利用POS非法套现的案例

第一篇：利用POS非法套现的案例

利用POS机非法套现的案例

一、案例展示

某单位以“货款”名义转入单位法人肖某个人账户款项。监测员通过上下交易对手和历史明细查询分析，发现该企业主要上游资金来源是银联POS清算转入的多笔资金，金额共计近百万元，资金全额通过网上银行、业务集中处理平台等渠道转入单位法人肖某及其妻子杨某的个人结算账户过渡，最终通过POS刷卡消费、ATM取现、网银等渠道转入多个往来户及近百个个人账户，账户无实质性业务往来且不留余额，具备利用POS特约商户消费功能违规为他人刷卡套现的行为特征。

二、案例分析

（一）资金损失风险。信用卡作为新兴的支付工具，为人们消费支付带来便捷，但无真实交易背景违规套取现金、恶意透支的行为极易导致资金不能及时收回，最终造成银行资金损失。

（二）外部监管风险。银行对特约商户POS交易行为负有监管职责，如果其违规为他人刷卡套现行为产生不良后果，银行将因监管不力承担资金损失及银监局处罚。

三、案例启示

银行应加强POS特约商户签约准入及使用环监管，严格执行客户身份识别制度，核实客户是否有正规的营业场所，对交易行为可疑的特约商户进行跟踪核实，必要时取消其特约商户资格，防范违规套现、洗钱行为。

第二篇：特约商户利用POS机非法套现的案例

特约商户利用POS机非法套现的案例

一、案例展示

某单位以“货款”名义转入单位法人个人账户数万元。监测员通过交易对手和历史明细查询分析，发现该单位主要资金来源是银联POS清算转入的数笔资金，金额共计数百万元，资金全额通过网上银行、业务集中处理平台等渠道转入单位法人及其妻子的个人结算账户过渡，最终通过POS刷卡消费、ATM取现、网银等渠道转入多个往来户及多个个人账户，账户无实质性业务往来且不留余额，具备利用POS特约商户消费功能违规为他人刷卡套现的行为特征。

二、案例分析

（一）资金损失风险。信用卡作为新兴的支付工具，为人们消费支付带来便捷，但无真实交易背景违规套取现金、恶意透支的行为极易导致资金不能及时收回，最终造成银行资金损失。

（二）外部监管风险。银行对特约商户POS交易行为负有监管职责，如果其违规为他人刷卡套现行为产生不良后果，银行将因监管不力承担资金损失及银监局处罚。

三、案例启示

银行应加强POS特约商户签约准入及使用环监管，严格执行客户身份识别制度，核实客户是否有正规的营业场所，对交易行为可疑的特约商户进行跟踪核实，必要时取消其特约商户资格，防范违规套现、洗钱行为。

第三篇：关于POS疑似套现的情况说明

关于对晋中市金田贸易有限公司晋中开发区分公司

实地调查的情况说明

兹有榆次农商银行窑新街支行开户单位晋中市金田贸易有限公司晋中开发区分公司,商户编号为955***9，该商户为批发类商户，经我行商户拓展人员郑云军、康波的市场调查，通过查看涉嫌违规交易日期的销货清单和POS机交易凭证，未发现该商户存在套现行为。该商户经营规模较大，经营合规合法，商户信用度良好。该商户实力雄厚，是我行优质商户。今后我行对商户的管理工作中，强化监督管理与培训工作，杜绝商户出现使用POS机具带来的违规及违法风险产生。

我行将对该商户强化现场回访与巡检工作，并做好回访记录，查看该商户是否存在套现行为等信息情况，加强对该商户的经营情况及经营环境的监控工作。

特此说明。

榆次农商银行 二〇一五年三月四日

第四篇：POS机套现的原理

浙江在线06月04日讯 这两年经济不景气，生意难做，钱难赚，不少人都有手头吃紧的感觉，拿在手上的信用卡，恨不得每个月都去套取现金来用，但到还款的时候，又恨不得从来没有用过这个卡。于是，就有人钻了这个空子，专门做信用卡套现的业务，并从中谋取利益。

陈先生最近做起了信用卡套现业务，他自然是不愿意面对记者的，这毕竟不是能够放到台面上的正当生意，追究起来，算是违法。记者以迂回的方式采访到他，了解到了信用卡套现的一些内幕。

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内幕

注册空壳公司申请POS机

在百度上搜索“信用卡套现”，跳出上百万个网页，其中大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务。

记者拨通了某网站的电话，询问是否可以信用卡套现，对方表示可以，并且非常方便，直接到他们公司去，现场就可以操作，几分钟就能搞定，并且表示还能提供对账小票。“银行跟你查的时候，你拿的小票买了什么东西，花了多少钱，可以对账。” 银行的ATM机上也可以用信用卡取现，为什么那么多人钟情于POS机套现呢？ 该工作人员表示：“在银行的ATM机上用信用卡取现，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金，此外，银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。而去所谓的信用卡公司套现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息，还能获得最长56天的免息期。虽然有些地方收的手续费高，但来钱快，方法简单，如果急需资金的话，套现最方便。” 记者拨打了几家号称可以信用卡套现的公司，都得到了相似的答案。

陈先生告诉记者，他做信用卡套现这个业务也是偶然。他本来就是做生意的，有一家店，就申请了一台POS机。

“这几年来，陆陆续续有朋友来我店里借助我的POS机套取现金。从去年下半年开始，朋友的朋友也来借我的POS机套现，而且人越来越多。”陈先生心想，这个业务其实是有赚头的，可以尝试一下，而且也不需要投资，只是有点风险。牟利方式包括套现和还款

和朋友合计了一下，陈先生他们就把这个事情做起来了。先是去注册了家公司，申请了几部POS机，然后他们自己去办了一些信用卡，信用额度大的有几十万元，小的几万元，然后准备了几万元的现金，作为流动资金。

采访中，记者了解到，做信用卡套现的，一般都会注册几家空壳公司，因为必须是对公业务才可以申请POS机。

而据陈先生透露，杭州从事信用卡套现的人相当多。他有个朋友，开美容院的，店里申请了台POS机，在早几年炒股大热的时候，她就每天通过POS机套现，然后拿那个钱炒股，赚了很多。也帮她店里的客人套现过，拿了一些好处费。比她开美容院赚的钱多多了。采访中，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，资金紧缺时会想到借助商家用信用卡套现。有业内人士表示，POS机的普及客观上为套现行为提供了温床，现在街头随便一家小店都装上了POS机，套现很方便了。

于是，曾经视POS机为负累的商户突然发现了它的价值，而更多想以套现为生的人更是千方百计在寻找能为自己带来财富的POS机。

据陈先生透露，他的套现的业务分为两部分，一部分是直接套现，另一部分是替还不上信用卡账的人还款。

有一些客人需要通过信用卡支取现金，他们就用店里的POS机替他们把信用卡里的钱以购物的形式刷掉，然后直接把现金给客人，从中抽取5%-10%的手续费。“比如客人要套现1万元现金，就在我们店里的POS机上刷1万元，然后我们拿500-1000元手续费，他刷的这笔钱会在几个工作日后到我们的账上。” POS机套现者看中其额度大来钱快

“替客人还信用卡的账就复杂一些，手续费也高一些，比如客人欠了1万元卡账，他给我们1000-2000元现金，我们替他去银行把卡账还上，但他的信用卡要押在我们店里，他有40天的免息期来还这笔钱，这段时间内，他把钱还上，我们把卡还给他，如果他还不上，那我们再用他的信用卡把这1万元刷回来。” 这是典型的信用卡套现方式，表面上顾客好像购买了商品，但实际上没有交易发生；虚假“交易”后，商家将刷卡“消费”的金额，以现金或转账的方式退给持卡人。这样一来，持卡人通过虚构交易拿到了钱。而抵押信用卡套现还账的方式，又类似于信用卡持有者与POS机拥有者之间发生了民间借贷。10%-20%的“手续费”额度，是不折不扣的高利贷。采访中，陈先生也告诉记者，信用卡套现也不是谁都给他办的，他反正就做熟客的生意，知根知底的几个生意人，他们一般套钱是拿去临时周转。“以前就发生过这么一件事情，有个做信用卡套现的人替个陌生人还了5万元的卡账，收了几千元的手续费，那个客人信誓旦旦说10天后就来把钱还上，结果走出店门后，就打电话到信用卡中心挂失了信用卡，这个做套现的人白白替他还了几万元的卡账。”

陈先生还坦言，他们套现的金额也不会太高。“如果每天都有几十笔交易，并且额度都很高，监管部门马上就会来查。”所以，他们现在一个月内一般做到200万元就不再替人套现了。

陈先生告诉记者，现在信用卡套现还有升级版本了，“空卡”也能套现。“就是你这张信用卡额度已经用光了，但仍然可以帮你套现。比如，你的信用卡额度只有1万元，他可以帮你调到3万元、4万元或更多。但这个需要提供房产证复印件、资产证明之类的东西。还要和一些大型的商家合作，比如汽车4S店，相当于分期付款买车，但不是真的买车，而是直接拿钱。这个操作起来比较麻烦，我们没有做，但有人在做。”

申请POS机要审核

对此，银行和银联方面又是怎么说的呢？

银联的工作人员告诉记者，POS机的申请需要审核。无论是向银行还是向银联申请安装POS机，都必须向银行或银联提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证以及法人的身份证等相关证件。通常情况下POS机的费率是按照营业执照上的经营范围来定的，批发业务、百货零售、美容美发，餐饮、洗浴等各个行业的收费标准不同。对于“信用卡套现”业务，中国银行某位工作人员表示，银行都是有监管的，如果账户金额异动过大，银行肯定是会查的。至于“空卡套现”，该工作人员表示，可能性不大，因为分期付款购物过程银行是全程监管的。能分期付款购物的商场或店铺，都是和银行达成协议的指定场所，不可能随意想去哪儿消费就去哪儿消费。“尤其是汽车或房产这样的大宗产品，必须向银行提出申请，审核通过后，银行还要派人到现场核查。” 提醒

POS机套现违法 卡主风险高

信用卡套现规避了银行设定的取现费用，干扰了银行的正常业务，大量不良的贷款造成金融秩序中的不稳定因素，存在巨大的风险隐患，危害极大。警方提醒，信用卡套现存在诸多隐患，一是持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，二是影响金融秩序，三是为盗窃卡、抢劫卡套现提供了渠道。套现者和情节严重的持卡人，都涉嫌非法经营罪。根据最高人民法院、最高人民检察院颁布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。”

今年1月，福建省福清市法院一审公开宣判一起利用POS机非法套现5452余万元的案件，4名被告人犯非法经营罪，其中主犯被判处有期徒刑6年，并处罚金人民币12万元，另外3名被告人被判处缓刑并处罚金。

而抵押自己的信用卡，借用他人的POS机还款的行为，往往没有书面的协议或借据，而且因为涉及民间借贷，如果“手续费”超过有关规定、属于高利贷范畴的话，万一发生纠纷，无论是POS机主还是信用卡拥有者都得不到法律的保护。

第五篇：POS机套现操作技巧

POS机套现操作技巧

首先是风险控制

相信大家都听说过克隆卡，如果别人拿克隆卡在你的POS机上套现，被克隆卡卡主的损失你是要付一定责任的，所以务必遵守以下三条，可防止此现象发生，（只针对信用卡，借记卡无法做判断）

1、要刷卡人提供身份证（看身份证真假，不用教了吧），身份证头像和他本人一定要是同一个人。

2、信用卡正面的拼音一定要和身份证姓名拼音一致。

3、POS机上刷了识别出的卡号（还没输密码之前）一定要和卡片号码一致。

备注：前两步主要确认是不是他本人的卡片，当然还有两个小细节，也要多加注意，第一、克隆卡的做工很粗糙，很容易发现，第二、如果别人拿克隆卡来你POS机上套现，他情绪一般会比较紧张。其次就是就是操作过程中要注意的问题了。

1、不要刷整数以及接近整数，比如50000元、20000元、49999元、19999.99元，这样比较容易引起银联调单，对客户信用卡也不好，正确的刷卡额度应该是19850元、36840元这样刷，当然，有些人还喜欢一张卡分好几比小额刷，比如1500元，2500元，2000元连续刷，这样也是不行的。

2、POS机不可以月刷超300万，虽然目前很多POS单比可以刷10万，日刷无限，但不是叫你每天都刷几十万，套现本身就是不合法，所以不要因为费率底，把卡全部用在同一台机子上刷，这样银行电脑风控系统告警会出红单，记住，银联查就是先查那些刷卡量大的，正常生意没问题，万一是套现，那你不是摊上事了吗。正确是控制在100万左右，如果不够刷，就多申请几台POS机吧。

3、刷卡比例问题，最好刷8笔信用卡，配2笔借记卡，申请POS机的法人用自己借记卡刷是不行的，最好借朋友的卡来刷，大笔小笔都可以，如果你今天刷18万，留下2万做借记卡，而不是从头到尾一直刷信用卡，银联有智能监测系统，它会分析你信用卡和借记卡的刷卡比例，如果从头到尾都是信用卡，那不好意思，风控部门就会查你的刷卡记录，发现可疑就会停止结算，直到问题处理好。

4、小票最好本人签字，不要代签，万一调单，人家发现你小票是同一个人签的字，即使你是正常生意，他也会认为你在帮别人套现，同时，小票最好保留半年以上。

5、最重要的一点，由于各种原因，会导致刷卡失败，经常会发现机主这样刷，10000刷不出来，刷9950，还不行，刷9800，再不行，又刷9500，一直这样操作，直到刷卡成功，这样的风险最大，马上会被系统识别为套现，切记，最多交易失败两次，千万不要再刷了，正确做法是要持卡人致电到他的发卡行，为什么不能刷，可以刷多少钱，得之结果，再刷。

全国各地已出现伪卡，银联提醒pos机收银员需要紧急培训：近期，不法分子利用境外卡进行伪卡交易的情况，包括用高手续费利诱商户刷卡取现等方式，亦侦测出多个卡（6011、644、65开头的卡）和中银信用卡(国际)有限公司（625042开头的）伪卡。因此，特发送本期风险提示。经分析，近期境外卡伪卡商户呈现以下风险特征：这些发现卡也集中在5812餐娱类商户进行100元-300元交易或者珠宝店大额恶意消费；

3、伪卡交易欺诈特征较为明显，例如：一是短时间内频繁交易，前后两笔交易时间间隔不 前后两笔交易时间间隔不足一分钟；二是多张银行卡在同一商户反复交易，且欺诈手法相似；三是同一张卡片通常呈现交易金额逐笔递减；四是伪卡商户交易成功率较低，失败返回码集中于51（余额不足）、55（密码错误）、61（金额超限）等。针对上述风险，请大家做好商户侧的风险知识培训工作，提高风险意识：

1、重点防范以6011、64、65、625042开头的卡

2、交易时仔细核对POS上显示的卡号与所刷卡片的卡号是否一致

3、仔细核对信用卡正面拼音、背面签字、小票签字、持卡人身份证姓名4者是否一致，4、大额交易时，务必留存持卡人身份证、银行卡照片，填写《持卡人不拒付声明》，最好再配上持卡人正面照片。请大家一定要警惕！

6、每天早上9：00点以前跟晚上21：00以后不要刷大额卡，最好不要刷卡，千万记住。

7、刷卡客户签名小票最好保留2年时间，以备套现被查时要用，千万记住。

8、绝不能在POS机上查询各银行卡余额，否则视为套现将会封机并结资金。