工商行政管理与企业信用体系建设理论研讨会交流材料

第一篇：工商行政管理与企业信用体系建设理论研讨会交流材料

完备的信用管理法律体系是诚信社会规范发展的基础和必然要求。与国外发达国家完善的个人信用法制建设相比，我国市场经济还处在初步完善阶段，信用法制建设滞后，我们应该把企业信用管理作为当前建立信用管理系统的目标和方向，这也是国家构筑金信工程的核心内容。

一、企业信用监管的现状

建立完善的企业信用监管体系是一项崭新的课题，但目前存在三个问题。

1.国家法律法规理论指导不足。（1）在西方发达国家经济运行中，国家政策、政府管理、法律环境、行业标准、征信手段、评价方法等都有一套成熟的理论和长期的实践，而我们仅仅是从政府一个部门的企业登记和日常监管入手开展工作；（2）企业信用涉及商业银行、征信和信用调查、资产评估以及信用评级、信用保险和信用咨询等一整套市场运作流程，而我们仅仅提供企业是否违法的客观记录，并对少数严重违法失信企业提供网上查询；（3）信用管理是涉及多部门的系统工程，应有完善的相关法律体系并规范操作，而我们只能以“反不正当竞争法”的“诚实信用”原则和“公司法”对违法当事人的限制性规定做参照，因此急需制定相关法律，包括公开披露违法失信企业时出现的不当行政的法律救济措施。

2.企业信用管理制度不全。我国加入wto后，一系列的国际贸易规则，不仅要求我们遵守国内的法律，同时还必须符合wto国际公法的要求。企业参与经济全球化必须以诚实信用为前提，以严格履行合同为保证，这是法律的要求，也是企业生存必须遵守的底线。然而许多企业没有意识到这个问题，对合同管理与质量管理乃至企业发展的关系在理性上认识不足，管理方式、组织形式不适应现代市场交易要求，合同管理制度不健全，不少企业缺少专门或兼职的部门管理合同，有的兼职人员不懂合同，没有实现合同管理电子化、网络化，一些中小企业和私营企业合同台帐手工填写，随意涂改，合同文本使用不规范，合同主要条款漏项，企业间相互拖欠严重，给企业经济利益和诚信带来负面影响。

3.社会信用管理意识不强。当前，一方面由于全社会对合同管理认识的差异，特别是广大消费者对合同知识知之甚少，另一方面现实经济生活中合同交易又极为广泛和普遍，使得利用合同进行的违法事件不在少数。个别不法分子利用一些地区、企业、个人盼望资金、好项目的心理，在引进资金、引进项目、发展种养殖业和高科技项目上利用合同进行欺诈，使地区、企业、个人蒙受损失。

二、实施金信工程的对策

面对信用管理的现状，如何适应入世的需要，我们应从促进社会主义市场经济建设的高度出发，借鉴国外先进管理理念、方法，重新审视工商部门合同监管职能，建立企业信用监管体系，在工商行政管理职责范围内发挥四个功能，即：企业信用信息的披露功能，教育培训企业诚实守信的引导功能，规范企业信用行为的监管奖惩功能，对企业授信不当、不履行承诺等产生的信用风险予以防范或救济功能，在实施金信工程中做到“四着并举”：

1．补充完善信用动态数据库,促进社会信用体系建设。按照《江苏省工商行政管理系统企业信用管理暂行办法》的要求，认真抓好贯彻落实。一方面对合同行政监管信息要及时录入，同时协调系统内其他职能科室、分局涉及企业信用信息的收集整理，保持企业相关信用资料录入的及时性、连续性，对严重失信违法的企业在登记注册、申报驰、著名商标等方面的限制要落实到位，对重守企业的激励措施要不折不扣地兑现，取信于企业；要建立相对独立的企业法定代表人、主要负责人个人信用数据库，作为企业信用数据库的重要组成部分，通过企业信用与企业负责人个人信用的联系，使企业信用有明确的责任人，才有人真正对企业信用负责；另一方面要主动与相关政府部门、司法机关联系，建立健全可操作的信用信息收集机制，结合实际，落实信息共享的具体操作事宜，要向企业宣传建立信息系统的作用、意义，帮助企业开展征信服务，制定企业信用信息有偿查询的内容、程序和方法，形成动态数据库。

1．立足自我与争取支持的关系。工商部门要积极争取当地政府的支持，成为企业信用建设的牵头单位，建立企业信用数据平台；要协调好与相关部门的关系，建立相互协作制度，运用我们拥有的企业登记基础资料换取我们所需要的其他企业信用信息，丰富企业信用资源。

2．企业信用监管体系建设的长期性与阶段目标关系。企业信用监管体系建设不是一朝一夕能够完成，需要我们分阶段实施。因此确定每个阶段目标应该按照先易后难、先内后外原则开展工作，首先做好企业信用信息数据库建设，其次做好制度建设，最后把企业信用建设向个体工商户信用建设延伸。

3．信息化建设与企业信用监管体系的关系。开展企业信用工作需要加快信息化建设，需要计算机技术和网络技术的支持。但是信息化工作不能代替企业信用工作，企业信用工作也不能以信息化为满足，应该以市场主体为中心，以工商行政管理职能为基础，以计算机网络技术为手段，相互促进发展。

4．企业信用监管体系与工商职能的关系。应该说，各项工商职能工作都与企业信用监管有关，但是也存在相互间不够协调、整体功能发挥不足的问题，因此需要我们整合工商行政管理的资源和优势，提升工商行政管理层次，使工商部门真正成为有权威的企业信用监管机关。

5．企业信用监管体系建设与法律保障的关系。企业信用监管体系建设需要得到法律的肯定和支持。国家要根据建立社会主义市场经济体制的要求，总结实践经验，加强立法调研，制定企业信用监管相关法律法规，为工商行政管理部门开展企业信用监管提供法律依据。

第二篇：企业信用评价体系建设

信用建设是一个系统工程，加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用的标准体系及其评估体系。从信用体系的内容可以看出，无论是企业信用、政府信用还是个人信用，其中很重要的一环就是信用评估或称信用评级。因为信用的核心问题是信息不对称问题，信用评级是解决信息不对称问题的关键，通过信用评级可满足市场主体对客观、公正、真实信用信息的需求。信用评估是由具有相关资质的评估中介机构，本着“独立、客观、公正”的评估原则，依据有关法律、法规、规章、制度和科学合理的分类、分行业的评估指标体系，通过规范有序的工作程序和科学的专门方法，在调查、分析、比较、测定基础上，对以经济实体为主体的各经济组织的基本素质、偿债能力、经济实力、信用程度、经营效益及发展前景等诸多方面，或对以有价证券为主要形式部分金融工具履行承诺的经济实力及其信用程度等方面做出综合评价的一种有偿服务。信用评估是以简明的符号表示评价结果，以鲜明的立场，科学、客观的态度，独立、公开、公平、公正的原则为社会提供服务，是一种提供、创造信息的劳务活动。信用评估所产生的信息是可共享的，具有鉴定信用和评价资信的功能。

1.企业信用评估的基本内容

（1）企业基本素质。主要从企业领导者素质、企业经营管理素质、员工队伍与建设情况、技术实力与产品开发能力等诸多方面来全面考查和分析企业人文历史、经营管理水平、风险观念、偿债意愿和信用意识、行业中的地位以及产品科技含量和市场竞争能力等。

（2）企业经济实力。考核企业的财务实力和债务的保障能力，主要从企业的经营规模、投资人权益、资本固定化率等方面来考查分析企业抵御风险和融资能力的强弱。

（3）企业偿债能力。企业偿债能力是企业信用评级中最重要的内容之一，对评级结果产生举足轻重的影响，考查分析企业资产结构的合理程度、资产变现能力的强弱、偿还即期和预期债务的资产或权益的保障程度等方面。

（4）企业经济效益和营运能力。这是企业信用评级中的重要内容，对评级结果有着关键性的影响。重点考查和分析企业资本的营运能力、资本增值能力；客观评价企业履行信用的能力和潜力等方面。

（5）企业发展前景。主要以国家行业政策、企业市场前景预测、企业未来发展规划及措施、未来利润预测等内容为基础，结合以上四个方面，对企业发展能力和前景做出专业预测和判断，揭示出企业履行信用的潜在可能性。

2.企业信用评估机构

(1)信用评估中介角色的特征

信息不对称问题广泛存在于借贷双方之间。解决信息不对称问题，是利益上独立于借贷双方的信用评估中介机构固有的功能，也是企业信用评估的重要目标。借款人要比贷款人更为了解自身的信用状况，并因此可以选择披露有利于自己的信息；由于潜在的贷款人清楚借款人有可能提供不真实的信息，所以，即使低风险的借款人也很难使得贷款人信任他的信用承诺。如果没有某种可靠的途径来传递相关信息，那么将有可能导致市场失效，即有价值的投资不能获得融资。当信用评估机构在借款人和贷款人之间充当中介角色时，能使贷款人在做出贷款与否、以何种条件提供贷款的决策时，获得信用评级中介机构详尽调查借款人的财务状况等信用信息和未来前景，相对降低了信息的不对称。可见，信用评估的本质就是信用专业评估人员根据搜寻的财务和非财务的客观信息，依据科学的评价方法和拟定的评估标准对评估客体偿债风险做出判断，为信用供给者提供中介判断信息，在解决借贷双方的信息不对称问题上，中介角色的效用日益突显。

3.信用评估的特征

（1）公允性。信用评估的主客体之间是一种委托或自觉行为，双方之间没有任何利害关系。评估主体承担着对评估客体进行独立公正判断的鉴定和验证的职责，处于完全独立地位，不受任何干预、干扰，因而也决定着信用评估必须具备社会公证功能，向社会、公众、投资者等提供和创造具有公证的信用等级信息。

（2）广泛性。社会性信用评估得以生存并不断发展壮大，既是市场经济发展的客观需要，也是社会信用观念和信用环境改善的综合反映，它决定着信用等级信息可以为参与市场的各方所共享。适应于各种不同类别、不同规模、不同所有制形式等经济组织的需要，并能通过公开传媒公布信用等级，信用信息为社会、公众、投资者的基本要求，具有充分的广泛性和社会公允性。

（3）证询性。信用评估作为一项中介服务，并不是在缔造经济承诺契约的各方之间进行仲裁，而是对契约承诺者的信用状况进行评判，目的是为投资者、债权人提供信用信息。因对信用评估客体作出信用等级评定，是社会、公众，尤其是债权人和投资者最迫切需要了解的信用信息。

（4）权威性。客观实际要求信用等级的评估结果必须具备客观真实性，具有高度的权威性。否则，信用评估将失去其生存发展的意义。所以，信用评估必然选择走信用评估专业人员的评价与信用评估专家组织鉴证相结合道路。

（5）时效性。信用评估结果作为一种社会公允信息，是在一定时间、一定地点，根据一定

条件，经过综合评价而形成的，具有一定时效性。时问、地点、条件等发生变化，信用等级的评定结果也将随之改变，否则，势必失去其客观可靠的基础和权威性，失去其信用公证的作用。

（6）规范性。信用评估的规范化为企业信用建设创建了良好的平台。企业信用评估是通过对企业的财务结构、资产质量、经营状况、偿债能力等内容的全面考核，做出企业信用状况的整体评价。

4.企业信用评估的原则

（1）坚持“独立、客观、公正”原则

恪守“独立是执业灵魂、质量是生存之本”的评估宗旨。信用评估采取静态分析与动态分析相结合，定量分析和定性分析相结合，历史统计分析和未来趋向预测相结合、专业评估与专家鉴证相结合的评估方法，充分发挥社会中介服务职能。在评估的过程中，严格恪守评估原则和诚实科学的职业操守，做到层层把关，环环相扣。广泛与各金融机构联络和沟通，寻求理解与支持，在坚持规范化的信用评估程序的基础上，积极依靠专家评审组和专家委员会的专家鉴证作用，保证评估质量。

(2)坚持“五统一”原则。统一信用评级的意义客观上要求建立统一的信用评级制度，保证以下五方面的完全统一：统一评级范围；统一评级标准体系；统一评级组织和实施程序；统一信息披露；统一评后监督和跟踪监测。

5.企业信用评估的方法和步骤

(1)科学制定符合实际的信用评估标准体系。信用评估要把定性分析与定量分析相结合、静态分析与动态分析相结合、历史分析与前景预测相结合、专家分析与专业评估技术人员分析相结合。而科学合理、符合本地经济特点的评估标准体系是整个评估工作的基础，也是保证评估结论做到“公正、公开、公平”的前提。所以，随着现代企业制度的建设和完善，企业的多种所有制形式和多种经济成分客观上要求设置和建立适合这种多种经济形式的企业评估指标和评估标准也就成为最重要和最为关键的环节。对现有的评估标准体系应在实践中不断探索调整和完善修正，使之与信用建设同步发展。

(2)健全评级组织，规范评级程序。为规范和健全评级程序，更好地发挥信用评估的作用，不断提高评估质量，公司在人民银行杭州中心支行和浙江省银监局直接关心和指导下，在各金融机构的支持和配合下，摸索出了具有自身特色的，并经实践经验行之有效的三级四层次的评级组织与程序，即：建立了金融机构(或地区)的初审委、公司专业技术分析评估师的调查分析评估、专家评审小组的审核论证、专家评级委员会鉴证终审，严格规定从企业提出申请委托评估，并签订评估合同书起，到评后跟踪监测的八个环节的评估程序。实践证明，由于有完善的评级组织和规范的评级程序，公司评定的信用等级具有专业性、广泛性和权威性。信用等级的使用价值逐步得以体现，在企业项目的招投标、金融机构贷款授信、资本市场融资或投资及企业形象宣传等领域发挥其日益显著、不可替代的作用。

(3)科学评估手段，不断提高评估的科技含量。购买或者自行研制开发领先的信用评估软件，完成信用评估的基础工作、统计分析、查询监测、数据整理、信用档案等工作；建设相对独立的信息系统，一方面使信用评级的前期工作基本可以利用快捷高效的高端电子技术完成，提高工作和服务效率；另一方面，承担信用、信用评级和信用管理等方面的知识宣传、信用动态发布、政策推介等职责。

（4）结合实际情况，提高评级可操作性。为使企业信用评级的方法体系更具可操作性，企业信用评级一般遵循简单性、可比性和公开传播性等国际惯例。简单性原则是指不论评价过程多么复杂，但评价结果可用一个简单易懂的等级标识给出，便于各有关经济主体在与被评企业进行经济往来时清楚地了解其信用状况；可比性原则是指在同一评级体系中，各种类型的企业信用等级的解释与含义基本一致，而不用考虑货币单位、企业类型及地区的不同，从而使同一信用级别的不同企业在风险程度上具有可比性；公开传播性原则是指评级结果和评级方法要通过有关传播媒介在全球市场上公开，以使尽量多的经济主体能获得相同的评级信息。

企业信用评价的基本思路是，从企业信用风险的内涵出发，充分借鉴国内外信用评级机构的核心思想，参考国内外有关信用评级方法，对影响企业信用状况的各种因素及其变化趋势进行全面系统的考察，在定性分析和定量分析、静态分析和动态分析的基础上，综合评定企业的信用等级。见下图：

由上图可见，企业信用综合评价根据信用风险的内涵，将信用风险分为信用能力和信用意愿两个方面。对信用能力的分析从现金流量和其它现金来源对履行各种契约的保障程度入手，充分考虑宏观经济环境、产业发展趋势、政策和监管措施等企业外部因素和基本经营、管理素质等企业内部因素的影响，从而对企业履行各种契约的能力做出判断，给出企业的信用能力评价。对信用意愿的分析从企业的诚信记录入手，结合信用能力的分析，详细剖析产生各种不良记录的原因（如究竟是能力问题还是意愿问题），从而对企业履行各种契约的意愿做出判断，给出企业的信用意愿评价。最后，综合考虑能力和意愿的评析，确定企业的信用等级。在企业信用评级过程中，要注意把行业特殊性与市场普遍性相结合，充分考虑行业特点；把纵向比较与横向比较相结合，提高分析结果的准确性和可比性。

第三篇：企业信用体系建设势在必行

企业信用体系建设势在必行

企业信用体系作为社会信用体系建设的重要内容，一直以来是被社会普遍认可的信用之一，涉及企业诚信经营、依法纳税、劳资关系、银行信贷、商业履行等多方面。因此，加快企业信用体系建设势在必行。

企业信用体系的现实意义非同小可。首先，可以让失信的企业遭到重创，受到应有的惩罚，其次，还能以最低的成本换来最高的信誉财富。并且对维护经济市场的和谐有序发展起到了关键性的作用。通过构建企业信用体系，能提升企业之间的核心竞争力，对消费者和客户负责，为他们营造良好的投资机遇。在今年10月25日召开的国务院常务会议上，明确了要大力推进企业信用建设的重要内容，其中就有：完善信用约束机制，将有违规行为的市场主体列入经营异常的“黑名录”，向社会公布，使其“一处违规、处处受限”，提高企业“失信成本”。

企业信用体系的建设，除了上述提到的重大意义之外，还能在很大程度上减少企业失信和欺诈的行为发生，更能促进中小型企业发展，创造更多的就业机会，让市场经济的稳固发展得到保障，利国利民，符合中国国情需要。

第四篇：中小企业信用体系建设简报

中小企业信用体系建设简报

中国人民银行征信管理局2011年7月

中小企业信用体系建设总体进展

截至2011年6月底，全国累计补充完善中小企业信息219.76万户，系统提供查询1287万次，其中商业银行查询986万次；累计已有31万户补充完善信息的中小企业取得银行授信意向，其中18.8万户中小企业获得银行贷款，贷款余额35376亿元，累计获得贷款总额69629亿元。

2011年1-6月，全国共补充完善中小企业信用信息46612户，金融机构查询295万多次，新增获得银行贷款中小企业3.2万多户，贷款余额比去年底增加6113亿元。

（信息来源：征信管理局信用秘书处）

中小企业信用体系建设工作动态

（四川）成都分行组织开展千户诚信中小企业培植主题日活动。6月28日，成都分行组织人民银行分支机构、政府有关部门、金融机构和培植企业开展了“强化信用培植，助推企业发展”主题日活动。四川各市州人民银行、政府有关部门、各金融机构相关领导及有关部门负责人、各培植企业总经理和财务负责人近2000人参加了活动。上午召开四川省企业融资及企业信用管理电视培训会，并邀请工行四川省分行营业管理部法人客户营销中心和中国诚信信用管理公司四川分公司的专家，分别就中小企业融资品种和政策，以及加强企业信用管理、提升信用等级等内容进行了细致讲解。下午由四川各市州组织政府有关部门、金融机构和培植企业开展各具特色的诚信中小企业培植活动，包括培植推进会、银企对接会、培植辅导会、金融服务创新会、征信宣传与融资服务进工业园区等。

（信息来源：成都分行征信管理处）

（湖南）长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建设动员大会。6月22日，长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建设动员大会。人民银行长沙中支征信管理处、园区管委会有关领导及局办负责人，银行、担保公司、园区部分企业负责人以及省市媒体共160多人参加会议。会上，长沙国家生物产业基地与中信银行长沙分行签订了授信10亿元的战略合作协议。园区将按照“人行指导、政府推动、市场运作”的原则开展中小企业信用体系建设，通过设立中小企业信用服务中心，以企业信用信息为基础，充分发挥信用服务中介机构作用，提供信贷融资、股权融资、管理咨询、信用评级等全方位综合服务，并突出企业信用的“自我建设发展、互助建设发展”。目前园区政府已出台了相应政策加强对中小企业的扶持。

（信息来源：长沙中支征信管理处）

（辽宁）盘锦中支以征信知识宣传周活动为契机，推动银行对中小企业的支持力度。为配合“盘锦市文明诚信个体工商户道德信贷工程”评选、“盘锦市优秀非公有制企业评选”等活动，全面提高

设工作。金昌中支按照总行《中小企业信用体系试验区建设指导意见》有关要求，紧密结合本地实际，多措并举，扎实推进中小企业试验区建设工作。一是积极做好试验区中小企业信用档案建设工作。金昌中支为全市1125户中小企业建立信用档案，占全市中小企业总数的31.16%；为试验区68户中小企业建立信用档案，占到试验区企业总数的52.31%。二是努力培养中小企业信用意识。金昌中支与市工信委、市经济技术开发区等部门联合举办金昌市中小企业信用和融资知识培训会，向与会企业和有关部门广泛宣传征信知识。三是采取切实措施促进银企合作。为加大金融对中小企业的支持力度，金昌中支与市工信委、金融机构共同举办“银企项目对接会”“金昌市中小企业金融业务洽谈会”和“企业金融合作论坛”等多项活动，为金融机构和企业的交流协作搭建平台，密切银企关系，促成20亿元的贷款意向，目前已落实贷款合同1.17亿元。

（信息来源：兰州中支征信管理处）

（江苏）徐州中支采取四项措施，打造高效的中小企业融资体系。为缓解中小企业融资难问题，徐州中支采取四项措施，努力打造高效的中小企业融资体系。一是成立徐州中支的分管行长总指挥、全辖金融机构分管行长直接抓、职能部门全程抓、专职人员具体负责的中小企业融资工作领导小组。二是建立中小企业辅助管理系统，采集中小企业的信贷数据及徐州市政府综合治税办公室的纳税信息和水电费信息，帮助金融机构控制风险、发现潜在客户。截至2011年6月30日，中小企业辅助管理系统完成了2008年以来全部历史

所产生的实际损失的50%。经层层推荐和认真筛选，已有137户信用良好中小企业入《宝鸡市享受贷款风险补偿企业名录》，作为金融支持的重点。

三、建立企业信用准入机制。通过与宝鸡高新区管委会协调，印发了《宝鸡高新区管委会关于启用信用查询报告的通知》（宝高新委发[2010]198号），将人民银行查询出具的企业信用报告作为企业进入高新区发展的条件之一，拟入区发展的企业，在前期资料申报中，必须提供人民银行出具的企业信用报告；在高新区建设过程中拟参与招投标的企业，在申报资料时应提交企业信用报告。同时，向外公布了企业信用报告的查询方式及条件。

四、建立融资推介机制。为进一步解决试验区内中小企业融资难题，中支与高新区管委会建立了中小企业融资推介工作机制。目前已与宝鸡市钛行业协会联合举办了有色金属加工企业银企项目洽谈会。共同筛选了30多户有市场、有效益、有信用中小企业的融资项目，向金融机构进行了推介，使推介企业获得了金融机构5221万元贷款支持。同时，为进一步解决银企信息不对称问题，宝鸡中支为中小企业融资编印了《宝鸡市中小企业金融服务手册》，对各金融机构中小企业金融产品、联系方式等金融服务信息进行汇编，方便各中小企业有针对性的向银行进行融资。

五、建立信用培植机制。与市中小企业局达成了中小企业信用培植达成合作协议，由宝鸡中支与中小企业局定期对中小企业进行信用知识培训。目前，已完成100多户中小企业主和财务人员信用

推进中小企业信用体系建设工作的意义和作用，特别是中小企业信用档案如何解决金融机构信息不对称的问题；二是召开全市小企业信贷专营机构和服务平台部门负责人会议，提出一篮子解决专营机构要求快速发展中小企业信贷业务的工作方案，积极引导金融机构将授信对象由重点建设项目和地方大中型企业客户向成长型的中小企业转变。

二、实行推介工作标准化操作流程

为了能将推介工作程序化、可操作化，南平市中支将操作流程划分为“指标初定、客户筛选、信贷资金（业务）需求调查、确定推介客户、贷前调查、信贷支持反馈、指标完善”等七道工序，实行流水作业，并开展效率监控，不断提高工作效率。

三、建立信贷支持反馈工作机制

推介工作不能只推不介，南平市中支着力通过中小企业系统信息资源筛选优质客户，及时推介金融机构中小企业服务平台后，并没有就此停下脚步，而是建立起南平市金融机构中小企业信贷支持反馈机制，要求各金融机构积极追踪推介企业：对信用好、行业优、有市场的成长型中小企业要增加有效信贷投入；对有信贷需求而目前由于信贷规模无法进行支持的企业要及时报备人行；对无法与其发生信贷业务的中小企业要说明原因，以便人行对推介指标体系进行微调。以此来有力地支持一批中小企业的发展，带动了中小企业自主申报档案的积极性。

四、完善中小企业征信体系配套机制

水电气用量以及环保、质监、法院等部门的非银行信用信息共计34大类796项指标，征集内容主要为四个方面：一是人民银行总行规定的中小企业信用档案征集内容，如企业基本信息、财务报表等；二是商业银行重点关注的信息，如企业纳税情况、水电气用量以及法院、环保、社保等执法部门的信息等；三是人民银行内部可整合的信息，如外汇管理部门掌握的外汇收付、进出口报关信息、支付结算信息、账户信息等；四是金融机构报送的信贷数据，包括授信、贷款、贴现等各类信贷业务。

二、系统功能

系统可实现六大功能：一是建立本地中小企业信用信息数据库，实现中小企业信用档案的批量建立与更新；二是提供单户企业、自定义企业各类信息查询，批量筛选以及固定报表等功能；三是实现信贷结构多维度、多视角的统计分析；四是向金融机构提供离线服务,实现对优秀中小企业的筛选推荐和贷后管理数据的批量下载。五是信息发布功能。系统通过建立外网信息系统，企业、金融机构都可以发布信息，进行宣传，成为金企互动平台。

六、为提高信息准确性，建立定期与有关部门进行信息核对机制，提高入库信息的真实性，夯实了企业信用信息应用的基础。

三、建设进度

廊坊市金融综合服务系统从2010年9月份开始建设，2011年4月初开发完成 “中小企业信用信息数据库”、“金企联合发展网（对外发布系统）”、“企业信息报送系统”三个子系统，2011年5月开始采集录入各类信息并进行功能测试。2011年5月26日，廊坊市政府组织人民银行廊坊市中心支行、税务局、工商局、环保局等14个部门召开“廊坊市金融综合服务系统建设协调会”，要求各单位要积极支持配合人民银行信用体系建设工作，要与人民银行签定信息采集协议并建立沟通协调机制。目前人民银行已经与上市办、市中院、工信局、供电局、地税局就信息采集内容进行了协商，签订了信息采集协议，与技术监督局、工商局、自来水公司等部门进行沟通，初步确定了信息采集内容。与环保局正在联合行文，从各县市区采集环保信息。截至2011年5月末，廊坊市金融综合服务系统已经为2万多户企业建立了信用档案，地税局、上市办、金融机构开始报送税务信息、上市融资信息、信贷信息，已经整合企业基本信息、财务、纳税等信息40多万条。

四、发挥的作用

在积极推进廊坊市金融综合服务系统建设工作的过程中，廊坊中支坚持以需求为导向，抓住关键，力求精进，明确廊坊市金融综合服务系统建设的最终目的是为了满足宏观调控的需要，达到服务于政府、银行和企业的目的，逐渐凸显出人民银行征信管理工作的必要性和重要性。

（一）提高基层央行执行货币政策效能

可多视角、多维度地反映当地金融机构贷款投放总量与结构，也能查明某一企业的具体信贷情况，为基层央行动态监测金融机构

0推进了与环保、税务、法院等部门的合作，促进了非银行信息采集工作，如通过与法院的合作，促进案件的执行，否则不能从银行再获的融资支持;依托系统推动金融机构开展中小企业金融产品创新，在“征信+信贷”的基础上，探索“信贷+税收”、“信贷+环保”、“信贷+专利”、“信贷+担保”、“信贷+缴费”、“信贷+诚信”等多种信贷组合，将信贷信息与社会信用信息进行有效结合，依托系统可对中小企业、担保机构内外部信用评级结果进行验证，增强了人民银行对评级机构的监管能力，有利于促进征信市场的健康发展。

廊坊市金融综合服务系统建设得到了石家庄中心支行和地方政府的大力支持，推进中小企业信用体系建设是人民银行征信管理工作的一项重要内容，也是实现银、政、企三方互动共赢的桥梁，更是促进区域经济发展与繁荣的必要举措。随着廊坊市金融综合服务系统的建设的逐步推开，廊坊市必将建立起互信、共赢的新型政银企合作关系，营造出经济、金融良性互动的发展环境，促进全市经济又好又快发展。

（信息来源：石家庄中支征信管理处）

汤阴县积极探索中小企业信用体系建设模式，取得显著成效

自2010年11月份河南省安阳市中小企业信用体系试验区工作在汤阴县启动以来，汤阴县支行把试验区建设作为履行基层央行职能的主抓手，按照“政府主导，多方参与，企业受益”的总方针，全面探

2业、农业养殖专业合作社、大型肉鸡养殖场、加工企业、饲料生产企业纳入中小企业信用体系建设试验区金融培育计划，制定了《关于金融支持汤阴县产业集聚区发展的意见》并被县政府转发；二是与县政府金融办、县工业与信息局联合下发了《关于汤阴县中小企业信用体系建设金融培育分工的通知》，并加强与农业局、畜牧局紧密配合，使金融培育工作实现分产业（工业、农业、服务业）、分专业（畜牧、食品、医药、养殖等）进行金融培育；三是积极开展金融知识“四进一下活动”（进产业集聚区、医药食品工业园区、进畜牧业产业企业、进农业养殖专业合作社、下乡村）活动，确保“四满意”（金融培育工作地方政府满意、上级行满意、金融机构满意、中小企业满意）。

（三）注重典型带动，抓好宣传引导

一是以打造“诚信汤阴”为目标，通过在县电视台、岳飞故里网站刊发领导讲话、实施方案和《汤阴县诚信经营示范企业评选方案》，开辟宣传栏、悬挂横幅标语、散发宣传资料，开展争当诚信经营示范企业先进典型评选；二是与汤阴电视台合作开展“信用关爱日”宣传月、举办“金融信用大家谈”等形式多样的活动，广泛传播“守信荣、失信耻”的信用理念，有效营造了信用舆论声势，使“守信履约”成为社会共识；三是创办《中小企业信用体系建设专刊》，及时将金融培育会议领导讲话、培育活动动态、企业诚信经营先进事迹，利用专刊形式送到县四大班子领导、领导小组成员单位、各乡镇、金融培育企业。在全面完善信用评定机制和培植信用观念的基础上，通过深入开展信用创评活动，先后评选出金融信用乡镇5个，金融信用企业210

4的难题；邮储银行为企业开办一次授信、三年随时使用，解决了企业合同一年一翻、担保抵押变更手续麻烦，贷款成本大的难题。

（六）借助司法力量，保障金融权益

县政府办公室下发了《关于做好清收农村信用社不良贷款的通知》，对拖欠金融部门贷款起到震摄性作用。一是以清收党政干部拖欠贷款为突破口，倾力支持金融机构依法维权，营造了良好的金融政策环境。至2011年3月，对恶意逃废银行债务的28家企业、商户、个人进行了制裁，起诉案件115起，涉及金额3000万元，执结金融案件1500余件，执结金额达2500多万元，累计收回党政干部拖欠贷款本息800余万元。二是以清费治乱为重点，组织有关部门对贷款抵押、担保、评估等各类收费项目进行了一次彻底清理，使涉贷项目收费明显降低，并大幅度降低了再次办理抵押、登记、过户费用，对续贷、展期及抵押物变现等项目只收工本费，有效改善了信贷投放环境。

二、取得的成效

（一）带动了招商引资，促进了产业集聚区发展

中小企业信用体系试验区建设，有效地改善了汤阴县金融生态环境，社会和企业信用程度的提高，增强了吸引域外资金的能力。截至5月底，汤阴县招商引资在建项目45个，投资总额56.8亿元，计划开工项目26个，投资总额58亿元，在谈项目68个，投资总额162亿元。目前，食品集聚区入驻企业达140家，其中，世界500强企业1家，国家级农业产业化龙头企业4家，省级龙头企业6家，市级龙头企业16家；医药集聚区入驻企业达65家，汤阴医药产业园被安阳市确定为生

6本县重点建设项目、重点企业和行业等信贷投入情况，按月向县委、县政府主要领导和经济综合管理部门主要负责人提供《金融运行通报》，并根据政府授权，负责对各金融机构考核。这些服务为政府相关部门制定符合地方特色的产业发展政策、及时把握政策实施动态、适时进行产业政策调整提供了有力的数据支撑。

（六）开辟了征信管理工作的新途径

依托人民银行征信系统促进金融机构加大非银行信息应用，借助信贷杠杆加强政府相关部门执法的威慑力，进而建立了与政府部门的联动机制，推进了与环保、税务、法院等部门的合作，提高了征信工作在地方的影响力。

（信息来源：郑州中支征信管理处）

第五篇：重庆市企业信用体系建设方案

重庆市企业信用体系建设方案

企业信用体系是指以企业法人及其他经济组织等市场主体为对象，由政府主导、各方参与和市场化运作的优化社会商务信用的系列制度规范。为进一步推进市企业信用体系建设，制定工作方案。

一、指导思想

牢固树立和全面落实科学发展观，以构建和谐社会为目标，贯彻“政府推动、资源整合、信息共享、市场化运作”的方针，按照“统一设计、联合建设、重点突破、分步实施”的原则，综合运用行政职能和市场机制，充分利用现代科技手段和信息网络，通过加强信用监管、整治突出问题、发展信用中介、促进信用立法等措施，建立健全服务各具特色的征信机构体系，最终形成体系完整、分工明确、运行高效、监管有力的社会信用体系基本框架和运行机制。

二、工作目标

1)全市企业初步树立诚信理念，恶意拖(逃)税、费(贷)等违法失信的突出问题得到基本解决，经济生活中的商业欺诈得到有效遏制，侵害消费者合法权益的行为得到有力杜绝，商务信用明显提升，市场交易秩序明显好转，投资发展环境明显改善。

2)基本建立全市统一规范、统分结合、互联共享的企业信用信息库，初步实现对企业信用信息的整合利用，形成纵横结合的企业信用信息监督管理网络。

3)企业信用中介机构有一定发展，以企业信用调查、征信、评价和咨询服务活动为主要内容的企业信用市场逐渐形成。

4)企业信用自律管理工作具有较为扎实的基础，企业信用自律组织、团体的自我管理和维权的能力与作用比较明显。

5)政府系统信息化应用能力不断增强，信用监管水平不断提高，信用监管的模式和机制得到初步建立，规范企业信用监管的法规政策得到贯彻执行。

三、基本任务

1)建立企业信用信息监督管理系统

以企业进入市场的注册登记事项为基础，政府职能部门日常监管和司法机关执法而发生的企业信用信息为重点，企业自愿申报的信用信息为补充，建立完善的企业信用信息数据库，构成覆盖全部企业的信用管理网络体系，为政府及其职能部门调控和监督经济运行提供依据，为社会各界查询利用企业信用信息提供服务。

2)发展信用中介服务业

把企业信用中介服务机构的发展和规范摆在企业信用体系建设的重要位置，作为一项新兴产业加以扶持培育。按照政府主导与市场化运作相结合的原则，以建立企业信用调查、征信、评估实体为重点，培育以企业信用中介服务为主业的地方性企业信用中介服务组织，并引入经营规范、公允度高的市外信用中介机构，引导其高起点、市场化、规范性地自主经营运作。

支持企业信用中介服务机构从我国国情出发，借鉴国内外的企业信用征集、评级的通行做法，研究开发比较客观、公正、科学、适用的企业信用评价体系，采取适当措施刺激市场信用信息需求，引导企业信用产品商品化。

3)抓好企业信用自律管理

组织教育培训，普及信用知识。重点抓好企业法定代表人和信用管理骨干人员的培训，着力增强全员信用意识，大力培育具有信用特质的企业文化。

以企业融资信贷信用、商品质量信用、交易合同信用、税(费)解缴信用为重点，建立健全企业自身的信用管理制度，加强客户资信管理，提高信用分析能力和应收账款管理水平，建立防范欺诈和承担风险的内部制约机制。

支持建立“自我管理、自我教育、自我服务、自我约束”的企业信用自律团体或行业组织。增强行业协会的独立性，加强行业协会与政府的联系，维护行业利益，使之成为政府与企业沟通和协调的桥梁;行业协会要及时出台行约行规、会员守则等制度，促进行业内部自律自强，提升行业形象。

4)培育诚实守信的社会氛围

加强诚实信用的宣传教育，深入学习贯彻《公民道德建设实施纲要》，弘扬中华民族诚实守信的传统美德，培育与社会主义市场经济体制相适应的企业信用文化，促进企业更新观念，树立诚信理念，明确企业信用的重要性，增强“从我做起”的责任感，提高“从现在做起”的自觉性。

表彰企业信用典范，树立诚信之风。在全市企业中多形式、多层面、多角度地宣传信用知识和信用法规，继续培育壮大诚信纳税、知名品牌、驰(著)名商标、“重合同守信用”等商务信誉优良的企业队伍，宣扬其诚信经营事迹，发挥其诚信示范作用。

曝光失信案例，警示公众防范。适时选择反映社会“热点”的典型违法失信案件，利用媒体公示，使失信者从财产到声誉上付出代价。

抓好舆论导向，坚持正面引导。注重舆论宣传与监督，利用宣传文化的潜移默化作用，为企业信用体系建设营造良好氛围，让守信企业感到荣耀，使失信企业无地容身。

5)培养造就一支企业信用专门人才

通过内掘、外引、送培、实践等途径和方式，以企业信用监管人才和征信评价人才为重点，广泛开展企业信用知识教育和征信评价专业技术培训，加快建设一支与我市企业信用体系建设相适应的企业信用专门人才队伍。

6)积极推行四项信用制度

企业信用档案制度。政府职能部门和有关机构在其职权范围内，以工商行政管理部门的“经济户口”为户头，以各自在履行法定职责中发生的企业信用信息为内容，分别建立分门别类的企业信用档案，记载企业诞生、存活、消亡全过程中涉及信用的资讯、事件、荣誉、处罚等信息，为其监督管理活动服务。

企业信用身份证制度。以金融机构现行的企业信贷信用评级和企业贷款证为基础，政府部门监管企业信用记录为内容，信用中介机构评价结果为依据，对企业信用实行评级颁证制度。企业信用身份证可分为单项信用等级证和综合信用等级证两种;先试行单项信用等级证，条件成熟时实行综合信用等级证。

企业信用担保制度。在试行建立担保机构为商务信用有限的中小企业增强融资信用度的基础上，支持和发展担保公司，充分运用担保机制，为中小企业增强融资、交易信用服务。

企业信用激励惩戒制度。逐步建立健全企业信用激励约束机制，使企业以诚信为荣、失信为耻、无信为忧，诚信得实惠、失信受惩罚、无信被约束。

7)大力推进行业信用建设

针对当前市场经济秩序中存在的突出矛盾和问题，借鉴先进经验，进一步完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录，推进行业信用建设。政府各职能部门要根据职责分工和实际工作需要，建立市场主体信用记录，实行内部信用分类管理，建立信用信息共享制度，健全负面信息披露制度和守信激励制度，提高公共服务和市场监管水平。

各职能部门要积极配合，密切沟通，综合利用企业信用信息共享系统，以欠费、逃税、骗贷、商业欺诈、制假售假等为重点，加大对企业的信用监管力度，形成失信行为联合惩戒机制，真正使失信者“一处失信，寸步难行”。

四、实施步骤

推行市企业信用体系建设，要按照政府领导、部门负责，统一规范、各司其职，立足现实、着眼长远，以点带面、逐步拓展，循序渐进、不断完善的思路，分3个阶段进行。

1)制定方案，筹备启动。

2)全面展开，深入推进。

3)调整充实，发展完善。

五、保障措施

1)建立领导机构。

成立以市工商局为牵头单位，人民银行、国税局、地税局、质监局等20个部门为成员单位的市企业信用体系建设工作协调小组，负责全市企业信用体系建设工作的组织领导和工作协调。

由市政府分管领导任协调小组组长，市政府办公室有关负责人、市工商分局主要负责人任副组长;实行成员单位联席会议制度，商议、决定、协调处理企业信用体系建设中的重大事项。

协调小组下设办公室，负责组织实施全市企业信用体系建设的日常工作。办公室设在市工商局，办公室主任由市工商局分管负责人兼任。

协调小组办公室实行联络员工作制度，由成员单位指定其企业信用体系建设工作的部门负责人为联络员，具体承办有关工作。

2)实行工作责任制。

加强领导，精心组织，同步实施，落实到位。为此，市企业信用体系建设协调小组成员单位应指定1位领导干部负责日常领导工作，组建一个工作班子抓日常事务，确定1名联络员负责与协调小组办公室的工作联系。

3)多渠道筹措经费。

在充分利用现有资源和调动各方面积极性的基础上，本着精打细算、逐步投入的原则，以企业信用信息化建设为需求重点，合理编制资金计划，通过市财政投入、成员单位自筹、争取市级部门支持等三个方面、多渠道筹措企业信用体系建设经费。

4)加强团结协作。

强调统一思想，达成共识，协同配合，见诸行动。坚持企业信用体系建设工作与职能职责相适应，与业务工作相结合，避免“两张皮”现象，反对政出多门，各行其是，消极掣肘。

5)确保信息真实和系统安全。

注重依法办事，确保信用系统安全，预防政务机密泄露和对企业商业秘密、公民个人隐私的侵害。