第一篇：农村商业银行授权业务题库
题库试题
一、填空题
1、久悬户激活需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡、存单）（现场图片）。
2、一记双讫需上传的基本影像资料有：有权人签字的审批表万元以下（主管会计）签字，万元及以上（支行行长）签字）；若凭证需验印，请提供验印结果。
3、司法扣划需上传的基本影像资料有：（协助扣款通知书）、（法院判决书）、（两人以上执行证、工作证）。
4、修改对公客户信息需上传的基本影像资料有：（提供需修改的企业资料）经人民银行审批过的，不上传企业资料、（变更或开户申请书）。
5、活期储蓄存款或开户中，无卡续存需上传的基本影像资料有（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
6、活期储蓄取款需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡）、（现场图片）；（50万）元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批。
7、批量开户（卡/存折/存单）需上传的基本影像资料有：（代发清单或协议）、经办人身份证复印件及联网核查。
8、原有存折发卡需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（原有存折）、（现场图片）。
9、修改对公活期信息需上传的基本影像资料有：（变更或开户申请书）、变更信息资料、开户许可证。
10、对公定期开户需上传的基本影像资料有：（单位转账支票）、（开户证实书或单位定期存单）、验印结果。
11、对公定期销户需上传的基本影像资料有：（单位证实书或定期存单）、验印结果。
12、查复书录入发送需上传的基本影像资料有：（查询书）、（原始凭证）。
13、内部账开户需上传的基本影像资料有：（主管签字的审批表）。
14、个人客户重要凭证挂失需上传的基本影像资料有（挂失申请书）、客户及代理人有效身份证件、联网核查、现场图片。
15、个人客户重要凭证解挂需上传的基本影像资料有：客户需本人有效身份证件、联网核查、（挂失申请书回单）、现场图片。
16、批量处理申请需上传的基本影像资料有：（单位加盖公章的代发清单）或注明代发单位名称、笔数、金额的（主管签字确认的审批单）。
17、异地帐户转行内需上传的基本影像资料有：客户及代理人有效身份证件、联网核查、（通存通兑传票背面信息）、（现场图片）。
18、个人预植证书管理需上传的基本影像资料有：（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
19、重置个人网银登录密码需上传的基本影像资料有：（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
20、代理开户账户激活需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡、存单）、（现场图片）。
21、因行内业务需要由我行内部发起的相关授权业务应填写（特殊业务授权授权申请是审批单）并由相关负责人签字确认。
22、提交集中授权业务时，柜面人员上传影像要端正、（清晰），不能出现倒置.歪斜.模糊现象。
23、自（2013年1月1日）起，我国已停止使用第一代居民身份证，全面使用第二代居民身份证。
24、对私存单开户、销户、部分提前支取金额≥（100）万元，需授权主管二次授权。
25、选择“临时身份证”建立客户信息需要授权，如果客户已经用身份证建立客户信息，丢失补办临时身份证，柜员修改客户（证件到期日）。26、16周岁（含）以上不允许用（户口本）建立客户信息。
27、《安徽农村商业银行系统远程集中授权管理办法》按业务差错的风险度来分，将业务差错类型分为:一类差错给予（50元）一笔的经济处罚、二类差错给予（通报）。
28、办理转账业务时，向存款人提供（实时到账）、（普通到账）、（次日到账）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
29、营业机构出现故障在短时间难以修复的，农商银行由远程集中授权改为（现场授权）。30、在远程集中授权环境下，营业网点柜员对应审核业务的(真实性)、(合规性)、(业务依据的完整性）一致性、关联性、和交易要素的准确性负责。
31、同一司法机关对其冻结金额直接扣划时，选择扣划方式后，需输入（冻结编号）。
32、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户的，自开户之日起（3）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
33、银行负责对存款人开户申请资料的（真实性）、（完整性）和（合规性）进行审查。
34、单位定期存款起存金额（1万元），只能（转账）方式开户。
35、如执法机关申请冻结的账户已被冻结，可通过（轮候冻结）进行操作。
36、对于代理开户的账户在本人持开户证件来柜面激活之前账户资金（只进不出）。
37、产品开户需上传的基本影像资料有（客户及代理人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。38、50万元（含）以上产品销户需上传的基本影像资料（客户及代理人有效身份证件）、（联网核查）、（存单）、（现场图片）（大额现金支取审批表）。
39、对于柜员经办错误需要进行冲正处理的，需由（有权人）进行审批、确认，柜员不得私自进行冲正处理。
40、柜员在挂失申请书第（三）联加盖业务清讫章连同其他证件退换客户。
41、柜员将支票上所加盖的印鉴与预留印鉴核对相符后，必须在支票上加盖（印鉴已核章）。
42、当日冲正在综合系统中的交易代码是（0052）。
43、当日冲销在综合系统中的交易代码是（0078）。
44、修改客户姓名在综合系统中的交易代码是（0028）
45、（利万家）产品开户在综合系统中的交易代码是（3101）。
46、（利万家）产品销户在综合系统中的交易代码是（3101）。
47、一般存款账户除了提供基本户所需开户资料外，另需提供（基本户开户许可证）和（机构信用代码证），一般存款账户实行备案证。48、96669口头挂失的，必须在挂失（5）天内补办书面挂失手续，否则补在有效。
49、书面挂失后凭密码支付则可当天办理更换，非密码支付需（3）天后办理更换，挂失处理时必须本人办理，任何人不得代办密码重置、补发新凭证或挂失解挂手续（特殊情况除外）。50、临时身份证的有效期最长不超过（3）个月（含），系统增加校验，从新建客户信息当天开始判断。
二、单项选择
1、（D）是指利用远程集中授权信息平台，采取大集中模式，运用数字影像、计算机网络等技术，将交易要素、凭证影像、环境影像等信息进行异地传输，集中授权处理，实现业务操作与授权相分离的一种非现场授权模式。
2、A.现场授权 B.跨网点授权 C.网点内授权 D.远程集中授权 《个人存款账户实名制规定》自（D）起施行 A.2000年1月1日 B.2000年2月1日 C.2000年3月1日 D.2000年4月1日
2、金额￥60309.07的正确大写为（A）
A.人民币陆万零叁佰零玖元零柒分 B.人民币陆万叁佰零玖元零柒分 C.人民币陆万零叁佰玖元零柒分 D.人民币陆万零叁佰零玖元柒分
3、有权扣划单位存款的执行机关有（D）
A.人民法院.人民检察院.税务机关 B.人民法院.公安机关.税务机关 C.海关.人民检察院.公安机关 D.人民法院.海关.税务机关4、5、授权审核支票提示付款期限为（C）遇节假日顺延。
A.自出票之日起5日 B.自出票之日起7日 C.自出票之日起10日 D.自出票之日起15日
6、授权成功后打印凭证，下列哪些属于记账凭证？（D）
A.转账存款单 B.现金收入传票。C.缴款单 D.机打凭条。
7、下列业务代码授权时不需要上传现场图片的是（A）
A.1410 B.0604 C.2240 D.8563
8、依据《会计法》的规定，会计凭证包括原始凭证和记账凭证，原始凭证金额如果有错误，应该（D）。A.直接在凭证上更正
B.直接在凭证上更正,并加盖更正人的私章
C.由出具单位重开或者更正,更正处应该加盖出具单位公章 D.由出具单位重开,不得直接更正
9、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构出示（A），储蓄机构凭以办理过户或支付手续。
A、继承权证明书 B、判决书 C、裁定书 D、调节书
10、储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（C）。A、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续。
B、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取。
C、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。D、挂失及补发或支取手续都必须由本人办理。
11、既可以用于支取现金，也可以用于转帐的支票是（C）。A、现金支票 B、转帐支票 C、普通支票 D、划线支票
12、票据中文大写金额不规范，如“叁”写为“参”或“三”，银行受理的，由此产生的票据责任，由（C）承担。
A、出票人
B、持票人
C、受理银行
D、付款人
13、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（B）。A、中文大写金额数字到“角”为止，在“角”之后没有写“整”字。B、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写。C、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号。D、“2月12日”出票的票据，票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”。
14、对在本行开户存款人账户的现金支付，单笔金额50万元以上（含50万元）的现金支取,由（B）审批.。
A、委派会计 B、支行行长 C、财务部 D、主管行长
15、办理现金汇票的汇款人和收款人必须分别是（D）。A、单位，单位 B、单位，个人 C、个人，单位 D、个人，个人
16、支票的出票日期必须使用（B），书写必须规范。A、中文小写 B、中文大写 C、中文小写或中文大写均可
17、现金支票.转账支票日期填写不规范的是（A）
A.贰零壹伍年壹月零壹拾日 B.贰零壹伍年零壹月零叁日 C.贰零壹伍年陆月零叁日 D.贰零壹伍年零壹月叁拾壹日
18、（C）应按照相关制度规定对受理的业务凭证.票据.存单.折.卡及相关资料等进行严格审核，认真做好防伪鉴别，并对记载事项的真实性.合规性和完整性负责。A.前台柜员 B.后台授权柜员 C.经办柜员 D.主管会计
19、集中授权系统是由前台柜员受理审核.录入要素.拍摄凭证，通过影像数据传输，系统交互，由（B）集中授权及处理的模式。
A.前台柜员 B.后台授权柜员 C.会计主管 D.二级柜员
20、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名帐户或（D）
A.实名账户 B.联名账户 C.同名账户 D.假名账户
21、大额支付系统受理业务时间为每个工作日的（D）
A.9：00-17：00 B.8：00-17：00 C.8：30-17：30 D.8：30-17：00
22、转账支票收款人是个人的客户填写背书时应填写在（B）A.附加信息栏 B.第一被背书人 C.第二被背书人 D.第二被背书人
23、现金支票和转账支票.结算申请书可以用（C）方式填写。
A.圆珠笔填写 B.蓝色钢笔 C.碳素墨水笔或打印机打印 D.以上均可以
24、只能以现金方式收取手续费的农信银业务（A）
A.现金通存业务 B.现金通兑业务 C.转账通存业务 D.转账通兑业务
25、银行汇票丧失后，由持票人向（A）申请挂失。A.出票行B.收款行C.代理付款行D.代理收款行
26、久悬户激活提交授权时上传的凭证资料不包括（B）A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查 C.存折、卡、存单 D.现场图片
28、当日冲正提交授权时上传的凭证资料不包括(C)A.原业务凭证 B.行长签字的审批表 C.特殊业务申请书
29、司法扣划提交授权时上传的凭证资料不包括(E)A.协助扣款通知书 B.法院判决书 C.两人以上执行证D.两人以上工作证 E.两人以上身份证 30、0604活期储蓄转账司法扣划提交授权时上传的凭证资料不包括(C)A.经办人有效身份证件、联网核查 B.现场图片 C.折或卡 D.转账凭条
31、修改单折支付条件授权时上传的凭证资料不包括(C)A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.存折、卡、存单 C.代理人有效身份证件、联网核查 D.现场图片
32、批量开户（卡/存折/存单）授权时上传的凭证资料不包括(D)A.代发清单或协议 B.经办人身份证复印件联网核查 C.联网核查 D.现场图片
33、原有存折发卡授权时上传的凭证资料不包括（B）
A.客户本人有效身份证件、联网核查B.卡C.原有存折 D.现场图片
34、对公活期现金支取40万元，授权时上传的凭证资料不包括（A）A.法人有效身份证件、联网核查;B.经办人有效身份证件、联网核查;C.现金支票正面和背面、验印结果;D.现场图片;
35、存折定期开户存入60万元授权时上传的凭证资料不包括(B)A.客户及代理人有效身份证件、联网核查;B.大额现金支取审批表、需行长审批;C.现场图片;
36、对私存单更换授权时上传的凭证资料不包括（C）A.客户本人有效身份证件、联网核查;B.提供挂失申请书回单;C.新存单;D.现场图片;
37、个人客户办理1410电子转账授权时上传的凭证资料不包括（C）A.经办人有效身份证、联网核查;B.转账凭证;C.现场图片;D.转账达50万元及以上需行长签字
38、单位客户办理1410电子转账授权时上传的凭证资料不包括（A）A.经办人有效身份证、联网核查;B.单位客户需上传转账支票、验印结果;C.进账单或业务委托书、验印结果;C.转账达50万元及以上需行长签字;
39、单位客户办理银行票据签发授权时上传的凭证资料不包括（A）A.转账支票B.业务委托书 C.验印结果 D.银行汇票 40、查复书录入发送授权时上传的凭证资料不包括（B）A.查询书 B.特殊业务审批单 C.相关附件
41、内部账开户授权时上传的凭证资料不包括(B)A.有权人签字的审批表 B.单位账户开户资料确认表
42、个人客户重要凭证解挂授权时上传的凭证资料不包括（C）
A.失申请书回单 B.个人客户需本人有效身份证件及联网核查C.代理人有效身份证件及联网核查 D.现场图片
43、个人客户办理8001贷记往账录入业务，授权时上传的凭证资料不包括(C)A.经办人有效身份证件、联网核查； B.转账凭证； C.现场图片；
D.金额达50万元及以上需行长审批；
44、个人现金通存授权时上传的凭证资料不包括(D)A.卡或存折 ；
B.经办人有效身份证件、联网核查； C.通存通兑传票背面信息；
D.客户本人有效身份证件、联网核查； E.现场图片
45、建立对私客户信息授权时上传的凭证资料不包括(A)A.存折、卡、存单 B.本人人身份证及联网核查C.代理人身份证及联网核查D.现场图片
46、代理开户账户激活授权时上传的凭证资料不包括(B)A.客户本人有效身份证件、联网核查B.代理人有效身份证件、联网核查 C.存折、卡、存单D.现场图片
47、“某支行客户张**持一张50万元存单要求支取现金”由(D)A.委派会计 B.主管行长 C.财务部D.支行行长
48、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是(B)A.中文大写金额到“角 ”为止，在角之后没有写整字 ； B.票据的出票日期使用阿拉伯数字填写；
C.阿拉伯小写金额前填写了人民币符号;D.“2月12日”出票的票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”
49、申请端中显示采集影像过程的交易状态是（C）
A.未激活状态B.授权等待状态 C.授权准备状态D.授权审核状态 50、通过集中授权，统一授权标准可以有效提升柜面业务处理（C）、（D）水平A.高效化 B.制度化C.规范化 D.标准化
三、多项选择
1.下列哪些交易代码50万元（含）以上需要行长签字（BC）A、0604 B、1410 C、8001 D、0811 2.《安徽农村商业银行系统远程集中授权管理办法》按业务差错的风险度来分，将业务差错类型分为：一级差错、二级差错。一级差错设计（ABCDE）等重要要素。二级差错是除一级差错以外的差错。
A、金额 B、日期 C、账号 D、证件 E凭证 3.有权扣划单位存款的执行机关有（ACE）
A、人民法院B、人民检察院C、税务机关 D、公安机关.E、海关
4、下列有关全省农村商业银行柜面操作“70条严禁”，说法正确的是（ABCD）A、严禁临柜人员代理他人办理相关柜面业务 B、严禁员工在本网点代理他人开户 C、严禁柜员办理本人业务
D、严禁柜员违规未直系亲属办理业务
5、下列有关全省农村商业银行柜面操作“70条严禁”，说法正确的是（ABCD）A、严禁不收回原（错误）凭证或或回答进行抹账
B、严禁对客户签字确认办理完毕的正常业务进行抹账或冲账 C、严禁利用客户账户过渡 本人、他人资金 D、严禁利用本人账户为客户（他人）过渡资金 6.下列哪些交易代码需要上传现场图片（BE）A、1410 B、0604 C、8001 D、0811 E、8563 7.下列业务代码中，哪些必须客户本人办理的是（ACD）。A、0026 B、0600 C、0214 D、0648 8.有关重要空白凭证使用正确的是（AC）。A、重要空白凭证使用必须坚持逐笔销号制度。
B、各级机构必须按照重要空白凭证上印制的编号顺序使用，特殊情况下可以跳号。
C、重要空白凭证填错作废，应加盖“作废”戳记，会计主管审查签字后，作当日有关科目传票的附件。
D、可以将重要空白凭证作为教学、练习用具。
9、签发支票必须记载哪些事项（ABCD）。
A、无条件支付的委托 B、确定的金额 C、付款人名称 D、出票日期
10、柜员在办理授权业务时，下列做法正确的是（ABCD）。A、应及时上传影像资料。
B、对授权人员的合理要求，应积极配合。
C、严禁逆程序操作，严禁柜员为自己办理业务，严禁代客户办理业务或保管重要单证等物品。
D、对需要授权补录的业务，应按要求及时完成补录工作。
11、不得作为实名制证件使用的有（ABD）。
A、学生证 B、驾驶证 C、临时身份证 D、法定身份证件的复印件 12.下列哪些身份证件为法定个人实名证件（ACD）。A、身份证或户口簿 B、驾驶证 C、军官证 D、护照 13.下列哪些证件种类属于个人存款实名制证件种类（ABCD）.A.居民身份证 B.军人身份证
C.港澳台居民往来内地通行证 D.护照 E.学生证
14、会计凭证的基本要素包括（ABCD）。
A、年、月、日 B、收、付款人的户名和账号
C、人民币符号和大小写金额 D、款项来源、用途、摘要和附件张数
15.储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（C）.A.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续
B.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取
C.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续 D.挂失及补发或支取手续都必须由本人办理 16、1.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书（ABC）A.有权机两名关执法人员的执法证及工作证
B.有权机关县团级以上（含）机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字 C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书
17、有权查询单位在金融机构的存款却无权冻结和扣划的执法机关（ADF）A.审计机关 B.人民检察院 C.税务机关
D.工商行政管理机关 E.监狱
F.证券监督管理机关 答案:A|D|F 题型:多选题
18、查询.冻结.扣划的风险表现（ABCD）
A.不法分子利用假身份证，假工作证.涂改或者制造假的通知书和法律文书，冒充有权机关执法人员，对客户存款进行查询.扣划.或冻结，诈骗客户资金
B.银行工作人员私自或与外部人员合伙，利用查询.冻结（解冻）.扣划手段挪用.盗取资金 C.银行工作人员与被执行人串通，不按规定向有权机关提供真实账户信息，向被执行人通风报信，或故意拖延时间不及时给予协助配合，协助客户转移资金。D.银行工作人员通过强制扣划交易，绕过客户密码，侵占客户资金。
19、办理通存通兑业务，必须坚持（ABCD）的原则。
A.现金收入先收款后记账 B.现金付出先记账后付款 C.转账业务先记借后记贷 D.记账成功后签发回单
20、农信银个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？（BCD）A.操作失误 B.应借方清算账户可用余额不足 C.交易超时 D.交易要素与开户方信息不符
21、单位款项转个人业务，经办柜员职责及审核要点有（ACDE）
A.审核支票是否真实.有效，是否超过提示付款期限，票据要素是否齐全.清晰无误； B.无条件支付的承诺
C.审核转账支票日期.金额大小写是否正确，D.核对预留印鉴并折角验印 E.核心录入是否正确。
22、授权端审核授权时，可要求申请端柜员事后补录凭证图片。申请端柜员事后须根据补录提示进行凭证补录工作，凭证补录后由指定授权柜员或授权主管进行审核，如审核不能通过，还需再次补录。凭证补录须由原业务办理柜员补录，系统须对补录柜员身份进行校验。凭证补录的正确步骤有:（C）
⑴ 点击“凭证补录”按钮，出现凭证补录提示框。⑵ 点击“获取”，进行柜员身份认定，采用指纹或划卡方式。
⑶ 选择一条记录，系统提示拍摄要补录的凭证，根据要求补录凭证图片。
⑷ 身份验证后，输入补录日期、授权流水查询补录业务列表。
⑸ 点击“结束补录”确定后，完成凭证补录，系统提示凭证补录成功。A(1)(2)(3)(4)(5)B(1)(3)(2)(4)(5)C(1)(2)(4)(3)(5)D(2)(1)(3)(4)(5)
23、单位账户销户提交授权时，经办柜员职责及审核事项包括(ABCDE)A.审核该笔存款销户业务是否符合单位账户存款销户规定，撤销银行结算账户申请书内容是否准确、完整；
B.收回发出的开户许可证正本；
C.打印出售未用凭证明细，售出未用作废支票，若丢失单位出具证明 D.审核客户身份证是否在有效期内(含代理人)，并对客户身份证进行联网核查，打印核查结果，若为代理人，应审核客户提供的授权委托书； E.核对预留印鉴；
24、错帐冲正的方法有(ACD)A.划线更正法
B.同方向蓝字冲正法 C.同方向红、蓝冲正法 D.反方向蓝字冲正法
25、授权模式包括(ABC)A.现场授权 B.直接集中授权
C.现场审核后集中授权 D.现场审核
26、当联网核查结果反馈为下列哪些情况时，需要提供佐（ABC）。A.身份证号码不存在
B.身份证号码存在但与姓名不匹配 C.客户姓名无法输入 D.能够判断为虚假身份证
27、远程集中授权业务，授权员在授权过程中发现（ABCD）问题，可拒绝授权。A.柜面人员违反规章制度和操作规程 B.业务处理不规范 C.差错和过失
D.录入要素与上传影像资料内容不一致
28、远程集中授权业务涉及的人员包括（ABCD）A.经办柜员B.主管会计C.支行行长D.授权员
29、有权人临时短时间外出，需要签字授权的业务，做法正确的是（AB）A.致电授权中心，说明同意授权的业务，事后签字补录； B.提前签好空白的审批单，让柜员自行填写； C.指定专人负责，签订有权人授权委托书； D.柜员代签；
30、久悬户激活授权需要上传的资料包括（ABCD）A.客户本人有效身份证件、联网核查； B.存折、卡、存单；
C.已挂失的存折、卡、存单，提高挂失申请书客户回单联； D.现场图片；
31、一记双讫需要上传的资料包括（ABC）A.有权人签字的审批表；
B.若凭证需验印，请提供验印结果;C.相关凭证;D.现场图片;
32、控制/解控需要上传的资料包括（ABCD）A.经信贷部门审批的控制/解控通知书；
B.如遇特殊情况做控制/解控，行长签特殊业务审批表； C.如银票控制/解控，提供银票底联需行长签字； D.如存单质押，控制需提供止付通知书、存单；解控需提供还款凭证、存单、登记簿（二级支行需行长备注并签字）；
33、司法扣划需要上传的资料包括（ABC）A.协助扣款通知书 B.法院判决书
C.两人以上执行证、工作证 D.支行行长签字
34、活期储蓄取款需要上传的资料包括（ABCD）A.客户及代理人有效身份证件、联网核查 B.存折、卡 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批
35、有卡或有折续存需要上传的资料包括（ABC）
A.存折、卡B.现场图片C.经办人有效身份证件、联网核查 D.50万元及以上行长审批 36、0604活期储蓄转账需要上传的资料包括（ABD）A.经办人有效身份证件、联网核查 B.现场图片
C.50万元及以上行长审批 D.转账凭条
37、储蓄旧活期存折销户需要上传的资料包括（ABCD）A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.旧存折 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批
38、原有存折发卡需要上传的资料包括（ABD）A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.原有存折 C.新发卡 D.现场图片
39、对公活期现金支取需要上传的资料包括（ABCD）A.现金支票正面和背面、验印结果上传 B.经办人有效身份证件、联网核查 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批 E.进账单
40、对公活期销户需要上传的资料包括（ABCD）A.账户撤销资料确认表
B.法人办理提供有效身份证件、联网核查
C.代理人办理需提供授权委托书、代理人及法人有效身份证件（如无法提供法人有效身份证件原件，需提供加盖单位公章的法人有效身份证件复印件）、联网核查 D.现场图片
41、修改对公活期信息(0804)需要上传的资料包括（ABC）A.变更或开户申请书
B.变更信息资料（如经人民银行审批过的，则无需提供）C.开户许可证 D.现场图片
42、对公活期转账（0811）需要上传的资料包括（AB）A.转帐支票、进账单或业务委托书 B.验印结果
C.50万元及以上行长审批
43、对私存单更换需要上传的资料包括（ACD）A.客户本人有效身份证件、联网核查;B.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查;C.提供挂失申请书回单;D.现场图片;
44、修改定期账户续存通兑标志需要上传的资料包括（ABC）A.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查 B.存折、存单 C.现场图片
D.主管签字的审批单
45、查询单折定期账户明细需要上传的资料包括（ABCD）A.个人客户提供本人有效身份证件、联网核查； B.对公客户提供存单或开户证实书； C.现场图片；
D.有权机关查询，需提供相关证件；
46、对公定期开户需要上传的资料包括（BCD）A.单位结算账户开户申请书 B.单位转账支票
C.开户证实书或单位定期存单 D.验印结果
47、票据退款/超期付款需要上传的资料包括（ABCD）A.银行票据（正反）面、进账单 B.退票或超期付款说明
C.个人的需提供身份证明和联网核查 D.单位客户要核对印鉴并上传验印结果
48、个人客户重要凭证解挂需要上传的资料包括（ABD）A.提供挂失申请书回单 ； B.客户本人有效身份证件、联网核查 ； C.有效身份证件、联网核查 ； D.现场图片
49、行内帐户转异地需要上传的资料包括（ABCD）A.经办人有效身份证件、联网核查 B.通存通兑传票背面信息
C.转账达50万元及以上需行长审批 D.现场图片
50、异地帐户转行内需要上传的资料包括（ABD）A.客户及代理人有效身份证件、联网核查 B.通存通兑传票背面信息
C.转账达50万元及以上需行长审批
客户本人及代理人D.现场图片
四、判断题 1、16周岁以下未成年人办理业务需要监护人代理（√）
2、在票据和结算凭证大写金额金额栏内不得预应固定的：“万、仟、佰、拾、元、角、分”字样。（√）
3、需客户出示身份证的集中授权业务，经办柜员只需上传客户身份证，不需要联网核查。（×）
4、集中授权业务中使用的审批单属于重要空白凭证。（×）
5、集中授权的业务提交至后台授权员审核，因此经办柜员不需要核实客户身份的真实性。（×）
6、存款凭证挂失补办、密码重置、挂失解挂业务不得由代理人代办。（√）
7、单位存款利息一律转账，不得支取现金。（√）
8、在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，各营业网点才能对已经冻结的存款予以解冻。（√）
9、凭证填制的基本要求：要素齐全、内容完整、反映真实、数据准确、字迹清楚。（√）
10、在办理需要有权人签字的授权业务时，如遇到有权人未在现场，在有权人向后台授权部门进行电话备案后，经办人员方可办理，事后有权人需要签字补录。（√）
11、办理支票取现业务，只要是柜员熟悉的客户，都可以不出示身份证件。（×）
12、票据的出票日期、收款人名称或金额更改的，在修改处盖章确认修改的票据有效。（×）
13、申请远程授权时，上传的影像资料可任意角度放在高拍仪上拍照。（×）
14、代理人在柜台取现，只需提供代理人身份证。（×）
15、冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后不可以续冻。（×)
16、票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。（√）
17、票据金额大、小写未同时记载或大小写金额不一致的，以大写金额为准。（×）
18、对于柜员经办错误需要进行冲正处理的，柜员自行冲正处理即可。（×）
19、需要对执法人员证件进行查证，对“协助冻结、扣划存款通知书”填写的内容进行审查，协助冻结、扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人要相同（√)。20、对法人行同一机构间自然人客户转账，使用“0811对公活期转账”（×）。
五、简答题
1、客户如遗失或损毁正式挂失申请书，应如何办理？
答：客户如遗失或损毁正式挂失申请书，其挂失应由存款人本人持有效身份证件原件到原挂失营业机构办理，说明原挂失申请书丢失原因，签字确认，并承诺由此引发的一切经济责任与法律纠纷与银行无关。营业机构对存款人提供的有效证件进行联网核查，核实身份后，按照正式挂失流程进行手工挂失（不得在综合业务系统内解挂后重新挂失）。
2、办理司法扣划时，经审核如发现有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符的，应如何办理？
答：经审核如发现有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符的，应在回执联中说明原因，加盖业务印章后，将“协助扣划存款通知书”回执联交还执法人员，并留存“回执联”复印件和所附的法律文书，同时登记依法协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿及相关登记簿。、3、一客户身患重病住院，无法亲自前往银行办理挂失、密码重置、销户业务的，如何合法解决该客户的问题？（答案要包括怎么办、谁来办、提供什么资料。）答：（1）、银行可采取上门服务方式办理；（2）、可由其配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。
4、简述存单质押控制/解控的授权审核要点
答：如存单质押，控制需提供止付通知书、存单；解控需提供还款凭证、存单、登记簿（二级支行需行长备注并签字）。
5、简述如客户信息与与现有身份证件户名不符应该如何办理？ 答：（1）因信息建立行操作错误导致户名不符的，客户应持有效身份证原件，到信息建立行办理，柜员应查询系统内客户信息与客户身份证件信息的差异情况，审查无误后方可操作。
（2）因身份证发证机关原因导致客户新身份证与旧身份证户名等信息不符的，客户应持发证机关出具的证明及新的身份证件到信息建立行办理，柜员审核无误后方可办理。
6、简述办理对公业务销户时，如客户交回的支票与系统不符，应如何办理？
答：办理对公账户销户的业务时，应严格按照业务流程，先从综合业务系统中查出客户未使用完的支票，再与客户交回的支票进行核对，如有不符，应要求客户找回，如找不回，应要求客户说明原因，对缺少的支票号逐份列明，并承诺由此发生的一切经济纠纷由该公司承担。
7、简述查询活期储蓄账户信息需要授权时需要上传的资料？
答：（1）客户本人有效身份证件、联网核查，现场图片 ；（2）其他原因查询，行长签特殊业务审批表说明原因；（3、有权机关查询，提供相关证件。
8、简述企业绑定预植证书管理授权时需要上传的基本资料？ 答：（1）企业网银开户资料确认表
（2）法人办理提供有效身份证件、联网核查 ；（3）代理人办理需提供授权委托书、代理人及法人有效身份证件（如无法提供法人有效身份证件原件，需提供加盖单位公章的法人有效身份证件复印件）、联网核查；（4）现场图片。
9、简述票据退款/超期付款授权时需要上传的基本资料？
答：(1)银行票据（正反）面、进账单;(2)退票或超期付款说明;(3个人的需提供身份证明和联网核查;(4)单位客户要核对印鉴并上传验印结果;
10、简述关于死亡户挂失业务的办理，授权时需要上传的基本资料 答:（1）.死亡证明/火化证/户籍注销证明；（2）.公证处开的合法继承人证明；（3）挂失申请书（4）.合法继承人本人的有效证件、联网核查；（5）.现场图片。
第二篇：浏阳农村商业银行授权业务知识试题(导入题库2013)
[试题分类]:授权中心题目
1.九种不能远程集中授权的业务：___,___,___,___,___,网点向省中心发送长款、机构科目调整参数设置、通知登记、特殊转账。
答案: 冻结卡账户|凭证挂失|凭证解挂|凭证注销&508|凭证核销| 题型:填空题
2.修改客户基本信息需上传的基本影像资料：___、___、《特殊业务申请书》等。答案: 客户证件|客户影像 题型:填空题
3、账户解冻、解止付必须上传经___审批的原冻结机关出具的解除冻结通知书和执法人员的工作证件和执行公务证等。答案: 主管 题型:填空题
4、账户解挂需上传的基本影像资料：挂失申请书客户联、留存联、___,客户影像等。答案: 客户证件 题型:填空题
5、交易凭证补打需上传的基本影像资料：经___签字审核重打事实说明书等。答案: 主管 题型:填空题
6、查询查复需上传的基本影像资料：___、操作员影像。答案: 查询书 题型:填空题
7、卡资料维护需上传的基本影像资料：银行卡、___、___。答案: 客户证件|客户影像 题型:填空题
8、柜台借/贷记补正需上传的基本影像资料：经主管审核的事实说明书、___。答案: 原始凭证 题型:填空题
9、代收代发统计需上传的基本影像资料：___、转账支票等。答案: 代收代发花名册 题型:填空题
10、贷款核销需上传的基本影像资料：经主管审批的呆账核销送审表、___等 答案: 原借款凭证 题型:填空题
11、贷款减值核算需上传的基本影像资料：经主管审核的___。答案: 计提通知书 题型:填空题
12、远程集中授权业务的范围为省联社综合业务核心系统内___,___,___,代理业务和资料管理等业务中的需授权业务。
答案: 储蓄业务|对公业务|支付业务 题型:填空题
13、个人、单位银行结算账户转帐支付金额200-500万元的报___审批.答案: 财务部 题型:填空题
14、浏阳农村商业银行远程集中授权中心的电话是：___;远程监控中心的电话是：___.答案: 83647431|83616544 题型:填空题
15.自___年___月___日起，我国已停止使用第一代居民身份证，全面使用第二代居民身份证。答案: 2013|1|1 题型:填空题
1.打印转汇来账（重打时）需上传的基本影像资料: A、经主管审核的事实说明书
B、上传空白的来账凭证 答案:A 题型:单选题
2.现金交易需上传的基本影像资料： A、经主管审核的凭证
B、不管现金多少，都必须拍照。答案:A 题型:单选题
3.利率修改需上传的基本影像资料：
A、经主管审批的“贷款利息修改通知书”等 B、借款借据 答案:A 题型:单选题
4.个人、单位银行结算账户转帐支付金额200-500万元的报（）审批.A.委派会计 B.支行行长 C.财务部 D.主管行长 答案:C 题型:单选题
5.对在本行开户存款人账户的现金支付，单笔或单日累计金额20-50万元（含50万元）的现金支取,由（）审批.A.委派会计 B.支行行长 C.财务部 D.主管行长 答案:B 题型:单选题
6.下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（）.A.中文大写金额数字到“角”为止，在“角”之后没有写“整”字
B.票据的出票日期使用阿拉伯数字填写 C.阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号
D.“2月12日”出票的票据，票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日” 答案:B 题型:单选题
7.依据《会计法》的规定，会计凭证包括原始凭证和记账凭证，原始凭证金额如果有错误，应该（）.A.直接在凭证上更正
B.直接在凭证上更正,并加盖更正人的私章
C.由出具单位重开或者更正,更正处应该加盖出具单位公章 D.由出具单位重开,不得直接更正 答案:D 题型:单选题
8.依《票据法》规定，付款行在对汇票持有人付款时，应审查（）.A.汇票背书的连续性
B.持有人的合法身份证明或有效证件 C.背书签章的真实性 答案:A 题型:单选题
9.按照填写凭证及记账用的各种代用符号简写规定，其中“每个”可用下列符号表示（）.A.# B.﹫ C.＄ D.￥ 答案:B 题型:单选题
10.人民币60800.06元，用大写表述的正确方法为.A.陆万捌佰元陆分 B.陆万零捌佰元零陆分 C.陆万捌佰元零陆分 D.陆万零捌佰元陆分 答案:B 题型:单选题
11.储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（）.A.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续
B.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取
C.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续 D.挂失及补发或支取手续都必须由本人办理 答案:C 题型:单选题
12.既可以用于支取现金，也可以用于转帐的支票是（）.A.现金支票 B.转帐支票 C.普通支票 D.划线支票 答案:C 题型:单选题
13.教育储蓄最低起存金额为（）.A.50 B.100 C.500 D.1000 答案:A 题型:单选题
14.综合业务系统中下列卡业务不能撤销的是: A.开卡
B.开卡账户 C.卡卡转账
D.销卡账户 答案：C 题型：单选题
15.下列对债券买卖审批权限说法正确的是:()A.1000万元以下(含)由部门经理做出初步建议,由分管领导审批
B.3000万元-5000万元(含)由部门经理做出初步建议,由分管领导审批 C.3000万元-5000万元(含)由分管领导决定,并报行长审批 答案:C 题型:单选题
16.下列对资金调剂审批权限说法正确的是:()A.资金调入业务金额在20000万元以下(不含)的,由部门经理决定,报分管领导审批 B.资金调入业务金额在20000万元下(不含)的,由分管领导决定,并报行长审批 C.资金调入业务金额在20000万元以下(含)的,由部门经理决定,报分管领导审批 D.资金调入业务金额在20000万元以上行长决定,报董事长审查 答案:D 题型:单选题
1.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书？ A.有权机关执法人员的工作证件
B.有权机关县团级以上（含）机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字 C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书 答案:A|B|C 题型:多选题
2、重置客户身份密码需上传的基本影像资料: A.客户证件 B.客户影像 C.申请等 答案:A|B|C 题型:多选题
3、凭证挂失需上传的基本影像资料: A.经主管审批的挂失申请书 B.客户证件 C客户影像等 答案:A|B|C 题型:多选题
4、凭证解挂需上传的基本影像资料： A.挂失申请书客户联 B.留存联 C.客户证件 D.客户影像等 答案:A|B|C|D 题型:多选题
5、账务撤销需上传的基本影像资料： A、经主管审批的注明错帐情况的冲正凭证 B、原错帐凭证等 答案:A|B 题型:多选题
6、冲正交易需上传的基本影像资料：
A、经主管审批的注明错帐情况的冲正凭证、B、原错帐凭证等 答案:A|B 题型:多选题
7、现金开户（对公）需上传的基本影像资料： A、开户凭证 B、开户资料 C、客户证件
D、经运营主管审批的开立银行结算账户申请书 答案:A|B|C|D 题型:多选题
8、现金开户（个人）需上传的基本影像资料： A、客户证件 B、客户影像
C、客户填写的开户资料
D、现金实物或现场主管认证信息等 答案:A|B|C|D 题型:多选题
9、转账开户需上传的基本影像资料： A.客户证件 B.客户影像
C.客户填写的开户资料等 D.现金实物 答案:A|B|C 题型:多选题
10、现金销户需上传的基本影像资料： A、客户证件、B、客户影像、C、存折、D、现金实物或现场主管认证信息等 答案:A|B|C|D 题型:多选题
11、转账销户（个人）需上传的基本影像资料： A、客户证件 B、客户影像
C、存单或者存折等 答案:A|B|C 题型:多选题
12、核销长期不动户需上传的基本影像资料： A、经主管审批的销户申请书及现场审核认证信息 B、开户核准通知书正本 C、法定代表人身份证件原件 答案:A|B|C 题型:多选题
13、账户撤销需上传的基本影像资料： A、经主管审批的销户申请书 B、会计主管现场审核认证信息 答案:A|B| 题型:多选题
14、注册验资户撤销需上传的基本影像资料： A、基本账户相关资料
B、主管手工填制并审核的转账凭证 答案:A|B| 题型:多选题
15、现金存款需上传的基本影像资料： A、客户证件、B、客户影像、C、客户填写的开户资料、D、现金实物或现场主管认证信息等 答案:A|B|C|D 题型:多选题
16、现金存入需上传的基本影像资料： A、现金缴款单
B、现金实物或现场审核认证信息等 C、柜员卡 答案:A|B| 题型:多选题
17、支票取现需上传的基本影像资料： A、现金支票正反面 B、客户证件、C、客户影像 D、现金支票正反面多拍几张，便于远程授权中心审核。答案:A|B|C 题型:多选题
18、现金取款需上传的基本影像资料： A客户证件 B、客户影像 C、存折
D、现金实物或现场审核认证信息等 答案:A|B|C|D 题型:多选题
19、现金部提需上传的基本影像资料： A、存折单 B、客户证件 C、客户影像
D、现场审核认证信息等 答案:A|B|C|D 题型:多选题
20、转账放款（贷记过渡）需上传的基本影像资料： A、经主管审批的公司贷款发放通知书 B、借款凭证
C、委托支付书（协议）D、提款申请 E、客户影像
F、客户证件及担保人证件 答案:A|B|C|D|E|F| 题型:多选题
21、贷款展期需上传的基本影像资料：
A、经主管审批的客户部门提交的借款展期申请书 B、借款展期协议等 答案:A|B| 题型:多选题
22、贷款核销需上传的基本影像资料： A、经主管审批的呆账核销送审表 B、原借款凭证等 答案:A|B| 题型:多选题
24、柜台异地卡/折存现需上传的基本影像资料： A、现金存款单 B、现金实物 C、客户证件 D、客户影像 答案:A|B|C|D 题型:多选题
25、柜台异地卡/折取现需上传的基本影像资料： A、存折/卡 B、客户证件 C、客户影像 D、现金实物 答案:A|B|C 题型:多选题
26、本地卡/折转异地需上传的基本影像资料： A、存折/卡 B、转账凭、C、客户证件 D、客户影像 答案:A|B|C|D 题型:多选题
27、异地卡/折转本地需上传的基本影像资料： A、存折/卡 B、转账凭证 C、客户证件 D、客户影像 答案:A|B|C|D 题型:多选题
28、往帐确认需上传的基本影像资料： A、汇款凭证 B、客户证件
C、客户影像或主管审批的事实说明书。对于营业部大额汇划（三百万以上需联社主管领导签字审批，所有转存同业款项必须要有联社资金划转通知单）答案:A|B|C 题型:多选题
29、单笔借贷需上传的基本影像资料： A.主管审核的手工填制表外科目凭证 B.转帐借贷凭证 答案:A|B| 题型:多选题
30、单笔借贷（表外科目错账处理）需上传的基本影像资料： A.上级部门同意的错账处理书面意见 B.主管审核的手工填制表外科目凭证 答案:A|B| 题型:多选题
31、转账需上传的基本影像资料： A.转账借贷凭证、B.客户证件（个人）、C.客户影像 D、现金实物 答案:A|B|C 题型:多选题
32、特种转账需上传的基本影像资料：
A、经有权人或会计主管审批的有权机关签发的协助扣划存款通知书 B、有权机关执法人员的工作证件 C、执行公务证
D、人民法院出具的扣划裁定书并附生效法律文书副本 答案:A|B|C|D 题型:多选题
33、抵质押物资料登记需上传的基本影像资料： A、客户与银行签订的抵押担保协议 B、客户证件 C、他项权证 D、客户影像 答案:A|B|C|D 题型:多选题
34、抵质押资料修改需上传的基本影像资料： A、客户与银行签订的抵押担保协议 B、客户证件等 C、只需抵质押单 答案:A|B| 题型:多选题
35、抵质押物资料注销需上传的基本影像资料： A、主管审核的现场认证信息 B、还贷凭证 C、客户影像 D、客户证件 答案:A|B|C|D 题型:多选题
36、开卡需上传的基本影像资料： A、客户证件 B、客户影像
C、客户填写的开户资料 答案:A|B|C 题型:多选题
37、销卡需上传的基本影像资料： A、银行卡 B、客户证件 C、客户影像 D、销卡申请书 答案:A|B|C|D 题型:多选题
38、卡挂失/支付需上传的基本影像资料： A、挂失申请书 B、客户证件 C、客户影像等 答案:A|B|C 题型:多选题
39、卡解挂需上传的基本影像资料： A.客户证件 B.客户影像 C.挂失申请书 D.借记卡等 答案:A|B|C|D 题型:多选题
40、卡密码重置需上传的基本影像资料： A、银行卡 B、客户证件 C、客户影像 D、原挂失申请书 答案:A|B|C|D 题型:多选题
41、卡转账需上传的基本影像资料： A、客户证件 B、客户影像 C、卡 D、存折（相关凭证）等 答案:A|B|C|D 题型:多选题
42、银行卡存现需上传的基本影像资料： A、银行卡 B、存款凭证 C、客户证件 D、客户影像 E、现金实物 答案:A|B|C|D|E 题型:多选题
43、银行卡取现需上传的基本影像资料： A、银行卡 B、客户证件 C、客户影像 答案:A|B|C 题型:多选题
44、卡冲正需上传的基本影像资料：
A、经运营主管审批的注明错帐情况的冲正凭证 B、原错帐凭证等 C、两张空白凭证 答案:A|B| 题型:多选题
45、卡冻结需上传的基本影像资料： A、执法人员的工作证件 B、执行公务证
C、经主管审批的协助冻结存款通知书等 答案:A|B|C 题型:多选题
46、卡解冻需上传的基本影像资料：
A、经主管审批的有权机关执法人员的工作证件 B、执行公务证
C、原有权机关签发的协助冻结存款通知书等 答案:A|B|C 题型:多选题
47、开卡账户需上传的基本影像资料： A、开户凭证 B、银行卡 C、客户证件 D、客户影像 E、现金实物 答案:A|B|C|D|E 题型:多选题
48、销卡账户需上传的基本影像资料： A、银行卡 B、客户证件 C、客户影像 答案:A|B|C| 题型:多选题
49、卡部提需上传的基本影像资料： A、银行卡 B、客户证件 C、客户影像 答案:A|B|C| 题型:多选题
51、账户密码撤销需上传的基本影像资料： A、客户证件 B、客户影像 C、存折（单）答案:A|B|C| 题型:多选题
52、柜台冲销需上传的基本影像资料： A、经主管审核的事实说明书 B原始凭证 答案:A|B| 题型:多选题
53、股金解挂需上传的基本影像资料： A、股金证 B、股东身份证 C、客户影像 D、挂失申请书 E、代理人证件 答案:A|B|C|D 题型:多选题
54、代收代发入账需上传的基本影像资料： A、代收代发花名册 B、转账支票等 答案:A|B| 题型:多选题
55.有权查询.冻结.扣划单位.个人存款的执法机关（）A.人民法院 B.人民检察院 C.税务机关 D.海关
E.国家安全机关 F.公安机关 答案:A|C|D 题型:多选题
56.有权查询单位在金融机构的存款却无权冻结和扣划的执法机关（）A.审计机关 B.人民检察院 C.税务机关
D.工商行政管理机关 E.监狱
F.证券监督管理机关 答案:A|D|F 题型:多选题
57.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（）办理过户手续.A.判决书 B.调解书 C.裁定书 D.公证证明 答案:A|B|C 题型:多选题
58.有关重要空白凭证使用正确的是（）.A.重要空白凭证使用必须坚持逐笔销号制度.B.各级机构必须按照重要空白凭证上印制的编号顺序使用，特殊情况下可以跳号.C.重要空白凭证填错作废，应加盖“作废”戳记，会计主管审查签字后，作当日有关科目传票的附件.D.可以将重要空白凭证作为教学、练习用具.答案:A|C 题型:多选题
59.签发支票必须记载哪些事项（）.A.无条件支付的委托 B.确定的金额 C.付款人名称 D.出票日期 答案:A|B|C|D 题型:多选题
60.会计凭证的基本要素包括（）.A.年、月、日
B.收、付款人的户名和账号 C.人民币符号和大小写金额
D.款项来源、用途、摘要和附件张数 答案:A|B|C|D 题型:多选题
61.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实（）证件和法律文书.A.经办人员应当核实执法人员的身份证件 B.经办人员应当核实执法人员的工作证件
C.有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书 D.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书 答案:A|B|C 题型:多选题
62.下列哪些证件种类属于个人存款实名制证件种类（）.A.居民身份证 B.军人身份证
C.港澳台居民往来内地通行证 D.护照 E.学生证 答案:A|B|C|D 题型:多选题
63.错帐冲正的方法有（）.A.划线更正法
B.同方向蓝字冲正法 C.同方向红、蓝冲正法 D.反方向蓝字冲正法 答案:A|C|D 题型:多选题
64.福祥借记卡按挂失的内容分为： A.卡挂失
B.密码挂失
C.口头挂失
D.书面挂失 答案：A|B 题型：多选题
65.下列有关债券投资业务审批权限说法正确的有:()A.债券正回购业务单笔金额在10000万元以内(含)的由部门经理决定,报分管领导审批 B.债券逆回购单笔金额在5000万元-10000万元以内(含)的由部门经理决定,报分管领导审批
C.债券逆回购单笔金额在10000万元以上由分管领导决定,报行长审批,董事长审查 D.债券买卖3000万元-5000万元(含)由分管领导决定,并报行长审批 答案:A|C|D 题型:多选题
66.下列有关资金融通业务审批权限说法正确的有:()A.约期存款单笔金额在10000万元-20000万元(含)以内的,由部门经理决定,并报行长审批 B.约期存款单笔金额在20000万元以上由行长决定,报董事长审查
C.资金调入业务金额在20000万元以上(含)的由分管领导决定,报行长审批 D.资金拆出业务交易不论金额大小,由总部分管领导提交行务会议讨论决定 答案:B|D 题型:多选题
1.柜台异地卡折存取现不需上传客户证件图像。答案: 错误 题型:判断题
2.现金存入需上传现金缴款单、现金实物和现场审核认证信息等。答案: 正确 题型:判断题
3.支取现金需上传现金、支取凭证及证件。答案: 错误 题型:判断题
4.申请远程授权时，上传的影像资料可任意角度放在高拍仪上拍照。答案: 错误 题型:判断题
5.单位存款转个人账户不需填写进账单。答案: 错误 题型:判断题
6.代理人在柜台取现，只需提供代理人身份证。答案: 错误 题型:判断题
7.有权机关执法人员在办理冻结存款时，只需上传执法人员的工作证件复印件和协助冻结存款通知书。答案: 错误 题型:判断题
8.转账支票记账时可不输入支票号码。答案: 错误 题型:判断题
9.存款户本人办理挂失的，必须凭本人有效身份证件办理。由代理人代为办理的，代理人必须同时出具本人及被代理人的有效身份证件。答案: 正确 题型:判断题
10.对在本行开户存款人账户的现金支付，单笔或单日累计金额20-50万元（含50万元）的现金支取,由委派会计审批.答案: 错误 题型:判断题
11.客户办理电汇时，在电汇单上任意一联签名都可以。答案: 错误 题型:判断题
12.监察机关有权查询、冻结单位和个人在金融机构的存款，但无权扣划.答案:错误 题型:判断题
13.冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后不可以续冻.答案:错误 题型:判断题
14.一般存款账户特殊情况下允许提取现金.答案:错误 题型:判断题
15.储蓄账户仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算.答案:正确 题型:判断题
16.票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理.答案:正确 题型:判断题
17.个人储蓄账户一律不得办理转帐业务.答案:正确 题型:判断题
18.票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效.答案:正确 题型:判断题
19.凭证填制的基本要求：要素齐全、内容完整、反映真实、数据准确、字迹清楚.答案:正确 题型:判断题
20.单位存款利息一律转账，不得支取现金.答案:正确 题型:判断题
21.银行汇票的出票日期使用小写填写的，银行不予受理.答案:正确 题型:判断题
22.存款人可以凭个人户口本开立个人银行结算账户.答案:错误 题型:判断题
23.自动转存的定期储蓄存单可以贷款质押。答案: 错误 题型:判断题
24.小额久悬不动户挂失后只允许办理销户。答案:正确 题型:判断题
25.客户因忘记密码办理久悬账户密码重置时，操作员需认真核对其本人身份证明文件，进行客户身份核实，并留存身份证明复印件。答案:正确 题型:判断题
26.不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的,可视情况为其开立个人存款账户.答案:错误 题型:判断题
27.有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，应拒绝为其查询.答案:错误 题型:判断题
28.一般存款账户特殊情况下允许提取现金.答案:错误 题型:判断题
29.转账开户客户不需提供客户证件.答案:错误 题型:判断题
30.交易凭证补打不需上传原打错的凭证图像.答案:错误 题型:判断题
31.办理支票取现业务，只要是柜员熟悉的客户，都可以不出示身份证件。答案:错误 题型:判断题
32.票据金额大、小写未同时记载或大小写金额不一致的，以大写金额为准。答案：错误 题型：判断题
33.票据的出票日期、收款人名称或金额更改的，在修改处盖章确认修改的票据有效。答案：错误 题型：判断题
34.挂失申请书上所填的账户金额，必须是挂失操作成功后账户上所显示的余额。答案：错误 题型：判断题
第三篇：安徽xx农村商业银行授权管理办法
安徽***农村商业银行股份有限公司授权管理办法
第一章 总 则
第一条 安徽***农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）为有效实行一级法人体制，强化本行的统一管理与内部控制，增强本行防范和控制风险的能力，保护社会公众和本行的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》和本行章程的有关规定，制定本办法。
第二条
本办法所称授权，是指本行董事会对行长、副行长、业务职能部门和分支机构开展业务权限的具体规定，包括直接授权和转授权。
第三条
本办法所称授权人，系指向行长、副行长、分支机构和业务职能部门授予经营管理权限的本行董事会。
第四条
本行行长、支行行长、业务职能部门主要负责人为受权人代表人，代表本行、支行和业务职能部门行使授权范围内的各项权利。
第二章 授权依据
第五条 在法定经营范围内，对受权人实行逐级有限授权； 第六条 根据受权人的经营管理水平、风险控制能力和受权人代表人业绩等，实行区别授权；
（六）授权期限；
（七）其他需要规定的事项。
第十三条
本行授权书采用统一标准格式文本。
第十四条
受权人根据工作需要可向授权人申请特别授权。第十五条
权限不明确时，受权人应向授权人书面请示并取得明确授权。
第十六条 授权书一式三份，由授权人、受权人和董事会办公室存档。
第十七条 受权人在与客户签订业务合同时，须向其出示授权书，双方应按授权书规定的授权范围签订合同。
第四章 授权范围
第十八条
基本授权的范围包括：
（一）营运资金的经营权限；
（二）同业资金融通权限；
（三）单笔贷款（贴现）及贷款总额审批权限；
（四）对单个客户的贷款（贴现）额度审批权限；
（五）单笔承兑和承兑总额审批权限；
（六）非融资类保函审批权限；
（七）现金支付审批权限；
（八）中间业务权限；
（三）受权权限被撤销；
（四）授权期限已满；
（五）其他需要终止授权的情况。
第二十三条
本行董事长、行长、支行行长及业务职能部门主要负责人变更时，若授权范围等内容不变，授权书及转授权书继续有效。
第六章 授权管理
第二十四条 本行董事会风险管理委员会是授权的综合管理部门，负责授权管理的组织协调、授权内容的法律审查、授权文本的制作以及授权管理的综合评价等工作。
第二十五条
受权人应在授权期满20日内向授权人报送有关授权执行情况的报告。临时发生重大风险，应及时快速上报。
第二十六条
监事会对行长、支行和业务职能部门相关业务授权执行情况进行监督检查，对重大风险情况实行跟踪监测。根据检查和监测情况，对调整授权提出意见，对越权违规的受权人代表人及其直接责任人员提出处理意见。
第二十七条
本行的稽核监督部门要把检查监督受权人执行授权办法作为一项重要职责，有权对越权违规受权人代表人及其直接责任人员提出处理意见。
第七章 处 罚
第四篇：商业银行主要业务(整理)
商业银行主要业务
第一模块 商业银行资产业务
模块简介
资产类业务是同商业银行资产负债表中资产类科目相关的各项业务。资产类业务是我国商业银行现阶段的主要收入来源。按业务品种分类，商业银行资产类业务主要包括：贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务、金融同业、其他资产业务等。
在各类资产业务中，贷款是最重要的资产业务，包括公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支以及贸易融资贷款等业务品种。在贷款类业务中，公司客户贷款和个人客户贷款是最主要的贷款品种。资产类票据业务主要包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产、福费廷等。债券投资业务主要有中央银行融资债、国债、政策性金融债、次级债、境外债券。金融同业资产类业务主要包括同业拆出、存放央行、存放同业、信贷资产转让、证券公司股票质押贷款等。其他资产类业务部分包括抵债资产和待处理其他资产。随着金融全球化、管制放宽、金融需求多样化、信息科技迅速发展和金融竞争日趋激烈，不断出现资产业务创新，这为利用组合手段管理风险提供了必要的工具，也对风险管理提出了新的挑战。
商业银行的资产是其负债和所有者权益的运用，是取得各项收入的基础。资产类业务品种多，差异大，发展快。其风险特征也在不断的变化。通过本模块的学习，学员应了解资产业务的基本概念，业务流程和主要风险点及各项监管要求。
本模块共分五章，第一章介绍贷款类业务，第二章介绍票据类业务，第三章介绍债券投资类业务，第四章介绍金融同业，第五章介绍其他资产业务。
第一章 贷款类业务
小结：贷款业务是商业银行最重要的资产业务，是我国商业银行主要的收入来源。贷款风险管理的主要内容包括信用评级、授权、授信以及审贷分离和分级审批等。主要贷款业务主要包括公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支以及贸易融资贷款等。各项业务都要严格按照业务操作流程进行，并充分关注相关的业务风险点。
一、单项或多项选择题
（一）短期贷款是指（）A、期限半年以内的贷款
B、期限在一年或一年以内的贷款 C、期限在五年或五年以内的贷款 D、期限在三年或三年以内的贷款
（二）下列属于公司贷款的贷款业务品种有（）A、流动资金循环贷款
B、贸易融资贷款 C、法人账户透支
D、银团贷款
（三）关于客户信用等级评定，下列说法中正确的有（）A、要综合考虑借款人领导者的素质、社会地位、诚信状况 B、是商业银行控制信贷风险的重要环节
C、主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面进行评定 D、评定方法以定量方法为主，定量分析和定性分析相结合
（四）下列不属于贷后管理内容的有（）A、贷款风险预警
B、不良贷款管理 C、贷款档案管理
D、贷款发放
（五）下列属于对关联交易风险监管要求的有（）A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制
B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制
C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料
D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表
（六）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）A、8%
B、10%
C、15%
D、20%
（七）商业银行实行统一授信制度，要做到四个方面的统一是（）A、授信主体的统一
B、授信形式的统一 C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一 参考答案
一、单项与多项选择
（一）B
（二）ABCD
（三）BCD
（四）D
（五）ABCD
（六）B
（七）ABCD
第二章 票据类业务
一、单项与多项选择
1．对商业银行来说，票据业务是（）
A、银行满足企业短期融资需求的主要手段
B、实施流动性管理的工具 C、调整资产结构的工具
D、一种重要的业务收入来源 2．申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料（）A、银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明 B、上和当期的资产负债表、损益表和现金流量表 C、商品交易合同原件及复印件
D、按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告等）
3．承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人的有关情况进行审查。审查内容包括（）
A、承兑申请人的合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量 B、该笔业务是否具有真实的贸易背景 C、该笔业务是否控制在授信额度内
D、对按规定需要提供担保的，审查承兑申请人能够提供足值、有效的担保 4．承兑汇票保证金收取要遵循以下要求（）A、按信用等级收取保证金
B、保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票 C、实行保证金集中管理 D、保证金可以提前支取
5．承兑汇票管理上应该（）A、实行授权管理
B、纳入客户统一授信 C、发生点款，纳入不良贷款考核
D、建立银行承兑汇票业务档案 6．下列关于贴现的说法正确的是（）
A、对持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 B、对银行来说，贴现是买进票据成为票据的权利人 C、贴现是银行提供信用的一种方式 D、银行可以通过办理贴现业务获得收入 7．下列关于买入返售的说法正确的是（）A、是对商业汇票实施的限时购买
B、有权利买断式和权利未转移买入返售两种交易方式 C、与银行承兑相比，不要求有真实的贸易背景 D、是银行提供信用的一种方式 参考答案
一、单项与多项选择 1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABC 5.ABCD 7.ABD
6.ABCD
第四章 金融同业
小结：金融同业资产类业务主要包括同业拆出、存放央行、存放同业、信贷资产转让、证券公司股票质押贷款等。各项业务必须严格按照有关监管要求进行。
一、单项或多项选择
（一）下面关于信贷资产逆回购正确的说法有（）
A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的 B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式
C、办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过 6 个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日
D、信贷资产逆回购业务的定价以 6 个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定
（二）下面对于证券公司股票质押贷款的监管要求的说法，正确的有（）
A、银行给证券公司的股票质押贷款期限最长不能超过 6 个月，股票质押率不得高于 60% B、上亏损的上市公司股票不能用于质押
C、前六个月内股票价格的波动幅度超过 200%的股票不能用于质押 D、可流通股股份过度集中的股票不能用于质押 参考答案
一、单项与多项选择
（一）BCD
（二）ABCD
第五章 其他资产业务
一、单项与多项选择
（一）关于抵债资产正确的说法是()A、抵债资产是非信贷资产，因此和信贷没有关系 B、以物抵债主要有两种方式，即协议抵债和裁决抵债
C、协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤 D、以物抵债是化解银行信贷风险的工具
（二）待处理其他资产包括（）A、待清理接收资产
B、抵债资产 C、待处理应收款
D、不良贷款 参考答案
一、单项与多项选择
（一）BCD
（二）AC
第二模块 负债业务
负债是指商业银行承担的能够以货币计量、需要以资产或劳务偿付的债务。负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。商业银行的负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。商业银行对各类负债业务的管理应坚持依法筹资、成本控制、量力而行和结构合理原则。
在各类负债业务中，存款是最为核心的业务。商业银行提供的存款类型主要包括对公存款和储蓄存款。储蓄存款为银行带来了长期稳定的资金流，而同业存放、同业拆入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道，应付款项、或有负债等其它负债类型也在商业银行资金来源中始终保持着相当的数量。随着金融市场日趋激烈的竞争，商业银行相继研发了一些了新型的负债业务，包括发行金融债券、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等，这些新业务既大大丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务发展的亮点和新的业务增长点。
随着商业银行负债业务种类的扩大和科技含量的提高，其风险类别也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度也不断提高。负债业务的风险主要包括：
一是操作风险。负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。如缺乏对存款客户基本情况和资金来源的了解，导致客户利用账户从事洗钱活动；对客户存入的款项不入账而用于从事账外经营；对重要空白凭证保管和印章保管不严，导致内部人员盗取客户资金；内部人员空存实取盗取银行资金；内部人员擅自改变计算机系统的账户信息或计息参数，达到盗取资金的目的等。
二是流动性风险。商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产只是其负债的一小部分，如果商业银行的大批债权人同时提出债权要求，商业银行就有可能面临流动性风险，情况严重时出现清偿性风险可导致商业银行倒闭。
三是市场风险。负债业务市场风险主要是指利率或汇率的不利变动带来的风险。如商业银行资产负债结构不匹配，短存长贷，当利率上升时，资金成本增加，将导致资产收益下降，甚至成本可能超过收益产生损失。
四是法律风险。负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，商业银行以此办理负债业务，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。
五是清偿性风险。负债业务的清偿性风险是指当存款人、借款人等债权人提出清偿债务的要求时，商业银行不能按时满足其债务清偿所发生的风险。
六是技术与网络风险。在办理单位存款、储蓄存款时，要特别注意防范由于电脑故障、通讯或系统故障或网络欺诈等原因造成储蓄业务中断、单边账或诈骗。
七是洗钱及大额可疑交易风险。《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》是监管部门基于对反洗钱工作的严峻形势及对部分负债业务进行特别管理的要求，出台的两项重要监管制度。监管部门应敦促商业银行制定可操作性较强的内部管理制度和操作规程，并通过改进柜面业务操作系统由计算机中心自动对有关交易进行识别和报警，以减轻柜员的工作量。同时，监管部门要发挥对各商业银行的反洗钱工作机构的协调作用，建立有效的联动机制。总之，在负债业务的管理上，商业银行主要关注资金的来源、成本和数量等问题，注重防范流动性风险和利率风险；监管人员重点关注账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等，商业银行自身的风险防范能力、内控制度建设、审计监督力度等应作为监管部门风险监管及风险评价与提示的重要内容。
二、学习准备和学习资料：对商业银行经营管理原理及商业银行负债业务的基本原理有一定程度的了解；具备对商业银行监管的基础知识。
三、章节结构：本模块共分四章，总计 7.2 万字。其中：第一章――业务概述；第二章――存款；第三章――同业存放、同业拆入、向人民银行借款；第四章――其他负债。
第一章 业务概述
一、判断题
（一）负债所代表的是债务人的全部经济责任。
（二）负债业务形成商业银行最主要的资金来源，是商业银行开展业务活动的基础。
二、多项选择题
（一）负债是指商业银行承担的一种什么样的业务？
A.能够以货币计量 B.需要以资产偿付C.需要以劳务偿付 D.需要以资产或劳务偿付
（二）负债业务有哪些主要基本特征？
A.是一种当前债务 B.具有偿还性C.具有潜在效益性 D.能用货币准确计量和估价 E、具有清算优先权
（三）按照资金来源分类，负债业务有哪些种类？
A.存款负债 B.借入款负债C.债券融资负债 D.结算性负债E.其他负债
（四）负债业务管理原则有哪些？
A.依法筹资原则 B.成本控制原则C.量力而行原则 D.结构合理原则E.保证偿还原则
（五）负债业务的主要风险有哪些？
A.信用风险 B.市场风险C.操作风险 D.流动性风险E、政策风险 F、法律风险 E、清偿性风险
（六）作为商业银行期限错配风险管理的一种主要方式，利率期权有哪些主要工具？ A、利率调期 B、利率上限C、利率下限 D、利率上下限 E 缺口管理 参考答案
一、判断题
（一）错 负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任
（二）对
二、多项选择题
（一）A、D
（二）A、B、C、D、E
（三）A、B、D
（四）A、B、C、D
（五）B、C、D、F、E
（六）B、C、D
第二章 存 款
一、判断题
（一）对公存款是商业银行对存款单位的负债，储蓄存款是商业银行对存款人的负债。
（二）商业银行必须执行人民银行制定、公布的储蓄存款利率，并内部公告。
二、多项选择题
（一）按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？
A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位定活两便存款 D、单位通知存款
E、单位协定存款 F、约期存款
G、协议存款 H、保证金存款
（二）根据用途不同，单位存款账户有哪些种类？
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 E、协议存款账户 F、约期存款账户 G、保证金存款账户
（三）按照存款的支取方式不同，储蓄存款有哪些种类？
A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款
D、约期存款 E、协议存款 F、个人通知存款
（四）储蓄存款一般分几个环节？
A、开户 B、存款 C、转账 D、结算 E、取款 F 销户
（五）商业银行办理储蓄存款业务，要遵循哪些原则？
A、存款自愿 B、取款自由 C、结算及时 D、存款有息E、为储户保密 F 保证兑付
（六）按照担保对象不同，保证金存款有哪些种类？
A、银行承兑汇票保证金 B、信用证保证金 C、黄金交易保证金 D、衍生交易保证金
E、期货交易保证金 F、证券交易保证金 G、个人购汇保证金 H、远期结售汇保证金
（七）商业银行柜台业务管理包括哪些方面？
A、柜员管理 B、印鉴管理 C、业务印章管理 D、金库管理
E、有价单证及重要空白凭证管理管理 F、未达账项和差错处理管理 G、结算管理
（八）柜台业务的风险点主要集中在哪些部位？
A、柜员管理 B 账户管理 C 存取先进 D.金库管理 E、有价单证及重要空白凭证管理
F、印章及压数机管理 G、预留印鉴管理 H、票证及凭证审核 I、结算管理 参考答案
一、判断题 1.对；2.错；
二、多项选择题
（一）A、B、D、E、F、G ；
（二）A、B、C、D ；
（三）A、B、C、F ；
（四）A、B、E、F ；
（五）A、B、D、E ；
（六）A、B、C、G、H ；
（七）A、B、C、E、F ；
（八）A、B、C、E、F、G、H ；
第三章 同业存放、同业拆入、向中央银行借款
一、判断题
（一）同业存放是指因调整头寸、支付清算、提取现金等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
（二）拆入资金主要用于解决临时性周转资金不足的需要。
（三）商业银行分支机构为解决临时性周转资金的不足，可向当地人民银行申请办理头寸性借款。
（四）再贴现是中央银行的一种货币政策工具。
二、多项选择题
（一）按照存放单位不同，同业存放有哪些种类？
A、境外同业存放 B、国有商业银行存放 C、其他商业银行存放 D、城市信用社存放 E、农村信用社存放 F、政策性银行存放 G、外资银行存放 H、金融性公司存放
（二）按照交易方式不同，同业拆入有哪些种类？
A、网上市场拆入 B、网下市场拆入C、通过中介交易拆入、D、不通过中介交易拆入 E、有担保拆入 F、无担保拆入
（三）向人民银行借款有哪些种类？
A、向人民银行借款 B、商业银行统一借款C、商业银行分支机构的头寸性借 D.再贴现
参考答案
一、判断题
（一）错 同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务
（二）错 拆入资金用于弥补因同城票据清算头寸不足和解决临时性周转资金不足的需要。
（三）对
（四）对
二、多项选择题
（一）A、B、C、D、E、F、H
（二）C、D
（三）A、D
第四章 其他负债
一、判断题
（一）金融机构通过发行金融债券募集的资金，主要用于解决资金头寸性不足。
（二）其他负债是指商业银行在经营管理过程中发生的一些短期的应付款项及结算中形成的负债。
（三）应付款项操作中有确定核算内容、设置计提科目、确定计提标准、支付使用四个环节。
（四）商业银行的或有负债主要包括信用证、担保、承诺及金融衍生产品负债四类。
二、多项选择题
（一）金融债券的发行方式有哪些？
A、市场化发行 B、协议发行 C、商业银行主承销发行 D、定向发行
（二）按付息方式划分，金融债券有哪些种类？
A、零息债券 B、定息债券 C、到期一次还本付息债券 D、浮息金融债券 E 贴现债券 F、次级债券
（三）其他负债主要包括哪些？
A、应付款项 B、或有负债 C、结算性负债 D、内部资金往来负债 E、应解汇款 F、预提费用
（四）应付款项主要有哪些种类？
A、应付利息 B、应付工资 C、应付福利费 D、应交税金 E、应交罚款 F、其他应付款
（五）大额支付交易主要有哪些方式？ A、票据支付 B、银行卡支付 C、汇兑支付 D、托收承付
E、委托收款 F、网上支付 G、现金支付
（六）可疑支付交易包括哪些主要异常情形？
A、金额异常 B、频率异常
C、流向异常 D、换汇异常 E、用途异常 F、性质异常 G、手续异常
参考答案
一、判断题
（一）错 金融机构发行金融债券是为了解决临时性的资金需求或者获得长期的资金来源，募集的资金主要用于金融机构的经营发展和补充资本
（二）错 其他负债是指商业银行通过债券融资发生的负债，以及在经营管理过程中发生的一些短期的应付款项以及结算中所形成的负债
（三）对
（四）错 商业银行的或有负债主要包括信用证、担保、承诺三类。
二、多项选择题
（一）A、D
（二）A、C、D、E
（三）A、B、C、D
（四）A、B、C、D、F
（五）A、B、C、D、E、F、G
（六）A、B、C、E、F 第三模块 表外（中间）业务
第一章 表外（中间）业务简介
一、单一项或多项选择题
（一）以下可归为表外业务的有：
A、存款业务 B、信托咨询业务 C、信用证业务 D、代理业务
（二）表外业务的当事人主要有：
A、委托人 B、代理行 C、受益人 D、投资人
（三）表外（中间）业务的作用体现在：
A、增加银行收入 B、分散银行风险C、促进业务创新 D、促进资源整合
（四）表外（中间）业务成本主要包括：
A、职员工资、B、经营管理费用C、固定资产支出、D、营业性损失
（五）商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为：
A、风险不确定，复杂程度高 B、风险集中，评估难度大C、潜在风险损失大 D、潜在风险损失小
（六）与商业银行表外（中间）业务信用风险程度相关的因素：
A、业务对象的信用状况 B、交易工具的性质C、市场环境状况 D、交易员自身的素质
（七）与商业银行表外（中间）业务市场风险程度相关的因素：
A、市场利率的不利变动 B、市场汇率的有利变动C、市场价格的不利变动 D、市场价格的有利变动
（八）与商业银行表外（中间）业务操作风险程度相关的因素：
A、缺乏统一的会计准则使银行会计账目滞后 B、信息系统故障C、银行内部运作不规范 D、交易人员素质很高
（九）目前中国对商业银行表外（中间）业务风险的监管与国际惯例要求还有很大差距，表现在：
A、规章制度滞后且不成体系 B、资本充足率管理不严C、事后监管不力 D、监管水平很高
（十）对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将： A、越来越大 B、越来越小 C、易于应对 D、不用应对
二、判断题
（一）每一种中间业务产品投入后都需要得到补偿，因而凡是独立的中间业务都应该有利润。（）
（二）在没有更好的定价机制时，跟风定价肯定不会吃亏。（）
（三）新兴中间业务市场上，抢占市场份额的最佳手段是低价。（）
（四）同一家银行对同一地区的不同客户，以及在不同地区提供的同种中间业务未必要采用同一价格。（）
（五）中国商业银行表外（中间）业务风险管理已经很完善。（）参考答案
一、单项多项选择题
（一）BCD
（二）ABC
（三）ABCD
（四）ABCD
（五）ABC
（六）AB
（七）AC
（八）ABC
（九）ABC
（十）A
二、判断题
（一）×
（二）×
（三）×
（四）√
（五）×
第二章 支付结算类业务
一、单一项或多项选择题
（一）可以背书转让的票据有（）
A、未填“现金”字样的银行汇票 B、商业汇票
（二）出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票（）足额付款。
A、三天内 B、十天内 C、当天 D、五天内
（三）商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件有（）
A、在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织B、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系C、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
（四）银行支票出现以下（）情形时，持票人银行不予受理。
A、支票记载的事项不齐全；B、出票额、出票日期、收款人名称有更改； C、记载事项的更改没有原记载人签章证明
（五）银行办理汇兑业务需要遵守的规定有（）。
A、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤消。B、转汇行可以办理退汇和撤销。C、汇款超过二个月未解付的，办理解付手续时要逐级审批。D、银行可以受理有条件支付的委托。
（六）银行办理托收承付结算的款项，包括（）。A、商品交易B、因商品交易而产生的劳务供应款项 C、代销、寄销商品的款项D、赊销商品的款项
（七）下列哪些是以银行为付款人的票据（）。A、银行汇票 B、银行承兑汇票C、本票 D、支票
（八）银行办理进口信用证业务严禁以下（）做法。
A、无贸易背景而开立信用证；B、为开证申请人开立以单纯套取银行资金为目的的信用证;C、对于大额授信开证业务，不了解基础交易情况；D、开新证还旧证。
（九）关于进口信用证项下对外付款／承兑的业务处理方式，以下说法正确的有（）。A、对外付款/承兑应及时合理，最迟不得超过自收到单据次日起算的第 3 个工作日； B、远期信用证项下已承兑者，应按时对外付款并于到期日起息；
C、每笔付款/承兑应在信用证业务卷宗中留存记录，承兑后的汇票应妥善保管，如国外银行要求寄回，应予寄回汇票； D、对于不符点单据，开证申请人在规定时限内提出拒付或未作任何表示，均视为其拒绝接受单据，银行可向寄单行/交单人发出拒绝付款/承兑的通知。
（十）银行办理汇出汇款业务应遵守以下（）规定。
A、办理汇出汇款业务的客户须提交符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书、贸易进口付汇核销单或国际收支申报单（如需）及银行支款凭据等；
B、汇往受制裁国家的款项，应在征得客户的同意后慎重选择汇款路线，以免造成损失。C、汇出行与汇入行（解付行）没有印、押关系，不能直接办理汇款的，可通过其管辖分行或总行转汇，转汇时应将款项划至转汇行，报单上必须列明汇款内容和要求转汇字样。
D、办理汇票的挂失或止付，出票行应核验汇款人的书面申请和汇款回单，及时向付款行发出止付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇票有效期满一个月后才能办理退款。
二、判断题
（一）金融机构有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。（）
（二）汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请撤销。（）
（三）银行支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10 日内。（）
（四）转帐支票的背书行为应连续，第一个使用粘单的背书人须在粘接处加盖骑缝章。（）
（五）委托收款以单位为付款人的，付款人接到银行的付款通知，应于当日书面通知银行付款。付款人在接到通知日的次日起 5 日内未通知银行付款的，视为同意付款。（）
（六）对于国际惯例，当事人可以自行决定是否采用。（）
（七）对于限制指定银行交单或议付的信用证，非指定银行交单议付者，应通过指定银行确认，以避免另有单据通过指定银行提交。（）
（八）信用证项下已由开证行出具提货担保且尚未收回，来单时如存在不符点，原则上不得对外拒付。（）
（九）银行在办理跟单托收业务时，一般不接受委托行要求代办存仓保险的托收指示。（）
（十）国际结算业务是由于进出口贸易活动而产生的债权债务结算，各种国际贸易结算方式都属于进出口商的商业信用，银行不承担付款义务。（）
参考答案
一、单一项或多项选择题
（一）AB
（二）C
（三）ABC
（四）ABC
（五）AC
（六）AB
（七）ABD
（八）ABCD
（九）BCD
（十）ABCD
二、判断题
（一）√；
（二）×；
（三）√；
（四）√；
（五）×；
（六）×；
（七）√；
（八）√；
（九）√；
（十）×
第三章 银行卡业务
一、单一项或多项选择题
（一）银行卡业务流程是围绕（）基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。
A.发卡银行 B.收单银行 C.持卡人 D.特约商户
（二）个人卡主卡持卡人或申请人可为其指定的年满（）周岁人员办理附属卡。A.18 B.20.C.21 D.16
（三）对特约商户的后续管理，重点检查的是（）
A.重复压单 B.分次压单 C.套取现金D.使用假卡（挂失卡）E.合伙冒用
（四）逃避追款或经还款催告透支超过()仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。A.6 个月 B.9 个月 C.3 个月 D.90 天
（五）发卡银行对()账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。
A.准贷记卡 B.借记卡 C.储值卡 D.贷记卡
（六）宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不低于交易金额的（）；其他行业不低于交易金额的 1％。
A.4% B.5% C.3% D.2%
（七）银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及()的非正常的经济损失。
A.发卡行 B.特约商户 C.持卡人 D.收单银行
（八）卡户使用和管理中的风险包括（）
A.持卡人的资信能力变化风险B.持卡人的恶意透支风险
C.信用卡的失窃风险D.信用卡的伪造及涂改风险E.真实持卡人的欺诈风险
（九）银行卡业务的内部控制制度建设要体现以下特征（）： A.内部控制制度的系统性B.内部控制制度的正式性 C.内部控制制度的动态性D.内部控制制度的实效性
（十）空白卡、预发卡要视同()管理，账实分管，定期核对 A.空白凭证 B.现金 C.有价证券 D.一般帐表
二、判断题
（一）主卡持卡人可以随时申请注销附属卡。（）
（二）公司卡人民币帐户不得存取现金，无取现信用额度。()
（三）境内金融机构可发行卡内存有外汇资金外币贷记单位卡。（）
（四）稽核部门负责内部作业风险控制情况实施检查监督和后评价，可以通过每日检查重要稽核报表，实施非现场稽核。（）
（五）贷记卡透支和准贷记卡透支按月记收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。（）
（六）“章程”和“和约”是银行卡业务中的重要文件，前者规定了银行和持卡人的行为界限，而后者则规范了银行的行为。（）
参考答案
一、单项或多项选择题：
（一）ABCD
（二）D
（三）ABCDE
（四）C
（五）AB
（六）D
（七）ABC
（八）ABCDE
（九）ABCD
（十）B
二、判断题
（一）√
（二）√
（三）×
（四）√
（五）×
（六）×
第四章 代理类业务一、一项或多项选择题
（一）代理保险业务种类主要包括：（）
A、代理保险公司资金结算业务 B、代理财产保险业务 C、代理收取保费业务 D、代理人寿保险业务
（二）验单付款承付期为（）天，验货付款承付期为（）天。A、5，10 B、10，15 C、3，10 D、3，20
（三）代理行要在委托行开立（）账户，存人足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。
A、同业存放款项 B、系统内存放款项C、存放央行 D、同业拆借
（四）以下转账代收业务的操作流程顺序正确的是：（）A、发货—代理收货通知—委托银行收款—传递委托收款凭证—通知付款 B、委托银行收款—代理收货通知—发货—传递委托收款凭证—通知付款 C、代理收货通知—传递委托收款凭证—委托银行收款—通知付款—发货 D、发货—通知付款—委托银行收款—传递委托收款凭证—代理收货通知
（五）办理代收代付业务时，缴费人持缴费手册和《专用现金交款单》，交代收行经办员审核，审核内容包括：（）
A、是否属于代收业务 B、缴款户名及账号是否一致
C、凭证要素填写是否齐全、准确 D、凭证印章是否齐全。
（六）代理商业银行业务包括（）。
A、代理结算业务 B、代理证券清算C、代理外币现钞业务 D、代理外币清算业务
（七）办理代收代付业务时，代收行需要审查：（）
A、托收款项是否符合托收承付结算规定的范围、条件、金额起点 B、有关商品发运的证件C、有关的贸易合同条款D、其他有关规定
（八）付款人在承付期满日开户行营业终了前，账户无款支付的，付款行在托收承付凭证第三、四联上注明“逾期付款”字样，并填制（）传票，销记定期代收表外分户账。
A、转帐借方 B、转帐贷方 C、表外收入 D、表外付出
二、判断题
（一）为有效控制业务风险，代理银行计账员必须定期到委托人单位进行对账。（）
（二）签发、兑付银行汇票的委托行，要向代理行配售银行汇票凭证、汇票专用章和编押机具，并对代理行有关人员进行业务培训辅导。（）
（三）由于委托贷款不是商业银行利用自身筹集资金向借款人发放的贷款，商业银行在办理委托贷款业务中不承担任何形式的贷款风险而只收取手续费，因此委托贷款不属于商业银行的授信业务，而属于收费性质的中间业务（）。
（四）付款人在承付期内提出部分拒绝付款的，填制四联部分拒绝付款理由书，连同有关拒付证明、拒付部分商品清单递交开户行。开户行按照部分拒绝付款审查程序和要求审查（）。
参考答案
一、单一项或多项选择题
（一）B
（二）ABCD
（三）C
（四）A
（五）A
（六）ABCD
（七）ACD
（八）ABD
（九）D
二、判断题
（一）×
（二）对
（三）对
（四）×
第五章 担保类业务
一、单一项或多项选择题
（一）备用信用证通常涉及主要当事人有（）。
A.开证申请人（借款人）B.开证行C.受益人（放款人或其他投资者）D.议付行
（二）备用信用证主要分为()两类。
A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 B.远期备用信用证和即期备用信用证 C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证 D.以上皆错
（三）备用信用证的操作流程包括（）。
A.订立合同 B.申请开证 C.开证与通知D.审核与修改 E.执行合同 F.支付和求偿
（四）针对可能出现风险的业务环节及风险点，对备用信用证实行必要的控制的内部管理要求包括（）。
A.要充分调查开证申请人的资信情况
B.经常与发放备用信用证担保贷款担保的客户进行磋商，以便使贷款条款随客户情况变化而适时进行调整
C.实行比例管理D.实施风险分散补偿
（五）银行的保函的特点是（）。
A.独立性 B.单据化 C.履约相关性 D.合理有效性
（六）融资类保函包括（）。
A.借款保函 B.授信额度保函 C.延期付款保函 D.预付款保函
（七）开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律，应以（）作为办理银行保函业务的主要参考依据。
A.国际商会制定的《合约担保统一规则》（URCG325）B.《见索即付保函统一规则》（URDG458）
C.标准国际银行实务D.《国际备用证惯例》（ISP98，国际商会出版物第 590 号）
二、判断题
（一）备用信用证同时适用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP500）、《国际备用证惯例》（ISP98，国际商会出版物第 590 号）以及国际商会制定的《合约担保统一规则》（URCG325）。（）
（二）由于保函独立性的特点，所以开立时无须审查基础交易。（）
（三）因为保函属于或有负债，所以无须纳入全行统一授权授信管理。（）
（四）在备用信用证业务关系中，不论申请人是否履行其义务，商业银行都要承担对受益人的第一付款责任。（）
（五）开出备用信用证前，必须落实足额的备付款项。备付款项采取收取保证金、使用银行提供的循环授信额度、单笔授信业务三种方式，可单独使用也可混合使用。（）
参考答案
一、选择题
（一）ABC
（二）A
（三）ABCDEF
（四）ABCD
（五）AB
（六）ABC
（七）ABC
二、判断题
（一）×
（二）×
（三）×
（四）×
（五）√
第六章 贷款承诺业务
一、单一项或多项选择题
（一）根据目前国内商业银行的普遍做法，贷款承诺可以分为（）几类。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明C.客户授信额度 D.票据发行便利
（二）授信额度按照授信形式不同，可分为()等业务品种分项额度。A.贷款额度 B.开证额度 C.开立保函额度 D.开立银行承兑汇票额度及承兑汇票贴现额度
E.进口保理额度和出口保理额度 F.进出口押汇额度
（三）贷款承诺业务的主要风险点存在于（）几个方面。
A.政策性风险 B.法律法规风险C.银行流动性风险 D.市场风险
（四）对于贷款承诺的风险监管应主要关注于（）。
A.不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信（最高授信额）管理体系
B.是否足额收取相关费用，费用是否计算准确
C.是否按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批 D.银行的流动性是否会收到贷款承诺的影响
（五）信贷证明根据银行承诺的性质不同，分为（）。
A.有条件的信贷证明 B.无条件的信贷证明C.约束性信贷证明 D.开放性信贷证明
二、判断题
（一）授信额度批准后，商业银行即可以与客户签定授信额度协议，协议一经签定，在尚未使用银行提供的授信额度时，不占用相应的风险限额。（）
（二）银行以投标的形式，对承销与持有的贷款金额、贷款条件、融资方案等出具投标书是贷款承诺的一种形式。（）
（三）有条件的信贷证明和无条件的信贷证明均占用授信额度。（）
（四）银行提交的融资类投标书应为约束性的贷款承诺，在出具之前需经过与正式批准贷款相同的审批程序。（）
（五）贷款承诺虽然属于表外（中间）业务，但并非属于或有资产和或有负债（CONTINGENT CLAIMS）。（）
参考答案
一、选择题：
（一）ABCD
（二）ABCDEF
（三）ABC
（四）ABCD
（五）AB
二、判断题
（一）×
（二）×
（三）×
（四）√
（五）×
第七章 保理业务
一、单一项或多项选择题
（一）如果进口商在付款到期日后（）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款
A、60 B、90 C、30 D、120
（二）银行在出口双保理业务项下，如对出口商提供无追索权融资，可在款项结汇或入帐后，以（）为准为出口商出具出口收汇核销专用联。
A、合同金额 B、发票金额C、合同金额的 90% D、融资金额
（三）在保理业务中，如卖方收到有关争议通知后的 1 年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第 天做担保付款。
A、5 B、10 C、15 D、20
（四）卖方如有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。
A、合同金额 70% B、发票金额 80%C、发票金额 70% D、合同金额 80%
（五）国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。
A、60 B、90 C、120 D、180
（六）进口保理业务风险主要是（）。
A、出口商的信用风险 B、进口商的结算风险C、进口商的信用风险 D、出口商的结算风险
（七）根据（）保理业务可分为双保理业务和单保理商保理业务。A、风险种类 B、经营模式C、客户类别 D、业务特点
（八）由保理商为卖方提供的服务包括： A、贸易融资 B、应收帐款的催收C、销售分户帐管理 D、坏帐担保等单项或多项服务。
（九）国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A、公司和个人 B、公司 C、机构 D、法人
二、判断题
（一）保理业务一般涉及到卖方、卖方保理商、买方、买方保理商。（）
（二）出口商业发票融资是一种无追索权融资。（）
（三）在保理业务中，当出现争议时，应买卖双方的要求，卖方保理商和买方保理商可在不承担任何责任及费用的前提下协助其解决争议。（）
（四）对于有明确的证据表明有关交易事项满足销售确认条件，如与应收债权有关的风险、报酬实质上已经发生转移等，应按照出售应收债权处理，并确认相关损益。否则，应作为以应收债权为质押取得的借款进行会计处理。（）
参考答案
一、单一项或多项选择题
（一）C
（二）D
（三）C
（四）B
（五）D
（六）C
（七）B
（八）ABCD
（九）D
二、判断题
（一）对
（二）错
（三）对
（四）对
第八章 基金托管业务
一、单一项或多项选择题
（一）商业银行基金托管业务包括：
A、未经批准的基金托管业务 B、开放式基金托管业务 C、实物资产托管业务。D、企业固定资产托管业务
（二）基金托管业务的风险点包括：
A、托管行从事基金投资、未经审批的证券承销 B、托管行以基金资产进行房地产投资； C、托管行进行不属于基金名下的证券买卖；
D、托管行擅自动用商业银行信贷资金从事基金投资
（三）开放式基金的销售渠道主要包括：
A、基金管理公司直销B、商业银行以及证券公司等机构代销 C、新起步的专业销售经纪公司代销D、政府机构代销
（四）基金的买卖主要包括A、认购 B、申购 C、赎回 D、代购
（五）基金非交易过户的行为，包括 A、继承 B、捐赠 C、遗赠 D、分家析产
（六）开办基金托管业务的银行对分支机构的管理 A、分支机构开办开放式基金代销业务须经总行授权。
B、各级代销机构要严格按照总行的有关办法、规定、规范和业务流程办理基金代销业务。
C、各级代销机构在办理基金代销业务时，须使用总行统一规定的单据和凭证格式。D、各级代销机构应严格按照总行规定的标准收取基金代销业务的手续费。
（七）基金代销业务的主要风险点主要有：
A、开户业务风险 B、销户业务风险C、赎回交易风险 D、撤单交易风险
（八）对基金托管业务的风险监管要求包括： A、定期、不定期地实行现场与非现场检查；
B、全面、动态地把握基金的实际情况，并对出现的违规活动及时处罚、暴光； C、对监管中发现的问题，及时采取措施，以规范基金运作，保护权益；
D、同业协会要加大对业务的监督管理工作，制定相应的规定，规范业务做，保证业务公平、公证、公开的有序竞争。
参考答案
一、单项选择或多项选择题
（一）B
（二）ABCD
（三）ABC
（四）ABC
（五）ABCD
（六）ABCD
（七）ABCD
（八）ABCD
第十章 代保管业务
一、单一项或多项选择题
（一）代保管业务主要有：
A、露封保管 B、密封保管 C、出租保管箱
（二）露封保管业务主要使用于：
A、股票/债券 B、金银珠宝 C、珍贵文物D、契约文件 E、银行存折
（三）密封保管业务主要使用于：
A、股票/债券 B、金银珠宝 C、珍贵文物D、契约文件 E、银行存折
（四）保管契约上要注明：
A、保管物品的类型、名称、数量、保管期限等基本情况 B、租金、押金及其他费用
C、双方遵守的规定及承担的责任等事项
（五）办理露封（密封）保管箱业务简要操作流程包括：
A、客户提出办理保管箱业务申请B、当面验收清点代保管物品C、签订保管契约
（六）对未按期提取保管物品的处理要：
A、对提前提取代保管物品的，要说明原因，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用
B、对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取 C、代保管的逾期间按高于原定代保管费的标准收取保管费
D、逾期 5 个月后，代保管行不需请公证部门见证，可以自行将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用
（七）代保管业务内部风险控制要点有： A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管
B、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封，并入库开箱核对、收执
C、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性
D、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计部门核对相符。
（八）管库员保管箱业务钥匙要严格按有关规定管理： A、不得带离代保管行，不得私自配置
B、若需配置，要经业务主管批准，负责安排配置事宜
C、报废的钥匙由业务主管、柜台经办员和管库员共同监销，并登记备查
（九）保管箱业务管库员在营业时间内要（）：
A、经常惊醒巡查，发现问题及时报告业务主管，租用人遗留物品要登记，双人封存，通知租用人认领
B、租用人领回时要在登记簿签收
C、每日营业前和营业终止后必须巡查保管箱库房，确保库房内无人、无遗留物 D、库房内警报器等安全设备必须保持正常状态
（十）保管箱业务外部风险监管重点（）： A、各项内控制度的有效性
B、保管箱设施装备和管理安全的可靠性
C、代保管责任划分是否明确，对因不可抗力等因素造成的损失，是否承担了不该承担的赔偿责任 D、对代保管费用的收取是否及时足额，核算是否正确。
二、判断题
（一）露封保管业务是指客户先将代保管物品加以密封，然后交给商业银行代为保管的一种代保管方式。（）
（二）出租保管箱业务是指商业银行接受客户委托，按照有关规定和约定的条件，以出租保管箱的形式代客保管贵重物品、有价证券及文物等财物。（）
（三）密封保管业务是指客户将物品交给商业银行代保管时不加封，由商业银行保管部门当面验收清点后，收妥后给客户开出保管收据，订立代保管契约，载明保管物品的名称、种类、数量、保管期限、保管费用、双方责任和义务等内容。（）
（四）管库员保管箱业务钥匙要严格按有关规定实行双人管理，不得带离代保管行，不得私自配置。若需配置，要经业务主管批准，负责安排配置事宜。（）
（五）管库员可以兼任或日后担任未出租保管钥匙和备用锁的保管员。（）参考答案
一、单一项或多项选择题
（一）ABC
（二）AE
（三）BCD
（四）ABC
（五）ABC
（六）ABC
（七）ABCD
（八）ABC
（九）ABCD
（十）ABCD
二、判断题
（一）×
（二）√
（三）×
（四）√
（五）×
第十一章 电子银行业务
一、单一项或多项选择题
（一）电子渠道主要包括客户服务中心在内的()等。
A.网上银行 B.商业 POS 机终端B.C.ATM 自动柜员机 D.电话银行 E.手机银行
（二）()开办网上银行业务，应由其总行统一向监管部门申请。
A.政策性银行 B.中资商业银行C.城市商业银行 D.合资银行E.外资银行 F.外国银行分行
（三）适用审批制的电子银行业务有（）
A.银行借助互联网开发的新的、与传统银行业务品种不同的、形成表内资产或负债的网上银行业务品种；
B.借助互联网办理贷记支付以外的支付结算业务；
C.通过互联网开办未获监管部门同意的表内资产类传统银行业务品种； D.通过互联网开办与证券业、保险业直接相关的新的业务品种。
（四）网上银行业务操作存在的风险根据网上银行业务操作流程可划分为（）等。A.法律合规风险 B.操作风险C.技术风险 D.市场风险
（五）银行监管部门要督促商业银行完善网上银行业务内控制度，注重制度的衔接，特别做好制度执行工作，实行（）工作制度
A.定人 B.定责 C.定岗 D.定期换岗
（六）网上个人银行的业务种类包括（）
A.业务产品介绍 B.受理客户的咨询投诉C.个人账户服务 D.个人支付结算服务
E.以上都是
（七）个人网上银行业务风险点包括（）
A.防病毒 B.防假冒银行网站C.防假借银行名义发送邮件给客户，获取账号和密码 D.防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料
（八）通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括（）
A.注册或者登陆时采用加密软键盘技术B.注册或者登陆时采用验证码技术 C.数字证书认证技术D.网上银行交易界面中风险提示
（九）电话服务中()等信息中至少三项符合系统记录，方可认为是户主本人。A.向客户核对身份证件号码B.家庭住址/电话C.单位住址/电话 D.开户日E.最近交易日F.余额
（十）客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括（）
A.账户信息查询风险B.账户间转账风险C.账户挂失风险D.系统故障风险
二、判断题
（一）银行可以自主停办经监管部门审查同意开办的网上银行负债类业务品种。（）
（二）网上银行普通客户和网上银行签约客户的根本的区别就是后者因为拥有网上银行证书，可以进行大额的银行资金转账交易。（）
（三）指定账户转账是指客户在柜台签署协议，允许从自己账户内向指定的他行本人或者他人账户进行转帐、汇款的交易。这种交易经过柜台确认客户身份，并有客户签署的书面协议，交易比较安全并且不会引起争议。（）
（四）网上支付卡包括虚拟卡和实物卡两种。（）
（五）挂失业务风险是指由于客户账户挂失不成功或被非法挂失，造成客户交易受到影响，引起的纠纷、赔偿的风险。（）
（六）受理客户的手机金融服务服务申请时必须严格审查客户申请资料中各项内容的真实性、正确性，尤其要严格审查客户要求勾联使用的所有帐户的真实性和合法性，是否是本人所有。（）
参考答案
一、选择题：
（一）ABCDE
（二）ABCDEF
（三）ABCD
（四）ABC
（五）ABCDE
（六）E
（七）ABCD
（八）ABC
（九）ABCDEF
（十）ABC
二、判断题
（一）×
（二）√
（三）√
（四）√
（五）√
（六）√
第四模块 衍生产品交易业务
一、选择题
（一）下列何种期权组合可以从上升的市场波动率中获利：（）A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.买入看涨期权和卖出看跌期权 C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.卖出看涨期权和卖出看跌期权
（二）每笔外汇期权交易：（）
A.包括一个买权和卖权 B.包括期权的买方和卖方 C.必定执行期权 D.以上都是
（三）如果投资者看空市场，以下何种方案符合他的观点，可以尽可能的获利并且损失有限？（）
A.买入看跌期权 B.买入看涨期权
C.卖出看跌期权 D.卖出看涨期权 参考答案
一、选择题
（一）A
（二）A、B
（三）A
第五模块 资本管理
一、判断题
（一）经济资本是一个经济学概念，用于描述一家银行抵御预期损失的能力。
（二）从数量上看，经济资本、监管资本与账面资本在理论上是一致的。
（三）市场风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
（四）计算核心资本充足率时，应扣除对未并表金融机构投资的 50%。
（五）经济资本的作用是弥补预期损失。
二、填空题
（一）从计量范围看，经济资本由_________、市场风险资本和操作风险资本三部分组成。
（二）经过风险调整的资本回报率（RAROC)= 经风险调整后的税后净利润/ _________。
（三）经济增加值是扣除资本成本后的剩余利润，它的计算结果取决于三个基本变量：税后净营业利润，_________和股东所要求的资本回报率。
（四）根据《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为
，设立城市商业银行的注册资本最低限额 为
，设立农村商业银行的注册资本最低限额为。
参考答案
一、判断题
（一）错。经济资本是抵御非预期损失的虚拟资本。
（二）对。
（三）错。题干描述的是操作风险的概念，市场风险是指由于市场价格（利率、利率、股价和商品价格）的不利变动而导致银行表内和表外业务发生损失的风险。
（四）对。
（五）错。
二、填空题
（一）信用风险
（二）经济资本或非预期损失
（三）所配置的经济资本
（四）10 亿人民币、1 亿人民币、5000 万人民币
第五篇：农村商业银行银行承兑汇票业务管理办法
农村商业银行银行承兑汇票业务管理办法
144号（5月19日）
第一章
总 则
第一条
为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）商业汇票银行承兑管理,促进票据业务发展,保障信贷资金安全，依照《中华人民共和国票据法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》及本行信贷管理相关制度，制定本办法。
第二条
本办法所称银行承兑汇票是指由承兑汇票申请人向支行申请，经支行、总行有权人审查、审批，总行授权支行签发并承诺到期对收款人或持票人无条件支付汇票金额的商业汇票。
第三条
办理银行承兑汇票业务，必须以真实、合法的商品交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则；严禁签发无真实商品交易背景的银行承兑汇票，严禁利用银行承兑汇票拆借资金和套取银行贴现资金。
第四条
本行银行承兑汇票业务，实行总量控制，比例管理。根据保证金比例的不同，银行承兑汇票分为全额保证金银行承兑汇票和非全额保证金银行承兑汇票。
第五条
本行银行承兑汇票签发审批权限集中在总行，各支行在总行授权范围内办理承兑业务,并纳入客户统一授信管理，银行承兑汇票的承兑期限最长不超过6个月。
第六条
办理银行承兑汇票业务的会计处理，按照《农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务会计核算流程》的规定办理。
第七条
办理银行承兑汇票业务的具体操作步骤按照《农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务操作流程》的规定。
第二章
承兑申请与受理
第八条
银行承兑汇票业务的申请人必须具备下列基本条件：
1．经县（区）级以上工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、；
2．具有真实、合法的商品交易或劳务关系； 3．贷款卡经年审合格，并具备贷款资格； 4．合法经营，资信良好，无不良资信记录； 5．具有支付汇票金额的可靠资金来源； 6．在本行开立资金结算账户。
第九条
银行承兑汇票业务的申请人向经办支行提出承兑申请，支行受理后应指定客户经理按照本行《银行承兑汇票业务操作流程》进行调查，并要求申请人提供下列资料：
1．银行承兑汇票承兑申请书；
2．申请人及担保人的经年审或最新、有效的营业执照（或有效证件）、企业法人代码证、贷款卡、税务登记证、验资报告、公司章程等已核原件的复印件；
3．法定代表人证明书；
4．法定代表人授权委托书（如需要）；
5．法定代表人身份证和授权经办人身份证已核原件的复印件； 6．申请人和担保人上年末和近期的财务报表； 7．已核原件的商品贸易合同复印件；
8．用财产抵押的应提供产权证已核原件的复印件和评估报告书（原始发票）；
9．保证金存入凭证原件； 10．本行要求的其他资料。
第三章
授信审查与审批
第十条
审查人依据国家票据管理相关法律法规及本行有关规章制度对银行承兑汇票业务申请进行严格审查。一笔交易合同申请办理多笔银行承兑汇票的汇票总金额不得超过该笔交易合同金额，并视交易风险程度和企业资信情况确定能否转让，对不得转让的汇票在正面注明“不得转让”字样。不得签发无商品交易的银行承兑汇票，也不得利用银行承兑汇票拆借资金。
第十一条
全额保证金银行承兑汇票业务按低风险业务受理，经支行授权审批后直接报总行信贷管理部用信审查、审批。
第十二条
非全额保证金银行承兑汇票业务经支行受理调查后报总行授信管理部审查。
第十三条
总行授信管理部应尽职审查非全额保证金承兑汇票业务申请人基础资料、交易资料、担保资料的真实性、完整性和有效性。
第十四条
总行授信管理部对非全额保证金银行承兑汇票业务审查后提交总行授信审查委员会审议。
第四章
保证金与担保
第十五条
办理银行承兑汇票，应收取申请人一定比例的保证金，本行银行承兑汇票保证金比例原则上不得低于45%。
第十六条
本行银行承兑汇票保证金采取集中上划，由总行财务会计部清算中心专户存储，统一管理、核算，并按月核对银票余额和保证金余额。
第十七条
银行承兑汇票敞口部分应提供有效的担保，担保形式包括保证、抵押、质押等。
第十八条
为确保承兑申请人在汇票到期时及时付款，必须根据企业申请的承兑金额、信誉等情况，与承兑申请人签订承兑协议（合同）。协议（合同）内容应明确：
1．必须收取一定比例的保证金，保证金比例不足100%的，须提供有效担保；
2．申请非全额保证金承兑汇票的，承兑申请人必须在银行承兑汇票开出前一次性将非全额部分承诺手续费付给受理支行；
3．承兑汇票逾期不能付款的处理办法；
4．在银行承兑汇票到期前分期存足承兑款项，保证金可以抵作部分承兑款项等内容。
第五章
用信审查与审批
第十九条
总行信贷管理部负责银行承兑汇票业务的用信审查，并按权限提交有权审批人审批。
第二十条
总行信贷管理部主要对银行承兑汇票业务办理资料的完整性和交易资料的真实性进行审查，对非全额保证金银行承兑汇票授信审批意见的落实情况进行核实。
第二十一条
总行信贷管理部对已签发的银行承兑汇票实行台账式管理，并做好日常的监督工作。第二十二条
对于审批同意办理的银行承兑汇票业务，经办支行应按审批意见落实保证金等放款条件，办理相关抵押担保手续，签订承兑协议（承兑合同）等合同文本。
第六章
汇票签发与承兑
第二十三条
支行签发银行承兑汇票时应实时登记信贷管理系统，并按授权提交总行信贷管理部网上审批。
第二十四条
支行柜面会计人员对客户经理提供的汇票签发资料进行审核后，在综合业务系统中进行银行承兑汇票出票操作，并实时将汇票保证金上划至总行清算中心保证金专户。
第二十五条
总行财务会计部负责对汇票记载内容、汇票审批签发材料的完整性进行审核。财务会计部审核后，由总行清算中心在核实保证金足额到位后在汇票承兑栏加盖汇票承兑专用章。
第七章
用信后管理
第二十六条
支行负责承兑后的跟踪检查和日常管理。重点检查出票人生产、经营、管理、主要财务指标是否正常,保证金管理是否符合规定,抵押物的价值是否发生变化,商品交易是否履行,是否按规定用途使用银行承兑汇票。在检查中发现问题,应及时报告,并采取相应措施。检查后应撰写检查报告并留档保存。支行要逐户建立银行承兑汇票登记台账,逐户逐笔建立档案,做好资料收集工作。主要包括:承兑申请书、保证金进账单(复印件)、交易合同(复印件)、承兑协议（合同）、相关担保合同、审查、审批资料、银行承兑汇票复印件、清收记录等。第二十七条
支行应在非全额保证金银行承兑汇票到期前至少15天通知出票人及时足额存入票款，并跟踪其兑付资金到位情况，防止到期时兑付资金不足。
第二十八条
支行应当依据《票据法》的规定对到期的银行承兑汇票进行认真审查。对存在不符合《票据法》规定的票据，要依法提出抗辩理由并在规定时间内告知对方拒付理由。
第二十九条
银行承兑汇票的承兑申请人到期不能足额支付票款时，承兑人（支行）在无条件向持票人付款的同时，对承兑申请人采取如下措施：
1．根据承兑协议（合同），执行扣款；
2．对尚未支付的汇票金额按照6个月以内短期贷款最高执行利率上浮50%计收利息，具体利率标准按照本行贷款利率管理制度的规定执行，同时落实专人对汇票垫款进行清收，并立即停止该汇票出票人的其他授信业务。
3．对未能按期足额支付银行承兑汇票款项的出票人，一年之内支行不得再为其办理银行承兑业务。
第三十条
承兑申请人有下列情形之一的，支行应暂停或取消其办理银行承兑汇票业务：
1．未以商品交易为背景签发银行承兑汇票的； 2．出现逾期等不良行为的； 3．以非法手段骗取银行承兑的。
第三十一条 支行有下列情形之一的，总行可以取消其办理承兑汇票业务资格：
1．发生一次以上无理拒付或未按规定及时付款的； 2．未按规定收取保证金或保证金收取不足的；
3.对非全额保证金银行承兑汇票未按规定收取承诺手续费的；
4.收取承诺手续费未按规定入账的。
第三十二条
承兑申请人采取欺诈手段骗取承兑，情节严重构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第三十三条
对产生银行垫款行为的，视同不良贷款管理，并考核。
第三十四条
凡由于违规操作，造成银行承兑汇票到期不能按时承兑或承兑资金遭受损失的，总行依照相关制度对责任人进行处理，情节严重构成犯罪的，移送司法机关依法追究其刑事责任。
第八章
收 费
第三十五条
申请人在银行承兑汇票出票前应一次性支付汇票手续费、工本费和汇票敞口部分的承诺费。
第三十六条
支行签发银行承兑汇票按照票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元收取。
第三十七条
支行签发银行承兑汇票按照签发份数向承兑申请人收取工本费（具体标准以总行有关票证工本费价格为准）。
第三十八条
支行签发非全额保证金银行承兑汇票按照非全额部分向承兑申请人收取承诺手续费。费率按总行公布的标准执行，承诺手续费=敞口部分金额×费率。
第九章
附
则
第三十九条
本办法未尽事宜，按照国家相关法规、文件执行。
第四十条
本办法由总行负责解释和修订。第四十一条
本办法自印发之日起执行。
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