合规知识

第一篇：合规知识

合规知识

合规建设提升年活动内容：

一、层层签订活动责任与承诺书，落实违规责任。

二、建立“合规建设好建议”奖励制度，调动全体人员参与合规建设的积极性。

三、持续开展合规学习培训，确保人人合规水平有提升。

四、全面清理制度、优化流程，确保各项制度始终处于最优状态。

五、深入排查违规行为，消除风险隐患。

六、切实强化违规问责力度，坚决落实“高管撤职，员工开除”的管理要求。

七、认真开展内部督导检查，确保各项工作落到实处。

八、常态化严肃开展合规评价，加强对评价结果的运用。

董事长讲话精神

一、各级领导小组要充分发挥组织领导作用，对这次活动要谋划好，动员好，组织好，落实好；

二、各单位要安排专人负责“合规建设提升年”活动工作，负责人要充分重视这次活动，对各项工作要安排到位；

三、各岗位要结合实际制定活动责任与承诺书，签约人要把活动责任与承诺书的内容落到实处；

四、活动的开展要紧密联系我行实际，活动形式要创新，活动措施要得力，活动效果要明显；

五、严格执行问责制度，对新发生的严重违规行为坚决做到“高管撤职，员工开除”。

“合规建设提升年”活动对外宣传标语

1.合规建设铸就中原金融安全区

2.合规创造价值，合规人人有责

3.依法合规经营，共筑美好家园

4.深植合规理念，构筑钢铁长城

5.举科学发展之旗，走合规建设之路

6.诚实守信融四海，合规建设安天下

7.打造合规经营品牌，建设公众放心银行

8.合规为镜，防风险；合规为尺，助发展

9.合规提升形象，合规提升管理，合规提升价值

10.抓合规、控风险、促发展，深入开展合规建设提升年活动

11.合规重在建设，合规重在执行，合规重在持续，合规重在提升

12.巩固提升培育中原合规文化，齐心协力共创银行合规品牌

13.培育河南金融合规理念，支持中原实体经济发展，助推中部崛起战略实施

“合规建设提升年”活动对内宣传标语

1.合规兴行，合规立身

2.合规在心中，时刻敲警钟

3.操作零差错，违规零容忍

4.隐患险于案件，合规重于泰山

5.违规就是风险，合规就是效益

6.珍惜职业生涯，坚守合规操守

7.人人合规、事事合规、时时合规

8.提升合规思想认识，增强合规内生动力

9.强力推进合规建设，打造安全绩优银行

10.认真学习，严格践行，时常自省，合规从业

11.以合规打造行业，以合规引领发展，以合规留住客户

12.完善制度建设合规，优化流程提升合规，定期排查严防违规，严格问责惩处违规

13.亲，今天你合规了吗？要时刻注意合规哟！

第二篇：合规知识

“内控与合规建设年”知识竞赛

（合规部分）

一、合规相关文件

1、《商业银行合规风险管理指引》

（1）发布时间：2006年10月

（2）发布单位：中国银行业监督管理委员会

（3）施行对象：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引；在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照执行。

2、《合规与银行内部合规部门》

（1）发布时间：2005年4月29日

（2）发布单位：巴塞尔银行监管委员会

3、《浙江辖内银行业金融机构合规风险管理指导意见》

（1）发文时间：2006年4月

（2）发文单位：中国银行业监督管理委员会浙江监管局

4、《浙江省农村合作金融系统合规政策》

（1）发文时间：2007年8月10日

（2）发文单位：浙江省农村信用社联合社

二、基本概念

1、合规：是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。（根据《商业银行合规风险管理指引》）

2、合规管理：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规管理是企业“内部的一项核心风险管理活动”。（根据《商业银行合规风险管理指引》）

3、合规管理部门：

（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

（2）根据《合规与银行内部合规部门》：/ 6

◆广义的合规管理部门：整个银行系统负有履行合规管理职责的业务条线与分支机构的统称。

◆狭义的合规管理部门：是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。

◆合规管理部门的作用：主要是辅助管理银行的合规风险。合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。

3、合规理念：合规管理三大理念：（1）合规创造价值；（2）合规从高层做起；（3）全员主动合规，合规人人有责。

4、合规文化：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

根据《浙江省农村合作金融系统合规政策》，合规文化是企业文化的核心。具体参考本资料的第三2（3）条。

5、合规风险：

（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

（2）根据《合规与银行内部合规部门》，合规风险是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（统称“合规法律、规则和准则”）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

6、“合规风险管理体系”应包含以下基本要素：

（1）合规政策；

（2）合规管理部门的组织结构和资源；

（3）合规风险管理计划；

（4）合规风险识别和管理流程；

（5）合规培训与教育制度。

（根据《商业银行合规风险管理指引》）

7、法律、规则和准则：

（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

（2）根据《合规与银行内部合规部门》，与银行经营业务相关的法律、规则及标准：包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定、涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式。

上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则：如劳动就业方面的法律法规及税法等。

法律、规则及准则可能有不同的渊源：包括监管部门制定的法律、规则及准则，市场公约，行业协会制定的行业守则以及适用于银行内部员工的内部行为守则。它们不仅包括那些具有法律约束力的文件，还应包括更广义上的诚实廉正和公平交易的行为准则。

三、合规相关制度

1、《合规与银行内部合规部门》所指的十大原则：

（1）原则1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风险的程度。

（2）原则2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。

（3）原则3：银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告。

（4）原则4：作为银行合规政策的组成部分，高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门。

（5）原则5：独立性。银行的合规部门应该是独立的。

（6）原则6：资源。银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。

（7）原则7：合规部门职责。银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。银行合规部门的具体职责如下所述。如果其中的某些职责是由不同部门的职员履行，那么每个部门的职责应该界定清楚。

（8）原则8：与内部审计的关系。合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。

（9）原则9：跨境问题。银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

（10）原则10：外包。合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。合规部门的具体工作可能被外包，但外包仍必须受到合规负责人的适

当监督。

2、《合规政策》所指出的目的、目标、定义、合规文化等内容。

（1）目的。

健全浙江省农村合作金融系统（以下统称“全系统”）的内部控制体系框架，使全系统各行社、附属机构及其员工致力于：

①遵守诚信正直和公平交易的行为准则。

②在每一个开展经营活动的区域和环节，严格遵守所有相关的法律、规则和准则的规定及其精神。

③快速及时地掌握和解决任何可能出现的违规现象。

（2）目标。

通过合规风险管理：

①促进全系统的合规经营能力。

②保护全系统的良好声誉。

③争取全系统有利的外部法规环境。

④防止全系统各行社、附属机构及其员工因不合规的行为所致的违规处分、民事诉讼、刑事责任。

（3）定义。

①合规部门是指，行社内部设立的专门负责履行合规职责的部门、团队、岗位或合规人员。

②合规风险管理机制，是指银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。

重要性：有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行安全稳健运行的重要基础。

（3）合规文化。

合规文化是企业文化的核心。应包括：

①倡导并推行诚信正直和公平交易的行为准则。

②坚持为“三农”服务的方向宗旨。【确立为客户提供最佳服务、为股东（社员）创造最大价值、为员工营造最好发展机会、构建富有持续竞争力和鲜明特色的浙江新型农村合作金融的战略愿景。】

③承诺合规从行社高层做起。【通过不断完善公司治理和强化合规风险管理，保证行社高层的言行与行社的方向宗旨和价值观相一致。】

④设定鼓励合规的基调。【合规是对员工的有效保护，应努力培育员工的合规意识，推行合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值的理念，树立倡导合规、惩处违规的价值观，实现内部合规与外部监管的有效互动，为行社的经营活动和效益增长提供合规、安全、有效的保障。】

⑤提倡自觉践行合规。【每一位员工应对自身经办的每一项经营活动的合规风险进行认真审查，并对该项经营活动的合规性负责；同时有权利和义务举报各种合规风险和违规行为。】

（4）合规工作的执行。

①合规部门与业务部门的关系。合规部门与业务部门是相互联系、相互促进的关系。

合规部门应为业务部门提供合规咨询、帮助、培训，通过提供合规性预警、预告、评价等方式，指导、督促业务部门管理合规风险，并为业务部门的业务发展或产品创新等提供合规支持。根据工作需要，合规部门可对业务部门执行规章制度情况进行合规性独立检查，也可商请内部审计部门等对业务部门执行规章制度情况进行合规性联合检查。

业务部门根据合规部门的相关要求，向合规部门提供相应的合规信息，报告合规风险情况，接受合规部门根据工作职责和工作需要进行的合规性调查、检查、督查、指导等，配合合规部门完成合规风险识别、评估、监测、报告等工作，对合规督查意见应认真落实，有效整改，及时反馈。

②合规部门与风险管理部门的关系。在合规管理方面相互协同、各尽其责、共保安全、共促发展。

合规部门主要依据外部政策、法规、规章等，侧重管理行社在运营过程中的合规风险。

风险管理部门主要管理行社所面临的信用、市场、操作等风险，是负责行社风险管理与内部控制、风险分类判别与监控、授信基础管理的综合管理部门。

③合规部门与内部审计部门的关系。与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况受到内部审计部门定期的独立评价。

合规部门为内部审计部门开展合规审计、检查提供方向，接受内部审计部门对自身尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或审计。

内部审计部门负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。内部审计部门应将审计、检查发现的合规性问题和审计意见等抄送合规部门，为合规部门开展后续工作提供信息来源和管理依据

④合规部门与法律监察部门的关系。

与法律部门的关系：应在合规守法事务方面建立密切合作机制。

合规部门在识别、评估、检查合规风险过程中发现的法律风险应及时提供给法律部门，为法律部门管理法律风险提供信息和案例线索。

法律部门负责行社法律事务和法律风险管理等工作。法律部门在检查、诉讼等工作中发现合规失效等问题，应将合规风险信息和合规风险点提供给合规部门。

与监察部门的关系：在保证全体员工行为合规、纠正违规等方面有共同职责。

合规部门与监察部门应在合规管理事务方面建立密切合作机制。合规部门会同有关职能部门进行信贷、财务、会计、结算等方面违规责任认定后，将认定材料提交监察部门，由监察部门负责对相关责任人员的处理等工作。

监察部门在日常工作中掌握的重大违规风险信息应及时提供给合规部门共享。

与法律、监察合署办公部门的关系：应设臵职责相对独立的合规岗位、负责人和工作人员，保证合规管理工作的正常开展。

第三篇：合规知识竞赛

一、单选题，（每题0.5分，共40分）

1．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()内予以处分。

A．1年 B.2年C.3年D.4年

2．银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。A.1日 B.7日 C.15日D.30日

3、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是()。A.操作风险 B.流动性风险C.声誉风险D.利率风险

4、中国人民银行对商业银行贷款的期限不得超过多久?()A.半年B一年C二年D三年

5、商业银行贷款, 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少?（）

A 5% B 7% C 10% D 15%

6、当事人对银行贷款保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当如何承担责任?()A对一般债务承担保证责任 B对部分债务承担保证责任 C不承担保证责任

D对全部债务承担保证责任

7、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（）小时以内。A12 B24 C36 D48 8.十九大的主题是：不忘初心，____，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。

A.继续前进B.牢记使命 C.方得始终D.砥砺前行 9.十九大报告指出，经过长期努力，中国特色社会主义进入了()，这是我国发展新的()。

A.新时代，历史方位 B.新时期，历史定位 C.新纪元，历史方位 D.新时代，历史时期

10、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后方可办理付款业务。

A.5 B.1 C.3 D.2

11、停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由（）负责回收、销毁。A、中国人民银行 B、清算中心 C、工商部门 D、公安部门

12、能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的（）兑换。A、一半 B、全额 C、不予兑换

13、在与客户交流时对方总双肩环抱，传递出的信息是？（）A、傲慢 B、漫不经心 C、防御 D、关注

14、营销失败后，银行从业人员除了避免失态外，接着就要（）A、请求客户指点 B、分析失败原因 C、听取教训 D、保留后路

15、当无法回答客户问题时，营销人员应当（）A、不懂装懂 B、留以后再说 C、实事求是告诉客户或反问他怎么看 D、巧妙回避过去

16、客户打印对账单需要上传的影像资料（）A、客户持本人身份证

B、代理人持代理人身份证 C、代理人持客户本人身份证及代理人身份证

17、储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（）

A、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续

B、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取 C、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续

18、柜面服务强调的“四心”即 诚心、热心、（）和耐心 A.爱心 B、关心 C、细心

19、营业环境分为外部环境、（）和服务设施 A、工作环境 B、内部环境 C、营业场所 20、客户意见簿应放置在营业大厅（）。

A、醒目位置 B、角落 C、以不影响客户办理业务为原则

21.保守国家秘密，维护国家安全和利益，是我行每个工作人员的责任和义务，每人都应遵守（），认真做好保密工作，确保国家秘密安全。A 保密法规 B 保证法规 C 担保法规

22.（）适用于向上级单位汇报工作，反映情况，答复询问。A 报告 B 请示 C 通知

23.办公室和相关主办部门严格做好考勤管理，对违反会议及培训纪律的，每项扣罚（）；对于未按要求请假无故不参加会议、培训及各类活动的，每人每次扣罚（）。A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元

24.一年中因为不执行会议和培训纪律被罚款（）次以上的，进行全行通报批评，并取消年末评优评先资格。A 1 B 2 C 3 D 4

25、存、贷款的利息计算天数定期计算利息的，计算利息时应包括（）A、结息日 B、结息的前一工作日 C、无限制 D、结息的后一工作日

26、以下关于抵债资产表述正确的是（）A、取得抵债资产后，可在帐外核算 B、抵债资产收取后可以长期对外出租 C、抵债资产无须计提减值准备

D、抵债资产可因管理需要使用抵债资产，但需视同新购建固定资产办理购建审批手续

27、客户挂失申请书的保管期限为（）A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

28、农村商业银行的净利润指的是（）。

A、营业利润 B、利润总额 C、利润总额减去所得税费用 D、未分配利润

29、扣划时必须将资金转入有权机关的()

A、临时账户;B、专用账户;C、指定账户;D、个人银行结算账户 30、抵债资产的处置原则上采取（）的方式。

A、网上拍卖 B、内部处理 C、商场公卖 D、公开拍卖

答案：D

31、负债业务为客户兑付利息做第一步账务处理时，在内部帐交易中，做内部帐（）A现金记账 B一借多贷记账 C 同方向记账 D一贷多借记账 答案：B

32、将差额利息兑付给客户，账务处理时需要手工填写（）A贷方传票 B借方传票 C协议 D兑付说明 答案：B

33、我行发放的“工薪贷”，最高额度不得超过（）万元。A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B

34、我行发放的住房按揭贷款，借款人应在每月（）日前偿还当月还款额。A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A

35、机构大额存单投资人认购大额存单起点金额以产品约定为准，但不得低于（）万元。

A:100万 B:500万 C:1000万 D:2000万 答案：C

36、以下哪项属于个人大额存单采用的标准期限（）。A:7天 B:10天 C:1个月 D:2个月 答案：C

37、大额存单是指由我行通过（）向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:电子渠道

38、大额存单提前支取时如留存余额小于（）时将全额销户。A:存款基数 B:产品剩余额度 C:最低起点金额 D:最高起点金额

39、个人大额存单的起存金额以产品协议书为准，但最低不低于（）元人民币。A:50万 B:20万 C:10万 D:5万

40、中国共产党是（）的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队。A、工人阶级 B、中国工人阶级 C、农民阶级 D、中国农民阶级

41、党的纪律是党的各级组织和全体党员必须遵守的行为（）。A、准则 B、规则 C、规矩 D、规范

42、绩效考核系统中下列哪个功能可以查看行员在本机构中的业绩占比？（）A：行员宏观分析 B：行员趋势分析 C：行员对比分析

43、《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，网点超过（）次以上未按照规定时间签退的，要责令其相关负责人对此网点进行整改，并将整改情况以书面材料报自治区科技信息中心。A、1 B、2 C、3 D、4

44、非签约客户可通过拨打96688电话银行时，不能办理以下哪项业务（）。A、查询账户信息 B、投诉、建议 C、紧急挂失 D、转账、缴费

45、由于《民法通则》修订，自2017年10月1日起，诉讼时效修订为：（）年。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年

46.下列不属于非法集资特征要求的是（）。A.未经有关部门依法批准吸收资金

B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 D.在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的 47、2017年“信用工程建设”评定为信用户的农户可以按贷款额度的（）%匹配扶贫贷款。

A、3 B、5 C、10 D、15 48.无论总行还是支行，信贷审查委员会的组成人数应为（）数，不可为偶数。A、多 B、奇 C、大 D、少

49、为借款人本人查询信用报告，查询用途应选择贷款审批；为担保人查询信用报告，查询用途应选择担保资格审查；贷款办理展期时，如果查询征信报告，查询用途应选择（）。

A、担保资格审查 B、贷款审批 C、资信审查 D、贷后管理

50、办理抵押贷款需要核实抵押物状态为自用、闲置或出租，如为出租，需要与抵押人、承租人签订（），同时留存租赁合同复印件。

A、租赁物抵押三方协议 B、租赁合同 C、抵押合同 D、抵押物三方协议

51、小微贷调查技术中所指的三表是指资产负债表、交叉检验表和（），可根据实际调查需要制作客户存货清单等。

A、资产负债表 B、交叉检验表 C、利润表 D、损益表

52、我行各支行开办贷款业务，需要在信贷管理系统中设置调查岗、审查岗、支付岗、（）、贷审小组汇总岗。

A、发放岗 B、调查岗 C、审批岗 D、审核岗

53、富民卡开卡在卡业务模块办理，办理富民卡贷款应在（）模块办理。A、存款业务 B、贷款业务 C、卡业务

54、致富贷短期贷款月利率执行（）。A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰

55、中长期涉农小微企业及个体工商户抵押贷款的科目为（）。A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、12530204

56、富商贷最高额度50万元，短期贷款利率执行（）.A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰

57、个人征信与企业征信查询员查得信用报告后，将纸质版信用报告打印交于经办客户经理，并填写（）。

A、征信查询登记簿 B、征信资料移交登记簿

C、个人贷款到期及征信不良信息报送事前告知登记表 D、授权书

58、经总行审批贷款的合同及借据复印件，在贷款发放后次日起（）日内及时报送授信管理部。

A、1 B、2 C、3 D、5

59、土地设定抵押时，需明确土地取得方式为划拨还是出让，如果为（），只需进行抵押登记，价值不予计算。

A、出让 B、划拨 C、商业 D、住宅

60、以企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为财产所在地的（）部门。A、工商行政管理 B、税务局 C、不动产管理局

61、办理预告抵押登记的，自可以办理正式登记起()个月内办好现房抵押。预告抵押登记无优先受偿权。

A、1 B、2 C、3 D、4 62、我行现行房地产抵押率不得超过70%，土地抵押率不得超过（50）%，质押率不得超过（）%。

A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪种行为属于合法、合理的表达诉求（）。A.B.C.散播虚假信息、进行虚假宣传、从事集资串联活动，扰乱社会秩序

在信访接待场所、其他国家机关门前或交通要道上堵塞、阻断交通或非法聚集 煽动、策划非法集会、游行、示威

D.通过网上信箱、信访办以及相关部门对外公布的咨询举报电话等形式，理性表达诉求

64、富民卡贷款与农户小额信用贷款和农户联保贷款在信贷管理系统中互斥。办理了上述两种农户贷款的借款人，如办理富民卡贷款，必须()，否则富民卡授信流程无法发起。

A、结清农户贷款 B、解散联保小组 C、结清农户贷款且解散联保小组 D、归还贷款 65、我行发放的致富贷，借款对象为（）。A、农户 B、妇女 C、农牧户借款人配偶 D、建档立卡贫因户

66、农户贷款发放完毕后，贷款档案应于一个月内移交，信贷档案管理员，其他类贷款办理完毕后（）内移交。

A、一个月 B、三个月 C、5天 D、7天

67、贷款到期前，主管客户经理通过电话、短信等方式告知客户到期事宜并告知如发生逾期未还，不良记录将计入其个人信用报告，同时必须登记（）。A、征信查询登记簿

B、贷款及征信不良信息报送事前告知登记表 C、征信资料交接登记簿

68.蓝牙key单笔转账限额（），当日累计（）A5万元、10万元 B10万元50万元 C100万元、300万元 69.申请企业网银双人操作时，应选择（）模式。A无授权 B一级授权 C多级授权

70.目前我行执行的最低生活保障金额为（）。A1260元 B1560元 C2056元 D2560元

71.负债业务开户时，审核授权后点击保存，在存款管理中打印即可打印（）。A定期存单 B机打凭条 C存款凭条 D存款协议

72.严禁在授信条件发生变化而导致不符合授信要求或在未完全落实授信条件的情形下（）

A实施授信 B实施用信 C实施放款

73、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的单位银行结算账户是（）A一般存款账户 B基本账户 C专用账户 D临时账户

74、传票过少的可将若干日的传票合并装订，但最长不得超过（）A3日 B5日 C7日 D15日

75、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A5 B10 C15 D永久

76、贷款“三个办法”均强调加强（），有助于提升信贷管理质量。A贷前调查 B资格审查

C贷后管理 D还款能力

77.现金清查中，无法查明原因的长款，批准处理应记入（）账户核算。A营业外收入 B利息收入 C中间收入 D营业收入 78.因贷后管理用途查询个人信用报告应取得（）的审批。A客户经理 B内勤副行长 C外勤副行长 D支行行长

79.金牛借记卡有效期为（），电子现金有效期与金牛借记卡有效期一致。A5年 B10年 C15年 D20年

80.持卡人如遇金牛借记卡被自动柜员机（ATM）吞卡，应及时与自动柜员机（ATM）所属营业机构联系，并在（）个工作日内凭持卡人有效身份证件办理领回手续。A5 B7 C10 D15 二多选题（每题2分，共60分）

1、不良贷款的处置方式包括（）。

A.重组 B现金清收 C以物抵债 D呆账核销

2、按风险程度划分:哪三类贷款为不良贷款？（）A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失

3、民事法律行为应当具备哪些条件().A行为人具有相应的民事行为能力 B意思表示真实

C不违反法律或者社会公共利益

4、保证担保的范围包括下列哪些事项?()。A主债权及利息 B违约金 C损害赔偿金 D实现债权的费用

5、操作风险的成因主要包括（）。A人员因素 B内部流程 C系统缺陷 D外部事件

6、坚持以上率下，巩固拓展落实中央八项规定精神成果，继续整治“四风”问题，坚决反对（）和（）。A.特权思想 B.特权现象 C.个人主义 D.懈怠思想

7、出台中央八项规定，严厉整治（），坚决反对特权。（ABCD）A.形式主义 B.官僚主义 C.享乐主义 D.奢靡之风 E.个人主义

11、两权抵押贷款指（）和（）。

A、林权 B、农村土地承包经营权贷款 C、农民住房财产权贷款 D、不动产权

８、如果借款人符合下列条件之一，则可界定为涉农贷款：（）A、客户性质为“自然人农户”

B、贷款用途为农、林、牧、渔业（包括客户性质为“自然人农户或自然人其他户”）C、以巴彦淖尔市为例，客户注册地为除临河区以外的旗县及下属乡镇（不包括临河城区但包括临河的乡镇）

９、贷款双录应何时进行？（）

A、以循环用信方式发放的贷款，签订新的借据时 B、以一次性用信方式发放的贷款，在办理新的贷款手续时 C、贷款申请展期时 D、贷款归还时

10.存款人开立()、()、()、()实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证。但存款人因注册验资（增资）需要开立的临时存款账户除外。A.基本存款账户 B.临时存款账户 C.预算单位专用存款账户 D.QFII专用存款账户

11、有效身份证件包括：()A.居住在境内的中国公民，为居民身份证和有效期内的临时居明身份证 B.居住在中国境内16周岁以下的中国公民,为身份证或户口簿

C.中国人民解放军军人、中国人民武装警察已领取居民身份证的，有效证件为居民身份证。尚未申领居民身份证的，除出具军人、武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料

D.香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证

E.定居国外的中国公民为中国护照

F.外国公民，为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）

G.法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件

12、在投诉处理过程中，金融机构应适当应用投诉技巧，包括（）的技巧，（）的技巧，（）的技巧，不断提升投诉处理水平。（）A、聆听 B、引导 C、致歉 D、解释

13、客户经理网格化营销走访要求“54321”指什么（）A.客户经理每天实地走访至少5位客户

B.“4个要”：人要到、相要照、字要签、事要记

C.每周走访一次沿街门市、每月走访一次小区、每月走访一次市场 D.“两活动”一次市场宣传活动、一次厅堂营销活动 E.一套完善更新的纸质档案

14、保障金融消费者的八项权利有（）

A.财产安全权、知情权 B.自主选择权、公平交易权 C.受教育权、信息安全权 D.依法求偿权、受尊重权

15、办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实（）证件和法律文书 A、经办人员应当核实执法人员的身份证件 B、经办人员应当核实执法人员的工作证件

C、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书 D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书

16、管理理念：（）

A、处处有规范 B、事事有流程 C、件件有落实 D、时时有效率

E、件件有人抓 F、人人有考核

17.秘密文件是指以（）等形式记载秘密内容的物件.A 文字 B 符号 C 图像 D 声像 18.()是信息报送 准确性原则 的内容。

A实事求是B尊重客观C符合实际D文字表述准确E用词严谨F分析恰当G数字精确 19.非法集资活动的危害性有（）

A.参与集资人员遭受经济损失 B.影响经济金融秩序 C.影响社会大局稳定 D.影响党和政府的形象 20、固定资产是指同时具有（）等特征的有形资产。A.为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.单位价值较高

D.单位价值在5000元以上

21.办理负债业务开户审核时，需要上传的影像资料有但不限于（）A客户图像 B客户证件 C存单 D协议 E会计人员影像

22、自助取款设备备付现钞必须是7至8成新的人民币或外币现钞，且必须做到以下哪些要求（）。

A、无破损、无断裂 B、无褶皱、无卷角 C、无透明纸粘贴 D、无原封新钞、无潮湿现钞

23、存款人更换印鉴，应提交（）A、正式公函证明 B、更换印鉴申请书 C、新印鉴启用日期

D、加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴

24、柜员卡实行（）的管理模式。A、一人一卡 B、卡随人走 C、严禁复制 D、不准交接

25、农信银个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？（）A、操作失误 B、应借记方清算账户可用余额不足 C、交易超时 D、交易要素与开户方信息不符

26、案件防控“四项制度”是指（）。A、干部交流 B、柜员轮岗 C、岗位轮换 D、亲属回避 E、强制休假

27、银行对账方面，不得存在以下行为。（）A、不允许参与对账的人员参与对账。B、不按规定审核对账回执。

C、不按规定处理存在问题的对账回执。

28、农户授信额度增加后，原合同额度不足的问题如何解决（）A、可结清终止之前合同重新签订合同。

B、可与原合同全部当事人（含借款人及其配偶、担保人及其配偶）签订补充协议增加授信额度。

C、不管原合同，只签订借据

29、以下哪种违约情况可认定为重大不良记录：（）A、单笔贷款近24个月内有1次（含）以上连续逾期达3期记录 B、贷款存在“担保人代还”或“以资抵债”等特殊交易记录 C、贷记卡被“冻结”或状态为“呆账” D、有恶意骗取银行资金行为

30、属于我行贷款抵押范围的抵押物包括：（）等。A、商业用地 B、土地使用权 C、机器设备 D、林权

三、判断题（每题1分，共20分）

1、银行业消费者权益保护工作应遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。（）

2、柜台异地卡折存取现不需上传客户证件图像。（）

3、单位存款转个人账户不需填写进账单。（）

4、转账支票记账时可不输入支票号码。（）

5、存款户本人办理挂失的，必须凭本人有效身份证件办理，由代理人代为办理的，代理人必须同时出具本人及被代理人的有效身份证件。（）

6、客户因忘记密码办理久悬账户密码重置时，操作员需认真核对其本人身份证明文件，进行客户身份核实，并留存身份证明复印件。（）

7、十九大报告指出，科学立法、严格执法、公正司法、全民守法深入推进，法治国家、法治政党、法治社会建设相互促进，中国特色社会主义法治体系日益完善，全社会法治观念明显增强。（）

8、十九大报告指出，脱贫攻坚战取得决定性进展，六千多万贫困人口稳定脱贫，贫困发生率从百分之九点二下降到百分之四以下。（）

9、客户提意见不正确可以和据理力争。（）

10、当客户在窗口前徘徊犹豫时，柜员可以不理。（）

11、对个别客户的失礼表现和无礼要求可以不予理睬。（）

12、办理对公业务时，可以为老客户提供方便。（）

13、柜员办理完业务后，无需等客户离开即可落坐。（）

14、《党章》规定，党员必须维护党的团结和统一，对党忠诚老实，言行一致，坚决反对一切派别组织和小集团活动，反对阳奉阴违的两面派行为和一切阴谋诡计。()

15、当客户提前支取时，直接在核心系统按提前支取操作即可，不需进入负债系统操作。（）

16、负债业务开户后，协议两联都随当日传票保管。（）

17、核心系统开户提示打印定期存单时，打印到机打凭条上。（）

17、负债业务可以由代理人办理，但需提供本人和代理人的有效证件。（）

18、负债业务销户时，可以到我行任一网点办理。（）

19、在核心系统冲正差额利息时，应选择相应定期期限的内部账户，不能随意处理。（）

20、销户时不能跨旗县机构进行销卡（）

第四篇：合规知识竞赛

知识竞赛参赛网址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1

试题为60道单选题。每题1分。答题时间为40分钟。

竞赛活动分三个阶段。第一阶段为初赛；第二阶段为复赛；第三个阶段为决赛。

（一）初赛：采取在证协网站进行网络答题方式。公布初赛答题成绩优胜者名单。

（二）复赛：初赛优胜者（单位参赛率高，且有5人以上成绩达到入围标准分数）以所属单位（上市公司，证券公司，基金管理公司，证券公司分公司，中心营业部，证券营业部）组队报名参加复赛，每队5人。

（三）决赛：复赛成绩前6队参与决赛。

奖励

（一）优秀组织奖：20个。从初赛产生。由证监局、证协、上协组成评委团评选，授予参与率高、比赛成绩好的单位。

（二）优秀竞赛奖：6个。授予决赛的6个队。其中，一等奖1个、二等奖2个、三等奖3个。上述奖项将在2012年1月举行的颁奖晚会上颁发锦旗

参考资料为《证券法》的内容，百度可以搜索得到。

参考答案如下：

1-A 2-B 3-B 4-B 5-b 6-C

7-C 8-A 9-D 10-A 11-C 12-D

13-D 14-D 15-B 16-A 17-D 18-B

19-C 20-B 21-C 22-C 23-C 24-A

25-C 26-B 27-A 28-B 29-A 30-A

31-C 32-C 33-A 34-B 35-A 36-B

37-D 38-C 39-B 40-A 41-C 42-B

43-D 44-B 45-A 46-B 47-A 48-A

49-A 50-C 51-C 52-C 53-A 54-b

55-C 56-A 57-C 58-D 59-B 60-C

呵呵：建议大家不要考太高分，但也不能太低分，五十左右就差不多，因为复赛没有参考答案的哦。

第五篇：合规知识学习心得

合规知识心得体会

刘家垣信用社---许聪颖

在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，信合事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下，我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，特别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们农行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。