第一篇：《个人贷款》过关冲刺卷
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)第1题 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（）。A．“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 B．“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车” C．该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司
D．部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费
第2题 购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的（）。A．80% B．90% C．70% D．60% 第3题 关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。A．申请人应填写申请表，并按银行要求提交申请材料 B．贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C．如果借款申请人提交的材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
D．经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
第4题 银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A．定位从全局战略的角度出发
B．着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务 C．确定与其他银行不同的定位
D．设置分支机构时区分出不同的特色
第5题 个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交（）进行下一步工作。A．贷款申请人 B．贷款审查人 C．贷款审批人 D．贷款发放人员
第6题 商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。A．借款人还款能力发生变化 B．借款人还款意愿发生变化 C．商用房出租情况发生变化 D．保证人还款能力发生变化
第7题 下列不属于个人贷款特征的是（）。A．贷款品种多、用途广 B．贷款便利 C．还款方式灵活 D．利率低
第8题 增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于（）品牌营销途径。A．传播品牌
B．为品牌制造影响力和崇高感 C．整合品牌资源 D．建立品牌工作室
第9题 个人信用贷款期限一般为（）年，最长不超过（）年。A．1；3 B．2；4 C．3；5 D．4；6 第10题 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷款的说法，正确的是（）。
A．土地储备贷款仅限于土地收购
B．土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构 C．个人住房贷款仅限于购买各类型住房
D．商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房 第11题 在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。A．加强对开发商及合作项目的审查
B．加强对估值机构等合作机构的准入管理 C．选择尽可能多的合作机构
D．业务合作中不过分依赖合作机构
第12题 下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。A．承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收
B．逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
C．借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款
D．贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置
第13题 公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（）。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作 C．公积金管理中心受理、审核审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动
第14题 经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A．对该异议信息做特殊标注 B．对信息进行复核 C．保留原信息
D．按申请人要求更改个人信用信息
第15题 以下财产不可以抵押的是（）。A．抵押人所有的债券 B．抵押人所有的房屋
C．抵押人所有的土地使用权 D．抵押人所有的交通运输工具
第16题 以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（）。
A．按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
B．按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款
C．按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款 D．按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
第17题 无担保流动资金贷款的期限一般为（）。A．6个月 B．1年 C．3年 D．4年
第18题 2007年3月31日，小张向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，并于当年4月30日获得贷款，贷款期限2年。2009年2月28日，小张向银行申请延期1年并获批准。假设小张不提前还款，则该笔贷款的最终到期日为（）。A．2010年4月30日 B．2010年2月28日 C．2010年3月31日 D．2009年4月30日
第19题 以下关于国家助学贷款的规定错误的是（）。A．学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
B．毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年 C．担保方式采用的是个人信用担保的方式 D．贷款额度为每人每学年最高不超过6000元
第20题 对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。A．项目资料的完整性审查 B．项目合法性审查 C．项目工程进度审查 D．项目实地考察
第21题 为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。A．查询记录 B．违规处罚 C．限定用途 D．分级管理
第22题 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
第23题 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括（）。
A．调整了贷款人主体范围 B．细化了借款人类别 C．减少了贷款购车的品种 D．扩大了贷款购车的品种
第24题 银行市场定位就是将银行产品和服务在（）确定一个恰当的位置。A．产品提供地 B．产品质量上 C．市场占有率 D．客户心目中
第25题 贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A．公开形式 B．书面形式 C．口头形式 D．正式形式
第26题 下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款 B．交通银行的个人商铺贷款 C．中国银行的个人商用房贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款 第27题 如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。A．可衡量性原则 B．可进入性原则 C．差异性原则 D．经、济性原则
第28题 个人商用房贷款的还款来源主要是（）。A．商用房的租金收入和借款人的其他经营收人 B．借款人的投资收益 C．个人商用房的资产增值 D．借款人的工资薪金收入
第29题 个人抵押授信贷款的特点不包括（）。A．先授信，后用信
B．批准条件比个人信用贷款严格 C．贷款用途综合
D．一次授信，循环使用
第30题 商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，（）应及时将有关凭证邮给借款人或通知借款人来银行取回。A．信贷部门 B．会计部门 C．风险管理部门 D．稽核内控部
第31题 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。A．未按独立公正原则审批
B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D．与借款人签订的合同无效
第32题 借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。
A．可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请 B．可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请 C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请 D．不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请
第33题 某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。A．该银行的市场地位
B．该银行市场营销部门的能力 C．政府对该银行的特殊政策 D．该银行的市场声誉
第34题 银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。A．项目自有资金到位情况 B．开发商行业排名 C．项目开发和销售
D．开发商资信及经营状况
第35题 根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（）。A．首付款比例不得低于35% B．贷款期限不得超过10年
C．贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍 D．利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
第36题 国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A．6 B．12 C．18 D．24 第37题 商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A．1 B．2 C．3 D．4 第38题 我国个人贷款业务以（）为主体。A．个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．个人汽车贷款 D．个人经营类贷款
第39题 核心概念和营销观念是银行营销的（）。A．战略理论 B．基础理论 C．管理理论 D．策略理论
第40题 下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）A．银行为抵押人
B．抵押物必须是借款人本人的物业 C．银行会设定个人最高授信额度 D．债务人或第三人为抵押权人 第41题 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押
第42题 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A．经纪公司
B．有担保能力的第三人 C．开发商 D．借款人
第43题 下列不属于商业银行的合作机构风险的是（）。A．房地产商欺诈风险
B．民营担保公司的担保风险、C．房屋评估机构的价值评估风险 D．银行的流动性风险
第44题 目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。A．10% B．15% C．20% D．30% 第45题 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。A．1989 B．1993 C．1996 D．1999 第46题 关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。
A．借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效 B．如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C．当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款
D．借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分 第47题 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
第48题 使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A．80% B．70% C．60% D．50% 第49题 贷款受理和调查中的风险不包括（）。A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严
第50题 流动资金贷款是指银行向从事（）的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。A．生产经营 B．合法生产经营 C．特殊生产经营 D．合法特殊生产经营
第51题 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（A．个人身份 B．破产记录 C．居住信息 D．职业信息
第52题 下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是（）。A．货款风险高 B．时间短 C．操作流程短 D．质物范围广泛
第53题 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（A．一般为1年，最长不超过3年 B．一般为2年，最长不超过5年 C．一般为3年，最长不超过5年 D．一般为3年，最长不超过6年
第54题 国家助学贷款的还款方式包括（）两种还款法。A．等额本金和等额本息 B．等额本金和等额累进 C．变比累进和等额本息 D．变比累进和变额累进
第55题 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。A．掌握个人汽车贷款的规章制度 B．详细调查客户的还款能力 C．熟悉关于操作风险的管理政策 D．规范业务操作
第56题 下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）。A．发放对象主要是法人
B．可分为个人商用房贷款和个人流动资金贷款
C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D．借款人可将该贷款用于定向购买商铺和机械设备 第57题 个人质押贷款的特点不包括（）。）。）A．贷款风险高 B．办理时间短 C．操作流程短 D．质物范围广泛
第58题 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（）。A．个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低 第59题 借款合同的变更，必须达到的要求是（）。A．经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议 B．经贷款方相关人员研究，通知借款人
C．借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方 D．借款人有变更意向，并向贷款方申明
第60题 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（）。A．个人信用信息的保密原则
B．个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 C．个人信用信息的主观性原则
D．个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台
第61题 下列关于个人住房贷款期限调整的说法错误的是（）。
A．原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
B．对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零
C．对到期一次还本付息类个人贷款账户，可以缩短借款期限
D．缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
第62题 个人贷款营销中，适合采用追随式市场定位方式的银行不一定具有的特点是（）。
A．生产规模很小 B．分支机构不多 C．可能刚刚开始经营
D．能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争
第63题 下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A．不享受财政贴息 B．享受财政半额贴息 C．享受财政全额贴息 D．视具体情况而定
第64题 下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是（）。A．SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一 B．SWOT分析方法包括对企业机遇的研究 C．W表示银行外部环境 D．S表示优势
第65题 商业银行分散风险的资金运用方式为（）。A．公司贷款 B．担保贷款 C．个人贷款 D．信用贷款
第66题 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（）。A．货款品种多、用途广 B．贷款便利 C．利率优惠 D．还款方式灵活
第67题 银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则不包括（）。A．以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30% B．将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70% C．以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×抵押率
D．申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款
第68题 2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5．76%。到2009年6月30日，他实际已使用150万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5．94，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为（）万元。
A．60．325 B．61．695 C．67．915 D．69．125 第69题 经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A．10 B．15 C．20 D．30 第70题 商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取（）；商用房贷款期限在一年以上的，可采用（）。A．一次还本付息法；等额本息还款法 B．多次还本付息法；等比本金还款法 C．等额本息还款法；一次还本付息法 D．等额本金还款法；多次还本付息法
第71题 下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。A．贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类 B．贷款风险分类一般先进行定性分类 C．贷款风险分类应遵循不可拆分原则
D．贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类
第72题 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A．期限调整包括延长期限和缩短期限 B．借款人缩短还款期限无需向银行提出申请 C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D．展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
第73题 在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是（）。A．无拖欠本金 B．无欠息 C．贷款未到期
D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20% 第74题 2009年5月31日，小王因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为350万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为250万元，则小王可以获得的贷款额度最高为（）万元。A．245 B．200 C．175 D．225 第75题 商用房贷款的还款方式中，比较常用的是（）。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．一次偿还本金法 D．一次还本付息法
第76题 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王（）。A．可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元 B．可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元 C．可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元 D．不能获得抵押授信贷款
第77题 对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）A．经营收入的合法性 B．经营收入的稳定性 C．未来收入预期的合理性 D．经营成本的稳定性
第78题 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A．贷款未到期 B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好
第79题 下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（）。A．由银行向个人发放
B．申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院 C．贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
D．用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题 第80题 贷款额度是指（）。A．借款人每月需要偿还的金额 B．银行想给借款人的额度 C．贷款抵押物的评估价值
D．银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额 第81题 以下说法不正确的是（）。
A．个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)B．有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元
C．个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)D．女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁
第82题 根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（）。A．人口因素 B．心理因素 C．行为因素 D．利益因素
第83题 商业住房贷款实行的原则不包括（）。A．财政贴息 B．部分自筹 C．有效自保 D．按期偿还
第84题 以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是（）。A．贷款额度小 B．贷款期限短 C．准人条件严格 D．贷款风险较低
第85题 到期一次还本法适用于（）的贷款。A．期限在1年以内 B．期限在10年以上 C．收入不稳定
D．自身财务规划能力较强的客户
第86题 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A．个人身份 B．破产记录 C．居住信息 D．职业信息
第87题 期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。A．按月调整利息 B．按季调整利息
C．按合同利率执行利息
D．利息随法定利率变动而变动
第88题 个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。A．材料一致性的调查
B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 C．担保情况的调查 D．借款额度的合理性调查
第89题 商品房现售，应当符合的条件不包括（）。A．取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件 B．持有建设工程规划许可证
C．供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期 D．拆迁安置已经落实
第90题 关于有担保流动资金贷款的说法，错误的是（）。
A．有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B．有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年
C．有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法 D．申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证 纠错
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)第91题 设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备（）条件。A．工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B．独立核算，自负盈亏
C．有健全的管理机构和财务管理制度 D．有代偿能力
E．无重大债权债务纠纷
第92题 其他合作机构风险的防控措施包括（）。A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B．业务合作中不过分依赖合作机构 C．严格执行准人退出制度 D．有效利用保证金制度 E．严格执行回访制度
第93题 应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方（）时，可以中止履行。A．经营状况严重恶化 B．转移财产以逃避债务 C．丧失商业信誉
D．有能力提供相应担保 E．可能丧失履行债务能力
第94题 在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括（）。A．以借款者所购车辆作抵押 B．保险公司的履约保证保险 C．汽车经销商的保证担保 D．以借款者的自有住房作抵押 E．专业担保公司的第三方保证担保
第95题 商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。A．合同金额 B．账号 C．贷款余额 D．还款方式 E．担保方式 第96题 发放商用房贷款，要落实的条件为（）。A．确保借款人首付款已全额支付或到位
B．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件 C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 第97题 根据我国《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有（）。A．汇票 B．支票 C．应收账款 D．债券 E．存款单
第98题 商业银行营销组织的模式主要有（）。A．区域型营销组织 B．市场型营销组织 C．产品型营销组织 D．职能型营销组织 E．总分型营销组织
第99题 对项目的合法性审查包括（）。A．对项目申请的合法性的调查 B．对项目融资的合法性的调查 C．对项目开发的合法性的调查 D．对项目完成的合法性的调查 E．对项目销售的合法性的调查
第100题 在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。A．经济与技术环境 B．信贷资金的供求状况 C．客户的信贷需求 D．政治与法律环境 E．社会与文化环境
第101题 以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。A．个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款 B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C．在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果 D．借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人
E．个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款
第102题 在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。
A．重新评估抵押物价值，择机处置抵押物 B．要求借款人更换为其他足值抵押物 C．要求借款人按合同约定提前偿还贷款 D．要求借款人恢复抵押物价值 E．提高贷款利率
第103题 在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括（）。A．开发商出具的可办妥产权证的证明
B．与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议 C．开发商的资信状况
D．商业用房的地段及质量状况
E．贷前调查人的调查意见是否准确、合理
第104题 对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。A．开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源 B．个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C．商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相当的服务费收入
D．无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
E．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
第105题 个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。A．具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明 B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)C．具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)D．学习刻苦，能够正常完成学业
E．诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为
第106题 对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。A．电话催收 B．信函催收 C．上门催收 D．律师函催收 E．司法催收
第107题 目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是（）。
A．银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明 B．当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度 C．很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法 D．我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险 E．国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施
第108题 下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A．四大国有商业银行 B．城乡信用社 C．外资银行
D．上汽通用汽车金融公司 E．股份制商业银行
第109题 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的是（）。A．附生效条件的合同，自条件成就时生效 B．附解除条件的合同，自条件成就时失效 C．附生效期限的合同，自期限届满时生效 D．附终止期限的合同，自期限届满时失效
E．合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力 第110题 银行自身实力分析的内容包括（）。A．银行的业务能力
B．银行的市场地位和市场声誉 C．政府对银行的特殊政策 D．银行领导人的能力 E．银行的财务实力
第111题 以下属于经济和技术环境的是（）。A．外汇政策
B．政治对经济的影响 C．法律建设
D．政府的各项经济政策 E．外汇汇率
第112题 个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．查询个人信用 D．实地调查 E．电话调查
第113题 对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括（）。A．借款人的基本收入情况
B．借款人投资其他企业的股权分红 C．借款人的租金收入 D．借款人的各类投资收益
E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况
第114题 为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（A．选择信用等级高的保证人 B．选择还款能力强的保证人
C．选择信用等级比借款人低的保证人 D．接受股东之间的单纯第三方保证方式 E．接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
第115题 高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。A．入学通知书或学生证
B．学习成绩综合排名在所在班级前50名 C．有效居民身份证
D．在学校担任学生干部，并有老师提供证明 E．有同班同学或老师共两名对其身份提供证明
第116题 个人征信系统信息来源，主要包括（）。A．客户通过银行办理贷款业务 B．客户通过银行办理信用卡业务 C．客户通过银行办理担保业务
D．个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接。）E．个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接
第117题 为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。A．选择信用等级高的保证人 B．选择还款能力强的保证人
C．选择信用等级比借款人低的保证人 D．接受股东之间的单纯第三方保证方式 E．接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
第118题 银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括（）。A．电话银行 B．客户服务中心 C．窗口咨询 D．网上银行 E．业务宣传手册
第119题 个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。A．新建个人住房贷款 B．自营性个人住房贷款 C．个人再交易住房贷款 D．个人住房转让贷款 E．公积金个人住房贷款
第120题 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。A．对项目本身的审查
B．对开发商员工素质的审查 C．对开发商资信的审查
D．对开发商的债权债务的调查 E．对项目的实地考察
第121题 在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验（）。
A．借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B．合同签署日期是否明确
C．所购或所租商用房价格是否合理
D．商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人 E．商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致 第122题 客户信贷需求包括（）。A．已实现需求 B．待实现需求 C．已开发需求 D．待开发需求 E．客户特殊需求
第123题 贷款受理和调查中的操作风险包括（）。
A．借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 B．借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C．借款申请人的担保措施是否足额、有效 D．业务不合规，业务风险与效益不匹配 E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
第124题 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有放性 E．经济性
第125题 贷款的签约流程包括（）。A．填写合同 B．审核合同 C．签订合同
D．落实贷款发放条件 E．出账前审核
第126题 申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（）。A．借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书 B．婚姻状况证明
C．合法的商品房购买合同或协议
D．借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据 E．有效的担保证明
第127题 商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（）进行审核。
A．真实性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．针对性
第128题 商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。A．贷款额度 B．是否同意贷款 C．贷款期限 D．贷款利率 E．还款方式
第129题 经当事人书面授权商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。
A．审核个人贷款
B．审核是否接受个人作为担保人
C．对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理 D．对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理 E．审核信用卡申请
第130题 个人抵押授信贷款的贷款对象需满足（）条件。A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人 B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D．借款申请人无不良信用和不良行为记录 E．各行自行规定的其他条件
三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)第131题 有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。（）第132题 银行市场定位时只能采用一种策略。（）
第133题 银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）
第134题 大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。（）
第135题 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）第136题 个人住房贷款的期限最长可达30年。（）
第137题 个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（）第138题 国家助学贷款发放的对象不包括第二学士学位学生。（）第139题 操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。（）
第140题 在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）第141题 质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。（）
第142题 个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）
第143题 对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）
第144题 征信服务中心应当在接受异议申请后5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。（）第145题 有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）
第二篇：《个人贷款》过关冲刺卷
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)第1题 对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A．当日
B．下一工作日 C．次月1日
D．次年1月1日
第2题 设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，必须具备的条件不包括（）。A．工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B．独立核算，自负盈亏
C．有健全的管理机构和财务管理制度
D．保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
第3题 下列不能作为个人质押贷款质物的是（）。A．本票、存款单 B．仓单、提单 C．应收账款 D．应付账款
第4题 中国银行发放的个人投资经营贷款属于（）。A．有担保专项贷款 B．无担保专项贷款 C．有担保流动资金贷款 D．无担保流动资金贷款
第5题 个人汽车贷款的特征不包括（）。A．是汽车金融服务领域的主要内容之一 B．业务办理不是由商业银行独立完成 C．营销渠道单一
D．风险管理难度相对较大
第6题 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。A．15 B．30 C．60 D．90 第7题 某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过（）。A．240万元 B．224万元 C．210万元 D．200万元
第8题 下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过（）万元。合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（）万元。A．2；10 B．5；10 C．2；15 D．5；15 第9题 下列选项中，不属于住房贷款产品的是（）。A．商业性个人住房贷款 B．公积金个人住房贷款 C．法人商用房按揭贷款 D．个人住房组合贷款
第10题 对境外人士购房的限制属于（）。A．诉讼时效风险 B．担保风险
C．合同有效性风险 D．政策风险
第11题 关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A．必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B．如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续 C．当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D．借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款 第12题 不属于网上银行功能的是（）。A．产品销售功能 B．信息服务功能 C．展示与查询功能 D．综合业务功能
第13题 以下哪项不是内部融资的资金来源?（）A．净资本 B．留存收益 C．增发股票 D．增发债券
第14题 个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
第15题 个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。A．中华人民共和国公民 B．具有稳定的合法收入 C．年满18周岁
D．能够支付贷款银行规定的首期付款
第16题 以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式（）。A．公积金管理中心受理、审核审批、银行操作 B．银行受理、公积金管理中心审核审批，银行操作 C．公积金管理中心和承办银行联动
D．公积金管理中心受理、银行审批，银行操作 第17题 根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。A．人口因素 B．利益因素 C．行为因素 D．心理因素
第18题 以下说法错误的是（）。
A．个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元 B．购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30% C．个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达2年
D．有的银行规定以个人医疗寿险保单质押的，贷款额度最低不低于3000元，最高不得超过保单现金价值额的80% 第19题 《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A．50% B．75% C．80% D．95% 第20题 “随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。A．等额本息还款法 B．等比累进还款法 C．组合还款法
D．等额累进还款法
第21题 下列个人住房贷款特征中说法不正确的是（）。A．个人住房贷款风险因素类似 B．个人住房贷款金额、期限相等 C．个人住房贷款风险具有系统性
D．个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系
第22题 目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。A．产品定位 B．形象定位 C．竞争定位 D．客户定位
第23题 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A．50% B．60% C．70% D．80% 第24题 下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。
A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正
B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交 D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
第25题 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A．可撤销的连带责任 B．不可撤销的连带责任 C．可撤销的一般责任 D．不可撤销的一般责任
第26题 申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。A．具有完全民事行为能力
B．持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C．有合法的有效居住身份
D．有稳定的收入和还本付息的能力
第27题 个人住房贷款的还款支付方式是（）。A．委托扣款和等额本金还款 B．柜面还款和等额本息还款 C．委托扣款和柜面还款
D．等额本金还款和等额本息还款
第28题 下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（）。A．由银行向个人发放
B．申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院 C．贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
D．用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题
第29题 2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A．36 B．45 C．63 D．72 第30题 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及（）。A．债券、存款单 B．汇票、支票、本票 C．个人寿险保单 D．仓单、提单
第31题 贷后检查的主要手段不包括（）。A．监测贷款账户、查询不良贷款明细台账 B．抽查不良贷款
C．电话访谈、见面访谈
D．实地检查、监测资金使用
第32题 采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A．增大累进额、缩短间隔期 B．增大累进额、扩大间隔期 C．减少累进额、缩短间隔期 D．减少累进额、扩大间隔期
第33题 下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是（）。A．应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本 B．对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D．对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 第34题 公积金个人住房贷款实行（）的原则。A．存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保 B．存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保 C．存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保 D．存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保 第35题 下列不属于网上银行功能的是（）。A．产品销售功能 B．信息服务功能 C．展示与查询功能 D．综合业务功能
第36题 商业银行个人住房贷款的利率实行（）的原则。A．上限放开，下限管理 B．法定利率
C．银行根据自身状况自行设定 D．银行与借款人协商确定
第37题 以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款的说法，不正确的是（A．《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍
第38题 无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）人民币。A．20万元至30万元 B．20万元至50万元 C．30万元至50万元 D．50万元至60万元
第39题 个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。A．保证 B．信用
C．履约保证保险 D．抵押
第40题 个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A．交强险 B．全险 C．车损险 D．保证保险
第41题 下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是（）。A．集资建房不能申请住房贷款
。）以及汽）B．个人住房贷款不包含外币贷款
C．个人住房贷款不包含购买商品房的贷款 D．个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款
第42题 中国最早的汽车贷款出现于（）年。A．1993 B．1996 C．1998 D．2004 第43题 申请商业助学贷款时，贷款人（）。
A．可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请 B．可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请 C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请 D．可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请 第44题 陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则每月所有债务支出与收入比为（）。A．37．5% B．31．3% C．47．2% D．53．5% 第45题 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。A．电话催收
B．向借款人发出“提前还款通知书” C．就抵押物的处置与借款人达成协议 D．对借款人提起诉讼
第46题 刘先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为（）元。A．2600 B．2800 C．2500 D．2400 第47题 下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。A．贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类 B．贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类 C．一笔贷款不能同时处于多种贷款形态 D．贷款形态应遵循不可拆分原则
第48题（）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人质押 B．个人抵押 C．个人抵押授信 D．个人信用
第49题 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。A．个人贷款的利率明显高于公司贷款 B．个人贷款较公司贷款手续简化 C．个人贷款的品种较多、用途较广
D．个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同
第50题 不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是（）。A．借款人家庭发生变化
B．借款人所控制企业经营情况发生变化 C．借款人还款能力发生变化
D．保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化 第51题 采用主导式定位方式的银行（）。A．资产规模很小
B．刚刚开始经营或刚刚进入市场 C．分支机构不多
D．在市场上占有极大的份额
第52题 在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。
A．保证人招聘新员工
B．保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任 C．保证人有恶意破产倾向
D．保证人有低价转让有效资产等行为
第53题 个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为（）年。A．1～2 B．2～3 C．3～5 D．5～6 第54题 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该（）银行自身能力与市场需求的对称点。A．略低于 B．符合 C．略高于 D．远远高于
第55题 借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A．50% B．75% C．90% D．100% 第56题 公积金个人住房贷款的特点不包括（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率低 D．期限短
第57题 设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，必须具备的条件不包括（）。A．工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B．独立核算，自负盈亏 C．有健全的管理机构和财务管理制度
D．保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
第58题 商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A．业务不合规 B．合同制作不合格
C．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D．对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 第59题 根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效
D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任
第60题 《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A．80%；70% B．70%；60% C．60%；50% D．70%；50% 第61题 产品竞争一般要经历的过程是（）。A．产量竞争-价格竞争-质量竞争-服务竞争-品牌竞争 B．产量竞争-质量竞争-价格竞争-服务竞争-品牌竞争 C．产量竞争-价格竞争-服务竞争-质量竞争-品牌竞争 D．产量竞争-服务竞争-质量竞争-价格竞争-品牌竞争
第62题 在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A．经纪公司
B．有担保能力的第三人 C．开发商 D．借款人
第63题 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。A．半年内 B．1年内 C．3年内 D．5年内
第64题 下列关于商品房保修期的说法，正确的是（）。A．保修期自合同签订之日起计算
B．非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期
C．在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任
D．在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务 第65题 对以所购车辆为抵押的个人汽车贷款，借款人需交贷款银行保管的单证有（）。A．购车发票复印件 B．各种缴费凭证复印件 C．机动车登记证复印件 D．行驶证复印件
第66题 商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括（）。A．借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 B．已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明
C．涉及保证担保的需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
D．涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明
第67题 以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是（）。
A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整
D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 第68题 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。
A．学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清 B．借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C．提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金
D．借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息 第69题 无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）人民币。A．20万元至30万元 B．20万元至50万元 C．30万元至50万元 D．50万元至60万元
第70题 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。A．15% B．20% C．25% D．30% 第71题（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。
A．全国学生贷款管理中心 B．贷款经办银行 C．贷款银行总行
D．学校国家助学贷款经办机构
第72题 贷款受理和调查中的风险不包括（）。A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严
第73题 国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。A．对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对 B．每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元 C．申请学生提供的成绩单的真实性
D．学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款计划额度 第74题 借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A．85% B．70% C．65% D．50% 第75题 以下关于个人征信安全管理说法，不正确的是（）。A．商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权
B．商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告
C．个人信息不如银行存款安全
D．商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款 第76题 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．3年之前 B．半年之前 C．1年之前 D．2年之前
第77题 下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（）。
A．保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等褓证保险的责任限制造成风险缺口
B．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 C．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障 D．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
第78题 房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A．20% B．25% C．30% D．35% 第79题 下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款 B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 第80题 个人汽车贷款的特征不包括（）。A．是汽车金融服务领域的主要内容之一 B．业务办理不是由商业银行独立完成 C．营销渠道单一
D．风险管理难度相对较大
第81题 商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。A．借款申请人资格是否具备 B．借款用途是否合规
C．借款人提供的贫困证明是否真实
D．申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定 第82题 下列情况不应计入不良贷款的是（）。
A．李某因出差在外，未及时归还贷款本息
B．张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款
C．赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D．王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 第83题 下列关于个人信用贷款的说法，错误的是（）。A．个人信用贷款额度较小
B．个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况
C．银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查 D．相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短
第84题 下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A．内部欺诈
B．借款人还款能力降低
C．借款人还款意愿发生变化
D．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为
第85题 根据我国《合同法》的规定，希望和他人订立合同的意图表示称为（）。A．要约 B．要约邀请 C．承诺
D．合同成立
第86题 用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A．40% B．50% C．55% D．60% 第87题 关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A．贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况 B．经贷款人同意，个人贷款可以展期
C．一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
D．对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收或者协议重组 第88题 下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。A．借款人还款能力发生变化 B．商用房出租情况发生变化 C．保证人还款能力发生变化 D．贷款人资金状况发生变化
第89题 不属于个人汽车贷款原则的是（）。A．设定担保 B．特定用途 C．分类管理 D．不限用途
第90题 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。A．2005年6月6日 B．2005年6月16日 C．2005年10月1日 D．2005年10月11日
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)第91题 个人质押贷款贷款对象满足的条件是（）。A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B．提供银行认可的有效质物作质押担保
C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D．有正当且有稳定经济收入的良好职业 E．在贷款银行开立有个人结算账户 第92题 下列可以抵押的有（）。A．抵押人租赁的房屋 B．抵押人所有的机器设备 C．抵押人所有的汽车
D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权
第93题 在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A．是否按期足额归还贷款 B．收入水平是否发生变化 C．住所有无变动
D．有无卷入重大经济纠纷 E．身体状况是否变化
第94题 对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（A．上门催收 B．向担保人催收 C．电话催收 D．信函催收 E．司法催收
第95题 个人住房贷款发放环节的主要风险点包括（）。A．个人贷款信息录入是否准确 B．贷款担保手续是否齐备、有效 C．在发放条件不齐全的情况下放款
D．未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E．在资金划拨时会计凭证填制不合要求
第96题 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括（）。A．委托人的身份证原件 B．代理人的身份证原件 C．委托人的个人信用报告。）D．代理人的个人信用报告 E．具有法律效力的授权委托书
第97题 下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。A．项目资料的有效性 B．项目的合法性 C．项目工程进度
D．项目资料的完整性、真实性 E．项目资金到位情况
第98题 下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）。A．借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请 B．商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清
C．对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务
D．借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次
E．在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议
第99题 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。A．等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增
B．等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C．等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增 D．等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减
E．等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减 第100题 公积金个人住房贷款具有以下特点（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限长 E．利率低
第101题 个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。A．汽车 B．电脑 C．家用电器 D．家具 E．房屋
第102题 关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的是（）。A．对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者 B．对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
C．对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者 D．对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者 E．汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等
第103题 下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。A．贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用集中贷款担保方式 B．在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任 C．在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任
D．国家重点建设债券可以作为质押担保的质物
E．在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式
第104题 对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括（）。A．有利于金融机构分散风险
B．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
C．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用 D．对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义
E．对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用
第105题 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（）。A．借款人净现金流量连续数月为负
B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失
第106题 助学贷款借款人在校期间（），借款人所在学校有义务及时通知贷款人。A．退学 B．出国 C．被开除 D．勤工俭学 E．休学
第107题 在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括（）。A．熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作
C．掌握个人汽车贷款业务的规章制度
D．把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点 E．对于关键操作，完成后做好记录备查
第108题 以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。A．个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款 B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C．在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果 D．借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人
E．个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款
第109题 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括（）。
A．明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B．规定了个人信用信息保密原则
C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等 D．规定了个人信用信息的客观性原则
E．规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式
第110题 个人抵押授信贷款中，抵押率根据（）因素确定。A．抵押房产的房龄 B．当地房地产价格水平C．房地产价格走势 D．抵押物变现情况 E．抵押人信用度
第111题 借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（）。A．无不良资信记录和行为记录
B．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C．借款人年满18周岁
D．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力
E．借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
第112题 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人隐私和信息安全，中国人民银行采取的措施包括（）。A．授权查询 B．用途自定 C．保障安全 D．查询记录 E．违规处罚
第113题 个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。A．政策参与度较高 B．具有社会公益性
C．放贷的主体是政策性银行 D．多为信用贷款 E．风险度相对较高
第114题 以下属于经济和技术环境的是（）。A．外汇政策
B．政治对经济的影响 C．法律建设 D．外汇汇率
E．政府的各项经济政策
第115题 异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A．不得按照异议申请人要求更改个人信息，B．检查个人信用数据库中存在的问题 C．对该异议信息作特殊标注 D．提供原信用报告
E．在书而答复中予以说明，待更正后再提供信用报告
第116题 个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有（）。
A．如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证” B．如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议 C．涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺 D．由汽车经销商出具的购车意向证明
E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料
第117题 下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。A．个人商用房贷款 B．个人住房贷款 C．个人经营设备贷款
D．个人有担保流动资金贷款 E．个人无担保流动资金贷款
第118题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是（）。A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．单户贷款额度一般在人民币2000至20000元
C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保
D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元
E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证 第119题 下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是（）。A．房地产开发商建造某个人住房楼盘 B．个人自建自住房 C．个人对房屋进行大修 D．个人租房
E．个人购买第二套商品房
第120题 为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括（）。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现
C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效
第121题 个人经营类贷款的特点主要包括（）。A．影响因素复杂 B．适用面广
C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大
第122题 以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。
A．个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款
B．个人住房贷款期限一般最长不超过30年
C．贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式；贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息
D．等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法
E．等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法
第123题 贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。A．贷款担保情况
B．贷款人对借款人的资信评级情况 C．所购汽车的性能及用途 D．汽车行业发展 E．汽车市场供求情况 第124题 个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（）。A．未按规定对贷款业务的项目进行调查审核 B．未对合同签署人及签字(签章)进行核实 C．未充分调查借款人身份及第一还款来源 D．落实抵押或担保后放款 E．未建立贷后监控检查制度
第125题 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（）。A．借款人净现金流量连续数月为负
B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失
第126题 银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。A．税务登记证明
B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表
D．企业资信等级
E．开发商的债权债务情况
第127题 下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。A．亦称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款
B．贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 C．与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高
D．货款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息
E．贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法
第128题 全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是（）。A．有利于把握宏观形势 B．有利于掌握微观情况 C．有利于发现商业机会 D．有利于规避非系统风险 E．有利于规避市场风险
第129题 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（）。A．不法分子为骗贷成立虚假车行 B．保证保险的责任限制造成风险缺口 C．保险公司依法解除保险合同
D．保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E．抵押人信用度
第130题 市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。
A．同行业竞争者 B．潜在的新竞争者 C．互补产品
D．客户选择能力 E．替代产品
三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)第131题 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）第132题 个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）第133题 一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。（）
第134题 对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储并在担保合作协议申明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）第135题 银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）
第136题 在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。（）第137题 指定代理人按照被代理人的指定行使代理权。（）第138题 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（）第139题 商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）
第140题 有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）
第141题 个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。（）
第142题 办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）
第143题 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限二年之前变更所有权并依法办理过户手续的汽车。（）
第144题 个人住房贷款原则上采用专项提款方式。（）
第145题 对银行保留追索权的不起贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时期。（）纠错
第三篇：个人贷款冲刺习题
2010年银行从业资格考试个人贷款冲刺习题
(第1章)
1、个人贷款的特征包括（）。A、贷款品种多B、贷款用途广C、贷款便利D、还款方式灵活
2、个人经营类贷款的用途包括（）。A、借款人定向购买商用房、机械设备B、满足个人控制的企业生产经营流动资金需求 C、满足个人控制的企业其他合理资金需求D、借款人定向租赁商用房、机械设备
3、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。A、个人抵押贷款B、个人质押贷款C、个人保证贷款D、个人信用贷款
4、个人贷款的对象要求（）。A、可以是自然人B、可以是法人C、必须具有完全民事行为能力D、可以是限制民事行为能力
5、下列关于个人贷款的利率说法正确的是（）。A、按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行 B、贷款期限在1年内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息 C、贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，执行原合同利率 D、贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式
6、与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法（）。A、在还款初期高于等额本息还款法B、贷款门槛要高于等额本息还款法 C、对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的 D、等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
7、等额累进还款法的特点是（）。A、客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款 B、当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期 C、对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担 D、对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额和还款压力
8、个人贷款可采用的担保方式主要有（）。A、抵押担保B、质押担保C、保证担保D组合使用上述三种担保方式
(第2章)
1、个人客户的信贷需求包括（）。A、已实现的需求B、待实现的需求C、日常生活需求D、待开发的需求
2、市场环境分析的SWOT方法包括（）。A、优势B、劣势C、机遇D、威胁
3、银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。A、识别重要属性B、制定定位图C、定位选择D、执行定位
4、市场细分的原则包括（）。A、可衡量性原则B、可进入性原则C、差异性原则D、经济性原则
5、集中策略的主要特点是（）。A、目标集中，并尽全力试图准确击中要害B、能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求 C、能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显D、通常适用于大中型银行
(第3章)
1、个人住房贷款的“直客式”营销模式（）。A、购房者可以自主地选择贷款银行B、直接接触银行，免去了中间诸多收费环节 C、买房时享受一次性付款的优惠D、担保方式更灵活，就近选择办理网点
2、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。A、职能型营销组织B、产品型营销组织C、市场性营销组织D、区域性营销组织
3、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。A、职能型营销组织B、产品型营销组织C、市场性营销组织D、区域性营销组织
4、（）是银行的核心竞争力。A、质量第一B、诚信至上C、定位准确D、品牌
5、从业务分，不属于此类客户经理的是（）。A、公司业务经理B、零售业务经理C、负债业务经理D、资金业务经理
6、不属于网上银行功能的是（）。A、产品销售功能B、信息服务功能C、展示与查询功能D、综合业务功能
(第5章)
1、国家助学贷款发放的特点是（）。A、帮助借款人支付在校期间的学费B、帮助借款人支付在校期间的日常生活费
C、由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息 D、运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业
2、商业助学贷款发放的原则包括（）。A、部分自筹B、有效担保C、专款专用D、按期偿还
3、个人教育贷款的业务特征包括（）。A、具有社会公益性B、政策参与程度较高C、多为信用类贷款D、风险程度相对较高 4、2002年2月，三部委联合出台了的“四定三考核”政策是指（）。A、对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行 B、按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额 C、按月考核已审批借款人数和贷款合同金额 D、按月考核实际发放贷款人数和发放金额等指标
5、申请国家助学贷款须具备的条件有（）。A、具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力 B、家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 C、学习刻苦，能够正常完成学业 D、必要时须提供有效的担保
6、以下关于国家助学贷款的规定正确的是（）。A、学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴 B、毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年 C、担保方式采用的是个人信用担保的方式 D、贷款额度为每人每学年最高不超过5000元
7、以下关于商业助学贷款的规定正确的是（）。A、借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合 B、贷款银行可要求借款人投保相关保险 C、贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费 D、学费应按照学校的学费支付期逐笔发放
8、商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。A、申请材料是否真实、完整、合法、有效B、借款申请人的还款能力 C、还款意愿的真实性D、贷款担保情况
9、国家助学贷款的审批内容包括（）。A、对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对 B、审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元 C、学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款计划额度 D、其他需要审查的事项
10、商业助学贷款发放的具体流程是（）。A、出账前审核放款通知 B、开户放款 C、当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单 D、业务部门依据借款人相关信息建立“贷款台账”，并随时更新台账数据
11、商业助学贷款偿还的原则是（）。A、先收息B、后收本C、全部到期D、利随本清
12、个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括（）。A、业务不合规，业务风险与效益不匹配B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C、审批人对应审查的内容审查不严D、向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
13、个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括（）。A、规范操作流程，提高操作能力B、完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 C、规范并加强对抵押物的管理D、加强对借款人资格的审查
(第6章)
1、个人经营类贷款的用途包括（）。A、借款人定向购买商用房、机械设备B、满足个人控制的企业生产经营流动资金需求 C、满足个人控制的企业其他合理资金需求D、借款人定向租赁商用房、机械设备
2、根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（）。A、个人经营专项贷款B、个人经营特种贷款C、个人经营固定资金贷款D、个人经营流动资金贷款
3、个人经营类贷款的特征是（）。A、适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B、银行审批手续相对简便 C、贷款期限相对较短，贷款用途多样D、风险控制难度较大
4、以下关于商用房贷款利率说法正确的是（）。A、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B、贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 C、贷款期限在1年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率 D、银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
5、商用房贷款的贷前调查方式包括（）。A、审查借款申请材料B、面谈借款申请人C、查询个人信用D、实地调查和电话调查
6、与有担保流动资金贷款相比，商用房贷款还需要审批的内容包括（）。A、与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议 B、开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明 C、开发商的资信情况 D、商业用房的地段及质量状况情况
7、商用房贷款落实贷款发放条件包括（）。A、确保借款人首付款已全额支付或到位B、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 C、对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续D、对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作
8、对于提前还款银行一般有以下基本约定（）。A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金D、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金
9、商用房贷款合作机构风险主要包括（）。A、开发商不具备房地产开发的主体资格B、开发项目五证虚假或不全 C、估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷D、合作机构准人条件过低
10、外部担保机构的基本准人资质包括（）。A、注册资金应达到一定规模，具有一定的信贷担保经验 B、具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持 C、具有良好的信用资质 D、要求与贷款银行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控
11、商用房贷款操作风险的主要内容包括（）。A、贷款受理和调查中的风险B、贷款审查和审批中的风险C、贷款签约和发放中的风险D、贷后与档案管理中的风险
12、商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括（）。A、业务不合规，业务风险与效益不匹配 B、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C、审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 D、内外勾结骗取银行信贷资金
13、对借款人还款能力的调查包括（）。A、了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B、收入水平对偿还贷款的覆盖度 C、借款人的其他收入所得和其他资产收益情况D、借款人及其家庭所拥有总资产的状况
14、有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有（）A、借款人还款能力发生变化B、借款人所控制企业经营隋况发生变化 C、保证人还款能力发生变化D、抵押物价值发生变化
15、为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括（）。A、要求借款人恢复抵押物价值B、更换为其他足值抵押物 C、按合同约定或依法提前收回贷款D、重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
(第7章)
1、个人质押贷款的对象主要满足的条件包括（）。A、在中国境内居住B、具有完全民事行为能力的自然人 C、提供银行认可的有效质物作质押担保D、良好的信誉
2、下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是（）。A、在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 B、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D、在贷款银行开立有个人结算账户
3、以下关于抵押授信贷款期限说法正确的是（）A、抵押授信贷款有效期限最长为20年 B、以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日 C、将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日 D、抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日
4、以下关于抵押授信贷款额度的确定正确的是（）。A、以新建商品住房作抵押的，贷款额度不超过所购住房全部价款的70% B、以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70% C、以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押的，抵押率一般不超过70% D、将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，抵押率一般不超过70%
5、其他个人贷款包括（）。A、个人住房装修贷款B、个人耐用消费品贷款
C、个人医疗贷款和个人旅游贷款D、下岗失业人员小额担保贷款
6、以下说法不正确的是（）A、个人住房装修贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年(含5年)B、有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元 C、个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)D、女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁
7、下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括（）A、担保发放B、微利贴息C、专款专用D、按期偿还
8、以下说法正确的是（）A、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年 B、借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次 C、延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年 D、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，单户最高不超过2万元(含2万元)
(第8章)
1、以下关于“全国个人信用信息基础数据库系统”表述正确的是（）。A、是覆盖全国的基础信用信息服务网络 B、主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息 C、向商业银行提供个人信用信息的查询服务 D、依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放
2、个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。A、个人基本信息B、个人信用交易信息C、特殊交易和特别记录D、客户本人声明
3、个人征信系统的录入流程包括（）。A、数据录入B、数据报送C、数据整理D、数据获取
4、个人征信异议的种类包括（）。A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D、对担保信息有异议
5、个人征信异议的处理方法正确的是（）。A、向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请 B、直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请 C、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心 D、征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查
6、在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有（）。A、实时更新B、次日更新C、次月更新D、次年更新
7、下列哪种类型异议可以向中国人民银行征信管理部门提出异议申请（）。A、个人对姓名、性别、身份证号码等信息有异议B、对个人养老保险金和住房公积金信息有异议 C、对个人电信缴费信息和结算账户信息有异议D、个人信用报告漏记了个人的信用交易信息（1章）ABCD ABCD ABCD AC ACDABD ABCD ABCD（2章）ABD ABCD ABCD ABCD ABC（3章）ABCD A D D C A（4章）（5章）ABCD ABCD ABCD ABCD ABCAC ABCD ABCD ABCD ABCDABCD ABCD ABC（6章）ABCD AD ABCD BCD ABCDABCD ABCD ABC ABC ABCDABCD ABCD ABCD ABCD ABCD（7章）ABC ABC BCD ABCD ABCDD ABCD ABCD（8章）ABCD ABCD ABCD ABCD ABCDABC ABCD
第四篇：2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷-中大网校
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2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(2)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）
(1)市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。A.价格 B.销售地点 C.促销方法
D.宏观经济状况
(2)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15
(3)上海黄金交易所实行（）组织形式。A.法人制 B.会员制 C.代表制 D.公司制
(4)同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知
(5)下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（）。A.股票基金、政府债券、股票、储蓄 B.政府债券、股票、股票基金、储蓄 C.股票、股票基金、政府债券、储蓄 D.股票、政府债券、股票基金、储蓄
(6)（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相中大网校
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对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A.无权代理 B.表见代理 C.委托代理 D.越权代理
(7)经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值 C.预期未来利率上升
D.预期未来经济处于景气周期
(8)证券按（）来划分，可以分为凭证证券和有价证券。A.用途 B.性质 C.对象 D.内容
(9)不属于中国人民银行职能的是（）。A.批准商业银行设立分支机构 B.发行货币
C.组织全国资金清算 D.向商业银行发放贷款
(10)我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor
(11)投资者买入一份看跌期权，若期权费为a，执行价格为2，则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。A.a-x B.x-a C.x＋a D.a
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(12)下列个人所得属于劳动报酬所得的是（）。A.个人出租住房取得的收入 B.个人发表文学作品所得的收入 C.个人中体育彩票获得的收入
D.D。个人担任董事职务取得的董事费收入
(13)目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A.中央银行票据 B.国债 C.企业债 D.金融债
(14)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。
A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案
(15)以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股
(16)保证收益型理财计划的起点金额为人民币（）。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元
(17)最早成立的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行
(18)根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。
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A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
(19)关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。
A.可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
(20)按照分类指导、“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应推进（）改革。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行
(21)国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，（）。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余 B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
(22)现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还的本息和为（）。A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元
(23)金融机构的下列行为没有违反《反洗钱法》规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度
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(24)与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能
D.一定程度上降低了收益性
(25)根据《物权法》的规定，下列关于担保合同表述错误的是（）。A.设立担保物权，应当订立担保合同 B.担保合同是主债权债务合同的从合同 C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效
D.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外
(26)下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.货币互换中需要事先敲定汇率
(27)定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
(28)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是（）。A.个人通知存款 B.定活两便储蓄存款 C.存本取息
D.教育储蓄存款
(29)我国境内的股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数 B.恒生指数 C.上证综合指数 D.深证综合指数
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(30)中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A.直接审批、监管商业银行
B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
(31)银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?（）A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险
(32)下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。A.不能进行民事活动
B.不能以自己的名义进行活动 C.不具有法人资格
D.无须依法登记领取营业执照
(33)在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向
(34)保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A.12 B.24 C.48 D.72
(35)中国银行业不包括（）。A.中央银行 B.投资银行 C.自律组织
D.银行业金融机构
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(36)在银行业从业人员职业道德中，（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.品行正直 D.熟知业务
(37)个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.个人客户 B.公司客户 C.所有客户 D.存款客户
(38)下列行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业 A.①②③⑨⑩ B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩ D.④⑤⑥⑦⑧
(39)下列关于基金认购的排序，正确的是（）。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③
(40)（）不属于个人购买房产时涉及的税费。A.契税 B.印花税 C.抵押登记费 D.营业税
(41)决定信托产品收益率和风险的主要因素是（）。A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模
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D.投资项目的方向
(42)下列不属于货币市场工具的是（）。A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据
D.大额可转让定期存单
(43)下列关于债券投资的说法，错误的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差
(44)张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。A.83．33；82．64 B.90．91；83．33 C.90．91；82．64 D.83．33；83．33
(45)银行代保管业务包括露封保管业务与密封保管业务，其区别主要在于（）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封交给银行 C.保管物品的种类 D.保管期限不同
(46)个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.现钞可以随意兑换成现汇 B.现钞不能随意兑换成现汇
C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的(47)商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）。A.合规性风险 B.战略风险
C.法律风险和声誉风险 D.操作风险和信用风险
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(48)下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
(49)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A.境外汇回的投资本金 B.商业银行划入的外汇资金 C.货币兑换费
D.境外汇回的投资收益
(50)商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.15 B.10 C.5 D.3
(51)商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。A.连续性 B.秘密性 C.独立性 D.频繁性
(52)下列哪一项不属于中国人民银行的职能?（）A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定
(53)在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息
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D.为客户进行资产状况分析
(54)下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙
D.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
(55)下列关于保证的描述，正确的是（）。A.一般保证不具有补充性 B.一般保证人没有先诉抗辩权
C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
(56)发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院
(57)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.现货期权和期货期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权
(58)下列关于证券投资基金的特点，说法不正确的是（）。A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点 B.流动性强
C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式
D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系
(59)《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）。A.市场约束 B.舆论监督
C.最低监管资本要求
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D.资本充足率监督检查
(60)下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管
(61)关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
(62)目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.单位定期存款 B.个人活期存款
C.10年以上个人定期存款 D.5年以上个人定期存款
(63)下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
(64)一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄
(65)下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。
A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人中大网校
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承担民事责任
D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
(66)下面哪个国家不使用间接标价法?（）。A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国
(67)除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务
(68)某客户2009年2月28日存入10000元人民币，定期整存整取6个月，假定利率为2．7%，支取日为2009年9月18日。假定2009年9月18日活期储蓄存款利率为0．72%。银行应付的利息为（）元。A.110．16 B.111．36 C.132．24 D.139．2
(69)宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
(70)客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。A.中心内容 B.重点内容 C.核心内容 D.根本内容
(71)发行金融债券的主体不包括（）。A.政策性银行
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B.中央银行 C.商业银行 D.财务公司
(72)下列选项中，访问客户样本内容不包括（）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本
(73)（）的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管 B.撤销 C.重组
D.依法宣告破产
(74)人寿保险的索赔时效为（）。A.自保险事故发生之日起5年 B.自保险事故发生之日起2年 C.自知道保险事故发生之日起5年 D.自知道保险事故发生之日起2年
(75)客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.专用存款账户
(76)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务
(77)下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（）。A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B.不易变动，比较稳定
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C.货币资金的价格即拆借利率
D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标
(78)在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是（）。A.替客户着想 B.诚实守信 C.适当引导客户 D.尊重客户
(79)对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（）。A.未知价
B.金额认购、面额发行 C.面额认购、金额发行 D.先进先出
(80)基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。A.3；3 B.6；3 C.6；6 D.3；6
(81)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。
A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
(82)企业债券的监管机构为（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会
D.国家发改委
(83)下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
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B.可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D.基金托管人负责管理和运用基金资产
(84)金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所
D.有价证券承销公司
(85)对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩 C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半的业绩
D.基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计的业绩
(86)当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇
(87)下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人 B.金融机构 C.货币头寸
D.会计师事务所
(88)兼有债权和股权的双重性质的公司债是（）。A.私募债券 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债
(89)货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。
A.短；灵活
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B.长；不灵活 C.短；不灵活 D.长；灵活
(90)推动中国经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.贸易
D.财政收支
二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）
(1)银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。
A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C.构成犯罪的依法追究刑事责任
D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
(2)投资型保险产品具有（）功能。A.投机 B.投资 C.保障
D.套期保值 E.融通资金
(3)外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。A.都是银行的资产业务 B.都是银行的负债业务 C.都有相同的账户管理方式
D.都是存款人将资金存人银行的信用行为 E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
(4)对于个人而言，利率水平的变动会影响其（）。A.投资决策的意愿 B.消费支出
C.对投资收益的预期 D.投资机会成本
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E.从银行获取各种信贷的融资成本
(5)金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（）。A.基金 B.股票 C.国债 D.保险
E.银行发行的投资理财产品
(6)保险产品的基本功能包括（）。A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值
(7)债券市场的功能包括（）。A.是债券流通和变现的理想场所 B.是聚集资金的重要场所
C.能够反映企业经营实力和财务状况
D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E.是进行套期保值、规避风险的重要场所
(8)商业票据的特点是（）。A.融资成本高 B.融资灵活 C.对利率不敏感 D.票据期限短 E.流动性差
(9)国际货币市场外汇期货合约的交割月份有（）。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月 E.1月
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(10)代理的法律特征是（）。A.代理行为能够引起民事法律后果
B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人联合意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E.代理行为受到《刑法》规范
(11)设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。A.信托财产的范围 B.信托受益人 C.信托目的
D.受益人取得信托利益的金额 E.受益人固定收益
(12)利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。A.伦敦银行同业拆放利率 B.国库券 C.公司债券 D.股票篮子 E.单只股票
(13)下列属于无效合同的情形有（）。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
(14)依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。A.重整 B.和解 C.重组
D.破产清算 E.延期偿还债务
(15)债券的发行额与（）有关。A.发行者所需资金的数量 B.发行者的信誉 C.国家法律规定
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D.债券种类 E.国际贸易
(16)制定保险规划的风险主要体现在（）。A.理赔的风险 B.保险市场风险 C.未充分保险的风险 D.过分保险的风险 E.不必要保险的风险
(17)个人存款包括（）。A.教育储蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.协定存款 E.养老金存款
(18)银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B.建立健康的银行业企业文化和信用文化 C.维护银行业良好信誉 D.促进银行业的健康发展
E.规范银行业从业人员职业行为
(19)下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（）。A.新股中签率与股本大小成正比
B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日涨幅与大盘走势成反比
E.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比
(20)保险产品的功能包括（）。A.补偿损失 B.分摊损失 C.转移风险 D.套期保值 E.获得收益
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(21)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险较小
D.基础金融衍生品的进入门槛较低 E.金融衍生品包括存货、期货等
(22)下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房
(23)现金流量表把企业活动分为（）。A.经营活动 B.管理活动 C.投资活动 D.筹资活动 E.销售活动
(24)期货交易所的职责包括（）。A.提供交易场所、设施和服务 B.保证合约的履行
C.组织并监督交易、结算和交割
D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理 E.没收违禁产品
(25)用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。A.银行活期存款 B.七天通知存款 C.股票
D.外汇保证金交易 E.货币基金
(26)债券的构成要件是（）。A.利率 B.汇率 C.期限
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D.面额 E.发行机构
(27)紧急预备金的来源包括（）。A.中长期债券 B.短期定期存款 C.活期存款
D.货币市场基金 E.信用卡透支额度
(28)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买
(29)根据《担保法》规定，可以质押的权利有（）。A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票 E.建设用地使用权
(30)关于托收业务，下列的描述正确的有（）。
A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E.托收业务是银行的一项最主要业务
(31)在我国，证券公司自营业务（）。A.必须与其他业务严格分离
B.资金的出入必须以公司的名义进行 C.必须通过专用的自营席位进行
D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 E.必须与其他业务共同进行
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(32)目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有（）。A.收益递增理财计划 B.收益平衡理财计划 C.收益递减理财计划 D.收益静态理财计划 E.收益动态理财计划
(33)证券公司接受客户的委托买卖证券时，（）。A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失 B.应当妥善保管客户的有关资料
C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割 D.可以接受客户的全权委托买卖证券 E.可以用客户的资金私自买卖
(34)建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A.市场风险 B.法律风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.声誉风险
(35)个人理财的风险应包括（）。A.法律风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.市场风险 E.汇率风险
(36)根据《民法通则》的规定，下列属于企业法人的是（）。A.武警总医院 B.中国人民银行
C.中国银行股份有限公司
D.中国石油化工股份有限公司 E.中国移动股份有限公司
(37)根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息 B.抚恤金
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C.保险赔款
D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 E.军人的转业费
(38)下列各项个人所得中，免交个人所得税的有（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款
D.福利费、抚恤金、救济金
E.国债和国家发行的金融债券的利息
(39)一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A.土地供给减少 B.经济衰退
C.房地产需求下降
D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降
(40)商业银行的内部控制要素包括（）。A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正
三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）
(1)货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）
(2)贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（）
(3)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。（）
(4)在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。（）
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(5)我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。（）
(6)通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）
(7)理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告是指中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。（）
(8)我国尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。（）
(9)某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。（）
(10)外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。（）
(11)在股票市场上，小公司的股票风险比大公司大。（）
(12)在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（）
(13)根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）
(14)综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）
(15)个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）
答案和解析
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）(1):D 中大网校
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宏观经济具有客观性，相对而言属于企业的外部环境，不易被人为控制。
(2):D
基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。
(3):B
上海黄金交易所实行会员制组织形式，这也是一般黄金交易所通常实行的组织形式。
(4):A 风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
(5):C
股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。
(6):B
表见代理属于广义无权代理的一种。无权代理的行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由，表见代理的行为人则具有客观上存在使相对人相信其有代理权的情况。
(7):D
预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。
(8):B
证券是多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券可分为凭证证券和有价证券。
(9):A
批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。
(10):D
上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供给了一年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。
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(11):B
当标的资产价格为x－a时，该投资者不赔不赚，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。
(12):B 个人发表文学作品所得的收入是劳动报酬所得。(13):B
国债风险低、流动性高，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央银行票据属短期资金交易品种，A项错误。国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，企业债和金融债的风险一般高于国债，C、D项错误。
(14):A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
(15):B
普通股是在市场进行交易的股票，股票价格随时在变动，具有不确定性。
(16):C
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
(17):A
中国银行是商业性银行。国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行和中国农业发展银行均成立于1994年11月。
(18):D
为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为。
(19):C 交易所上市、基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。
(20):A 中大网校
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2007年1月召开的金融会议决定，按分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行公开透彻的招标制。
(21):C
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
(22):A
则借款人4年后应交还得本息和为10000×(1＋3%)4＝11255(元)。
(23):D
《反洗钱法》规定，金融机构应按照规定建立反洗钱内部控制制度。
(24):C
现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。
(25):C
《物权法》规定：“设立担保物权，应该按照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”
(26):C 金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。
(27):D
定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(28):D
我国规定教育储蓄存款和国债免交个人所得税。
(29):B
我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数。恒生指数是香港股市价格的重要指标，指数由若干只成分股(即蓝筹股)市值计算得出，是我国境外股中大网校
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票价格指数。
(30):A
银监会负责直接审批、监管商业银行。
(31):C
流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现的。
(32):C
非法人组织是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织。非法人组织在实体上是法律允许设立的，在程序上须履行法定的登记手续，经有关机关核准登记并领有营业执照或社会团体登记证，这是非法人组织的合法性要件。只有依法成立，才具有民事权利能力和民事行为能力。
(33):B
在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调保持资产的流动性。
(34):A
《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。
(35):B
投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
(36):C
《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。(37):A
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
(38):C
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⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业。
(39):C 投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。
(40):D
营业税不属于个人购买房产时涉及的税费。
(41):D
即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险。
(42):B
货币市场是短期资金市场，显然选项B不符合条件。
(43):D
由于债券投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。
(44):A 单利现值FV＝FV/(1＋n×i)＝100/(1＋2×10%)＝83．33(万元)；复利现值PV＝FV/(1＋i)n＝100/(1＋10%)2＝82．64(万元)。(45):B
银行代保管业务是信托机构代客户保管各种贵重物品，保证其完整无缺，是信托机构的传统业务。露封保管业务即保管品不予加封，以显露的包装形式寄存，受理保管的信托机构可以了解其内容，并对保管员的质量负一定责任。密封保管业务也称原封保管，由客户自行将保管品外加包装物，并予以封闭，以包裹或箱柜式入库寄存保管，届期凭封包原样发还。
(46):B
现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，但有些银行的卖出价却只有一种。
(47):A
根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或巴塞尔银行监理委员会标准。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。
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(48):D
一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，选项D表述有误。
(49):C
货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围。
(50):C
商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
(51):C 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。
(52):C
中央公共财政支出，是指在市场经济条件下，政府为提供公共产品和服务，满足社会共同需要而进行的财政资金的支付。管理中央公共财政支出是财政部的职能。
(53):C
在理财顾问业务中，第一步是收集客户信息。
(54):C
银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
(55):D
保证合同不完全具备相关规定内容的，可以补正，选项A错误；一般保证人享有先诉抗辩权，选项B错误；当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，选项C错误。
(56):B
短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券，是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。
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(57):D
期权按执行价格分类，可分为实值期权、虚值期权和两平期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权；按对价格预期，可分为看涨期权和看跌期权；按行权日期的不同，可分为美式期权和欧式期权。
(58):C
直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资。证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
(59):B
新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：①对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。②加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。③对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。
(60):D
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
(61):B
“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
(62):B
目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是个人活期存款。
(63):A 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在相应位置签名。
(64):C
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黄金可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值增值。
(65):D 《民法通则》规定，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，应当由第三人和代理人负连带责任。
(66):D 中国的汇率标价采用直接标价法。
(67):D
资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资金后，除了用于发放贷款以获得贷款利息外，其余的一部分用于投资交易以获得投资回报。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不会占用银行资金，选项A、B错误。存款业务是银行最主要的资金来源，选项C错误。
(68):D 逾期支取利息以原存款本金为计息基数，应付利息－10000×6×(2．7%/12)＋10000×21×(0．72/360)＝135＋4．2＝139．2(元)。(69):A
法定存款准备金率下调，企业更容易融资，融资成本低，利于刺激投资增长。
(70):A
客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。
(71):B
我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。(72):B 访问客户；抽取客户样本；设计客户访问问卷；访问客户样本都是访问客户样本的内容。
(73):C
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
(74):C
人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之目起5年。
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(75):B
临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
(76):A
个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
(77):B
同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，因此货币资金价格变动较大，不稳定。
(78):C
个人理财业务人员在进行客户维护时通常需要遵守的原则包括：不为难客户原则、替客户着想原则、尊重客户原则、诚实守信原则。
(79):D
对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。
(80):C
根据《争取投资基金法》的规定，基金公司不管是发行开放式基金还是发行封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。
(81):C
商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。(82):D
在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展－9改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。
(83):C
证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金，选项A错误；证券中大网校
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投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，选项B错误；基金管理人负责管理和运用基金资产，选项D错误。
(84):D
服务中介本身不是金融机构，选项D属于交易中介。
(85):D
《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩，故选项D表述有误。
(86):A
在通货膨胀时期，个人和家庭应持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
(87):C
金融市场客体是指金融市场的交易对象和交易的标的物，也就是通常所说的金融工具。四个选项中，只有C项是金融工具。
(88):B 可转换公司债在一定期限后就可以转换为公司股票，兼具债权和股权的特征。
(89):A
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
(90):B
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。
二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):B,C,D 《商业银行法》第七十四条规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足50万元的，处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的9可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
(2):B,C,E
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投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。
(3):B,D,E
外币存款业务和人民币存款业务都是银行的负债业务，有不相同的账户管理方式。
(4):A,B,C,D,E
利率水平的变动会影响个人从银行获取各种信贷的融资成本(包括机会成本)；影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。
(5):A,C,D,E 金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，也称金融工具或证券，是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。股票是上市公司发行的股票份额，可以凭此取得股利收益，但不是金融资产。
(6):A,B,C,D 保险具有投资理财和保全财富的功能，但是保险最本质的功能还是保障，投资理财不是保险的强项。套期保值不是保险产品的基本功能。
(7):A,B,C,D 套期保值、规避风险是金融衍生产品的功能，涉及的双方分别是套期保值者和投机者。债券不具备此项功能。
(8):B,D
商业票据是一种无担保、可转让的短期期票，通常是不记名的，有确定的金额及到期日。与存款单一样，商业票据是筹措流动资金的工具。从融资成本看，发行商业票据与存款单应没有什么区别，因为两者的收益率是相当的，但商业票据的期限通常在30天以内，以避免与存款单市场竞争。从这里看出其特点是：融资灵活、票据期限短。
(9):A,B,C,D 国际货币市场所有外汇期货合约的交割月份都是每年的3月、6月、9月和12月。(10):A,B,D
我国民法理论以代理人的活动为中心，将民事代理的法律特征归纳为以下四点：①代理人必须以被代理人的名义进行代理活动；②代理人所代理的行为必须是民事行为；③代理人在代理权限范围内独立为意思表示；④代理人活动的法律效果直接归属于被代理人。
(11):A,B,C
《信托法》第九条规定：“设立信托，其书面文件应当载明下列事项：(一)信托目的；(二)委托人、受托人的姓名或者名称、住所；(三)受益人或者受益人范围；(四)信托财产的范围、种类及状况；(五)受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事项外，可以载明信托期中大网校
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限、信托财产的管理方法、受托人的报酬、新受托人的选任方式、信托终止事由等事项。”
(12):A,B,C
伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。
(13):A,B,C,D,E
无效合同的情形可以总结为侵犯合同当事人以外的其他人的利益或违反法律法规。
(14):A,D
《破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。
(15):A,B,C,D
债券的发行额与发行者所需资金的数量、发行者的信誉、国家法律规定及债券种类有关。
(16):C,D,E 保险规划的风险主要体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。
(17):A,B,C
协定存款是对公存款的一种。养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。由政府、公司、金融机构等向因年老或疾病失去劳动能力的人按月支付的资金。
(18):A,B,C,D,E
《银行业从业人员职业操守》第一条规定了其宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
(19):A,B,C 新股申购类理财产品上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比，与大盘走势成正比。
(20):A,B,C
套期保值是金融衍生品的功能。投资型保险产品也不能保证一定可以获得收益。转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能是保险产品的功能。
(21):A,B
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金融衍生品的风险一般都比较大，进入门槛较高。存货是实物资产，不是金融产品，更不是金融衍生品。
(22):A,B,D
会对个人理财产生影响的宏观经济政策有加大国债发行量、降低印花税和提高法定存款准备金率。选项C、E属于影响个人理财的社会环境因素。
(23):A,C,D
现金流量表的基本结构包括：经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息。
(24):A,B,C,D
期货交易所不得直接或间接参与期货交易。期货交易所的职责有：①提供交易场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④保证合约的履行；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。
(25):A,B,E 保障家庭基本开支费用的现金储备绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。
(26):A,C,D,E
债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
(27):B,C,D,E 紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。(28):B,C,E
预期未来经济增长比较快，处于景气周期，应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。
(29):A,B,D,E
根据《担保法》规定，可以质押的权利有，汇票、本票、支票、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、建设用地使用权等。土地所有权是国家所有不可以作为质押的权利。
(30):C,D
托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，表示托收中大网校
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行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光标托收和跟单托收，A项错误。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误。托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务，E项错误。
(31):A,B,C,D
由于自营业务具有投机性，业务风险比较大的特点，必须与其他业务严格分离。
(32):A,E
目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种。
(33):A,B,C
证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托。用客户的资金私自买卖属于违法违规行为。
(34):B,D,E 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。
(35):A,B,C,D
个人理财的风险有：法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，还有市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及其他风险等。汇率风险一般是理财产品的风险，而非理财业务。
(36):C,D,E
选项A是事业单位，选项B是国务院组成部门之一，均不属于企业法人。
(37):A,B,C,E 《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免征个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、．教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，选项A、B、C、E正确。
(38):B,C,D,E
残疾、孤老人员和烈属的所得不属于免征个人所得税的范围。
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(39):A,D 选项B、C、E均会导致房地产价格的下降。
(40):A,B,C,D,E
商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。
三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):1
在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
(2):1 略。
(3):0
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。
(4):1
在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，否则，银行将面临破产的危险。
(5):0 我国黄金市场还处于起步阶段，上海黄金交易所已经于2002年10月30日正式开业。(6):0
题干所述内容为定量评估方法，而非定性评估方法。
(7):0
报告制是指商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。中国银行业(8):1 略。
(9):1 略。
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(10):1 略。(11):0
小公司可能因为自身的优越性，其风险比大公司小。(12):0
在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。
(13):0
根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。
(14):0
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。
(15):0
个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，“纸黄金”指黄金的纸上交易，不可以向银行申请办理黄金的实物交割。
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第五篇：2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(6)-中大网校
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2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(6)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）
(1)个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契约
(2)城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006
(3)用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。A.方差
B.期望收益率 C.标准差 D.协方差
(4)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有人民币10万元，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是（）。A.1．5万元 B.1．6万元 C.1．7万元 D.1．8万元
(5)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资
D.年终奖金
(6)存款的计息起点为（）。
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(45):B
现金支取只能是基本存款账户，一般存款账户只能存款，但不得办理现金支取业务。
(46):B
如果保证金比例为10%，杠杆比率是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动10%，故正确答案为B。
(47):C
新股、可转债和可分离债是增强型新股申购理财产品的申购对象。
(48):C
商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
(49):D
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等中大网校
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专业化服务。
(50):B
本息和＝10000×(1＋10%/4)4≈11038(元)。
(51):C
教育储蓄存款的账户特定为在校小学四年级(含)以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。
(52):A
平衡型基金的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，较适合年轻的风险规避者投资。
(53):C
冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次冻结、续冻不得超过6个月。
(54):D
假设r为提前赎回收益率，则950＝(1000×10%＋1200)/(1＋r)，得到r＝1300/950－1＝36．8%。
(55):D
《银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
(56):C
通过一笔数量相等、方向．相反的期货交易来冲销原有的期货合约，以此了结期货交易，解除到期进行实物交割的义务。这种买回已卖出合约，或卖出已买入合约的行为称为平仓。
(57):A
保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
(58):B
汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
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(59):C
利随本清即借款人在借款到期日一次性还清借款本钱和利息。个人住房贷款期限在1年(含)以下的，采用利随本清还款方式偿还贷款。
(60):D 1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有商业银行之一。
(61):C
张某的行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。
(62):C
开放性问题没有标准答案，由于每个人的看法不同，答案也不同。C项，您是否曾经投资于成长型股票，其实答案已经隐含在问题中，即是或否，不属于与客户沟通的开放性问题。
(63):B
利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。
(64):B
根据保险第一原因规则，心肌梗死是这一死亡事故的近因。
(65):A
与同业工作人员交流对某些客户的评价违反了保密义务。
(66):B
现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故选项B说法错误。
(67):A
投保人所获得的最高赔偿额＝8/10×8＝6．4(万元)。
(68):B
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货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，一般其年管理费率最低。
(69):C
《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括与该银行有结算业务的客户。
(70):D 人生事件规划包括教育规划和退休规划等。
(71):A
债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
(72):A
2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的行政因素。
(73):C
综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
(74):B
法律凭证代表持券人具有法律规定的权限，证券是各类记载并代表一定枳利的法律凭证。
(75):D
根据《信托法》相关规定，受益人的信托受益权可以依法继承和转让，信托文件有限制性规定的除外。
(76):B
外汇市场系统风险大，是不太适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
(77):D
已获利息的倍数＝(净利润＋所得税费用＋利息费用)/利息费用＝(300＋150＋50)/50＝10。
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(78):C
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
(79):D
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息，即每季度末月21日付患。
(80):D
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度，A项错误。风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B项错误。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C项错误。
(81):C 保障家庭生活的安全、稳定是保险规划的目的。
(82):D
投资者的必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分，这是投资者投资时能接受的最低收益率。
(83):C
外汇交易是国际间结算债权债务关系的工具，目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。
(84):C
根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票。
(85):B
QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。我国QDI1基金在我国境内设立，从事境外投资。
(86):D
一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。
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(87):B 间接套汇，又称三角套汇，是指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易，与直接套汇称为地点套汇的两种形式。
(88):B
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
(89):B
基金的投资运作委托基金管理人管理和运作资产。
(90):D 实际利率＝(1＋12%/4)3－1＝12．55%。
二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):A,C,D
《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。
(2):A,C,D
家庭形成期可承受风险较高的投资，应以投资为主。家庭成熟期，接近退休，信贷安排应以还清贷款为主。家庭衰老期，失去主要经济来源，为耗用原有资本的阶段，核心资产应以债券为主。
(3):B,D,E
《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。
(4):B,C,D,E 客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。选项B是银行提供理财顾问服务的目的。选项C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性的特点。
(5):B,C
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我国个人所得税税率按各应税项目通常采用超额累进税率和比例税率两种形式，如工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。
(6):A,D
根据《民法通则》中关于代理的法律责任的规定可知，选项B、C、E所述主体内容经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。
(7):A,D
风险和收益成正比，所以一般积极性进取的投资者偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。通常可以用方差和标准差进行＋衡量。
(8):A,B,D,E 挪用公款买卖证券是《证券法》禁止的其他行为，不属于欺诈行为。
(9):A,B,C,D
变异系数越小，投资项目越优。
(10):A,B,D
个人理财的社会环境影响因素包括社会文化环境、制度环境和人口环境。选项C属于个人理财的经济环境影响因素，选项E属于个人理财的其他影响因素。
(11):A,B,C,D,E
了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容、目标客户的短期金融需求目标、目标客户的长期金融需求目标、目标客户的经济现状和本行的金融产品和金融服务在客户中的表现等。
(12):A,B,D
银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
(13):B,C 和客户交谈、采用数据调查表，是初级信息收集方法。收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。
(14):A,B,D 中大网校
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短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
(15):A,D,E 根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。选项B、C属于商品期货。
(16):A,D
子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。
(17):B,C,E
商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。手续费是商业银行提供服务的收入来源。
(18):B,C,D
民事法律行为的有效要件包括：①主体要具备相应的行为能力；②意思表示要真实；③内容不违反法律或社会公德；④内容要确定和履行可能；⑤形式要符合法定要求。8岁儿童无民事行为能力，E项错误。显失公平的民事行为是可撤销行为，不是无效行为，A项错误。选项
8、C、D均是《民法通则》的内容。
(19):A,C,D,E
私人银行业务提供为客户进行个人理财，法律、子女教育等专业顾问服务。
(20):A,B,D,E
单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。
(21):A,B,C,E
目前市场上的理财计划有利率挂钩型理财计划、汇率挂钩型理财计划、信托挂钩型理财计划和信用挂钩型理财计划。
(22):A,B,C
新股中签率及收益率一降再降，使得各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生，选项D表述有误。
(23):A,C,D 中大网校
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避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。选项B、E属于违法行为。
(24):C,D
个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
(25):B,C,D
大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
(26):A,B,C,D,E
最优投资组合是指某投资者在可以得到的各种可能的投资组合中，唯一可获得最大效用期望值的投资组合。有效集的上凸性和无差异曲线的下凸性决定了最优投资组合的唯一性。需要考虑的因素有：理财目标规划、资产配置的策略、资产类别的选择、资产配置的比例、资产配置的动态分析与调整。此外，还应当对投资组合进行定期检视。
(27):A,B,C
投资型保险在普通保险基本的保障功能上又加入了投资功能，这类保险与传统保险相比较为复杂。投资型保险产品的费用较高，流动性相对较弱。
(28):A,B,C,D,E 贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。它以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利患的金融产品。贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：信用贷款、保证贷款、卖方信贷、票据贴现和抵押贷款。
(29):A,C
利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，该理财计划是实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(1IBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。(30):A,B,C 避税规划、节税规划和转嫁规划是个人税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同进行的分类。
(31):A,B,C,D,E
个人或家庭在生命周期内综合考虑其现在收入、将来收入、可预期开支、工作时间、退休时中大网校
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间等因素来决定其目前的消费和储蓄。
(32):B,D
基金分红的形式有现金分红和红利再投资两种。
(33):A,B,C,D,E 个人理财产品的风险主要包括政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。
(34):B,C 选项A、D、E均属于秘密信息，不适宜同业间工作人员的“交流合作”。(35):A,B,C,D
可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。
(36):A,B,C
《商业银行外部营销业务指导意见》规定，商业银行外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。
(37):A,B,E
银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务是牟取私利行为。银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户是个人不谨慎行为。
(38):A,B,C,D,E
五个选项都是基金代销机构在基金销售活动中不应该有的做法，有的甚至违反了《反不正当竞争法》。
(39):A,B,E 《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。A、B、E三项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司不属于银行业金融机构，花旗银行是美国的。
(40):A,B,D
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《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。
三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):0
如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。
(2):1
略。(3):1 略。
(4):1 略。
(5):0 如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。应该是对的。（本解析由中国股市提供）(6):0
题干所述内容为半强型有效市场假设理论。
(7):0
客户的投资偏好是非财务信息。
(8):0
金融远期合约可以规避价格风险，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。
(9):1 略。
(10):0
我国法律明确规定，证券交易所、期货交易所、金融衍生品交易所等机构不可以参与金融市场交易。
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(11):1 略。
(12):0
投资基金按设立的依据，可分为公司型基金和契约型基金。
(13):0
如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行会卖出该种外币，以便推动汇率下降。
(14):1 略。
(15):1 略。
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