内控强化年合规知识测试卷1

第一篇：内控强化年合规知识测试卷1

内控强化年合规知识测试卷

一、填空题（共20空，每空1分）

1．三个办法一个指引是指出____________管理暂行办法；______________管理暂行办法；_______________管理暂行办法；____________业务指引。

2、贷款五级分类包括_________

__________ __________ _________

损失。

3、整治的不规范经营类型包括

不得以贷转存，不得__________，不得__________，不得__________，不得__________，不得一浮到顶，不得转嫁成本。

4安徽银监局关于印发安徽银行业内控强化年活动实施方案的通知中的六项排查内容包括风险排查

__________ __________ _________

人员排查、环境排查、.5、内控强化年活动内容主要是围绕“________

__________ __________ _________

查、改、罚开展工作。（七字要点）

6、安徽省银监局决定从 2012年3月至____________期间在江苏省银行业金融机构开展“银行业内控强化年”活动。

二、单选题（共30题，每题1分）得分：

1、商业银行资产负债管理应遵循的原则是（）原则。A、流动性原则

B、分散性原则 C、效益性原则

D、安全性原则

2、、现金流限额测算至少为（），鼓励商业银行按更长期限进行测算。

A、一个月

B、两个月

C、3个月

D、半年

3、理财产品的宣传资料应注明

（）

A、股市有风险，投资需谨慎 B、高风险

高收益

C、理财非存款，投资需谨慎 D、理财非存款 产品有风险

投资需谨慎

4、银监会应定期对商业银行合规风险管理的（）进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

A．全面性 B．有效性 C．充分性 D．审慎性

5、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费。下列选项中不属于免除服务收费的的（）等。

A 开户手续费

B销户手续费

C 密码挂失费

D 凭证再挂失费

6、商业银行（）的范围应包括全行对各个地区的最高授信额度、全行对单个客户的最高授信额度及单个分支机构对所辖服务区的最高授信额度。

A．基本授权 B．特别授权 C．基本授信 D．特别授信

7、商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。

A．内部审计部门 B．风险管理部门 C．法律部门 D．会计部门

8、下列选择中不属于“人民币个人理财业务”的不规范经营行为的是（）A 未在开办业务网点的醒目位置公示客户权益须知

B 详尽介绍办理理财产品的流程、风险承受能力评估流程、投诉的方式和程序 C 销售人员向客户推介不适用的产品类型

D 对于非保本产品存在保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语

9、下列选项中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（）。

A．某日李某存入某银行现金10万元人民币

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户的一笔100万元人民币的款项划转 C．某日张三从其个人账户向李四所在企业银行账户划转80万元人民币 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款

10、商业银行必须建立法人授权管理制度，实行（）法人体制。

A．四级 B．三级 C．二级 D．一级

11.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）A.风险评价 B.贷款发放与支付 C.贷款限额管理 D.贷后管理

12、下列选项中，不属于一级支行小额贷款业务岗位设置的是（）。

A．小额贷款业务主管岗 B．信贷会计岗 C．贷后管理岗 D．信贷员岗

13、表内授信不包括（）

A、贷款 B、票据承兑 C、贴现 D、拆借

14、银行业金融机构设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）A、内控优先 B、可行性优先 C、效益优先 D、操作性优先

15、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立()A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制

16、商业银行的（）应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

A．合规绩效考核 B．合规风险管理 C．合规风险评估 D．合规风险识别

17、私人银行客户是指（）达到（）万元的人民币及以上商业银行客户。

A、金融净资产

500

B、家庭净资产

600 C、金融净资产

600

D、家庭净资产

500

18、总行通知将个人人民币账户转出方式的异地、跨行转账与汇款业务手续费优惠活动延期，即延期期间继续执行5元/笔的优惠费用标准。优惠活动的终止日期为（）。

A

2012年4月30日

B

2012年5月31日

C

2012年6月30日

D

2012年7月31日

19、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的存折工本费为（）。A 免费

B 5元

C 2元

D 视具体业务而定

20、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的凭证正式挂失的收费为10元/笔，不属优惠政策中可以免费的情况有（）。

A 高端华商联盟账户、普通华商联盟账户

B VIP客户

C 军人保障卡由于卡片损坏时挂失

D 军人保障卡由于卡片遗失的挂失

21、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的未清户账户（）对账单打印，收费标准为10元/次/账户。

A, 1年以内

B.1年至2年

C.2年至3年

D.3年以上

22、客户来我行开立活期存款账户时，关于加办“邮信通”业务正确的做法有（）A 客户如果不加办该业务，不予以开户 B 在客户不知情的情况下，强行予以加办

C 向客户介绍该业务的用途，不提及对该业务的收费情况

D 向客户介绍该业务的用途，同时说明加办该业务的收费标准，让客户自愿选择

23、我行个人人民币业务收费标准中网银安全认证工具工本费（包括电子令牌和UK）为20元/支，属于免费赠送的有（）

A 普通绿卡

B 信用卡普卡

C信用卡金卡（白金卡）

D在我行贷款达到5万元以上的客户

24、使用我行手机银行办理行内跨省异地转账业务，收费标准是在柜面办理该业务收费的（）

A 相同

B 5折

C 4折

D 2折

25、我行公司业务的收费标准中对公结算关于普通支票的工本费和手续费为（）A 工本费0．20元/份，每份手续费0.60元

B 工本费0．20元/份，每份手续费1.00元 C 工本费0．10元/份，每份手续费0.60元

D工本费0．10元/份，每份手续费1.00元

26、我行贷款业务收费标准中个人贷款因提前还款违约金的收取由个人贷款最低提前还款月数和金额由贷款行和借款人协商确定，上限为提前归还贷款本金的（）A 5‰

B 1%

C 1.5%

D 2%

27、下列选项中不属于不规范经营行为中的“保险销售误导”是（）

A 在保险销售中存在的夸大保险产品收益

B 在保险销售中长险短卖、存款送保险、存折变保单

C 在保险销售中产品条款解释不清、代签名等不合规现象 D 违规增加收费项目、擅自提高收费标准。

28、客户在银行办理个人贷款业务时，银行人员要求该客户办理一张该行的信用卡或者要求客户的部分贷款在该行购买保险，否则不予放款。这种行为属于“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为中的（）

A 套餐服务、蒙骗客户

B 以贷转存、存贷挂钩

C 强制捆绑、不当搭售

D 转嫁成本、增加负担

29、我行在公司业务收费标准中“对公网银”业务的Ukey工本费为68元/支，但对注册资金2000万元（含）以上的企业，确需给予USBKey工本费优惠的，可予以一定比例的优惠，最多可免费（即下浮100%）。此项服务收费坚持了“四公开”原则中的哪个原则（）

A 公开优惠政策

B 公开服务定价

C 公开减费让利政策

D 公开效用功能

30、银行未将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。这种行为属于“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为中的（）A 以贷转存

B 存贷挂钩

C 以贷收费

D 借贷搭售

二、多选题（共15题，每空2分，每题均有2个或以上的正确答案）得分

1、商业银行内部控制的目标包括（）A、确保国家法律法规和内部规章制度的执行 B、确保商业银行发展战略和经营目标实现 C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

2、商业银行实施有条件授信应当遵循的原则是（）A、先落实条件 后实施授信

B、落实条件与实施授信同步进行

C、AA级以上客户，可放宽授信条件，实行先授信，后逐步落实条件 D、授信条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

3、商业银行的资金业务组织结构应当体现权限登记和职责分离的原则，主要体现在（）

A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、表内业务与表外业务分离 D、业务操作与风险监管分离

4、商业银行合规风险管理体系包括（）A、合规政策

B、合规管理部门的组织结构和资源 C、合规风险管理计

D、合规风险识别和管理流程

5、利率风险按照来源不同，可以分为（）A、重新定价风险

B、收益率曲线风险 C、基准风险

D、期权性风险 E、市场风险

7、《商业银行市场风险管理指引》中商业银行实施的限额管理包括（）A、交易限额

B、风险限额 C、止损限额

D、利率限额

8、商业银行下列行为不符合《商业银行声誉风险管理指引》规定的有（）A、商业银行出现中道声誉风险事件后24小时内向银监部门报告情况 B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C、发生声誉风险时间后，制定应急预案 D、启动应急预案、拟定应对措施

9、银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知要求商业银行收费项目应符合以下原则（）

A、合规收费

B、以质定价 C、公开透明

D、减费让利

10、商业银行合规风险评估报告应包括的内容主要有（）。

A．报告期合规风险状况的变化情况 B．已识别的违规事件 C．已识别的合规缺陷

D．已采取的或建议采取的纠正措施

11、商业银行合规风险评估报告应包括的内容主要有（）。

A．报告期合规风险状况的变化情况

B．已识别的违规事件 C．已识别的合规缺陷

D．已采取的或建议采取的纠正措施

12、下列选项中属于不规范经营行为的有（）

A 高息揽存、借道收息

B 以贷转存、存贷挂钩

C 乱浮利率、一浮到顶

D 以贷收费、浮利分费

E 强制捆绑、不当搭售

13、商业银行合规管理部门应履行的基本职责有（）。

A．制定并执行风险为本的合规管理计划 B．协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

C．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 D．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

14、我行个人人民币账户转出方式的跨省异地、跨行转账与汇款业务服务收费标准正确的是（）

A 交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔

B 交易金额在1万元至10万元（含10万元）的10元/笔

C 交易金额10万元至50万元（含50万元）的15元/笔 D 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔 E 100万元以上的每笔0.02‰，最高不超过200万元

15、我行个人人民币业务收费标准中人民币储蓄结算业务的小额账户管理费的免征对象有（）

A 代发低保、社保、养老金等社会服务及财政类资金账户 B 办理授权代缴公共事业性费用的活期账户

C 用于偿还个人贷款、信用卡自动还款的活期账户 D VIP客户名下的所有活期账户 E 中职学生资助卡

四、简答题（共2题，计10分）

1.简述银行业内控强化年建设活动主要内容(（5分）。得分

2.你认为你所在岗位存在哪些操作风险？应采取何种防范措施？（5分)得分

六、案例分析题：（共1题 10分）得分

一客户于2011年8月份到我行的某个二类支行查询账户信息，发现原存款金额由150多元，两年后降至44元，客户对于存折上“汇总压”这一项和账户余额表示怀疑，因此要求网点营业员查询详细明细，网点营业员解释说由于客户查询的交易时间是2009年底，时间久远，需要到后台才能查询具体明细。网点柜员的解释没有得到客户认可，反而导致客户质疑“是不是乱收费——为什么存款金额由150多元，两年后只剩下44元”，虽然当班柜员反复解释，但客户并不理解。后客户再次到网点要求说明情况，网点柜员再次解释需到后台查询，需要时间，引起客户不满并投诉。

经查，客户投诉的储蓄账户系2006年7月开户的个人活期结算账户，同时加办了代扣电费功能，并于2009年底加办了个人医保结算功能，由于客户长时间未补登折，造成了客户在一年半以后补登折时存折中出现的“汇总压”的字样。该账户2009年12月21日余额为150.88元，于2009年12月23日代扣电费97.82元，2011年1月4日扣小额账户管理费3元，2011年4月4日扣管理费3元，2011年7月4日扣管理费3元。但网点营业员的未能给予明确、耐心、细致的解释，遂导致客户投诉。

请针对上述案例回答以下问题：

1、存折中为何会出现“汇总压”字样？

2、如果您是该网点的营业人员碰到此种情况，您将如何对客户做出解释、说明？

第二篇：内控合规“基础强化年主题”活动

内控合规“基础强化年主题”活动

合规案例训展

前言

案例是最生动的教科书。今年我行在集团范围内启动了内控“基础强化年”主题活动，其中一项重要的内容就是以案说规、以案说法，让全行干部员工能从身边的人和事中吸取教训、加强反思。我们精选的十个典型案例，既有员工风险意识敏锐，识别非法集资风险的案例，又有规定动作不到位，酿成重大风险的案例，还有以身试法、铤而走险导致案件发生的案例······覆盖了近年来案件风险易发、高发的领域，对于增强员工规则意识、底线意识、风险意识、扎实做好内控案防工作有着较好的现实意义。希望全行干部员工能认真学习，举一反三，做到防微杜渐、警钟长鸣。

存款类

案例一 柜员伙同外部不法分子挪用公款

（一）事件经过

2015年8月5日上午，XX支行在开晨会时发现周某某未到岗，随即进行电话联系，但周某某手机关机，联系其家人也不知去向。随后，XX支行接到县财政局采购中心电话，询问其转账的款项未到账原因。支行立即进行核查，发现县财政局采购中心提供的转账进账单有疑点。对账单也存在问题，周某某有涉案嫌疑，遂立即向县检查院报案，检察院先后将方某某、周某某抓获归案。据周某某交待，方某某与其勾结，将县财政局采购中心预算外资金管理专户内资金转入方某某个人账户及“XX有心公司”等账户。方某某供认，周某某挪用的资金被其用于“XX有限公司”的生产经营，经行内账务核对，周某某将县财政局采购中心预算外资金管理专户内资金932万元转至方某某控制的账户。

（二）处理结果

2015年8月21日，XX县人民检察院对周某某、方某某两人以其挪用银行客户资金罪正式批捕。XX分行对周某某给予行政开除处理，对相关责任人的错误事实进行了认定。

（三）案例分析

1．网点管理人员履职不到位，案发网点管理混乱，网点负责人对周某某长期业务“一手清”的行为未能关注和纠错，未按规定对周某某进行岗位轮换，致使其能长期一人完成对公资金划转。

2.运行管理业务流程存在漏洞，支行密码器领取、空白重要凭证管理、系统自动验印、风控中心查询回复，银企对账等风险控制环节均失效，周某某利用这些流程漏洞能够实现对公资金划转的“一手清”。

3.案发网点岗位设置和人员配备存在较大纰漏，XX支行从表面上看，虽然网点人数不少，但由于岗位设置和人员配备存在较大纰漏，相关岗位分离、事权划分等要求难以落实。

4.监督检查未整改落实，总分行连续多次将XX支行作为高风险网点进行了通报并要求其整改。但案发支行未认真落实整改，省市分行相关部门也未对其整改情况进行跟踪督导，未对作案人经办的业务进行深入核查，使这些问题长期积累并最终演变为案件。案例二 外部风险输入致柜面低风险业务演变高风险事件

（一）事件经过

2012年12月起，外部犯罪人员邱某某。肖某某与涉嫌参与诈骗的行内员工赖某某三人编造高息谎言诱骗储户、合谋诈骗客户存款。上述三人告知储户将资金存入某支行后，由银行定向放贷给企业，企业支付10%-15%的贴息；为打消储户的顾虑，赖某某利用银行员工身份骗取储户信任，邱某某向储户出具加盖了虚假支行公章的《银行兑付承诺书》：邱某某和赖某某利用与支行营业部柜员叶某某、值班经理潘某某的熟知关系，要求叶某某、潘某某两人违规将客户存款转入邱某某的个人账户。经查，该行共有8名客户资金存在被诈骗嫌疑，涉及金额3000余万元。

（二）处理结果

外部犯罪人员邱某某，因实施诈骗储户资金犯罪应为，现被警方羁押：外部犯罪人员肖某某因涉及其他银行诈骗案件也被警方羁押：涉嫌参与诈骗的行内员工赖某某因涉嫌诈骗被当地公安局刑拘：公安机关也传讯了潘某某和叶某某，询问后将两人。放回，目前尚未确定两人涉案。

（三）案例分析

1.在存款失踪系列案中，经营稳健、风控严密的国有大行都深陷其中，关键在于现有的机制不能完全有效防范银行员工的道德风险。分析“存款丢失”的过程，往往是账内业务与账外操纵交织在一起，个别员工只需诱导存款人二次输入密码，就轻而易举完成了从账内业务到账外操纵的性质蜕变。存款人手中虽持有存款凭证，甚至还拿到了从银行端打印出的“对账单”，以为是存款，而资金实际上已游离出银行账务体系，成为账外和漏失资产，成了“鸳鸯”存单，这也与部分前台员工案件风险防范意识不强，对诈骗行为的警惕性不高，以信任、感情代替制度，造成所经办的业务严重违规有很大关系。

2．相关制度执行不严，后台监督检查未认真履职，银行内控防火墙形同虚设，监督部门明确要求，案件风险排查中发现疑点线索，不得交由问题所在机构自行调查，对于发现的重大案件线索，重大违规问题，应当由银行金融机构总部或一级分支机构直接组织调查。本案中针对个人客户账户当日存款，又当日转出的异常交易，总行运行管理部监督模型均已发现这19笔异常交易业务，但后期处理和现场核查工作却走了样。被定为风险事件的预警提示也被分行层层转发，最终交予该支行营业部负责现场审核的潘某某进行核查，潘某某担心违规问题被发现向上级行回复业务办理正常。案例四 汇票质押贷款引发风险事件

（一）事件经过

2013年2月，A公司以出票人为B公司、承兑行为上海某银行的10张银行承兑汇票在某支行办理质押贷款，票面全额为9000万元，办理贷款全额总计为7200万元，质押率均为80%。贷款发放后，A公司将款项支付给出票人B公司及另外两家公司。质押该支行的银行承兑汇票于2014年5月份陆续到期后，该支行客户经理韩某在该行业务部经理张某的指使下违规将票据提取出库，并将其中6500万元办理了托收，托收款分笔转入A公司在该支行的一般结算账户后，被企业通过企业网银陆续转出，共计形成风险资金5600万元，借款企业法人田某和该行业务部经理张某随后失联。

（二）案例分析

一是信贷业务各环节存在未尽职现象。首先，未落实贷前双人调查，客户经理韩某同时使用第二调查人的统一认证号，在系统中完成贷前调查；其次，调查环节未挂接调查报告、担保人股东会担保决议等要件，且借款人未能提供发票等证明银行承兑汇票贸易背景真实性的相关资料，审查审批环节对此也未提出异议；再次，质押物未进行质押背书，上级行作业监督人员也未按规定严格审查质押票据权属，对影像资料中银行承兑汇票无“质押”字样，未提出监督意见；最后贷后检查流于形式，两户企业贷款发放后均不同程度地出现资金回流出票人的情况，但贷后检查对此情况未予反映。

二是押品管理不合规。客户经理韩某未按要求让企业在质押银票上记载“质押”字样，也未在被背书栏记载该行名称，质押品出库未按规定进行审批并办理抵（质）押品凭证提取手续，托收前质押票据一直在客户经理韩某手中自行保管。客户经理韩某代替出质人办理质押品入库、出库手续。

三是银票托收款项未按规定进入专户管理。客户经理韩某违反规定，未将质押的银行承兑汇票所收款项存入专户进行管理，而是在该支行业务部经理张某的指使下将收款人名称填为借款人，将托收回款账户定为一般结算户，且未采取其他控制措施，直接导致托收回款被借款人通过网银转走；客户经理韩某发现后也未及时反映上报，导致企业后续又多次将托收回款通过网银转走，低风险质押贷款的到期偿付资金失控。

（三）处理结果

上级行依据总行《员工违规行为处理规定》第一百八十八条“利用职务之便损害本行权益或谋取不正当利益的，给予开除处分”的规定，给予张某，韩某行政开除处分；依据第一百二十六条“违反票据融资管理规定”，第一百二十七条“违反信贷调查、审查有关规定未按规定调查、审查申请人的主体资格及所提供材料合法性、有效性、真实性的”、第一百三十一条“违反贷款担保规定，未经有权部门批准，提前解除抵（质）押手续或返还抵（质）押物权证、质押物”未经批准同意企业撤保的”、第一百三十二条“违反贷后管理有关规定，未按规定对贷款发放过程的合规性、审批程序或贷款档案资料的完整性、合规性进行监督”的规定，分别给予第二调查人员、贷后监督人员、审查审批人员、支行分管领导、上级行业务主管部门领导及分管行领导等留用察看至行政警告处分。

违规担保

案例五 XX支行原副行长违规担保案

（一）事件经过

XX支行原副行长蒋某某于2012年9月19日，在未向支行行长汇报、未通过印章系统审批的情况下，强令印章专管员在一份500万元《银行履约保函》上加盖行章。

（二）案例分析

XX支行未按上级分行转授权要求办理相关业务，违规，超权限出具非我行文本格式的履约保函，且无反担保措施；XX支行未严格落实《行政印章管理办法（修订）》（工银发【2010】8号）要求，行政印章未严格实行“双人双锁管理”和分管分用要求，且在用印时未完善印章使用审批手续。

（三）处理结果

分别给予XX支行原副行长蒋某某行政留用察看处分，同时核减2013年1月至2015年7月31日期间的绩效收入；XX支行员工许某某（行政印章管理人员）行政警告处分，并核减一个季度绩效收入；XX支行综合保障部副主任杨某某（印章监印员）全行通报批评，并核减一个季度的绩效收入；XX支行行长何某某有领导责任，全行通报批评。

（四）防范措施 1.加强违规担保风险排查。总行已下发《2016案件风险排查实施方案》，并将结合当前违规担保类事件暴露出的问题，开展一次自上而下的违规担保专项排查工作。2.进一步加强印章管理。一是进一步加强行政印章管理，扩大行政印章管理系统和用印机推广使用范围，严格控制新增各类业务专用章，加强个人信贷业务合同专用章管理，强化印章远程监控人员准入管理与人员配备，建立健全风险模型触发总分行联动协作机制，二是严格核算印章管理，确保所有基层网点配备的柜面用印机均已放置在监控范围内使用，纳入用印机管理的印章原则上不允许取出手工加盖，如确有业务需求逐级上报，审批后方能取出印章，并且在视频监控下由现场管理人员全程监督完成手工用印；对目前仍保留的少量专用核算印章及分行特色印章，尽快纳入柜面用印机实现自动化用印，三是进一步加强担保业务用印管理，完善GCMS与行政印章系统、主机系统的保函开立，行政用印联动控制功能，确保担保业务用印风险可控，对故意担保违规用印问题，各级信贷管理部门、办公室、运行管理部要进一步研究完善相关业务用印流程，有效防控涉印风险。3.加强员工行为管理与监测，总行将进一步加强基层分支机构负责人的一线业务人员的警示教育和行为监测管理，强化基层机构依法合规经营意识，明确制度红线，提高抵制违法行为的自觉性。各级机构要认真落实总行员工异常行为排查有关制度，及时识别和排查员工异常行为，重点引导辖内分支机构和员工避免参与民间借贷、避免违规使用印章，违规出具担保函件，有效遏制违规担保案件高发态势。

案例六 使用作废印章对外担保被追责

（一）事件经过

2012年12月，XX支行收到了法院送来的一张传票，要求该支行承担为某小企业800万元借款进行担保的责任。此事立刻引起了该行的重视，及时向上级行进行了汇报，并组织人员向法院和原告进行了沟通了解。经查，该支行原有一枚“XX支行”的行政印章，后由于名称变更换用新的行政印章，原行政印章作废，但没有上缴销毁。原作废的行政印章一直由该支行办公室印章管理员韩某保管。2011年5月，韩某不断接受某小企业负责人请吃请喝，该企业负责人还送来5万元好处费，要求其为该企业从小额贷款公司的借款进行担保，并加盖银行印章，韩某面对金钱的诱惑，丧失了理智，突破了道德底线，偷偷将自己保管该支行已作废的行政印章拿出来为该小企业进行了担保，后来由于该小企业经营不善，市场下滑，无力偿还该借款。于是，小额贷款公司将该支行起诉，要求承担借款担保责任，经法院审理判决，该支行承担全部担保责任。

（二）案例分析

本案例中该支行违反了该行《行政印章管理办法》中“机构因撤并、更名等原因启用新印章时，原印章即行废止，须在领用新印章时将旧印章（包括实物印章和电子印章）上缴制发单位。在其他单位有预留印鉴的，要按有关规定及时更换”的规定。韩某违反了《行政印章管理办法》中“严禁任何分支机构和个人自行保存或销毁行政印章”以及《员工行为禁止规定》中“严禁违规出具信用证、保函、资信证明和担保承诺书”的规定。

（三）处理结果

上级行依据总行《员工违规行为处理规定》第一百五十五条“违反印章管理规定”以及第一百九十条“具有贪污、挪用、侵占、盗窃、诈骗、贿赂等行为，情节较重或造成不良后果的，给予开除处分”的规定，给予印章管理员韩某行政开除处分，并移送司法机关追究其刑事责任，对担保责任进行追索；依据总行《员工违规行为处理规定》第五十二条“未履行管理（领导）职责”的规定，分别给予支行办公室主任、支行行长、上级行政印章管理部门有关人员行政记过至撤职的处分。

案例九 xx支行客户经理张某某参与民间借贷风险事件

（一）事件经过

2014年12月25日，xx支行在组织开展的“一加强、两遏制”大检查和员工异常行为检查过程中发现，支行营业室个人客户经理张某某存在异常行为。通过核查发现张某某与客户和担保公司之间有个人信贷行为，具体为：张某某个人采取借新还旧、本息滚存等形式吸收客户资金，利用担保公司负责人个人账户过渡后转入A担保公司账户，之后由A担保公司将资金投入B股份有限公司。张某某与借款人B股份有限公司及担保人A担保公司签订《借款担保合同》，涉及金额3000余万元。该事件暴露后，分行立刻向当地公安局报案，当日张某某以“非法吸收公众存款”罪被公安机关刑拘。

（二）处理结果

1、张某某违反了总行《员工行为禁止规定》第七条“严禁参与洗钱、非法集资、地下钱庄活动、充当资金交易中介或其他非法金融活动”之规定，依据总行《员工违规行为处理规定》第一百八十二条，给予张某某行政开除。

同时，根据监管要求“一案四问”、“双线问责、上述两级”的制度要求，依据总行《员工违规行为处理规定》第四十九条、第五十三条，分别给予XX支行分管领导行政记过、警告、核减绩效收入等处分。

2、依据总行《党风廉政建设责任制实施办法》第二十六条第五款“落实案件防范工作责任不力，以致责任范围内发生案件或者重大违规事件的”之规定，给予XX支行党委和纪委全场通报批评处理，并对XX支行原党委书记，现任党委书记、纪委书记进行诫勉谈话。

（三）案例分析

员工参与非法集资、民间融资屡禁不止，虽然有社会环境诱发的外因，有其行为本身隐蔽性不易被发现的因素，但同时也暴露出对员工的日常排查和异常行为排查不到位的问题。近年来虽然我行已经开展多项排查，并持续开展日常排查，但是仍然有部分支行对排查工作的重视程度逐步递减甚至被动应付，排查工作变成了走过场。如有的分支行在排查工作中，以信任取代制度，人员覆盖不够全面，排查手段也过于简单，并未深究异常行为背后的深层原因。该案中，客户经理在长达2年半的时间内，向42名客户出具了借条，网点负责人竟没有从日常电话过多或查看录像录音中发现蛛丝马迹，也没有通过进行有效的客户回访来提早发现苗头。

案例十

XX支行个人客户经理于某某飞单私售风险事件

（一）事件经过

2015年8月19日，XX支行接到客户郑某某现场投诉，称其购买的理财产品未能正常兑付。支行通过与客户沟通，了解到此事涉及原XX支行客户经理于某某。该员工已于2015年4月提出辞职申请，支行依据有关离职管理办法正在对其进行脱密管理。在脱密期内，网点例行对其管户客户进行排查，期间另一位客户孙某某到网点反映有一款由该员工推荐购买的理财产品到期未能正常兑付。经与员工于某某谈话和核查，基本确认其向客户私售A资产管理有限公司私募基金产品的行为。目前掌握涉及11名客户、13笔业务、3款一年期私募基金产品（产品期限由员工本人交代），累计金额944万元。

（二）处理结果

XX支行严格按照“一案双查”和“双线问责”的要求，对事件直接责任人和相关管理人员进行严厉追责。给予于某某行政记大过处分、同时解除劳动合同的处理；分别给予其主管领导、支行分管领导核减绩效收入并撤职、诫勉谈话等处理，以起到从严惩处、警示全员的作用。

（三）案例分析

银行授权准入的理财产品要经过银行层层的审查把关，能够最大程度地保护客户、员工和银行的合法权益。而员工私自销售的理财产品，通常以高收益率和给予私售员工高额返点为诱饵，其发行方资质、产品安全性完全没有保障，甚至涉及非法集资、集资诈骗。近年来发生了多起银行员工私售理财产品且无法兑付的风险事件，不仅给客户带来了财产损失，损害了银行声誉，还严重影响涉及私售员工的职业生涯，情节严重者甚至被追究法律责任。总行对“飞单”私售行为的处理态度十分明确，对组织私售和参与私售的责任人，一经查实，要按照总行《员工违规行为处理规定》第一百八十九条“利用职务之便损害本行权益或谋取不正当利益的，给予开除处分”严肃处理。

第三篇：内控合规年心得体会

内控达标年学习心得

合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过对内控制度的学习,我对职业道德诚信、合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。现结合我平时在工作中的实际情况，就活动的心得总结如下几点：

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1、加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。

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2、提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

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3、强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，员的权限卡要按照事权进行划分，各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。

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4、深入开展内控合规教育，高风险防范意识和自我保护意识的教育，真学习各项规章制度，格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识、进行全面风险管理。在职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成良好的内控氛围。

第四篇：如何强化内控合规文化建设

如何强化内控合规文化建设

加强合规文化是规范行为一种理念、思维方式以及在这种理念指导下的行为习惯。只有当银行经营管理者和各级员工形成合规文化的理念和思维时，银行风险的防范才会变得积极主动，更加有效，进而才能形成风险防范的长效机制。

银行合规文化不足是风险防范存在问题的重要原因

当前，我国银行案件防范形势仍然严峻，银行风险防范对中国银行业来说是一个十分重要而紧迫的课题。银行内部案件产生的原因，主要在于制度、文化和员工职业操守方面存在明显的薄弱环节和管理漏洞。任何操作风险都是人的行为造成的，尽管人的行为要受制度约束，但决定人的行为的影响力来自于所受文化的熏陶。内控合规文化不足是银行风险防范工作存在问题的重要原因，基层银行内控合规文化在风险管理中的不足主要体现在以下几个方面：

（一）风险防范意识淡薄，良好的内控合规文化氛围没有建立。目前，基层银行对管理风险缺乏全面、系统的认识，尚未形成浓厚的控制文化。首先，缺乏对风险的整体把握。对风险还停留在分离、局部的认识层次上。其次，在风险防范上未能做到未雨绸缪，往往就事论事，缺乏事前防范和系统管理。再次，在风险控制的责任认定上，认为风险是内控、纪检监察等管理部门的事情，与业务部门关联度不强，管理层监督力度不够，责任不清。

（二）内控制度体系疏漏，内控合规文化引导机制未能彰显。存在内控管理部分环节无章可依、内控管理制度滞后和制度执行缺乏刚性等问题。此外，内控部门独立性不够，审计的客观公正难以保证，也是强有力的内控合规文化引导机制未能彰显的重要表现。

（三）职业操守缺失。面对社会变化会、业务发展、工作压力、机会和诱惑，风险事件及案件随之发生。

国外银行业对内控文化建设可借鉴之处

巴塞尔协议明确指出，任何大量损失的产生都反映出管理层未能重视控制文化，控制文化的松弛，造成银行内部缺乏适当的激励。西方发达国家的商业银行，尽管成立时间不同、历史背景不同、监管环境不同，但在巴塞尔协议的统一要求下，都从各自的管理实际出发，逐步形成了各具特色各有侧重的操作风险管理流程和内控文化框架。他们的实践表明，在内控文化建设中，以下几点是都是不可少的因素，这些方面对我国银行提升内控合规文化建设水平具有重要的借鉴意义：

第一，内控合规文化一定要包含强烈的风险意识。首先，必须明确风险与银行成本之间的关系，使所有员工意识到风险控制行为能直接使他们自身受益。其次，要有高层管理者的支持，高层管理者应在机构内部创造一种员工充分参与的内控文化，还要设定禁止员工逆风险管理价值行事。

第二，内控合规文化一定要具有细致的建设流程。内控合规文化需要有一个非常详尽细化的框架来设计其建设流程，每个环节都应具备具体的实施程序和步骤，以增强建设流程的可操作性。同时，整个建设工作要体现动态持续、协调发展。

第三，内控合规文化一定要突出协作的内部关系。内控合规文化的建设必须强调有效的风险管理取决于业务部门、内部审计部门、风险管理部门，以及其他部门之间的协作关系。

第四，内控合规文化一定要强调良好的职业操守。提升员工素质和职业道德意识是构建有效风险控制过程的关键。

强化基层银行合规文化建设，推进建立风险防范长效机制的建议

如何做好内控文化建设，可以考虑从以下方面着手，强化基层银行内控合规文化建设，进一步推进基层银行风险防范长效机制的建立：

（一）形成科学有效的内控合规文化建设制度体系。一是要保证制度的科学性。在制度体系的规划层面，划分层次，力求简洁，使得各项制度有适用范围的清晰界定和执行效力高低的明显顺序；建立制度制定的过程管理，形成固有的流程和权限；完善制度使用效果的信息收集和传导反馈机制；周期性评审、修订、梳理和清理制度，保持制度持续有效。要强调制度执行的严肃性。

（二）积极引导对内控合规文化的深度认同。激发员工树立操作风险的防范和规范意识，使员工明确，首先，风险的防范是银行核心竞争力的本质体现，是银行持续健康发展的重要基础，而一个强大的银行是实现个人利益的根本保证，因此，银行风险防范符合共同的价值观。其次，风险自始至终是与业务活动相伴的一个持续的长期过程。第三，风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化性决定了每一个业务点都是操作风险点，操作风险无处不在，每一名员工都是防范操作风险的第一责任人，其行为的合规与否将直接决定操作风险控制的成效。

（三）形成细节决定成败的文化约束。银行风险的发生是难以避免的，但是，依靠员工的敬业精神和专业态度，风险事件及案件发生的概率和造成的损失是可以降低的，这种敬业精神和专业态度就体现在细节上。“千里之堤，溃于蚁穴”，一些大案要案之所以得逞，都是日积月累的结果。“魔鬼在细节中”，一时的违规，可能形成不了损失，但却埋下了风险的种子，如果不能及时制止，就会生根发芽，形成毒瘤。风险的防范就是要树立和强化“违规就是风险”的思想观念，养成扎实的工作作风，从小处着手，从点点滴滴做起，兢兢业业做好、做细一切工作，使管理不留死角。

（四）严格队伍管理筑牢内控合规文化基石。从国内外银行业发生的风险事件诱因来看，道德风险占了很大比重。银行作为经营货币的特殊企业，这种行业特点决定了银行工作人员必须要有良好的职业操守，形成较强的自我约束能力，如果员工的职业操守出了问题，自律行为减弱，道德风险随时产生，那么即使最严密的管理制度，往往也会失去应有的效力。培养员工良好的职业操守，必须从职业道德、文化知识、业务技能和现代人格塑造等方面全面提高员工素质。以管理来激发员工的积极性，使员工有更多的机会参与管理与决策，以主人翁的态度对待工作，从而表现出高度的职业责任心和良好的职业素质，克服违规行为的发生。基层行必须加快内控合规文化建设步伐，促进农发行安全、稳健、快速的发展。

第五篇：内控合规

内控合规学习心得体会

合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器，通过全行开展的内控制度学习，是我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，作为中国银行的老员工，我深刻体会到合规经营意思重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。因

此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要靠我们广大的员工严格执行，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要靠一个集体相互制约、监督来实施的。

通过“内控制度活动”的学习，增强了本人遵纪守法的自觉性，显示了遵纪守法的必要性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识，使我们广大职工在日常的工作中“细到项目，认真到成因”，自发地以“自重、自省、自警自励”严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的农行人，为实现中国农业银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！