保险学复习资料（大全）

第一篇：保险学复习资料（大全）

保险学复习资料

选择部分

风险的含义：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。保险所具有三个特性，客观性、损失性和不确定性。

风险要素：（1）风险因素 ①有形风险因素②无形风险因素（道德风险、行为风险）（2）风险事故（3）损失

风险的分类：人身风险、财产风险、责任风险

风险管理基本方法：风险回避、损失控制、损失融资

个人对保险的需求：来自两方面，一是进行风险规避，降低由不确定性给人们带来的担忧；二是进行个人理财计划，由此对个人的金融资产在其一生中进行合理的分配。

保险基本分类：1.人身保险 财产保险 责任保险；2.个人保险商务保险；3.强制保险与自愿保险；4.原保险与再保险；5.商业保险与社会保险

保险合同当事人：1.保险人，是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。2.投保人，又称要保人，他是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。

保险利益的要件：1.必须是法律认可的利益 2.必须是可以用货币计算和估价的利益 3.必须是可以确定的利益

保险利益的种类：1.财产上的现有利益 2.由现有利益所产生的预期利益 3.责任利益 4.或然利益

财产保险所保标的物的转移：让与、继承、破产

人身保险利益存在于下列几种情形：1.本人 2.有血缘关系的亲属 3.债权人对债务人有保险利益 4.本人对为本人管理财产或具有其他利益关系的人具有保险利益

计算保险期限通常的方法：1.按日历年月计算 2.以一项事件的始末为存续时间

保险合同形式：1.投保单 2.暂保单 3.保费收据 4.保险单

保险合同的订立：要约、承诺

投保人义务：1.缴纳保费义务 2.通知义务

保险人义务：1.确定损失赔偿责任 2.履行赔偿给付义务

影响保险合同效力的因素：1.告知 2.保证 3.隐瞒 4.弃权与禁止翻供

保险合同效力的变更：1.合同无效 2.合同解除 3.合同复效 4.合同终止

保险合同解释原则：1.文义解释原则 2.意图解释原则 3.有利于被保险人的解释原则 4.批注

优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则 5.补充解释原则

保险合同争议的解决方式：协商、协调、仲裁

影响保险需求的因素：1.风险因素 2.消费者的效用函数 3.价格因素 4.经济因素 5.人文社会

环境因素 6.政策因素

影响保险供给的因素：1.社会可用于经营保险业的资本量 2.整个社会对于保险产品的市场容

量，也是保险需求 3.保险的市场价格 4.互补品与替代品的数量 5.保险人的经营技术和管理

水平，包括组织机构的效率 6.制度、政策环境 7.保险人才的数量和质量

保险公司的分类：人寿与健康保险公司、财产与责任保险公司、再保险公司

促使保险公司增强竞争优势的活动有4个：兼并 收购 控股公司 策略结盟

跨国经营考虑的因素：1.市场潜力 2.管理方式 3.监督环境 4.税收制度 5.外汇管制 6.投资方

式

保险中介类型：1.保险代理人 2.保险经纪人 3.保险公估人 4.保险中介人之间的关系

英国模式特征：1.是以保险经纪人为中心 2.保险经纪人主要是涉足财产保险，而涉足寿险领

域较少 3.行业自律较强，并且行业分工较细 4.采用“两极化”原则，即寿险代理人与经纪

人二者不可兼营

美国模式以保险代理人为中心，日本模式以保险代理人为主同时引入保险经纪人的中介制

度，即结合了英国和美国的特点。

需要保险监管的原因：保险行业的特性决定了对其监管的必要性、保险监管有利于实现宏观

经济的调控、有利于公共政策的实现、有利于保险行业的健康发展

保险监管模式：弱势监管、强势监管、折中式监管模式

人身保险的类型：人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险

人寿保险种类：

一、定期寿险 1.定额定期寿险 2.递减定期寿险 3.递增定期寿险

二、终身寿险 1.普通终身寿险 2.限期缴费的终身寿险 3.趸缴保费的终身寿

险

三、两全保险 1.普通两全保险 2.期满双倍两全保险 3.死亡双倍两全保险4.联合两全保险

四、创新的人寿保险 1.变额人寿保险 2.可调整的人寿保险 3.万能人寿保险

4.变额万能保险

标准保单条款15个：1.免费观望期条款 2.完整合同条款 3.不可抗辩条款 4.年龄或性别误告

条款 5.宽限期条款 6.所有权条款 7.复效条款 8.不丧失价值的任选条

款 9.保单贷款条款 10.保单提现条款 11.自动垫缴保费条款 12.红利

任选条款 13.受益人条款 14.保险金给付的任选条款 15.除额外责任条

款

复效条款申请时间：保单失效后，投保人必须从在从失效之日起的一定时期之内（通常2-

3年）填写复效申请书以便申请复效。

年金保险的分类：1.按照年金保险的购买方式分类可分为趸缴年金和分期缴费年金 2.按照

年金给付频率不同分类可以分为按年给付年金、按季给付年金、按月

给付年金 3.按照年金保险给付日期不同分类，年金保险可以分为期初

给付年金和期末给付年金 4.按照年金保险金给付的不同起始时间分

类，可以分为即期年金和延期年金

年龄或性别误告条款p19

3常见健康保险简介：

一、医疗费用保险 1.普通医疗保险 2.综合医疗保险 3.补充医疗保险（住

院津贴保险、补充性高额医疗费用保险、特殊疾病医疗保险）4.特种医疗保险（牙病保险、处方药保险、眼科检查视力矫正保险。

意外伤害医疗保险）

二、失能收入保险

三、长期护理保险

保险人可以选择的赔付方式：货币赔偿、置换、恢复原状

重复保险的定义：p220

海上保险的几个重要概念：

一、全损

1、推定全损 2.委付

二、部分损失 1.单独海损 2.共同海损

海上保险的主要险种：海洋货物运输保险、海洋船舶保险、海上石油开发保险

货物运输的主要险种：海洋货物运输保险、路上货物运输保险、航空货物运输保险

运输工具保险：汽车保险、飞机保险、船舶保险、铁路车辆保险

工程保险：建筑工程保险、安装工程保险

注：部分计算题未总结在资料中，详情见书中例题

简答部分

可保风险的理想条件：1.经济上具有可行性 2.独立、同分布的大量风险标的 3.损失的概率

分布是可以被确定的 4.损失是可以确定和计量的 5.损失的发生具有偶然性 6.特大灾难一

般不会发生

保险合同的特性：1.双务性 2.射幸性 3.补偿性 4.条件性 5.附加性 6.个人性

保险合同当事人：包括保险人和投保人。投保人，具有完全的权衡能力和行为能力，对保险

标的必须具有保险利益，负有缴纳保险费的义务。

保险合同的关系人：1.被保险人（确定方式：在保险合同中明确列出被保险人的名字、以变

更保险合同条款的方式确认被保险人、采取扩展被保险人的方式来确认被保险人）2.保单

所有人 3.受益人（受益人分为可撤销的受益人和不可撤销的受益人、受益人是享有赔偿请

求权的人、受益人是由保单所有人指定的人）

保险合同形式4个：1.投保单 2.暂保单 3.保费收据 4.保险单

影响保险合同效力的因素：1.告知 2.保证 3.隐瞒 4.弃权与禁止翻供

人身保险的场合他们之间的关系：1.投保人、所有人、被保险人和受益人均为一人 2.投保人、所有人与受益人为同一人，而被保险人为另一人 3.投保人、所有人与被保险人为同一人，而受益人为另一人 4.被保险人、所有人与受益人为同一人，而投保人为另一人 5.投保人和

所有人为同一人，被保险人和受益人为不同对象 6.投保人、被保险人、所有人和受益人均

为不同的对象

保险产品的特性：与一般实物商品比较1.保险产品是无形商品 2.保险产品的交易具有承诺

性 3.保险产品具有一种机会性与其他大众化金融产品比较1.保险产品是一种较为复杂的金融产品 2.保险产品在本质上是一种避害商品

选择保险公司有以下几个指标供消费者考虑：1.公司财务状况 2.价格 3.合同条款 4.理赔实

践 5.注销合同 6.承保能力 7.服务

保险监管的主要内容：1.对保险人的监管 2.对保单格式与费率的监管 3.偿付能力的监管 4.对保险中介人的监管 5.对再保险公司的监管6.对跨国保险活动的监管

人身保险的特点：

一、人身保险事故的特点1.大部分人身保险事故的发生具有必然性 2.保

险事故的发生具有分散性 3.死亡风险随被保险人年龄的增长而增加

二、人身保险产品的特点 1.由于人们意识和观念上的原因使得产险比人

身险更容易推销 2.有些产险的险种是属于强制性的或准强制性的，消费者不得不购买，而

人身保险绝大多数是属于自愿性的，消费者可根据自己情况决定 3.财产保险属于损害赔偿

保险，被保险人再发生保险事故的时候，可以从保险人那里取得赔偿，在现实中没有其他产

品可以替代它这一功能，而人身险，特别是一些人寿保险具有储蓄性质，其代替品相对较多。

因为这三个原因，产险的需求弹性相对较小，而人身保险的需求弹性较大。

三、人身保险业务特点 1.人身保险一般都是长期性业务，并使用均衡费

率 2.保险人对每份人寿保险单逐年提取准备金 3.由于业务本身长期性所产生特点（可用于投资的资金多、保单调整的难度大、业务管理上的连续性）

健康保险与其他相关概念对比：健康保险与疾病保险、与医疗保险、与意外伤害保险、与生育保险 p197

目录

P3 风险的含义——选择

P4 风险要素——选择

P6 风险分类——选择

P10 风险管理基本方法——选择

P20 最下面保险的定义——名词解释

P21 可保风险的理想条件——简答

P32 个人对保险的需求——选择

P35 保险基本分类——选择

P39 保险合同的特性——简答

P42

（一）保险合同当事人2个——简答或选择

P43

（二）保险合同的关系人3个——简答或名词解释

P46 保险标的——名词解释

P47 保险利益的要件——选择

P48 保险利益的种类——选择

P49 财产保险所保标的物的转移——选择

P51 人身保险利益存在于下列几种情形4个——选择

P54 计算保险期限通常的方法2个——选择+保险合同形式4个——选择或简答 P59 保险合同的订立2个——选择

P62 投保人义务+保险人义务 ——选择

P66 影响保险合同效力的因素——选择或简答

P70 保险合同效力的变更——选择

P73 保险合同解释原则——选择

P74 保险合同争议的解决方式——选择

P83 影响保险需求的因素——选择

P86 影响保险供给的因素——选择

P95 保险公司的分类——选择

P101 第二节第一段：促使保险公司增强竞争优势的活动有4个：兼并 收购 控股公司 策

略结盟 ——选择

P106 跨国经营考虑的因素——选择

P111 人身保险的场合他们之间的关系6个——简答

P112 保险产品的特性——简答或选择

P117 选择保险公司有以下几个指标供消费者考虑7个（P119——P120）——选择或简答 P124 保险中介类型——选择

P130 英国模式特征是以保险经纪人为中心，还有P131第四段：除上述特征外，英国保险

中介制度还有以下几个特点3个——选择

P131 美国模式以保险代理人为中心，日本模式以保险代理人为主同时引入保险经纪人的中

介制度，即结合了英国和美国的特点。——选择

P139 需要保险监管的原因P139——P140（一、二、三、四）——选择 P142 保险监管模式——选择

P145 保险监管的主要内容——选择或简答

P153 人身保险的特点——简答或论述

P157 人身保险的类型——选择

P162 人寿保险种类——选择

P167 两全保险种类——选择

P168 创新人寿保险——选择

P169 标准保单条款15个——选择

P171 最后一段的例题考原题计算

P173 复效条款申请时间——选择

P186 年金保险的分类——选择

P193 年龄或性别误告条款——选择

P197 健康保险与其他相关概念对比——简答

P203 常见健康保险简介——选择

P208 健康保险经营风险的控制与管理——论述

P217 保险人可以选择的赔付方式——选择

P219 共保计算+P221顺序责任的计算——考原题

P227 海上保险的几个重要概念——选择

P229 海上保险的主要险种——选择

P230 货物运输的主要险种——选择

P232 运输工具保险——选择或简单

P233 工程保险——选择

和重复保险的定义

第二篇：保险学原理 期末复习资料

一、单选

1、对于损失程度低、损失概率低的风险应该采用()的风险管理办法 2,股市的波动属于()

B投机风险

B自留风险

3、两个或两个以上的保险人共同承担同一保险贵任，同一保险利益，间一保险事故的保险为 C共同保险

4、保险利益从本质上说是某种（）A经济利益

5、人均保费数量是()

A保险密度

6,保险利益为确定的经济利益。即指()C.现有利益和期待利益

7,保险人在行使代位求偿权时，如果依代位求偿权取得向有贵任的第三方追偿欲超过保险人的赔偿金额，则其超过部分应该归()所有 B保险人

8、人身保险的被保险人()C只能是具有生命的自然人 9.在保险合同的订立程序中，一般()为要约人。C投保人 10.保险合同终止最普遍的原因是()12,现代保险起源于()

A保险合同届满终止

C.责任风险 11,对第三者的损害承担民事赔偿贵任的风险是()

A海上保险

A最大诚信原则 I3,保险合同特有的原则是()14,保险市场的卖方是()D保险人

15、人身保险属于（）D定额保险.16、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是()D.信用风险-

17、劳合社的创始人是()

D爱得华劳埃得 B人身保险

C超额投保 18.受益人一般出现在()中

19,保险关系的客体是()A保险利益 20、当保额大于可保财产价值时称为（）在信用保证保险中，保险人充当了（）角色。.C保证人 人身保险中，某些人从事危险较大的职业，笋愿意投死亡保险，这种现象可称为 B逆选择 23,（）是保险合同终止的基本的普遍的原因.，A自然制止 保险经纪人为被保险人服务，一般付其佣金的是（）。D保险公司

25.（）是被保险人对过去、现在或将来的某些事项作为或不作为的担保.D保证 26,保险人必然要给付保险金的险种是（）A定期死亡保险

27,对发生频率低但发生后带来巨大损失的风险，我们应采用（）D.保险 我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）书面同惫并认可保险金额的，合间无效。B被保险人

29.投保人因过失未展行如实告知义务，未告知的事实对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）.A不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 30.某律师担心由于其工作或过失给第三者造成摄失依法应承担民事损害赔偿责任的.他可 以投保（），B职业贵任保险

31、一批仓储货物在投保时按市场价值确定保险金额5万元，发生保险事故时市价跌至4 万元，保险人最多赔（）B.4万元

32.保险人行使代位求偿权时，如果按代位求偿权取得第三者的赔偿金额超过他对被保险人 的赔偿金额，其超过部分应归（）所有.。A.保险人

33、某人向甲、乙、丙三家保险公司重复投保，保险金额分别为 10 万元、8 万元和 7 万元。如果保险标的发生事故损失 9 万元，由于保险合同约定采用保额比例责任制分摊，所以甲、乙、丙三家保险公司应分别赔付（）B.3.6 万、2.88 万、2.52 万

34保险人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险分别向两个或两个以上保险人乙凡己时订立保险合同，且保险金顿超过保险价值的保险称为（）。C重复保险 35保险人在支付5000元的保险贴献后向有资任的第三方追偿，追偿软为6000元，则（）C.600D元全归保险人

36、下列保险中属子商业保险的是（）B储蓄性保险

37、社会保险以（）为缴费原则。，A均一保费制

38.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（）.D财产保险与人身保险

39、下列属于保险合同当事人的是（）、C投保人

40.（）是指保险合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务.D射幸性.二、多选5个

1、取得投保人资格必须典备的要件有（）A必须具有权利能力 B必须具备有行为能力 C 必须具有可保利益 D必须承担缴纳保费的义务

2.保险合同中一般被列为除外责任的有A战争B核辐射 C保险标的的正常损耗 D间接损耗 E为了社会公共利益，国家颁布禁令所造成的损失

3、保险经营的特点有A经营资产的负债性 B 保险基金的返还型 C 保险业务的分散性 D保险经营的技术性 E利润核算的特殊性

4、计算保险费时应考虑的几个主耍因素是指()A保险费任B保险期限c保险费率

5、可用来进行保险投资的资金主耍有（）A资本金B资任准备金C总准备金D储金E其他资金

6、不同的国家对保险费率的监管分为（）等模式A国家直接监管型 C费率组织间接协调型D自主确定费率型

7、有形财产保险以对有形财产的物权关系为可保利益，具体包括下述利益（）A所有利益B使用利益c收益利益D抵押利益E其他物权利益.8、家庭财产保险中对下列原因造成的损失不负责任（）C 虫蛀D 变质E 家禽走失

9、按照保险期限可以将海上保险分为（）A 定期保险B 航程保险C 混合保险D 定值保险

10、建立再保险关系的方式有（）A 临时再保险C 合同再保险D预约再保险 11.桥粱因设计失误导致倒塌的风险属于（）B 责任风险D纯粹风险

12.损失补偿的限制条件一般有()A以被保险人的实际损失为限B_以被保险人的保险金额为限D.以被保险人的保险利益为限.13.保险合同为()A.射幸合同B.双务合同C.要式合同E.最大诚信合同.14.下列哪些保险合同在保险责任开始后投保人不得解除A.货物运输保险合同D.运输工具航程保险合同.15.人身意外伤害保险的费率厘订主要依据().C职业D 工种

16.下列不属于人寿保险合同特点的是()，A是补偿性合同D.是短期性合同

17.健康保险的特征一般有().A.保险期限以短期为主C承保条件严格，有半年观察期的规定D.保单是否续保由保险人决定

18.根据风脸产生的环境，可分为()C静态风险 E动态风险

19、保险的派生职能是()C资金运用 D社会保障E防灾防损 20、定值保险合同适用于（）保险标的C某些珍贵财产E远详船舶

21.保险合同的主体是保险合同的参加者，包括()A法人B自然人C当事人D关系人E值权人 22,保险费的多少与()成正比例关系。A保脸价值B保险全额C保险费率D保险期限 23,诚信原则适用于()，A保险方B被保险方C各类保险 D第三者E保证

24、重复保险在赔偿时通常采取各家保险公司分摊损失的办法，其分摊方式有 A比例费任C限额责任D顺序责任

25、社会保险与商业保险的区别是().A保障水平不同B实旅方式不同C经营目的和性质不同D建立保险关系的依据禾同E权利与义务的对等关系不同

26、制定保险费率的原则是()-A公平合理B实事求是C收支相等D相对稳定E适时调节，27、未决赔款准各金的估算方法有()、B赔付率法C逐案估算法E年平均估算法

28、风险管理的其体措旅包括A遥免风险B自担风险c转移风险D损失管理 E保险.29、保段合同的基本凭证包括（）A投保单B保险单C誓保单D保险凭证E批单

30、团体保险的优点在 A保险费率优待B保险业务成本高 D节约宣传费E简化实务道序.所谓保险供求的结构平衡是指保险供给的结构与保险需求的结构相匹配 包括保险供给的险种与消费者需求险种的适应性 费率与消费者缴费能力的适应性以及保险产业与国民经济产业结构的适应性等 六案例

2、..曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。分析：

1、保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保费为前提。在投保程序上应该是要约——承诺——核保——缴费——出具保单。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。

2、《保险法》第57条规定：“合同规定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费”。《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险公司应该履行赔付责任。

3、保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。

4、此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。综上所述，保险公司应按约承担给付保险金的责任。

3、问:李某和张某谁能到给付的保险金?为什么? 答:此案涉及受益人的变更问题.被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知.《保险法》第63条规定:“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后.应当在保险单上批注。”此案中，王某派初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的辛某.因此保险公司可以付给李某保险金。

4、家庭财产保险：(1)如果财产损失10万，则赔偿10万。分析:家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，保险金额以内的损失全额赔付，此案中损失10万，但保额为40万，故赔偿10万元。

C2)如果投失45万，则赔偿40万，分析:因为家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，超过保险金额的以保额为限.虽然财产价值50万，但只赔偿40万元

5、问题：（1）你同意哪种意见?为什么?（2）保险金与红利分给谁?.《中华人民共和国保险法》第六十二条规定“被保险人或看投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经彼保险人同意。” 在本案中，被保险人宣布变更受益人但是没有通知保险公司，变更无效.保险公司只能宜接付软给教授之子.教授之子无权领取红利。红利由教授的指定继承人教授女儿领取一

6、问：(I)保险公司是否有权要求航空公司赔偿?(2)依据是什么?，(I)保险公司有权要求航空公司赔偿

(2)依据是《中华人民共和国保险法》第四十五条之规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者己取得的赔偿金额。

保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人枕未取得赔偿的部分向第三者 请求赔偿的权利.”

第三篇：保险学习题

一、单项选择题（共 16 分，每题 1 分。每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标 号写在题目后的括号内）

1.现代火灾 保险 之父是（A 尼古拉斯·巴蓬 C 爱德华·劳埃德）。B 乔治·勒克维伦 D 埃德蒙·哈雷）。

2．我国 1949 年 10 月 20 日成立的新中国成立后的第一家民族 保险 公司是（A 中国人寿 保险 公司 C 中国人民 保险 公司 B 中国平安 保险 公司 D 华泰财产保险公司）。

3．因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害，由（A 受益人负赔偿责任 C 保险经纪人负赔偿责任 B 保险人负赔偿责任 D 投保人负赔偿责任）。

4．人身保险 合同 的保险标的是（A 物质财产及其有关利益 C 财产及其有关利益 B 财产 D 人的寿命与身体）。

5．我国保险法对“自杀条款”规定的时间为（A 1年 C 3年 B 2年 D 3年

6．我国《保险公司 管理 规定》，设立全国性保险公司，其注册资本的最低限额为（A 10 亿元 C 3 亿元 B 5 亿元 D 2 亿元）。

7.某房东外出时忘记锁门，导致小偷进屋、家俱被窃。则导致该失窃事件的风险因素是。（A 物质风险因素 C 道德风险因素

8．保险金额不得超过（A 保险价值 C 保险利益 B 心理风险因素 D 经济风险因素），超过部分无效。B 保险标的 D 事故损失）。）

9．投机风险所造成的结果有（A 损失和盈利 B 无损失和盈利 C 损失和元损失 D 损失、无损失和盈利）提取未到期责任准备金。

10．经营寿险业务的保险公司应按（A 当年自留保费的 50％ C 注册资本的 20％ B 当年保费收入的 1％ D 有效保单的全部净值

11．保险人在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的索赔金额超过保险人给被保险人的赔款，超过部分应归（A 保险人 B 被保险人 C 第三者 D 保险 人与被 保险 人共有

12．海上货物运输 保险 承保的货物若被转让，保险 合同（A 经被 保险 人背书后可同时转让 B 不得转让 C 须征得保险人同意后转让 D 效力终止

13．有批货物投保海上货运险，保险金额即为约定保险价值 180000 美元，保单中规定有 3％的 绝对免赔率。后在运输途中损失 5800 美元，保险公司应赔（A 5626 美元 C 400 美元 B 5800 美元 D 0（不赔））。）。）。

14．一家被批准在全国范围内营业的保险公司，其注册，资本为 6．8 亿元，按《中华人民共和 国保险法》规定，应提取（A 3．4 亿元 C 1．36 亿元）保证金。B 0．068 亿元 D 0．68 亿元）两部分组成的。B 危险保费和储蓄性保费 D 纯保费和保险基金

15．人身保险的保险费是由（A 毛保费和保险基金 C 纯保费和附加保费

16．以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种 保险被称之为（）。A 不定值保险 C 定额保险 B 定值保险 D 超额保险

二、多项选择题，共 14 分，每题 2 分。每题的备选答案中，有二个或以上符合题意，请将正确 的标号写在题目后的括号内。错选或漏选均不给分）

1．保险 合同 为（A 单务 合同 B 双务 合同 C 要式 合同 D 非要式合同 E 最大诚信合同

2．遵循最大诚信原则的内容包括（A 告知 C 保证 E 误告

3． 《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有（A 银行存款 B 直接向 企业 投资 C 买卖金融 债券 D 买卖政府 债券 E 国务院规定的其他资金运用形式

4．我国《保险代理人 管理 规定》将保险代理人分为（A 专业代理人 B 专职代理人 C 兼业代理人 D 兼职代理人 E 个人代理人

5．再保险按保险责任的转移方式可分为（A 比例再保险）。）。）。B 委付 D 弃权与禁止反言）。）。B 固定再保险 C 临时再保险 D 预约再保险 E 非比例再保险

6．下列风险中，属于投机风险的有（A 战争 B 疾病 C 市价波动 D 赌博 E 车祸 7．属于控制型风险 管理 技术的方法有（A 减少风险 C 保险 E 避免风险

三、判断题（10 分，每题 1 分，正确的在括号内标√，错误的在括号内标×）

1．根据我国 保险 法规定，在 保险 事故发生时，保险 人承担 保险 赔偿或给付保险金责任 的最高限额是保险价值。（）））））B 自留风险 D 转移风险）。）。2．保险深度反映了保险业在整个国民经济中的地位。

（3．财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。（4．保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险 合同 范围内的事故是风险事故。（5．货物运输保险 合同 的保险责任开始后，合同 当事人可以解除保险 合同。（6．人身保险 合同 是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。（7．位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。（））

8。投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保 险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险。（）

9．保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。（）

10．根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（）

四、名词解释（共 12 分，每题 3 分）1． 2． 3． 4． 保险合同 再保险 受益人 年金保险

五、问答题（共 30 分）1． 2． 3． 4． 什么叫保险利益？其条件有哪些？（6 分）什么叫财产保险？它与人身保险比较有哪些主要特点？（6 分）社会保险有哪些特点？（6 分）简述自愿保险与法定保险的主要区别。（12 分）

六、案例分析题（共 18 分，每题 6 分）1．张某拥有 80 万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为 60 万元。在保险 期间王某家中失火，当：（1）财产损失 30 万元时，保险公司应赔偿多少？

（2）家庭财产损失 72 万元时，保险公司又应赔偿多少？（先列出计算公式，再计算）2.若某保险公司承保某 企业 财产保险，其保险金额为 900 万元，在保险合同有效期内的某日 发生了火灾，损失额为 500 万元，出险时财产实际价值为 1000 万元，企业 抢险施救费为万元。试计算保险公司的赔款金额，并说明该保险是超额保险还是不足额保险。（先列出计算公式，再 计算）

3.若赵某 1999 年 8 月 8 日购买一辆汽车，购买价格 24 万元，同月 16 日，赵某向调保险公司购 买了保险金额 24 万元的机动车辆保险和责任限额 5 万元的第三者责任保险，保险期限为：年拼 于当日交清了保险费。2000 年 2 月 8 日，赵某将该汽车以 23 万元的价格卖给刘某，赵某并没有 经调保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2000 年 3 月 18 日，具有合格驾驶证的 车主刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失。问：（1）若赵某向调保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么，（2）若刘某向调保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？

答案:

四、名词解释（共 12 分，每题 3 分）1． 保险 合同 是投保人与 保险 人（1 分）约定 保险 权利义务关系（1 分）的协议（1 分）。2．再 保险 是 保险 人（1 分）把原保险业务部分或全部转让给其他保险人（1 分）的保险方式（1 分）。3．受益人是指人身保险 合同 中（1 分）由被保险人或者投保人指定（1 分）的享有保险金请求 权的人（1 分）。4．年金保险是指被保险人生存期间，保险人按 合同 约定的金额、方式、期限有规则并且定期 向被保险人给付保险金的生存保险。

五、问答题（共 30 分）1．（6 分）保险利益是指投保人（或者，投保人或被保险人）对保险标的（1 分）所具有的法律上承认（1 分）的利益（1 分）。保险利益的存在必须具备的条件有： 第一，合法的利益（1 分）； 第二，客观存在的利益（1 分）； 第三，经济上可确定的利益（1 分）。2．（6 分）财产保险是以各类物质财产（l 分）及有关利益（或元形的经济利益）（l 分）、责任和信用力 保险标的的保险(1 分）。人身保险与财产保险比较，人身保险的主要特点有： 第一，人身保险 合同 是一种定额保险 合同（l 分）； 第二，人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定（1 分）； 第三，人身保险的长期性（1 分）。3．（6 分）社会保险的主要特点有： 第一，强制性（1 分）； 第二，普遍性（1 分）； 第三，社会公平性（1 分）； 第四，基本保障性（2 分）； 第五，福利性（1 分）。4．简述自愿保险与法定保险的主要区别（12 分）。自愿保险和法定保险的主要区别有： 第一，两者的保险关系建立的根据不同（l 分）。自愿保险的保险关系是通过订立保险合同建立 的（1 分）；法定保险的保险关系是根据国家法规建立的（1 分）。第二，两者涉及的危险性质不同（1 分）。自愿保险所保的危险损失，一般仅以个别单位或个人 的利益有关（1 分）法定保险所保的危险一般涉及到多数人的利益，； 带有一定的社会性（1 分）。第三，实施的目标不同（1 分）。自愿保险主要是为了满足经济单位或个人对于灾害损失补偿的 需要（1 分）；法定保险是政府为解决某个领域里的特殊危险，实现一定的社会目标或政策目标 而实施的（1 分）。第四，保障的水平不同（2 分）。自愿保险的保障水平较充分（1 分）。

六、案例分析题（共 18 分，每题 6 分）1．（6 分）（2 分）因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：（1）当家庭财产损失 30 万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿 30 万元。（2 分）（2）当家庭财产损失 72 万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿 60 万元。（2 分）2．（6 分）解：该保险公司的赔款=（损失金额十施救费用）×保险金额÷保险价值 =（500+8）×900÷1000 = 457．2（万元）由于该 企业 财产保险的保险金额（900 万元）小于保险价值（1000 万元），所以为不足额保险。3．（6 分）（1）保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公 司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人赵某对该车辆已经不存在保险利益，则 保险合同自车辆转让时起无效。（3 分）（2）保险公司可以拒赔。因为：刘某同 A 保险公司没有保险关系，不是被保险人。（3 分）

第四篇：保险学题库

《保险学》习题库 计算题

设：甲、乙两家保险公司承保家庭财产，发生保险事故损失7万元，甲公司保险金额为6万元乙公司保险金额为8万元，已超额投保，请按重复保险的赔偿金额责任分摊方式，计算甲、乙公司各应赔多少?

按重复保险的赔偿金额责任分摊方式计算：

甲公司单独承保应负赔偿责任为6万元;

乙公司单独承保应负赔偿责任为7万元。

甲公司应赔：7万元×6万元/(6万元+7万元)=3.23万元;

乙公司应赔：7万元×7万元/(6万元+7万元)=3.77万元。案例分析题

第1例

王某，女，2岁时母亲去世，随外公外婆在A地生活，3岁时上幼儿园，日常所需费用由王某父亲承担。4岁时王某父亲再婚，王某遂与其父、继母在B地生活，故从A地幼儿园转至B地某幼儿园。在转幼儿园前三个月，王某外公替她投保了少儿平安险，并指定自己为受益人。在转幼儿园后不久，在一次游玩中，王某不幸落水溺水身亡。事后，王某外公报了案并请求保险公司支付保险金，但保险公司以王某外公对王某不具有保险利益为由予以拒绝，双方遂引起争议。

案例分析：

一、依据《保险法》第五十二条之规定，很难说明王某同意其外公为其投保，王某的外公对王某的确不具有保险利益，但本案应另当别论。

在本案中，王某的外公与王某之间已非单纯的亲戚关系。王某年幼，属无民事权处行为人，丧母后其父就为其唯一的法定监护人。王某在2岁至3岁时由外公外婆照料，其父仅支付日常所需费用，实际上此时王某父亲已将其对王某的监护职责全部委托给王某的外公外婆，因此王某的外公为王某的委托监护人。

监护权的内容，对未成年来讲，基本上同于亲权，亲权是指父母对未成年子女的身心抚教监护和财产管理的权利。故王某的外公对王某的委托监护权基本上同于亲权，从此意义上来讲，王某的外公同王某父亲一样对王某具有保险利益。因此，王某的外公为王某投保少儿平安险是符合法律规定的，保险合同有效，保险公司不得拒绝支付保险金。

二、任何权利都要以一定的实有利益为基础，权利都要体现权利人的权益，但监护的着眼点在于保护被监护人的合法权益，而不是为监护人自身的权益，所以监护权在本质上不是一种权利，而是一种职责，即监护人不享有利益。本案中王某的外公作为委托监护人虽有权为王某投保，但因其不享有利益，所以不能指定自己为受益人，保险金只能作为王某的遗产来处理。王某父亲作为第一顺位继承人，该保险金理应为其所得。

案例结论： 王某的外公有权利为其投保，但不能作为受益人去领取保险金。保险金只能作为遗产处理，交给王某的父亲。第2例

某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下，经医生诊断为“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出悲观厌世的情绪。一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份，保险金额4000元，其间并无欠缴保险费的记录。朱谋死后，其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金。问保险公司是否给付保险金，说明理由。

自杀属于一般除外责任，既不是疾病也不是意外伤害，而是可以人为抑制的行为。属于“不可保风险”。但也有例外。我国保险法规定：以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超过两年，保险公司应该对这样的案件给付赔偿。案例分析题

第1例

赵某投保了一份终身寿险险合同，2009年10月5日赵某应缴费而未缴费，问：赵某的合同在2010年10月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？

分析：已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。

第2例

去年张先生为自己十四岁的儿子投保了学生平安险，保险金额为六千元，保险期限为一年。当年期末考试后，其子因成绩较差而被学校做留级处理，当天返家后即遭其父的责骂和毒打。第二天张先生下班归家发现其子失踪，离家出走，便和亲属四处寻找，至今半年仍音信全无。无奈之下，张先生请求人民法院宣告失踪，并持法院的失踪证明请求给付保险金。

分析：保险是以盈利为目的的经济活动，不承担扮演社会慈善或救济机构角色的责任，故须依法经营。若被保险人失踪满四年，经其父母申请由人民法院宣告死亡，才能按宣告死亡给付保险金。但若给付后被保险人又重新出现，则张先生仍负有返还保险金义务。因张先生所持的只是失踪证明，而保险公司只能在宣告死亡的情况下，才给付保险金，所以，保险公司不给付死亡保险金。

第3例2005年8月5日，王慧敏（原告袁军的母亲）从哈尔滨乘坐哈北公司黑A84892号客运汽车前往黑河，途中由于驾驶员操作失误，在哈黑大公路发生交通事故，包括王慧敏在内的8名乘客当场死亡。同年8月16日，在交警部门的主持下，袁军与哈北公司达成调解协议，哈北公司赔偿袁军死亡赔偿金、丧葬费、交通费、误工费等合计139566元，并已将款项支付给了袁军。

袁军后来发现，其母亲当时购买的客车票中含有2%的旅客意外伤害保险费。袁军随后找到中国人寿哈尔滨市动力支公司提出保险赔偿。保险公司告诉袁军此保险款项已支付给哈北公司，故不同意再支付保险赔偿金，同时让袁军去找哈北公司协调此事。袁军与中国人寿多次协商未果，2006年初，袁军将保险公司告上了法庭，要求中国人寿给付人身意外伤害保险金5万元、交通费1437元。

参考分析：根据《保险法》和《合同法》的有关规定，王慧敏在购买车票时就与客运公司、哈北公司和中国人寿建立了旅客客运合同和保险合同关系，这一事实有客运公司在售票处《公路乘客人身意外伤害保险》须知及王慧敏持有的客票为证。因此，法院判决保险公司应给付原告袁某保险赔偿金5万元。但考虑到中国人寿已将此款实际支付给哈北公司，故哈北公司应向袁军支付讼争的5万元保险赔偿金。

如果上述某项或多项风险同时发生并足够严重，则本项目的资金来源可能与预测发生较大偏差，可能影响本期债券的兑付，产生兑付风险。案例分析题

第1例

某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？

保险费=100*90/360*1.56%=0.39万美元

第2例

某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？

因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。

第3例

某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢? 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。第4例

某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？

15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。

第5例

某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受

雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆

炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：

（1）本案的险种属于什

么险种？

（2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？

（3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？

（4）受害

人家属是否能向向保险人索赔？

（5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？

（1）雇主责任保险（2）雇主与保险人之间（3）完全有效

（4）完全不可以（5）因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。

第6例 2007年4月25日，龙华迎宾馆司机驾车行驶至沪杭高速公路时，将步行进入高速公路的罗某父子撞死，交管部门在事后作出的“道路交通事故责任认定书”中确定事故是由罗某父子违章进入高速公路造成的，驾驶员不负事故责任，但根据新交法明确的“无过错赔偿”原则，龙华迎宾馆在与死者亲属协商后，支付给其4万元赔偿金。

投保了第三者责任险的龙华迎宾馆方面以为，在对死者亲属进行赔付后，应该可以“有凭有据”地获得第三者责任险规定的赔偿。

第三者责任险中的“第三者”是指车祸中被撞一方，若该司机投保了第三者责任险，那么他将不必承担全部事故责任和经济赔偿，而由保险公司来分担一定的经济赔偿。当时有分析认为，第三者责任险强制实施后，一旦发生车祸事故，责任人、被撞人的经济利益都得到保障，同时保险公司的承保面以及保费都将成倍扩大，所以它将促成一个三赢的局面。

但本案中的被告方华泰保险认为，根据《机动车辆综合险条款》，保险公司依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任，但对被保险人自行承诺和支付的赔偿金额，保险公司有权不予赔偿，而本案中交管部门已认定龙华迎宾馆驾驶员无责任，因此保险公司不应承担赔偿责任。① 分析：虽然新交法明确了机动车“无过错赔偿”原则，但机动车主无过错而承担的赔款却不符合保险合同关于机动车驾驶员应付的事故责任的赔偿前提。法院如果支持保险公司一方，那么第三者责任事故的风险不能通过保险减轻，将不合理地加重无过错方的责任，将会对交管部门的无过错赔偿执法产生障碍；但不支持则明显有悖于保险合同，并将行政强制管理的风险转嫁到保险公司，这也不合理。

第7例

A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额。但该公司向甲方出口了20万美元的货物，由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔多少？

由于出口信用保险赔偿时，以信用现额为准，所以保险公司最多能赔10万美元。

第8例

某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：

（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些?

（2）保险人采取什么赔偿方式？

（3）保险人应该支付的保险赔款是多少？

（4）某公司应该自负的财产损失是多少？

（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。（2）比例赔偿方式

（3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。

（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。

第9例

若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）

其赔款计算如下：

甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例＝5000×70%＝3500元

甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元

保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)＝3500 +6300＝9800元

乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元

乙车应赔甲车＝(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元

保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率)＝1200+4500=5700元

这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；乙车得到保险人赔款5700元。第10例

某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时，对扩建的四车间投保建筑工程一切险，保险金额560万元，按工程概算总造价投保金额应为800万元。在施工过程中，由于天气变化，连续3天降大雨，致使扩建工程的地基下陷，厂房倒塌损失金额为200万元，机器损失100万元。请分析该案例，并回答下列问题:（1）根据建筑工程一切险条款规定，地基下陷应属于意外事故还是自然灾害？

（2）该建筑工程保险的被保险人可以为谁？（3）在工程保险中，保险人赔偿被保险人的方式有哪些？

（4）若按专家在查勘后得出的结论，地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致。若免赔率为2％，则保险人负责的损失是多少？

（5）如果损失原因为该厂抽用地下水过量，致使沙土流失严重，再加上连降大雨导致地基下陷，你认为保险人应的责任是什么？

（1）自然灾害（2）建筑公司，工厂（3）修复 重置

现金（4）保险公司的赔偿金额=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8万元

（5）两者均不负责赔偿 计算题

1.一辆汽车重置价值为40万元，保额为30万元，一次事故中车辆损失20万元，若责任全部由第三者造成，保险公司赔款后取得代位追偿权，向对方追回赔款18万元，则保险人与被保险人应当如何分配 若追回22万元，又当如何？

解答：

追回18万元，保险人应得：18×30/40=13.5万

被保险人应得：18×10/40=4.5

追回22万元，保险人只能扣留赔款：20×30/40=15万

被保险人应得： 22-15=7万

2.若某人分别向两家财产保险公司就同一个标的投保家庭财产保险，投保时保险标的的实际价值为50万元，第一家保险公司的保险金额是40万元，第二家保险公司的保险金额是60万元，在保险期间内，标的发生保险事故，损失金额为30万元.如果按照比例责任，两家保险公司应怎样分担损失

解答：

先计算出，第一家保险公司承担的赔偿责任比例=40%

第二家的=60%

所以，第一家赔偿额=40%×30=12万元

第二家赔偿额=60%×30=18万元

3.保险人组织了两个溢额分保合同，确定自留额为50万美元，第一溢额分保合同的限额为四根线，第二溢额分保合同的限额为五根线.保险事故发生后，保险标的损失500万美元，请问原保险人，第一溢额再保险人，第二溢额再保险人各应承担多少赔款

解答：

保险人首先承担50万美元赔款，剩下450万美元的溢额。

第一溢额分保合同可以承担的最高限额是4倍的自留额，即200万美元，所以承担200万美元的赔款.还有250万美元的溢额。

第二溢额分保合同可以承担的最高限额是5倍的自留额，即250万美元，刚好全部承担剩下的溢额。

所以原保险人，第一溢额再保险人和第二溢额再保险人所应当承担的赔款分别是：50万美元，200万美元，250万美元。

4.解释：部分损失赔款=保险金额/出险时账面余额*（实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用两个险别的免赔额=15000+25000+20000-1000*2 = 58000元。案例分析题

第1例

田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ ①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。

第2例

王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？ 根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

第3例

一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？

根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。第4例

用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：

（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？

（2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？

（3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？

（4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？

（5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？

（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？（1）意外伤害保险的责任范围

（2）H保险公司

Z人寿保险公司

生产热水器的厂家。

（3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。

（6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500元。第5例

于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险。一天，于某到某名山旅游时不幸被车撞死。事后肇事司机赔偿8万元，有人认为根据代位原则，这笔赔款应该归保险公司，您认为这种说法正确吗？为什么？ 不正确。人身保险合同不适用代位求偿原则。因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。其保险价值无法衡量，只存在保险金的给付。

第6例

2009年11月5日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某，投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险，缴费方式为年缴。1999年1月4日，由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期，王某第二天又要到外地出差，就将保险费交给了黄某，委托他代缴。不巧的是，黄某的父亲病危，他必须立即回老家，缴费时间耽误了两天，王某的保单刚好过了规定的宽限期，处于失效的状态。黄某想等王某出差回来，向王某解释一下，由自己垫付保费利息，再办理保单复效手续。真是“天有不测风云”，王某出差返回途中遭遇车祸，经抢救治疗，王某痊愈出院，但住院期间，王某花费了2万多元医疗费用，遂向保险公司索赔。请根据案情，回答如下问题：

1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔。

2、如果你是保险公司理赔人员，你对该案如何处理。1.意外伤害医疗保险。2.先按条款规定，承担对王某的保险赔偿责任；再依据保险代理合同，追究对代理人黄某的赔偿责任 案例分析

案例一：陪吃陪喝受伤算不算工伤?某公司营销经理在上班时间陪客户到饭店吃饭，出来时不慎从楼梯上摔下来，造成身体多处受伤，单位向当地劳动局提出工伤认定申请，请问是否予以支持?

分析：

原则上不予认定，这种情况一般应先追究饭店是否有相应的民事责任(比如饭店的出行道路上有无障碍物或特别容易滑倒的情形)，然后再考虑企业内部制定的合法的岗位职责中是否针对营销人员有“陪吃陪喝”的岗位要求，如果的确有，且符合《工伤保险条例》第十四条第五款“因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的”，则可以认定为工伤。所以此类案件的关键在于“陪吃陪喝”是否作为工作内容进入企业的合法的规章制度。如果企业通过合法程序(如召开职代会或工会讨论通过)确立了“陪吃陪喝”的合法合理性，根据条例应该认定为工伤。

案例二：

因工作原因发生厮打能不能认定为工伤?钱某为谋工厂机修车间修理工。一天，钱某接到另一车间全某送来的报修单。要求钱某为其修理出了故障的设备。钱某将报修单交给了车间主任，并转告车间主任，全某要求第二天就将故障设备修好。车间主任对钱某说：你不用听他指挥，你由我来安排工作任务。并给钱某安排了其它工作任务，而没有同意钱某去为全某修理设备，也没有安排其他人去修理全某的设备。第三天，全某找到钱某，问为什么没有将他那台出了故障的设备修好。钱某回答，车间主任要求他先修别的设备，并说他听自己的车间主任的安排，要求全某有什么问题可以去找其车间主任谈。全某不满钱某的回答，开口就骂并动手打了全某，两人就撕打起来。结果全某被钱某打成重伤。全某因故意伤害罪被判处有期徒刑五年。其后，钱某向当地劳动保障行政部门提出工伤认定申请。在规定时间内，该劳动保障行政部门对钱某的申请做出了不认定为工伤的决定。不认定的理由有二：一是全某所受伤害系由全某殴打所致，不符合《工伤保险条例》第十四条规定应当属于工伤的情形;二是，钱某与全某在工作时间内打架，违反了工厂规定的劳动纪律，也违反了劳动法第三条第二款有关劳动者应该遵守劳动纪律的规定。因此，钱某所受伤害是违法行为所致。钱某不服当地劳动行政保障部门的认定，向上级劳动行政保障部门申请行政复议。受理行政复议的上级劳动保障行政部门做出了什么决定呢?

分析：

上级劳动保障行政部门作出了不维持下级劳动行政保障部门的认定决定的行政复议，确定钱某所受伤害确系工伤。理由是：第一，钱某遭到全某殴打的原因是没有按照全某的要求为其修理设备，而是按照车间主任的要求修理其它设备，这是由于工作而发生的伤害。而且钱某遭受伤害也是在工作时间和工作场所之内。第二，钱某与全某打架是违反了劳动纪律，但事端是由全某引起的，钱某是属于自我防卫。因为按照《工伤保险条例》第十四条第三项的规定，因履行职责遭受人身伤害的，应属于工伤。在本案中。钱某已将全某修理设备报修单交给了车间主任，并根据车间主任的安排，先修理其它设备。全某以此为由殴打钱某，钱某所受伤害是履行工作职责所致。这明显不同于全某以工作以外的原因殴打钱某。因此，属于工伤无疑。就本案而言，钱某打架属于正当的自我防卫，不同于全某寻衅滋事的打架;第二，对《工伤保险条例》第十六条第一项规定的违法情形，不宜作宽泛的解释。因为劳动法第三条第二款规定，劳动者应当执行劳动安全卫生规程。如果因为劳动者为按劳动安全卫生所受伤害都以违反劳动法的这条规定为由，被排除在工伤范围之外，明显是不符合工伤保险所奉行的不追究劳动者过错的原则的。收益风险 P3 纯粹风险 P3投机风险P3风险P3保险与储蓄的区别P24损失补偿原则的派生原则P60损失补偿原则的含义P59保险合同争议的处理方式P82投保人或被保险人权利义务的履行权利P78存款保险制度P88存款保险制度的优点P88危险管理评估p13危险管理成本p9复合保险与重复保险P23意图解释原则P81危险的构成要素P6危险管理过程P10可保危险需满足的条件P14 1

第五篇：保险学实习

2013年辅修保险学实习报告

在上学期完成保险学辅修理论学习之后，这学期我们进行了基于浙科保险实务模拟教学软件的保险学实习。在模拟实习软件中每个学生都有四个身份，即投保人（客户）、经纪公司、保险代理人和保险公司。主要内容有：投保人模拟实验、经纪公司公司模拟实验、保险代理人模拟实验和保险公司模拟实验。实验要求：完成直接投保、委托投保、理赔等业务操作。实习实验总共分为：人寿保险(年金险)、人身保险健康险、运输工具车辆险、人身意外伤害保险、家庭财产险实验、运输工具船舶险实验、运输货物险、工程险实验、责任险实验、企业财产险、运输工具车辆险实验等以上各保险模拟实验。

一、实习目的：

为更好的掌握保险学的知识充分的把所学的知识运用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻的理解对所学知识，增长和扩充知识面，增强与保险的接触，我们在老师的带领下，进行了为期两个星期多的保险实务模拟软件的实习。通过这种方式，让我们巩固并深化所学保险理论知识，掌握保险业务操作程序，提高解决保险实际问题的综合能力，为自己积累一些宝贵的经验，为更好的理解现实保险公司制度和流程打下坚实的基础。

二、实习时间：2013年6月15日到6月23日

三、实习地点：安徽农业大学经济与管理学院

四、实习的主要内容：

为了全面系统的了解保险公司经营管理的一整套流程，我们首先在该系统中申请了客户、保险公司（人寿保险公司和财产保险公司）、经济公司以及代理人等五个帐号。从不同的角度出发，全面、系统的了解保险，认识保险的险种、业务操作流程等。

（一）客户

客户可以建立自己的个人资料，可以向保险公司、经纪公司或保险代理人询问保险的内容、查看保险公司的保险产品，可以组建团队，投保分为人寿保险和财产保险。当遇到意外事故则可以向保险公司索赔或者由经纪公司、保险代理人代理索赔。此外还可以学习一些保险的理论知识、保险案例等。我们还可以根据系统提示的消息进行相应的操作。

在该系统中，客户可以对保险公司、经济公司或代理人进行询价；可以对不同的保险公司所对应的保险产品进行投保，如：人寿保险—人寿保险(年金险)——鸿祥两全保险。客户也可以委托经纪公司或者保险代理人进行投保，还可以发起团队或者加入别人的团队，进行投保团队险种。投保人要按照系统中给予的保单样本进行填写保单，填写完保单还要签字，然后有保险公司进行核查，核查通过后才可以进行保费支付。在保险公司出单，保单执行之后，客户才可以根据需要向保险公司申请保单变更。客户可以对保单进行多次申请变更。客户还可以对保单进行续保。当然，客户还可以想保险公司提出解除合同的申请。在保单管理中，我们可以查看到个人保单和团体保单的具体信息。

当发生事故时，我们可以向相应的保险公司进行报案，填写理赔申请书。当保险公司同意理赔时，我们再对赔偿的数额进行理算，最后进行核赔处理或者一方拒绝后进行上诉处理，最终达成协议后，客户签字，完成索赔。

（二）保险代理人

在保险代理人端，我们可以建立保险代理人的资料、查看客户资料，可以向保险公司询价并对客户的询价进行答复，代理人接受客户委托之后，可以代理客户进行人寿保险和财产保险的相关操作，当发生意外事故，保险代理人代理客户向保险公司要求索赔，此外，保险代理人还可以查看个人的业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。

保险代理人也可以进行询价，但是保险代理人的询价不同于客户询价。保险代理人可以对保险公司提问，也可以回答客户提问。当发生事故，客户向保险代理人代理所赔时，若保险代理人受理报案，则需要向保险公司报案。当保险公司受理后，需要填写理赔申请书，填写完成后等待客户的签字。保险代理人需要向保险公司进行资格申请后才能成为该保险公司代理人。资格申请是指申请保险公司的代理资格，需要经过保险公司的批准。保险代理人可以添加、查看、建立和删除客户资料。添加和建立客户资料时需要填写正确的客户信息。保险代理人也需要对保单进行管理，需要填写被保险人资料、投保人资料、投保过程，填写详细告知栏，填写完成后业务员签名，选择报告日期。

（三）人寿保险公司

在人寿保险公司端，我们可以建立人寿保险公司的资料，可以对客户或经纪公司或保险代理人提出的询价内容进行答复。人寿保险公

司主要是受理人寿保险相关操作，当发生意外事故时，保险公司根据实际情况进行赔偿，此外，人寿保险公司还可以管理公司的保险产品、管理保险代理人，查看自己公司的业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。

人寿保险公司可以回复客户或经理人的询价，也可以将询价的内容转交给自己的保险代理人去处理。人寿保险公司对客户的投保要进行核保，这里的核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行审核。进入保单列表页面，选择保险类型，选择相应的保险产品，可以查看相应的保单列表。对于未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员报告之后才能进行核保。对于团体保单（委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同）。选择保险类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。对于未出单的保单在查看保单的详细内容之后确认出单。保单在执行之后，保险公司要对保单进行归档。当客户申请变更保单之后，人寿保险公司对于未处理的变更申请，要查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处理意见（同意或拒绝）、选择处理日期，填写营业机构、业务员和工号。对于客户的续保，在查看个人保险投保单后，选择续保处理（续保通过或续保拒绝），填写续保说明。对于客户的保单解除，在查看个人保险投保单后，选择解除方式（接触通过或拒绝解除），并填写解除说明。

对于客户的理赔，人寿保险公司应先立案登记。选择理赔申请书类型，发出理赔申请书。若要拒绝受理，则填写拒绝理由，理赔申请被拒绝。人寿保险公司应当对已经受理的意外事故进行现场勘查，对于已拒绝受理的报案则不需要进行现场勘查。查看报案内容，填写勘查结果。查看报案情况和现场勘查情况，选择相关保单，选择赔偿决定（同意赔偿或拒绝赔偿），若同意赔偿，则填写理由说明，输入赔偿金额，等待客户签字。若不同意赔偿，可以拒绝理赔，或者接受客户的上诉，进入谈判。客户同意保险公司的赔偿决定后，保险公司结束处理。

人寿保险保险公司可以本公司的保险产品的状态进行改变（销售或者停止），也可以添加保险产品或进行险种设计。人寿保险公司还应该对搭理人的申请进行处理。

（四）财产保险公司

在财产保险公司端，我们可以建立财产保险公司的资料，可以对客户或经纪公司或保险代理人提出的询价内容进行答复，对于经纪公司发出的招标公告，可以进行投标。财产保险公司主要是受理财产保险的相关操作，当发生意外事故时，财产保险公司根据实际情况进行赔偿，此外，财产保险公司还可以管理公司的保险产品、管理保险代

理人，查看自己公司的业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。

财产保险公司同人寿保险公司一样，可以回复客户或经理人的询价，也可以将询价的内容转交给自己的保险代理人去处理。财产保险公司对客户的投保也要进行核保，这里的核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行审核。进入保单列表页面，选择保险类型，选择相应的保险产品，可以查看相应的保单列表。对于未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员报告之后才能进行核保。对于团体保单委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同。选择保险类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。对于未出单的保单在查看保单的详细内容之后确认出单。保单在执行之后，保险公司要对保单进行归档。当客户申请变更保单之后，财产保险公司对于未处理的变更申请，要查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处理意见（同意或拒绝）、选择处理日期，填写营业机构、业务员和工号。对于客户的续保，在查看个人保险投保单后，选择续保处理（续保通过或续保拒绝），填写续保说明。对于客户的保单解除，在查看个人保险投保单后，选择解除方式（接触通过或拒绝解除），并填写解除说明。财产保险保险公司可以本公司的保险产品的状态进行改变（销售或者停止），也可以添加保险产品或进行险种设计。财产保险公司还应该对搭理人的申请进行处理。

对于客户的理赔，财产保险公司应先立案登记。选择理赔申请书类型，发出理赔申请书。若要拒绝受理，则填写拒绝理由，理赔申请被拒绝。财产保险公司应当对已经受理的意外事故进行现场勘查，对于已拒绝受理的报案则不需要进行现场勘查。查看报案内容，填写勘查结果。查看报案情况和现场勘查情况，选择相关保单，选择赔偿决定（同意赔偿或拒绝赔偿），若同意赔偿，则填写理由说明，输入赔偿金额，等待客户签字。若不同意赔偿，可以拒绝理赔，或者接受客户的上诉，进行再立案。客户同意保险公司的赔偿决定后，保险公司结束处理。

（五）经纪人公司

在经纪人公司端，我们可以建立经纪人公司的资料、查看客户资料，可以向保险公司询价并对客户的询价进行答复，经纪人公司接受客户委托之后，可以代理客户进行人寿保险和财产保险的相关操作，当发生意外事故，经纪公司代理客户向保险公司要求索赔，此外，经纪人公司还可以查看自己公司的业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。

经纪人公司也可以进行询价，但是经纪人公司的询价不同于客户询价。经纪人公司可以对保险公司提问，也可以回答客户提问。经纪

人公司可以查看委托情况，选择接受或拒绝委托。若客户委托的保险产品处于开发状态或者停止状态，表示保险公司没有此类产品销售，则系统自动提示拒绝该委托。经纪人公司在接受客户的委托后也要填写保单，但是经纪人公司的保单填写需要在客户提交投保资料之后进行。经纪人公司可以通过保单查看，查看保单的具体信息。

经纪人公司接受客户的委托受理后，经纪人公司可以根据客户要求进行投保，填写保险项目，选择保险公司。当发生事故，客户向经纪人公司所赔时，若经纪人公司受理报案，则需要向保险公司报案。当保险公司受理后，需要填写理赔申请书，填写完成后等待客户的签字。

五、实习心得

本人在实习过程中也着实体会到了保险行业的工作人员的敬业精神，以及严谨的作业态度。必须认真执行各项制度，维护保险操作流程纪律。这样认真负责的态度使我认识到工作不是之前想象的那么的简单，我们要以十分的态度去对待每一分的工作。这对我以后无论参加什么工作都不失为一个重要的忠告：工作就是要用认真的态度去对待每个小小的细节，还有就是每个方面。

本次实习的时间虽短，只粗略解了解保险操作的大致过程，但获得了许多宝贵的实践经验和难得的锻炼机会。使我在保险的基础业务方面不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。也让自己的课本知识和社会实践有了近一步的结合，不失为一次和好的经历，和学习经验的好机会。

通过这次实习，为我以后走向社会有着积极的辅助作用，让我对未来的工作更有信心。同时也感谢老师、学校给我一个这么好的学习实践机会。