XX信用社消防安全制度[大全]

第一篇：XX信用社消防安全制度[大全]

XX信用社消防安全制度

为了加强我社的消防安全管理，落实消防安全责任制，确保我社消防安全，预防火灾和减少火灾危害，制订本制度。

一、消防安全责任：

1、我社必须遵守消防法律法规、规章，贯彻以预防为主，消、防结合的消防工作方针，履行消防安全职责，保障我社消防安全。

2、我社的负责人是本单位消防安全第一责任人，对本单位的消防安全工作全面负责。

3、本社成立消防安全领导小组，负责人任消防安全组长，委派会计任副组长，成员由单位员工组成。

二、消防安全职责

1、贯彻执行消防法律法规，掌握本单位消防安全情况，保障我社消防安全符合规定。

2、全年工作计划中统筹安排本社消防安全工作。

三、消防安全管理

1、营业室、单据保管室、档案保管室、值班室、职工宿舍按要求配置标准的灭火品。

2、定期检查营业室的电器设备、监控设备、宿舍线路等消防安全隐患，做好及时发现、及时维修，保障安全。

四、消防应急程序

1、当单位员工发现有火情时，要立即通过单位内部电话、手机等有效方式向单位领导和上级领导报警，并组织本单位员工做到：

（1）实施灭火；

（2）拨打“119”电话报警

2、单位领导接到单位职工发出的火情报告后，立即报告上级单位领导，并及时组织人员疏散和灭火，抢救单位财产物资。

XX信用社

二0XX年X月XX日

第二篇：信用社制度

信用社制度汇编

（一）目 录

1、人事教育部部门经理工作职责

2、信用社主任、员工岗位竞聘实施方案

3、重要岗位轮换制度

4、主办会计委派制实施细则

5、会计辅导员委派制实施细则

6、审计稽核员委派制实施细则

7、委派审计稽核员工作考核实施细则

8、推荐后备干部的实施办法

9、贷款风险管理制度

10、信贷人员离岗交接制度

11、工资制度改革方案

12、职工教育管理办法

13、专业技术职务评聘管理办法

14、青年岗位能手奖励办法

15、劳动用工管理制度

16、“三定”工作改革实施方案

17、农村信用社贷款管理办法（试行）

18、贷款责任追究制度

19、农村信用社支付风险及突发事件处置预案 20、农村信用社关键、关联岗位近亲属回避制度

21、农村信用社到期贷款预警报告制度

22、代理保险业务操作规程

23、联社××借记卡管理办法

24、联社POS特约商户消费业务操作规程

25、联社

ATM管理办法

26、农村信用社人民币贷款利率浮动管理实施细则

27、人事教育部工作职责

28、劳动合同制管理实施细则

29、农村信用社贷款管理办法 30、贷款审查委员会工作制度实施细则

31、待处理抵债资产管理实施细则

32、农村信用合作联社农业联保贷款管理办法

33、农村信用社信贷授权、授信管理实施细则

34、农村信用社信贷人员违规行为经济处罚办法

35、文秘人员岗位责任制

36、办公室工作职责和任务

37、农村信用合作社联合社办公室工作职责

38、信贷营销部经理岗位职责

39、农村信用合作社联合社信贷营销部工作职责 40、农村信用社工资制度改革试行办法

41、信息宣传报道考核办法

42、农村信用社稽核处罚暂行办法

43、农村信用社2006年经营目标考核办法

44、农村信用合作联社绩效挂钩管理办法

45、农村信用社绩效工资实施细则

46、农村信用社反洗钱责任制管理办法

47、农村信用社反洗钱内控制度

48、农村信用合作联社资金组织管理办法

49、农村信用合作联社信贷资金管理办法 50、农村信用社稽核工作问责办法

51、农村信用社＃＃年费用管理办法

52、农村信用联社招标投标管理实施细则

53、农村信用社大宗物品采购管理

54、农村信用社开展治理商业贿赂专项工作实施方案

55、农村信用社贷款责任追究制管理实施细则

56、农村信用合作社联合社会议制度

57、市农村信用合作社联合社工作规则

58、农村信用联社委员会中心学习组制度

59、农村信用社领导干部个人重大事项报告制度 60、农村信用社民主评议党员、处置不合格党员制度 61、农村信用社接转组织关系制度

62、农村信用社关于党费收缴、管理和使用的办法 63、农村合作金融机构高级管理人员履职考核办法 64、农村信用联社党风社风监督员工作管理办法

65、经费会计岗位责任制 66、驾驶员岗位责任制 67、职工食堂管理制度 68、打字文印人员岗位责任制 69、后勤人员岗位责任制 70、联社办公室保密工作守则 71、采购管理实施细则 72、信用社车辆使用与管理办法

73、农村信用合作联社公有房屋管理暂行办法 74、农村信用合作社联合社机关行政经费管理暂行办法 75、农村信用社不良贷款清收管理暂行办法 76、农村信用社个人消费贷款管理办法 77、农村信用合作联社社员代表选举办法 78、农村信用合作联社理事选举办法 79、农村信用合作联社独立理事选举办法 80、农村信用合作联社理事长选举办法 81、农村信用合作联社监事长选举办法 82、农村信用合作联社经营班子选聘办法 83、农村信用合作联社驾驶员管理办法

84、农村信用合作联金融研究与宣传报道用稿考核奖惩办法 85、农村信用合作联档案管理人员岗位责任制 86、农村信用合作联文书处理制度

87、农村信用合作联立卷归档制度 88、农村信用合作联档案借（调）阅制度 89、农村信用合作联档案保管保密制度

90、农村信用合作联档案鉴定、划密、销毁、统计制度

91、农村信用社印章保管与使用规则 92、农村信用社职工公费医疗管理办法 93、农村信用合作社联合社财务会计部工作职责

94、农村信用合作联社重要空白凭证及有价单证管理实施办法 95、会计工作规范化等级管理实施细则 96、主办会计岗位责任制 97、对公记账员岗位责任制 98、记账复核员岗位责任制 99、同城票据交换员岗位责任制 100、储蓄记账员岗位责任制 101、储蓄复核员岗位责任制 102、出纳员岗位责任制 103、出纳复核员岗位责任制 104、机动岗岗位责任制

105、农村信用合作社联合社会计档案管理实施细则 106、会计辅导工作月度考核实施细则 107、农村信用联社会计核算事后监督实施办法 108、内部工作人员月度综合考核实施细则

109、信用联社党风廉政建设八项规定

110、农村信用合作联社加强工作人员八小时以外活动监督管理的办法

111、信用合作联社纪检监察信访工作制度 112、农村信用合作社联合社监察审计部工作职责 113、农村信用合作联社离任、离职稽核制度 114、农村信用合作联社稽核审计工作规范 115、领导干部谈话制度的意见 116、信用联社审计工作规范

117、信用联社廉洁审计和审计过错行为责任追究制度 118、基层纪检监察通讯员工作职责 119、基层纪检监察工作考核评比办法 120、信用社中层干部廉政档案的实施意见 121、信用社计算机工作管理办法 122、信用社计算机工作考核细则

123、联社信息科技部中心机房运行管理制度 124、联社信息科技部安全培训制度 125、联社信息科技部中心机房工作制度 126、联社信息科技部中心机房工作手册 127、农村信用合作社联合社信息科技部工作职责 128、农村信用合作社联合社资金营运部工作职责 129、安全保卫部工作职责

130、农村信用合作联社枪支管理办法 131、临柜人员对安全保卫工作的职责 132、信用社主任对安全保卫工作职责 133、押运员守则 134、守库员守则

135、电脑监控设备使用与维护工作制度

136、农村信用合作联社工作人员违反安全保卫规章制度的处理细则 137、综合业务柜员制实行方案 138、农村信用社营业期间防暴预案 139、农村信用社押运期间防暴预案 140、农村信用社守库期间防暴预案 141、农村信用社消防处置预案 142、监控室安全值班制度 143、守库工作的基本要求 144、押运工作的基本要求

145、守库、押运人员在执行任务中使用武器的规定 146、分管安全保卫工作的主任工作职责 147、职工待岗、分流实施办法

148、农村信用合作联社机关月度考核办法 149、退休人员医药费管理办法 150、资产保全部工作职责

人事教育部部门经理工作职责

1、主持部门全面工作，负责督办领导决策、会议等任务的落实工作，协助领导做好各部门的协调工作；

2、根据国家有关规定和农村信用社职工管理条例，负责全联社员工考核、竞聘上岗、岗位定级、人员招聘调配、奖惩、待岗分流等人事管理工作；

3、负责制订部门工作制度，拟订部门工作计划，负责部门人员的工作分工；

4、负责对全员工资考核晋级、养老保险金、企业年金基数的严格审核和监督。

5、负责组织全联社的政治学习工作，配合党支部做好全员思想政治工作；

6、负责工会、党、团工作；

7、完成社领导交给的其他工作。

信用社主任、员工岗位竞聘实施方案

为进一步深化农村信用社改革，加快“双工”改革步伐，转换经营机制，尽快建立起“员工能进能出、干部能上能下”的劳动用工制度，优化劳动组合，提高人员整体素质。现根据《农村信用社劳动用工和工资分配制度改革指导意见》要求，并结合农村信用合作联社的实际，特制定本实施方案：

一、岗位竞聘的指导思想

坚持十六大提出的解放思想、实事求是、与时俱进的思想路线，贯彻“三个代表”重要思想，落实“双工”改革措施，推动机制转换进程，培养和造就一支充满活力、爱岗敬业、素质过硬、德才兼备、服务优良、团结奋进，“革命化、年轻化、知识化、专业化”的干部员工队伍，真正实现人尽其才，才尽其用，促进农村信用合作事业健康发展。

二、岗位竞聘的基本原则；

1、坚持党管干部的原则；

2、坚持以人为本、优胜劣汰的原则；

3、坚持公开、平等、竞争、择优的原则；

4、坚持任人唯贤、德才兼备的原则；

5、坚持群众公认、注重实绩的原则；

6、坚持民主集中制的原则。

三、岗位竞聘的范围、对象

按照岗位竞聘的指导思想和基本原则，对全市符合岗位竞聘条件的信用社正、副主任、会计辅导员、审计稽核员、主办会计和内、外勤人员，组织开展岗位竞聘。

四、竞聘岗位的设置（见附表）

1、正、副主任岗位设置。设 岗（含营业部），其中正、副主任职位占总数的50%左右。

2、会计辅导员、审计稽核员各设置5岗。

3、主办会计设置46岗。

4、信贷岗位设置。农贷余额500万元以内的社设1名农业信贷员，业务量每增加500万元增设1名；工商贷款余额1500万元以内的社，工商、农业合并设1名工商信贷员；1500万元以上单设1名工商信贷员；原则上单户企业贷款余额5000万元以上的社，设驻厂1名信贷员。

5、内勤业务岗设置。设主办会计、机动、对公记帐、储蓄记帐、出纳等岗位。部分社根据业务量需要，增设对公复核岗或交换业务岗。分社单班设4岗，双班设5岗。（见附表）

五、岗位竞聘的基本条件

1、信用社主任、副主任

（1）认真贯彻落实党的十六大精神，努力实践“三个代表”重要思想，坚持党的四项基本原则，在政治上始终与党中央保持一致，与时俱进，开拓创新，有较强的政治责任心和事业心，讲全局，讲奉献，相信科学，反对邪教。

（2）坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公。（3）符合领导干部任职亲属回避的要求。

（4）符合银监会规定的高级管理人员任职资格，且理论考试合格。（5）近三年年终考核评比为优秀或称职。（6）原则上具有助师以上职称，中专以上学历。

（7）截至，男年龄不满 周岁，女年龄不满 周岁，身体健康。（8）任信用社副主任5年或主持全面工作满3年，可竞聘正主任。（9）从事信用社工作满6年符合主任岗位竞聘1－7条条件的人员（机关办事员亦同），可参与信用社副主任竞聘。

2、会计辅导员、审计稽核员

（1）认真贯彻落实党的十六大精神，努力实践“三个代表”重要思想，坚持党的四项基本原则，在政治上始终与党中央保持一致，与时俱进，开拓创新，敬业爱岗，有较强的政治责任心和事业心。（2）坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公。（3）理论考试合格且具有中专以上学历，助师以上职称。（4）精通业务，有分析、解决问题的能力。（5）近三年年终考核评比为优秀或称职。

（6）截至，男年龄不满 周岁，女年龄不满 周岁，身体健康。有吃苦耐劳的奉献精神。

3、主办会计

（1）有较高的政治思想觉悟，工作勤奋，办事认真，有较强的事业心、责任心。

（2）坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公。

（3）原则上具有中专以上学历，助级以上职称，且理论考试合格。（4）有较强的会计业务知识和实际操作、组织协调能力。遵守各项规章制度。

（5）有持证上岗资格和会计从业资格证书。（6）近三年年终考核评比为优秀或职称。（7）身体健康，有吃苦耐劳的奉献精神。

4、信贷、内勤岗

（1）有较高的政治思想素质，拥护党的方针政策，热爱信合事业，有较强的敬业精神。

（2）坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公。

（3）内勤人员原则上要有持证上岗资格和会计从业资格证书。（4）有独挡一面的工作能力和从事专业工作的业务技能。（5）信贷员从事金融工作两年以上，有一定的语言表达、写作和分析问题、解决问题的能力。

六、竞聘的方法、程序

根据公布的信用社人员编制、岗位设置和工作职责要求，干部（正、副主任、会计辅导员、审计稽核员、主办会计）按照“对照条件、个人报名、群众推荐、资格审查、竞聘演讲、民主测评、组织考察”相结合的办法进行岗位竞聘，聘任前实行“公示制”、“试聘制”、“委派制”。职工按照“个人报名、资格审查、民主测评、综合考核”的程序进行，广泛接受群众监督，进一步提高岗位竞聘工作的透明度。

七、竞聘步骤

1、加强宣传，公布职位。一是联社召开信用社正、副主任和副主任级，会计辅导员、稽核审计员、主办会计、机关副经理以上人员会议，传达贯彻省“双工”改革和联社信用社主任、员工岗位竞聘实施方案精神；二是公布竞聘岗位设置；三是联社挂钩点经理、副经理深入基层社组织员工学习，宣传“双工”改革的意义、目的、岗位竞聘的条件、要求、步骤，层层统一思想，广泛宣传发动，形成良好的舆论氛围，使全员有足够的心理准备和承受能力，进一步提高参与改革、适应改革、服从改革、推动改革的自觉性，促进岗位竞聘工作健康、有

序开展。

2、公开报名，举贤荐能。正副主任、会计辅导员、审计稽核员、主办会计报名采取“个人自荐、群众推荐”的方式进行。个人报名填写《农村信用合作联社竞聘岗位报名表》，群众推荐填写《农村信用合作联社竞聘岗位民主推荐表》，联名推荐一般不少于5人。报名表分别填报第一志愿和第二志愿，并按报名表填报内容要求如实填报。《个人报名表》、《民主推荐表》于 日前报联社人事教育部，逾期不报作弃权处理。

3、对照条件，资格审查。根据正、副主任、会计辅导员、审计稽核员、主办会计竞聘上岗的条件，人事教育部对拟参加竞聘的人选进行资格初审，初审合格者报农村信用合作联社竞聘工作领导小组，对其资格确认后参加岗位竞聘。

4、组织竞聘，民主测评。

（一）正、副主任竞聘

1、公开演讲。参加竞聘人员写出书面竞聘演讲材料，主要内容包括：a.个人简历、学识水平、政治面貌等基本情况概述；b.竞聘岗位所具备的优势；c.近三年所从事工作的业绩及成果；d.竞聘工作岗位的主要工作目标及措施。要求主题突出，具有开拓创新精神，目标明确，措施扎实，有可操作性，材料2000－2500字。演讲在联社集中进行。

2、演讲顺序。先信用社正职主任，后副职主任。出场以现场抽签为序。

3、民主测评。正、副主任竞聘演讲结束后，按联社班子、中层干部、职工三个层次进行测评。民主测评分占70％（四舍五入）理论考试分占30％（四舍五入），两项相加计算各人平均得分，并根据成绩由高分到低分排序，按竞聘岗位职数前50名作为候选人末尾淘汰。

4、组织考察，实行公示。根据“双考”结果和江都市农村信用合作联社竞聘工作领导小组讨论综合考察，确定拟聘人选后，人事教育部张榜公示，公示结束后取得资格者由联社调配到社，并实行半年的试聘期。试聘期满经考核能胜任竞聘岗位的正式聘用。

（二）会计辅导员、审计稽核员、主办会计竞聘

1、范围、对象：符合三员竞聘条件的所有在职职工。

2、程序、方法：同主任、副主任。

3、三员公示结束后取得资格者实行联社委派制。

（三）职工岗位竞聘

1、范围、对象。符合职工岗位竞聘条件的所有在职职工。

2、程序方法。一是报名。根据各社（部）岗位设置情况，符合岗位竞聘条件的员工对照岗位设置结合自身实际选报竞聘岗位。报名者必须填写《江都市农村信用社职工竞争上岗报名表》并按表中要求填写，每人只选报一个岗位。报名表于2004年5月16日前按单位集中上报联社人事教育部。二是资格审查。根据竞聘上岗的资格、条件，联社人事教育部进行资格初审，初审合格后由江都市农村信用合作联社竞聘工作领导小组审查。三是民主测评。用无记名方式进行民主测评，民主测评分占70%，理论考试分占30%（四舍五入），内勤技能五级加3分，每上一级增加3分，三项相加计算各人平均得分，并根据“双

考”成绩由高分到低分排序。四是择岗。择岗采取二轮双向选择。除城区片外其他各信用社按核定岗职数－1择岗；第一轮择岗在各信用社内部进行，联社经理或副经理现场主持。择岗次序为：高分优先；相同分数工龄长优先；得分、工龄相同的，上考核优秀者优先。借用人员满半年的参加借用单位测评、择岗，不足半年的参加原单位测评、择岗；未恢复上岗资格的下岗人员不参加择岗。新进社人员不满一年的安排实习岗位，特殊情况由主任室研究。第二轮为信用社主任选择员工。在各信用社所留空缺岗位和第一轮择岗中未上岗人员名单报联社人事教育部后，江都市农村信用合作联社竞聘工作领导小组研究二轮择岗顺序，张榜公布岗位情况在联社集中组织择岗。排序的基本原则为：按照信用社由近到远由信用社主任、副主任选择人员。第二轮择岗结束仍未上岗者，按照省联社“三定”工作的要求，实行待岗。待岗最长期限为一年，待岗期内联社组织待岗人员培训，安排临时性工作。待岗期内按保障工资标准发给生活费，待岗期内可参加两次补考，补考不及格或补考及格但待岗期满仍未竞争上岗的，解除劳动关系。

八、时间安排

九、注意事项

1、在联社开展主任、副主任岗位竞聘期间，原部门主任、副主任，享受副主任级待遇的人员职务自行免去。

2、竞聘岗位期间，原信用社主任、副主任为临时负责人。

3、各信用社负责人在竞聘期间，要认真履行自己的工作职责，确保

本单位正常工作有序进行，违者追究责任人责任。

4、认真做好全员的思想政治工作，讲大局，讲全局，讲奉献，讲责任，以积极的态度参加竞聘和选聘，正确对待竞聘和选聘结果，服从组织调配。

5、接受群众监督。为确保竞聘工作的顺利进行，公开接受群众监督，监督电话号码为：

重要岗位轮换制度(试行)

第一条 为提高全市农村信用社工作人员业务能力和服务水平，进一步调动全员积极性和主动性，建立一支业务精、能力强、效率高的员工队伍，现根据省联社精神，并结合市农村信用合作联社的实际，特制定本制度。

第二条 重要岗位轮换的目的和作用：

1、消除误解，增进理解沟通；

2、多岗锻炼，培养人才；

3、消除不满，激励员工；

4、避免僵化，利于创新；

5、适时轮岗，防止腐败。

第三条 重要岗位轮换制度的原则：坚持建章在先、依章执行的原则；坚持精干高效、公平公正的原则；坚持以人为本、人尽其才的原则；坚持循序渐进、逐步实施的原则。

第四条 实施重要岗位轮换的对象：机关部门正、副经理，部门办事

员，基层社正、副主任，主办会计，审计稽核员，会计辅导员，外勤，内勤。

第五条 重要岗位具体轮换实施办法：

一、机关部门正、副经理

1、轮岗范围：联社机关各部门；

2、原则上在同一部门满3年应进行轮换，满6年必须轮换；

3、各部门正副经理同一岗位3－6年轮换一次；

4、会计、信贷、办公室、科技部等部门必须三年进行轮换；

5、对违反有关规定，工作不积极、上级和群众反映大的部门正、副经理，及时调整工作岗位。

二、部门办事员

1、轮岗范围：机关各部门，同一部门各岗位；

2、在同一部门时间原则上不超过6年；

3、在一部门一岗位时间原则上不超过2年，3年必须轮岗，同一部门各岗位每年按50％比例进行轮换；

4、对违反有关规定，工作不积极，上级和群众反映较大的部门办事员要及时调整工作岗位。

三、基层社正、副主任

1、轮岗范围：各信用社；

2、在一信用社时间原则上3年应轮换，满5年必须轮换；

3、基层社正、副主任每年按20％的比例进行岗位轮换；

4、对违反有关规定，工作不积极，上级、客户和群众反映大的基层

社正、副主任要及时调整工作岗位。

四、审计稽核员、会计辅导员

1、轮岗范围：各片信用社；

2、在一片信用社时间原则上3年应轮片，满5年必须轮片；

3、对违反有关规定，工作不积极，主管部门所在片单位、群众反映大的审计稽核员、会计辅导员要及时调整工作岗位。

五、主办会计

1、轮岗范围：各信用社；

2、在一信用社时间原则上3年应轮换，满6年必须轮换；

3、主办会计每年按20％的比例进行轮换；

4、对违反有关规定，工作不积极，主管部门、社领导、客户和群众反映大的主办会计应及时调换。

六、外勤

1、轮岗范围：同片各信用社；

2、在一信用社任外勤时间原则上3年应轮换，5年必须轮换；

3、外勤每年按30％比例进行轮换；

4、对违反有关规定，工作不积极，主管部门、社领导、客户和群众反映大的外勤应及时调换。

七、内勤

1、轮岗范围：同信用社各岗位；

2、在同一岗位原则上不超过1年，满2年必须轮岗；

3、信用社各岗位每年按50％比例进行轮换岗位；

4、对违反有关规定，工作不积极，社领导和客户反映较大的人员要及时调整工作岗位。

第六条 重要岗位轮换制度实施程序

一、根据上考评结果，各专业部门、各社方案于年初上报人教部，人教部拿出全联社具体轮岗方案，报请主任室决定；

二、任期届满后，竞聘择岗；

三、岗位轮换实施之前，由监察审计部进行离任审计；

四、不服从工作分配，经教育无效的，上报主任室决定。第七条 重要岗位轮换制度实施方法

人教部和各个专业部门共同制定培训计划，确定轮换的岗位和时间，并给予专门培训指导，帮助新轮岗人员尽快融入新岗位。

培养多面手。为了适应日趋复杂的经营环境，应设法建立“灵活反应”式的弹性组织结构，职工应具有较宽的适应能力。

各专业部门应建立完整的各项岗位的职责和作业流程书，尽量使轮换新上岗人员进入角色。

重要岗位轮换必须详细记录，人教部负责登记、保管，存档备查。第八条 本制度由村信用合作联社负责解释和修订。第九条 本制度自制定之日起实行。

主办会计委派制实施细则

第一章 总 则

第一条 为加强全市农村信用社会计工作的管理，保证会计信息质量，充分发挥会计监督作用，现根据《中华人民共和国会计法》、《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社财务管理实施办法》和《省农村信用社会计人员委派制暂行办法》的有关规定，并结合我市农村信用社的实际，特制定本实施细则。

第二条 农村信用社主办会计委派制是指市联社择优选聘会计人员并委派到基层信用社担任主办会计的制度。第三条 委派主办会计实行回避制度。第二章 委派主办会计条件及来源

第四条 委派的主办会计必须具备下列条件：

1、有较高的政治思想觉悟，敬业爱岗，有较强的政治责任心和事业心；

2、坚持原则，遵守各项规章制度，作风正派，廉洁奉公；

3、工作勤奋，有较强的工作责任心，有一定的组织工作能力和协调能力；

4、熟悉财经政策法规和农村信用社财会制度，有一定的财务、会计理论知识和实际操作技能，具有一定的微机应用能力；

5、具备会计人员从业资格，具有中专以上学历，助师以上职称；

6、身体健康，有吃苦耐劳的奉献精神。

第五条 委派的主办会计从符合任职资格条件的信用社在职人员中公开聘用，由联社统一委派。第三章 委派主办会计的职权

第六条 根据《农村信用合作社会计基本制度》和《省农村信用社会

计人员委派制暂行办法》的规定，委派的主办会计具备以下工作权限：

1、有权参加所在信用社经营管理会议，参与经营计划的编制、修订，参与贷款会办、资产处置、资金调度和其他重要事项的决策，监督所在信用社各项信贷运作、经营收支情况和其他业务活动，如认为有重大风险的事项，有权向所在信用社负责人或联社书面反映情况；

2、有权拒绝办理违规业务，所在信用社负责人不接受所提建议的，有权向联社报告；

3、有权根据联社对会计出纳工作要求，确定内部劳动组合，制订内勤人员岗位责任制以及相应的考核办法；

4、有权对现金、存款、贷款、结算和表外业务等会计业务进行审核。第七条 委派的主办会计应切实履行下列工作职责：

1、协助所在信用社负责人开展合法合规的经营管理活动，维护本单位利益，当好领导助手；

2、贯彻执行农村信用社各项规章制度，落实内部管理规定、工作制度和操作规程，检查监督各项规章制度的执行；

3、认真组织会计核算，加强对结算质量的管理，准确及时编报各项月度和会计报表，每季向联社报告所在信用社资金运作和经营状况，及时报告财务会计管理中的重大问题，并对所在信用社上报的财务报表和财务报告的真实性承担责任；

4、对所在信用社的微机、库房、会计档案、章印等进行综合管理，并负责对微机操作密码、库存现金、会计档案、重要空白凭证以及各种印章、密押（机）等使用保管情况进行监督检查；

5、遵循经济核算原则，管理和监督所在信用社的各项财务费用开支，坚决杜绝不合理开支，努力提高经济效益；

6、兼任所在信用社会计核算事后监督员，并按《市农村信用合作联社会计核算事后监督实施办法》履行职责，对会计差错、事故和违规违纪行为及时组织追查，分析原因并落实整改意见。有分支机构的信用社会计兼任分支机构的会计辅导员，履行会计辅导职责；

7、负责所在信用社内勤人员的月度和考核，并按《市农村信用合作联社内部工作人员月度综合考核实施细则》的要求，严格考核、考勤，实施内勤人员的奖金二次分配，奖惩兑现；

8、积极做好会计达标升级工作，开展岗位技术练兵活动，组织内勤学习业务，加强会计基础工作管理；

9、讲究职业道德，履行岗位职责，开展优质服务，提高工作质量；

10、积极协助和配合上级有关部门的会计检查工作，对其需要了解的有关情况必须如实汇报；

11、保守所在信用社的商业秘密，除法律规定和所在信用社负责人同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息；

12、履行授权范围内的其他职责。第四章 委派主办会计的管理

第八条 委派的主办会计由联社颁发委派证书，任期为三年。第九条 委派的主办会计，由联社和所在信用社双重领导和考核。联社人事教育部负责委派主办会计的人事管理和综合考评；联社财务会计部负责委派主办会计的业务指导，并按《市农村信用合作联社

主办会计工作业绩月度考核实施细则》的要求，进行月度工作业绩考核；所在信用社负责委派主办会计内部工作安排。

第十条 委派的主办会计的任免、提升、调整、奖惩，由联社按干部管理程序办理。委派的主办会计每年应向联社作述职报告，经联社考核，在任期内不能认真履行职责或不能完成任期目标的，可以取消委派会计资格。

第十一条 委派的主办会计应当自觉遵守所在信用社的各项规章制度，认真履行岗位职责。

第十二条 委派的主办会计原则上实行定期交流制度，主办会计岗位一般三至五年交流一次。

第十三条 委派的主办会计的工资、津贴、奖金及其他福利待遇，由联社和所在信用社共同管理，所在信用社发放。第五章 委派主办会计的奖惩

第十四条 委派的主办会计在工作中做出突出贡献的由联社给予表彰或奖励。

第十五条 委派的主办会计参与所在信用社考勤、任务考核与奖惩。第十六条 委派的主办会计违反本实施细则规定，有下列行为之一者，将视情节轻重，分别予以批评教育、经济处罚、行政处分，直至追究法律责任：

1、不严格执行会计核算制度，不如实反映信用社资产负债和所有者权益情况，弄虚作假，或与所在信用社串通作弊的；

2、会计管理混乱，账目不清，资料毁损丢失的；

3、利用职权贪污、挪用公款，或有行贿、受贿行为的；

4、在财务工作中，监督不力导致所在信用社发生重大违法、违纪、违规问题的；

5、对重大违纪问题不抵制、纠正，不及时反映情况的；

6、阻挠、妨碍上级会计检查或拒绝提供有关资料的；

7、具有其他违法、违纪行为的。

第十七条 基层信用社对委派的主办会计工作刁难、打击报复的，按有关规定对相关人员给予行政处分。

第十八条 基层信用社发现委派的主办会计有违法、违纪、违规行为的，有权及时向联社报告。第六章 附 则

第十九条 本办法由村信用合作联社负责解释、修改。第二十条 本办法自公布之日执行。

会计辅导员委派制实施细则

第一章 总 则

第一条 为加强全市农村信用社会计工作的管理，保证会计信息质量，充分发挥会计辅导检查、监督作用，现根据《中华人民共和国会计法》、《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社财务管理实施办法》和《省农村信用社会计人员委派制暂行办法》的有关规定，并结合我市农村信用社的实际，特制定本实施细则。

第二条 农村信用缁峒聘ǖ荚蔽

审计稽核员委派制实施细则

第一章 总 则

第一条 为加强全市农村信用社的内部控制机制，对各项经营管理活动实行有效的监督检查，根据《省农村信用社稽核工作暂行办法》和《市信用联社审计工作规范》的有关规定，特制定本实施细则。第二条 审计稽核工作是依法经营、依法治社的重要保证，是从严管理、从严治社的重要内容。通过审计稽核工作，揭示、纠正各种违法违规行为，提高全市农村信用社经营管理水平。

第三条 农村信用社审计稽核员委派制是指市联社择优选聘审计稽核人员，并委派到基层信用社开展审计稽核工作的制度。第二章 委派审计稽核员的任职条件

第四条 委派审计稽核员任职资格必须具备下列条件：

（一）坚持党的四项基本原则，在政治上始终与党中央保持一致，与时俱进，开拓创新，敬业爱岗，有较强的政治责任心和事业心；

（二）坚持原则，作风正派，遵法守纪，廉洁奉公；

（三）工作勤奋，有较强的工作责任心、事业心和一定的组织能力和协调能力；

（四）熟悉财经政策法规和农村信用社经营管理知识，熟练掌握信贷、财务等多方面的理论知识和操作程序，具有分析、解决问题的能力；

（五）具备一定的专业水平，大专及大专以上学历，助师以上职称；

（六）从事农村信用社工作两年以上，身体健康。

第五条 委派审计稽核员从符合任职资格条件的信用社员工中公开选聘。

第三章 委派审计稽核员的权限和职责 第六条 委派审计稽核员具有以下工作权限：

（一）有权对辖内单位各项业务活动进行定期或不定期检查。

（二）有权要求被稽核单位和个人提供与稽核事项有关的情况，查阅被稽核单位的业务、会计、出纳有关凭证、账表和文件资料，被稽核单位和个人不得拒绝、拖延，并对所提供资料的真实性负责。

（三）有权检查被稽单位的库存现金、有价证券、重要空白凭证及各种印、押、证、机的保管、使用情况，必要时有权采取临时性先封后查措施。

（四）有权就稽核事项的有关问题向被稽核单位和个人进行调查，根据稽核需要召开座谈或汇报会议，并取得相关的证明材料。有权直接深入到企业、个人、农户专访，调查了解信贷投放、收回情况。有关单位和个人必须支持、协助审计稽核员工作，如实反映情况。

（五）有权制止被稽核单位和个人违反金融法律法规和联社制定的各项规章制度的行为。

（六）稽查中发现工作人员不适合所从事的岗位工作，有权向其上级领导提出调整建议。

（七）稽查中发现存在的安全隐患，有权督促立即整改或采取措施进行补救。

（八）对稽查中发现的问题有权要求被稽查单位限期进行整改，并提出处理意见。对限期不改者，有权按有关处罚办法直接进行处罚。

（九）对严格遵守和坚决执行各项规章制度，工作成绩显著的单位和个人，有权向其上级主管部门提出表彰和奖励意见。第七条 委派审计稽核员应履行下列基本职责：

（一）检查被稽核单位和个人执行国家法律法规和金融方针政策的有关情况。

（二）检查被稽核单位和个人执行、落实联社各项规章制度的有关情况。

（三）检查被稽核单位的资产、负债和所有者权益的真实性、合规性。

（四）检查被稽核单位财务收支、信贷和会计核算的情况。

（五）检查被稽核单位经营管理、中间业务、微机管理的情况。

（六）检查被稽核单位其他应审计的事项。

（七）帮助和辅导被稽核单位业务人员熟悉政策、制度和提高业务水平，不断改进经营管理理念，提高工作质量和工作效率。

（八）履行所委派的其他工作职责。第四章 委派审计稽核员的工作任务

第八条 联社监察审计部是委派审计稽核员的主管部门，委派审计稽核员在联社监察审计部的统一安排下开展各项审计稽核工作：

（一）稽查农村信用社会计、出纳制度的执行情况。

（二）稽查农村信用社财务制度的执行情况。

（三）稽查农村信用社信贷业务政策和制度的执行情况。

（四）稽查农村信用社存款业务政策和制度的执行情况。

（五）稽查农村信用社内控制度建设和执行情况。

（六）稽查农村信用社安全保卫工作执行规章制度的情况。

（七）稽查联社机关财务、费用、投资制度的执行情况。

（八）稽查联社机关固定资产、低值易耗品、电子耗材的管理及制度执行情况。

（九）稽查联社机关信贷业务制度的执行情况。

（十）稽查联社财务决算真实性情况。

（十一）其他审计稽核任务。

第九条 委派审计稽核员开展审计稽核工作的方法和程序：

（一）审计稽核方法：

（1）全面审计，对被稽核单位的各方面进行全面、综合的检查。（2）专项审计，对单一的稽核事项进行深入、具体的检查。（3）经济责任审计，对重要岗位的人员在离任、离职时，就其在任、在职期间，履行职责情况和相关经济责任的检查和界定。

（4）审计跟踪检查，对被稽核单位已存在的问题实行跟踪检查，监督整改到位。

（二）审计稽核程序：

（1）联社监审部发出稽核通知。说明稽核的时间、目的、内容以及被稽核单位需要配合的事项。

（2）进驻现场，查阅资料。检查被稽核单位的有关凭证、账册、报表、合同、借据、库存现金等资料。

（3）调查取证，核实问题。对稽核中发现的问题，应取得足够的证据，座谈要做好笔录，并认真的核实，确保事实清楚、数据准确、证据确凿。

（4）编写工作底稿，认定检查结果。对稽核发现的问题进行整理、归类编写工作底稿，并征求被稽核单位的意见，取得书面确认。（5）形成稽核报告。在被稽核单位对问题初步认定的基础上，经过原因分析，提出综合意见，形成书面报告，提交联社监审部。第五章 委派审计稽核员的管理与考核

第十条 委派审计稽核员实行联社和所在社双重管理。联社人事教育部负责对委派审计稽核员的人事管理；联社监察审计部负责对委派审计稽核员的具体领导、业务指导和考核；所在信用社负责委派审计稽核员的工资、津贴、奖金及其他福利待遇的发放。

第十一条 委派审计稽核员的任免、提升、调整、奖惩，由联社按干部管理权限审批办理。委派审计稽核员应每年向联社述职，经考核，不能履行职责或不能胜作工作的，联社可以取消委派审计稽核员的任职资格。

第十二条 委派审计稽核员应当自觉遵守联社的各项规章制度，服从联社及所在社的管理。

第十三条 委派审计稽核员的工作任务和工作业绩实行月度考核和考核。联社监察审计部负责对委派审计稽核员工作业绩的考核。（具体考核办法另定）

第十四条 委派审计稽核员月度考核和考核实行百分制考核，以

实际考核得分计算委派审计稽核员的考核工资，按月、按年发放。第十五条 委派审计稽核员在工作中有突出贡献的，由联社给予表彰和奖励。

第六章 委派审计稽核员审计过错行为的责任追究 第十六条 委派审计稽核员审计过错行为的认定：

（一）违反稽核审计的程序，滥用职权擅自审计的；

（二）对被稽核单位违法、违规问题的事实，认定不清、证据不全、定性不准的；

（三）对被稽核审计单位查出的问题隐匿不报、擅自处理或对发现重大问题线索不追查、不汇报的；

（四）对被稽核审计单位存在的违法、违纪问题应该查出而未能查出的；

（五）在稽核审计中出现其他差错，严重影响审计工作质量的；

（六）在稽核审计中不遵守相关制度、不廉洁自律的。第十七条 委派审计稽核员过错行为的处罚规定：

（一）过错行为轻微，未造成后果的。予以批评教育，扣发相应考核工资，年终不予评优；

（二）过错行为导致经济损失或有非法所得的。予以赔偿经济损失或没收非法所得；

（三）过错行为性质严重或产生严重不良影响及后果的。予以调离稽核审计岗位，并给予相应的行政处分；

（四）过错行为触犯法律的，责任人移交司法机关追究法律责任。

第十八条 被稽核单位和个人对委派审计稽核员的违纪、违规、违法行为，有权进行监督和举报。

第十九条 被稽核审计单位和个人对委派审计稽核员开展工作有意刁难、打击报复的，按有关规定给予相应的处分。第七章 附 则

第二十条 委派审计稽核员与被稽核单位和个人在稽核事项上存在利害关系，可能影响审计工作公正开展时，委派审计稽核员应当申请回避。

第二十一条 委派审计稽核员对审计稽核中获得的秘密，负有保密的义务。

第二十二条 本办法由农村信用合作联社负责解释。

第二十三条 本办法自公布之日起执行，并上报省联社备案。

信用社制度汇编

（二）目录 目录

1、营业部工作职责

2、农村信用社贷款风险五级分类实施细则

3、农村信用社营业期间防暴预案

4、农村信用社押运期间防暴预案

5、农村信用社守库期间防暴预案

6、农村信用社消防处置预案

7、农村信用社要害岗位人员强制休假制度

8、农村信用社重要岗位员工轮岗制度

9、农村信用社抵债资产管理办法

10、农村信用社存款业务管理办法

11、农村信用社法人客户统一授信管理办法

12、农村信用社法人客户信用等级评定办法

13、农村信用社联合社信贷政策委员会工作规则

14、农村信用社联合社信贷政策委员会工作规则

15、农村信用社联合社信贷咨询中心工作规则

16、农村信用社企业流动资金贷款操作规程

17、农村信用社企业流动资金贷款暂行办法

18、农村信用社信贷业务报备咨询办法

19、农村信用社信贷业务权限管理规定 20、农村信用社信贷业务审贷分离实施办法

21、农村信用社中间业务管理暂行规定

22、农村信用社重要空白凭证管理实施细则

23、农村信用合作联社物品采购管理实施细则

24、农村信用合作社财务管理办法

25、农村信合作联社综合柜员管理办法

26、农村信用社贷后管理办法

27、信用社对帐及对帐考核制度

28、农村信用社重要岗位人员行为失范监察制度

29、农村信用合作联社不良贷款诉讼管理办法

30、农村信用社会计工作规范化管理考核办法

31、合作银行营业窗口规范化服务实施细则

32、员工业务行为规范积分管理办法

33、农村信用社保密工作实施细则

34、农村信用社贷款业务授权管理办法

35、农村信用合作社联合社工作规则

36、农村信用合作社联合社会议制度

37、农村信用合作联社财务审批委员会工作制度

38、“网银申报缴税”业务三方协议书

39、信用联社办公自动化系统管理办法 40、农村信用社信贷管理规范化实施方案

41、农村信用社股金管理规定

42、联社“储蓄状元、收息能手、信贷管理标兵”考核办法

43、安全保卫制度

44、“五门”落锁制度

45、值班制度

46、守库（监控）员岗位职责

47、管库员岗位职责

48、农村信用联社机关财务管理办法

49、农村信用社财务管理办法 50、农村信用社微机管理办法

51、农村信用联社机关人员收储、收贷、收息考核办法

52、农村信用社调离人员贷款管理办法

53、农村信用社下岗人员上岗考核奖罚办法

54、农村信用合作社稽核处罚暂行规定实施细则

55、农村信用社工商户联保贷款管理办法

56、工作人员廉政建设管理规定

57、职业道德

58、农村信用社盈亏考核办法

59、农村信用社内勤人员效益工资考核办法 60、农村信用社外勤人员效益工资考核办法 61、稽核人员工作纪律 62、稽核人员目标责任书 63、联社党委会议制度 64、联社党委中心组学习制度 65、联社党的建设工作会议制度 66、联社党员（代表）大会制度 67、联社党委民主生活会制度 68、联社党支部委员会工作制度 69、联社党支部党员大会制度 70、联社党小组工作制度 71、联社党支部党课制度 72、联社党支部民主生活会制度 73、联社民主评议党员制度

74、联社党组织发展党员工作制度 75、联社党员组织关系接转制度 76、联社党费交纳管理制度 77、联社党内汇报制度 78、联社党员联系群众制度 79、联社党员教育培训制度

80、联社党支部工作定期交流会议制度

营业部工作职责

严格执行国家各项金融方针、政策和法律法规，在人民银行批准的经营范围内，积极开展各项金融业务。

大力组织资金。积极组织农村企事业单位和机关团体存款，以及居民个人储蓄存款，优化存款结构，增强经营实力。

加强信贷管理。积极营销贷款，在联社授权授信审批权限内，做好贷款项目的评估和贷前调查工作，在规定权限和时间内发放贷款或及时向联社信贷部门提交调查初审意见，坚持信贷原则，严格把关，确保信贷资产的安全。

加强抵债资产管理。通过租赁、变现等方式，提高抵债资产利用率，化解信贷风险。

大力拓展中间业务。积极开展票据贴现、代收款项和保管箱业务，努力实现资产多元化。

加强财务管理。定期进行经营活动和财务收支分析，提高经营效益。

积极疏通结算渠道，努力提高结算效率，为基层社转签全国大联行汇票以及办理票据委托收款提供服务。

加强文明窗口建设。大力开展文明服务、优质服务、限时服务、站立服务；统一着装；推广使用普通话和文明用语，争创“青年文明号”和“青年岗位能手”；坚持岗位练兵，定期岗位轮换；努力拓展窗口服务的深度和广度，发挥示范作用。完成领导交办的其他工作。

农村信用社贷款风险五级分类实施细则

第一章 总则

第一条 为真实、全面、及时反映农村信用社（含农村合作银行）信贷风险状况，规范贷款风险分类操作，提高防范和化解信贷风险能力，根据《中国人民银行贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）、《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》（银监办通[2003]76号）、《关于印发农村信用社贷款风险五级分类实施方案（试行）的通知》（银监办通[2003]107号）和农村信用社信贷管理制度要求，结合XX省实际，特制定本细则。

第二条 本细则所指的分类对象是《贷款通则》中规定的各类贷款、承兑汇票、信用证形成的垫款等其它信贷资产。

第三条 贷款风险五级分类采用以风险为基础的分类方法（简称

贷款风险分类法）评估农村信用社（含农村合作银行分支机构，以下简称经营社）贷款质量，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。各类贷款的核心定义是：

（一）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（二）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（三）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（四）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

（五）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第四条 对贷款进行风险分类要按户分析，根据借款人的整体还款可能性揭示贷款风险，并以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

第五条 贷款风险分类操作要遵循统一标准、动态调整、季度分析、分工负责、规范运作的原则。

（一）统一标准。贷款风险分类操作人员必须严格按照本细则规定的标准进行分类，不得随意确定分类结果。

（二）动态调整。在日常信贷管理中，经营社信贷人员要按照经营社信贷管理要求和不良贷款管理的有关规定对借款人进行贷后检查，如果发现影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，要及时向主任（行长）或分管副主任（副行长）报告，并根据贷款风险分类的核心定义、表现特征，及时进行贷款形态认定和调整。

（三）季度分析。经营社每季度要根据借款人最新的财务报表（一般为上季度末财务报表）和其他信息资料对借款人的经营情况和偿债能力进行分析。按照贷款五级分类的标准建立信贷台帐，并将分类结果及其结构、报告期间分类结果的异常性变化及其成因、分类过程中存在的主要问题、改进措施等情况定期上报县（市）联社（农村合作银行）。县（市）联社（农村合作银行）至少每半年要汇总辖内分类结果，形成贷款五级分类半年报，报送当地监管部门。

（四）分工负责。贷款风险分类操作中，各相关部门要按照本细则界定的部门职责分工协作，密切配合。

（五）规范运作。在分类过程中要严格按照贷款风险分类操作程序规范操作，严格按照不良贷款认定审批权限和认定申报要求进行不良贷款认定，并依据批复认定结果及时调整风险贷款形态。

第二章 各类贷款的基本特征

第六条 正常贷款：

（一）借款人各方面正常，能正常还本付息，经营社对借款人最

终偿还贷款有充分把握，没有迹象或因素对贷款到期还本付息构成影响；

（二）借款人即便存在消极因素，但是不影响贷款本息按期全额偿还；

（三）借款人信用履约记录较好，到期信用均以货币资金形式偿还；

（四）借款人生产经营符合国家产业政策，管理层素质良好及以上，现金流量充足，资产负债率低于行业平均水平，发展前景较为稳定。

第七条 关注贷款：

（一）贷款本息逾期（含展期后，下同）不超过90天（含）或垫付款项；

（二）借款人虽有还款能力，但还款意愿差，信用观念不强；

（三）借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

（四）借款人的或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；

（五）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素如基建项目工期延长、预算调整过大；

（六）借款人未按约定用途使用贷款；

（七）借款人或保证人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对经营社债权可能产生不利影响；

（八）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大不利于贷款偿还的变化；

（九）借款人的管理层特别是法人代表的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

（十）贷款抵押物、质押物价值下降，或经营社对抵（质）押物失去控制；

（十一）贷款保证人的财务状况出现疑问；

（十二）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

（十三）经营社违反行业信贷管理或监管部门监管规章发放的贷款；

（十四）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；

（十五）预计贷款损失率在5％以下。

第八条 次级贷款：

（一）贷款本息逾期（含展期后）91一360天（含）或垫付款项;

（二）借款人经营亏损，支付出现困难，净现金流量为负值，按照市场条件难以获得补充来源；

（三）借款人不能偿还对其它金融机构的债务；

（四）借款人已无法通过正常经营收入还款，不得不通过第二还款来源还款，如通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；

（五）借款人采用隐瞒事实、提供虚假报表等不正当手段套取贷款；

（六）借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的清偿；

（七）为清收贷款本息、保全资产等目的发放了“借新还旧”贷款；

（八）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对还款构成实质性的影响；

（九）预计贷款损失率在30％－50％之间。

第九条 可疑贷款：

（一）贷款本息逾期（含展期后）361天以上或垫付款项；

（二）借款人处于停产、半停产状态；

（三）借款人的贷款项目因非正常因素处于停缓建状态；

（四）借款人已资不抵债；

（五）借款人涉及重大经济案件；

（六）借款的法定代表人失踪或者触犯刑律，对借款人的正常经营活动造成重大影响；

（七）贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；

（八）银行已诉诸法律正在追收贷款；

（九）预计贷款损失在50％－90％之间。

（十）借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；

第十条 具备下列特征之一的，可认定为损失类贷款：

（一）借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；

（二）借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且企业已名存实亡，复工无望，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；

（三）生产单位的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；

（四）借款人依法宣告破产，对其资产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（五）借款人死亡，或者依据《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（六）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿金清偿后，确实无力偿还部分或全部债务，对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；

（七）借款人触犯刑律，依法判处有期徒刑、无期徒刑或者死刑，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者，经确认无法收回的贷款；

（八）由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经营社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执

行，法院裁定终结后，仍无法收回的贷款；

（九）由于上述

（一）至

（八）项原因，借款人不能偿还到期债务，经营社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款；

（十）银行卡被伪造、冒用、骗取而发生的应由经营社承担的净损失；

（十一）助学贷款逾期后，经营社在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质押物）和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；

（十二）经营社发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款。

（十三）预计贷款损失率在90％以上。

第十一条 损失类贷款的特征是该类贷款的决定性依据，某借款人贷款只要满足第十条中的任意一款，就可将该客户贷款划分为损失类。损失类贷款特征中的第一条、第二条、第三条中的“经确认”是指无法进行外部取证的情况下，由县（市）联社（农村合作银行）稽核部门、相关信贷管理部门和经营社进行认定的过程。

第十二条 正常、关注、次级、可疑贷款的基本特征是各类贷款的风险表现形式，除贷款本息逾期90天以上是次级类贷款的决定性特征以外（符合第十三条除外），其它只是贷款分类的重要参考因素，而不是唯一的决定因素。分类时，关健是要把握借款人的还款能力和

贷款的损失程度，对照核心定义，确定分类结果。

第三章 贷款风险五级分类的特别规定

第十三条 自然人贷款的分类。目前我省经营社开办的自然人贷款种类主要有：自然人一般农户贷款和自然人其他贷款等。

（一）自然人一般农户贷款（保证）结合核心定义按以下标准分类

贷款档次

信用等级 正常 关注 次级 可疑

优秀 贷款未到期或逾期90天以下 贷款逾期91天至180天 贷款逾期181天至360天 贷款逾期361天至720天

较好 贷款未到期或逾期30天以下 贷款逾期31天至90天 贷款逾期91天至360天 贷款逾期361天至720天

一般 贷款未到期 贷款逾期90天以下 贷款逾期91天至360天 贷款逾期361天以上

（二）担保方式为抵押或质押的自然人一般农户贷款。可根据贷款方式和贷款逾期情况，采用以下矩阵，用简易方法进行分类。

逾期情况

贷款方式 贷款未到期或逾期30天以下 贷款逾期31天至90天 贷款逾期91天至360天 贷款逾期361天以上

抵押 正常 关注 次级 可疑

质押 正常 正常／次级 正常／次级 正常／次级

质押贷款原则上划为正常贷款，但存在贷款本息逾期60天以上，且对质物归属存在争议或质物的市场价值低于担保债权的划为次级贷款。

（三）参照自然人一般农户贷款分类的分期归还的个人消费贷款，逾期部分按照以下标准进行分类，对其余未到期部分，可按偿还可能性分类。

(1）正常贷款：贷款期间还款正常；

(2）关注贷款：贷款连续逾期90天（含）以下；

(3）次级贷款：贷款连续逾期91－180天（含）;

(4）可疑贷款：贷款连续逾期180天以上。

（四）自然人损失类贷款按照第十条的相关标准执行。

第十四条 对以前按期限分类已认定为呆帐的贷款，可直接进入损失类，不需再认定审批。

第十五条 银团、社团贷款分类：

（一）对统贷统还的社团贷款，贷款分类时应充分考虑整个企业集团的还款能力，对集团的合并财务报表进行分析，整体判断贷款风险。社团贷款风险类别由牵头社商社员社认定。

（二）银团、社团贷款签订的合同与协议条款的约定本身不利于经营社贷款偿还，该类贷款至少应划为关注类贷款。

第十六条 事业法人贷款原则上参照一般企业法人贷款分类办法进行分类，可着重评价借款人的还款来源、收支节余、还款记录、贷款方式，结合其他因素分析确定分类结果。

第十七条 符合人民银行条件办理的借新还旧贷款，可按照一般借款人的分类标准进行分类。人民银行2000年《不良贷款认定暂行办法》所规定条件的借新还旧贷款，应至少归为关注类，即：

1、借款人经营活动正常，能按时支付利息；

2、重新办理了贷款手续；

3、贷款担保有效；

4、属于周转性贷款。基于对借款人清收利息、减息（表外部分）还本、保全资产等目的而实施的“借新还旧”贷款，至少认定为次级贷款。

第十八条 重组贷款的分类。重组贷款是指借款人由于财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。需要重组的贷款应至少归为次级类，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人无力归还的贷款，应至少归为可疑类。重新落实债务，变更承贷主体，应视新的承贷主体还贷能力进行分类。

贷款形态拟由低调高的重组贷款应保留至少6个月的观察期，观察期内不能调高原分类类别，观察期结束后，按借款人的实际还款能力进行分类。

第十九条 在建工程项目贷款的分类。这类贷款应根据项目评估报告和现场调查所掌握的情况进行分类。各方面情况正常，预期经济效益可以实现的贷款，可认定为正常类；出现了不利于偿还的因素导致预期经济效益受到一定影响的贷款，可认定为关注类；预计贷款偿还受到严重影响的，至少认定为次级类。

第二十条 违规贷款的分类。违反国家有关法律法规和严重违反

经营社内部规章制度发放的贷款，即使贷款的偿还有充分保证，至少要认定为关注贷款。

第二十一条 对

第四章 贷款风险五级分类的方法与程序

第二十七条 贷款风险类别认定权限。经营社初分结果为损失类的贷款，参照国税部门明确的呆帐核销审批权限确认，即：2000万元（含）以上损失类贷款应逐级审核上报省联社认定；100万元（含）至2000万元损失类贷款应逐级审核上报省联社办事处或市联社认定；100万元以下损失类贷款由县（市）联社（农村合作银行）审核认定；损失类外贷款风险类别原则上由经营社审核认定，省联社办事处或市联社、县（市）联社（农村合作银行）也可根据本区域风险管理的需要适当上收认定权限。

第二十八条 具体风险分类操作程序为：

（一）受理与调查。对于县（市）联社审批发放的贷款和经营社初步认定为损失类的贷款，经营社要上报县（市）联社（农村合作银行）复查确定。经营社的初分结果为损失类贷款，必须对有关风险形态认定进行分析，并在申报材料中注明。由县（市）联社（农村合作银行）进行调查后，会同经营社进行确定。

（二）审查。县（市）联社（农村合作银行）信贷管理部门对经营社上报的材料进行审查时，一并对贷款风险分类结果进行审查，如对初分结果没有异议，应在审查报告的审查结论中注明“同意调查报

告中初分结果认定的风险形态，认定该笔贷款风险形态为某某”的类似字样；如有异议，应出具相应意见并阐述理由。

（三）贷审会审议和审批。贷审会对信贷管理部门提交的初步认定为损失类贷款一并进行审议，并在贷审会纪要中注明贷款形态，并由主任委员审批。县（市）联社（农村合作银行）信贷管理部门起草的批复文件中必须确定本笔贷款的具体风险形态。

（四）录入分类结果。县（市）联社（农村合作银行）信贷管理部门和经营社根据批复确定的贷款类别直接登贷款台账，并录入信贷管理系统。

第二十九条 一般分类操作程序：收集、落实分类的基础信息→补充完善资料→初步分析贷款基本情况→填写清分资料，评估贷款偿还的可能性，提出初步分类意见→组织信贷讨论并确定分类意见→登记台账、调整、确定分类结果及上报报表。

第 三十 条 收集、落实贷款分类的基础信息。

一、通过贷款档案了解客户以下基本情况：

1、借款人的基本情况

(1）借款人的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、特殊行业生产经营许可证、公司章程、法定代表人身份有效证明等资料的原件或复印件。

(2）组织结构、业主和高级管理人员的情况以及附属机构的情况。

(3）借款人的经营历史、信用评级、客户类别、授信内容，以及保证人的基本情况。

2、借款人和保证人的财务信息

(1）借款人的资产负债表、损益表、现金流量表、注册会计师查账验证报告、借款人的其它财务信息。

(2）保证人的资产负债表、损益表、现金流量表、注册会计师查账验证报告和其它财务信息。

3、重要文件

(1）借款人的借款申请。

(2）银行信贷调查、审查、贷审会审议、县（市）联社（农村合作银行）贷款批复等文本文件，包括项目贷款的可行性分析报告、贷款项目评估报告、政府部门的相关批复文件，抵押物评估报告等。

(3）借款合同。

(4）借据。

(5）贷款担保的法律文件，包括抵押合同、质押合同、保证合同、物权凭证，以及依法办理的有关登记文件等。

(6）借款人还款计划和还款承诺。

4、往来信函，包括走访考察记录、备忘录。

5、借款人还款记录和经营社催收通知。

6、贷款检查报告，包括定期、不定期的各类贷款检查分析报告。

7、原来的贷款分类资料，包括贷款分类认定表、贷审会审议记录、批复文件等。

8、综合经济信息，包括国家宏观经济政策、行业政策、行业信息等。

二、通过现场查阅及非现场调查等手段，获取借款人的财务和非财务的真实状况，作为判定贷款类别的主要依据。

（一）收集借款人连续近三年的同期财务报表。财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表及有关附注、注册会计师查账验证报告以及其他资料、借款人的其他财务信息（如在其他金额机构的融资情况），以及保证人的基本情况。

（二）在认真阅读信贷档案的基础上，对收集到的基础信息进行分析，并对财务报表中有关数据资料进行确认、比较，有疑问的数据例如：出现同期同一指标数据跳跃很大或与同行业相比出入较大的，账表数据不相符的，资产、负债变化大的，以及流动性及变现能力较强的数据例如：应收、应付帐款，预收、预付款，存货等数据，应有针对性的向借款人及其关联客户、有关管理部门等进行现场调查或查询。

（三）调查借款人目前内部经营管理状况。重点在调查借款人的重大人事变化，包括法定代表人是否变更，股东有无变动，是否改制、更名、合并、兼并，营业执照及贷款卡是否有效。

（四）调查有无他行新增贷款和其他融资。

（五）在现场调查还要重点对贷款使用情况、经营情况、还款来源、净收益、资产转换周期、产品市场需求情况、借款人还款意愿以及抵（质）押物的现状等方面进行调查核实。

（六）调查担保的有效性，保证人的担保意愿，重点调查保证人的担保能力。

第三篇：信用社安保制度

内蒙古农村信用社

安全保卫工作制度（修订稿）

第一章 总 则

第一条 为加强农村信用社安全保卫工作，确保农村信用社职工人身和财产安全，根据《中共中央、国务院关于加强社会治安综合治理的决定》、《全国人民代表大会常务委员会关于加强社会治安综合治理的决定》、《内蒙古自治区机关、团体、企事业单位治安管理规定》、《内蒙古自治区农村信用社联合社章程》和公安部门的有关规定，制定本制度。

第二条 本制度适用于内蒙古农村信用社（含农商行、农合行，以下简称农村信用社）安全保卫工作规范化管理。

第三条 农村信用社安全保卫工作要坚持“预防为主，群防群治，突出重点，保障安全”的工作方针和“谁主管、谁负责”的工作原则，各级农村信用社理（董）事长是安全保卫工作第一责任人，负责领导、部署、监督本单位和辖区机构的安全保卫工作。

第四条 安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。

第五条 安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入各级农村信用社经营管理工作目标，实行分级管理、逐级负责、层层落实的管理办法。在单位评先和主要领导、主管领导以及安全责任人评先晋职晋级中，实行一票否决制。

第二章 组织管理和职责

第六条 内蒙古自治区农村信用社联合社（以下简称自治区联社）设立保卫部，负责全区农村信用社安全保卫工作的业务指导；旗县联社（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）设立保卫科（部）。

第七条 农村信用社各级保卫部门在本单位领导下开展工作，同时接受上级保卫部门和当地公安机关等有关部门的指导、检查和监督。

第八条 自治区联社统一管理、指导、协调、规划全区农村信用社的安全保卫工作。主要职责是：

（一）制定安全保卫工作制度和设施建设规划，并组织实施。

（二）组织经常性的安全检查和实绩考核，落实整改隐患措施和安全保卫工作责任制。

（三）对农村信用社员工进行安全保卫、职业道德和法制教育培训。

（四）认真分析安全保卫工作形势，做好“四类案件”（盗窃、抢劫、诈骗、涉枪）统计上报工作，解决保卫工作中存在的问题。

（五）配合公安机关侦察和处理刑事、治安案件。第九条 旗县联社在上级主管部门和公安机关的领导下开展工作，对本单位和辖内农村信用社的安全保卫防范工作负责。主要职责是：

（一）负责组织、协调本单位的安全保卫工作。

（二）负责安全设施建设和工作规划。

（三）负责督促检查安全保卫制度落实。

（四）协同人事部门，组织对农村信用社员工进行安全保卫的培训教育和防暴预案演练。

（五）负责枪支、弹药管理。

（六）负责组织完成守库、押运任务。

（七）经常组织安全保卫工作检查和考核，落实安全保卫工作责任制。

（八）协助公安机关侦察处理刑事治安案件，做好灾害事故的预防处理工作。

（九）定期分析研究本单位安全保卫工作形势，并向主管领导和上级保卫部门报告工作。

（十）负责“四类案件”的统计上报和保卫档案管理工作。

第三章 安全设施管理

第十条 农村信用社的安全设施是保证财产和职工人

身不

受侵害的物质技术条件。主要包括：

(一)金库、守库室、营业室、围墙等建筑防范措施；(二)闭路电视监控系统、无线通讯及GPS卫星定位系统、报警系统和防卫防护器材等技术防范设施；

(三)具有防弹、防破坏功能的专用制式运钞车辆；(四)经公安和上级主管部门批准配备的枪支弹药等。第十一条 旗县联社要依照公安部《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》(GA38-2004)、《银行金库》（JR/T0003-2000）、《安全技术》（GA/75）等标准，制定辖内营业网点安全设施达标和计划，并精心组织落实。

第十二条 农村信用社安全设施标准应坚持安全坚固、经济美观、超前防范、相互兼顾的原则和因地制宜、量力而行，尽快实现标准化、规范化要求的原则。

第十三条 营业网点的基础防护设施，必须达到与“风险等级”相适应的“防护级别”。农村信用社旧的营业场所要分期分批改造，逐步达到“防护级别”要求；新建、改建营业网点的安全设施要一次达到标准，并在竣工后由保卫部门会同公安、消防等单位共同验收合格方能启用。

第十四条 农村信用社营业网点基础防护设施（营业厅、金库、守库室、保管室、围墙）和技术防护设施（指专用防弹运钞车、电视监控系统、报警设备、防弹玻璃等）的图纸设计、建筑材料、施工标准等必须经本级联社保卫部门进行审核、监督。

第十五条 农村信用社技术防护设施建设由自治区联社保卫部门统一规划、统一标准、统一设计、统一管理。技术防护器材购臵由自治区联社安全保卫部门指定并经自治区公安部门核准。第十六条 保卫部门要搞好技防设施操作和维修人员的技术培训，并加强检查指导，定期维护，保障技防设施经常处在良好的工作状态。

第十七条 要建立闭路电视监控系统使用管理制度，其基本要求是：

（一）闭路电视监控设备应由经过技术培训的人员操作，并建立使用登记制度和保养维修制度。

（二）除进入夜间值班状态外，闭路电视监控系统要保持录像记录状态，在非录像记录状态时，应处于报警同步录像待机状态，严禁断电停机。

（三）要建立录像带或其他介质的保管查阅制度，保管期限以能进行账务检查为宜，原则上不少于30天。

第四章 营业期间安全管理和应急措施 第十八条 营业人员必须按时到岗，加强柜面监督，坚持双人上岗，认真做好防盗窃、防抢劫、防诈骗、防假钞、防冒领等工作，严格执行各项规章制度。

第十九条 营业人员到岗后，必须检查营业场所周围环境及室内安全状况，自卫武器、消防器材放臵情况，报警器、闭路监控设备运行状态，将营业厅后门反锁固定，关好柜台边侧门。

第二十条 营业人员要熟知安全制度、报警电话和防范应急措施；上级主管部门或公安机关检查安全保卫工作，必须由本单位现职领导陪同，且身份证、工作证和介绍信齐全，方可开门受检；检查金库要出示授权单位领导签发的查库令。

第二十一条 营业前运钞车到达后，当班营业人员应在押运员的保护下将款箱取出，并护送到营业室柜台内；营业终了运钞车未到前不得开启边侧门，在没有押运员的情况下，不准将待运的现金等物品取出保险柜或柜台外；押运员到位后出示身份证件或款箱交换牌，及时办理交接登记手续，由营业人员陪同押运人员将款箱装车后撤回；对不认识且无证牌的取箱人和押运员不得交付款箱，并报告主管部门或单位领导。

第二十二条 营业区域内任何非本单位工作人员不得进入；营业人员进出边（后）门时，要在确认安全的情况下即开即锁，严防外人尾随进入营业室内。

第二十三条 营业人员要增强防范意识，不得接受外来人员赠送的药物、香烟、食品、饭菜、茶水等饮用食品。

第二十四条 柜员要保管好办公桌（柜）钥匙，随时锁好存放现金的业务保险柜。营业期间收取大量现金及时入库或上解中心库，营业终了对营业厅进行清场，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、电脑软件入库保管。未设库的营业网点要严格按规定接交款箱。

第二十五条 按照农村信用社系统计算机操作规程，安全管理和使用计算机。

第二十六条 营业期间，营业员对本营业室负有安全责任，在发现可疑情况或遇到突发事件时，要启动突发事件应急措施：

（一）发现持大量假票、假钞、假折和冒领存款者时，应找理由稳住对方，然后及时告知领导或公安机关捉拿案犯，必要时可按动联网报警开关（非应急报警器）。

（二）当犯罪分子持凶器作案时，应利用防卫武器反击，并按动报警开关寻求外援，合力制服罪犯。

（三）当犯罪分子持枪抢劫作案时，营业人员须按“先周旋、后藏身、再报警”的操作程序处臵。处于有利位臵的人员要隐蔽地按动“110”报警器开关；此时，禁止使用应急报警器，密切注意歹徒动向，趁犯罪分子不备时迅速藏身于柜台之下，按响应急报警器，取出自卫武器，作好防范应战准备。

（四）犯罪分子闯进营业柜台内时，应与其周旋，以寻求报警反击的最佳时机。无周旋可能，有关人员应迅速按动应急联网报警开关并大声呼喊，其他人员保护出纳员锁好现金，并机智勇敢地应对各种情况，寻求机会反击犯罪分子。反击时要出其不意，快、准、狠，力求一击见效。犯罪分子逃跑时，不要外出追击，迅速报警。

第五章 守库期间安全管理和应急措施 第二十七条 凡有金库的单位必须坚持7×24小时守库值班制度，严格执行双人以上（含双人）武装守库制度；具备联防及时响应条件安装隐藏式升降金库的营业网点，必须严格按有关规定做好金库的值守工作。严格按照信证齐全、单位领导陪同的规定程序接受上级主管部门和公安机关的安全保卫检查。营业外时间、守库期间不接受任何形式的库存现金检查。

第二十八条 守库员要按时或提前到达守库岗位，填写值班情况记录，不得私自与其他人员调换守库班次；接班人员未到岗时，交班人员不得离开岗位。特殊情况需要调换班次，须经本单位领导或保卫部门负责人批准，不得出现任何情况下的空岗。

第二十九条 守库员应熟知守卫目标的相关情况、守库制度、报警电话和各种防范应急措施，不得接触库房、尾箱库（柜）钥匙，值勤前5小时和值勤期间不得饮酒。

第三十条 交接班和晚间上岗时要检查保卫区域内环境情况，关好门窗、落好窗帘，将电视监控、报警器材、通讯器材和消防器材处于良好使用状态。

第三十一条 守库员值勤时枪支不得锁在枪柜或其他库柜内，应放在取用方便的位臵，卡上装有子弹的弹夹，防暴枪的子弹要压入弹仓，但均不上膛。不准将守库用的各类自卫武器带出守库地点或转作他用。

第三十二条 专职守库人员必须与协助守库（住宿）人员分室住宿，值班期间不得进行与值班无关的其他活动，严禁以任何理由让无关人员进入或留宿，严禁随意开启外围门。

第三十三条 在发现可疑情况或遇到突发事件时，守库人员立即启动突发事件应急措施：

（一）当遇有外人前来借口找人、打电话、寻找物品等情况时，守库员必须坚守岗位，不得开门接待或外出，如有可疑情况应立即报告单位领导或临近联防单位。

（二）当有人自称是上级主管部门或公安机关前来进行安全保卫检查时，要提高警惕，一人做好警戒，一人选择有利位臵与对方问答，不准开门，通过观察窗口或闭路监控器观察对方人数及其周围情况，若无本单位领导陪同或可疑情况，一律不准开门受检，并立即向旗县联社保卫部门或当地公安机关报告。

（三）收到报警信号或发现异常情况，守库员应立即持起武器，互相联络，不要开灯，在安全范围内通过嘹望孔、闭路监控器等方法观察情况，作出判断，但不能开启守库室门外出检查。

（四）发现犯罪分子正在撬门窗时，守库员相互联络作好防范准备，同时按动联网报警开关，并打电话报告有关部门予以援助。必要时按动应急报警开关或大声呼喊，及时制止罪犯的作案活动。

（五）发现犯罪分子已经破门窗进入守卫区域时，应立即作好战斗准备，并按动联网报警开关，如情况紧急，应同时按动应急报警开关求取外援。

（六）若发现电线、电话线、报警器线路遭遇破坏且情况不明时，守库员要坚守值班室，不开门外出并立即对外大声呼喊或采用移动电话等方法进行报警。

（七）罪犯中止犯罪逃跑时，守库员不要外出追击，立即报告单位领导和公安部门，提供详细发案情况。

第六章 押运期间安全管理和应急措施 第三十四条 执行押运任务必须使用公安部指定A级以上专用防弹运钞车，双人以上着制式服装，配带钢盔、防弹衣武装押运、同出同归，严格坚持“车等款”，严禁“款等车”。不得私自调换司押人员，严守押运秘密，不得向外泄露押运时间、地点、数量、线路、人员、车型等情况。特殊情况需要调换司押人员，须经本单位领导或保卫部门批准。

第三十五条 保卫部门要将每辆运钞车押运人员设为一小组，由保卫部门负责人按车指定一名组长负责，明确押运人员具体分工职责。押运员押运前要对枪支弹药进行检查，备好持枪证、免检证、专用证等有关证件。

第三十六条 押运员要熟知安全操作规程、使用武器规定、报警电话和各种防范应急措施，能熟练使用枪支。

第三十七条 押运期间，运钞车在停泊和行驶中要锁好车门车窗，不得搭载与运钞无关的人员和物品，途中不准游玩或走亲访友，严禁饮酒；遇公安交警人员检查时，可出示免检证和专用证，请求协助和尽快开道放行，但不允许上车检查，其他单位或个人无权拦截和检查押运车辆。

第三十八条 当运钞车停靠营业网点装卸款箱时，应遵循以下要求：

（一）押运员不要马上下车，按“先观察、后下车”的原则，由押运组长和驾驶员确认无可疑情况后再下车。

（二）司机不下车，一旦发生异常情况可将车辆迅速开往安全地带，确保车款安全。

（三）运钞车停靠营业网点后，一名押运员下车后迅速背靠车体，打开枪保险，双手持枪形成备战姿势；另一名押运员下车后打开运钞舱门，将款箱卸下交予接箱营业员后，护送款箱进入柜台内确认无异常情况后撤离；营业终了接款箱时，押运员进入营业室内办理交接登记后，由营业员陪同押运员装箱上车后撤回。

第三十九条 长途押运或运送大宗现金、有价证券等物品时，要加派护卫车，增派武装押运人员；长途押运途中就餐，采取轮换用餐方法，同时确保饮食卫生安全可靠。

第四十条 驾驶员在出车前应对车况进行全面检查，加足油料，执行运钞任务全程不得熄火；自觉遵守交通规则，做好经常性的车辆保养和维修，不得以押运为由随意违反交通规则。

第四十一条 押运员处臵特殊情况的要求

（一）运钞途中遇到尚未确认身份的公安交警检查时，不准下车、熄火，在观察周围有无可疑情况的同时，做好战斗准备；确认对方为冒充人员时，拒绝停车，尽快驶离现场，并将情况向单位主管领导报告；在不确认真假情况下，对方无理不放行或要强行登车检查，押运员应发出口头警告，必要时可鸣枪示警，强行驱车脱离现场并立即向单位主管领导报告。

（二）当运钞车在交接款箱时遭遇犯罪分子袭击时，押运员必须撤回运钞车内，相互配合，立即还击，阻止歹徒靠近汽车。营业网点人员立即按动报警器开关，拨打110报警电话，驾驶员马上驶离现场至安全地段并及时报警。如运钞车无法开走，驾驶员应将车辆点火开关钥匙取下，锁闭车箱。

（三）运钞途中遭到犯罪分子袭击时，押运员一般按照“先示警、后自卫”的原则处臵。歹徒停止犯罪活动，押运员应立即停止射击；犯罪分子中途逃跑，押运员不要追击，应迅速撤离现场并立即报告。

第四十二条 押运八不准

（一）不准非专用运钞车押运；

（二）不准“病车”押运；

（三）不准酒后押运；

（四）不准违章行驶；

（五）不准泄露押运时间、地点、行车路线；

（六）不准擅自改变行驶路线；

（七）不准途中停车载客、购物；

（八）不准载运与押运无关的人员和物品。

第七章 枪械使用和管理

第四十三条 农村信用社公务配用枪支弹药，应严格按照《公务用枪配备办法》、《关于银行守库、押运人员在执行任务中使用武器的规定》配备和使用枪支弹药。枪支弹药的购臵使用实行当地公安机关属地管理，严禁通过其他渠道私自购臵枪支弹药。第四十四条 持枪人员必须是熟知枪支管理和使用法规的专兼职保卫人员或经济民警，经全面培训考核合格后方可上岗。持枪、管枪人员审查程序：

（一）用枪单位填写持枪、管枪人员审查登记表，并签署意见。

（二）旗县联社人事、保卫部门负责审查。

（三）旗县联社主管领导审查批准。

第四十五条 持枪人员携枪执行守库、押运任务时必须做到：

（一）随身携带工作证和持枪证。

（二）枪支佩带安全，取用方便，枪不离身。

（三）严格按规定执行枪支出入库制度，逐日、逐次详细填写《枪支领用登记表》。

（四）携带枪支执行押运任务时不准超出辖区范围。第四十六条 持枪人员在执行守库、押运现金、有价证券任务中，遇有下列情形之一时，可以使用武器：

（一）守库、押运人员的保卫目标受到暴力侵袭，非开枪不能制止时。

（二）守库、押运人员佩带的武器，遭到暴力抢夺，非开枪不能制止时。

（三）押运人员护送现金、有价证券的交通工具，遭到暴力劫持，非开枪不能制止时。

（四）守库、押运人员和运送现金、有价证券的车辆驾驶人员人身遭到暴力侵袭，非开枪不能制止时。第四十七条 使用武器时必须掌握的原则

（一）使用武器前应当沉着冷静地判明情况，除遇到特别紧迫的情况外，应当先进行口头警告或朝天鸣枪警告；警告无效或非开枪不能制止时，应力争不击毙，以利查清问题。

（二）在开枪有可能误伤群众或引起灾害性后果的情况下，不能射击，可使用枪托、电警棍或其它手段制服犯罪分子。

（三）开枪射击后，应当保护现场，立即如实向上级报告，按上级领导指示处理。

（四）对违反原则或错误使用武器造成后果的，要根据情节轻重严肃处理，直至追究刑事责任。

第四十八条 持枪人员配发的枪支弹药只供执行守库、押运现金、有价证券和训练使用，非指定人员、非执行守库、押运现金、有价证券和训练时一律不准携带使用。

第四十九条 枪支弹药的保管和保养

（一）枪支弹药必须存放于指定枪柜内，正钥匙每天由持枪人分别保管，副钥匙由主管领导和保卫部门负责人分别封存保管，不得遗失或交给他人保管、使用。副钥匙一般情况下不得启用，必须启用时要有启用原因和时间记录。

（二）正、副钥匙的移交要逐项办理交接手续，详细记录移交人、接管人、监交人、交接时间等事项。

（三）枪支非使用时，由入库的持枪人员取出弹匣，锁定保险拴，枪弹分离放于枪柜内，严禁装子弹入枪柜，并保持干燥清洁。

（四）执行任务时按规定鸣枪的，鸣枪人必须及时记录和汇报鸣枪理由及耗用子弹数量。

（五）枪支的擦拭保养：

1．不经常使用时，每半月至少擦一次。擦拭枪膛、弹膛、活动机件、导气孔、沟、槽、孔、缝、附品工具和外表，擦拭干净，涂油均匀。擦拭、保养后要及时登记，以备查考。

2．实弹射击后的枪支，应用浸透油或浸过肥皂的布擦洗干净，并用干布擦干后再上油，在以后的三至五天内每天擦拭一次。训练执勤或被雨、雪、雾、露和风沙沽污后，应及时用干布或油布进行擦拭。

3．每年入夏入冬前，应进行枪支换油保养。换油保养要进行全面分解，彻底除净污垢、浮锈和旧油，更换和补充已损坏或缺少的零件，换涂适应当地气候条件的新油，然后进行结合和调整，使之符合技术要求。

第五十条 持枪人员执行守库、押运任务时的持枪程序：

（一）填写《枪支领用登记表》（每执行一次任务，办理一次手续），枪出库，枪证同时出库，并按验枪要领进行验枪。

（二）将子弹装入弹匣，关上保险，押运时枪不离身。

（三）发生紧急情况，立即进入临战状态，判明事件性质，按规定处臵。

（四）执行任务结束，退出枪内所有子弹，按验枪要领验枪、擦拭并填写《枪支领用登记表》后，入库保管。第五十一条 发生枪支弹药损坏、被抢、被盗、丢失及其他案件或事故时，必须立即报告保卫部门负责人和主管领导。严禁隐瞒不报或迟报、谎报。

第五十二条 携枪七禁止。

（一）禁止枪弹离身；

（二）禁止玩弄武器，无故鸣枪；

（三）禁止无任务携枪外出；

（四）禁止枪、弹外借他人；

（五）禁止枪口对人；

（六）禁止非专业人员携枪。

（七）禁止携枪饮酒或酒后携枪。

第八章 安全检查和案件报告

第五十三条 安全检查内容

（一）组织领导。检查安全保卫组织领导是否健全，保卫机构的设臵、保卫干部或经济民警的配备，保卫工作的布臵落实及治安联防和消防组织的建立情况。

（二）安全制度。安全检查制度、学习制度、安全教育制度的建立、落实及职工的思想防范意识和技能防范能力。

（三）安全设施。检查营业场所安全设施建设情况，营业场所风险等级和防护级别的达标和电视监控设备、报警装臵、通讯设备、消防器材、自卫武器的配臵及技术状况和管理情况。

（四）现金押运。检查运钞车、押运人员、武器装备和通讯器材的配臵，押运交接、登记制度的执行情况。

（五）库房管理。检查库房的钥匙管理、交接、登记及守库值班制度的执行情况。

（六）枪支管理。检查枪支弹药的配备、使用及日常管理和枪支的领用、交接登记手续，对持枪人的资格审查及日常考核、监督检查情况。

（七）计算机房、闭路电视监控室的安全。检查工作人员的出入与钥匙管理、机房运行日记及火险报警等设施，安全用电、机房、电脑室部位配备专用灭火器材等情况。

第五十四条 安全检查的方法和步骤

（一）安全保卫检查以普查与抽查、自查与互查、白天查与晚上查、实地查与电话查、定期查与不定期查相结合，采取听（汇报）、看（现状）、问（情况）、查（实况）、评（反馈意见）的检查方法。

（二）安全保卫检查实行验证登记制度。检查人员在对农村信用社营业网点进行检查时，必须持授权单位签发的介绍信，出示身份证、工作证，检查金库还需出示授权单位领导签发的查库令，经被查单位验证确认后，由本单位现职领导陪同，方可进入营业场所。

（三）检查工作要坚持“谁检查、谁负责”的原则，不走过场。检查中发现问题和隐患必须当场纠正或签发限期整改通知书，检查人员和被检查单位负责人、责任人均应在检查登记簿签字，以明确责任。

（四）安全检查定期检查制度。自治区联社组织检查每年不少于1次；旗县联社组织检查每年不少于12次；营业网点要坚持每月3次的常规检查和2次以上的查库制度。国家法定的节假日前后各营业单位均应组织自查。安全检查要做好检查记录。

第五十五条 安全检查人员具有以下权力

（一）有权要求被查单位提供与本次检查有关的资料、文件和设施完好程度的测试情况，被查单位不得拖延、拒绝、谎报。

（二）有权根据检查内容和领导交办的检查事项进行随时随地的检查。

（三）对检查结果有权向上级报告，向下级通报，特殊情况有权越级报告；有权对成绩突出的单位和个人提出表扬和奖励建议，对违规违章问题作出现场的经济处罚或提出纪律处分建议。

第五十六条 对专项的重大检查要制定计划和具体的实施方案，检查后要形成书面报告，并上报上级保卫部门和主管领导，上一级保卫门要根据检查结果，及时组织经验交流和情况通报。

第五十七条 发生案件和事故的营业机构，严格按照《内蒙古农村信用社案件及重大事项报告制度》（内农信联发„2005‟16号）有关规定，及时、准确、逐级报告。对发案隐瞒不报或报案迟缓的，视其情节按有关规定予以经济处罚、纪律处分，问题严重的移交司法机关追究法律责任。

第九章 档案管理 第五十八条 凡记录安全保卫押运、守库、营业和枪支弹药的文件、数据资料及工作记录都应由保卫部门整理立卷归档。

1．保卫档案包括：综合文书类档案、刑事案件类档案、枪支弹药类档案、保卫干部（经济民警）类档案、安全设施类档案等五大门类。

2．建立档案目录：卷内材料目录、案卷目录一律用A4纸统一格式打印，字迹要工整、清晰；归档的材料种类、份数以及每份材料的张数均应完整齐全。

第五十九条 综合文书类档案是指农村信用社在安排、部署和实施安全保卫工作过程中形成的具有保存价值的文件材料。收集范围有安全保卫工作文件、报表和会议记录，安全目标管理责任书、安全联防协议书等综合性文件资料。

第六十条 刑事案件类档案是指在查处辖内发生的刑事案件（含已遂和未遂案件）过程中形成的具有保存价值的文件材料。收集范围有报案材料，现场勘查材料，案件查处的指示、批示，对案件的调查取证和结案材料，对有关人员的奖惩材料。

第六十一条 枪支弹药类档案指旗县级联社及辖内农村信用社配备的枪支、弹药数据资料，对枪、弹和持（管）枪人员管理过程中形成的材料。收集范围有枪支、弹药数据资料，枪支领用、交接登记表，持（管）枪人员的审查、训练、考核材料等有保存价值的材料。

枪支弹药实行“一枪一档”制，除文字报表外，还应包括枪支所在单位名称，枪支配发或调入的时间，枪支型号、号码，枪支完好状况，随枪子弹数量等。

第六十二条 保卫干部类档案是指在队伍建设、内务管理、日常勤务和教育训练过程中形成的有保存价值的文件材料。收集范围有队伍编制、人员配备等文件材料，装备器械领用登记、使用保管材料，保卫干部个人档案等内务管理形成的文件材料。

第六十三条 安全设施类档案是指在安全设施建设与管理过程中形成的文字、数据、图表、声像等文件材料。收集范围有各营业单位平面图（标明防护的重点区域和部位），闭路电视监控、联网报警、GPS卫星定位、金库、专用运钞车的型号及数量、代用运钞车的加固改装、防弹玻璃、门禁系统等重大安防工程的立项报批手续、设计施工图纸、器材设备性能、型号，合同书、验收报告及施工人员名录、设备（工程）启用时间记录、故障记录、维修记录、报废记录、更新记录等。

第六十四条 保卫部门档案保管期限分为短期、长期和永久三种。其中综合文书类为短期，保管期为15年以下；刑事案件和保卫干部类为长期，保管期为16一50年；枪支弹药和安全设施类为永久档案。

第六十五条 根据保卫部门各类档案的保管期限，旗县联社综合档案部门、保卫部门定期对超过保管期限的档案进行鉴定，列出销毁清单，报经联社主管领导审批后方可销毁。销毁时必须双人监销，并在销毁清单上签字。销毁清单同时归档永久保存。

第十章 安全教育培训

第六十六条 农村信用社每月不少于一次对全体职工进行政治、法制和安全教育，并做好会议记录。保卫人员和信用社安全员要自觉学习、掌握安全保卫知识，认真履行安全管理职责。

第六十七条 加强对保卫人员、经济民警的业务培训和军事训练，提高业务水平和军事素质。

第六十八条 制定培训教育长远规划，组织防暴以预案演练，及时签订任期内安全保卫责任状，责任状的签订率要达到100%。

第十一章 奖励与惩罚

第六十九条 对安全保卫工作成绩显著，符合下列条件之一的单位、部门和个人，由上级主管单位、部门或所在单位予以表彰、奖励。

（一）领导重视安全保卫工作，保卫机构、人员、任务落实，制度严密，措施得力，全辖连续3年无责任性刑事案件、治安灾害事故和涉枪案件的；

（二）及时制止或纠正违反本规定的行为，为保卫农村信用社职工生命和财产安全做出贡献的单位和个人；

（三）制止违法犯罪行为或防止治安灾害事故发生，使农村信用社财产免受重大损失的单位和个人；

（四）勇于同犯罪分子作斗争或协助侦破案件有功的单位和个人；

（五）严格履行职责，在保障金融安全工作中有突出事迹的单位和个人；

（六）其他应当予以表彰和奖励的。

第七十条 对有下列情形之一的单位、部门和个人，由上级主管单位、相关部门或本单位根据有关规定给予经济处罚和纪律处分，触犯刑律的由司法机关追究刑事责任，并追究有关领导和个人的责任：

（一）管理混乱，纪律松弛，安全保卫责任制未落实到部门、岗位，干部职工防范意识差，对隐患、漏洞没按时整改，致使责任性案件和事故发生的；

（二）因领导失职、渎职而导致发生责任性案件和事故的；

（三）对发生案件及重大事故隐瞒不报，或对有关责任人员进行包庇、袒护、减轻责任的；

（四）对不安定因素或内部矛盾不及时化解，处理不力，以致发生集体上访、聚众闹事、违反武器管理规定等造成严重后果、恶劣影响的；

（五）不认真遵守有关规章制度和操作规程，随意简化工作环节，发现问题不及时报告、纠正，致使发生安全事故的；

（六）安全保卫工作中存在重大隐患，经上级主管单位、有关部门提出限期整改建议，逾期末达到整改要求而导致问题发生的；

（七）其他应当给予处罚或追究责任的。

第十二章 附 则

第七十一条 旗县联社可根据本制度制订适合本单位实际的安全保卫工作实施细则。

第七十二条 农村商业银行可参照本制度执行。第七十三条 本制度由内蒙古自治区农村信用社联合社理事会制定、解释，社员大会批准、修改。

第七十四条 本制度自下发之日起执行。

第四篇：信用社员工制度

信用社员工制度范文

为加强___县农村信用社员工的管理，严肃劳动纪律，规范员工行为，改变工作作风，提高办事效率，确保信用社各项工作正常开展，根据上级主管部门有关规定，特制定___县农村信用社员工请休假制度。

一、依照国家规定，员工均可享受在公休日、法定节假日休息的权利。

二、除工伤假外，凡员工病假、生育假、婚丧假、探亲假、公休假，执行请销假制度，不履行请销假者，视同霸王假作旷工论处。

三、审批程序及权限

(一)基层社副主任、员工

1、请假___至___天的，由基层社主任批准;

2、请假___至___天的，由基层社主任同意，联社人力资源部审核，联社分管领导批准，人力资源部备案;

3、请假___天以上的，由联社主任批准，人力资源部备案。

(二)基层信用社主任、联社部门负责人

1、请休假-律报经联社主任批准，人力资源部备案;

2、联社工作人员休假___天由部门领导批准，报人力资源部审核备案;

3、联社工作人员休假___天以上，由部门领导签字报联社主任批准，人力资源部备案。

(三)联社主任、副主任请假___天以上的报银监局___监管分局合作科批准。

四、凡信用社员工，因事、因病需请休假而离开工作岗位的，均需事先填写《___县农村信用社员工请休假申请表》一式两联，经本社或本部门领导签署意见，按审批权限批准后，方可休假。

如遇特殊情况，本人来不及办理请休假审批手续的，可先电话或委托他人向领导请示同意，事后按照规定补办请休假手续。

五、假期规定

(一)公休假日

国家规定的每日工作___小时，每周工作___小时之外的星期六、星期日为公休假日。

(二)法定节假日

每年的元旦放假一天、春节放假三天、“五一”劳动节放假三天、国庆节放假三天、“三八”妇女节放假半天，共计___天为法定节假日，(三)公休假日

按照广西壮族自治区人民政府规定，工作满一定年限的员工，可由单位根据工作情况，安排享受每年一次的公休假日：

1、工作年限满五年不满十年的___天。

2、工作年限满十年不满十五年的___天;

3、工作年限满十五年以上的___天;

假期内如遇法定节假日和公休日的，休假天数可顺延。

(四)生育假

女员工因生育需要，依据____发布的《女员工劳动保护规定》和《计划生育条例》享受生育假：

1、产假___天，其中包括产前假___天;

2、晚育假___天;

3、产假期间领取了《独生子女优待证》的，增加假期___天;

4、属于难产的，增加假期___天;

5、多胎生育的，每多生育一婴儿，增加假期___天;

同时给予男方护理假___天。

6、符合规定生育条件的女员工怀孕不满四个月流产的，根据医务部门证明给假___天;孕期满四个月以上流产的，根据医务部门证明给假___天。

7、不符合规定生育条件的女员工怀孕不满四个月流产的，根据医务部门证明给假___天;孕期满___个月以上流产的，根据医务部门证明给假___天。休假期间，不享工效工资待遇。

女员工产假期满，因身体原因不能工作的，经医务部门证明后，其超过产假期限间的待遇，按照员工患病的有关规定处理。

(五)婚假

1、员工符合《婚姻法》规定结婚，给予婚假三天;

2、员工双方符合晚婚条件的(男年满___岁、女年满___岁)，给予晚婚假十二天;

3、如双方不在同一地工作的，可另给予往返路程假。

(六)丧假

1、员工的直系亲属(包括父母、配偶、子女、以及抚养人)死亡时，给予丧假六天;

2、如到外地赴丧的，可另给予往返路程假。

(七)探亲假

连续工作满一年的正式员工(不含享受寒署假待遇的学校员工)，与父母、配偶以及抚养人不同住一地的，不能利用公休日团聚的，可按《国务___关于员工探亲待遇的规定》申请探亲假。

1、未婚员工探望父母的，原则上每年给假一次，假期___天;若因工作需要两年给假一次的，给予假期___天;

2、已婚员工探望父母的，每四年给假一次，假期___天;

3、探望配偶的，每年给予一方探亲假一次，假期___天;现役军人家属给予假期___天;

另根据实际需要可给予往返路程假。

4、员工申请去港澳探亲的，从获得当地公安部门批准之日起，给假三个月(包括往返路途时间)，续假不超过一个月;

5、员工申请出国探亲的，从取得护照鉴定之日起，给假半年(包括往返路途时间)，续假不超过三个月。

根据上级主管部门规定，___市范围内(含各县之间)，不得享受探亲假。

(八)事假

员工利用工作时间处理私事，经批准可准予申请短期的事假，但对事假进行从严控制，如无特殊情况，最多不准超过___天。

(九)工伤假

员工因工负伤需要休息时，按规定根据医务部门证明可享受工伤假。

(十)病假

员工因病伤休养，可以凭医务部门开具的诊断病休证明申请病假。

六、假期计算

员工请休假不足半日按半日计算，超过半日(含半日)累加计算。提前上班的，按实际离开工作岗位的时间计算假期。

七、假期工资计算

(一)在国家规定天数以内的下列假期工资福利待遇不变：

1、探亲假;

2、婚假;

3、符合计划生育规定的产假;

4、丧假;

5、法定节假日、公休假、年休假。

(二)员工因病或非因工负伤停止工作在医疗期间，___天以内的全额发给病假期间工资，___天的停发岗位工资、误餐费、综合津贴等补助，___天以上的标准为：

1、连续工龄不满___年的，为本人现行标准工资(基本工资+岗位工资，下同)的___%;

2、连续工龄满___年不满___年的，为本人现行标准工资的___%;

3、连续工龄满___年不满___年的，为本人现行标准工资的___%;

4、连续工龄满___年不满___年的，为本人现行标准工资的___%;

5、连续工龄满___年以上的，为本人现行标准工资的___%;

以上工资待遇按病假实际天数扣除(以每月___天)计算。

(三)员工因病或非因工伤停止工作在医疗期外的，按其连续工龄长短发给病假期外工资，标准为：

1、连续工龄满不___年的，为本人现行标准工资的___%;

2、连续工龄满___年不满___年的，为本人现行标准工资的___%;

3、连续工龄满___年不满___年的，为本人现行标准工资的___%;

4、连续工龄满___年不满___年的，为本人现行标准工资的___%;

5、连续工龄满___年以上的，为本人现行标准工资的___%;

(四)凡请事假的员工按请假天数扣除其本人当月相应的工资总额收入，即每天工资基数=当月工资总额÷___天计算。

八、对未按审批权限办理请休假手续而擅自离开工作岗位或未办续假手续而超假者，一律按旷工论处;

连续旷工时间达___天者，作自动解除劳动合同处理;员工无正当理由经常旷工，从旷工的第一天起，一年内累计旷工达___天者作自动解除劳动合同处理，由基层信用社报县联社审核批准，并报银监会___监管分局合作科人事部门备案。

信用社员工制度范文（二）

第一章

总则

第一条

为了建立科学规范的人事管理制度，加强联社机关及信用社员工队伍建设，使人事管理制度适应农村信用合作社发展的需要，并结合各联社实际情况，制定本制度。

第二条

范围

1、联社机关及信用社员工的管理，除遵照国家有关法律法规的规定外，皆依本规定办理。2、本规定所称员工，指联社机关本部及其下属信用社聘用的全体从业人员。

第二章

招聘与录用

第三条

根据联社机关的发展实际，在联社机关员工引进方面，主要招聘有丰富工作经验、较强业务能力和较高综合素质的人员及具有良好发展潜质的应届大学毕业生。

第四条

联社机关根据工作需要，由人事部负责进行人员招聘工作，具体程序如下：1、由主任办公会议根据联社机关工作需要确定招聘人员数量、专业、学历等条件。2、具体招聘工作由人事部安排，对应聘人员进行筛选，确定初试名单。3、由分管副主任、有关部门负责人及业务骨干组成面试小组，对初试人员进行面试考察，确定初试录用名单。4、由主任与初试录用者进行面谈，确定录用名单。

第五条

新聘员工必须在联社机关试用一年，试用期满考核合格后，正式被聘用，并根据试用期内工作能力和成绩确定职务级别。试用期内如因品行不良或工作成绩欠佳，可随时辞退。

第六条

新聘人员报到时，应向人事部门交验下列证件：1、居民身份证、学历证、毕业证复印件2、最后工作单位离职证明，应届毕业生交学校派遣证3、应届毕业生交户口迁移证明和粮食关系迁移证明4、户口所在地派出所出具的现实表现及无劣迹证明5、专业培训或计算机等级证明及其他奖励材料文本6、一寸照片三张7、其他能说明本人详细情况的有关材料

第七条

新聘员工正式上岗前，必须经过一个月的业务培训，合格后方可上岗。新聘员工应服从组织分配。

第八条

为避免造成单位及客户的现金及其他损失，应聘人员应交纳安全保证金，试聘期间交纳___元，正式聘用后交纳___元。安全保证金专项存储并按国家规定的活期利率计付利息。

第九条

应聘人员一律办理担保手续，由介绍人或有独立经济能力的成年公民做担保人，试聘及聘用期间，由于员工违反单位制度或国

家法律，造成经济损失的，在扣除安全保证金后的损失由担保人负责支付。

第三章

考勤

第十条

联社机关本部实行每周五天工作制(上午

8：30-12：00，下午

2：00-5：30)。

第十一条

员工上班实行打卡制度，主任办公室根据考勤卡记录确定每位员工当月工资发放金额;任何人不得以任何理由代替他

人打卡，一经发现，违纪双方各罚款人民币伍拾元。

第十二条

上午8：30以后打卡者视为迟到，迟到一次扣发工资贰拾元，迟到一小时以上者视为旷工。

第十三条

下午下班不打卡者，按早退处理，早退一次扣发工资贰拾元。因公外出办事不能打卡者，员工由部门负责人签字批准，部门负责人由分管主任签字批准。

第十四条月累计迟到(早退)达三次者，按旷工一天处理，并免去当月目标工资的___%。<莲山课

件>

第十五条

凡一天内早、晚均未打卡且未向主任办公室或分管主任请假者，按旷工处理，旷工一次扣发工资人民币贰佰元;旷工二次者下岗学习。旷工一天扣发工资人民币肆佰元。月累计无故旷工三天者，予以辞退。

第十六条

员工上班时间要礼貌待客，与顾客发生争执、吵架，一次罚款壹佰元，二次者下岗。

第四章

请假、休假制度

第十七条

员工请假分为事假、病假、探亲假、婚丧假、产假。

第十八条

员工请假，均应先填写《请假审批单》，然后按员工→部门负责人→分管主任的审批程序办理审批手续，办好后方可离开，否则以旷工论。对因突发事件或疾病不能先行请假者，应利用电话或其他方式先行请假，假满后到主任办公室办理请销假手续。

第十九条

员工请假：事假二天(含二天)以内，病假四天(含四天)以内，由所在部门负责人或信用社主任审批;事假二天以上，病假四天以上，经各部门负责人或信用社主任签字，报联社分管主任审批，人事部备案。

第二十条

员工请病假三天(含三天)以上，需出据县级以上医疗单位的证明。

第二十一条

探亲假。

1、工龄满三年的正式员工探望配偶，每年给予探亲假一次，假期为___天。2、工龄满一年的未婚员工探望父母，每年给假一次，假期为___天。3、已婚员工探望父母，每四年给假一次，假期为___天。4、员工在校脱产学习一年以上，已享受了学校寒暑假待遇的，不在另外享受探亲假。5、探亲假期与公休假和法定节假日重合的，不在另外计算。探亲假期不包括路途时间。探亲期工资、奖金照发。6、员工探亲可报销一定的路费，原籍在外省，配偶或

父母在外地工作的员工，每年可报销单位至家乡往返硬卧火车票一次。

第二十二条

婚丧假。

1、婚假一般为三天(不包括路途时间)，晚婚(男二十五岁，女二十三岁)延长至___天。2、员工直系亲属(祖父母、父母、配偶和子女)去世，给予三天假期(赴外奔丧者给予路途假)。

3、婚丧假期间，工资、奖金照发。

第二十三条

产假。

1、女员工产假不得少于___天，其中产前休假___天。难产产假增加___天;多胞胎生育的，每多生一个婴儿，增加产假___天;晚育(女二十四岁)休产假___天，在产假期满前，领取了《独生子女证》的可增加产假___天(均包括产前休假天数)。2、女员工怀孕不满四个月流产的，根据医疗部门的意见，给予___至___天的产假;怀孕四个月以上，七个月以下流产的，产假为___天;七个月以上流产的，产假为___天。3、女员工在妊娠第七个月起至产前和上班后至婴儿一岁前，每天可减少工作时间一小时。女职工有不满一周岁的婴儿，每天给予

工作时间内两次哺乳时间，每次三十分钟。4、根据有关规定，凡符合晚婚、晚育条件的，男方可享受___天护理假。5、女员工产假期满，因身体原因仍不能工作，经医疗部门证明，办理了有关请假手续的，其超过产假期间的待遇，按员工请病假的有关规定办理。6、产假和护理假期间，工资、奖金照发。

第二十四条

公休假。

1、凡参加工作满十年以上的员工(不含临时工)，可按下列条件享受公休假待遇。2、参加工作满十年至二十年者，每年休假___天;二十一年至三十年者，每年休假___天;三十一年以上者，每年休假___天。3、以下人员不享受本休假待遇。(1)

脱产学习时间在一年以上(含一年)的员工。(2)

凡一年以内，事假累计超过十五天，病假累计超过___天或病事假累计超过___天的，当年不享受公休假待遇。如当年休假后，又请病假、事假超过以上规定的，下不享受公休假待遇。4、享受公休假待遇的员工，仍可享受国家法定节假日休假和探亲假待遇。休假时间原则上一次使用，如遇特殊情况，经联社主任批准方可分两次使用。公休假不能跨累计使用。5、因各种原因不能休假的，一律视为自愿贡献，原则上不发给加班工资等工资性补贴。6、公休假期间，工资、奖金照发，福利待遇不变。

第二十五条

员工请假期满，必须在请假期满次日及时办理销假手续。因特殊情况需续假，在本地居住者，必须在假期满前一天办理续假手续并报批;在外居住或不能及时赶回者，必须在假期满前三天委托他人办理续假手续。

第二十六条

凡不符合请假手续和规定的或未经领导批准的，无故擅自离岗或超假者按旷工处理。

第二十七条

长期病假期间的待遇。

1、员工请病假在两个月以内者，发给原工资。2、员工请病假超过两个月的，从第三个月起按下列标准发给病假期间工资。(1)工作不满十年的，发给本人工资的___%;(2)工作满十年以上的，发给原工资。3、员工病假超过六个月，从第七个月起按下列标准发给病假期间工资。(1)工作不满十年的，发给本人工资的___%;(2)工作满

十年以上的，发给本人工资的___%。

第五章

人事任免及考核

第二十八条

联社机关管理部门：管理部门应严格控制员工数量，部门负责人的任命由联社机关主任办公会议研究确定后，提请联社主任批复任命。部门员工经考核，根据部门负责人和员工个人的意见，由联社机关主任办公会议研究决定员工的调动和奖惩。

第二十九条

业务部门(各信用社)：业务部门负责人(含坐班主任)由联社机关主任办公会议研究确定后，提请联社主任批复任命。部门员工由本部门负责人根据业务能力和考核提出建议，由联社主任办公会议研究确定任职及奖惩。

第三十条

联社机关每年定期进行考核，通过考核，对员工的综合能力与工作表现做出全面评价，并作为员工的工资定级、奖惩、调动及部门调整的客观依据。

第三十一条

考核内容主要包括工作绩效、敬业精神、纪律状况和品德言行等方面;另外坐班主任以上负责人还考核领导能力，其他员工还考核发展潜力。考核结果分为优秀、称职、一般和不合格四类。人事部根据考核结果报请主任办公会议确定每位员工的晋升、加薪或辞退。

第六章

工资及福利

第三十二条

联社机关员工工资实行信用社等级工资。试用期内实行试用期聘用工资。

第三十三条

每年年初，视上财务决算结果，适当发放年终奖金，对员工一年来努力工作做出回报，具体发放方案由联社机关主任决定。

第三十四条

工资的计算期为当月___日至月底，工资支付时间为次月___日。

第三十五条

联社机关员工享有国家规定的福利及保险待遇。各项福利及保险待遇按国家规定执行。

第七章

离职

第三十六条

员工因个人原因不能继续工作时，部门负责人以上员工应于三十日前，其他员工应于十五日前提交“辞职报告”，呈由所在部门和人事部审核并报联社主任批准后，办理离职手续，工资以辞职报告被批准之日起停发。

第三十七条

员工在离开联社机关前，必须退还联社财物，移交有关业务材料。如果其经手的业务有尚未收回的应收款项，应在收回后方能离职，否则联社保留诉诸法律的权利。

第三十八条

合同期满被联社解聘，或因违反联社机关制度或国家法律被联社辞退的，亦应按上述程序办理有关手续。

第三十九条

在办理手续时，员工需结清有关部门手续后方可离职。

信用社员工制度范文（三）

一、为规范富强信

用社(简称“信用社”)员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职

业道德水准，制定本规章制度。

二、本规章制度适

用于本信用社全体员工。

三、本规章制度是

信用社员工从业履职的基本规范。

四、本规章制度不

能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。

第二章

简要概括

一、上班时间7:30，下班时间17:00，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要

请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。

二、为维护企业形

象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。

三、每日做好各自

岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。

工作台严禁摆放水杯。

四、营业期间离岗

时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。

五、上班时间在规

定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。

禁止睡觉，吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。

六、营业时要使用

文明用语，不许与客户发生争执。

七、各种登记簿要

规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。

八、所有前台柜员

要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。

九、凭证上填写要

素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。

十、抵押物为项层

或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后

确定是否办理。

十一、到期贷款提

前___日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由

信贷员负责提示，并做好相应记录。

十二、依法起诉类

贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。

第五篇：消防安全制度

消防安全责任人

法人单位的法定代表人或非法人单位的主要负责人是单位的消防安全责任人，以单位的消防安全工作全面负责。

消防安全责任人的职责

一、贯彻执行消防法规和上级有关指示、规定；

二、向上一级防火安全责任人负责，做好本岗位的防火工作；

三、落实防火制度及安全操作规程；

四、及时发现、整改消防问题、火险隐患；

五、学习消防知识，提高防火，灭火技能，做到“五知”“三会”（知本岗位的火灾危险性，知本岗位的防火措施和制度，知本单位的防火责任人及消防专干或兼干，知火警电话“ 119 ”，知灭火基本方法措施。会报火警，会使用各种灭火器材，会组织人员疏散）；

六、下班时切断电源，关好窗户、水龙头，锁好门，防止火灾、水灾事故的发生。

八里小学 消防安全责任制度

为切实加强消防安全工作，提高学校师生消防安全意识，有效防范学校火警、火灾事故的发生。根据《中华人民共和国消防法》、《中华人民共和国安全生产法》等法律法规，结合我校实际制定本制度。

一、学校消防安全工作的组织管理

1、学校消防安全工作由校长全面负责。

2、建立学校消防安全工作领导小组，组长由校长（法人代表）担任；副组长分別管后勤工作的副校长担任；成员由学校各处室、各年级负责人组成。领导组下设办公室，办公室主任由保卫科科长兼任。(另见消防工作网络图)

3、学校全体教职员工均应依法履行消防安全教育管理责任。

4、组织学校义务消防队适时开展消防知识和技能培训。

二、学校消防安全工作领导小组主要职责

1、负责学校消防安全知识教育和学校火警、火灾预防管理工作。

2、将消防安全工作列入学校发展规划和工作计划，使之与学校发展相适应，定期检查、部署、协调消防安全工作的重大问题，督促有关处室和工作人员履行消防安全工作职责。

3、制定《学校消防安全工作制度》、《学校义务消防队职责》、《学校防火防灾工作应急预案》等规章制度，明确相关人员岗位责任。

4、保障消防安全经费投入，加强消防设备设施建设和管理。

5、组建兼职消防队伍，开展常用灭火器械使用和消防安全知识学习培训。

6、组织开展消防安全法规和常识的学习宣传，提高师生消防安全意识和防火、灭火、逃生自救能力。

7、建立消防安全应急救援体系，一旦发生险情，按《学校防火防灾工作应急预案》实施抢救和救援。

8、发生火灾事故，协助调查火灾原因，总结经验教训，严肃追究有关人员责任。

三、学校消防安全工作的常规管理

1、加强消防安全法规和常识的学习宣传。学校德育处负责组织每期至少两次相关宣教活动，通过影视、板报，宣传橱窗、知识竞赛及专题讲座等形式，让师生了解防火、灭火逃生自救常识，了解应急疏散的主要通道位置；做到会报警，会

扑救初起火灾，会逃生自救。

2、加强兼职消防队伍技能训练。学校消防安全工作领导组负责组织每期一次的相关学习培训，争取在公安消防机构指导下掌握预防火灾常识和扑救初起火灾技能。

3、加强防火巡查和定期全面防火检查。学校保卫科坚持每日防火巡查，及时纠正违章行为；期末和期初以及重大节假日前均应组织全面防火检查，发现隐患及时书面通知相关部门，并督促其整改。

4、加强消防安全设备设施管理。学校总务处、保卫科要根据实际需要，保障消防用水充足，消防设施、灭火器材正常有效，保证疏散通道不堵塞、被占用；及时完成火灾隐患整改任务，做到在室内装饰装修中不采用易燃易爆材料，规范装饰装修过程管理；强化用电线路、器材管理，及时更换老化电路，禁止超负荷供、用电，禁止用铜线代替保险丝；规范煤气管道巡检，发现泄露，速关阀门并通知专业部门维修。

5、加强校园防火安全行为规范管理。全校师生应做到不玩火，不乱扔烟头和火种，不损坏、圈占或遮压消防设备设施，不携带易燃易爆品进入校园和其他公共场所或乘坐公共交通工具；发现危害消防安全行为，及时向老师或相关人员举报；发现火灾隐患，及时报告相关处室和人员处理；发现火警、火灾险情，迅速按规定拨打119报警电话；进入公共场所注意观察消防标志；火灾袭来迅速自救逃生。

四、其他规定

1、禁止任何部门和个人组织未成年人扑救火警、火灾。

2、学校发生火警、火灾，相关人员必须按通知迅速赶到现场，启动应急预案，不按要求履行职责和义务者按学校和上级相关规定处理。若触犯法律法规交由司法机关处罚。

五、本制度自2010年5月1日起实施。