第一篇：风管部内部合规制度考试题目1
一、反洗钱 单选题：
1、《中华人民共和国反洗钱法》于（）开始实施。A、2006年9月1日 B、2006年10月1日 C、2006年10月31日 D、2007年1月1日
答案：D 出处：《中华人民共和国反洗钱法》第三十七条
2、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
A、5 B、１0 C、15 D、２0
答案：A 出处：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条
3、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、3 B、5 C、10 D、20
答案： C 出处：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第八条
4、涉及到反洗钱内容的公司相关部门与人员应严格履行（），严禁将反洗钱工作开展过程中所获悉的有关信息非法告知或泄露给他人。
A、告之义务 B、保密义务 C、批露义务 D、汇报义务
答案：B 出处：《**证券有限责任公司反洗钱工作管理办法》第二十四条
判断题：
1、公司相关部门发现客户交易行为可疑或者对已获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（）
答案： 正确 出处：《**证券有限责任公司反洗钱工作管理办法》第十三条
2、公司反洗钱可疑交易报告由合规管理部独立处理。（）
答案：错误 出处：《**证券有限责任公司反洗钱工作 操作规程》第四条
3、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，采取相关措施的行为。（）
答案： 正确 出处：《中华人民共和国反洗钱法》第二条
多选题：
1、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的性别、国籍、住所地或者工作单位地址、联系方式和（）A、姓名
B、身份证件或者身份证明文件的种类
C、号码和有效期限
D、职业
答案： ABCD 出处：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三第
2、金融机构要采取哪三项措施预防洗钱活动（）。A、建立客户身份识别制度
B、客户身份资料交易记录保存制度 C、持续的员工培训制度 D、大额交易和可疑交易报告制度
答案： ABD 出处：《中华人民共和国反洗钱法》第二十、二十一条
3、公司建立证券反洗钱监控及报送系统，提供真实、完整、准确的经纪业务大额交易报告和可疑交易监控及报告，通过反洗钱监控系统执行的可疑交易申报内部流转一般涉及部门为（）A、营业部 B、合规管理部门 C、人力资源部 D、稽核部
答案：AB 出处：《**证券有限责任公司反洗钱工作 操作规程》第四条第五点
二、风险控制指标监控
1、净资本基本计算公式为：净资本=净资产－（）－其他资产的风险调整－或有负债的风险调整－/+中国证监会认定或核准的其他调整项目。
A、自有资金 B、金融资产的风险调整 C、融入资金 D、金融资产估算折扣
答案：B 出处：《证券公司风险控制指标管理办法》第九条
2、证券公司经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务中两项及两项以上的，其净资本不得低于人民币（）元。A、5000万 B、1亿 C、2亿 D、12亿
答案：C 出处：《证券公司风险控制指标管理办法》第十九条
3、中国证监会对各项风险控制指标设置预警标准，对于规定“不得低于”一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的（）；对于规定“不得超过”一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的（）。
A、100%，100% B、120%，120% C、120%，100% D、120%，80% 答案：D 出处：《证券公司风险控制指标管理办法》第二十五条
4、公司在实施重大业务、大额资产购置、向股东分配利润、编制年度预算等可能导致风险控制指标产生重大变动的事项前，应事先对公司净资本等风险控制指标的潜在影响进行（）。
A、敏感性分析 B、可行性分析 C、净资本测算 D、投资收益测算
答案：A 出处：《**证券有限责任公司风险控制指标动态监
控预警办法》第十五条
判断题：
1、证券公司应当根据自身资产负债状况和业务发展情况，建立动态的风险控制指标监控和调账机制，确保净资本等各项风险控制指标在任一时点都符合规定标准。（）
答案： 错 出处：《证券公司风险控制指标管理办法》第六条
2、证券公司应当建立健全压力测试机制，及时根据市场变化情况对公司风险控制指标进行压力测试。（）
答案： 对 出处：《证券公司风险控制指标管理办法》第六条
3、证券公司的董事、高级管理人员应当对公司半年度、年度净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表签署确认意见。（）
答案： 对 出处：《证券公司风险控制指标管理办法》第二十七条
多选题：
1、证券公司必须持续符合下列风险控制指标标准（）： A、净资本与各项风险资本准备之和的比例不得低于100% B、净资本与净资产的比例不得低于40% C、净资本与负债的比例不得低于5% D、净资产与负债的比例不得低于20%
答案：ABD 出处：《证券公司风险控制指标管理办法》第二十条
2、证券公司经营证券自营业务的，必须符合下列规定（）A、自营权益类证券及证券衍生品的合计额不得超过净资本的100% B、自营固定收益类证券的合计额不得超过净资本的500% C、持有一种权益类证券的成本不得超过净资本的30% D、持有一种权益类证券的市值与其总市值的比例不得超过5%
答案：ABC 出处：《证券公司风险控制指标管理办法》第二十二条
3、公司在开展以下哪些业务前要进行风险控制指标敏感性分析（）
A、公司在开展投资银行业务，对于IPO项目、IPO增发项目、金额在人民币一亿元以上的分销项目等重大项目，应进行敏感性分析。
B、公司在开展自营业务，确定自营年度规模时应进行敏感性分析；在单笔投资超过年度自营规模的10%时也需要进行敏感性分析。
C、公司开展定向和集合理财业务，在确定定向理财年度总规模和单只集合理财计划规模上限前进应行敏感性分析。
D、公司进行资产购置、对外股权投资，对单笔金额达5000万元以上或全年累计金额达到净资本的10％以上的重大项目应进行敏感性分析。
答案：ABCD 出处：《**证券有限责任公司风险控制指标动态
监控操作规程》第四章
二、内部监控
1、各部门内部控制人员根据业务实际情况建立切实可行的内部控制要点并建立工作（）
A、考核 B、日志 C、绩效 D、总结
答案：B 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第四条
2、目前，持有解除限售存量股份的客户在一个月内通过集中竞价交易卖出解除限售存量股份数量不得超过上市公司总股本的（）。A、5% B、10% C、1% D、0.95%
答案：C 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第十五条第11点
3、风险管理部门根据情况有权要求相关营业部落实专人对（）的盘中监控。
A、异常帐户 B、新开账户 C、基金账户 D、经纪人账户
答案： A 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第十八条
4、营业部内控人员及时将本部门新增的持有解除限售存量股份的客户明细情况报送风险管理部门（）
A、总经理 B、总经理助 C、风险经理 D、监控专员
答案： D 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第十九条
判断题：
1、如果没有异常情况发生，内部控制人员无需定期向风险管理部门上报监控报告。（）
答案： 错 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第四条
2、投资部监控人员在投资组合总市值单日跌幅超过5%时，监控人员需要向投资经理提交预警单，投资经理提出处理意见后报部门总经理和分管领导备案，并同时抄报风险管理部门。（）
答案： 对 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第二十七条
3、资产管理建立日常监控、周监控及年度监控报送体系。（）
答案：对 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第四十条
多选题：
1、系统监控是指利用技术监控系统对采集到的各业务平台的数据进行分析、对业务活动进行识别、对监控事项的性质进行分类、对风险程度进行分级，并由相关部门的内部控制人员（）的一套监控机制。
A、核查监控内容
B、跟踪和处理监控事项
C、修正数据 D、建立信息传递
答案：ABD 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第二条
2、风险管理部门对每个功能点设立相应的识别参数和比较条件，通过预先设置的阀值及频度参数将采集的信息经过加工整理后与判别条件比对，建立以下哪几警示级别： A、通知
B、关注 C、预警 D、报警
答案：BCD 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第八条
3、收到交易所发出的限制交易账户及监管关注账户名单，应五个交易日内通过交易所网站提交自查报告，自查内容主要有（）A、证券交易委托代理协议签订 B、客户身份 C、授权委托手续 D、资金账户开设
答案：ABCD 出处：《**证券有限责任公司内部风险控制系统监控操作管理办法》第十六条
第二篇：申银万国合规部题目
银万国研究所合规人员的笔试题目
申银万国在人大和友谊宾馆开专场笔试，任何有兴趣的都可以参加，像我这样目前还没有练手机会的自然非常愿意尝试，题目贡献在这里，偶是学法律的，主要是合规的题目，其他股票分析的题目偶就不知道了
一、关于公司购并和期权问题
１、新《证券法》中关于要约收购的规定与旧法规定有什么不同？ ２、要约收购的期限
３、证券公司的注册资本和净资产的要求。４、股份有限公司上市的条件有哪些？
5、期权的比例要求
6、期权的价格如何确定
7、国有上市公司股权激励对象的有哪些例外？
8、如何确定行权日：
二、关于内部交易信息相关问题
1、什么是内幕信息？主要包括哪些？证券投资咨询机构的人员利用内幕信息交易应当受到怎样的罚则？
内幕信息是指为内幕人员所知悉、尚未公开的可能影响证券市场价格的重大信息。信息未公开指公司未将信息载体交付或寄送大众传播媒介或法定公开媒介发布或发表。如果信息载体交付或寄送传播媒介超过法定时限，即使未公开发布或发表，也视为公开。内幕信息包括：
1、证券发行人订立重要合同，该合同可能对公司的资产、负责、权益和经营成果中的一项或者多项产生显著影响；
2、证券发行的经营政策或者经营范围发生重大变化；
3、证券发行人发生重大的投资行为或者购置金额较大的长期资产的行为；
4、证券发行人发生重大债务；
5、证券发行人未能归还到期债务的违约情况；
6、证券发行人发生重大经营性或非经营性亏损；
7、证券发行人资产遭受到重大损失；
8、证券发行人的生产经营环境发生重大变化；
9、可能对证券市场价格有显著影响的国家政策变化；
10、证券发行的董事长、1/3以上的董事或者总经理发生变化；
11、持有证券发行人5%以上的发行在外的普通股的股东，其持有该种股票的增减变化每达到该种股票发行在外总额的2%以上的事实；
12、证券发行人的分红派息，拉资扩股计划；
13、涉及发行人的重大诉讼事项；
14、证券发行人进入破产、清算状态；
15、证券发行人章程、注册资本和注册地址的变更；
16、证券发行人无支付能力而发生相当于被退票人流动资金的5%以上的大额银行退票；
17、证券发行人更换为其审计的会计师事务所；
18、证券发行人债务担保的重大变更；
19、股票的二次发行；
20、证券发行人营业用主要资产的抵押，出售或者报废一次超过该资产的30%。
21、证券发行人董事、监事或者高级管理人员的行为可能依法负有重大损害赔偿责任；
22、证券发行人的股东大会、董事会或者监事会的决定被依法撤销；
23、证券监管部门作出禁止证券发行人有控股权的大股东转让其股份的决定；
24、证券发行人的收购或者兼并；
25、证券发行人的合并或者分立先等。
2、什么是“中国墙”和“防火墙”？ 证券投资咨询机构应当如何建立这两墙？ 中国墙（Chinese Wall）是证券法规中的专有用语，与我国的“内部防火墙”相似，是指证券公司建立有效的内部控制和隔离制度，防止研究部、投资部与交易部互泄信息，引致内部交易和操纵市场的行为，是解决证券市场无处不在的利益冲突的手段之一。之所以采用“Chinese Wall”的说法，意味这种内部控制与隔离像中国的长城一样坚固。
在证券实务中，利益冲突是指证券经纪商等的自身利益与其对他人所负的受信义务相冲突的情形，或者其对两个或者两个以上的客户负有相互冲突的受信义务的情形。现在大多数证券公司在内部设立研究部门，其积极作用是可以较好地发挥研究的协同效益，同时支持一级和二级市场业务，而且公司会给予较为充足的资金支持，因而研究部门没有利润压力，研究较为客观公正。但这种模式的致命弱点，就在于投资银行部门和经纪部门试图影响研究部的观点。从国际金融市场上主要证券公司的内部机构设置看，证券公司的投行部需要面对上市公司争取承销等投行业务，而研究部通常在经纪和销售部门，要面对投资者，原则上应当为投资者的利益服务。但是投资者此时是“虚弱的大多数”，而研究部门则是证券公司内部的一个部门，研究人员在保护投资者利益与顺从证券公司高层意见之间出现冲突时，要勉强研究人员独立地为投资者利益服务是相当不容易的，同时研究部门知悉的没有公开的信息也往往会被证券商投行部所利用。因此必须在研究部门与其他业务部门之间建立严格的隔离制度。
中国墙有两种功能：证券业务中的功能和证券法上的功能。在证券业务中，建起一道中国墙可以预防证券商一个部门的人员所拥有的内幕信息被另一个部门的人员滥用；在证券法规中，如果证券商内部设有严格的中国墙制度，而证券商遭受从事内幕交易或者违反对客户的受信义务的指控时，券商可以以中国墙制度来抗辩。预防性的功能现在已经被普遍接受，但是法律上的抗辩功能不同国家却有不同的解释。因为在英美法中，证券商和客户之间的关系主要靠代理制度来调整。代理法有两条基本的原则：代理人对本人负有诚信和完整忠诚的义务；同时代理人在代理过程中的获得的信息视为本人的知悉。因此原则上看，研究部门或者销售部门知悉的内幕信息都应该视为券商获得的信息，任何一个部门利用这些内部信息都违反了券商对客户负有的受信义务。然而严格按照代理法的规则虽然有利于保护客户的利益，但是却会严重损害券商的利益。为了保障证券市场的完整性，英美国家在不同程度上作为代理制度的例外，承认中国墙的抗辩功能。
在美国，中国墙和联邦法院通过的一系列关于内幕交易的法律同时出现。在1966年出现的著名的美林证券公司案中，美林公司承诺建立中国墙：禁止承销部门任何员工泄漏在讨论或者谈判某公司证券的公开或私下发行过程中从该公司获得的，并且没有对广大投资者公开的信息。但是下属人员除外：注册管理机构的高级管理人员，注册管理机构的法律部，研究部的人员以及承销团其他的共同承销人。证券与交易委员会要求美林在承销部门和其他部门之间建立中国墙的目的在于减少或者防止内部交易的发生，但是如果已经发生了内幕交易，中国墙是否可以成为抗辩的理由，证券与交易委员会却没有给出明确的答案。
在1973年的Slade v.Shearson案中,证券与交易委员会曾经向第二巡回法院提供了简要意见。证券与交易委员会指出，该案涉及两条重要的原则：不得在证券市场上利用重大的内幕信息；同时经纪商必须公平地对待客户。证券与交易委员会主张证券商不得基于投资银行部门或者承销部门获得内幕消息向客户推荐买卖某类证券。经纪商对其做出的推荐应该具有足够的和合理的理由。虽然证券与交易委员会鼓励建立中国墙制度，但是同时又不愿承认由于证券商内部设有中国墙而不将投资银行部门知悉的内幕消息推定为证券商知悉。为了保障证券商履行受信义务，证券与交易委员会要求证券商建立“限制目录”。证券商不得就限制目录上的证券做出推荐，同时也不能接受任何全权委托理财。虽然中国墙已经成为防止内幕交易的重要手段，但是证券与交易委员会还没有明确认定中国墙的法律功能。
1980年美国制定了规则14e－3，第一次准许证券商以已经建立的中国墙为由，对规则14e－3之内的指控做出抗辩。也就是说，代理法还是调整券商和客户之间关系的主要原则，但是在该规则规定的例外的情形下，中国墙仅仅能够成为代理规则的例外，证券商也就不需要承担相应的责任。此种例外情形是：证券商作出一项投资决定时，其具体的执行人并不知道所依据的信息是非公开的，并且该证券商已经在内部制定了相应的政策和程序防止上述具体的决策人获得此项信息。1988年美国通过《内幕人士交易与证券欺诈实施法》，规定证券商负有特殊的监察义务，以防止工作人员进行内幕交易。因此券商有义务制定和实施特定的程序合理的防止滥用重大的非公开的信息。如果证券商既不知情，也没有莽撞行为，并且已经履行了监察责任，那么则免于承担内幕人士的归责民事责任。最近美国证券与交易委员会通过了约束证券公司分析师的新规则，其主要出发点就是增强业务部门和研究部门的“中国墙”制度，其具体内容大致包括：(1)禁止分析师提供偏向自家投资银行的利好报告；(2)投资银行承接股票初始发行后40天内，其分析师不得对该股票提供评估。对第二次发行的股票在10天内不得提供评估；(3)限制分析师和投资银行部门就评估报告交换意见；(4)除复合性共同基金外，限制分析师交易自己评估行业的初始发行股；(5)分析师在提交评估报告前30天和后5天，不得买卖自己评估的股票；(6)禁止分析师卖出自己近期曾作出过推荐的股票；(7)投资银行应公布股票评级标准和历史记录。
总之，美国倾向于更多的券商利用中国墙这种内在的约束机制来加强内部控制和管理；然而美国好像并不想中国墙成为违反受信义务的抗辩理由，而仅仅承认一定的例外：对于客户针对内幕交易的指控，如果券商已经建立了完善的隔离体系，那么券商便可以不承担相应的民事责任。
英国的中国墙制度的适用范围要比美国广泛得多，十分依赖中国墙保护券商免受利益冲突可能导致的不利法律后果。1988年证券与投资局拟定的投资从业行为规则规定中国墙适用于内幕交易的场合，而且还可以对抗其它的规则。
第一，根据证券与投资局的规定，除非证券商在考虑了有关的投资工具的事实以及客户的其他投资工具和客户的情况以后，应该有合理的理由相信某项投资适宜于客户。但是如果由于中国墙的存在，使具体的决策人并不知道这种事实的存在而做出不合理的决策，则可以视为证券商已经履行了该项规则。
第二，证券商不得向客户推荐不易变现的投资，除非事先明确告知客户相关的情形。但是如果中国墙的隔离使具体进行证券推荐的人并不知道证券商是否拥有这种证券的，可以视为没有推荐。
第三，如果证券商没有全部完成客户的指令，或者决定为客户的可支配帐户完成一项交易时，证券商就不能就同一证券进行自营，或者就同一证券为之后的指令完成交易。但是如果中国墙阻断了信息的传递，则并不违反场内交易的时间优先的集中竞价原则。
第四，证券商向客户推荐某一投资工具时，应该向客户披露该投资工具的长头寸或者短头寸。如果中国墙的存在使具体的决策人并不知道头寸的存在，那么证券商就视为已经履行了披露义务。（3、证券分析师应当具有怎样的职业道德？券分析师在执行业务过程中必须恪守独立诚信、谨慎客观、勤勉尽职、公正公平的原则。
4、证券投资咨询机构的从业人员和证券服务机构的管理人员禁止行为有哪些？ ：1．不得代理委托人从事证券投资。
2．不得与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。: e6 B# d!^" r8 O 3．不得买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票。禁止证券 投资咨询机构及其从业人员买卖本咨询机构提供服务的上市公司股 票，是为了防止其利用所掌握的内幕信息牟取不正当利益。给其他 投资者带来不必要的损失，保证证券市场的公平性。l 7 ^& E3 k# B5 Z$ A& q 4．利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息。5．其他禁止行为。
５、你认为应当如何建立证券投资咨询机构的合规管理体系？
券商应在实践中处理好四个关系：首先，合规管理和业务发展的关系，实现两者的平衡和相互促进；其次，短期突破和长期成效的关系；再次，归口责任和直接责任的关系，不能仅仅认为合规管理是合规部门的事情；最后，制度建设和文化培育的关系，一软一硬都应抓好。应重点强调几方面的问题，一是强调独立性，合规总监能够真正发挥作用，很大程度上取决于其能否获得充分的独立性及履职保障；二是重视原则引导，鼓励券商灵活选择合规管理路径；三是营造合规环境。
合规管理仍需持续培育合规文化，切实树立全员主动合规的理念；细化合规管理制度，切实提高制度适用性；完善合规岗位设置，保障合规工作顺利开展；加强技术支持，提高合规工作效率；建立人才储备机制，培养合规管理队伍
三、案例分析，与媒体的纠纷
第三篇：合规题目
合规试题
姓名： 工号： 考试日期： 成绩：
一、单项选择题（共15题，每题2分）
1.证券业协会性质上是一种（c）
A.证券监督机构
B.证券服务机构
C.自律性组织
D.证券投资人
2.根据公司证券经纪人制度中有关资讯服务的规定，以下何种说法是正确的（d）
A.提供资讯无须经过营业部审批，可以直接向其服务的客户发送资讯
B.提供资讯经过营业部审批后，可以直接向其服务的客户发送个性化资讯
C.提供资讯无须经过营业部审批，但须经过营业部审核通过后才能向其服务的客户发送个性化资讯
D.提供资讯须经过营业部审批，且经过营业部审核通过后才能向其服务的客户发送个性化资讯 3.根据公司证券经纪人制度中有关资讯服务的规定，证券经纪人提供的统一资讯服务不包括（d)
A.公司提供的研究报告
B.公司统一提供的与证券投资有关信息
C.公司统一采购的其他资讯供应商的证券投资资讯
D.公司授权证券经纪人提供的个性化资讯服务
4.关于《证券经纪人业绩报酬协议》中业绩报酬支付的有关约定，以下说法正确的是（b）
A.营业部应告知证券经纪人“本月实得业绩报酬”金额，由证券经纪人自行到当地税务部门开具发票
B.证券经纪人到当地税务部门开具劳务发票并取得相应完税凭证后送交营业部入帐
C.营业部通过现金支付的方式支付证券经纪人当月的业绩报酬
D.提成比例变更的，自变更之日起生效，生效后营业部按变更后比例支付业绩报酬。
5.到2008年8月底，我公司营业部代理业务的（c）占比已经达到 67％以上，成为第一委托通道，且占比仍在持续上升。
A.电话委托
B.客服中心委托
C.网上交易
D.手机炒股
6.客户在交易操作过程中连续几次输入错误密码，证券营业部将有权冻结该账户的操作（c）
A.1次。
B.3次。
C.5次。
7.现阶段我国的融资融券业务采用“ ”的业务模式（d）
A.分散化、双轨制
B.分散化、单轨制
C.集中化、双轨制
D.集中化、单轨制
8.期货客户至证券营业部柜面办理开户手续，业务人员具体业务操作流程的先后顺序为（b）1营业部业务人员向客户进行风险揭示，指导客户签署开户文件； 2开户资料初审； 3客户信息录入； 4影像资料采集； 5客户资料留存和传递； 6客户信息复核及提交； 7期货公司审定开户； 8期货账户开户成功后客户提示
A、1-4-2-3-6-5-7-8
B、2-1-4-3-6-5-7-8
C、1-2-4-3-6-5-7-8
D、4-2-1-3-6-5-7-8
9.客户进入客服中心系统业务查询菜单后，在买入卖出中首先需要输入的是（c）
A.证券名称
B.委托价格
C.证券代码
D.委托数量
10.客户进入客服中心系统业务查询菜单后，在查询菜单下可以查询到以下哪个内容（d）
A.隔日委托
B.股票价格
C.资金帐号
D.当日委托
11.证券公司终止与证券经纪人的委托关系的，应当收回其证券经纪人证书，并自委托关系终止之日起（c）个工作日内向协会注销该人员的执业注册登记。
A.2
B.3
C.5
D.10 12.下列哪项不属于证券经纪人可以从事的活动（d）
A.客户开发
B.客户服务
C.产品销售
D.替客户办理开户
13.证券经纪人与证券公司的法律关系是（b）
A.劳动合同关系
B.委托代理关系
C.承揽合同关系
D.居间合同关系
14.甲租赁公司向乙财务公司借款20万元，乙要求甲提供担保，甲便将出租给丙公司使用的一台吊车出质给乙公司。甲公司随即通知了丙公司，后甲公司因经营困难又将该吊车出卖给丁公司，并通知丙公司将该吊车交付给丁公司。对于甲公司的出质和出卖行为，下列表述正确的是（a)
A.甲公司的出质行为不发生效力，因为甲公司未实际将该吊车交付给乙公司
B.甲公司的出质行为已发生效力，因为甲公司已通知了丙公司
C.甲公司的出卖行为有效，因为甲公司对该吊车仍享有所有权
D.甲公司的出卖行为效力未定，因为乙公司对该吊车享有质权
15.证券公司、基金公司等金融机构从业人员的老鼠仓行为可能构成下列哪项犯罪（b）
A.内幕交易、泄露内幕信息罪
B.违规披露、不披露信息罪
C.操纵证券市场罪
D.洗钱罪
二、多项选择题（共10题，每题3分）
16.证券经纪人应当在执业前参加公司统一组织的培训，关于执业前培训，以下说法错误的是（bc）
A.执业前培训时间一共有60小时
B.法律法规和职业道德的培训时间为10小时
C.证券经纪人在完成执业前培训并与公司签订《证券经纪人委托合同》后即可执业
D.执业前培训内容包括证券经纪人制度介绍、渠道销售支持、股票操作分析、法律法规、职业道德等 17.根据公司证券经纪人制度相关规定，成为证券经纪人的资格条件必须包括以下那些内容（abd）
A.通过证券从业人员资格考试，并具备规定的证券从业人员执业条件
B.未被中国证监会认定为证券市场禁入者，或者进入期已届满
C.最近2年未受过刑事处罚
D.未在其他证券公司执业
18.在提出申请成为证券经纪人时，申请人应当提供以下那些材料（abcd）
A.B.身份证原件
C.学历证明原件
D.照片
19.以下选择中哪些是零售业务部负责（ce)
A.网站最新公告
B.网站信息的发布
C.金融产品的营销
D.客户服务中心的运营和管理
E.大客户vip通道
20.按《证券代理买卖业务操作规范（2008年11月修订稿）》中的要求，新开资金账户必须保存的的个人客户的电子影像资料包括（abcdf）
A.客户的正面头像。
B.客户的身份证明文件及证券账户卡。
C.投资者开户文件中的“风险揭示函”、“买者自负承诺函”和“开户申请表”。
D.经客户签字的开户电脑回单。
E.“客户业务受理申请表”。
F.“客户交易结算资金银行存管协议书”
21.证券公司不得向 提供融资、融券（acd）
A.在该证券公司从事证券交易不足半年的投资者
B.证券投资经验丰富、风险承担能力强的投资者
C.证券公司股东
D.证券公司关联人
E.交易结算资金已纳入第三方存管的投资者。
22.任何单位或者个人有下列行为之一，操纵期货交易价格的，责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不满20万元的，处20万元以上100万元以下的罚款：（abc）
A.国务院期货监督管理机构规定的其他操纵期货交易价格的行为。
B.蓄意串通，按事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者期货交易量的；
C.以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易量的；
D.为影响期货市场行情囤积现货的； 23.客服中心功能目标（bcd）
A.上海地区的电话委托中心
B.全国的人工服务中心
C.异地营业部的电话委托备用中心
D.全国地区的电话委托中心
24.以下哪些属于法律推理的方法（abc）
A.演绎推理
B.归纳推理
C.辩证推理
D.猜测推理
25.以下哪些是法律解释的方法（abcd）
A.文义解释
B.历史解释
C.体系解释
D.目的解释
三、判断题（共20题，每题2分）
26.证券经纪人在从事客户招揽和客户服务等活动时，应当主动向客户出示证券经纪人证书，明示其与服务证券公司的委托代理关系以及代理权限、代理期间和执业地域范围。（a）
A.对
B.错
27.证券经纪人从事客户招揽和客户服务等活动，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、公平对待客户、客户利益优先原则。（a）
A.对
B.错
28.证券经纪人应当在委托合同约定的代理权限、代理期间、执业地域范围内从事客户招揽和客户服务等活动。（a）
A.对
B.错
29.证券经纪人只能接受一家证券公司的委托，专门代理其从事客户招揽和客户服务等活动。（a）
A.对
B.错
30.证券经纪人除了应当参加执业前培训外，还应按相关规定参加后续职业培训。（a）
A.对
B.错
31.申请成为公司证券经纪人的，应当如实填写，同时提交本人身份证原件、学历证明复印件及照片。（b）
A.对
B.错
32.根据公司证券经纪人客户回访制度有关规定，营业部对证券经纪人客户首次回访后每2年应当至少回访一次。（a）
A.对
B.错
33.公司对证券经纪人客户进行回访，首次回访在证券经纪人客户开户后的10个工作日内完成。（a）
A.对
B.错
34.我公司现场交易的佣金约为千分之2.8到3,相当于按国家规定的佣金收取最高上限标准收取，所以现 4
场交易整体为公司带来了更多的佣金收入。（b）
A.对
B.错
35.境内机构客户是指：在中国境内合法注册登记或经上级部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织（法律、法规、行政规章禁止投资证券市场的除外）。（b）
A.对
B.错
36.营业部为客户办理开户等相关业务，应严格执行公司的开户流程和复核机制。严格审核客户姓名和名称、身份的真实性和有效性，确保开户资料的真实、准碓、完整、有效，资产权属关系清晰。资金账户和证券账户对应关系明确，同一客户开立的资金账户和证券账户的姓名和名称一致。（b）
A.对
B.错
37.按合同约定，客户提取担保物需提前一天申请。（b）
A.是
B.否
38.投资者信用账户维持担保比例不得低于130%。当维持担保比例低于130%时，证券公司要通知客户追加担保物以使其账户的维持担保比例达到130%。（b）
A.是
B.否
39.证券营业部根据期货公司通报信息，对处于追加保证金或强行平仓状态的客户，提醒其及时减仓或者增加足额保证金。否则证券营业部有权对其进行强行平仓。（b）
A.是
B.否
40.上海期货交易所各上市品种的交易时间为上午 第一节 09:00-10:15 第二节 10:30--11:30下午 13:00-15:00。（b）
A.是
B.否
41.上市保荐人的资格及其管理办法由国务院证券监督管理机构会同证券交易所共同规定。（b）
A.Y
B.N
42.股份有限公司申请上市的股票应当是依法公开发行的股票。（a）
A.Y
B.N
43.证券交易所可以制定高于《证券法》规定的上市条件,但须报国务院证券监督管理机构批准。（a）
A.Y
B.N
44.某上市公司董事将其持有的公司股票在买入后三个月内即卖出，公司的一名小股东得知公司董事会没有收回该董事买卖所得收益，则可以为了公司的利益以自己的名义直接向人民法院提起诉讼。（b）
A.Y
B.N
45.判断垄断行为的关键是看某种行为是否排除、限制竞争。（a）
A.Y
B.N
第四篇：合规测试题目
合规测试题目
法律试题
一、《贷款通则》
1、根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在（D）的贷款。A、1年以内（含1年）的贷款
B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C、3年以上（不含3年）D、5年以上（不含5年）
2、根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过（C）。A、1个月 C、6个月
B、3个月 D、12个月
3、根据《贷款通则》，将借款债务全部或部分转让给第三人的，（A）。A、应当取得贷款人的同意 B、应当通知贷款人
C、如果全部转让，应当取得贷款人的同意；如果部分转让，应当通知贷款人 D、如果部分转让，应当取得贷款人的同意；如果全部转让，应当通知贷款人
二、《中华人民共和国担保法》
4、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。A、保证 C、定金
B、抵押 D、预付款
5、法律禁止用来设定抵押的财产是（A）。A、土地所有权
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具
6、以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（A）。A、上市公司股份 C、本票
B、汇票 D、存款单
7、当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。
A、连带责任保证 C、抵押
B、一般保证 D、质押
8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。
三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
9、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（B）。A、四分之一 C、二分之一
B、三分之一 D、100%。
10、主合同没有保证条款，（A）。
A、保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。B、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。
C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。
11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。A、以登记记载的内容为准。B、以抵押合同约定的内容为准。
C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。D、由人民法院裁定以何者为准。
12、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（A）。A、抵押权人优先于质权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿。C、抵押权人与质权人均分受偿。
D、按照抵押登记与质押的先后顺序，时间在先的优先受偿。
13、同一财产抵押权与留置权并存时，（A）。A、留置权人优先于抵押权人受偿。B、抵押权人优先于留置权人受偿。
C、抵押权人与留置权人均分受偿。
D、按照抵押与留置的先后顺序，时间在先的优先受偿。
14、以上市公司的股份出质的，质押合同自（C）起生效。A、质押合同成立之日
B、股份出质记载于股东名册之日
C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日 D、股份出质转入质权人名下之日
四、《中华人民共和国中国人民银行法》
15、我国货币政策的目标是（B）。A、保持货币适度增值，并以此促进经济增长。B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。C、保持货币合理范围内的贬值，并以此促进经济增长。D、保持货币数量的增长，并以此促进经济增长。
16、根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。
A.中国人民银行负责收回、销毁
B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D.国家指定专门机构负责收回、销毁
17、中国人民银行在（A）领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会 C、银行业监督管理机构 D、财政部
18、中国人民银行实行（D）负责制。A、轮流 C、集体
B、董事会 D、行长
19、中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何（B）兼职。A、金融机构、企业、社会团体
B、金融机构、企业、基金会 C、企业、事业单位、社会团体 D、金融机构、基金会或其他社会团体
20、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，但不包括（B）： A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现 C、确定中央银行基准利率
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
21、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（A）。A、1年
C、3年
B、2年 D、5年
22、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）以下罚款。A、2千元
B、2万元 D、200万元 C、20万元
五、《中华人民共和国商业银行法》
23、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（D）批准。A、国务院
B、中国人民银行
C、全国人民代表大会常务委员会 D、国务院银行业监督管理机构
24、商业银行经（B）批准，可以经营结汇、售汇业务。A、国务院
B、中国人民银行
C、全国人民代表大会常务委员会 D、国务院银行业监督管理机构
25、在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务
26、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（A）人民币。A、10亿元
B、100亿元 C、500亿元
D、1000亿元
27、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行（B）的百分之六十。A、负债总额 C、贷款总额
B、资本金总额 D、存款总额
28、任何单位和个人购买商业银行股份总额（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、0.5% C、50%
B、5% D、90%
29、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（A）的原则。A、为存款人保密 C、取款免费
B、取款收费 D、为存款人着想
30、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但（A）除外。A、法律另有规定的
B、法律、行政法规另有规定的 C、情况特殊的
D、法律、行政法规、部门规章另有规定的
31、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得低于（B）。A、5%
B、8% C、10% D、18%
32、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（C）。A、5%
B、15% C、25% D、35%
33、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放（D）。A、任何贷款 C、担保贷款
B、任何长期贷款 D、信用贷款
34、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，禁止商业银行利用拆入资金发放（C）或者用于投资。A、流动资金贷款
B、任何消费贷款 C、固定资产贷款
D、任何贷款
35、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行应当于每一会计终了（A）内公布其上一的经营业绩和审计报告。A、3个月
B、6个月 D、24个月 C、12个月
36、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务 B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资 D、从事股票业务
37、商业银行违反规定采用不正当手段，吸收存款，发放贷款，违法所得不足50万元的，（C）。
A、按违法所得处以罚款 B、处50万元罚款
C、处50万元以上200万元以下罚款 D、处200万元罚款
38、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合（D）的条件。A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75%
39、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(A)。A、10% C、20%
B、15% D、25% 40、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行的贷款利率由（C）确定。
A、中国人民银行 B、商业银行自由
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商
41、根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。
A、中国人民银行负责收回、销毁
B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁
六、《中华人民共和国公司法》
42、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程（D）具有约束力。A、仅对公司、股东 B、仅对公司、股东、董事 C、仅对公司、股东、董事、监事
D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员
43、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司（B）法人资格，其民事责任由（B）承担。A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司
44、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（C）。
A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效
45、根据《中华人民共和国公司法》的规定，全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（C）。A、0.3% C、30%
B、3% D、100%
46、根据《中华人民共和国公司法》的规定，有限责任公司股东会会议作出公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（C）表决权的股东通过。A、三分之一以上 C、三分之二以上
B、二分之一以上 D、全部
47、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司经理由（B）决定聘任或者解聘。A、监事会
B、董事会
C、股东大会 D、职工代表大会
48、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司的权力机构是（A）。A、股东大会
B、董事会 D、监事会 C、职工代表大会
49、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司股东大会会议由（B）召集。A、经理
B、董事会
D、监事会 C、职工代表大会
50、根据《中华人民共和国公司法》的规定，（B）股东，可以在股份有限公司股东大会召开十日前提出临时提案并书面提交董事会。A、任何一名
B、单独或者合计持有公司百分之三以上股份的 C、单独或者合计持有公司百分之三十以上股份的 D、单独或者合计持有公司百分之五十以上股份的
51、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股东大会会议上，公司持有的本公司股份（B）。
A、与其他股份享有同等表决权 B、没有表决权
C、计算表决权时减半计算
D、经其他股东全体同意，可以参加表决
52、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（C）。A、5人以上
B、19人以上 D、500人以下 C、5人至19人
53、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司监事会中（D）的比例不得低于三分之一。A、董事会成员 C、外聘人员
B、管理人员
D、职工代表
54、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司监事会成员不得少于（A）。A、3人
B、30人 D、3000人 C、300人
55、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股票发行价格（B）。A、不得超过票面金额 B、不得低于票面金额 C、不受任何金额限制 D、不得等于票面金额
56、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司董事、监事、高级管理人员离职后（A），不得转让其所持有的本公司股份。A、半年内
B、1年内 D、3年内 C、2年内
57、下列第（A）项不属于《中华人民共和国公司法》规定的召开股份有限公司临时股东大会的法定事由？
A.单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时 B.董事会认为有必要时 C.监事会提议召开时
D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时
58、根据《中华人民共和国公司法》的规定，上市公司经（B）决议可以发行可转换为股票的公司债券。A、董事会
B、股东大会
C、职工代表大会 D、监事会
59、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司法定公积金累计额为公司（C）的百分之五十以上的，可以不再提取。A、薪酬总额 C、注册资本
B、资产总额 D、负债总额 60、股份有限公司持有的本公司股份（B）。A、可以分配利润 B、不得分配利润 C、可以优先分配利润 D、不得优先分配利润
61、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起（A）内通知债权人，并于（A）内在报纸上公告。A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日
62、公司的发起人、股东虚假出资的，处以公司（D）5%以上15%以下的罚款。A、注册资本金额 B、资产总额 C、负债总额 D、虚假出资金额
63、公司成立后无正当理由超过（A）未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执照。A、6个月
B、12个月 D、24个月 C、18个月
七、《中华人民共和国民事诉讼法》
64、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，因不动产纠纷提起的诉讼，由（A）管辖。
A、不动产所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中级人民法院
65、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，由（B）管辖。A、原告最先起诉的人民法院 B、最先立案的人民法院
C、被告最先应诉的人民法院 D、原告选择其中一个
66、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，诉讼代理人的权限如果变更或解除，当事人应当（A）。
A、书面告知人民法院，并由人民法院通知对方当事人 B、书面告知人民法院，并征得对方当事人同意 C、直接通知对方当事人，无需告知人民法院 D、经人民法院批准，并征得对方当事人同意
67、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，申请人在人民法院采取保全措施后（A）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。A、15
B、90 D、365 C、180
68、当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（A）日内向上一级人民法院提起上诉。A、15
B、90 D、365 C、180
69、当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向（B）申请再审，但不停止判决、裁定的执行。A、同级的另一家人民法院
B、原审人民法院或者上一级人民法院 C、最高人民法院 D、最高人民检察院
70、人民法院决定冻结、划拨被执行人在银行的存款，应当作出裁定，并（B）。A、事先征得银行同意 B、向银行发出协助执行通知书 C、通过银行业监督管理机构办理 D、通过人民银行办理
八、《中华人民共和国票据法》
71、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，（A）。
A、票据无效 B、以中文大写为准 C、以数码为准 D、以金额较小的为准
72、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据记载事项中（D）均不得更改，更改的票据无效。A、付款人名称 B、票据用途
C、票据金额、付款人名称、收款人名称 D、票据金额、日期、收款人名称
73、根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票上未记载（A）的，为见票即付。A、付款日期 B、出票日期 C、票据金额 D、付款方式
74、根据《中华人民共和国票据法》的规定，以背书转让的汇票，（C）应当对其（C）背书的真实性负责。A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手
75、承兑是指汇票付款人承诺在（D）支付汇票金额的票据行为。A、汇票出票日
B、汇票出票日以后任何一天 C、汇票到期日以前任何一天 D、汇票到期日
76、根据《中华人民共和国票据法》的规定，持票人对于汇票的债务人（A）。A、可以不按照他们的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权 B、必须按照他们的先后顺序行使追索权 C、必须同时对他们全体行使追索权
D、只能选择其中一人行使追索权
77、根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（B）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、委托某一法人单位
B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构 C、承诺出票人自己
D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体 78、空头支票是指（B）的情形。A、出票人签发的支票金额为零
B、出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额 C、出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人处实有的存款金额 D、出票人签发的支票金额等于其付款时在付款人处实有的存款金额
79、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（C）的形式。A、签名 B、盖章
C、签名或者盖章，或者签名加盖章 D、签名加盖章
80、根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
81、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。
A.《中华人民共和国票据法》所称本票指银行本票
B.《中华人民共和国票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让
82、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称 B、确定的金额
C、无条件支付的“委托” D、付款日期
十、《中华人民共和国证券法》
83、根据《中华人民共和国证券法》的规定，持有一个股份有限公司已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益（B）。A、归该股东所有 B、归该公司所有 C、由证监会予以没收 D、由司法机关予以没收
84、根据《中华人民共和国证券法》的规定，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告持有公司股份最多的（A）股东的名单和持股数额。A、前10名
C、前50名
B、前20名 D、前100名
85、根据《中华人民共和国证券法》的规定，公司发生重大亏损、重大债务等情况，投资者尚未得知时，上市公司应当立即向（A）和证券交易所报送临时报告，并予公告。A、国务院证券监督管理机构 C、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构 D、当地政府
86、根据《中华人民共和国证券法》的规定，发行人、上市公司依法披露的信息，必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者（B）。A、对上市公司股价不利的内容 B、重大遗漏
C、对投资者不利的内容 D、对公司发展不利的内容
87、根据《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司依法必须披露的信息，应当在（D）发布。
A、公认的权威媒体 B、上市公司认为合适的媒体
C、证券交易所指定的媒体
D、国务院证券监督管理机构指定的媒体
88、根据《中华人民共和国证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的（A）个月内不得转让。A、12个月
C、24个月
B、18个月 D、36个月
89、（A）是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。
A、证券交易所
B、上市公司
C、证券登记结算公司 D、行业协会
90、根据《中华人民共和国证券法》的规定，发行人不符合发行条件，以欺骗手段骗取发行核准，已经发行证券的，处以（B）1%以上5%以下的罚款。A、发行人注册资本金总额
C、发行人资产总额
B、非法所募资金金额
D、发行人负债总额
91、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券交易内幕信息的知情人，在涉及证券的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，泄露该信息，没有违法所得的，（B）。A、不受处罚
B、处以3万元以上60万元以下的罚款 C、处以3万元以下的罚款
D、处以1万元以上30万元以下的罚款
十一、《中华人民共和国合同法》
92、根据《中华人民共和国合同法》，招股说明书视为（B）。A、书面合同 B、要约邀请 C、承诺 D、要约
93、根据《中华人民共和国合同法》的规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为（A）A、有效
B、无效 C、效力不确定 D、部分无效
94、根据《中华人民共和国合同法》，有以下（C）情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、合同损害社会公共利益 C、在订立合同时显失公平的
D、合同违反法律、行政法规的强制性规定
95、债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的，（B）。A、应当经债务人同意 B、应当通知债务人 C、一律无效
D、无须债务人同意，也无须通知债务人
96、根据《中华人民共和国合同法》，借款人提前偿还借款的，（D）。A、必须按照实际借款的期间计算利息 B、必须按照原先约定的借款期间计算利息
C、除当事人另有约定的以外，应当按照原先约定的借款期间计算利息。D、除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。97、债务人将合同的义务全部或者部分转让给第三人的，（A）。A、应当经债权人同意 B、应当通知债权人
C、在新债务人不能履行合同义务时，原债务人应继续履行义务 D、无须债权人同意，也无须通知债权人
98、根据《中华人民共和国合同法》，当事人一方违约后，对方没有采取适当措施致使损失扩大的，（C）。A、丧失要求赔偿的权利 B、不影响其要求赔偿的权利 C、不得就扩大的损失要求赔偿 D、只能就扩大的损失部分要求赔偿
99、根据《中华人民共和国合同法》，法人的法定代表人超越权限订立合同，（B）。A、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律有效
B、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。C、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律无效
D、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。
十二、《人民币银行结算账户管理办法》
100、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 C、专用存款账户
B、单位银行结算账户 D、一般存款账户
101、单位银行结算账户的存款人最多只能在银行开立（A）基本存款账户。A、1个
C、3个
B、2个 D、4个
102、针对社会保障基金的管理与使用，存款人可以申请开立（C）。A、基本存款账户 C、专用存款账户
B、一般存款账户 D、临时存款账户
103、因（D）的需要，存款人可以申请开立临时存款账户。A、财政预算外资金管理和使用 B、期货交易保证金管理和使用 C、信托基金管理和使用 D、注册验资
104、经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具（B）的未开立基本存款账户的证明。A、注册地存款人开户行 B、注册地中国人民银行分支行 C、经营地存款人开户行 D、经营地中国人民银行分支行
105、单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，（B）。A、应通过专用存款账户办理 B、应通过基本存款账户办理 C、应通过临时存款账户办理
D、上述三个账户都可以办理 106、一般存款账户（B）。A、可以办理现金缴存和支取
B、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 C、不得办理现金缴存和支取 D、不得办理任何结算用途的资金收付
107、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（A）的，应按规定向其开户银行提供付款依据。A、5万元
B、50万元
C、100万元
D、200万元
108、个人持有出票人为（D）的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应按规定出具有关收款依据。A、自然人 C、非居民
B、居民 D、单位
109、储蓄账户仅限于办理（B）。A、转账结算业务 B、现金存取业务
C、现金存取业务和转账结算业务 D、现金缴存业务
110、银行结算账户管理档案的保管期限为（B）后10年。A、银行结算账户开户 B、银行结算账户撤销
C、银行结算账户上最后一笔交易发生 D、银行结算账户上最后一笔交易完成
111、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。
A、专用存款账户 C、存款账户
B、支票账户 D、现金账户
十三、《中华人民共和国银行业监督管理法》
112、未经（A）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融
机构的业务活动。
A、国务院银行业监督管理机构 B、全国人大常委会 C、国务院法制办 D、财政部
113、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构现场检查时，检查人员少于（A）或者未出示合法证件和检查通知的，银行业金融机构有权拒绝检查。A、2人
C、20人
B、12人 D、100人
114、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让
B、限制分配红利 D、促成机构重组 C、责令暂停部分业务
115、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。A、农村信用合作社 C、信托投资公司
十四、《商业银行内部控制评价试行办法》
116、根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行应建立以（D）、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。A、职工代表大会 C、新闻发布会
B、工会
D、股东大会
B、政策性银行
D、证券公司
117、根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑监管部门的（A）。A、内部控制指标要求。B、技术能力
C、检查方式 D、偏好和倾向性
118、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立分工合理、职责明确、（A）的组织结构。A、报告关系清晰 B、员工关系健康向上 C、产权关系明晰 D、多方共赢
119、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行特别应考虑建立关键岗位定期或不定期的（A）制度。A、人员轮换和强制休假 B、强制加班 C、禁止休假 D、突击加班
120、商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈 D、内部控制措施、监督评价与纠正
121、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的充分性、（D）、有效性和适宜性。A、安全性 C、科学性
B、权威性 D、合规性
122、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行对内部控制体系实施评价应由（B）进行。A、来自银行外部的人员
B、与评价的活动无直接责任的人员 C、与评价的活动有直接责任的人员 D、高级管理人员
123、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行信息交流与沟通应考虑信息的安全性和（C）要求，相关信息报告、发布、披露应经过授权。A、即时性 C、保密性
124、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会及其派出机构对商业银行法人机构内部控制的整体评价，原则上（C）。A、每半年一次 C、每两年一次
十五、《商业银行市场风险管理指引》
125、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（D）相匹配。A、员工素质 B、员工数量 C、资产规模
D、市场风险管理能力和资本实力
126、商业银行应当充分认识到附属机构之间存在的法律差异和（D），并对其风险管理政策和程序进行相应调整，避免造成对市场风险的低估。A、文化差异 B、气候差异 C、人员素质差异 D、资金流动障碍
127、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对交易账户头寸按市值（A）至少重估一次价值。A、每日 C、每月
B、公开性 D、准确性
B、每年一次 D、每三年一次
B、每周 D、每季 128、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的（C）。A、潜在最小损失 B、实际最小损失 C、潜在最大损失 D、实际最大损失
129、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在（B）情况下的亏损承受能力。A、极端有利 C、正常
130、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对市场风险实施（B）。A、敞开管理 C、不限额管理
十六、《商业银行授信工作指引》
131、按照《商业银行授信工作尽职指引》的规定，以下属于表外授信的是（D）。A、贷款 C、贴现
132、《商业银行授信工作尽职指引》将（A）的授信称为中长期授信。A、1年以上
C、5年以上
133、商业银行对客户调查和客户资料的验证应（A）。A、以实地调查为主，间接调查为辅 B、以间接调查为主，实地调查为辅
B、极端不利 D、一般
B、限额管理
D、封闭管理
B、贸易融资 D、信用证
B、3年以上 D、10年以上 C、实地调查与间接调查并重 D、以外部征信机构为主
134、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在授信业务流程各个环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（B）。A、一律不再追究相关责任 B、可视情况免除相关责任
C、不区分具体情况一律严肃追究责任 D、一律责任减半
合规试题
一、《中国银行合规工作管理办法（试行）》
135、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指（A）必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。A、银行及其员工 B、银行的高级管理层 C、银行的员工 D、银行的各级管理层
136、合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、（D），各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。A、信用风险和市场风险 B、法律风险和市场风险 C、法律风险和战略风险
D、法律风险、道德风险和信誉风险
137、下列选项中，属于合规部门职能的是（D）。
A、对全行经营活动进行审计 B、直接对违规人员进行处理 C、对员工的工作效率进行监督检查
D、对各部门制定的规章制度的合规性进行审查
138、下列事项不属于合规部门职能的是（D）。A、对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查 B、进行合规培训
C、就合规工作问题与监管部门进行沟通
D、对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督
139、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时（B）。A、必要时咨询法律与合规部门 B、必须获得法律与合规部门的意见 C、毋需征询法律与合规部门的意见
D、根据领导的意见决定是否征询法律与合规部门的意见
140、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性和（C）的特点。A、秘密性
B、公开性 D、公正性 C、动态性
141、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，上级法律与合规部门有权直接与任何员工、部门了解与合规有关的问题和情况，（B）。A、但应取得该员工、部门的主管部门或领导的事先同意 B、无需取得该员工、部门的主管部门或领导的事先同意 C、但应取得总行领导的正式授权 D、但应事先通知总行人力资源部
142、合规工作的外部性是指，法律与合规部门是银行与（A）的接口。
A、外部法律环境 B、内部规章制度 C、内、外部法律环境 D、内、外部规章制度
143、合规是（D）的责任：
A、总行行长及各级分行的行长（或总经理）B、各部门负责人 C、管理者
D、每个员工及各级管理层共同
144、合规建设的四个关键方面不包括（D）。A、完善合理的规章制度 B、独立有序的组织机构 C、及时有效的培训 D、形式多样的市场调研
145、各级法律与合规部门有权对本行各部门的规章制度和操作流程的（A）情况进行监督检查。
A、合规性、充分性和完善性 B、合规性、可行性和完善性 C、合规性、充分性和保密性 D、公开性、充分性和完善性
146、未经（D）审查，总分行各部门不得发布其制定的规章制度和操作流程。A、人民银行
B、银行业监督与管理机构 C、立法机关 D、法律与合规部门
147、全行任何员工均有权向各级法律与合规部门提出书面合规意见、建议或投诉，采取的方式（D）。A、必须是署名 B、必须是匿名 C、必须是直接
D、可以是直接或间接，署名或匿名
148、下列表述错误的是（C）。
A、如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解 B、如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程 C、合规部门不参与对违规事件的处理
D、负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议
149、如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该（C）。A、按领导的要求去办理
B、请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C、按照规章制度的要求去做
D、将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做
150、下列表述错误的是（D）。
A、全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责
151、“通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。”以上内容体现了合规工作的（C）。
A、预见性 C、预警性
B、建设性 D、动态性
152、下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的（D）。A、预警性 C、建设性
153、“合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。” 以上内容体现了合规工作的（D）。A、灵活性 C、动态性
154、下列不属于合规管理中“规”的范围是（D）。A、反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规 B、隐私和数据保护方面的法律法规 C、消费信贷方面的法律法规 D、银行与客户签署的合同
二、巴塞尔委员会《银行的合规职能》
155、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失
B、稳定性 D、独立性
B、独立性 D、建设性 156、巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。”
A、判别、评估、咨询、监控 B、评判、监控 C、估测、咨询、监控 D、评估、咨询、鉴定
157、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，董事会和高级管理层应当提倡这样一种组织文化，它通过行动和言语建立起（D）在从事银行业务活动时都将遵守法律、规则和标准的预期。A、高级管理人员 B、各级管理层 C、法律与合规部门
D、所有员工（包括高级管理层）
158、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，在合规职能的组织架构和责任安排方面，银行必须遵守的两条原则是（C）。
A、必须采取合规职能集中化的模式（即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定
B、必须采取合规职能分散化的模式（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定
C、合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动
D、在合规职能的组织架构和责任安排方面，所有的银行应采取统一的模式，且合规职能的地位和责任应被明确界定
159、高级管理层确保合规政策得到遵守的职责是使其承担下述责任，即一旦发现违规问题就要确保采取适当的补救性或（B）措施。A、赔偿性 C、制约性
B、惩戒性 D、规范性 160、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动 C、阶段性存续 D、与银行经营密切相关
161、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。A、核心 C、非常规
162、高级管理层应该每年（A）识别和评估银行所面临的主要合规风险问题以及管理这些合规风险问题的计划。
A、至少一次
C、至少四次
163、银行对合规部门的定位、授权及独立性应通过合规政策或其他正式文件明确，并（C）。A、置于公开场所
B、传达至二级分行主要业务和管理部门负责人 C、传达给银行的所有员工 D、限于董事会及高级管理层知悉
164、银行合规职能活动的范围和广度应当由（A）加以定期检查。A、内部稽核部门 B、风险管理部门 C、日常管理部门 D、经营部门
三、《肖钢同志在党委中心组（扩大）学习讨论会上的发言提纲》
B、非核心
D、阶段性
B、至少两次 D、至多四次 165、以下有关依法合规的看法中，错误的是（D）。A、依法合规也是银行的价值增值活动 B、依法合规是商业银行经营内在规律的要求
C、依法合规与改善公司治理机制、加强风险管理具有同样的重要性和紧迫性 D、依法合规是单纯的成本负担
166、依法合规也是商业银行的一种（A）。A、竞争力 B、创新能力 C、潜在风险 D、权宜之计
167、依法合规保证了竞争的（B），使发展更加有序而持久。A、充分性
B、正确方向 C、地域性
D、激烈程度
四、《中国银行股份有限公司员工守则》
168、《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（C A、仅适用于境内机构的全体员工 B、仅适用于境外机构的全体员工 C、适用于境内外机构的全体员工
D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工
169、《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范不包括以下内容（D）。A、爱行敬业
B、客户至上 C、诚实守信
D、艰苦奋斗
170、《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（A）。A、依法合规
B、效率第一 C、利润至上
D、服从上级
。）
171、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当（C）。A、避免在职责明确以前擅自作主 B、及时向上级汇报请示
C、先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿 D、立即要求有关部门澄清职责
172、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋友（A）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。A、投资或担任高级管理职务 C、介绍
173、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工必须遵守国家和银行的保密规则，不得（B）。
A、对外或对内泄露国家秘密和银行秘密
B、对外或对银行内部无关人员泄露国家秘密和银行秘密 C、对外泄露国家秘密，对内泄露银行秘密 D、对内泄露国家秘密，对外泄露银行秘密
174、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有下列密级字样的资料，但不包括标有（D）字样的。A、“绝密”
B、“机密”
B、投资或任职 D、任职
C、“内部资料，注意保存”
D、“正本”
175、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，业务关联方主动提供的礼品、旅行安排、食宿招待等，员工只有在（D）的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。A、二人以上同时在场 B、经请示批准的
C、关联方提供的礼品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 D、不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼
176、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，除受银行委派外，员工不得在（C）中兼职。A、人大 B、政协
C、其他公司、企业等营利性组织 D、行业协会
177、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工可以（A）。A、在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动 B、占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动 C、自己开办公司、企业等营利性组织 D、参与他人投资开办公司、企业等营利性组织
178、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，未经授权或批准，员工不得（B）。A、在公共媒体和网络上接受采访
B、以银行名义或部门、机构名义在公共媒体和网络上接受采访 C、在公共媒体和网络上发布消息 D、在公共媒体和网络上发表意见
179、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工为本行同事办理业务时，（B）。A、一律不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
B、除银行另有规定外，不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理 C、以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
D、除银行另有规定外，以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
180、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当（A），否则应承担相应的责任。
A、拒绝执行，同时应及时越级报告
B、向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行 C、予以执行，同时应及时越级报告 D、立即向监管部门报告
181、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工在工作时间不得（B）。A、拨打和接听私人电话
B、长时间或过于频繁拨打和接听私人电话 C、拨打私人电话
D、利用银行电话接听私人电话
182、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得（D）。A、向亲属以外的任何其他人透露 B、向亲属、朋友以外的任何其他人透露 C、向媒体以外的任何其他人透露 D、向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露
五、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》
183、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》适用于（A）。A、同本行境内机构存在劳动关系的员工（含内退员工）B、同本行境内机构存在劳动关系的员工（不含内退员工）C、同本行境内外机构存在劳动关系的员工（含内退员工）D、同本行境内外机构存在劳动关系的员工（不含内退员工）
184、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，处理违规员工必须坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、（C）的原则。A、从重从快、严格保密 B、坦白从宽、抗拒从严 C、手续完备、程序合法
D、惩前毖后、治病救人
185、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，员工受到（B）处分的，24个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资。A、警告 C、记大过
186、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所称（A）处分，是指在规定的处分幅度以内按上限处分。A、从重 C、从轻
187、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，各级工会认为处理员工不适当时，（A）。A、有权提出复议意见 B、有权撤销原处理 C、有权改动原处理 D、无权提出任何意见
188、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所称“情节轻微”，是指（D）。A、初次违规
B、未造成差错事故、经济损失或不良影响
C、初次违规，或未造成差错事故、经济损失或不良影响 D、初次违规，且未造成差错事故、经济损失或不良影响
189、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，对员工违规问题调查形成的事实材料或结论，（B）。A、禁止与被调查人见面 B、应与被调查人见面 C、被调查人无权进行申辩
B、记过
D、撤职
B、加重 D、减轻 D、必须征得被调查人在上面签名，否则不能作为处理依据
190、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，员工对处理决定不服的，可在接到复审决定次日起（A）日内向同级检查稽核部门书面提出复审。A、30 C、90
191、储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件，属于《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所规定的（B）。A、事故
B、重大事故 D、巨大事故
B、60 D、120 C、特大事故
192、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，无正当理由不服从调动或岗位交流的，（A）。A、给予警告至撤职处分
B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同
193、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，未经批准从事与本行利益有冲突的兼职职业，（C）。A、给予警告至撤职处分
B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同
194、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，（D）。A、给予警告至撤职处分
B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同
C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同
反洗钱试题
一、《中国银行反洗钱手册》
195、国际社会第一个有关控制跨国洗钱活动的国际公约是（C）。A、FATF40条建议 B、美国的银行保密法
C、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 D、英国《1994年控制洗钱规则》
196、《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处（A）。A、五年以上十年以下有期徒刑 B、十年以上有期徒刑 C、无期徒刑 D、死刑
197、（A）是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织。A、FATF C、SAR
二、《金融机构反洗钱规定》
198、金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款
B、客户身份 D、大额交易
B、FIU
D、AML C、客户交易
199、（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
A、交易记录 C、账户调查
B、账户登记制度 D、汇款交易附言
200、（C）不属于金融机构反洗钱三大原则内容。A、合法审慎原则 C、了解客户原则
201、根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》，金融机构对客户的账户资料自销户之日起应保存至少（A）。A、5年
C、50年
202、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（A）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。A、犯罪的违法所得及其产生的收益 B、未经纳税申报的收入 C、各种灰色收入 D、表面上不合法的收入
203、金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应当及时向（C）报告。A、当地法院 B、当地检察部门 C、当地公安部门 D、当地政府主管
204、金融机构未按照《金融机构反洗钱规定》建立反洗钱内控制度，情节严重的，人民银行可以取消其（B）的任职资格。A、高级管理人员直至一把手 B、直接负责的高级管理人员 C、中、高级管理人员
B、保密原则
D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
B、10年
D、100年 D、直接责任人员
205、（A）是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。A、中国人民银行 C、国家外汇管理局
206、中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并（A）。A、记录存档 C、关闭此账户
207、（B）是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。A、大额支付交易 C、特殊支付交易
208、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录 C、检查和了解
209、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，（D）都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。A、被判定异常交易的 C、除正常交易外
210、金融机构在外汇领域反洗钱的主要职责包括：建章立制、落实反洗钱岗位责任制、（C）、保存外汇交易记录、报告大额和可疑外汇资金交易情况等。A、监控账户交易情况 C、“了解你的客户”
三、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
B、国家银行业监督管理委员会
D、财政部
B、通知客户
D、上报可疑交易
B、可疑支付交易 D、支付交易
B、判定 D、鉴别
B、只要有异常迹象的 D、不论是否异常
B、制定大额和可疑标准 D、随时冻结可疑账户
211、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定下列支付交易中，（C）属于大额支付交易。
A、法人之间金额10万元以上的单笔转账支付 B、个体工商户之间10万元以上的单笔转账支付 C、金额20万元以上的单笔现金收付
D、个人银行结算账户之间金额10万元以上的款项划付
212、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定下列支付交易中，（D）属于可疑支付交易。
A、法人之间金额100万元以上的单笔转账支付 B、个体工商户之间100万元以上的单笔转账支付 C、金额10万元以上的单笔现金收付
D、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
213、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条，第六款规定：相同收付款人短期内频繁发生资金收付，其中“短期”指（B）以内。A、8个日历日 C、8个营业日
214、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求:（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易 C、正常交易
215、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（D）。A、真实性、完整性、时效性 B、真实性、时效性、合法性 C、时效性、完整性、合法性 D、真实性、完整性、合法性
B、10个营业日 D、10个日历日
B、可疑支付交易 D、收、付款交易
216、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。A、任意一方
B、代理人 D、被代理人 C、被代理人和代理人
217、大额现金收付，由金融机构于（D）起的第二个工作日报送人民银行当地分支行。A、业务发生当月月底 B、业务发生日所在季度结束 C、业务发生当年年底 D、业务发生日
218、中国人民银行和各金融机构不得向（D）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。A、任何无关个人 B、任何无关单位 C、任何无关单位或个人 D、任何单位或个人
219、金融机构工作人员协助进行洗钱活动的，尚未构成犯罪的，应当（B）。A、给予开除处分 B、给予纪律处分 C、给予行政处分 D、追究刑事责任
四、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 220、以下外汇交易中，（A）属于大额外汇资金交易。A、当日存、取外币现金单笔等值1万美元以上
B、以转账形式进行外汇收付交易，企业当天单笔等值1万美元以上 C、以银行卡进行外汇收付交易，个人当天单笔等值1万美元以上 D、以票据进行外汇收付交易，企业当天单笔等值1万美元以上
221、以下外汇交易中，（B）属于可疑外汇现金交易。A、居民个人在境外将外币现金存入银行卡的
B、居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下频繁入账或提现的 C、非居民个人要求银行开旅行支票的 D、企业外汇账户有规律地存入大量外币现金的
222、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日 C、2个日历日
223、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 “频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生（C）以上或每天发生持续（C）以上。A、5次、5天 C、3次、5天
224、根据《金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》，金融机构未按规定报告大额或可疑外汇资金交易的，可以处以（A）罚款。A、1万元以上3万元以下 B、10万元以上30万元以下 C、100万元以上300万元以下 D、1000万元以上3000万元以下
五、《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》
225、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》全行所有机构对涉嫌洗钱的机构和个人（D）。A、要慎重开展业务
B、一定要在得到总行授权的情况才能建立业务关系 C、要建立业务发生逐笔申报制
B、3个工作日 D、3个日历日
B、3次、3天 D、2次、3天 D、不得提供任何金融服务
226、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应（A）。A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施 B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施 C、做好保密工作，隐瞒该笔交易
D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露
227、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，客户持影印件要求办理各种票据、债券等有价证券的托收业务的，（A）。A、一律不予办理 B、应核实真伪后方可办理 C、应慎重办理
D、应报总行批准后方可办理
关联交易试题
一、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》
228、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当符合（D）及公允原则。A、严格保密 C、内外有别
229、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当遵守（D）。
A、法律、相关部门规章、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定 B、法律、行政法规、国际标准的会计制度和有关的银行业监督管理规定 C、法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的国际惯例。D、法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定
B、公开透明 D、诚实信用 230、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（C）的条件进行。A、等同于对非关联方同类交易 B、优于对非关联方同类交易 C、不优于对非关联方同类交易 D、不低于对非关联方同类交易
231、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下不属于商业银行的关联自然人的是（B）。A、商业银行的内部人
B、商业银行持股5％以下的自然人股东 C、商业银行的内部人的近亲属 D、商业银行的主要自然人股东的近亲属
232、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行主要自然人股东是指持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的自然人股东。A、0.5% C、50%
233、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占该商业银行资本净额（A）以上的交易属于重大关联交易。A、1%
B、5%
B、5% D、90% C、15%
D、20% 234、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，一般关联交易是指商业银行与一个关联方单笔交易金额占该商业银行资本净额（A）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（A）以下的交易。A、1%，5%
B、5%，1% D、20%，15% C、15%，20%
235、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易管理制度应当（B）。
A、报中国银行业监督管理委员会批准。B、报中国银行业监督管理委员会备案。C、报中国人民银行批准。D、报中国人民银行备案。
236、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行董事会应当设立成员不少于（A）的关联交易控制委员会。A、3人
C、130人
237、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得向关联方发放（C）。A、长期贷款 C、无担保贷款
238、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行（A）的10%。A、资本净额 C、资产总额
239、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行内部审计部门应当每年至少对商业银行的关联交易进行（A）专项审计。A、一次 C、三次
240、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行应当按（C）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、日
B、30人 D、300人
B、住房消费贷款
D、商业贷款
B、授信总额 D、负债总额
B、二次 D、四次
B、月 C、季
D、年
241、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行有以下（A）行为，逾期不改的，可以处十万元以上三十万元以下罚款。A、未按规定向中国银行业监督管理委员会报告重大关联交易 B、接收本行的股权作为质押提供授信的 C、聘用关联方控制的会计师事务所为其审计的 D、违反规定为关联方融资行为提供担保的
242、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，（D）不属于商业银行的“内部人”。A、商业银行的董事
B、商业银行总行的高级管理人员 C、商业银行分行的高级管理人员 D、商业银行董事及高级管理人员的近亲属
243、银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称“近亲属”不包括（C）。A、配偶 B、父母
C、配偶的兄弟姐妹的成年子女及其配偶 D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶
244、银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称“主要非自然人股东”是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（A）以上股份或表决权的非自然人股东。A、5%
B、10% C、15%
D、20% 245、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织视为商业银行的关联法人，但这里所指的“企业”不包括（C）。
A、金融控股集团 B、商业银行 C、国有资产管理公司 D、政策性银行
246、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移（D）的事项。A、利润 B、资产或负债 C、资金或人员 D、资源或义务
247、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间的资产转移包括（B）。A、向商业银行提供审计
B、商业银行自用动产与不动产的买卖 C、商业银行向客户提供贷款承诺 D、商业银行为客户出具保函
248、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间提供服务包括（A）。A、向商业银行提供信用评估 B、商业银行信贷资产的买卖 C、商业银行向客户提供贷款 D、商业银行为客户叙做贸易融资
249、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括（C）。A、向商业银行提供资产评估 B、商业银行抵债资产的接收与处置
C、透支
D、向商业银行提供法律服务
250、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得接受（C）作为质押提供授信。A、其他上市公司的股权 B、其他公司股权 C、本行的股权 D、其他商业银行的股权
251、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得为关联方的（A）提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。A、融资行为 B、履约行为 C、经营业绩 D、资信
252、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。A、100% C、15%
二、《香港联交所证券上市规则》
253、交易日期之前（C）内曾任上市发行人董事的任何人士属于《香港联交所证券上市规则》中所称的“关连人士”。A、3个月
B、6个月 D、24个月
B、50% D、10% C、12个月
254、《香港联交所证券上市规则》规定，在通过关连交易的会议上，在交易中有重大利益的关连人士（B）。
A、参与表决不受限制 B、不得参与表决
C、如有反对意见就不得参与表决
D、如要参与表决必须经二分之一以上与会人士同意
255、《香港联交所证券上市规则》规定，关联交易一般须予披露以及须经（B）批准。A、全体股东 B、独立股东 C、二分之一以上股东 D、三分之二以上股东
256、按照《香港联交所证券上市规则》规定，独立股东是指任何在股东大会上，就某项关连交易进行表决时，（B）。A、必须放弃表决权的上市发行人股东 B、不须放弃表决权的上市发行人股东 C、持有1%以下份额表决权的上市发行人股东 D、持有1%以上份额表决权的上市发行人股东
257、根据《香港联交所证券上市规则》及《中国银行关联交易管理办法》，如某一关联交易按照一般商务条款进行且每项百分比率（盈利比率除外）均低于0.1%，则该项关联交易因符合最低豁免水平而无须经法律与合规部审批，但发起部门(C)A、仍应将该关联交易提交关联交易控制委员会备案。B、仍应将该关联交易提交独立股东批准。
C、仍应对该关联交易是否符合一般商务条款进行审查。D、仍应将该关联交易交法律与合规部备案。
258、根据《香港联交所证券上市规则》及《中国银行关联交易管理办法》，对于某项持续性关联交易，发起部门应注意该类交易的累计金额不超过全年最高限额。如发现该类交易的累计金额接近或有可能超过全年最高限额时，发起部门（A）A、应及时通知法律与合规部采取相关预警措施。
B、应自行控制交易金额。C、应中止该类交易。D、应停止该类交易。
259、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，上市发行人的独立非执行董事（）均需审核持续关联交易，并在（）报告及帐目中进行确认。（A）A、每年 B、每季 季度 C、每月 月度 D、每半年 半年
260、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，如无其他情形，在上市发行人的非全资附属公司持有（C）股份的股东，构成上市发行人的关联方。A、0.1% B、5% C、10% D、100%
261、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，持续关联交易的有关上限必须于上市发行人订立交易之时经由(D)批准。A、最高行政人员 B、独立董事 C、董事会 D、独立股东
262、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，发行人须将符合规定条件的交易刊登公告，下列哪一项不是刊登公告所必须遵守的规定。（D）A、在协定交易条款后尽快通知联交所。
B、向联交所送交公告草稿。在按联交所给予的意见修改公告草稿后，必须安排在下一个营业日在报章上刊登公告。
C、遵守申报的规定。D、发出股东通函。
263、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，上市发行人必须在进行关联交易后的首份报告及帐目中，披露交易详情，下列哪一项不是必须披露的交易详情：（B）A、易日期。
B、交易所适用法律及管辖法院。
C、交易各方以及彼此之间关联关系的描述。
D、总代价及条款；及关联人士于交易中所占利益的性质及程度。
第五篇：内部控制合规风险
什么是合规风险
根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。
合规风险与银行三大风险的关系
传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。
过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。
建立合规风险管理机制的必要性
合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。近年来“曝光”的银行内部的一些案件，恰恰说明“合规文化”在我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。
中国银监会上海监管局局长王华庆强调，当前商业银行“合规文化”建设的核心是合规机制的建设，组建相对独立的合规部门。必须改变长期以来的粗放式管理套路，尽快建设透彻的“合规文化”，在运营管理的每个细节和环节上始终坚持以是否合规来判断和决策，进而逐步形成商业银行经营管理全新的“合规文化传统”。
国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对国内大多数商业银行而言，构建合规风险管理机制任重而道远。最明显的问题是没有单设的合规部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或监察部门分担，而具体职能定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行检查，对于如何建立有效的合规制度没有必要的准备。因此，商业银行培育“合规文化”，建立合规风险管理机制势在必行。
构建合规风险管理机制的有效途径
2005年4月29日国际巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件，提出了银行合规管理与合规部门建设的10项指导原则，可以说这是为国际银行业的合规管理确立了一个标准。
合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。商业银行可以从以下五方面构建合规风险管理机制。
1、树立主动合规意识，克服被动合规心理。合规是银行业稳健运行的基本内在需求，也是银行文化的重要组成部分。
第一，在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。
第二，合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对发现的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。
第三，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
2、制定合规政策，组建合规部门。合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必须明确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。
3、建立举报监督机制。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。
4、建立风险评估机制。要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。
5、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上。要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。
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