通联银行卡收单业务外包协议书(交行)

第一篇：通联银行卡收单业务外包协议书(交行)

银行卡收单业务外包协议书

甲方：交通银行股份有限公司陕西省分行 乙方：通联支付网络服务股份有限公司陕西分公司

根据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规的有关规定，按照平等互利、协商一致的原则，甲乙双方经友好协商，就甲方委托乙方拓展、维护银行卡收单商户的合作达成本协议，以资共同遵守。

第一章 总则

第一条 适用

双方有关甲方将银行卡收单商户拓展、维护业务外包予乙方的相关事宜，适用本协议。

第二条 适用法律

本协议，以及本协议有关的一切事宜，一律适用中华人民共和国的法律、法规。本协议条款与中华人民共和国法律、法规冲突的，以中华人民共和国法律、法规为准。

第三条 合作内容

（一）甲方委托乙方，在甲方的指示下为甲方营销符合相关条件的对公商户、电话终端支付业务商户和个体工商户POS零售业务商户成为甲方银行卡收单商户，乙方通过本方营销人员在陕西省内通过合法合规的方式，推荐目标商户与甲方签约建立收单关系。

（二）甲方委托乙方，对由乙方成功营销与甲方建立收单关系的新增收单商户安装POS设备，并对商户及其POS设备进行维护。

（三）对由乙方营销并成功与甲方建立收单关系的商户，甲方按照本协议相关约定向乙方支付服务费。

（四）甲方根据业务发展规划将甲方目前存量收单商户的维护工作外包予乙方。

第四条 释义

（一）银行卡收单商户：是指与甲方、乙方签订双方收单合作协议，并与甲方建立银行卡收单关系的特约商户。如无特殊说明，本协议所指“银行卡收单商户”、“收单商户”均为该概念。

（二）对公商户：是指与甲方建立银行卡收单关系，安装普通POS机具，以对公账户作为受理银行卡资金结算账户，并以交易量×手续费率计算收单手续费的收单商户。

（三）电话终端支付业务商户：是指与甲方建立银行卡收单关系，安装特殊电话POS机具，以个人账户作为受理银行卡资金结算账户，并按每笔收取收单手续费的收单商户。

（四）个体工商户POS零售业务商户：是指与甲方建立银行卡收单关系，安装特殊个体POS机具，以个人账户作为受理银行卡资金结算账户，并以交易量×手续费率计算收单手续费的收单商户。

（五）服务费：是指乙方为甲方提供收单商户拓展、维护服务而应由甲方支付给乙方的费用。

第二章 协议期限

第五条 本协议自双方有权代表人签字盖章之日起成立并生效，有效期三年。

第三章 权利和义务

第六条 甲方享受下列权利

（一）甲方有权享受本协议和附件约定的由乙方提供的服务。

（二）甲方有权制定和调整商户的准入信用政策，对是否与乙方营销的商户建立收单关系，甲方拥有最终审批权，并无须向乙方做出解释。

（三）甲方有权根据业务管理和风险防范的需要，终止与收单商户的收单关系，并无须向乙方做出解释。一旦甲方决定采取该措施，甲方将提前五个工作日告知乙方，乙方可进行机具撤除及商户调单等工作。

（四）乙方对该项外包业务进行营销所收取的商户相关资料，均应送交甲方，归甲方所有；不论成功建立收单关系与否，甲方均不将资料退还乙方。

（五）甲方有权根据实际情况对本项外包业务制定和调整营销政策、营销活动、准入条件、工作流程、管理要求等，并将在调整政策实施前书面通知乙方。

（六）甲方对乙方经办此项外包业务的人员拥有建议权，有权获知乙方的工作进程，并对乙方提高工作质量和营销效率拥有建议权。

（七）甲方有权不定期抽查乙方在本协议相关业务范围内的日常运作，内容包括：

1、乙方的日常业务表现、目标实际完成情况；

2、检查乙方保障商户资料安全的防范措施；

3、定期回顾工作进展，必要时可根据市场情况与乙方协商调整协议内容；

4、乙方对甲方收单商户及其POS设备维护的情况；

5、其他与本协议相关的业务情况。

（八）乙方人员在工作期间有下列情况之一的，甲方有权建议乙方更换人员，乙方应予以充分考虑：

1、试用期间，被证明不符合商户拓展、维护人员有关条件的；

2、一年内被商户投诉达三次以上，经查证属实的；

3、给甲方造成经济损失或恶劣影响的；

4、有严重违法行为，被依法追究刑事责任的；

5、泄漏甲方提供的客户资料信息的；

6、其他有违本协议订立之宗旨的情况。

（九）乙方出现以下情况之一的，甲方有权单方以书面通知的形式解除协议并要求乙方赔偿甲方产生的实际损失：

1、乙方违反本协议约定的；

2、一年内被收单商户投诉达十次以上，经查证属实的；

3、造成甲方严重经济或声誉损失的；

4、协议有效期内所拓展的收单商户被认定为套现商户达到十（含）家以上的；

5、协议有效期内所拓展的收单商户被认定为虚假商户达到三（含）家以上的；

6、违反保密义务，给甲方造成经济或声誉损失的；

7、因对商户及POS设备维护不力情况严重，导致甲方收单商户流失的；

8、其他导致本协议无法继续或不适宜履行的情况。

第七条 本协议终止后，甲方仍有权保持与由乙方根据本协议为甲方所拓展之商户的收单关系。

第八条 甲方承担下列义务

（一）甲方应按照本协议约定按时足额向乙方支付服务费。

（二）甲方应积极配合乙方的营销活动，对乙方的商户、POS设备维护工作给予技术支持。

（三）甲方有义务为乙方提供相关商户拓展业务数据的统计。

（四）原则上，甲方不向乙方提供任何交易数据。如乙方因特殊原因需要相关数据，须向甲方提出书面申请，经甲方审核同意后进行发送。

第九条 乙方享受下列权利

（一）乙方有权按照本协议按时足额获得外包服务费。

（二）乙方有权获知甲方与本项外包业务相关的商户准入条件、销售指引和经甲方审核同意发送的业务数据。

（三）乙方有权在开展业务营销时，在征得甲方同意后使用甲方相关宣传单张、资料标识作宣传。

第十条 乙方承担下列义务

（一）非经甲方书面同意，乙方不得将该项业务转外包予第三方。

（二）乙方应遵守国家法律、法规及有关规章，执行中国人民银行、银行业监督协会等监管部门的规定，合规开展业务。业务合作期间，乙方应接受甲方的管理，遵守甲方业务规则，维护市场健康发展。

（三）乙方使用所有相关业务资料必须事先经甲方同意，甲方分支机构有义务要求乙方及时归还或销毁不必要的业务资料。业务资料包括但不限于乙方相关有关的业务规章、市场规则，业务开展过程中产生的有关资料，例如商户申请、商户协议等

(四)乙方应根据业务发展的需要，配备合格、足够的商户拓展、维护人员，该部分人员应具备从事相关业务所必备的能力、知识和资质，熟练掌握银行卡收单业务专业知识、法规政策和营销手段等。乙方聘用的商户拓展、维护人员与甲方不存在任何劳动关系，上述人员与乙方产生的有关劳动关系的纠纷（包括但不限于劳动协议、报酬、社会保险、福利等方面）均与甲方无关，由乙方与商户拓展、维护人员自行解决。

（五）乙方应出资购臵足够数量的，符合甲方系统、业务要求的，安装在对公商户的POS设备，并负责为本协议第三条第（二）款约定的甲方收单商户安装、调试POS设备及机台操作培训工作。由乙方出资购臵的POS设备的所有权归乙方，POS设备的灭失、损毁等风险皆由乙方自行承担。

（六）乙方负责为甲方收单商户提供商户及POS设备维护服务，服务内容包括：商户日常巡检，POS设备日常巡检，配送易耗品，经甲方同意后对POS设备做好软件下载及软件版本升级，对各种突发的POS设备故障给予积极的技术服务支持。

（七）乙方承诺，对甲方特约商户提供24小时电话报障、机台操作咨询、技术支持服务。乙方配备专人接听商户报障电话，及时做好接报故障记录，并及时通知技术人员在规定时间内前往现场排除故障。

（八）乙方在从事本协议约定的服务项目时，应监督商户拓展、维护人员遵守国家法律法规和相关制度，如有关人员发生违法、违规或违约行为，乙方应对其有关人员的行为承担全部责任，如对甲方造成声誉、经济上的损失的，乙方应对甲方承担相应责任。

（九）乙方在业务开展过程中，应遵循人民银行、甲方关于商户开展银行卡收单业务、转收单的有关规定，不得使用非法或有违公序良俗的方式，不得做出任何有损甲方形象或利益的行为。

（十）未经甲方同意，乙方不得对商户做出任何涉及甲方利益的承诺。

（十一）无论本协议是否已经终止，根据包括但不限于甲方风险管理部门、信用卡国际组织等相关部门的风险报告，对由乙方拓展的商户中，被确定为虚假商户、套现商户的，甲方除有权制定相关处罚措施。

（十二）乙方应严格遵守包括《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则》等所有关于储存和传输账户数据的规则，只能存储用于交 易清分所必需的最基本的账户信息和交易数据，不得存储磁条信息、IC卡芯片信息、卡片验证码及个人密码。如果出现账户信息与交易数据遭到篡改、泄露和破坏的安全事故，乙方有义务立即对事故进行调查处理，立即通知其提供服务的甲方分支机构。乙方未达到账户信息安全管理要求或者泄漏账户信息导致甲方遭受损失的，甲方有权对经认定的责任方进行处罚。乙方对甲方商户资料负有保密责任，需按甲方要求采取严格措施保障甲方商户资料的机密和完整：

1、通过乙方获得的商户资料，其获取途径和保留、使用均须符合相关法律规定；

2、乙方需保证将甲方商户的资料与其他委托方的资料分隔保存；

3、严格控制商户资料的使用权，只按“必须知晓”原则授权商户营销人员接触甲方商户资料；

4、未经甲方允许，不得转让和泄露甲方商户资料给任何第三方；

5、商户营销人员离职之前，乙方必须将其与甲方相关工作的交接工作完成与否作为批准离职的前提条件；

6、本协议终止之前，乙方需向甲方移交所有各种形式的商户资料，不得保留；

7、本协议终止后，乙方负有继续保密的义务。如乙方未遵守本保密条款给甲方造成的损失由乙方承担。

（十三）乙方只得在为甲方提供专业化服务时使用商户相关信息，不得以任何原因以自身目的或其它任何目的使用商户相关信息。乙方必须按照甲方的要求保管商户相关信息，确保不被泄密，并建立内部信息安全措施及管理制度，对因为业务服务而必须使用或取得商户相关信息的雇员，要限制其使用信息的权限。乙方不得出售、利用、7 复制、传播或修改其所获得的商户相关信息。根据甲方的要求，或随着乙方就该项业务服务的终止，应立即停止使用所有相关信息，并且将信息交还甲方。如乙方发现有任何未经授权的人员取得或意图取得保密信息，应当立即通知甲方。对于乙方私自保留保密信息导致的后果，将由其承担相应责任。

（十四）乙方不得利用甲方名义进行与本协议无关的任何活动。

（十五）除必要资料外，乙方营销商户所获资料均应转交甲方，或经甲方同意并经甲方监督销毁，除非甲方书面授权，乙方不能复制或转载此类信息资料。

（十六）如因乙方人员态度或违反业务规程而引起商户投诉，经双方查证属实的，应由乙方负责解决问题、支付解决商户投诉的费用、承担全部法律责任、以及赔偿甲方因此造成的经济损失。

（十七）本协议终止后，由乙方根据本协议为甲方所拓展之商户仍与甲方保持收单关系，自本协议终止之日起一年内，乙方不得营销商户转收单至其他商业银行。

(十八)在发生重大业务变更或业务事件（如公司重组、主要股东变更、管理人员变更、业务变更、开展新业务品种、数据泄漏，大范围病毒感染，网络被攻击等）后，乙方有义务及时通知甲方，并将处理情况和整改措施报告甲方

（十九）如乙方负责投放机具，则投放的终端机具必须符合甲方的技术规范； POS机具必须符合甲方POS招标或选型的技术、安全和维护标准； POS内臵程序必须为甲方已有、或经甲方总行测试认证的版本； POS交易优先采用间联方式接入甲方银行卡商户收单系统，POS交易的主密钥必须由甲方人员管理，严禁转交乙方服务机构管理。（二十）乙方只能以自身的人力和资源提供收单专业化服务。禁止乙方以任何方式向其他机构转移其拥有的与甲方收单业务有关的权利和义务。

（二十一）乙方不得因参与收单业务而与商户的资金账户产生关联，不得拥有、控制清算资金。甲方也不得向乙方转移向商户付款或收款的权利及义务。

（二十二）乙方根据甲方的需要，按照甲方的相关规定，由甲方安排其工作内容，遵从甲方提出的工作要求，作为甲方的代理方积极协助甲方进行新商户的发展和签约，负责按照甲方所拟定的特约商户管理办法，将特约商户签约所需要资料递交甲方审核，如遇到特约商户法人变更、营业地址变更、商户名称变更等情况时，需书面通知甲方做好系统记录；商户的签约需经甲方最终审核同意。业务处理原则为统一业务管理、统一标志、统一签约、统一服务标准。甲方相关一级分行对其业务负有最终责任，故需保留对业务的最终控制权。

（二十三）乙方负责出资购买符合甲方数量要求、符合甲方系统、监督机构和国际组织要求的POS终端投放市场，并进行POS终端应用程序的开发，使POS终端与甲方业务系统相连。乙方需负责POS机具的安装、撤除以及日常维护、管理和保养、耗材上门配送、机具维修、软件升级等工作，并对商户正常使用下的乙方产权的POS硬件损坏进行免费维修和免费零配件更换。

（二十四）乙方为甲方特约商户和持卡人提供增值服务，需事先征得甲方的同意，方可进行开发和实施，并由甲方行使指导及监督 职能。

（二十五）对于乙方新发展的特约商户（包括特殊交易商户，例如电话订购交易、网上交易、离线交易等）造成的经济损失等风险，由乙方协助甲方进行处理，造成的损失由过错一方承担。如经第三方(如信用卡组织、法律部门等)认定双方均无过错的，则双方按照收益分成比例进行承担，其中由于商户失踪、倒闭及不可抗力因素造成的损失，也应由双方按收益分成比例进行赔偿。

（二十六）乙方应及时做好商户调单工作以及商户撤消时有关原始交易单据的保管收存工作，并对其真实性负责。如由于商户原因无法收存的，应及时通知甲方。如由于乙方在接到甲方的调单通知后5个工作日，未能及时进行调单处理导致不能在有效时间内顺利完成单据调阅而影响差错处理造成资金损失，乙方应承担全部责任并赔偿由此给甲方造成的相应损失。由于甲方系统出错以及甲方未及时再请款托收等原因造成的损失，责任应由甲方承担。

（二十七）乙方需按照甲方的要求做好商户场所内宣传品的陈列工作，有责任配合甲方，收集签约商户资料及市场信息，协助甲方实施商户端的促销活动，定期为甲方提供商户发展和维护的报告。

（二十八）在合作期内，甲方有权对收单乙方的业务开展情况、系统安全及服务质量进行检查，对于检查中发现的违反甲方相关规定的行为，甲方有权要求其限期整改。乙方的服务质量指标包括但不限于：投诉次数（包括甲方、商户、其他机构和个人），终端可用率，商户培训效果，商户服务满意度，客户服务电话接通率等。第十一条 双方共同承担的保密义务

（一）甲乙双方对本协议的内容，以及在本协议履行过程中获得的对方的信息，均负有保密的义务。除甲乙双方另有约定外，保密信息包括但不限于本协议报价、协议文本以及双方标有保密字样的往来文件。

（二）在未经对方书面同意前，任何一方不得将本协议及相关内容用于任何与其执行本协议无关的情况；或以任何形式向本协议以外的第三方泄漏，双方均有义务尽其一切努力防止本协议以外的他方窃取秘密信息。由于任何一方违反以上保密义务给对方造成损失，违约方对受损失方负有停止侵害、消除影响、赔偿损失的责任。

第四章 业务流程

第十二条 目标商户的营销

乙方应充分利用其既有的营销力量和经验，甄选优质的目标商户企业，向其宣传甲方收单业务和增值服务，促使目标商户同意与甲方建立收单关系。

第十三条 与商户签约

商户同意与甲方建立收单关系的，乙方应完成与商户签约的工作：

（一）属新增商户（即尚未与任何银行建立银行卡收单关系的商户）的，乙方应要求商户签订《特约商户受理POS业务协议书》，商户应在协议书签章位臵的“丙方”位臵签署并加盖公章。

（二）属转收单商户（即由其他银行收单转为由甲方收单）的，除应按照上述第（一）款的要求于协议书中签章。

（三）除上述协议外，乙方还需提供以下资料：

1、商户法人代表个人有效身份证明

2、有效期内的营业执照正本或副本复印件，国税或地税税务登 11 记证复印件

3、非法人代表签署的商户协议，须提交经法人代表签署并加盖公章的授权书或其他证明文件

4、商户经营的固定场所证明

5、商户经营场所彩色照片两张（场地外部、内部各一张）

（四）本条第（一）、（二）款所指之协议书由甲方向乙方提供。

（五）甲方对本条第（三）款所指相关资料拥有绝对解释权，并于本协议生效后向乙方明示具体内容，乙方须按照甲方要求提供符合条件的、完整的商户资料。

第十四条 递交相关资料

乙方整理好上述相关资料后，应递交至甲方指定联系人，由甲方在移交表上签收认可。

如乙方递交资料不符合甲方要求的，甲方有权不予签收。第十五条 商户的装机

对正式与甲方建立收单关系的商户，乙方应在接到甲方的通知（含传真、电话等）后5个工作日内前往商户处为商户安装、调试POS设备，并对商户进行机台操作培训。

第十六条 商户及POS设备维护

对由乙方安装POS设备的甲方收单商户，乙方技术人员应对其POS设备每月至少进行1次例行巡检，对重点商户（名单由甲方另行提供）每月进行4次巡检。乙方对巡检情况应做好记录（要素包括商户名称、检查日期、检查情况、巡检人、商户联系人），并要求商户方签名或盖章确认，每月10日前乙方应将上月记录表交甲方。

乙方在对收单商户的维护过程中，遇到收单商户法人变更、营业地址变更、商户名称变更等情况的，需书面通知甲方。

第十七条 突发POS设备故障处理

在接到来自甲方收单商户或甲方的服务投诉或故障报告（书面或 12 电话通知）后，乙方技术人员需迅速反应，中心城区商户须在4小时内，其他区域商户须在8小时内到达现场处理。特殊情况无法达到的，须在与甲方或商户协商时间内到达。

**以外地区的反应时间根据各地具体情况另行约定。第十八条 费用的结算和支付

甲乙双方核对应支付费用款项无误后，由乙方向甲方开具发票，甲方收到发票后，按照本协议约定向乙方支付费用。

第五章 收益分配与费用结算

第十九条 收益分配与费用结算

（一）甲乙双方就费用结算标准约定如下：

1、商户拓展费用：

（1）乙方服务机构负责商户的拓展、出机、维护

鉴于对商户的营销和大量的后期维护工作，以及机具购臵布放均由收单乙方服务机构负责，因此对公、零售商户刷卡手续费收益，按照收单收益25:75的比例进行分成，即甲方25％，乙方75％。

（2）乙方负责商户的拓展、维护

鉴于所有商户的POS机具由甲方提供，乙方服务机构只负责拓展、维护，因此对对公、零售商户刷卡手续费收益，由双方协商确定。

费用支付：由乙方成功营销与甲方建立收单关系的新增对公商户，自商户安装POS机具当月起，甲方将乙方所得收益按月支付给乙 方。

说明：“收单收益”是指按照甲方规定的标准收单费率计算出的收单行收益，以甲方提供的清算文件数据为准。

2、外包服务费用：甲方已有收单商户交由乙方进行专业化服务，甲方支付费用标准为： POS机具台数×40元/月。专业化服务内容包括但不局限：根据甲方要求进行定期巡检、设备维护、终端换机、签购单送递、收银员培训、配合甲方进行市场营销、调单服务等。

3、如本协议终止，或甲方与商户终止收单关系，则甲方自协议终止或收单关系终止当月起停止向乙方支付费用。甲方应结清所有未付费用。

（二）乙方接到甲方收单商户或甲方的服务投诉或故障报告（书面或电话通知）后，如无甲乙双方共同认可的正当理由未能按时到达，每超1小时甲方按照5元/台的标准扣除罚金，单台POS设备的罚金上限为100元。

（三）每次对故障POS进行技术支持服务后，乙方保证5个工作日内不会发生由于乙方技术问题导致同一POS设备出现同一故障的现象。如果在5个工作日内有此现象出现，甲方按照5元/台的标准扣除罚金，单台POS设备的罚金上限为100元。

（四）由于甲方单方原因造成逾期支付乙方应得服务费的，甲方自应付费用之日后的第3个工作日起，每日按逾期付款金额的千分之一（1‰）向乙方支付违约金。

外包费用结算流程

（一）每月15日前（遇节假日顺延），甲方以加盖甲方公章的传真件向乙方通报上月收单商户、维护POS设备相关明细清单以及应支付乙方的外包费用。

（二）乙方收到甲方传真件后，如对费用无异议的，应于传真件落款日起5个工作日按照该费用金额向甲方出具发票，加盖乙方发票 14 专用章。

如乙方对费用有异议的，应于传真件落款日起10个工作日内向甲方提出，如逾期则甲方不再接受乙方任何异议。

（三）乙方应由专人派送发票至甲方指定联系人，由甲方联系人签收，甲方在签收发票后10个工作日内向乙方付款。排他性条款

在本协议有效期内，乙方承诺在陕西内不得将同一商户签约两家或以上的收单银行，否则，甲方有权通过书面通知，单方面终止本协议。

备注：

1、通联公司是指通联支付网络服务股份有限公司（www.xiexiebang.com）

2、渠道是指同通联商务公司合作的第三方

3、每笔的交易费按照7-2-1分配（通常超市0.5%,百货1%，酒店和餐饮2%）

4、7是指发卡行

2是指收单机构或渠道：保底-每台（通联公司布的POS）每月保证通联净利润80元（交易费比例分成所得），其余剩下的具体由通联和渠道商谈分成（根据资源中的商户性质和月度交易总量）1是指银联：即中国银联商务有限公司

5、如在百货公司客户通过通联的POS终端刷交行卡100元，则百货公司出1元（1%交易费）手续费，其中0.7元归交通银行，0.1元归银联公司，0.2元归通联公司，若该百货公司为渠道商发展的，则这台POS机在每月为通联公司赚取80元利润后(保底)，余下的由通联和渠道协商分成。

第二篇：银行卡收单业务

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。

(2008-11-13 19:19:00)

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杂谈

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。

发布时间：2008-05-11 15:12

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算．

十大优势

1.安全低风险，刷卡交易无假钞

信用卡消费以安全、高效著称，作为国内第一家达到并高于国际安全防控标准的收单银行，招商银行的的收单系统对信息安全的全程加密让你在获得大量收益的同时，规避了用卡漏洞的风险，节省了大量风险成本。

2.受理内外卡，刷卡交易无国界

据预测，到2008年中国旅游外汇收入额将高达600亿美元，为了强占这一巨大商机，CMB收单系统广泛涵盖了各类内卡及国际卡的交易。3.终端功能强 操作简单人性化

CMB收单系统的POS终端能够轻松实现全类别交易、可支持功能扩展且操作便捷、设计人性化。

4.帐服双通道 专人自助随心选

电子帐单＋帐服专席，CMB收单系统为商户提供全程贵宾话化帐务服务，定制报表会定期给商户清晰的数据反馈，同时也可以致电400-8855-855客服中心通过人工获取帐务信息。

5.24H×365D 服务支持全天候

秉承五星级收单服务的新概念，招商银行服务内涵将全面革新。一切从客户利益出发，我们提供了365天全天24小时客户服务。

6.资源大共享 金质品牌同升值

招商银行不断庞大的用户群、深入目标市场的触达媒体、丰富整合的大众议程，异业联动的营销概念，招商银行牵手各家商户共同提升金质品牌，共享1＋1大于2的升值空间。

7.合作家经营 投入增值无限量

异业联盟是招商银行多年来对品牌把握的沉淀，我们将独立品牌的市场成本缩小，通过异业联盟的方式放大其收效，在品牌博弈中争取正合，使品牌价值共同增长。

8.培训加维护 专业团队控风险

招商银行及指定的POS专业化服务公司北京宇信易诚信息技术有限公司的专业团队将为商户提供全面的培训及维护服务，系统指导商户规避信用卡受理过程中可能出现的各类风险，防范伪冒犯罪的发生。

9.应用多元化 创新方案全解决

根据商户的实际需求，招商银行将为其提供个性化的多元应用方案，商户结构的日趋多样化，使得收单实现模式也随之革新丰富。

10.营销智囊团 顾问经济齐分享

招商银行还拥有一支来自各个领域的专家顾问团，为商户时刻把握市场风云，提供更多高价值的资讯服务。

加入招商银行特约商户，请准备如下资料：

1.营业执照复印件

2.税务登记证复印件

3.法人代表身份证明复印件

4.银行开户许可证复印件

有限公司还需提供组织机构代码证

刷卡消费对商家的优势体现在

刺激大额消费方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。

吸引扩大高消费群体可提供给消费者更多的方便和选择，吸引包括外籍人士在内的更多消费群体。提升营业额根据国际权威机构调查，商户受理银行卡，将能够获得额外20%以上的营业额。

方便安全快捷卫生，无假钞风险，减少了从客户----收银员----商户会计----银行，烦琐的现金清点环节。

提高管理效率结算方便快捷，入帐快速，加快了商户资金的使用效率。

提高竞争力帮助商户在激烈的市场竞争中建立优势地位，树立起良好的企业形象。

交通银行

交通银行银联刷卡机免费在线申请

电话申请热线：

王 经理 电话：*** “您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“。。。。。

可证 复印件(外地需要有交通银行的对公帐户,基本户,一般户都可以,24小时到帐,方便,快捷).二(以个体户名义注册《外地不可以办理对私业务，仅限北京地区》

2.完税证明 复印件（证明您是合法纳税人，正常纳税，可由市场统一出证明。）

平洋卡复印件（由法人拿自己的身份证，到交通银行开一张卡，用于跟刷卡机进行帮定，把刷卡机的钱，打入个人帐户。）

5.法人人名章，或者公章

复印件都需要加盖公章，或者法人人名章。２４小时到帐，可直接取现金。没有金额限制，可以全部取完。为商户的资金周转提供最快捷的服务。个体户选择银行卡为账户的需交纳设备押金1200元。有对公帐户(银行的开户许可证)的个体户也不需要交纳押金,跟公司一样免费

1、随着金融信息电子化的发展，市民用卡意识的不断加强，对持卡人来说，使用刷卡支付不仅携带方便，刷卡累积的积分还可以兑奖，可以增加个人情感，如果使用信用卡支付，还可先消费后还款，而且持卡人都喜欢签字的感觉，是时尚的代名词。因此安装银联POS机（俗称“刷卡机”）后能够满足市民在支付交易款项时，能够更多地实现“轻松刷卡，轻松支付”的愿望。

2、顺应电子支付日益普及的潮流，加快收费单位应对市”浠的能力，提高客户满意度和收费单位品牌形象，以及提升收费单位的服务质素和增强竞争力。

3、现金支付方式存在诸多不便：大额现金不便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算易出差错。因此，安装银联POS机（俗称“刷卡机”）后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，减少人工收钞、点钞、找零、防范假钞、存储现金方面的工作量，并且使用刷卡支付更卫生、更环保。

4、银联POS机（俗称“刷卡机”）具有“跨行联合”的优势，安装一机，多卡使用，可减少柜台交易成本，减轻客户排队之苦和减小客户现金被抢、盗的风险，避免服务被终止的尴尬及突破时空限制和异地收款。无论是对于用户还是企业及商户经办人员均十分方便。银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能安全、快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。

5、比较起其他的、委托第三方代理缴存现金的业务和现金交易（现金保管、现金押运、委托第三方代理缴存现金）来说，安装银联POS机的费用要低得多。并可减小收取假钞、支票未能兑现等导致的损失。

6、企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。以帮助企业及商户拓展更大的经营空间。

POS机（俗称“刷卡机”）主要分为：有线和无线POS机，有线POS机是使用电话线传输数据信息；无线POS机是最新推出以使用中国移动GPRS网络来传输数据信息，其优点突出于无论何时何地（不限地域）只要有中国移动GPRS信号的地方都可以使用！适合财务外出收单，且携带方便！小巧美观！（适用于各大企业财务部、超市、百货、电器卖场、酒店、娱乐、俱乐部、物流配送、保险业、出租车、车站、电子商务、培训辅导、学校、药店、医院、书店、酒楼、手机专卖店、服装专卖店、加油站、票务中心、珠宝金饰、电脑电子市场、装饰装修、美容美发汽车销售、、汽车维修、、、、、、）。

1.判别一下自己的营业执照是公司呢,还是个体呢，还是公司和个体的营业执照都有呢?? 2.如果手里的是公司的营业执照,那就准备公司的那一套手续,营业执照,税务登记证,法人身份证,开户许可证,组织机构代码证,这5个证件的复印件,并且在这五个复印件上加盖公司的章,用笔在复印件上注明:“此复印件仅供申请刷卡机专用” 3.如果是个体的营业执照的话,需要准备的材料就有点不一样了,相对于公司更简单一点了,营业执照复印件,税务登记证复印件或者完税证明,法人身份证复印件（新版身份证需要复印正反两面）,和交通银行的太平洋卡的正反面复印件

4.然后等待工作人员上门签单,我们到时候只需要在协议需要签字盖章的地方盖章,签字就可以了.如果地方比较远的话，我们安排专门的快递人员取复印件。

5.拍摄一下店面的照片,供银行的风险管理部门审核.（1.门头照-显示公司招牌2.收银台-pos刷卡机的安放地公司所在大楼4.店面所在街道-显示门牌号码 5.申请人在店内的照片6.其他随意两张店内照片。发送到邮箱或者 QQ传送）

6.这样申请的部分就结束了,等待风管部门审核完成以后,就会电话通知到申请人,跟您这边预约时间安装刷卡机.“您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“ 请在协议上签字，盖章，（协议的特约商户签署及公章处）一式三联都要盖

然后把协议连同复印件一起发到以下地址，我收到会给您电话联系的。

复印件上都需要加盖公章，公司一共需要盖个章，个体需要盖11个章。因为个体户需要签“个体特约商户pos终端押金补充协议书”和“交通银行北京分行特约商户补充协议书”分别是一式两份都需要加盖公章或者法人章。

第三篇：银行卡收单业务管理办法

中国人民银行公告

〔2013〕 第 9 号

银行卡收单业务管理办法

第一章 总

则

第一条 为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。

第二条 本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

第三条 收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。

本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。

第四条 收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。

第五条 收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

第六条 收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。

业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。

第二章 特约商户管理

第七条 收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。

第八条 商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。

第九条 收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。

特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。

第十条 收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。

第十一条 收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算手续费标准、差错和争议处理等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。

第十二条 收单机构在银行卡受理协议中，应当要求特约商户履行以下基本义务：

（一）基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；

（二）按规定使用受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；

（三）妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；

（四）不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。

第十三条 收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，并根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训，保存培训记录。

第十四条 对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。

第十五条 收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户名称和经营地址、特约商户身份资料信息、特约商户类别、结算手续费标准、收单银行结算账户信息、开通的交易类型和开通时间、受理终端（网络支付接口）类型和安装地址等信息，并及时进行更新。其中网络支付接口的安装地址为特约商户的办公地址和从事经营活动的网络地址。

第十六条 收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，通过在特约商户及其分支机构所在省（区、市）域内的收单机构或其分支机构提供收单服务，不得跨省（区、市）域开展收单业务。

对于连锁式经营或集团化管理的特约商户，收单机构或经其授权的特约商户所在地的分支机构可与特约商户签订总对总银行卡受理协议，并按照前款规定落实本地化服务和管理责任。

第十七条 收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。

第十八条 收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回受理终端或关闭网络支付接口，进行账务清理，妥善处理后续事项。

第三章 业务与风险管理

第十九条 收单机构应当综合考虑特约商户的区域和行业特征、经营规模、财务和资信状况等因素，对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级。

对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等风险管理措施。

第二十条 收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。

对于实体特约商户，收单机构应当进行现场检查；对于网络特约商户，收单机构应当采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。

第二十一条 收单机构应当针对风险较高的交易类型制定专门的风险管理制度。对无卡、无密交易，以及预授权、消费撤销、退货等交易类型，收单机构应当强化风险管理措施。

第二十二条 收单机构应当建立收单交易风险监测系统，对可疑交易及时核查并采取有效措施。

第二十三条 收单机构应当建立覆盖受理终端（网络支付接口）审批、使用、撤销等各环节的风险管理制度，明确受理终端（网络支付接口）的使用范围、交易类型、交易限额、审批权限，以及相关密钥的管理要求。

第二十四条 收单机构为特约商户提供的受理终端（网络支付接口）应当符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求。

第二十五条 收单机构应当根据特约商户受理银行卡交易的真实场景，按照相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，准确标识交易信息并完整发送，确保交易信息的完整性、真实性和可追溯性。

交易信息至少应包括：直接提供商品或服务的商户名称、类别和代码，受理终端（网络支付接口）类型和代码，交易时间和地点（网络特约商户的网络地址），交易金额，交易类型和渠道，交易发起方式等。网络特约商户的交易信息还应当包括商品订单号和网络交易平台名称。

特约商户和受理终端（网络支付接口）的编码应当具有唯一性。

第二十六条 收单机构将交易信息直接发送发卡银行的，应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下，与其签订合作协议，明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。

第二十七条 收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。

第二十八条 收单机构不得以任何形式存储银行卡磁道信息或芯片信息、卡片验证码、卡片有效期、个人标识码等敏感信息，并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。

因特殊业务需要，收单机构确需存储银行卡敏感信息的，应当经持卡人本人同意、确保存储的信息仅用于持卡人指定用途，并承担相应信息安全管理责任。

第二十九条 收单机构应当建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，严格审核设置和变更申请材料的真实性、有效性。

特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户，或其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户。特约商户为个体工商户和自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户。

第三十条 收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起30个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。

第三十一条 收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。

第三十二条 收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起银行卡交易差错处理、退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的本人其他银行账户。

第三十三条 收单机构应当及时调查核实、妥善处理并如实反馈发卡银行的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示。

第三十四条 收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄漏持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任；发现涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报案。

第三十五条 收单机构应当自主完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。

第三十六条 收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理办法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容。收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移。

第三十七条 收单机构同时提供收单外包服务的，应当对收单业务和外包服务业务分别进行管理。

第三十八条 收单机构应当制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。第四章 监督管理

第三十九条 中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理。

第四十条 银行业金融机构开办、终止收单业务，应当向中国人民银行及其分支机构报告。

第四十一条 收单机构应当加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。中国支付清算协会应当根据本办法，制定银行卡收单业务行业自律规范，向中国人民银行备案后组织实施。

第四十二条 中国人民银行及其分支机构可以采取如下措施，对收单机构进行现场检查：

（一）进入与收单活动相关的经营场所进行检查；

（二）查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；

（三）询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明；

（四）检查有关系统和设施，复制有关数据资料。

第四十三条 收单机构应当配合中国人民银行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管，及时报送收单业务统计信息和管理信息，并按照规定将收单业务发展和管理情况的专项报告于次年3月31日前报送中国人民银行及其分支机构。报告内容至少应包括收单机构组织架构、收单业务运营状况、创新业务、外包业务、风险管理等情况及下一业务发展规划。

收单机构开展跨境或境外收单业务的，专项报告内容还应包括跨境或境外收单业务模式、清算安排及结算币种、合作方基本情况、业务管理制度、业务开办国家（地区）监管要求等。

第四十四条 支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当提前向法人所在地中国人民银行分支机构及拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。

第四十五条 收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前30日向中国人民银行及其分支机构备案。

第四十六条 收单机构应当在收单业务外包前，将收单业务外包管理办法和所选择的外包服务机构相关情况，向中国人民银行及其分支机构报告。

第四十七条 收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于2个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。

第五章 罚

则

第四十八条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：

（一）未按规定建立并落实特约商户实名制、资质审核、风险评级、收单银行结算账户管理、档案管理、外包业务管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统，发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的；

（三）未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的；

（四）未按规定建立受理终端（网络支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特约商户违规使用受理终端（网络支付接口）的；

（五）未按规定收取特约商户结算手续费的；

（六）未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任的。

第四十九条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关：

（一）未按规定设置、发送收单交易信息的；

（二）无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的；

（三）对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责，或导致发生风险事件并造成持卡人或发卡银行资金损失的；

（四）对外包业务疏于管理，造成他人利益损失的；

（五）支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的。

第五十条 银行业金融机构从事收单业务，有第四十八条、第四十九条所列行为之一的，由中国人民银行给予通报批评，并可建议银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重或拒不改正的，中国人民银行可以责成银行卡清算机构停止为其服务，并向中国银行业监督管理委员会及其分支机构建议采取下列处罚措施：

（一）责令银行业金融机构限期整改、暂停收单业务或注销金融业务经营许可证；

（二）取消银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格。

第六章 附

则

第五十一条 本办法相关用语含义如下：

特约商户，是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。实体特约商户，是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。网络特约商户，是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。

受理终端，是指通过银行卡信息（磁条、芯片或银行卡账户信息）读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。

网络支付接口，是指收单机构与网络特约商户基于约定的业务规则，用于网络支付数据交换的规范和技术实现。

银行卡清算机构，是指经中国人民银行批准，通过设立银行卡清算标准和规则，运营银行卡业务系统，为发卡机构和收单机构提供银行卡交易处理，协助完成资金结算服务的机构。

第五十二条 中国人民银行分支机构可根据本办法，结合辖区实际制订实施细则，向中国人民银行备案后组织实施。

第五十三条 本办法由中国人民银行负责解释。

第五十四条 本办法自发布之日起施行。中国人民银行此前发布的银行卡收单业务有关规定，与本办法不一致的，以本办法为准。

第四篇：银行卡收单业务管理办法

中国人民银行有关部门负责人就《银行卡收单业务

管理办法》 有关问题答记者问

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文章来源：沟通交流

2013-07-10 18:49:55 打印本页

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2013年7月5日，中国人民银行发布实施《银行卡收单业务管理办法》（以下简称《办法》）。人民银行有关负责人就《办法》回答了记者提问。

一、问：《办法》制定和出台的背景和意义是什么？

答：自“金卡工程”、“联网通用”政策实施以来，我国银行卡产业实现了跨越式发展。随着银行卡市场参与主体的多元化发展，出现了独立的银行卡清算机构、收单机构和外包服务机构，对规范银行卡业务提出了新的要求。2005年以来，针对银行卡受理市场的秩序规范和风险管理等问题，人民银行单独或者会同有关部门发布了一系列规范性文件，促进了银行卡市场的健康发展。但是，这些文件在规范对象上限于商业银行、规范内容上限于传统线下收单业务，无法对银行卡收单市场出现的新情况、新问题进行有效规范。具体表现为：一是对于支付机构这一类新的收单服务提供主体，缺乏相应的业务管理制度，不利于维护收单市场秩序，促进收单产业持续发展；二是创新收单业务缺乏有效的监管规则，存在洗钱、套现、信息泄露等风险隐患；三是银行卡收单业务各参与方责权利不清晰，不利于风险防范。

为解决上述问题，人民银行在深入市场调研、反复研究论证、广泛征求社会各方意见和建议的基础上，制定并发布了本《办法》。《办法》的实施，为规范收单机构经营行为、培育良好的银行卡市场竞争环境奠定了坚实的制度基础，将进一步规范银行卡受理市场，促进银行卡产业健康持续发展，充分发挥银行卡拉动消费和促进经济增长的积极作用。

二、问：《办法》的监管思路是什么？

答：作为人民银行规范支付服务市场行为的配套业务管理制度，《办法》遵循了促进创新、规范发展、防范风险、维护各方合法权益的总体思路。具体体现在：

一是坚持市场化改革方向，尽量减少行政干预。《办法》立足尊重市场及其长远发展，对银行卡收单业务中各市场主体应遵循的业务规则、风险管理要求及市场秩序进行原则性规定，对业务操作层面的具体内容，特别是能够通过行业自律、市场调节或行为双方商业协议进行自我约束的内容，不再进行强制性规定，以建立公平、有序、开放的市场竞争环境，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用。

二是抓住风险监管核心与业务实质进行原则性规范。《办法》根据业务本质抽象出具有普适性、原则性的风险控制与管理要求，以适应市场创新不断的业务发展趋势，体现了法规制度的原则性、稳定性和前瞻性，并为行业协会、银行卡清算机构和收单机构等进一步在操作层面制定行业自律规范、业务规则和操作规程等预留空间并提供法规制度依据。

三是维护收单市场各方合法权益。《办法》兼顾商业银行和支付机构两类收单主体及其与特约商户、发卡银行、银行卡清算机构等参与主体之间的责权利关系，对从事收单业务的两类收单主体一视同仁，要求其遵守相同的业务监管法规制度，履行同等风险管理责任，对违法违规行为实施相同的处罚标准，以维护市场公平竞争秩序和各参与方合法权益。同时，《办法》还加强了商户、持卡人的权益保护，对商户、持卡人的交易信息与资金安全等方面提出了严格的管理要求。

三、问：《办法》如何界定银行卡收单业务？

答：《办法》将银行卡收单业务界定为“收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为”，强调了银行卡受理协议签订，以及收单机构按约定承担银行卡交易资金结算责任两项核心业务实质。

随着银行卡支付业务模式、受理终端与渠道的不断创新，银行卡收单业务的内涵与外延正在不断扩大，呈传统实体商户收单、网络新型收单融合发展的趋势。特约商户通过收单机构提供的网络支付接口受理银行卡，委托收单机构完成其与持卡人的交易资金结算，符合上述银行卡收单业务本质。鉴此，为使《办法》更具前瞻性与合理性，《办法》规范的收单业务不仅包括传统的通过实体受理终端发起的收单业务，还包括通过网络渠道发起的新型收单业务。

四、问：《办法》对特约商户个人银行结算账户受理信用卡有何规定？ 答：考虑到目前持有个人银行结算账户的个体工商户、网络特约商户对受理信用卡的诉求日益强烈，且近年来最高人民法院、最高人民检察院已就信用卡套现等若干问题出台了司法解释，强化了对信用卡风险的法律制度约束，也为信用卡更加广泛的使用提供了制度保障，《办法》取消了原关于以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡的规定，以满足市场的正当需求。同时，根据《办法》的风险管理要求，收单机构应对高风险商户、高风险交易加强风险管理，如采取交易限额、建立商户风险保证金等措施，切实防范信用卡套现等风险。

五、问：《办法》如何体现对商户权益的保护？ 答：在特约商户权益保护方面，《办法》作出以下规定：

一是保障特约商户对收单服务相关信息的获取权。收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录，确保特约商户掌握银行卡受理操作流程、风险防范等基础知识。

二是考虑到收单业务是一项长期性、持续性服务，《办法》规定收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，以确保及时应对特约商户的收单服务需求。

三是保障特约商户的资金结算权益。《办法》要求收单机构应当严格进行特约商户收单银行结算账户设置和变更审查，确保交易资金结算至特约商户的收单银行结算账户，避免结算风险。同时，《办法》还规定，除部分高风险交易外，收单机构应及时将交易资金结算至特约商户的收单银行结算账户，且最晚不得超过持卡人确认直接向特约商户付款的支付指令生效日后30个自然日，不得挪用待结算资金。

六、问：《办法》如何体现对持卡人权益的保护？

答：《办法》主要从持卡人的银行卡使用权、交易与信息安全等方面明确了持卡人权益保护要求。具体如下：

一是收单机构应通过协议要求其特约商户不得歧视或拒绝同一银行卡清算品牌的不同发卡银行的持卡人，确保了银行卡清算机构的品牌卡在其清算网络内的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用银行卡。

二是不得向持卡人转嫁刷卡手续费，收单机构不得向持卡人转嫁特约商户应承担的刷卡手续费，且应通过协议要求其特约商户不得因持卡人使用银行卡而向其收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。三是保障持卡人信息安全，收单机构应确保持卡人交易和信息安全，且在特约商户协议、外包协议等法律协议中明确信息安全保护义务和违约责任。因特殊业务需要，收单机构确需存储银行卡敏感信息的，应当经持卡人本人同意、且只能用于持卡人授权的范畴。

七、问：《办法》对银行卡收单交易信息有哪些管理要求？

答：《办法》主要从银行卡收单交易信息的安全性和合规性两个方面作出规定。

为从技术上保障交易信息安全，《办法》要求收单机构布放的银行卡受理终端（网络支付接口）应符合国家、金融行业的技术标准和有关安全管理要求，发送的交易信息应采用加密和数据校验措施处理。收单机构除特殊业务需要并经持卡人同意以外，不得以任何形式存储银行卡有效期、卡片验证码等敏感信息。此外，《办法》还强调了收单机构、特约商户等相关市场主体应履行保障信息安全的义务，并在协议中明确信息安全责任。

在合规性方面，《办法》要求收单机构确保交易信息的真实性、准确性和完整性。收单机构应当准确选用交易类型，正确标识交易信息。对于交易信息的具体内容，《办法》还进行了详细规定，要求至少应包括特约商户和受理终端（网络支付接口）信息、交易时间与地点、交易金额与类型、交易渠道和发起方式等内容。对于网络收单业务，交易信息还应当包括商品订单号和网络交易平台名称。这些规定的目的是确保交易信息完整、可追溯，为收单机构和发卡机构准确监测和识别交易风险提供基础数据，为持卡人提出查询、拒付调单等处理要求提供基础信息，切实保障相关各方合法权益。

八、问：《办法》体现了哪些对特约商户受理银行卡行为的基本要求？ 答：《办法》规定收单机构应在银行卡受理协议中要求特约商户履行合法、合规、安全受理银行卡的基本义务，并通过培训教育和业务检查强化约束效果。特约商户应履行以下基本义务：

一是应遵守相应银行卡清算品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡清算品牌的不同发卡银行的持卡人，不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平；二是按规定使用受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；三是妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全，并履行信息保密义务。

九、问：《办法》从哪些方面提出了银行卡收单风险管理要求？

答：《办法》从特约商户准入审核、业务检查、收单交易处理与资金结算、业务外包管理等方面明确了风险管理要求。具体包括以下内容：

一是严格特约商户准入管理。《办法》强调了收单机构对特约商户的实名制管理要求和经营行为合法合规性审核。

二是加强特约商户日常业务管理。《办法》要求收单机构应划分特约商户风险等级，并根据风险等级进行有针对性的交易功能限制；应对实体特约商户进行现场检查，并通过有效技术手段和检查措施对网络特约商户进行核查；对无卡、无密交易，以及消费撤销、退货等交易类型，应强化风险管理措施；应建立交易监测系统，并对其监测发现的可疑交易和银行卡清算机构发送的风险提示及时进行处理。

三是加强资金结算管理。《办法》规定收单机构应严格审核特约商户收单银行结算账户的设置和变更，除个体工商户和自然人网络商户可结算至其同名个人银行结算账户外，其他特约商户受理银行卡交易的资金结算，收单机构必须为其结算至特约商户的同名单位银行结算账户，或特约商户指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户。此外，收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。

四是加强业务外包管理。《办法》规定收单机构应制定收单业务外包管理办法，并对收单业务和外包服务业务分别管理，且收单机构作为收单业务主体的全部管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移。

十、问：请问如何考虑《办法》与此前人民银行发布的银行卡收单业务有关规定的衔接问题？

答：此前人民银行等部门关于银行卡收单业务的管理要求与《办法》不一致的，以《办法》为准。《中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）、《中国人民银行办公厅关于〈中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知〉的实施意见》（银办发〔2009〕149号）等规范性文件中有关银行卡收单业务的规定，凡与《办法》的管理要求没有冲突的，一律继续适用。并且，基于同一业务适用同等监管标准的原则，从事银行卡收单业务的支付机构应当参照执行。（完）

第五篇：银行卡收单业务管理办法整理

银行卡收单业务管理办法

一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。

二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。

6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使 用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善 处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；不得因持卡人使用银行卡而向 持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。

7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。

8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。

9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新。

1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。

2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。

3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或负责人有效身份证件等申请材料。如果商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。

4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。

5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。

10、收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省（区、市）域开展收单业务。

11、收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。、12、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回受理终端或关闭网络支付接口，进行账务清理，妥善处理后续事项。

三、明确了收单业务风险管理要求，《银行卡收单业务管理办法》针对特约商户风险评级、交易监测、网络支付接口管理等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度。

1、收单机构应当综合考虑特约商户的各项因素，对实体、网络特约商户分别进行风险评级。

2、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。

3、收单机构应当针对风险较高的交易类型制定专门的风险管理制度。

4、收单机构应当建立收单交易风险监测系统，对可疑交易及时核查并采取有效措施。

5、收单机构应当建立覆盖网络支付接口的风险管理制度，明确网络支付接口的管理要求。

6、收单机构为特约商户提供的网络支付接口应当符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求。

7、收单机构应当根据特约商户受理银行卡交易的真实场景，按照相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，准确标识交易信息并完整发送，确保交易信息的完整性、真实性和可追溯性。

8、收单机构在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下，与其签订合作协议。

9、收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。

10、收单机构不得以任何形式存储银行卡的敏感信息，并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。

11、收单机构应当建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，严格审核设

置和变更申请材料的真实性、有效性。

12、收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户。

13、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。

14、收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起银行卡交易差错处理、退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户，如原账号撤销，应当退至持卡人指定的银行账户。

15、收单机构应当及时调查核实、妥善处理并如实反馈发卡银行的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示。

16、收单机构发现特约商户发生疑似对银行卡进行的风险事件，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或关闭网络支付接口等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任。发现涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报案。

17、收单机构应当自主完成特约商户的业务活动。

18、收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理办法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容。收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移。

19、收单机构同时提供收单外包服务的，应当对收单业务和外包服务业务分别进行管理。

20、收单机构应当制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。

四、明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规处罚规定。

1、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理。

2、银行业金融机构开办、终止收单业务，应当向中国人民银行及其分支机构报告。

3、收单机构应当加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。

4、中国人民银行及其分支机构可以采取进入与收单活动相关的经营场所进行检查；查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明；检查有关系统和设施，复制有关数据资料。

5、收单机构应当配合中国人民银行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管。

6、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当提前向法人所在地中国人民银行分

支机构及拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。

7、收单机构发放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前30日向中国人民银行及其分支机构备案。

8、收单机构应当在收单业务外包前，将收单业务外包管理办法和所选择的外包服务机构相关情况，向中国人民银行及其分支机构报告。

9、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于2个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。

五、详情请见附件1。

银行卡收单业务管理办法.zip附件1：