农业银行储户要哭了：250万元存款不翼而飞

第一篇：农业银行储户要哭了：250万元存款不翼而飞

农业银行储户要哭了：250万元存款“不翼而飞”

【紧急提醒！这些储户容易丢钱↓↓↓】①被盗账户，多为活期账户；②储户曾被承诺，高额利息！质问：央行曾经下发规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。那这些大额资金不翼而飞，银行系统为何没有异常报告呢？我们的钱，到底怎样才安全？浙江储户：存折还在 250万元存款“不翼而飞”

近段时间，浙江省多家银行都有储户发现自己存在银行里的钱不翼而飞了。来自浙江金华义乌的刘先生，2013年把钱存到了宁波奉化的一家农业银行，可是前不久，他却发现整整250万元神秘失踪了。钱到底去哪了呢？2013年，刘先生将250万元存款当时存进了中国农业银行宁波奉化城东支行，而上个月他来银行提取这笔钱的时候，却被银行的工作人员告知，存折账户上的余额只有4元钱。这份是刘先生当初拿到的农行存折，在补登过存取记录后，可以看到，2013年11月18号，的确有一笔250万元的存款进账，但是后面却看不到任何支出信息。

刘先生：我在2013年存了250万，在农业银行，现在再去取，一分钱都没有了，哪去了我不知道啊，银行也不跟我沟通，他们也讲不清楚钱哪里去了。

刘先生是浙江金华义乌人，这笔250万元的存款，为什么会存到距离义乌近200公里之外的宁波奉化呢？

刘先生：这个是有人介绍过来的，这个很简单的，他们说你存到这里来，另外给你一个红包，给我是250万，一分利息，一年是25万，红包的钱就给我了，当场给我的，我存进去之后，当场给我的。

据刘先生介绍说，一年前，有人在义乌发消息，说是可以提供相当于存款额百分之十的利息回报，只要他们把钱存到农业银行宁波奉化城东支行，存款时，中间人并没有任何异常举动，全程由刘先生一个人完成，而且没有任何附加业务，只是要求刘先生把钱存进银行一年，唯一的要求就是存活期。

刘先生父亲：我们这个钱是存在你这个银行里的，现在你们银行说这个钱没有了，这个道理，跟我们讲讲清楚，为什么没有了。

面对储户的置疑，中国农业银行宁波奉化城东支行的蒋行长没有作出正面回应。

蒋行长：这个事情不是那种正常的储蓄业务，如果我们正常去想这个问题，可能会有些误会，里面是很复杂的，所以这件事情我们也很重视，我们都报案了。

刘先生认为钱是交给银行的，并不是存入他人帐户，而且办理业务的过程当中，中间人没有跟随，密码只有他一个人知道。现在这笔钱不见了，更蹊跷的是，存折上竟然没有出帐记录。

蒋行长：这个问题我说出来都牵扯到这桩案子，这是刑事案件。可能对破案不利。

刘先生向公安机关报案，但让他大吃一惊的是，警方在了解了案情后立刻表示，此前他们已经接到过类似多起案件，都是有人利用高额利息让当事人来这家银行存款，此后钱无一例外地不翼而飞了。目前，对这起案件，警方仍在调查中。

商业银行禁止擅自提高存款利率

根据银监会、财政部和央行的规定，不管是哪家银行，擅自提高存款利率都是非法的。而更让储户忧心的是，虽然存款是在银行丢失的，但因为涉及刑事案件，储户想要获赔、从银行追回自己的资金，却非常艰难，扯皮数年的情况司空见惯。

2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。

在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。甚至一些上市公司也屡屡爆出因为丢钱而与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。今年1月10日，上市公司泸州老窖发布公告，其在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。但在此类案件发生后，商业银行却频频要求储户自己取证，否则对“丢钱”不负责。

在频频发生的储户存款丢失事件中，银行到底该承担什么样的法律责任？普通储户是否可以防范呢？ 中国银行业研究中心主任 郭田勇：个人与企业都应做好密码保护工作，因银行导致存款丢失，银行应承担相应责任。

央行明文规定人民币支付管理办法

神秘失踪的存款，不只刘先生这一个案例。从2005年到2015年，类似的案例在个人甚至企业账户上都发生过。为什么好好存在银行里的钱会不翼而飞呢？从目前发生的案例来看，这些存款都是大额存款。而我们知道，为了规范管理大额资金，央行曾经下发规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。那这些大额资金不翼而飞，银行系统为何没有异常报告呢？我们梳理这几个案例发现了一些共同点，也是疑点。疑点一：被盗账户 多为活期账户；疑点二：储户曾被承诺 高额利息；疑点三：资金被转走 储户不知情。

再回到刘先生这起案子，究竟是哪个环节出现了问题？让大额资金不翼而飞。是银行系统漏洞，还是有了内鬼呢？目前案件警方还在继续调查中，相关结果我们也将随时关注。

第二篇：中国银行一储户1000万元存款被支行长转走仅剩1元

中国银行一储户1000万元存款被支行长转走仅剩1元

时间：2012年05月15日 08:00:08 中财网

辛苦攒的钱放在哪里最安全？很多人会选择银行，然而沈阳储户赵文(化名)女士在中国银行辽宁省盘锦市兴隆大街支行(以下简称兴隆大街支行)存入的1000万元存款却在存入之后一个月内就被别人转走，仅剩一元。而将钱转走的人，竟是中国银行兴隆大街支行的行长李军。

赵文目前已向盘锦市中级人民法院起诉中国银行盘锦兴隆大街支行，要求中国银行支付1000万元存款。而中国银行盘锦市分行(以下简称盘锦分行)已向盘锦市公安局报案，公安局已经立案，李军也被刑事拘留。

这1000万元存款在银行是怎样被转走的？如果钱存到银行还能在自己不知道的情况下被转走，那么，以后广大储户的存款安全又如何得到保证？中国银行的监管是否存在漏洞？5月14日，记者来到中国银行盘锦分行调查。

千万元存款仅剩一元

赵文在银行工作，有银行系统内的朋友向她推荐盘锦市兴隆大街支行，称只要把1000万元存入该支行一个月，赵文就可以拿到18万元高额利息，而正常的利息只有3万元。

“如果是借给私人用，就是给我180万元利息我也不敢借，但把钱存入银行，我觉得非常安全，况且只需要存一个月。”赵文称，银行这种“揽储”(揽储，是指银行、储蓄所、信用社给自己的业务员定指标，要求他们招揽存款业务)行为在系统内很常见。利息由介绍人支付，钱存在银行里肯定万无一失。

今年4月6日，赵文来到兴隆大街支行以自己的名字开户，并转账4笔共1000万元存入该账户。几天后，赵文通过介绍人拿到了18万元利息。

然而，5月7日，赵文来到盘锦支行取款时，却发现存折内存款仅剩一元，而赵文自存款后从未到银行取款，至今存折上显示仍然是一千万零一元。那么，钱被谁取走了？

赵文告诉记者，该支行行长李军坦言，这笔钱是他汇款转走了急用，并承诺几天内就转回来，希望赵文能给他几天时间。

没有密码，没填汇款单，也没有本人的签字，这1000万元巨额存款是如何在赵文不知情的情况下被转走的？

存款被转账路线图

“钱明明存入银行，存折上写得清清楚楚，即使是银行行长也不可能随意挪用啊。”赵文说，这位李军行长向他坦言了自己的操作过程。其实1000万元在存入银行时就已经被转走了，是办理的转账，将钱转到中国银行其他人的账户上。

中国银行盘锦分行一名业务经理告诉记者，汇款时，需要客户本人填写汇款凭证(结算业务申请书)，填写行内汇款。在申请书上填写申请人的个人信息以及收款人的账号、电话等各种信息，并签名。

此外，客户还需要出示身份证原件，并输入密码。同时，还需要包括经办柜员、复核员、授权员3名银行工作人员办理。经办柜员只能授权5万元汇款，支行行长级别则可以授权1000万元的汇款。如果本人没在场由他人代办，汇款超过60万元以上，还必须电话通知本人。

那么，李军行长是如何做到将钱汇出去的同时，还没让赵文发觉？

赵文告诉记者，“李军曾亲口向她承认：当时赵文在银行，当赵文把4笔共1000万元汇入自己在中国银行的账户时，李军要求赵文在前台查询核实钱是否到账，并输入查询密码。而事实上，这个查询密码是李军办理汇款业务需要的转账密码。李军当时已经为这笔钱办理了汇款业务，密码输入后，钱随即被转走”。

赵文称，汇款还需要汇款凭证，而汇款凭证和签名都是由别人填写的。3名银行授权人员就是李军行长自己和他授意的银行其他两名工作人员。因为，李军行长的级别已经可以授权1000万元的转账。

通过以上路径，汇款需要的所有环节均可实现，钱被成功转走。

赵文所说的是否属实呢？记者在赵文提供的一段暗拍的视频中看到，这名自称是“李军行长”的人承认，这1000万元的转账单肯定不是赵文填写的，并承诺会在几天内把钱筹到，尽快还给赵文。

中国银行支行行长失踪？

当时为什么不马上报警？赵文说：“我钱又没借给李行长个人，而是存在中国银行。现在钱没了，报警的应该是银行。换句话说，如果每个储户把钱存在银行后，支行负责人生病、离职或者出车祸了，难道我的钱就不要了吗？我是向中国银行要求支付这笔钱。”

“支行行长联合两个人就可以把钱转走，那么，以后储户几千万元的大笔存款岂不是都得不到保证了？”赵文说。

赵文说，她随后和李军行长来到中国银行盘锦分行找到了分行纪委负责人。该负责人表示，让赵文和李军自己解决，称自己不分管此事，要明天早上开完会后才能决定下一步怎么办。

“要是人跑了怎么办，这可是1000万元啊！我当时就要求银行纪委负责人马上报警，把李行长控制起来，然后再做打算。但这名负责人却坚持称自己不分管此事，让我和李行长个人协商解决。而李行长信誓旦旦地承诺，会在几天内凑钱转回来还给我。”赵文说。

无奈之下，赵文只能到盘锦市中级人民法院起诉中国银行盘锦兴隆大街支行，第二天赵文来银行被告知，这名行长已经被停职，银行也在四处寻找他。

“我的钱是向一个朋友借的，帮他赚点利息，因为在银行系统内工作，就'搭个桥'帮个忙，利息都是给储户。当时相信钱存在中国银行绝对没事，怎么也没想到，这是李行长设的'套'。先让银行员工用高额利息'揽储'，然后自己利用职务之便把钱转走。1000万元啊，一旦到手，跑了也值了。我可是倾家荡产都还不上啊！”赵文认为，是银行管理存在漏洞，造成她这笔钱的丢失。

“银行有监控录像，也可以对笔迹啊，这笔钱的转账单肯定不是我填的。如果银行认为我恶意诈骗钱财，可以报警或者到法院起诉我。”赵文说，目前存折上还显示存款为一千万零一元，银行却拒付。赵文要求银行支付这笔钱。

盘锦分行纪委书记：李军是否违规尚未确定

5月14日，记者来到中国银行盘锦分行。

中国银行盘锦分行纪委书记韩长岭告诉记者，李军行长之前已经被银行强制休假，跟他相关的不止1000万元这一笔，还有其他几笔。赵文反映情况后，中国银行盘锦分行当时安排几批员工分头找李军，但没有找到，之后发现事情的严重性，遂向盘锦市公安局报案。公安局接到报案后，封存了柜台录像和业务凭证，目前公安机关正在侦破过程中。

“是不是银行监管存在漏洞，现在还很难说。”韩长岭说，李军是不是有违规行为，还没有确定。银行不清楚李军挪用资金的具体过程和资金用途去向，一切都需要等待警方进一步调查的结果。针对赵文现在支取存入的1000万元款项的要求，银行只有等到司法机关查清事实后，才能给储户一个交待。银行将积极配合公安机关侦破该案件。银行会坚持走司法程序，厘清银行与储户的责任，如果是银行的问题，一定会承担相应的责任。

记者随后来到盘锦市公安局。公安局一名工作人员告诉记者，李军已被刑拘。李军的一名同伙在笔录中承认，他同李军共挪用3097万元资金，其中就包括赵文这一笔1000万元的存款。他们以高额利息为诱饵，骗取储户到中国银行盘锦兴隆大街支行存款，然后要求客户开立活期存折，让客户把钱存到开立的存折中后，再通过柜员内部作案，通过转账交易，将该存折的钱转到其他人的中国银行卡中。挪出的来钱用来投资房地产、还高利贷了。

一名银行营业部经理告诉记者，目前，市场上存在的违规揽储行为大致有以下几类：一是擅自提高利率；二是采取暗记高息、上调利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金(包括提货卡、有价证券等)、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用；四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。

显然，信贷额度紧张、存贷比高企、存款增长乏力已成为当前银行业普遍面临的难题，千方百计增加存款已成当务之急。而不合理的激励机制和过大的存款考核压力，是导致银行存款业务出现违规的根本原因。(.中.国.青.年.报.王.晨)

第三篇：渤海银行职员挪用储户千万存款私自放贷

渤海银行职员挪用储户千万存款私自放贷

对老百姓来说，把钱存在银行是最安全的。但随着近年来中小银行的大举扩张，这样的安全感正不断受到挑战。《投资者报》记者近期就了解到一起发生在山西的储户银行存款被盗案件。

2010年11月，渤海银行太原分行几十位储户发现自己的上千万存款，在不知情的情况下通过网银被转走，当地公安机关已经立案调查，调查发现盗走客户存款的不是窃贼，而是渤海银行太原分行的员工。

更令人惊奇的是，这些被盗存款并未进入银行员工的腰包，而是被放贷给需要资金的人。

正对着太原火车站的迎泽大街，就是太原人心目中的“十里长街”，渤海银行太原分行(下称“渤海太分”)就坐落在这条街上。

位居如此“风水宝地”的渤海太分似乎并未沾得多少“风水”，反而麻烦缠身。

数月前，有消息人士向《投资者报》记者举报，该行几十位储户的存款被盗。“涉案金额至少在2000万以上。”举报者称。

此事绝非空穴来风。经过前期一番了解后，5月10日，记者奔赴太原调查，在渤海太分门口，记者看到停有警察用车，并有警察出入。

“的确发生了存款被盗事件，但案情比较复杂，不是简单的存款被盗，现在公安尚未结案。”渤海太分综合管理部总经理贾军平坦诚告诉《投资者报》记者。

由于此案正在调查中，公安机关方面不能透露过多信息，详细的案情记者尚无法获知，仅被告知“目前案情取证进展到最关键的时期。”

结合记者对受害者及在太原当地的调查，案件的大致轮廓基本浮现出来。据悉，渤海太分员工内外勾结，高息揽储，然后以客户名义私开网银，再利用网银盗取客户存款。

但银行员工并非将盗取的存款据为己有，而是将其“放贷”给需要资金者。据了解，此案最后很可能被定性为“非法集资”，有业内人士称，其影响力不亚于“齐鲁银行案。”

千万存款被盗或涉几十储户

“我的存款不见了！”在太原工作的张女士2010年11月15日下午拿存折到渤海银行取钱时，被告知原来300万的存款只剩下了十几元，张女士顿时眼前一黑，差点儿就晕过去了，同行人员赶紧拨打了“110”报警。

“后来反馈的信息是渤海银行工作人员私开网银将钱盗走了。”张女士称。

无独有偶，在张女士发现存款被盗的大约2个月后，山西吕梁地区柳林县的杨先生因准备过春节，前往渤海太分取钱时，发现自己50万存款不翼而飞。经过几次了解后，杨先生听到了与张女士同样的答案：“银行员工私开网银，分两次将存款通过网银盗走。”

随着公安部门的介入，存款被盗案件口子越撕越大。“大约涉及几十人的存款，金额超过千万，我估算至少2000多万了。”前述消息人士对记者表示。

这些被盗存款到哪里去了呢？根据目前公安机关的初步调查情况显示，有极大可能是被作为“贷款”放出去了，且去向非常复杂。

正因为“贷款”去处复杂，张女士和杨先生的讨钱路颇为曲折。

自去年11月15日发现存款被盗后，张女士数次到银行讨要存款，但一直未果，直到今年3月份，事情才获得解决。“今年3月份银行终于赔了我300万及利息。”张女士总算长出了一口气，她告诉记者，那段讨钱的日子就是在噩梦中度过的，刻骨铭心。而杨先生在数次讨要无果后，情急之下甚至找到媒体求助。即便如此，春节前，他仍未能取到钱。

据记者了解，目前渤海太分尚未对受损客户全面赔偿。

不过，贾军平表示，对此事总行高度重视，对赔偿方案已经定下调子，“要保护客户的正常资金不受损，正常资金包含了本金和利息。”鉴于涉及客户过多，金额过大，赔偿将分步骤地展开。

银行雇员高息揽存私自放贷

据了解，公安机关介入调查后，发现这并不是普通的“内鬼”盗款案件。

通常，银行员工盗取存款，基本上都是非法据为己有，而渤海太分存款被盗之后的去向却颇为复杂。

记者来到位于太原市新建路148号宇泓大厦采访市公安局经济犯罪侦查大队时，一位40岁左右的彭姓工作人员称，需要太原市公安局的介绍信，而太原市公安局新闻中心则称需要首先在山西省公安厅开介绍信，公安局才能再开函件。几经周折，《投资者报》记者从侧面了解到，渤海太分存款被盗事件最后很有可能被定性为“非法集资”。

据贾军平介绍，此案中，银行内部员工和银行外的人相互勾结，由银行外的人去鼓动他人到渤海太分存款，他们向储户承诺高于其他银行的存款利息，同时也向储户隐晦地表达了存款的用途去向。

“但是老百姓金融知识太贫乏，没意识到承诺高息本身就是违法的，一听说有高息可图，不用人鼓动，亲戚之间就都开始互相传，什么姐姐带妹妹、姑姑带侄子的，就纷纷到指定银行存款，至于存款将来的去向根本就没搞清楚。他们中的很多人就是按正常存款来对待的，一发现钱没了才着急。”贾军平告诉《投资者报》记者。

此次受害客户中，来自吕梁地区，特别是柳林的相对较多，这个地区在山西比较富有。在储户将钱存到银行后，“内鬼”就通过网银将存款转到了贷款人账户。犯罪嫌疑人向储户承诺的高息，就来自非法贷款的收入。而从储户到最后贷款人，中间的链条不短。相关人士告诉记者，“听说仅因为一笔存款，先后就得调查五六个人，跑天津、西安等地，侦破的任务很重。”

熟悉案情的人认为，本案是变相的非法集资，犯罪嫌疑人以吸储的手段“集资”，再将储户资金定向投入某个项目或贷款人，只不过他们是借助银行的渠道，将非法集资变得合理化。

非法集资，已成为金融部门重点打击的犯罪活动。日前，在中国银监会召开的第22次委务(扩大)会上，银监会党委书记、主席刘明康提出，要配合有关部门加大对非法金融活动的打击力度，积极推动将打击和处置非法集资工作纳入中央社会治安综合治理考评体系，维护金融市场秩序。

渤海太分营业网点也挂出“打击非法集资”的大横幅，不过，贾军平表示，这个横幅和案件没有关系，而是近期监管部门的要求。

但这个案件究竟是“非法集资”还是银行职员监守自盗？还有待司法机关的进一步调查定性。

风控漏洞还是银行默许？

“如果案件最终被判为非法集资，那么银行就可最大程度地撇开责任，但案件的发生与银行内控不严有很大关系。”一位不愿意透露姓名的大型商业银行零售业务部门的工作人员表示。

面对央行不断上调存款准备金率等紧缩货币的措施，银行吸收存款压力不断加大，各银行都有揽存冲动，不少银行明里暗里使用各种手段高息揽存。去年5月底，渤海银行山东分行就被多家媒体曝光高息揽存。去年9月份，银监会发文公布一批存在违规揽储问题的商业银行机构和个人，其中渤海银行也在被罚之列。

据张女士和杨先生回忆，他们大概就是在去年6、7月份将钱存到渤海太分的。“即便是非法集资款，在揽存压力下，银行睁一只眼闭一只眼，也间接为犯罪提供了温床。”上述业内人士称。“内控相对严格的银行会采取异地审核或上级行审核的措施。”

据调查，在此案件中，渤海银行的最大风控漏洞在于网银安全。与前期报道的非法“钓鱼”网站不同，这起案件竟是银行员工有办法私自为客户开立网银！而通常开办网银必须要确认是客户本人，且在现场才能开办。

贾军平对有关犯罪嫌疑人私开网银一事的回答比较含糊，并称不能简单说是私开网银，犯罪嫌疑人与一些储户此前也是有沟通、协商好的。

“我一点都不知道开了网银，还是公安说是渤海员工私开了网银，将钱转走的。”张女士和杨先生坚称自己对开网银之事毫不知情。

“相对于内部集体勾结犯案，我更倾向于推测是银行内控设计有问题，权限过于宽松，没有严格的审核制度，造成有人钻了漏洞。”前述大型商业银行人士如此说。他还警示，有不少中小银行内控较弱，给犯罪分子留下了很多可乘之机。如果不加强管理，将来势必还会曝出惊天大案。

对于渤海银行内控的问题，记者向渤海银行发出了采访提纲。截至发稿时，银行方面没有给出合理解释。

“屋漏偏逢连阴雨”，用这句话来形容渤海银行近年发展的情况颇为贴切。

在成立的5年多时间里，渤海银行多有不顺。高层的人事变动，造成下属员工人心不稳，流动性很大。

在异地扩张过程中，因违规经营，其不断遭到监管处罚。首先是去年渤海北京分行房贷方面涉及违规放贷，成为遭查处的反面典型，北京分行的房贷业务在去年3月也被临时叫停。一时之间，渤海北分信贷部门员工无所适从。

几个月后，渤海银行济南分行又曝违规揽储，从而遭到处罚。

现如今，渤海太分再曝上千万存款被盗大案。前有齐鲁银行先例，渤海太分此案一发，渤海银行总行对此高度紧张，渤海银行董事长刘宝凤亲赴渤海太分过问此事。渤海太分贾军平向《投资者报》记者表示：“保证不会诱发不稳定因素；保证维护正常金融秩序，保证客户正常利益。”

第四篇：澳洲留学存款要多少钱

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澳洲留学存款要多少钱

澳大利亚规定学生赴澳自费留学需要提供学习期间有支付所有学习，生活，旅行费用的资金证明。立思辰留学360老师介绍，不足三年的，按实际时间计算。超过三年的，最长以三年计算。因此我们在计算资金担保时，应该采用如下方法

(学习费用+生活费用)x 读书的年数+旅行费用=资金担保总额

学习费用：因学校和专业不同而不同，每年学习费用约为17000至 25000澳币之间

生活费用：澳洲移民局统一规定，每年的生活费按照每年18000澳币计算

旅行费用：每人按照2000澳币计算。

举例说明 如果一个学生的学费为20000澳币，需要在澳大利亚学习三年。则该生需要的资金担保如下：20000+18000)x 3 +2000 = 116,000 澳币

不过澳洲移民局最近出了一个新政策，从2011年4月开始实行。即：澳洲的573类别的签证的风险级别从4级降到3级，.担保金最多只需要提供2年的，以前如果你读3年的本科，担保金就要提供3年的，现在实行新政策后，可以为学生减轻很多经济上的负担。而且.担保金的存期只需要存满3个月就可以了

澳洲留学存款证明如何开具

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存款证明是澳大利亚留学签证资金证明的其中一种，存款证明需要去银行开具，或提供存折复印件。

澳洲留学开存款证明规范

在递签之前一周左右去银行办理即可，一般在10-20分钟就能办理成功。存款证明开多少张没有规定，也没有限定只能开一家银行的，只要加起来的总数符合要求即可。证券或其他任何理财产品均不能作为资金证明。

附：冻结周期相关

给签证官看存款证明其中的冻结期在签证完成后，即可以带存款证明原件，身份证、定期存款存折(卡)到银行解冻。

冻结周期预计能覆盖整个签证审理周期，一般情况下，建议冻结该笔金额的存期周期最少在2个月到3个月。

附：存款历史的相关要求

你的存款已经在银行至少存有六个月以上的时间。

第五篇：新华人寿惊现233万元“存款协议”诈骗案

新华人寿惊现233万元“存款协议”诈骗案

2011年10月25日00:1021世纪经济报道赵萍我要评论(273)字号：T|T

10月24日，保监会网站显示，广东保监局在同一天一并发布26条处罚决定，涉及电话销售回访超期、虚开保险中介服务发票、虚构代理业务套取现金等。而这是继当月20日广东保监局公告45条行政处罚决定，19日公告18条处罚决定后的又一记重拳。

然而监管风暴持续洗礼下，仍有个人及公司铤而走险。

记者日前获悉，今年中，保监会曾受理一则案件——新华人寿北京分公司（下称“新华北分”）一营业部经理伪造公司部门印章，对外签署“存款协议”的诈骗案，涉案金额达233余万元。

有关人士称，此案暴露出极少数基层机构在印章管理、续期保费收缴、退保和人员品质管理等环节的管控漏洞。

虽然随着公司业务拓展，接到监管机构的行政处罚已是内地中大型保险公司的“家常便饭”。但一位香港分析人士认为，作为正全力以赴准备“A+H”上市的新华人寿，是否存在违规经营，也是资本市场尤其是香港市场对该股票是否认可的一大因素。

“存款协议”欺诈案发

知情人士透露，今年6月下旬，新华北分突然接到客户投诉，称联系不上与他们签署“存款协议”的高某。

当天中午，高某向公安机关投案，公安机关在其办公室现场搜出伪造的“新华人寿保险股份有限公司北京分公司银行业务部”印章一枚，“存款协议”七份，经检查院批准，公安机关已涉嫌诈骗罪将高某逮捕。

据查，高某38岁，北京延庆县人，2003年进入新华北分，案发时任公司银行业务部延庆第一营业部经理，负责建行、农行延庆支行银保业务。

据前述知情人士透露，案发后，相关机构介入调查，截至7月下旬，高某案的受害人近30人，涉案金额233万余元。

案件涉及受害人受骗的情况大致有三种，与高使用假公章以公司名义签署“存款协议”的受害人有8名，涉案金额99万元，其中单人最高受骗金额高达

55万元。除使用假公章外，高某还以个人名义对外借款、欠账，涉案7万余元，涉及受害人17人。目前尚不清楚这些去向何方。

记者在向多位营销一线人员及寿险公司总部销售管理人士咨询何为“存款协议”时，被采访者几乎无一例外地表示“从没听说过”。

只有一位经验丰富、现负责保险销售督察的人士说，“很可能与民间借贷有关”。为了能够取得受害人的信任，他以公司的名义与客户签订所谓协议，类似借款依据，载明事由、金额、归还期限、并承诺一定的收益。如果受害人信任他，则直接由其个人进行借款。

此外，高某还利用工作之便，假借帮助客户缴纳保费、办理退保等为由，挪用和侵占保费达126万余元，涉及客户9名、保单11份。少数受害人有交叉的情况发生。

管住“关键人”

该案发生后，新华人寿总公司及北分启动了应急工作，建立案件处理联合执行小组，全面排查高某的客户情况、并与受害人协商先行赔付事宜。保监会亦明确要求新华人寿开展流程梳理和风险排查，查找内部管理漏洞，前述知情人士告诉记者。

“营业部经理是基层公司的关键岗位，直接做业务，属于较高风险岗位，另外如个险、银保、团险三大渠道的销售管理岗、收付费岗、单证管理岗位等，都需要受公司内控部门的‘特别关注’。”前述销售督察人士说。

以上述案件中的第三种行为为例，营销人员借帮客户缴纳保费、办理退保等为由，挪用和侵占保费在保险公司较为常见，尤其早年较普遍。

对此，各公司正不断完善保单及现金管理。如要求50万以上的保单，客户必须填写反洗钱问卷；1000元以上保费收付必须通过银行转账汇款，不接受现金；1000元以下的保费，营销员收到后必须在3天内上交公司，否则做挪用处理等。

完善制度、加强管理后，保险业大案要案有所下降，但金额一两万元区间的案件仍时有发生。

一大型寿险公司个险部人士说，即便加强现金管理，有些营销员在获得投保人的信任后，依旧能轻易取得投保人的身份证、保单等重要资料原件，然后自己以客户名义到银行开户，收付保费的全过程都在其掌握之下。

此间，如果他想把资金转移到自己名下或提现，都非常容易操作。因此该人士提醒，消费者也应有自我防范意识，避免给不法分子以可乘之机。