XX村镇银行关于2015年存款业务风险排查的报告

第一篇：XX村镇银行关于2015年存款业务风险排查的报告

XX村镇银行2015年存款业务风险排查报告

为贯彻落实《XX银监局办公室关于全面排查存款业务切实防范风险的通知》（XX银监办发[2015]XX号）的要求，严防辖内各机构存款业务风险，切实保护存款人及金融消费者合法权益的相关要求，我行于2015年5月26日至5月29日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，自查面达到100%，现就工作开展情况汇报如下：

一、存款业务风险排查

本次检查主要对一下内容进行重点排查：

1、制度建设：对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报分管领导审批，并预留客户身份信息。在办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。

2、岗位设置：我行共有员工XX人，在岗人员XX人，其中行长一名、副行长一名、市场部及营业部主任各一名、柜员5人，市场部客户经理XX人，内审1名。岗位职责清晰，业务流程科学。符合实际业务发展和风险防范要求，能达到风险有效制约和控制。

3、存款考核与问责机制：我行制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。定期对行员工进行行为准则规范的培训，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏我行社会形象。

4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，我行对单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户申请书要素填写不齐全等。同时，对于个人结算账户我行严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。

5、对账情况：针对银企对账问题，我行有专人负责记账，按照与客户签订的协议，每月发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我行免费为客户提供了短信签约服务，一个对公户可以签约两个手机号码，一般短信通签约人为企业法人和主办会计，企业有特殊要求的除外，有效防范了资金风险的产生。检查中发现2015年1月及3月存在对账单中存在有未进行双人对账的情况。

6、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录；并要求营业部主任每星期不得少于1次对库柜员保管的重要空白凭证及库存现金进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。检查中发现有重要空白凭证领用登记簿登记情况与实际情况存在“账实不符”。

7、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。

8、大额定期存款：单位或个人的大额定期存款，我行严格按照反洗钱相关规定，采用所有存款开户均采用实名制，大额定期存款要求客户出示身份证件，且我行柜面办理的大额定期存款不能绑定U盾。

9、存款异常变动：本次排查核查了我行从开业以来所有设计大额存取款、整存零取、零存整取、短期内频繁收付的账户。我行自开业以来严格按照反洗钱报送制度向人行报送反洗钱数据。

10、免费服务：我行短信通知为免费业务，所有来我行开户的客户，我行均为其介绍短信通业务，保证其能实时监控其结算户。

二、员工行为排查

排查的主要内容为全行员工有无组织或参与非法集资、融资等民间借贷、有无“吃、拿、卡、要、借、报”违反廉洁办贷“十不准”规定等六种行为。针对排查行为的隐蔽性特点，多措并举，重点摸排。一是日常观察与谈话相结合。日常工作中留意观察员工的精神状态、工作态度和言论行径等，行长亲自与每名员工进行谈话谈心。二是签字承诺。对于本人认为没有“排查内容”所列六种情况的，书面写出承诺书，如发现存有排查内容所列情况愿接受组织处分。三是客户走访。行长逐一对贷款企业进行走访，与贷款人见面排查。四是收集举报信息。鼓励主动揭发风险，对收到的举报信息建立台账，倡导实名举报，对举报有功人员给予奖励。

三、营业网点排查

排查的主要类容为是否切实维护好金融消费者的合法权益，是否存在“高息揽存”，是否售卖“飞单”等违规行为。在本次排查中我行能严格遵循相关监管部门要求，未在营业网点内张贴高息宣传单页，无“高息揽存”情况。我行目前暂不销售理财及保险类产品,同时我行暂不发行银行卡。客户办理业务是我行员工积极履行告知义务，提醒客户妥善保管密码、个人信息等。

XX村镇银行股份有限公司 二〇一五年五月二十七日

第二篇：风险排查报告

大额可疑资金交易风险排查报告

根据市行审计监督部关于开展大额可疑资金交易风险排查的通知要求，我行立即组织对全行全行员工、对公客户开展相关业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从8月15日开始，对所要求的业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户时时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。

二、大额资金支付管理情况排查

大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。

大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；针对超过大额支取限额的大额现金，我行严格执行大额资金双热线以及授权制度，以月报的形式给市行报备。对于符合反洗钱特征的资金变动，我支行及时详尽的上报相关信息。截止排查日，我行排查对公客户从开业至今所有收付业务，未出现异常情况，网银汇款也做到后台监控和授权；我行授信对公客户有5户，所有贷款发放均按照相关规定执行，无违规操作；贷款用途与借款合同内容一致，没有发现挪用资金等违规资金支付行为；没有贷款资金流向与企业经营范围明显不符的现象。

三、本行员工排查情况

1、设置专人逐笔核对职工账户发生额,查看是否存在大额资金进出、他人信贷资金流入员工个人账户情况.通过排查网点负责人、信贷人员及临柜人员个人账户,未发现在上述情况。在排查中发现:存在个别员工账户有大额资金进出,主要与客户揽储。

2、认真开展员工参与民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查工作。通过对与我行有信贷业务关系的客户初步调查了解，尚未发现有参与民间借贷或非法集资等活动的现象。

四、整改措施

1、针对个别员工个人账户存在大额资金进出现象，我行已责令所涉及人员在以后的工作中严禁将揽储资金转入职工个人账户。

2、加强职工思想教育，组织员工认真学习金融法规和有关规章制度，提升员工业务素质和道德水平，提高员工遵纪守法的自觉性，防范案件的发生。

第三篇：风险排查报告

分公司营业部风险排查报告

按照省保监局《陕西保险业风险排查制度》和省公司《关于开展风险排查工作的通知》（陕人保财险监电函【2015】11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查情况，对2014年分公司营业部的业务承保方面、实收保费情况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了认真的风险排查及整改，现将具体开展情况报告如下：

一、基本情况

2014年营业部实现业务收入 万元，实收保费 万元，应收保费 万元，应收率 ；全年直接赔款 万元，简单赔付率，综合成本率，本年实现利润 万元。

二、风险排查各方面情况

1、承保方面

（一）公司不存在虚假承保问题。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进行承保的情况；（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况；（3）不存在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致的情况。（4）不存在对保单进行跨拆分承保，以调增下保费收入的情况。

（二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的情况。（2）不存在在投保人已全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪用保费资金用于其他用途的情况。

（三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况：（1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收保费。（3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。

（四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的情况。

（五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的情况：（1）不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。

（六）公司不存在违反防预费使用规定行为。

但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特别约定存在不确定的矛盾用语等等。

2、实收保费方面

自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、挪用保险资金用于其他用途的情况发生。

3、退保方面

通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求，按照程序严格批退，没有发现虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。理赔方面

4、财务方面

检查中未发现有费用列支科目不正确。

5、兼业代理和中介业务方面 东大业务

6、执行条款费率方面

自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。

7、内部管控方面

通过自查完善内控制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等情况，无私刻其他单位印章用以违规经营等情况发生。

8、资金使用方面

经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发现存在违规资金的情况。

9、理赔方面

检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况和行为；也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。

三、原因分析及问题整改

自查中发现的以上问题，有责任心不强的等原因，也有对政策的学习理解掌握不准的因素，通过“两加强、两遏制”专项检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素质，增强责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务知识及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业知识技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。

第四篇：风险排查报告

伊金霍洛金谷村镇银行实施全面风险排查工作报告

鄂尔多斯市银监分局：

2011年6月17日我行收到鄂银监办发„2011‟42号文件转发《关于对辖内农村中小金融机构全面风险排查的通知》（内银监办发„2011‟162号）我行对此全面风险排查工作高度重视，成立风险排查工作小组，并组织专人负责，排查工作具体情况如下：

一、成立风险排查工作小组：

组长：刘文生 副组长：武青山

成员：冀丽娜、吴泽、白牡丹、姜美玲

二、排查内容

(一)我行风险排查小组对我行员工的操作行为进行了自查。经排查未发现我行机构员工利用职务之便违规套取村镇银行资金参加非法集资和发放高利贷的现象；没有非法高息揽储、挪用客户资金、违规放贷参与非法集资等行为。

(二)我行风险排查小组对我行的融资行为进行了自查，经排查我行在经营过程中的资金来源为三部分：一是吸收的居民储蓄存款，二是发起行在我行的同业存放，三是我行资本金；不存在为了获取高额利润，违规向小额贷款公司、投资公司、担保公司、寄卖行、典当行等高息融资、借款等行为；不存在违规向一些高利润、高回报行业发放贷款或进行投资的行为。

(三)我行风险排查小组对我行的大客户存贷款及集中度较高的贷款进行了风险自查。经查，未发现存款大户的非正常频繁存取、大额提现及非正常资金出入等情况；我行的大额贷款手续合规，抵押担保足值，贷后管理较完善；我行在开业以来共发放中长期贷款共100笔，依照监管要求，截止2011年6月21日，已归还35笔，剩余65笔正在与客户协商提前归还或签订分期还款协议；经我行近期的贷后检查工作，我行不存在由于违规操作而导致的信贷风险的现象。

(四)经自查，我行不存在与担保公司、信托公司、小额贷款公司等合作业务，在信贷管理方面严格落实了相关的风险管理和控制制度，建立了完善的风险防范和补偿机制。

(五)经自查，我行没有社团贷款及跨地区贷款。另外，今年六月初我行进行了每个季度的贷后调查，对抵质押贷款进行了重点调查，对抵质押物将要灭失的贷款进行了及时催收，严格控制了风险。

(六)我行在贷款发放中严格执行“三个办法一指引”具体措施，保证信贷资产的真实质量。我行在贷款受理、贷前调查、抵质押物的审查、资金发放和支付、贷后跟踪管理等各个环节严格遵循“三个办法一指引”的要求进行操作并建立了完善的贷款信息管理系统和有效的岗位制衡机制。

在以后的工作中我行将结合我行实际情况，继续制定完善各类内控制度，并加大内控制度加大执行力度，继续严格执行“三个办法一指引”的具体要求，全面做好风险控制工作，确保我行各项工作安全有序发展。

伊金霍洛金谷村镇银行

二○一一年六月二十一日

第五篇：银行柜台业务风险排查

×银行柜台违规行为排查报告

×银监分局：

为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。

二、检查情况

一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。经排查，重要空白凭证账实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。

二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查

三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。

四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。未发现柜员存在违规办理业务的问题。

五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。

六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。

七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在“七不准”情况。经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。

三、检查结果 通过检查，未发现有柜台违规行为。

在今后的工作中，×行将不断组织对员工进行行为规范的排查，定期对员工进行案防教育、定期组织召开案件风险分析会，对案件风险进行全面风险排查。同时将进一步强化员工的合规操作意识，增强制度执行力，严格操作流程，坚决杜绝违规操作风险隐患。

银行

二0一×年×月×日