事件；
（四）人民银行当地分支机构要求报送的其他涉及银行卡收单业务的重要情况。
第六十九条 跨行清算机构应及时向人民银行当地分支机构报告下列事项：
（一）银行卡跨行交易系统、商户登记系统、风险信息共享系统等业务系统发生重大运行故障和风险事件情况；
（二）监测到的重大银行卡可疑交易线索；
（三）商户登记系统中特约商户登记情况，侦测发现情况及问题纠正情况；
（四）银行卡重要业务规则和业务信息；
（五）有关银行卡业务创新应用情况；
（六）有关银行卡业务交易数据及情况分析；（七）人民银行要求上报的其他业务情况和业务资料。第七十条 收单机构有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报或处以1万元以上3万元以下罚款：
（一）未按规定建立有关收单业务内部控制制度和风险管理措施的；
（二）商户入网审核不严导致虚假商户入网，发生欺诈损失的；
（三）无法出具完整的商户收单协议和商户基本注册资料，或商户信息严重缺失，管理不善的；
（四）未经批准开展异地收单服务的；
（五）以不计成本降低商户结算手续费进行恶性竞争，或违反“一柜一机”规定的；
（六）多家商户共用一个商户代码和多台受理终端机具共用一个终端代码的；
（七）未正确设置并向人民银行指定机构注册有关商户信息的；
（八）未能建立有效的管理措施致使商户违规进行受理终端移机使用的，或未经批准，开通移动受理终端跨地区使用的；
（九）对受理终端未能按规定采取安全防范措施，导致后果较轻的；
（十）因管理不善致使特约商户或外包服务机构出现账户信息安全事件，情节较轻的；
（十一）外包服务机构不具备相应资质条件而开展业务的；
（十二）发现特约商户出现违法违规行为未及时采取规范纠正措施直至终止合作关系，未及时报送有关违规商户信息，对于发卡银行的协查要求和跨行清算机构的风险提示不予配合的；
（十三）未按规定向人民银行履行相关报备流程的；
（十四）其他违反本办法有关规定的行为且情节较轻的。第七十一条 收单机构有下述情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报，对逾期未整改的，由跨行清算机构对其实施追偿性清算：
（一）不正确设置、传输商户信息和交易信息，造成其他市场参与方权益遭受损害，情节较轻的；
（二）套用、变造商户代码、业务类型码、商户服务类别码或变造、伪造交易信息，损害受理市场其他参与方合法权益，情节较轻的。本办法所称追偿性清算，是指跨行清算机构对因收单机构未正确设置有关商户信息和交易信息致使其他市场参与方收益损失的金额进行追偿，从收单机构的清算资金中扣除，并返还相关机构。
第七十二条 收单机构有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，由中国人民银行分支机构暂停其收单业务资格，责令其停业整顿；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）拒绝、阻碍中国人民银行分支机构依法监督检查的；
（二）隐瞒重大风险事件，妨碍监管机构和司法机关调查，提供虚假信息的；
（三）阻碍联网通用，限制他行卡使用的；擅自终止收单业务或出现系统故障导致业务中断，造成严重影响的, 由于发生不可抗力造成的业务中断除外；
（四）擅自截留、挪用结算资金或商户风险保证金的；
（五）将核心业务交由收单外包服务机构办理的；
（六）除收单机构与发卡机构为同一法人主体内部交易外，将银行卡交易发送至发卡机构、无跨行清算资质机构或其他收单机构的；
（七）明知商户属于禁入类或审核程序违规从而发展风险商户，造成持卡人和发卡银行实际损失10万元以上的；
（八）纵容、协助特约商户进行欺诈交易、洗钱、信用卡套现等违法活动的；
（九）因对受理终端未能按规定采取安全防范措施，致使持卡人发生10万元以上资金损失的；
（十）收单机构及其特约商户或收单外包服务机构出现账户信息安全事件，涉及银行卡数量超过100张以上或造成发卡银行实际损失10万元以上的；
（十一）不正确设置、传输商户信息和交易信息，或套用、变造商户代码、商户服务类别码或变造、伪造交易信息，造成其他市场参与方实际损失10万元以上的；
（十二）被人民银行分支机构通报或罚款三次以上的；
（十三）其他违反本办法规定的行为且情节严重的。
第七十三条 收单外包服务机构有下列情形之一，由中国人民银行分支机构责令收单机构终止其业务外包：
（一）未按规定办理相关登记手续；
（二）未按规定开展外包服务；
（三）未按规定保存持卡人账户信息。
第七十四条 特约商户有下列情形之一，中国人民银行分支机构责令收单机构取消其特约商户资格，其他收单机构不得再将其发展为特约商户；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）明知持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动而提供支付服务的；
（二）虚假申请商户受理终端后进行欺诈活动，或转卖机具提供不法分子使用的；
（三）商户违规留存、泄露、转卖持卡人账户信息，或默许纵容不法分子盗取持卡人账户信息的；
（四）商户虚构交易，为持卡人提供信用卡套现服务的；
（五）商户接受用卡支付预付款后恶意倒闭的；
（六）商户在持卡人不知情的情况下，编造虚假交易或重复刷卡盗取资金的；
第七十五条 非金融机构和个人未获取相关资质，擅自开办银行卡收单业务或以受理银行卡为经营服务项目变相开展收单业务的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止收单业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任
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