打造中小企业信用体系建设新模式

第一篇：打造中小企业信用体系建设新模式

打造中小企业信用体系建设新模式

中小企业信用体系建设工作是近年来人民银行推进社会信用体系建设的一项重要内容，旨在通过建立中小企业信用信息共享机制、培育和提高中小企业信用意识来推动解决中小企业融资难问题。2006年，按照人民银行总行统一部署，南京分行开始着手推进江苏省中小企业信用体系建设，截至2009年10月末，累计为江苏省38.57万户中小企业建立了信用档案。为进一步探索建立中小企业信用档案征集与更新的长效机制，提升中小企业信用信息服务水平，2008年，南京分行在常州、南通两市开展了一系列试点工作。

主要做法

深入调查研究，精心组织试点。在试点工作启动之初，南京分行即在深入调研的基础上提出了“加强数据整合、建立长效机制、完善信息服务、改善融资环境”的试点目标。2008年5月，南京分行发布《关于开展中小企业信用档案信息采集和更新长效机制建设试点工作的通知》。为确保试点工作顺利推进，分行建立了试点工作定期报告制度，通过召开专题座谈会、汇报会，及时掌握情况、解决问题、分类指导。试点两市中心支行围绕试点目标，分别制定实施方案，建立了政府部门和金融机构共同参与的试点工作小组和工作机制，确保了试点工作务实、有序推进。

加强信息共享，拓展征集范围。分行坚持“以用促征、以征促用”原则，除了人民银行总行中小企业信用档案所征集的内容，还将信用信息征集、更新的内容拓展到商业银行重点关注的反映企业经营情况的纳税、公共事业收费等信息；人民银行已采集的非银行信息；内部可整合的企业环保信息、公积金信息和外汇检查信息以及金融机构上报的贷款、银保合作数据等方面。经多方协调，南通和常州市中心支行已分别与辖区的税务、电信、工商环保等11个和8个部门达成了信息采集共享协议；南京分行与南通市政府签订了《南通市中小企业信用信息辅助管理系统共建共享协议》，南通市政府承诺将进一步推进市级有关部门与人民银行合作建立中小企业信用信息共享长效机制，确保中小企业信用档案信息的准确性、全面性和及时性。

研发辅助系统，强化信息功能。为科学、高效地整合、利用征集来的各部门数据，南京分行研发了“中小企业信用信息辅助管理系统”。系统功能设计主要围绕两大目标，一是执行各类信息的校验，并自动上传总行中小企业信用信息档案管理系统；二是实现单个和批量企业查询、按条件批量筛选企业、查阅固定统计分析报表等功能，以满足金融机构、地方政府和行内相关部门的各类需求。系统开发完成后，试点单位组织人员对7.6万户企业的行业分类、经济类型、行政

区划等信息进行了核对和更正，对728万条信息进行了匹配、整合，将各类信息归集到各企业主体下。

引入专业机构，建立评价体系。常州市中心支行在有关专业信用评估公司的帮助下开发了指标筛选工具，立足于商业银行“信贷工厂”的信贷经营理念，形成了优选成长性企业的“信用评分＋指标筛选”分析测评方法。南通市中心支行借助软件公司技术力量建立了预测性评分模型，通过预测“违约概率”揭示信用风险。两个评价体系的建立为科学、动态、持续地向地方政府和金融机构批量筛选、推荐优秀中小企业，实施融资培育计划创造了有利条件。

提供信息服务，搭建融资平台。南通市中心支行以“金融超市”为载体，利用系统筛选优秀中小企业，按月主动向政府和金融机构进行推介，并根据中小企业局、财政部门的需求，给予419户成长性中小企业财政和金融方面的重点扶持。常州市中心支行依托系统建立了“常州市银行间信息交流平台”、“信用档案征集平台”、“中小企业融资培育平台”、“数据综合分析平台”四个服务平台，批量为商业银行筛选、推荐优选的中小企业，并在企业授权情况下，提供企业相关信息查询，为商业银行信贷营销和贷后管理提供服务。

试点成效

通过试点，试点单位不仅逐步形成了一整套中小企业信用信息采集、更新、整合、运用的长效工作机制，而且探索了以信用体系建设推进解决中小企业融资的有效方式，大大提高了信用良好中小企业获得信贷支持的机会，充分发挥了中小企业信用档案信息“服务政府、辅助银行、助推企业”的作用，赢得了地方政府、金融机构和广大中小企业的欢迎和支持，为试点工作长效机制建设奠定了坚实的基础。

建立了中小企业信用档案征集、更新的长效机制。通过试点工作的开展，常州、南通两市中心支行拓宽了企业征信系统非银行信息采集范围，均实现了企业基本信息、财务报表、纳税、环保、公用事业缴费、公积金等10类信息的定期获取，建立了信息采集与更新的长效机制，实现了新增中小企业及时建档、已建档企业信息及时更新。截至目前，试点单位累计向企业征信系统上报6.85万户未与银行建立信贷关系的中小企业信用档案信息，更新财务报表7.52万份。完善了信用信息的统计分析功能，为人民银行货币信贷政策传导和调查统计工作提供了大量有价值的信息资源，为中央银行深入研究中小企业融资难问题创造了条件。利用中小企业信用信息辅助管理系统功能，试点单位不仅可以按月提供分行业、分区域、分规模的各类中小企业统计报表，多视角、多维度地反映当地中小企业贷款投放结构翔实情况，动态监测金融机构贯彻执行信贷政策的效果，还可以按快速调查、课题研究的要求提供灵活多样、及时准确的查询、统计

服务，极大地缓解了货币信贷和调查统计部门日常监测和调研取数难问题，为央行基层行增强信贷政策窗口指导的针对性，持续开展多层次、多领域的信用环境建设和融资对接推荐活动提供了良好条件。2009年，常州市中心支行就先后完成了“中小企业贷款投向情况调查”、“中小企业融资历程回顾及相关问题研究”等，并被总行确定为企业贷款投向调查监测点。南通市中心支行先后建立了中小企业融资协商、应急互助、“金融超市”等8项制度。

为政府部门扶持优秀中小企业提供了信息支持，进一步改善中小企业信用环境。试点单位不仅为当地政府制定实施扶持中小企业发展政策提供了翔实可靠的决策依据，也为推动政府、银行携手扶持优秀中小企业成长创造了条件。2008年以来，南通市中心支行针对系统为政府筛选出的419家重点扶持的中小企业，通过制定实施鼓励金融机构的一系列财政、担保等扶持措施，推动银行融资80亿元，政府给予金融机构奖补资金100万元；2009年，南通市中心支行与市政府联合制定《南通市中小企业成长扶持计划》，抽样锁定2000户企业进行跟踪关注，及时向政府部门优选、推介。常州市中心支行根据系统与政府联手启动“中小企业融资培育计划”，批量优选3000户中小企业进行分类并辅以政策支持，同时建立了“瞪羚计划”、“龙腾计划”和创新型中小企业计划三个融资培育池。两市中心支行通过扶优限劣，以点带面，进一步增强了中小企业信用意识，让成长性好、信用良好的中小企业能够脱颖而出，获得更多融资扶持的机会，在当地逐步构建起了“守信受益，失信惩戒”的信用环境。

搭建银企互动平台，为金融机构对中小企业开展金融产品创新、加大信贷支持提供了有力的信息支撑。南京分行依托辅助管理系统建立了中小企业批量优选和定期推荐机制，有效降低了金融机构开展中小企业信贷的营销和贷后管理成本，切实提高了金融机构筛选、营销客户和信贷决策的效率。2009年10月，常州市中心支行引入建设银行、兴业银行等4家商业银行的分支行参与“中小企业融资培育计划”，促进其制定了加大中小企业信贷支持的优惠扶持措施，短短两个月时间，4家试点行已经拓展28户中小企业信贷客户，发放贷款1.36亿元，并选出了1100余户中小企业进入2010年小企业信贷营销储备池。2009年8月以来，南通市中心支行成功举办了5期“金融超市”，帮助167家中小企业获得银行授信20.86亿元，落实贷款14.51亿元。经统计，截至2009年10月末，常州、南通两市已建档中小企业中有4782户办理了贷款卡，有3862户获得了银行贷款，余额达291亿元，比2009年初增长65.7%。

推动了征信重点和难点工作取得突破。第一，拓宽了企业征信系统非银行信息采集范围。试点单位都已实现按月向征信系统上报企业缴存公积金信息，定期征集企业环评环保执法信息、地税部门企业欠税、企业外汇收支、电信缴费和用电、用水等信息。第二，推动了应收账款质押融资业务的开展。依托辅助管理系统，试点单位引导和协助商业银行全面了解中小企业应收账款信息，筛选优质客

户开展应收账款质押融资，2009年以来，两市在总行应收账款质押登记系统开设常用户16个，比当年年初增长89%。第三，强化对外部评级机构的监管。试点单位利用系统信息对中小企业、担保机构内外部信用评级结果进行验证，动态监测评级机构违约率和评级质量，有效促进了当地信用评级市场的健康发展。

基本经验

健全工作体系，加强协调配合，是做好试点工作的重要基础。试点工作开展以来，人民银行总行征信局、征信中心加强指导、鼓励探索，分行党委加强组织、协调推动，试点单位党委明确分工、加强督查，层层重视，逐级建立试点工作领导小组，确保了试点工作的顺利开展。同时，在试点过程中，对内建立协调联动机制，征信管理、货币信贷、调查统计、科技、国库、外汇管理等多部门密切协作，对外加强部门沟通协调，争取地方政府、相关部门和金融机构的理解和支持，有力保证了试点工作的有序、顺利推进。

助推银企合作，培育企业融资，是试点工作取得实效的关键所在。一年多的试点实践证明，有效解决中小企业融资难是中小企业信用体系建设的一个重要方向和根本目标。要紧紧围绕这个核心来建立和完善中小企业信用信息共享平台，不仅要多方掌握信息资源，更要加强对信息的分析和深加工，通过信用信息共享体系建设，有效降低银企之间的信息不对称程度，帮助金融机构高效地、低成本地筛选优秀客户，增强对中小企业信贷投放信心，并通过后续的跟踪监测，降低银行贷后管理成本，逐步形成信用激励和约束机制，搭建起让更多信用良好的中小企业不断获得融资的平台。

面向三个服务，促进信息共享，是形成长效机制的有效途径。江苏中小企业信用体系建设的突出瓶颈和困难是：在目前征信法律法规不健全、部门信息分割等现状下，中小企业信用档案信息采集和更新难。通过试点工作的开展，我们感到要解决这个难题，必须坚持“服务政府、服务银行、服务中小企业”的根本宗旨，通过建立中小企业信用信息共享体系，促进面向三个方面的服务水平的显著提升，以此赢得各方对人民银行征信工作的理解、认可和支持，形成中小企业信用体系建设政府支持、人行推动、多方参与、合力推进的和谐共赢的工作格局。坚持勇于开拓创新、务实先行先试，是工作取得主动的根本前提。在当前应对国际金融危机的形势下，建立和完善中小企业信用信息共享体系，通过“征信+信贷”的方式有效解决中小企业融资难，是人民银行学习实践科学发展观，推动金融机构更好服务中小企业发展的务实、创新之举。中小企业信用体系建设没有现成的模式，需要增强责任感和使命感，加大创新力度，依靠新机制、新方法和新技术来充分发挥人民银行在征信体系建设中的核心作用。

工作思路

中小企业信用体系建设是一项长期、复杂的系统工程，一年多的试点只能算是刚刚起步。虽然取得的成效让我们看到了这项工作的前景，但目前仍有很多问题需要继续研究和破解。展望2010年，我们将以科学发展观为指导，在总行的指导和支持下，在以下三个方面再接再厉、开拓创新，力争率先打造出具有江苏特色、有效服务中小企业融资的中小企业信用体系建设模式。

认真总结经验，扩大试点范围。认真总结南通、常州试点工作经验，形成更加全面、完善的中小企业信用体系建设工作模式。按照总行工作部署，制定全省推广运用工作规划，加快健全和完善中小企业信用体系建设步伐，充分发挥其在推动有效解决中小企业融资难中的重要作用。

加强内部联动，完善系统功能。整合征信管理、货币信贷、调查统计以及科技部门力量，加强沟通和协作，充分听取各方意见和建议，进一步丰富和完善信用信息辅助管理系统的功能，完善中小企业信用评分评级模型，搭建多元化、多形式的中小企业信用信息服务平台，提高信息应用科学性、稳定性和安全性。加快成果转化，加大应用服务。协调推动政府部门、商业银行进一步扩大信息采集范围，巩固和完善采集更新长效机制，确保信用信息的全面性、及时性和准确性。推动建立以信息采集更新、信用状况评价、融资培育推介、政策扶持引导、多方共享合作、持续风险监测等为主要内容的中小企业信用体系和融资培育机制，营造良好的中小企业融资环境，努力让更多成长型、有信用的中小企业获得银行信贷支持。■

第二篇：探索中小企业信用评级体系新模式

探索中小企业信用评级体系新模式

2011-11-21 13:14:03 来源: 当代金融家

近年来，许多地方先后开展了中小企业信用评级体系建设工作，并积极探索在中小企业的信用评级基础上搭建中小企业融资平台的创新模式，探索出一条适合农村信用体系建设的有效途径。

要解决中小企业融资难的问题，必须寻求一种揭示风险的有效途径——建立健全中小企业信用等级评价体系。

信用等级评定：解决中小企业融资难问题的理论框架

目前，我国中小企业直接融资的现状并不理想。一方面，中小企业固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务的事情发生，损害了自身的信用度。问题的关键是由于中小企业本身存在着较大的投机性以及银企间严重的信息不对称，由此造成的信用风险也导致了中小企业融资困难。

开展中小企业信用评级对解决中小企业融资难的问题意义重大。一方面对中小企业的偿债能力和还款意愿进行公正合理的评价，是中小企业信贷风险的外部揭示，同时，还可以通过信用评级获取企业征信数据，提供征信增值服务；另一方面，中小企业的资信状况，不仅成为商业银行加强信贷风险管理、开拓优质客户的重要信息来源，也逐渐成为行业信用状况和区域信用状况评价中不可缺少的因素之一。

模式创新：由分散的中小企业到互助组织

一般来说，金融机构内部的信用等级评定是金融机构只针对有贷款需求的中小企业进行的信用评级，不仅增加了信用评级成本，而且分散的中小企业与金融机构之间难以形成良性的信用互动关系，对中小企业的信用也缺乏有效的评价机制、监督机制、激励机制与惩罚机制,仍然存在逃废债务的现象，这导致金融机构在给中小企业贷款时面对更大的不确定性。因此，在信用评级过程中，必须从市场的实际出发，寻找合适的信用分析、评估方法。吉林省蛟河市天岗石材产业园区互助协会的信用等级评定就是一个典型的案例。天岗石材产业园是吉林市十大工业产业园区之一，目前开采矿山达50多处，石材加工企业150多家。其产品除满足国内市场外，部分产品已进入日本、美国、德国等国际市场。2006年成立了天岗石材产业信用互助协会，目前150户石材加工企业全部是协会会员。2008年国际金融危机爆发后，大多数中小企业出现了贷款难的问题。中国人民银行会同当地政府和农村信用社对天岗石材产业信用互助协会加以完善，并对协会的中小企业进行信用等级评定，在信用的基础上，实行“协会+互助担保基金+农业保险+银行贷款”的贷款运作模

1式，放大信用贷款额度，有效地破解了“贷款难”和“难贷款”的问题，实现了中小企业与农村金融机构的双赢。

首先，中国人民银行和当地农村信用社共同制定出台了《天岗石材企业户信用等级评定办法》，并制订了具体实施方案。

其次，建立信用社、信用协会负责人组成的石材企业户信用等级评级工作小组，并制定信用等级评定程序和方法。主要负责对石材企业户的信用状况进行评定。信用社要对成立的评定小组成员建立档案。贷款评定领导小组要在信用等级证上加盖印章，确认信用等级证的有效性。信用等级证要以石材企业户为单位发放，必须是一户一证，不能办理一户多证，防止石材企业户因贷款额度过高，而减弱偿债能力。石材企业户也不得将信用等级证出租、出借或转让，如果发现有出租、出借或转让信用等级证的情况，信用社要立即将信用等级证收回。信用等级证只起到证明石材企业信用等级的作用,不能以此给企业发放信用贷款。最后，合理确定信用协会会员的信用等级。信用等级评定坚持动态管理原则，每年评定一次。农村信用社根据信用等级，确定当年有效的信用授信额度，会员可在此额度内随借随还。对石材企业户信用等级打分评定，等级分为AAA级、AA级、A级、B级四个等级。整体而言，天岗石材产业信用互助协会就是在诚信的基础上，把分散的、个体的石材产业园区的中小企业整合起来，成立行业自律组织，使中小企业之间形成相互监督、相互约束的自律组织。在协会内部产生了很好的相互协助、相互监督和相互约束的机制。一旦一个中小企业失信不按时还款，则不仅会影响其个人信誉，还对小组信誉与协会信誉造成连带影响，从而使协会和小组内部产生了极强的监督和约束动力，协会会员之间相互担保，形成联保贷款，解决了担保难的问题，同时也减少了金融机构的信贷风险。这对于区域内中小企业信用机制建设具有重要意义。

效应分析和存在的问题

吉林省蛟河市通过对石材企业户的信用等级评定，提升了农村信用体系建设的层次，创新了农村信用体系建设的运作模式。

首先，中小企业诚信意识得到加强，贷款安全系数高，进一步提高了信贷资产质量，各个石材企业都能够按月到信用社交纳贷款利息，当年到期的石材企业联保贷款全部收回，实现当年到期贷款结零。据统计，五年多来，天岗农村信用社已累计向109户石材企业发放贷款2.45亿元。

其次，信用社对石材企业贷款的发放，有力地促进了天岗石材业的发展，使石材企业开始步入良性发展轨道，实现了信用社和社会效益的双赢，也得到了广大石材企业户、开发区政府的支持和满意。这种由中国人民银行推动，信用社组织指导，协会及会员参加的信用等级评定模式，形成了农业产业化企业与金融机构相互信任、相互依赖、相互促进的新型中小企业信用评价体系。

但是，中小企业信用等级评定仍然存在着诸多问题。

首先是中小企业信用评级体系与征信服务体系建设不对应。由于目前中小企业评级对农村信用社来说，是一个新生事物，特别是中小企业的经济活动情况难以实行动态管理，同时，农村信用社又缺少获取信息的渠道，只能依靠调查搜集和平时积累的信息，因而对中小企业情况只能是“大概了解”，与征信系统的要求相差甚远。

其次是中小企业信用评级体系建设缺乏良好的外部环境。天岗石材协会的信用等级评定是在天岗石材产业园区内进行的一种自发行为。因此，信用评级监管主体长期缺位，使信用评级缺乏一个统一的监管部门，未采用统一的标准对评级过程和结果进行监督和审查，容易造成中小企业信用评级的结果差异性较大，评级结果的公信力无法得到保证，影响了评级产品的运用。另外，中小企业的信用评级尚无明确的法律规定，也制约了其进一步的发展。最后是中小企业信用评级体系指标设计存在一定的缺陷。天岗石材协会信用等级评级指标将企业的流动资产、固定资产、销售收入等规模变量作为主要的参考指标，赋予了较大的权重，而营业利润率、产业前景等反映企业赢利和发展能力的重要指标被赋予的权重不及规模指标，属内部评价体系，主要目的是对客户的还款能力作出判断，很难综合反映中小企业的信用状况。

中小企业信用等级评定新模式的启示

从吉林省蛟河市天岗石材产业园区互助协会的信用等级评定模式，我们可以得出以下几点启示。

第一，农村信用体系建设需要不断创新发展。把分散的个体信用整合成为自律组织的整体信用，在此基础之上建立的信用等级评定模式改变了以往信用评定由信用社一家独搞、中小企业被动参与的做法，形成了多方参与、企业主动要求信用评级的良好局面。这无疑对探索中的农村信用体系建设是一种创新和完善，为“引导农业产业化龙头企业参与第三方外部信用评级”和农村信用体系建设提供了有益的借鉴。

第二，这种信用等级评定模式具备极强的监督和约束动力，中小企业和农村信用社之间形成了稳定的信用关系。信用社发放的石材企业贷款，实行的是协会担保、风险共担的风险控制机制，使其相互协助、相互监督、相互约束。一旦一个企业失信不按时还款，则不仅会影响其个人信誉,还对协会信誉造成连带影响，从而使协会内部产生了很强的监督和约束动力，具有极强的刚性约束力和较高的安全系数，较为有效地防范了信贷风险，也为今后各类信贷组织探索资金风险防控模式和区域内农村信用体系建设提供了很好的借鉴。

第三，政府相关部门对农村信用体系建设相关政策扶持是农村信用体系发展的关键。从天岗石材协会的组建和运作过程可以清楚地看到地方政府以及中国人民银行的地方分支机构在其中所扮演的核心角色与主导作用。地方农村金融发展的关键在于基层央行和地方政府在农村金融创新中如何整合资源，如何在各个主体中发挥协调与纽带作用。一是发挥政府部

门的主导作用，积极推动协会信用评级有效开展，加大宣传和支持力度。同时采取切实有效的措施，将农村的诚信建设纳入考核内容，进一步优化农村信用环境。二是发挥人民银行的组织协调作用。组织协调金融机构和相关部门，确保信用评级工作正常运转。同时结合征信系统建设，将评级信息加工整理，为农村征信系统建设打好基础。

（张荣智为中国人民银行吉林市中心支行行长，张维发为中国人民银行蛟河市支行行长，李慧林为中国人民银行吉林市中心支行货币信贷处科员）

第三篇：中小企业信用体系建设简报

中小企业信用体系建设简报

中国人民银行征信管理局2011年7月

中小企业信用体系建设总体进展

截至2011年6月底，全国累计补充完善中小企业信息219.76万户，系统提供查询1287万次，其中商业银行查询986万次；累计已有31万户补充完善信息的中小企业取得银行授信意向，其中18.8万户中小企业获得银行贷款，贷款余额35376亿元，累计获得贷款总额69629亿元。

2011年1-6月，全国共补充完善中小企业信用信息46612户，金融机构查询295万多次，新增获得银行贷款中小企业3.2万多户，贷款余额比去年底增加6113亿元。

（信息来源：征信管理局信用秘书处）

中小企业信用体系建设工作动态

（四川）成都分行组织开展千户诚信中小企业培植主题日活动。6月28日，成都分行组织人民银行分支机构、政府有关部门、金融机构和培植企业开展了“强化信用培植，助推企业发展”主题日活动。四川各市州人民银行、政府有关部门、各金融机构相关领导及有关部门负责人、各培植企业总经理和财务负责人近2000人参加了活动。上午召开四川省企业融资及企业信用管理电视培训会，并邀请工行四川省分行营业管理部法人客户营销中心和中国诚信信用管理公司四川分公司的专家，分别就中小企业融资品种和政策，以及加强企业信用管理、提升信用等级等内容进行了细致讲解。下午由四川各市州组织政府有关部门、金融机构和培植企业开展各具特色的诚信中小企业培植活动，包括培植推进会、银企对接会、培植辅导会、金融服务创新会、征信宣传与融资服务进工业园区等。

（信息来源：成都分行征信管理处）

（湖南）长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建设动员大会。6月22日，长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建设动员大会。人民银行长沙中支征信管理处、园区管委会有关领导及局办负责人，银行、担保公司、园区部分企业负责人以及省市媒体共160多人参加会议。会上，长沙国家生物产业基地与中信银行长沙分行签订了授信10亿元的战略合作协议。园区将按照“人行指导、政府推动、市场运作”的原则开展中小企业信用体系建设，通过设立中小企业信用服务中心，以企业信用信息为基础，充分发挥信用服务中介机构作用，提供信贷融资、股权融资、管理咨询、信用评级等全方位综合服务，并突出企业信用的“自我建设发展、互助建设发展”。目前园区政府已出台了相应政策加强对中小企业的扶持。

（信息来源：长沙中支征信管理处）

（辽宁）盘锦中支以征信知识宣传周活动为契机，推动银行对中小企业的支持力度。为配合“盘锦市文明诚信个体工商户道德信贷工程”评选、“盘锦市优秀非公有制企业评选”等活动，全面提高

设工作。金昌中支按照总行《中小企业信用体系试验区建设指导意见》有关要求，紧密结合本地实际，多措并举，扎实推进中小企业试验区建设工作。一是积极做好试验区中小企业信用档案建设工作。金昌中支为全市1125户中小企业建立信用档案，占全市中小企业总数的31.16%；为试验区68户中小企业建立信用档案，占到试验区企业总数的52.31%。二是努力培养中小企业信用意识。金昌中支与市工信委、市经济技术开发区等部门联合举办金昌市中小企业信用和融资知识培训会，向与会企业和有关部门广泛宣传征信知识。三是采取切实措施促进银企合作。为加大金融对中小企业的支持力度，金昌中支与市工信委、金融机构共同举办“银企项目对接会”“金昌市中小企业金融业务洽谈会”和“企业金融合作论坛”等多项活动，为金融机构和企业的交流协作搭建平台，密切银企关系，促成20亿元的贷款意向，目前已落实贷款合同1.17亿元。

（信息来源：兰州中支征信管理处）

（江苏）徐州中支采取四项措施，打造高效的中小企业融资体系。为缓解中小企业融资难问题，徐州中支采取四项措施，努力打造高效的中小企业融资体系。一是成立徐州中支的分管行长总指挥、全辖金融机构分管行长直接抓、职能部门全程抓、专职人员具体负责的中小企业融资工作领导小组。二是建立中小企业辅助管理系统，采集中小企业的信贷数据及徐州市政府综合治税办公室的纳税信息和水电费信息，帮助金融机构控制风险、发现潜在客户。截至2011年6月30日，中小企业辅助管理系统完成了2008年以来全部历史

所产生的实际损失的50%。经层层推荐和认真筛选，已有137户信用良好中小企业入《宝鸡市享受贷款风险补偿企业名录》，作为金融支持的重点。

三、建立企业信用准入机制。通过与宝鸡高新区管委会协调，印发了《宝鸡高新区管委会关于启用信用查询报告的通知》（宝高新委发[2010]198号），将人民银行查询出具的企业信用报告作为企业进入高新区发展的条件之一，拟入区发展的企业，在前期资料申报中，必须提供人民银行出具的企业信用报告；在高新区建设过程中拟参与招投标的企业，在申报资料时应提交企业信用报告。同时，向外公布了企业信用报告的查询方式及条件。

四、建立融资推介机制。为进一步解决试验区内中小企业融资难题，中支与高新区管委会建立了中小企业融资推介工作机制。目前已与宝鸡市钛行业协会联合举办了有色金属加工企业银企项目洽谈会。共同筛选了30多户有市场、有效益、有信用中小企业的融资项目，向金融机构进行了推介，使推介企业获得了金融机构5221万元贷款支持。同时，为进一步解决银企信息不对称问题，宝鸡中支为中小企业融资编印了《宝鸡市中小企业金融服务手册》，对各金融机构中小企业金融产品、联系方式等金融服务信息进行汇编，方便各中小企业有针对性的向银行进行融资。

五、建立信用培植机制。与市中小企业局达成了中小企业信用培植达成合作协议，由宝鸡中支与中小企业局定期对中小企业进行信用知识培训。目前，已完成100多户中小企业主和财务人员信用

推进中小企业信用体系建设工作的意义和作用，特别是中小企业信用档案如何解决金融机构信息不对称的问题；二是召开全市小企业信贷专营机构和服务平台部门负责人会议，提出一篮子解决专营机构要求快速发展中小企业信贷业务的工作方案，积极引导金融机构将授信对象由重点建设项目和地方大中型企业客户向成长型的中小企业转变。

二、实行推介工作标准化操作流程

为了能将推介工作程序化、可操作化，南平市中支将操作流程划分为“指标初定、客户筛选、信贷资金（业务）需求调查、确定推介客户、贷前调查、信贷支持反馈、指标完善”等七道工序，实行流水作业，并开展效率监控，不断提高工作效率。

三、建立信贷支持反馈工作机制

推介工作不能只推不介，南平市中支着力通过中小企业系统信息资源筛选优质客户，及时推介金融机构中小企业服务平台后，并没有就此停下脚步，而是建立起南平市金融机构中小企业信贷支持反馈机制，要求各金融机构积极追踪推介企业：对信用好、行业优、有市场的成长型中小企业要增加有效信贷投入；对有信贷需求而目前由于信贷规模无法进行支持的企业要及时报备人行；对无法与其发生信贷业务的中小企业要说明原因，以便人行对推介指标体系进行微调。以此来有力地支持一批中小企业的发展，带动了中小企业自主申报档案的积极性。

四、完善中小企业征信体系配套机制

水电气用量以及环保、质监、法院等部门的非银行信用信息共计34大类796项指标，征集内容主要为四个方面：一是人民银行总行规定的中小企业信用档案征集内容，如企业基本信息、财务报表等；二是商业银行重点关注的信息，如企业纳税情况、水电气用量以及法院、环保、社保等执法部门的信息等；三是人民银行内部可整合的信息，如外汇管理部门掌握的外汇收付、进出口报关信息、支付结算信息、账户信息等；四是金融机构报送的信贷数据，包括授信、贷款、贴现等各类信贷业务。

二、系统功能

系统可实现六大功能：一是建立本地中小企业信用信息数据库，实现中小企业信用档案的批量建立与更新；二是提供单户企业、自定义企业各类信息查询，批量筛选以及固定报表等功能；三是实现信贷结构多维度、多视角的统计分析；四是向金融机构提供离线服务,实现对优秀中小企业的筛选推荐和贷后管理数据的批量下载。五是信息发布功能。系统通过建立外网信息系统，企业、金融机构都可以发布信息，进行宣传，成为金企互动平台。

六、为提高信息准确性，建立定期与有关部门进行信息核对机制，提高入库信息的真实性，夯实了企业信用信息应用的基础。

三、建设进度

廊坊市金融综合服务系统从2010年9月份开始建设，2011年4月初开发完成 “中小企业信用信息数据库”、“金企联合发展网（对外发布系统）”、“企业信息报送系统”三个子系统，2011年5月开始采集录入各类信息并进行功能测试。2011年5月26日，廊坊市政府组织人民银行廊坊市中心支行、税务局、工商局、环保局等14个部门召开“廊坊市金融综合服务系统建设协调会”，要求各单位要积极支持配合人民银行信用体系建设工作，要与人民银行签定信息采集协议并建立沟通协调机制。目前人民银行已经与上市办、市中院、工信局、供电局、地税局就信息采集内容进行了协商，签订了信息采集协议，与技术监督局、工商局、自来水公司等部门进行沟通，初步确定了信息采集内容。与环保局正在联合行文，从各县市区采集环保信息。截至2011年5月末，廊坊市金融综合服务系统已经为2万多户企业建立了信用档案，地税局、上市办、金融机构开始报送税务信息、上市融资信息、信贷信息，已经整合企业基本信息、财务、纳税等信息40多万条。

四、发挥的作用

在积极推进廊坊市金融综合服务系统建设工作的过程中，廊坊中支坚持以需求为导向，抓住关键，力求精进，明确廊坊市金融综合服务系统建设的最终目的是为了满足宏观调控的需要，达到服务于政府、银行和企业的目的，逐渐凸显出人民银行征信管理工作的必要性和重要性。

（一）提高基层央行执行货币政策效能

可多视角、多维度地反映当地金融机构贷款投放总量与结构，也能查明某一企业的具体信贷情况，为基层央行动态监测金融机构

0推进了与环保、税务、法院等部门的合作，促进了非银行信息采集工作，如通过与法院的合作，促进案件的执行，否则不能从银行再获的融资支持;依托系统推动金融机构开展中小企业金融产品创新，在“征信+信贷”的基础上，探索“信贷+税收”、“信贷+环保”、“信贷+专利”、“信贷+担保”、“信贷+缴费”、“信贷+诚信”等多种信贷组合，将信贷信息与社会信用信息进行有效结合，依托系统可对中小企业、担保机构内外部信用评级结果进行验证，增强了人民银行对评级机构的监管能力，有利于促进征信市场的健康发展。

廊坊市金融综合服务系统建设得到了石家庄中心支行和地方政府的大力支持，推进中小企业信用体系建设是人民银行征信管理工作的一项重要内容，也是实现银、政、企三方互动共赢的桥梁，更是促进区域经济发展与繁荣的必要举措。随着廊坊市金融综合服务系统的建设的逐步推开，廊坊市必将建立起互信、共赢的新型政银企合作关系，营造出经济、金融良性互动的发展环境，促进全市经济又好又快发展。

（信息来源：石家庄中支征信管理处）

汤阴县积极探索中小企业信用体系建设模式，取得显著成效

自2010年11月份河南省安阳市中小企业信用体系试验区工作在汤阴县启动以来，汤阴县支行把试验区建设作为履行基层央行职能的主抓手，按照“政府主导，多方参与，企业受益”的总方针，全面探

2业、农业养殖专业合作社、大型肉鸡养殖场、加工企业、饲料生产企业纳入中小企业信用体系建设试验区金融培育计划，制定了《关于金融支持汤阴县产业集聚区发展的意见》并被县政府转发；二是与县政府金融办、县工业与信息局联合下发了《关于汤阴县中小企业信用体系建设金融培育分工的通知》，并加强与农业局、畜牧局紧密配合，使金融培育工作实现分产业（工业、农业、服务业）、分专业（畜牧、食品、医药、养殖等）进行金融培育；三是积极开展金融知识“四进一下活动”（进产业集聚区、医药食品工业园区、进畜牧业产业企业、进农业养殖专业合作社、下乡村）活动，确保“四满意”（金融培育工作地方政府满意、上级行满意、金融机构满意、中小企业满意）。

（三）注重典型带动，抓好宣传引导

一是以打造“诚信汤阴”为目标，通过在县电视台、岳飞故里网站刊发领导讲话、实施方案和《汤阴县诚信经营示范企业评选方案》，开辟宣传栏、悬挂横幅标语、散发宣传资料，开展争当诚信经营示范企业先进典型评选；二是与汤阴电视台合作开展“信用关爱日”宣传月、举办“金融信用大家谈”等形式多样的活动，广泛传播“守信荣、失信耻”的信用理念，有效营造了信用舆论声势，使“守信履约”成为社会共识；三是创办《中小企业信用体系建设专刊》，及时将金融培育会议领导讲话、培育活动动态、企业诚信经营先进事迹，利用专刊形式送到县四大班子领导、领导小组成员单位、各乡镇、金融培育企业。在全面完善信用评定机制和培植信用观念的基础上，通过深入开展信用创评活动，先后评选出金融信用乡镇5个，金融信用企业210

4的难题；邮储银行为企业开办一次授信、三年随时使用，解决了企业合同一年一翻、担保抵押变更手续麻烦，贷款成本大的难题。

（六）借助司法力量，保障金融权益

县政府办公室下发了《关于做好清收农村信用社不良贷款的通知》，对拖欠金融部门贷款起到震摄性作用。一是以清收党政干部拖欠贷款为突破口，倾力支持金融机构依法维权，营造了良好的金融政策环境。至2011年3月，对恶意逃废银行债务的28家企业、商户、个人进行了制裁，起诉案件115起，涉及金额3000万元，执结金融案件1500余件，执结金额达2500多万元，累计收回党政干部拖欠贷款本息800余万元。二是以清费治乱为重点，组织有关部门对贷款抵押、担保、评估等各类收费项目进行了一次彻底清理，使涉贷项目收费明显降低，并大幅度降低了再次办理抵押、登记、过户费用，对续贷、展期及抵押物变现等项目只收工本费，有效改善了信贷投放环境。

二、取得的成效

（一）带动了招商引资，促进了产业集聚区发展

中小企业信用体系试验区建设，有效地改善了汤阴县金融生态环境，社会和企业信用程度的提高，增强了吸引域外资金的能力。截至5月底，汤阴县招商引资在建项目45个，投资总额56.8亿元，计划开工项目26个，投资总额58亿元，在谈项目68个，投资总额162亿元。目前，食品集聚区入驻企业达140家，其中，世界500强企业1家，国家级农业产业化龙头企业4家，省级龙头企业6家，市级龙头企业16家；医药集聚区入驻企业达65家，汤阴医药产业园被安阳市确定为生

6本县重点建设项目、重点企业和行业等信贷投入情况，按月向县委、县政府主要领导和经济综合管理部门主要负责人提供《金融运行通报》，并根据政府授权，负责对各金融机构考核。这些服务为政府相关部门制定符合地方特色的产业发展政策、及时把握政策实施动态、适时进行产业政策调整提供了有力的数据支撑。

（六）开辟了征信管理工作的新途径

依托人民银行征信系统促进金融机构加大非银行信息应用，借助信贷杠杆加强政府相关部门执法的威慑力，进而建立了与政府部门的联动机制，推进了与环保、税务、法院等部门的合作，提高了征信工作在地方的影响力。

（信息来源：郑州中支征信管理处）

第四篇：中小企业信用体系建设简报

中小企业信用体系建设简报

2011年第7期（总第46期）

中国人民银行征信管理局 二○一一年七月十四日

目录

 中小企业信用体系建设总体进展.................. 中小企业信用体系建设工作动态.................. 宝鸡六项机制推动中小企业试验区建设............ 南平市中支利用中小企业信用档案助推企业融资.... 廊坊中支建设金融综合服务系统,缓解中小企业融资难题-913的诚信中小企业培植活动，包括培植推进会、银企对接会、培植辅导会、金融服务创新会、征信宣传与融资服务进工业园区等。

（信息来源：成都分行征信管理处）

（湖南）长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建设动员大会。6月22日，长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建设动员大会。人民银行长沙中支征信管理处、园区管委会有关领导及局办负责人，银行、担保公司、园区部分企业负责人以及省市媒体共160多人参加会议。会上，长沙国家生物产业基地与中信银行长沙分行签订了授信10亿元的战略合作协议。园区将按照“人行指导、政府推动、市场运作”的原则开展中小企业信用体系建设，通过设立中小企业信用服务中心，以企业信用信息为基础，充分发挥信用服务中介机构作用，提供信贷融资、股权融资、管理咨询、信用评级等全方位综合服务，并突出企业信用的“自我建设发展、互助建设发展”。目前园区政府已出台了相应政策加强对中小企业的扶持。

（信息来源：长沙中支征信管理处）

（辽宁）盘锦中支以征信知识宣传周活动为契机，推动银行对中小企业的支持力度。为配合“盘锦市文明诚信个体工商户道德信贷工程”评选、“盘锦市优秀非公有制企业评选”等活动，全面提高个体工商户及非公有制企业的文明素质和诚信意识，盘锦中支联合盘锦市文明办、盘锦市经信委、各金融机构等部门，对盘锦市拟表彰的85户“十星级文明诚信工商户 ”和46户“优秀非公有制企业”

金昌中支为全市1125户中小企业建立信用档案，占全市中小企业总数的31.16%；为试验区68户中小企业建立信用档案，占到试验区企业总数的52.31%。二是努力培养中小企业信用意识。金昌中支与市工信委、市经济技术开发区等部门联合举办金昌市中小企业信用和融资知识培训会，向与会企业和有关部门广泛宣传征信知识。三是采取切实措施促进银企合作。为加大金融对中小企业的支持力度，金昌中支与市工信委、金融机构共同举办“银企项目对接会”“金昌市中小企业金融业务洽谈会”和“企业金融合作论坛”等多项活动，为金融机构和企业的交流协作搭建平台，密切银企关系，促成20亿元的贷款意向，目前已落实贷款合同1.17亿元。

（信息来源：兰州中支征信管理处）

（江苏）徐州中支采取四项措施，打造高效的中小企业融资体系。为缓解中小企业融资难问题，徐州中支采取四项措施，努力打造高效的中小企业融资体系。一是成立徐州中支的分管行长总指挥、全辖金融机构分管行长直接抓、职能部门全程抓、专职人员具体负责的中小企业融资工作领导小组。二是建立中小企业辅助管理系统，采集中小企业的信贷数据及徐州市政府综合治税办公室的纳税信息和水电费信息，帮助金融机构控制风险、发现潜在客户。截至2011年6月30日，中小企业辅助管理系统完成了2008年以来全部历史信贷数据的采集工作，并入库纳税信息11586条、电费信息25172条。三是通过集中培训和重点辅导两种方式，加强对金融机构的宣传、培训，提高工作人员对中小企业融资的重要性的认识及利用中

三、建立企业信用准入机制。通过与宝鸡高新区管委会协调，印发了《宝鸡高新区管委会关于启用信用查询报告的通知》（宝高新委发[2010]198号），将人民银行查询出具的企业信用报告作为企业进入高新区发展的条件之一，拟入区发展的企业，在前期资料申报中，必须提供人民银行出具的企业信用报告；在高新区建设过程中拟参与招投标的企业，在申报资料时应提交企业信用报告。同时，向外公布了企业信用报告的查询方式及条件。

四、建立融资推介机制。为进一步解决试验区内中小企业融资难题，中支与高新区管委会建立了中小企业融资推介工作机制。目前已与宝鸡市钛行业协会联合举办了有色金属加工企业银企项目洽谈会。共同筛选了30多户有市场、有效益、有信用中小企业的融资项目，向金融机构进行了推介，使推介企业获得了金融机构5221万元贷款支持。同时，为进一步解决银企信息不对称问题，宝鸡中支为中小企业融资编印了《宝鸡市中小企业金融服务手册》，对各金融机构中小企业金融产品、联系方式等金融服务信息进行汇编，方便各中小企业有针对性的向银行进行融资。

五、建立信用培植机制。与市中小企业局达成了中小企业信用培植达成合作协议，由宝鸡中支与中小企业局定期对中小企业进行信用知识培训。目前，已完成100多户中小企业主和财务人员信用知识培训。同时，为配合宝鸡高新区申请全国代办股份转让系统试点，宝鸡中支与高新区管委会联合开展了信用知识和“新三板”知识培训，在进行信用培训的同时，邀请西部证券股份有限公司为高

构要求快速发展中小企业信贷业务的工作方案，积极引导金融机构将授信对象由重点建设项目和地方大中型企业客户向成长型的中小企业转变。

二、实行推介工作标准化操作流程

为了能将推介工作程序化、可操作化，南平市中支将操作流程划分为“指标初定、客户筛选、信贷资金（业务）需求调查、确定推介客户、贷前调查、信贷支持反馈、指标完善”等七道工序，实行流水作业，并开展效率监控，不断提高工作效率。

三、建立信贷支持反馈工作机制

推介工作不能只推不介，南平市中支着力通过中小企业系统信息资源筛选优质客户，及时推介金融机构中小企业服务平台后，并没有就此停下脚步，而是建立起南平市金融机构中小企业信贷支持反馈机制，要求各金融机构积极追踪推介企业：对信用好、行业优、有市场的成长型中小企业要增加有效信贷投入；对有信贷需求而目前由于信贷规模无法进行支持的企业要及时报备人行；对无法与其发生信贷业务的中小企业要说明原因，以便人行对推介指标体系进行微调。以此来有力地支持一批中小企业的发展，带动了中小企业自主申报档案的积极性。

四、完善中小企业征信体系配套机制

南平市中支在借力中小企业服务平台的同时，积极推动地方政府完善相关配套机制，以更好地发挥完善中小企业融资平台，实现有限的信贷资源对成长型中小企业的支持。一是培育中小企业信用

二是商业银行重点关注的信息，如企业纳税情况、水电气用量以及法院、环保、社保等执法部门的信息等；三是人民银行内部可整合的信息，如外汇管理部门掌握的外汇收付、进出口报关信息、支付结算信息、账户信息等；四是金融机构报送的信贷数据，包括授信、贷款、贴现等各类信贷业务。

二、系统功能

系统可实现六大功能：一是建立本地中小企业信用信息数据库，实现中小企业信用档案的批量建立与更新；二是提供单户企业、自定义企业各类信息查询，批量筛选以及固定报表等功能；三是实现信贷结构多维度、多视角的统计分析；四是向金融机构提供离线服务,实现对优秀中小企业的筛选推荐和贷后管理数据的批量下载。五是信息发布功能。系统通过建立外网信息系统，企业、金融机构都可以发布信息，进行宣传，成为金企互动平台。

六、为提高信息准确性，建立定期与有关部门进行信息核对机制，提高入库信息的真实性，夯实了企业信用信息应用的基础。

三、建设进度

廊坊市金融综合服务系统从2010年9月份开始建设，2011年4月初开发完成 “中小企业信用信息数据库”、“金企联合发展网（对外发布系统）”、“企业信息报送系统”三个子系统，2011年5月开始采集录入各类信息并进行功能测试。2011年5月26日，廊坊市政府组织人民银行廊坊市中心支行、税务局、工商局、环保局等14个部门召开“廊坊市金融综合服务系统建设协调会”，要求各单位要积极支持配合人民银行信用体系建设工作，要与人民银行签定信息采集协议并建立沟通协调机制。目前人民银行已经与上市办、市中院、工信局、供电局、地税局就信息采集内容进行了协商，签订了信息采集协议，与技术监督局、工商局、自来水公司等部门进行沟通，初步确定了信息采集内容。与环保局正在联合行文，从各县市区采集环保信息。截至2011年5月末，廊坊市金融综合服务系统已经为2万多户企业建立了信用档案，地税局、上市办、金融机构开始报送税务信息、上市融资信息、信贷信息，已经整合企业基本信息、财务、纳税等信息40多万条。

四、发挥的作用

在积极推进廊坊市金融综合服务系统建设工作的过程中，廊坊中支坚持以需求为导向，抓住关键，力求精进，明确廊坊市金融综合服务系统建设的最终目的是为了满足宏观调控的需要，达到服务于政府、银行和企业的目的，逐渐凸显出人民银行征信管理工作的必要性和重要性。

（一）提高基层央行执行货币政策效能

可多视角、多维度地反映当地金融机构贷款投放总量与结构，也能查明某一企业的具体信贷情况，为基层央行动态监测金融机构信贷投放状况、开展信贷政策指导提供依据，增强了基层央行的话语权和影响力，为基层央行提升履职能力创造了条件。

（二）实现“辅助政府、服务银行、便利企业”的目标

112上，县政府把推进“诚信汤阴”建设及中小企业信用体系建设工作写入汤阴县“十二五”规划。

一、主要做法

（一）加强组织领导，健全管理机制

一是成立由县委常委、县政府常务副县长为组长，县政府分管金融工作的副县长任常务副组长，金融办、人行、银监办、工信局等相关单位负责人为成员的汤阴县中小企业信用体系建设领导小组，制定印发了《安阳市中小企业信用体系建设汤阴试验区实施方案》，对这项工作的规划、安排以及考核等作了详细的安排；二是发挥政协委员对金融培育工作监督作用，人行汤阴县支行联合汤阴县政协办公室出台《关于对<安阳市中小企业信用体系建设汤阴试验区实施方案视察的通知》等文件，为中小企业信用体系建设提供了监督机制；三是建立完善了中小企业信用体系建设互动机制、与银监办建立金融稳定协调机制、与县纪委监察局建立金融信用环境投诉制度、与县政府金融办建立了金融失信披露制度；四是推动县政府把金融培育工作列入金融机构考核内容，加强对金融培育工作的考核和领导。

（二）结合地方实际，创新培育方式

一是紧密结合汤阴经济实际，围绕产业集聚区、新兴工业化产业基地和食品工业上下游企业，把产业集聚区企业和畜牧业产业化企业、农业养殖专业合作社、大型肉鸡养殖场、加工企业、饲料生产企业纳入中小企业信用体系建设试验区金融培育计划，制定了《关于金融支持汤阴县产业集聚区发展的意见》并被县政府转发；二是与县政

4集工作的通知》，着力推进住房公积金信息、企业环保信息、企业拖欠工资信息采集工作。二是推动汤阴县委、县政府下发《关于进一步优化金融信用环境的若干意见》。明确要求各地各部门要积极推广使用征信产品；组织人事部门以及各行政事业单位要把个人信用情况作为人才录用、干部考核的重要参考依据；在政府采购、国有投资项目招投标、土地出让等经济活动中，要求投标人、竞买人提供企业和企业法人代表的信用报告；鼓励企事业单位在开展招投标、大宗交易、签订经济合同、进行合资合作等活动时，查看对方信用报告。目前，汤阴县已为893户无贷款企业建立了信用档案，其中已有42户企业取得银行贷款。

（五）推动金融创新，解决办贷难题

启动了以优选推荐、政策引导、培训对接、定期监测等为主要内容的“中小企业融资培育计划”，向辖内金融推荐了55户中小企业，并引导金融机构创新金融产品，较好地解决了中小企业担保难、抵押难难题。如县建行通过对世界500强企业——益海嘉里河南总部周口公司授权和担保，为其授信资金额度1000万元，可随时申请使用；农行通过对培育企业——中鼎电力杆塔公司产品销售单位省内电业局对帐单作担保，为其发放流资2000万元；农信社通过对农业养殖专业社、饲料公司实行四户联保，解决涉农企业周期长、风险大，贷款难的难题；邮储银行为企业开办一次授信、三年随时使用，解决了企业合同一年一翻、担保抵押变更手续麻烦，贷款成本大的难题。

（六）借助司法力量，保障金融权益

6业及时更新，有效提高了我市中小企业信用档案建立与更新工作的质量和效率。截至5月末，向人民银行征信系统累计上报893户未与银行建立信贷关系的中小企业信用档案信息，其中55户金融培育企业信息实现了按季度更新。

（三）促进了金融机构增加有效信贷投入

通过建立优秀中小企业融资扶持库、向辖区金融机构开放系统查询，架起了银企合作的桥梁，帮助金融机构不仅降低了营销成本还提高了贷后管理的效率。

（四）提高了基层央行传导货币政策效能

金融机构按月提供分行业、分区域、分规模的信贷结构统计报表，既可多视角、多维度地反映当地金融机构贷款投放总量与结构，也能查明某一企业的具体信贷情况，为基层央行动态监测金融机构信贷投放状况、开展信贷政策指导提供依据；利用系统提供的大量数据分析，提高了每半年开展一次的信贷政策导向效果评估工作的科学性、准确性和时效性，增强了基层央行的话语权和影响力；大量的信息为深入开展区域行业发展趋势分析研究、行业经营风险监测预警等前瞻性工作以及快速调查提供了可能，为基层央行提升履职能力创造了条件。

（五）增强了服务地方政府能力

依托企业信用信息基础数据库系统定期向政府及相关部门提供本县重点建设项目、重点企业和行业等信贷投入情况，按月向县委、县政府主要领导和经济综合管理部门主要负责人提供《金融运行通报》，并根据政府授权，负责对各金融机构考核。这些服务为政府相

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第五篇：关于中小企业信用体系建设可持续性的探讨

社会信用体系不健全是中小企业融资难的重要原因之一，中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在。人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系把建设中小企业信用体系作为解决中小企业融资难问题的突破口，作为支持中小企业发展的重要举措，积极推动并牵头中小企业信用体系建设，并据此推动改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。

建立中小企业信用档案是中小企业信用体系建设的核心环节和基础工作，人民银行根据国家有关规定，依托企业征信系统，积极推动建立中小企业信用档案。为此，人民银行决定在北京、上海、天津、浙江、福建等地区开展中小企业信用体系建设试点工作，根据《通知》要求，我中心支行克服困难，积极努力做好试点期间的信息采集工作，取得了一定的成效，但工作中遇到诸多问题和困难，对该想工作也感受良多。本文着重就如何继续推动此项工作、确保工作的持续性谈谈粗浅的看法。

一、试点工作中的主要措施：

（一）积极协调，成立机构。根据《关于开展中小企业信用体系建设试点工作的通知》要求，我中支积极与相关部门进行协调，及时成立以中支分管副行长为组长、市发改委、市经委领导及市级各金融机构分管行长等为成员的中小企业信用体系建设试点工作领导小组，并与工商、税务等政府有关部门建立了有效的中小企业信用体系建设工作联动协调机制，落实了责任部门。

（二）明确责任，落实任务。接通知后，我中支及时进行了转发，并就相关工作进行了具体落实。全市共分解落实征集任务1000多份，同时建立工作联系制度，各金融机构明确专人负责中小企业信用档案工作。

（三）多措并举，多渠道出击，切实做好信息征集工作。

在信息征集过程中，我们在积极依托商业银行主渠道的基础上，想方设法，多渠道出击，取得良好的效果。一是直接通过工业经济局征集。如温岭支行与市工业经济局联合发文通知，将征集工作任务分派到各乡镇加以填报落实，具体要求各乡镇的工办、经贸办等部门负责落实。市工业经济局负责指导、催收。二是通过工业经济局提取中小企业名单。如临海支行到工业经济局收集规模上工业企业和2006临海市重点培育中小企业清单，对未进行逐户建档统计的规模下企业，由工业经济局布置乡镇企业办进行统计，然后通过征信管理系统和账户系统进行查询筛选分解。三是通过工商部门拷贝中小企业清单。如临海支行经与工商局联系后，直接到工商局获取工商登记资料，将全辖当前仍登记有效的所有企业清单资料进行备份，然后再选出符合条件的中小企业。四是中支领导亲自督办。如中支本级对征集工作不力的金融机构由中支分管行长直接打电话告之；又如温岭支行由行领导亲自带队深入基层，到乡镇工业发达的金融机构网点抓落实工作，以进一步加强金融机构对该项工作的重视。五是台州中支本级在发现各金融机构收集的征集表中存在大量的有卡企业后，及时调整工作方法。先由金融机构尽可能多地收集认为无货款卡的企业的详细清单，交我中支核实后再返回各金融机构，以便有针对性地开展征集，减少无效劳动，提高征集进度。

二、存在的主要问题和困难：

总结回顾试点工作，我们克服了人少任务重、商业银行不积极、中小企业不支持、不配合等诸多困难，不等不靠，积极主动，全市共征集中小企业信用档案1200多家，其中已纳入中小企业档案900多家，超额完成试点期间的征集任务。虽然我们通过努力，很好地完成了试点期间的工作任务，但我们感到工作难度很大，存在诸多问题和困难，难以持续推动。

（一）企业对建立信用信息档案的意义认识不足。征集的对象确定为已取得工商部门核发的企业法人营业执照但尚未与银行发生贷款关系的中小企业，由于企业当前还没有信贷

需求，再加上征集根据企业自愿的原则，造成企业态度不积极或不愿填报。

（二）商业银行配合不力。商业银行对建立中小企业信用体系的重要性认识没有到位，认为是在帮人民银行工作，抱应付的工作态度，对布置的征集任务大打折扣，工作质量不高，一度时期曾严重影响工作的进度。

（三）相关部门信息采集缺乏有效的协调机制。虽然我们积极推动建立了工作联动协调机制，但在实际工作操作中相关部门的态度也不积极，配合不力。

（四）人行缺乏有效手段。一方面人民银行对商业银行、特别是对相关部门缺乏行政上的管理和制约手段，另一方面又没有按照市场化去运作，基层人行工作很难开展。

（五）征集方法有待改进和调整。按照当前的工作方案，三年内完成建立所有中小企业信用档案的工作任务，并且要求每半年更新一次信息，这在当前人行的现实条件下根本无法做到。从我中支的实际看，全市有几万家中小企业，而工作人员不到10人，即使不考虑采集工作的难度，就是数据录入的工作量也根本无法完成。

三、政策建议：

（一）进一步加大宣传力度，提高政府、政府部门、银行、企业等社会个方面对建立健全中小企业信用体系建设重要性的认识。政府首先要为中小企业的发展营造一个良好的社会氛围，积极支持人民银行开展的中小企业信用体系建设工作。加强教育宣传，让全社会包括中小企业充分认识到信用体系对社会主义市场经济的重大作用，要在全社会形成一种诚实守信光荣、违约失信可耻的舆论氛围。建立中小企业商业信誉评估系统，推进信息的收集和分享。中小企业财务信息不透明、经营运行暗箱操作，这是制约中小企业信用体系建立的重要方面。当前急需加快企业信息化建设，作为实施中小企业信用工程的支撑点；相关职能部门要通力配合，保障企业信息化建设的顺利进行。因此，要建立各种相关的社会信用中介，健全社会公证机制，实现一个完善的信息生产和传递系统的建立。通过信息分享来改变银行与企业之间信息不对称的局面。广大中小企业要增强信用意识。我国中小企业的信用意识普遍较弱，在信用方面存在的问题也比较多。各类中小企业应当充分认识到信用在经济生活中的重要作用，要切实认清信用缺失对社会与企业的危害；从宏观来看，信用缺失大大增加了整个社会的交易成本，也使得快捷、现代化的交易手段和方式得不到提高，从而制约了经济的发展。从微观来看，信用缺失影响了投资者的信心，影响了民间资本的启动，束缚了企业进一步发展。因此，必须教育广大中小企业树立信用意识，制定信用发展战略，加强信用管理，形成全员重视、全方位普及、全过程实施的信用管理，重塑中小企业信用形象，为中小企业信用体系的构建打下一个坚实的基础，为社会主义市场经济的运行营造良好的信用环境。

（二）建立完善工作协调机制，增强工作的协调和配合。应从总行层面建立和完善与相关部门、商业银行总行的协调机制，条条明确任务和职责，以使基层部门有规可依，便于工作的沟通和配合。

（三）改进信息征集方法和手段，提高工作效率。信息的征集方式实行依托数据源单位来采集，建议开发与相关部门信息数据库的接口程序，按照一定的要求和格式进行数据的自动转换和生成，以减少手工录入的工作量。