从事金融行业应具备的素质

第一篇：从事金融行业应具备的素质

关于金融的理解及从事金融业应具备的素质

受命邹书记,今天来到母校与同学们就金融的相关内容进行交流,实在是有些诚惶诚恐。因为在校学习时学的是计算机应用专业，与金融没有一点瓜葛，只是毕业后进入银行工作，才逐步的加深了对于金融的了解。同学们都是科班出身，能够在学校进行专业性的学习，令我羡慕不已，希望通过这次交流，能够让我们彼此学习、共同进步。

简单做个自我介绍，我叫何敬松，几何的何，尊敬的敬，松树的松。1991年到我们学校学习，在计算机系学习计算机应用专业，1994年毕业到农业银行天津红桥支行工作，2005年1月到兴业银行天津分行工作。去年年底从银行辞职与几个朋友做公司，工作的主要内容还是与金融有关，主要包含小贷、担保、投行等业务。现在办公地址在海河边上的环球金融中心56层，同学们有时间可到公司去喝茶。

说到金融，相信同学们经过几年的专业学习,应该能够有比较深刻的感受,只是亲身体会可能比较少一些。下面我结合我在银行工作的经验谈一下我对金融的认识，与同学们在原有的学习有出入的话我们可以共同探讨。另外考虑到同学们面临毕业，从社会的角度再与同学们探讨一下择业的问题，希望对同学们后面的工作有所帮助。

大家亲身体验金融的机会可能更多的是到银行去办理一些存取款业务，再多一些可能是办理一些助学贷款业务。这些业务都与金融相关，也是银行最基本性的职能。但是，就是这些最基本的职能，伴随社会的进步、产品线的不断丰富及衍生品的开发构成了现代的金融体系。

同学们有没有考虑过，在存取款业务及助学贷款业务中，就角色来讲在发生变化。去银行存款，我们是以债权人的身份出现，向银行申请贷款我们是以债务人的身份出现。一来一往中，我们会因为位置的不同而向对方支付利息，另外我们都存在可以是否选择对方来开展业务、如何选择不同的时限、商谈利率等权利。通过这些基本的业务我们会发现因为时间的变化、位置的不同会造成原有的存贷款金额也在发生变化。实际上，就是由这些基本的变化构建成了金融的核心内容。

一 金融的核心是什么

当下，由银行、证券、保险、信托、期货、基金、投行、财务公司、风险投资等众多纷繁的金融机构构建成了现代金融体系，伴随全球经济一体化的发展进入到千家万户，可以说金融已经充斥到我们每一个人的生活中，但是我们对他的感觉既近又远，正像歌词中所唱的一样像雾像雨又像风，感觉很清晰却又看不透。那么，金融的核心问题到底是什么？我认为陈志武教授所著的《金融的逻辑》能够给出一个通俗易懂的答案，建议同学们有时间可以看一看这本书。

按照陈教授的定义，金融的核心就是跨时间、跨空间的价值交换。所有涉及价值或收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都可被称之为金融交易。所谓的金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为什么会出现、如何发生、怎样发展等内容。针对上述金融交易而出现的各种场所、无论是官方指定的还是民间自发形成的都可被称之为金融市场。定义虽然直白，但从我的工作经验来看可能更为直观、更好理解一些。

按照这个定义，同学们怎么看？是不是金融很简单，实际上就是这样简单。你想把它学好、顺利毕业不是太难，但是再进一步你想把它研究好、做好就不是

一个简单的事情了，因为金融在社会的不同阶段、不同的经济结构体制、不同的政治结构体制下表现形式差异很大，他会受到国情、监管思想、需求等多方面的影响，它不仅需要你的的天分、专业知识、业务技能，还需要你对社会需求的认知能力以及把控能力等多方面因素。

在上面的定义中有一个词语需要给同学们重新理解一下，因为它与我们的传统理解并不相同。这就是“价值”一词。按照传统理解，价值是指劳动价值，是一件物品的固有价值，即其生产所要花的时间乘以社会单位劳动时间的成本。但是在金融的概念中，价值是指相对价值，不存在什么“固有价值”。它是相对人的效用而言，它取决于能否让个人的效用更高，包括消费效用、财富效用、主观幸福感或满足感。再大的投资、再好的物品如果没有被社会或个人充分使用，是不存在什么价值的。效用决定价值，而不是劳动成本决定价值。通俗一些说，也就是需要决定价值，没有满足需要就什么也不是。正确理解价值的概念对于从事金融工作非常重要。

为了让同学们更好地理解金融中的”价值”,在这儿举两个简单的例子，希望有助于同学们能够更为通俗的理解。

就手机而言，生产成本非常低，低到功能差不多的各个品牌成本相差很少，但是售价绝不一样,什么原因?对,品牌效应。但又不是一个简单品牌效应的问题，诺基亚、摩托罗拉都是知名品牌，但是IPHONE新款一出来，就有人宁可花费上万元去买水货，也不愿去拿两仟元买诺基亚或HTC，以至于现在诺基亚连小偷都不屑一顾。什么原因?按说诺基亚也是世界名牌啊?因为它顺应并且领导了社会的发展潮流,满足了这些人的消费需要，让他们能够有满足感。

再说另外一个例子。甲公司是一家船舶制造场，累计投资一亿美元建设完毕，完全具备了生产能力且手中握有20亿美元订单。万事具备，只欠东风。因各种原因，原先股东需要投入的一亿美元流动资金无法兑现到位。向银行申请贷款又因满足不了条件而无法获批。这个时候公司的价值是多少呢？固定资产的价值是一亿美元。相对价值呢？一文不值，因为它没有产生效用，那么多的固定资产投资简直是浪费。

现在机会儿来了，银行虽然没有批准向该公司提供贷款，但是也认为该公司手握巨单，具有良好的发展前景，因此及时把该公司推荐给了投资银行部。投资银行部经过分析论证，认为为该公司引入风险承受能力较强、投资回报要求较高的私人投资者完全可行。经过几天的努力投资银行部促成了这一交易，并且从中获取了500万美元的佣金。甲公司也因资金的及时到位而顺利开工，20亿美元的订单能够得到履行。这个时候公司的价值又是多少呢？公司的固定资产还是一个亿，但是公司的相对价值呢？对，20亿美元，因为它可以创造20亿美元的收入。这里边就出现了一个问题，投资银行部用5天的时间，写了一个报告，开了几个会，打了一通电话，然后就挣了500万美元？是不是太黑了！整个就是一个落井下石。但是，同学们有没有想到，通过投资银行部5天工作创造的价值是多少？甲公司可以实现20亿美元的收入，私人投资者可以实现超越银行利息的收入。显而易见，500万美元的收入是与双方要实现的价值挂钩的，而不是与他的工作时间、工作强度挂钩的。（注解：这就是金融的力量。当然，如果不通过投资银行部是否可以达成这种效果呢？可以，只不过是时间有可能会长一些，但无论通过谁去做，不可否认的是这都是一种为了实现价值而达成的一种交易，都属于金融的范畴。投资银行部的工作看似轻松，但是其中付出的努力是很多的。首先他要利用自身的经验对该公司进行一个评估，其次对整个造船行业、船舶运

输业前景、订单出具人的风险都进行客观公正的评估，一切都ok，然后再去寻找合适的投资者并且能够说服他们。这一切的工作都是把时间压缩到最短的时间去完成。将来等你们有机会从事这个行业时才能够有深刻的体会）

二、钱、资本、财富的区别

首先要弄清楚三者之间的定义。

钱主要是一个货币的概念，流动性最好，可直接用于交换，并同时又是市场交换的结果，是具有最普遍接受性的价值载体。钱寄可以是纸币，也可以是东西，比如说金银、丝绸，只要大家都认可就行。

资本也是活的价值，但是其活性比钱要低，但它是能够生产价值的价值。财富既包括流动性的价值，也包括非流动性的价值，即死的有价物，一般的财富并不能产生财富。

从契约理论的角度来讲，财富往往是物、是东西，钱是财富卖掉后的价值载体，资本更多是财富的产权证，是广义的货币，是与具体的财富相对应的产权。通过上面的定义可以看出，财富不一定能一下子变成钱，财富的范围比资本大，资本比钱的范围大。如何能够让财富根据需要更容易的变成钱呢？这也就是大家通常所说的资本化运作，所谓的资本化运作就是通过金融工具把不具备流动性的财富变得可流动起来。实际上，金融就是研究三者之间的关系，研究三者如何实现价值最大化。

我们可以通过土地的例子更好的阐述三者之间的关系。土地是财富，但他不一定是资本，更不一定是钱。如果土地不能进行买卖，他就不是钱，也不能转化成资本。如果土地允许买卖，那么土地与钱之间的距离就是一次交易。但是土地允许买卖，也不一定能够转换成资本，只有对应相应的产权证制度并通过金融工具才能转换成资本，比如通过抵押贷款的方式不仅可以不用卖掉土地还可以拿到钱，从而达到以资本的形式让土地所承载的财富赚更多的钱。去年在农村实行的集体土地可以流转制度，就是对农村土地财富的一个极大解放，今后农民就可以以土地入股的形式对土地进行资本化的运作，从而提升对这一财富的利用价值。

三、当今中国银行业现状

银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。所谓的中央银行就是中国人民银行,主要负责货币的发行、国家货币政策的制定。商业银行指纯粹按照商业化模式运营的银行。政策银行是根据国家经济发展的需要专门成立的一些银行，诸如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等。下面就商业银行现状向同学们介绍一下。

近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持了中国国民经济又好又快的发展。

应该说中国银行业开始发展也是起源于改革开放。1987年开始，在国有四大行的基础上陆续成立了部分全国性的股份制银行，向现在的招商、兴业、华夏、光大、民生等12家全国性的股份制银行均在1988前后密集设立。1996年，四大行开始由政策性银行性商业银行转变，自此中国的商业银行市场化运营模式开始建立。自1996年开始此后一直到2006年天津渤海银行正式运营，在此期间未再批筹新的全国性股份制银行成立。从1987年至2006年近20年的时间里，国内银行始终处在整顿、合并、改制的过程中，原有的城市信用社、农村信用社陆

续通过吸收、合并的方式改组为城市商业银行、农商银行。四大资产管理公司的成立，帮助原有四大国有银行成功将不良资产剥离，为在境内外上市扫清障碍。近十年间，四大国有银行、大部分的全国性股份制银行、部分城商行陆续登陆资本市场，为近十年的快速发展奠定了良好基础。以兴业银行为例，2002年时，兴业银行资产规模不过2000亿元人民币，到今年3季度，资产规模已经发展到

2.9万亿人民币，净利润更是由十几亿增加到262亿多。可以说，得益于中国近十年经济的高速发展，中国的银行业也取得了令世人所瞩目的发展速度。2010年全球前1000名排名中中国占84家，2011年度中国占101家，是所有国家中入选最多的国家。

目前国内的商业银行从资产规模上来讲，通常大家把他分为以下几个梯队。一是以工农中建交为首的五大国有银行；二是以招商、兴业、深发展（现在叫平安银行）浦发、中信、光大等全国性股份制银行为首的第二梯队；三是以北京银行、上海银行、南京银行、渤海银行、天津银行等城商行为首的第三梯队（这里面渤海银行虽然获批的是全国性股份制银行，但是发展的实在太慢，又因时间短，通常大家都把它列在城商行的范畴中）；四是以天津农商、潍坊农商等农村商银行为首的第四梯队，其余规模再小的的均归类于第五梯队。

未来中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。同时由于外部环境的改变，中国银行业将实施更加多元化的经营战略。

四、如何更好的择业

现在大学生毕业后找工作确实是一个比较大的问题，一方面企业存在大量的需求，另一方面学生毕业又不好就业。说实在的，现在社会上普遍认为80后的大学生聪明、机灵，但就是不好用，主要表现在主动性差、责任意识淡薄、沟通能力欠缺、工作稳定性差等几个方面。个人认为这还是与中国的国情有关，特别是80后的学生大部分是独生子女，平时都是处于被宠的角色，一旦进入社会后确实比较难以适应。

就毕业后择业的问题提几点小建议,供同学们参考。

提高自己的综合素质。大学生要想在激烈的就业竞争中取得成功，实现自身价值，在校学习只能说是前期工程，要在提高综合素质上下功夫，打造属于自己的创新精神和实践能力，汲取书本以外的营养，以满足社会对所需人才所应具备的素质。

增强适应环境的能力。毕业后大学生面临的不再是学校里的小社会环境，而是复杂多变的社会，里面有各种各样的人和事，充满着各种未知的因素。为了让自己能够立足于社会，周旋于复杂的人事关系中，大学生除了要学习专业知识外，还要学习多种生活需要的，特别是要有意识的加强沟通能力。要做到先能接受别人，才能让别人接受自己。

要有创新能力。面临严峻的就业压力，很多大学生对会选择自主创业，自主创业能够降低毕业生就业的压力，但是自主创业却有更高的要求，其中创新能力是必不可少的。只有掌握好人脉，金脉，知脉这三脉，毕业生才能具备创业的天时地利人和的条件，才能在自主创业中站稳阵脚。

培养责任意识。毕业生在求职前一定要准确把握自己的定位，在工作中积极肩负自身的责任，以呼唤人才市场的责任感与诚信，为自己的求职打下一个良好的基础。做事要坚持到底，不要轻易的跳槽。要有责任意识，对企业负责，对自己负责。

大学生一定要未雨绸缪，做好充分的准备。凡事预则立，不预则废。职业生涯规划是指导者通过对大学生的主客观条件进行测定、分析、总结的基础上，根据大学生的兴趣、爱好、能力、特长、职业倾向等，有针对性地帮助个体确定自己的奋斗目标，并明确实现目标的思路、途径，使大学生在成长成才的道路上尽可能地少走弯路的过程。在校期间要做好职业生涯规划，在选择就业之前做好充分的分析，毕业生才能选择合适自己的职务，而不要乱投一通，以致浪费人才资源。

五、想要从事金融工作要做好的几点思想准备

第二篇：从事外事工作应具备的素质

从事外事工作应具备的素质

二十一世纪之初，中国正步履坚实地在更深层次上融入世界经济之中。经济全球化给这个古老而年轻的国家带来了巨大的挑战，也带来了空前的机遇。然而，当今世界的游戏规则是西方人制定的，有许多甚至是以联合国或其他各种国际组织的名义堂而煌之地“安排”的。在这样一个缺乏国际普遍伦理认同的现实面前，我们的外交工作异常艰巨。当前，我国在国际上的双边、多边交流正在日益频繁，多形式多渠道的对外交流体现了一个泱泱大国参与全方位开放的长袖善舞的风范，这些都与广大涉外工作者的不懈努力密不可分。从事外事工作应具备如下素质：

一、政治清醒 原则坚定

外交外事是内政的延伸，是开放的产物。涉外干部不同于一般的工作人员的根本区别，在于要跟各种各样的外国人打交道，他的一言一行，体现的是人格、国格甚至一个国家的形象，更重要的是关乎我方的切身利益。“外事无小事”、“外交大权在中央”、“外交有限授权”都充分说明了这一点。改革开放之前涉外干部被称为 “文装解放军”，要求“站稳立场、掌握政策”。改革开放之后对涉外干部的总体要求是 “靠得住、素质高”，江泽民同志也曾多次要求“外交人员特别要具有 ‘富贵不能淫、贫贱不能移、威武不能屈’的品质”。即涉外干部要具备良好的职业道德素质，政治清醒、原则坚定。特别是在当今这个被称为“后冷战”的时代，国与国之间的利益冲突、霸权主义和世界多极化之间的竞争、资本主义和社会主义制度的较量等等不再表现为赤裸裸的大规模侵略战争和掠夺，而更多的是存在于暗藏在 “和平、民主、交流、互利”等面罩之下的意识形态的斗争、渗透和颠覆。从这个意义上说，外交是一个没有硝烟的战场，但它的残酷之处不亚于真实的战场。套用一句老话，“糖衣炮弹的威力不亚于原子弹”，它可以使一个政党、一个政权甚至一个国家无声无息地倒下。因此，作为高校涉外干部，“首要的是爱祖国、爱人民、爱家乡，对祖国和人民赤胆忠心”，有坚定的立场，胸怀国家和学校利益，保持头脑清醒，提高政治敏锐性和洞察力，才能在涉外工作中站稳立场，不辱国格人格，不犯错误。

二、业务精通 一专多能

涉外干部的业务素质应包括外语能力、对政策方针的把握能力、组织协调能力、公关交际能力和处理问题能力等。外语能力是涉外干部的基本功，外语水平的高低直接影响对外交流的质量。一名合格的涉外干部首先应具备较强的听、说、读、写、译能力。从事涉外工作的同志一般都已经过专业语言训练，但要完成对外交流中的口、笔译任务以及处理对外往来函电，光靠学校几年的书本知识是远远不够的，还需要在实际工作中接受锻炼，有针对性地对所涉及的领域和专业提高语言运用能力，特别是翻译能力，努力具备丰富的语言知识、较强的分析能力、理解概括能力和表达能力，能够熟练利用高科技的工具来改变作坊式的翻译工作，达到 “信、达、雅”的翻译要求。“涉外工作与外宾打交道，政治性、政策性、敏感性强，动辄牵动全局，任何事情都不能含糊其辞，要求积极、审慎、敏锐、细心，有很强的专业精神。”

三、作风务实 方法灵活

涉外工作的特殊性还在于它的计划性、时间性强，任务重、责任大，因而作风务实是做好工作的必要条件。首先要加强规范化、制度化、常规化建设，尽可能多地考虑各种有利和不利因素，趋利避害，有计划、有目的、有步骤地开展工作。其次是内事服从外事，不得存有半点麻痹大意思想和侥幸心理，遇有外事活动时，应周密计划、尽量将事情做到前面。比如高校举办一个大型国际会议。国际会议涉及内容繁多，程序复杂，包含正式会议、非正式会议、视听和演示、教学与咨询、项目与洽谈等，每个部分又包含若干个小项目，参会人员来自不同的国家和地区，背景不同、成分复杂、风俗迥异，稍有不慎就会

产生分歧甚至酿成外交事件。因此要求高校涉外干部绝不能心浮气躁，必须做到计划周密、预案详尽、工作务实、脚踏实地、精益求精、善始善终。外国人千差万别，在对外交往的场合里，要迅速传送信息，塑造良好的自我形象，争取外事工作的主动，还得讲究灵活的办事技巧，学会 “到什么山上唱什么歌”。如礼宾工作，许多人认为是 “花架子”，是宴请吃饭、走走看看。这是对礼宾工作的误解。其实礼宾背后含有丰富的内容，只要与实际项目挂钩，虚事做实，方法得当，就大有文章，反之则可能导致事与愿违的后果。

四、知识广博 勤于学习

涉外工作是一项业务性很强的工作，经验的积累和知识的更新尤为重要。涉外干部应该在外事政策、涉外知识、谈判技巧、翻译技能等方面成为行家里手，还应该对国情、省情、市情十分熟悉，对校情了如指掌，对外方“知根知底”。内知国情，外知世界，才能胜任涉外工作，精于本职，通晓全行，才能做到游刃有余。要懂法律、懂经济、懂历史、懂天文地理，在自己的专业以外尽可能多地涉猎其它方面的知识，使自己成为 “万金油”，当一个“多面手”，争取任何场合、许多工作都能够顶得上、做得了、做得好。要做到这些并不容易，要求高校涉外干部必须牢牢树立勤奋学习意识。摩尔定律有一句名言： “你永远不能休息，否则你永远休息。”勤以补拙，才能进步。任何成绩都是来自实践，而任何实践都离不开学习，敢于学习、抢着学习、偷着学习，才能适应不断变化的高等教育国际化新形势、新任务、新要求，才能开阔视野、与时俱进。涉外干部必须敞开胸怀虚心地从书本上、从实践中、从具体案例的经验教训中学习。

五、内外有别 自律严格

众所周知，任何外交外事活动都是两方面的，如两国、两党、两校。两字分彼此，彼此即内外，内外须有别。世界上每一个国家的对内和对外政策都不一样，而外交外事活动往往都是以本国利益为最大前提的，为了保证本国的对外政策的顺利实施，各国也都制定了相应的外事纪律。我国的外事纪律是实现对外开放和对外政策的保证，也是涉外人员行为规范的准则。周恩来总理多次告诫涉外人员 “在任何时候任何环境中都要严守外事纪律”。高校涉外干部应该严格遵守国家的外事纪律和学校的各项外事规定。而严格遵守纪律的前提当然是严格的自律。任何涉外场合都要紧绷纪律之弦，多请示多汇报，绝不可自作主张、自以为是、逞个人英雄主义。例如，国际上围绕 “两个中国”、“一中一台”问题斗争相当激烈，而我们一些同志对此认识不足，警惕性不高，在情况未搞清楚前贸然出席一些国际会议和活动。又如，在对外宣传中，有些人对政治性敏感问题不够注意，随便乱说乱讲乱写，把 “港人治港”引伸为 “台人治台”，甚至把台湾、香港同其他国家相提并论，这是严重的政治错误。凡此种种，不一而

足，给党和国家带来了无可挽回的不良影响。因此，当涉外干部面对越是复杂的形势，越要保持头脑清醒，越要牢记外事纪律。越是大事面前越不能糊涂，越是小事面前越不能动摇。提倡什么、允许什么、限制什么、反对什么，都要从政治上全局上来考虑，自觉维护国家的利益和形象。

第三篇：金融从业人员应具备的素质

金融业工作人员素质简论

摘要：新形势下的金融工作人提出了新的更高持续、稳健、的要求，新时代金融人要有强烈的责任感和使命感，要具备良好的思想政治素质、过硬的业务素质、坚定的职业道德素质和超强的综合素质，为我国金融事业的持续、稳健、安全发展做出贡献。

关键词：金融业；工作人员；素质

金融业属于特殊性质的行业，金融业的发展涉及社会经济的发展，涉及整个国家的兴衰强弱。金融人的身份、权利和地位决定了金融人的特殊身份。对于一个国家金融业的发展，金融人的素质起重要的作用。“当前我国正处于全面建设小康社会的关键时期，对外开放进入新阶段。我国金融领域面临着新情况新问题，国际金融也出现了新趋势。切实做好新形势下的金融工作，全面推进金融改革，促进金融业持续健康安全发展，对于实现国民经济又好又快发展，构建社会主义和谐社会，具有十分重要的意义。

一、具备知识吸纳能力

知识吸纳能力是指学习吸收新知识的能力。在当今知识经济时代，新的科学知识是层出不穷、日新月异，每个人都不可能把所有的知识学完，把所有的知识学到手。银行改革这几年时间，从过去的存款、贷款到拆借、国债交易，到现在的期货、期权、利率互换、套期保值等新的金融知识又不断地涌现。因此每个人都不可能在学校或其它地方把所有的知识学完，关键看有没有学习的能力。有了学习的能力，学到了新的知识，就有了底气，“腹有诗书气自华”，只要具有满腹经纶，气质就自然高雅起来了。因此学习能力是高管人员首先要具备的能力。要具备学习的能力，首先要肯学习，就是要终身学习。在知识经济时代，知识更新折旧速度太快了，要跟上时代的步伐，就必须终身学习，否则就会被淘汰。所以金融机构的高管人员一定要静下心来读书，学知识、学理论，静下心来看文件、学法规，不能读书只读个题目，看文件只看个标

题，学法规只学个大概，更不能把时间荒废在摸牌赌博上。其次要会学习，就是要学以致用，善于把学习的新知识应用到实际工作中，这是检验学习能力高低的标准。目前金融行业有相当一部分人学习能力不够，有的人当了高管人员后还是过去老一套，只知道下任务，没有新思路，而思路是靠学习积累知识得来的。有人研究，到后知识经济时代，能否在市场竞争中取胜，就看谁能比对手学习得更快。为此，金融机构高管人员要学会学习，善于学习。开卷必然有益，静坐自然有得，经过学习思考自然会产生很多新思路、新办法，这样知识就会转化为生产力，如果成天功利浮躁、六神不定，就学习不下去，掌握知识的能力就不够，工作上也就不可能有大的发展，更不用说有所创新。

二、具备制度设计能力

无论是整个社会还是一个行业、一个企业，都要靠两大因素保证其运转，一是制度，二是人。制度设计出来了，是合理的，人也按照制度框架规范运作，那么这个体系就可以正常运转。金融机构高管人员尤其是“一把手”，要当好“设计师”，设计好金融企业制度，包括法人结构、管理层次、内控制度。作为一个金融企业的高管人员，必须要具备制度设计能力。第一，要抓好法人结构的设计。法人治理结构是由产权制度界定并且能够反映产权内涵外延发展变迁的一项制度安排。这种制度安排本质上是金融企业利益相关者之间的合同契约，在机构安排上表现为股东会、董事会、经理阶层和监事会，在治理内容上包括激励约束机制，要求我们构造一个

相互监督、相互制约、科学合理、高效运转的运行机制，切实解决在委托代理制条件下的激励不相容、责任不对等、信息不对称、合同不完全等问题。第二，要设计内控制度。高管人员把内控制度设计好了，员工自然会去执行，再由监督部门去监督执行，检查执行

效果，金融机构就会按内控制度的要求安全运行。第三，要设计用人制度和分配制度。用人制度的设计要做到人尽其才、才尽其用，使每个人都能找到发挥自己特长的职位。人是最大的资源，也是第一资源，一把手一定要抓第一资源，抓人的优化配置。分配制度的设计就是要使每一名员工能根据自己的劳动成果来计算自己的劳动收入。怎么样才能做到这一点，这就是要推行绩效工资制，根据不同的212种和岗位，设计一个计算公式，这个公式里面有两个变量和一个不变量，两个变量就是员212的工作业绩和实际收入，不变量就是收入系数。只要设计这么一个公式出来，让员工自己去掌握，员工就知道自己能拿多少钱，就知道努力工作是为自己干的，不是为领导干的，工作运行也就正常了。制度设计出来了，还要抓好执行，制度经济学家道格拉斯·诺斯说，世界上的一切不成功都归结为两个原因，或者是制度模型不对，或者是运行中的人不对，二者必居其一，没有第三者。一些常年亏损、问题成堆、案件频发的金融企业，究竟是制度不对还是人不对?要么是制度有问题，有漏洞；要么是金融机构配备的这班人没-N按制度操作，没有按制度运行。

在金融系统，制度的执行是非常重要的。很多高管人员尤其是一线高管人员，制度意识比较淡薄，总认为个人说了算，个人比制度厉害，所以我们强调一定要让制度说了算，而不是让人说了算。为什么有些制度执行不了，有些高管人员听之任之呢?原因是这些制

度是上级制定出来的，不是他自己的心血和劳动成果。当每位高管人员尤其是一把手自己设计制度的时候，就会把这些制度作为自己的劳动成果和心血汗水，就会推广制度、执行制度、落实制度。

三、具备风险规避能力

世界上万事万物都充满了风险，风险是绝对的，无风险是相对的，零风险是没有的。金融业本来就是高风险行业，再加上很多法律法规和责任追究制约，作为金融高管人员就必须具备规避风险的能

力。规避风险就是要求高管人员运用自己的才智，运用自己的市场分析能力，运用自己的规范操作避开风险，使风险不降临到金融机构业务上，不降临到高

管人员自己头上，因为有了风险要追究责任。因此，规避风险既是对金融机构发展负责，对存款人和金融消费者负责，也是对高管人员自己负责。那么如何规避风险呢?第一，必须熟悉市场，了解市场；第二，必须讲究职业道德。道德风险是无形的，但它是最大的风险。目前银行很多贷款发放、审批都是按照法律规定和文件规定的步骤审查，而没有用心去审查，用道德去审查，用品质去审查，只有当每笔贷款都用人格化审查时，贷款风险才真正得到有效防范；第三，必须回避裙带关系。比如目前农村信用社最大的问题就是裙带关系，父子社、夫妻社、兄弟社一大堆，这些裙带关系是构成农村信用社人为风险的一个重要源头；在其他金融机构中“金融世家”、“子承父业”以及“父子兵、夫妻店”的现象也屡见不鲜。高管人员如果过不了人情关，跳不出裙带网，就不可能规避风险。要规避用人风险，就必须公开、公平、公正选拔干部，实行考试和公示制度，或让群众推荐、民主测评，然后竞争上岗，这样就不会用人唯亲。要规避贷款风险，就要多作一些市场调查，甚至亲自去调查，然后对企业法人代表进行考察，在一定范围内征求意见，对一些大客户、新客户、拿不准的客户可以推行贷款公告制度，让广大员212发表意见，以防范预料不到的风险，千万不要把贷款当权力，签个字就放款，尤其是贷款后不管贷款的去向。

四、具备商机捕捉能力

商机捕捉能力就是具有及时捕捉商业机遇的能力。作为高管人员，不是要具体创造利润，而是要去发现利润增长点，发现市场拓展点，发展增收节支的关键环节。高管人员有这个能力，就会不断地为金融机构带来新的利润来源。目前，中国的银行主要是靠利差吃饭，然而随着市场经济的发展，利差将走进微利时代，光靠贷款吃利差不行。那么新的利润增长点在哪里?就在于融资业务，在于中间业务和不断的金融产品、金融212具创新。作为一个高管人员，要有资金交易意识，要善于预测市场变化，善于运用资金捕捉商机。这就要求高管人员一方面要能够敏锐地发现和掌握市场需求的变化，不仅是国内、还有国外，不仅是宏观、还有微观，不仅是产业领域、还有地区领域，一切影响本机构、本行业发展的有利不利因素都能及时捕捉，并能预测行业的发展趋势，从而抢占先机，立于不败之地；另一方面，要求高管人员能够面对市场行情变

化和市场信息，及时调整产品和服务的供给，在市场行情刚刚变化之际，审时度势、果断决策，就能迅速占领市场，赢得竞争优势。

五、具备规则运用能力

市场经济也是一种规则经济，如果所有的人都不遵循游戏规则，市场就无法运行，社会就乱了套。作为金融机构高管人员，不仅要遵守市场游戏规则，而且要会运用这些规则，否则无法在市场立足。任何规则都是一把“双刃剑”，它既可以维护权益，也可以约束行为。规则运用得好，就有利于自身发展，用得不好，就对自身是一种制裁、一种惩罚。同时，没有规矩不成方圆，有了规则就必须遵循它。最大的规则就是法律，除了宪法、刑法等基本法外，银行业有《银行业监督管理法》和《商业银行法》，而要运用好这些规则，首先必须学习规则，掌握规则。不把规则学好弄懂弄通，就不会运用。比如现在的《银监法》是很严厉的，跟过去的法规不一样，过去是对机构的处罚，现在则是x,l-人的处罚，不仅是行政处分，而且还要罚款，罚款金额1--50万元，如果高管人员没有运用好规则，没有掌握好规则，违了规，那自己就要吃亏，掉了官帽子是小事，钱袋子也丢了。所以学法很重要，学了法，用好了规则，就可以用规则为自己服务，为金融机构盈利。

六、具备问题发现能力

金融高管人员一定要有敏锐的洞察力和识别力，能够发现问题。银行的问题很多，很多问题只要稍微留心就可以发现。如果高管人员不去用心发现问题，问题就发现不了，风险就会由于骨牌效应和传染效应不断放大，进而危及银行安全，因此高管人员一定要具备发现问题的能力。发现问题能力很简单，第一，要敏感，就是对身

边的每个人都要防范，因为每个人都有违规违纪的可能；第二，要留心，就是要用心发现问题，特别是小问题。对小的问题一定要把它看准看清，小的问题危害很大。“蝴蝶效应”说明，小的问题如果不去注意它，就可能产生巨大的多倍放大的危害和后果。所以

金融无小事，每个小问题不留心发现，不去用心分析，就后患无穷。第三，要深入，一定要亲自看，才会现实地发现问题。我们调查研究、了解工作时要带

着发现问题的眼光去看，去分析和研究，不要一去就听好听的话。光听好听的、走马观花危害是很大的。作为高管人员一定要有发现这些问题的能力，不是要你成为顺风耳，火眼金睛，一看入木三分，至少对面上的问题要能发现。所以光用耳朵听，始终发现不了问题，必须仔细地研究，到实地察看，问题才会出来。

第四篇：浅谈金融分析师应具备的素质

浅谈金融分析师应具备的素质

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我们越来越多地听到人们谈到C F A , 它是“注册金融分析师”(Chartered Financial Analyst)的简称的缩写，是证券投资与管理界的一种职业资格称号，他们分布在证券公司、商业银行、保险公司以及投资机构。由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立以及美国投资管理研究协会（AIMR）进行资格评审和认定的金融分析专业资格。

世界金融市场的蓬勃发展产生了对合格金融专业人员的大量需求、对世界金融通行语言和通行标准的需求。无论是培育机构投资人、提高资本市场有效性、开放式基金管理、创业板市场设立与运作，还是商业银行股份化、资产证券化运作、股票指数期货等金融衍生工具的引入及其在风险管理中的应用，都急切需要与国际接轨。代表金融专业人才最高水准的金融分析师成了中外金融机构争夺的首要对象。除美国外，英国、澳大利亚、日本、印度等国家都已实施金融分析师培训认证项目。这些国家都把建立本国系统完整的金融分析师培训认证制度作为发展金融市场的重点，其培训项目具有多个层次，适合从业人员循序渐进地学习。目前，我国还没有由国内机构评审和认定的注册金融分析师。但随着我国加入世贸组织和金融业的发展，需要大量精通投资管理和资本市场运作的金融分析师。同时，投资者、企业以及金融业管理层都需要一个标准来衡量金融分析师的知识水平、诚信状况和专业化程度。所以，培养中国自己的注册金融分析师显得尤为迫切。那么，想要成为一名出色的金融分析师就必须具备以下几个基本要求：

一、经济学基础

金融分析师必须具有广博雄厚的经济学基础知识，精通宏观经济分析、微观经济分析和国际经济学。这些是金融分析师工作的理论基础。

金融分析师的宏观经济学基础，如掌握GDP、GNP的计算和分析方法；熟知经济周期理论、失业率和通货膨胀的相关理论；掌握总供给和总需求的分析方法，能够分析未预料到的变化对总供给和总需求的短期和长期影响等。

金融分析师的微观经济学基础，如精通市场理论和价格理论，包括市场需求、市场供给、市场均衡、价格弹性、收入弹性、完全竞争市场、不完全竞争市场、垄断市场、生产要素市场、规模经济，等等。

金融分析师应该熟悉国际资本定价规则，了解哪些因素阻碍国际资本流动、哪些因素有利于国际资本流动；能够计算期末实际汇率和外国证券以本币表示的事后收益等。

二、财务分析能力

金融分析师应该不仅能够分析企业的财务实力、问题和风险，而且能够为企业的发展、风险控制和解决问题出谋划策。

金融分析师的会计基础金融分析师应该熟悉会计报表的编制。应该熟悉管理层报告分析方法和会计报表附注分析方法。精通财务分析金融分析师应该是财务分析专家，精通财务分析方法。

金融分析师应该熟练掌握资产分析方法、负债分析方法 ；应该熟悉公司的兼并与重组业务，熟悉股东与管理层的关系、股东与债权人的关系，熟悉企业面临的各种风险，例如经营风险和财务风险；金融分析师应该为客户提出股利政策建议、资本投资决策建议、长期融资政策建议、兼并重组决策建议和风险控制建议。

三、投资分析能力

金融分析师应该精通投资分析理论和技术，熟练掌握投资分析的数量方法；精通固定收益证券分析，各种投资品种的分析以及投资组合管理。

定量分析方法：金融分析师应该熟知货币的时间价值，精通概率论与数理统计，够计算持有其收益。

固定收益证券分析：固定收益证券（例如债券）是投资组合包含的主要投资品之一。金融分析师应该精通固定收益证券的理论和分析方法。金融分析师应该掌握含期权债券的定价，信用分析的基本方法，并能够测量违约风险、信用降级风险等。

资产定价方法：金融分析师应该掌握权益资本投资的资产定价方法，用股利贴现模型计算普通股和优先股的价值并推出市盈率模型。

投资组合管理：投资组合可以包含固定收入证券、房地产、基金、风险投资等各种投资品种。

四、职业道德

金融分析师从业的必要条件是必须遵守职业道德。金融分析师的职业道德包括道德规范、职业行为准则、与受雇单位和客户的关系及其责任、与公众的关系及其对公众的责任。

金融分析师的道德规范，如：遵守法律、行为端正、品格高尚、诚实守信、恪守职业道德。

析师的职业行为标准，金融分析师应该精通和遵守法律和法规以及政府机构、行业和本单位的规章制度。如果所在单位和客户的利益与金融分析师的个人利益发生冲突，金融分析师应该以所在单位和客户的利益为重，个人利益服从所在单位和客户的利益。金融分析师与客户的关系及其责任：如受客户委托提供投资建议和从事投资活动时，金融分析师应该全面细致地进行调查研究；通过合理的调查研究程序，获得合理、充分的投资建议和投资活动的依据；在调研报告和投资建议中，避免出现任何不正确的表述；保留投资建议和投资活动的记录。

从以上信息可以看出，对于我们财务管理专业的学生来说，报考金融分析师还是比较有利的，因为其大多数的专业知识我们在本科阶段都有开课学习，虽然不是深入的，但都大致有了了解。而且虽然理论上说，任何专业的学生都可能最终成为金融分析师，不过雇主更倾向雇用像工商、财会、金融、经济和统计等专业的毕业生。所以，这对我们专业的学生来说，确实是一个顶好的出路，我们应该从现在起就加强专业知识的学习，为CFA之路打好坚实的基础。

第五篇：从事涉外秘书工作应具备的六项素质

从事涉外秘书人员应具备的六项素质 山东肥矿集团鲁西南指挥部综合办公室王庆升

【摘要】 随着我国市场经济和对外开放的不断深入，涉外工作向涉外秘书人员提出了更高的素质要求。笔者认为，要做好涉外秘书工作，涉外秘书人员应具备如下素养：良好的职业道德、融通东西方文化、掌握涉外礼仪、扎实的语言功底、健全的体魄和良好的心理以及严谨的涉外法律。

【关键词】 涉外秘书；人员素质

随着我国对外交往的不断发展，我国的涉外工作经历了前所未有的深刻变化，呈现出了蓬勃发展的可喜局面，形成了一个全方位、多渠道、宽领域、深层次的新格局。涉外秘书工作也被除赋予了许多新的内涵，提出了许多新的要求。涉外秘书人员要创造性地做好本职工作，就需要积极参与，总结经验，汲取教训，更要重视基本的涉外知识的学习，并在实践中正确地加以应用，逐步提高工作水平。一要具有良好的职业道德素质

作为一种国际化的职业，涉外文秘人员的职业道德素质不仅关系到工作的成败，甚至还可能影响到一个单位的整体形象。首先，要具有高度的爱国主义精神和良好的职业道德素养，奉公守法，明礼诚信，在局部利益和整体利益发生冲突时，能够识大体，顾大局，能够自觉地为社会主义现代化建设服务。其次，在外事接待工作中，要坚持维护国家主权和民族尊严，自觉遵守外事纪律，不得失密泄密；不利用工作之便营私牟利、索要礼品；不背着组织与外国机构及个人私自交往；不私自主张或答应外国客人提出的不合理要求。再者，在参加外事活动中，要严格按规章制度办事，事事从组织利益出发，不掺入个人的兴趣和感情，严格遵照上级和政策办事。最后，要注意口头和书-1-

面保密，务必做到不回答与自己业务无关的问题，不在外宾面前谈内部问题；外宾的馈赠，未经上级批准，不得自行接受。

二是具有融通东西方文化的素质

东西方文化都有着悠久的历史和传统，在形成发展过程中，既相互排斥，又相互吸收。涉外交往的前提是必须尊重各自文化个性、风俗习惯。只要尊重对方的文化习俗，才能避免误会和“非礼”。一是东方文化崇尚集体和团队精神，而西方文化崇尚独立和个人自由。在西方国家，人们崇尚个人自由，不愿意受到来自外在的干涉。二是在交往的空间上，中国人的空间距离相对较近。西方人觉得中国人过于亲近，而中国人又会觉得西方人过于冷淡、傲慢，过分疏远，是不友好的表现。三是东方文化等级观念强烈。在西方国家，除了英国等少数国家有着世袭贵族和森严的等级制度外，大多数国家都倡导平等观念。如美国崇尚人人平等，不论是社会上，还是在公司中，人人都凭实力去竞争。在家庭中，美国人不讲等级，只要彼此尊重，父母与子女可直呼其名。四是东西方文化在交往的观念、方式上有着明显的差别。在西方国家中，特别重视对方的隐私权，凡是涉及到个人状况、政治观念、宗教信仰、个人行为动向等隐私的都不能直接过问。西方人一般不愿意干涉别人的私生活和个人隐私，也不愿意被别人干涉。五是尊重妇女在西方国家是其传统风俗，女士优先是西方国家交际中的原则之一。无论在何种公共场合，男士都要照顾女士。

三是具备全面掌握涉外礼仪的素质

荀子曰“人无礼不生，事无礼则不成，国无礼则不宁”。涉外礼仪是生活小节，但却代表着个人、民族、国家的形象，反映出一个社会人们的行为规范和文明程度。进入涉外交际场合，懂礼仪与不懂礼仪会收到截然不同的效果。因此，学会涉外礼仪已成为涉外秘书人员必备的素质之一。一方面，涉外人员必须掌握外事礼仪常识，遵守涉外工作准则和外事纪律，对外宾既要彬彬有礼，又要维护国家尊严。另一方面，要把握外事礼仪的特点。外事礼仪具有固定性与变通性，国

际交往中的许多礼宾活动都有固定的仪式、礼节和国际惯例，同时各国又都有各自的风俗习惯、礼仪礼节。总体上，涉外礼仪要做到礼仪周到而不烦琐，热情接待而不铺张，活动内容丰富而不累赘；接待外宾的人员应仪容整洁，仪表大方，表情亲切自然；言行举止要符合礼仪要求，坐立姿势应端庄，对外宾的穿着不评头品足。具体有以下几点：一是遵守时间，不得失约。参加各种外事活动都要按时抵达。过早抵达，会使主人因准备未毕而难堪；过迟到达，会使主人与客人空等过久而失礼。因故不能应邀赴约，要礼貌地告知主人，并表示歉意。二是尊重各国的风俗习惯。不同的国家、民族，由于不同的历史、文化、宗教等因素，各有其特殊的风俗习惯和礼节，在外事交往中均应予以重视。如新到一个国家或初次参加活动，应多了解，多留意，多观察，不懂或不会做的事，可仿效别人。三是注意个人卫生与举止言谈。国际交往中要注意个人卫生，衣着要整齐美观，衣领袖口要干净，皮鞋要上油擦亮，穿西装要打好领带，穿中山装要扣好领扣、领钩，梳理好头发，刮净胡子，修剪好指甲。

四是要具备扎实的语言功底和较高的翻译素质

具备扎实的语言素质在对外交往中可以增加整个单位的内在形象，以提高达成交易的几率和办事的效率。对于涉外秘书人员而言，在具备一口流利的外语能力的同时，也要提高书面语言素质和身体语言素质。“欲交往，言为先。”口头语言是人类沟通信息最直接也是最能体现个人魅力的方式之一。因此，涉外文秘人员提高口头语言的素质至关重要。写作是秘书人员的一项基本技能。书面文字表达要讲究文采和艺术性，工整又精炼的文字可以提高整体的外在形象。在实践过程中要提高语言素质，除了学习，还要学以致用。口头上的语言要随时随地注意运用；书面上的语言要检查用语还要经常练习，不断使自己的语言做到准确、精炼。在平常与人交际的过程中，还要注重细节的追求，适时地运用好身体语言，以达到长期的预期效果与目的。

翻译工作是涉外工作交往中的重要环节。涉外翻译人员的业务水

平、政治素质、文明素养等是涉外服务工作水平的最直接体现。作为涉外翻译人员，一定要忠于职守，尽职尽责。在翻译时，应全神贯注，做到正确踏实，不擅自增减或改变谈话内容或掺杂个人意见。对谈话要点应做必要笔记，不得主动直接与外宾谈话、询问或解答问题；遇有未听清时，应提出问明；翻译有困难时，应向谈话人说明，做到绝不不懂装懂、主观臆断。

五是具有健全的体魄和良好的心理素质

健康的身体应该是做好任何工作的一个重要前提。所谓“身体是革命的资本”，只有拥有健康的身体，才可以更好的为企业办事，创造出无限的价值。尤其是涉外秘书工作，既复杂又要求极高，没有良好的身体素质，是无法顺应复杂多变的工作环境的，身体状况欠安的人是不能足以担任涉外秘书工作的。

要想成为一个成功的涉外文秘人员，还必须学会调整自己的心理平衡，保持良好的心态，努力培养高雅的气质，完善个人的乐观、豁达的性格。涉外秘书从事的是脑力劳动，头绪多，范围广，内容杂。其心理活动频繁。美国福丽斯在《成功的秘书》一书里曾列举现代秘书的各种职责，其中包括：“打字、归档、接待来访、处理函件、编写报告、在上司不在时处理日常事务”等等。面对如此繁杂的任务，一个秘书如果没有良好的心理素质，是难以胜任这项工作的。秘书要想有所作为，要有一个乐观、自信的心理素质。乐观的人能以开朗的心态积极面对来自社会上工作上的压力；而自信的人则能在交际中得心应手，充分发挥出秘书人员的作用和魅力。

六是具有严谨的涉外法律素质

尤其是在当今国际形势纷繁复杂的情况下，涉外秘书人员必须清楚地了解我国和其它的国家的相关政策法规，不触犯法律，严酷照章办事。涉外秘书人员如果没有较高法律政策方面的知识修养，就会给领导工作帮倒忙、添乱子，严重的还会造成法律后果。因此，涉外秘书人员学习和掌握必要的法律政策知识尤为重要。由于其他国家的法

律政策体系规模庞大，涉外秘书人员要根据工作需要，在掌握一般的法学和政策理论基础上，有针对性地学习有关的法律政策知识。重点有两个方面：一是同秘书工作有关的法律、法规、规章、政策；二是同业务活动有关国家的法律、法规、规章、政策。涉外秘书的难做就往往体现在知识面上，不仅要清楚地了解本国的相关法律政策知识，同时还必须了解清楚其它国家的法律知识，并且做到畅通领悟贯通。

总之，上述六个方面并非孤立存在，需要有机地结合起来掌握和运用。涉外文秘人员只有将这六个方面融会贯通，并在实际工作中很好地予以体现，才能更好地适应新形势下的涉外工作，提高办公室服务水平。

参考文献：[1] 史玉峤：涉外秘书：以高素质迎接“入世”[J].《秘书工作》.2002年02期。