信用卡问题最新归纳(史上最全的)

第一篇：信用卡问题最新归纳(史上最全的)

1，刑法修正案

（五）在刑法第一百七十七条伪造变造金融票证罪后增加了内容，并可处三年以上十年以下有期徒刑：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

“

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

“

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

“

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

“窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。

“银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。”

2，刑法修正案

（五）将刑法第一百九十六条信用卡诈骗罪修改，并增加了“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的行为”； 信用卡诈骗罪的最高刑期可至无期徒刑，和没收财产。

3，根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第十四条规定，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。信用卡诈骗数额以实际的刷卡数额计算。诈骗数额在5千元以上的，属于“数额较大”。

“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。（这里的“催收“，仅仅限于对持卡人的催收，不包括对保证人和持卡人家属的催收，张明楷的观点，仅供参考P634）恶意透支5千元以上的，属于“数额较大”；持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支数额以超出保证金的数额计算。

4，盗窃信用卡并使用的，一般包括以下几种情况：

(1)行为人盗窃的是真实有效的信用卡并使用的；

(2)行为人盗窃的是伪造、作废的信用卡，而行为人不知其是伪造、作废的信用卡并使用的；

(3)行为人知道盗窃的是伪造的信用卡并使用的，或者知道是作废的信用卡，对其进行技术操作后将“死卡”恢复本能并使用的（4）行为人盗窃的是以虚假的身份证明骗领的信用卡的刑法规定的“盗窃信用卡并使用——定盗窃罪”中的信用卡应为真实有效的信用卡；但盗窃伪造、作废的、或者以虚假的身份证明骗领的信用卡并使用的，（属于冒用或者使用作废的信用卡的行为），应定信用卡诈骗罪。

5，（2004年12月29日人大常委会第十三次会议通过讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

由此看来，无透支功能的借记卡也属于信用卡。

6，各种金融诈骗罪与（普通）诈骗罪的关系问题。有一点需要提请特别注意，由于司法解释对各种金融诈骗罪起刑点的数额较诈骗罪的数额高，如信用卡诈骗罪起刑点数额是5千元以上（即数额较大的起点）。

而诈骗罪起刑点数额是2000元以上（即数额较大的起点），因此，当行为人进行信用卡诈骗，在2000元以上而不满5千元的，应当成立诈骗罪，而不是无罪。

特殊诈骗罪的成立以构成普通诈骗罪为前提，当行为人的诈骗行为的数额没有达到各具体诈骗罪的要求，而达到了普通诈骗罪的要求，即2000元以上时，应认定为普通诈骗罪。

7抢劫信用卡并使用的定性问题。盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪定罪处罚。那么抢劫信用卡并使用的是以抢劫罪定罪处罚，还是以信用卡诈骗罪处罚，还是数罪并罚，亦或择一重罪处罚？

答：抢劫信用卡并使用的，应定信用卡诈骗罪。

因为信用卡本身不代表财产利益，所以盗窃信用卡的，必须以划卡消费数额计算盗窃结果。法律规定盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。但法律未对抢劫的情况加以特别规定，应按照一般侵犯财产罪的认定方式认定。如果行为人目的是抢劫信用卡，之后又使用的，可以信用卡诈骗罪和故意伤害罪（故意杀人罪，如果手段行为构成的话）并罚。如果又同时抢劫了其他财物的话，以抢劫罪和信用卡诈骗罪并罚。（张明楷的观点P635，仅供参考）

第二篇：史上最全信用卡薅羊毛攻略

史上最全信用卡薅羊毛攻略

考虑到很多人对信用卡的观点两极分化，我觉得首先得制定个目录，这样可以按图索骥来查找自己想看的内容：

1、信用卡的利弊；

2、信用卡有哪些鲜为人知的使用技巧？

3、哪些信用卡值得办？ 信用卡的利弊；

01信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待还款日时再进行还款。eg：本书生持有的招商信用卡账单日为3号，还款日为22号，即我在3月4号刷的卡在4月3日出账单，然后要求我在4月22日把钱还给银行，等于我无偿拥有一笔钱50天左右；「早晚都是要还的」这是很多不敢办信用卡的人的口头禅，大概说出这种话的人大都不理解金钱的时间价值；我只说一句：如果你有大宗支出，用信用卡支付，节省下来的钱即使放余额宝都能有几十块钱收益，何况其他理财平台；如果是做生意，不用信用卡简直就是愚蠢；02如果只是利用信用卡缓解资金紧张和理财也只是小打小闹，其实，信用卡有很多可以薅羊毛的地方；信用卡积分算是最实在的，不但可以兑换吃的（如必胜客）、喝的（如星巴克）、玩的（如电影票）、住的（如星级酒店）、飞的（里程数）等，还能在你各种消费时给予折扣，例如汽车加油、免费洗车、洗牙、体检。总之，信用卡贯穿你的吃穿住用行，随之而来的也是这些生活的方方面面——要知道，这些统统都是免费的！羊毛之处在于：吃的喝的你都用不着，你就可以放在「闲鱼」或者其他平台上转手给别人，别小看这些东西，集腋成裘，赚的钱可能比你工资还多；03虽然支付宝和微信支付到处可见，但并没有覆盖全球，未来你走到任何地方，现金都有丢失的可能性，但信用卡即使丢失了，也只是补办时的十块钱而已，可以省却很大的丢失顾虑；其次，信用卡是身份的象征，以白金卡为例，可享受机场，动车vip候车，高尔夫球预定，医院排号，接机订车，签证办理，航空保险等服务。其他卡种也可享受一些商户的会员服务待遇。04未来是一个信用时代，蚂蚁花呗和京东白条就属于信用卡业务，未来的生活一切都将与信用挂钩，及早有一张自己的信用卡，可以提前积累信用额度，未来如果要贷款买车、买房，额度很重要。如果你一直没有信用卡，你就没有证明自己信用的证物，不是说你没有信用，而是你无法证明自己有信用，不客气的说，将来要买房申请贷款的额度都不会高到哪里去；05信用卡：对于自律性极差的人不适合，尤其部分喜欢剁手的女生不适合，所有不认真考虑自己还款能力而进行超前消费的，信用卡就是一把双刃剑； 信用卡：一直都是替你的现金买单，只支付那些刚需或者次刚需的商品，其他一概默认自己没钱买。如果你爱一个人，就推荐她办信用卡，因为有卡就是天堂；如果你恨一个人，也推荐她办信用卡，因为刷卡就是地狱。信用卡有哪些鲜为人知的使用技巧？不取现、不分期、不逾期，这是用卡的基本准则。针对信用卡的好处一一说明一些比较好的使用技巧：06修改账单：本书生持有的中信信用卡账单日为10号，还款日为29号，如果我在8月11号上京东商城用京东白条买了10000元的商品，京东白条会在9月11号要求我还款，我用中信卡支付10000元，然后在10月9日打电话让银行把信用卡账单日修改为8号，由于10月8号已经成为过去式，所以账单日会在11月8日发出，然后要求我在11月27日把钱还给银行——即我8月11号买了东西一直到11月27日才需要还钱回去。整整102天，就意味着这一万块你可以先放在余额宝，102天后再还给银行，你就赚了至少102块钱，如果我投资收益率为12.5%的P2P，就能赚347元，如果你支付的是10万、100万呢？注：修改账单功能平均6个月才能使用一次，而且很多银行信用卡是不支持修改账单日的，如果有，请仔细把握。（经网友提醒，信用卡还白条功能已停，能不能再开尚未得知）07十倍积分：有人说信用卡的积分其实还是蛮值钱的，平均1个积分=0.04元，但是很多时候，你消费的时候会有双倍积分，而且会在你生日的当月，给你十倍积分的奖励，so，你知道花大钱应该选择什么时间了吧。PS：支付宝提现收费问题可以一并解决。就是把你的信用卡绑定支付宝，并设置自动还款，这样你就不会忘记还款而担心逾期了。同时设置支付宝支付优先选择信用卡支付，这样一次支付，信用卡和支付宝账户能同时获得积分。支付宝的会员积分达到6000分以上，就可以升级为铂金会员，铂金会员下，是可以用积分抵扣提现银行卡手续费的，你还担心支付宝提现收费问题吗？08至于薅羊毛环节，则需要一定门槛，一般是要求你每月必须达到多少消费额度才有资格，所以，刷卡一定要大方。例如：同学聚餐、朋友聚会，你负责买单，回头在让大家把钱给你，出去玩遇到朋友花钱购物的，也可以帮他们刷卡；还有一个广撒网的方式，就是开通亲密付，让朋友们帮你刷卡，但要做好记账和收账记录；最后，有个小技巧，大家要小心使用。如果还款日马上就到了，但是你无法修改账单日，也不想拿自己的钱去还款，那就提前几天去京东上随便买个大件商品，然后在收货的时候选择拒签，京东会把你的钱原路返回，打回你的信用卡里。信用卡有一套特殊的结算方式，无论哪种途径收到进账，都默认还款，这样一来，只要这件商品的价格高于你的账单，你就算还款了，而且你本次购物获得的积分并不会取消。但是每次都欺负京东也不行，快递员也是无辜的，你可以试试天猫，还有就是，你可以买机票、火车票然后再退票，但一定要提前了解清楚，别扣手续费是前提；09信用很重要，信用卡则是考察信用高低的纽带；以芝麻信用分为例，分数700以上，签证新加坡；750分以上签证卢森堡等欧洲国家将省略很多很多麻烦；远的不说，近的如果你分数高毕业后在城市中租房子都可以免押金、更不用说免押金租车等便民设施。哪些信用卡值得办？现在很多信用卡中心为了业务拼了命的给用户好处，但实际上我不建议普罗大众有太多信用卡，每人三张最好，账单日最好刚好可以均摊一个月三十天。以下都是我目前在用的卡：10招商信用卡「推荐指数：★★★★★」首先是下卡快，基本上没有拒绝你申请的可能性，除非你是黑名单；然后是额度高，提额快，我从12000提到108000也只用了两年；再后是积分贵，可以直接卖钱的那种；再次是羊毛多，就看你会不会薅羊毛了；最后是周边多，可以用信用卡享受很多现金无法体会到的欢乐。办卡链接：https://dwz3.cn/uw2Y 中信信用卡「推荐指数：★★★★」9积分薅羊毛、9元看电影、航班延误1小时立赔1000元，经常坐飞机的首选信用卡（有的2小时，有的4小时）办卡链接：https://0x9.me/sBIKS 浦发信用卡「推荐指数：★★★★」看电影、看话剧、积分兑换的好卡办卡链接：https://0x9.me/Ep21S 广发信用卡「推荐指数：★★★」吃货们的首选，几乎吃喝购物都能打折办卡链接：https://dwz3.cn/LQnh 民生信用卡「推荐指数：★★★」吃货们的二选，几乎吃喝购物都能打折，而且每周的每一天都有自己的固定优惠办卡链接：https://dwz3.cn/arFU 以上除「广发」均有修改账单日功能（经网友提醒，说广发白金卡或升级至5星可以修改账单日，未尝体验，有待考证）。12办卡策略：原则上不建议一次性申办多张卡，可以先申请招商或者中信的卡，集中一张卡把额度提到很高时，再以卡办卡，就能办更高额度的卡，如果同时办的卡较多，分散支付又要同时提额比较困难，所以可以申请一张适合自己的卡。如果还有什么关于信用卡的疑问，欢迎大家留言沟通：奉劝一句：信用卡利大于弊，好好利用，但别反被利用。文 ｜书生

性别男、爱好女，文艺小青年，人生老司机

第三篇：信用卡业务问题

二、信用卡市场面临的主要问题

一 信用卡产业政策和法规体 系存在缺陷 , 市 场竞争无序使风险加大

目前 , 我国银行卡产业相关政策和法规体系明显 滞后于市场和业务的发展。当前 , 我国信用卡业务适 用法规是中国人民银行 年 月颁布实施的 假

行卡业务管理办嘟 , 这部政策法规对目前银行卡产 业出现的专业化、市场化的发展趋势缺乏明确的政策 导向。对于不同的监管主体在银行卡业务监管方面的 职能划分、业务准入条件和日常监管内容 , 发卡机 构、收单机构、专业化服务机构、商户及持卡人等银 行卡业务各方当事人的权利、责任、业务的界定 , 消 费者权益的保护等方面 , 缺乏健全的法律法规。随着 我国银行卡产业的快速发展 , 政策法规缺失所造成的 影响日益凸现。表现在市场上就是无序竞争 , 它必然 使风险加大。

二 发卡行重发卡数童 , 轻发卡质童 , 存在较 大的金融风险

前一段时间, 各大财经媒体纷纷报道国内信用卡

产业 “ 跑马圈地 ” 式的扩张方式就是很好的证明。目 前在我国信用卡市场上 , 各发卡行为争夺市场 , 扩大 市场占有率 , 片面追求发卡量 , 忽视发卡质量。在发 卡量指标的刺激下 , 各发卡行的信用卡办理程序愈益 简化。申请门槛的降低 , 对于金融机构来说 , 意味着 产生更多不良贷款的风险。国内的信用卡行业刚刚起 步 , 市场各方业务运作经验尚显不足 , 需要给予足够 的重视。

三 发卡行 内部控制制度执行不严

目前 , 各家发卡行基本上都建立了自己的内部控 制制度 , 这些制度从某种意义上说都很科学。以中国 工商银行为例 ,《 中国工商银行内部控制暂行规卿 中, 第三十二条对银行卡的规定如下

操作程序。按照银行卡业务管理规定和操作规

程要求 , 建立具体明确的业务操作程序控制制度 , 准 确及时地办理资信调查、支付授权及其他业务操作。资信调查及审查要通过多种渠道核实申请人身份 , 严 禁为无稳定职业、无稳定收入、无固定住所、无合法 担保的申请人发放信用卡 , 严防用假身份证骗领信用 卡。

安全责任。建立健全银行卡的调拨、领取、存

放、打卡、发放、回收、账实核对、销毁以及机密机 具、密钥、密码、及对商户的管理和对伪冒卡的 识别等各个控制环节的责任管理制度。

信用控制。建立授权责任制度 , 严格控制授权

业务各环节。制定并完善信用卡业务透支风险控制办 法及控制指标。透支风险控制指标应包括正常透支、恶意透支、呆账的占比情况 , 客观反映信用卡业务的 风险程度 , 并以此作为对分支机构信用卡业务考核的 依据 , 建立银行卡透支追索责任制度 , 建立挂失止付 制度 , 并及时编发止付名单。

事后监督。建立银行卡事后监督制度 , 及时对

银行卡业务实行内部监督。

从上面的规定看 , 制度是不存在问题的。但为什

么还会出现这么多的问题 , 笔者认为 , 是银行卡工作 人员没有按照相应程序办理业务 , 不严格执行内控制 度规定。

四 发卡行对持卡人的监管不到位

不少发卡行防范意识不强 , 认为信用卡发出了 ,银行就多了一份信用卡使用手续费的收入 , 但却很少 主动对持卡人进行随后的资金流动情况的监管和跟踪 服务 , 这样就会导致信用卡欺诈风险的增加。各银行 增加信用卡发卡量时 , 往往忽视了及时催债 , 以致于 形成坏账、呆账 , 而且银行对催收的重视程度远低于 对发卡量的重视程度 , 银行信用卡在加速发行进程中 存在着信用监管的制度性缺失问题。例如在收单环节 上 , 一些行对特约商户管理不严 , 资格审查管理松 弛 , 相对弱化了风险控制 , 在日常工作中, 也未能有 效监测商户的突然交易、频繁交易、连续消费、大额 消费等异常交易 , 导致特约商户套现、消费套现 等风险的频繁发生。

六 套现金领不断增加 , 坏账率持续上升

据中国银联不完全统计 , 年信用卡套现金

额超过 亿元 , 同比上升 已确认套现商户数量

达 多家 , 同比上升。最近央行公布的第三季度支付体系运行情况报告再度显示 , 截

至第三季度末 , 信用卡逾期半年未偿信贷总额

亿元 , 与第二季度相比增加 亿元 , 增长 ,同比增长 信用卡逾期半年未偿信贷总额占

期末应偿信贷总额的 , 比第二季度增加 个百

分点 , 比同比增加 个百分点。

二、解决措施与建议

一 加快构建我国信用卡产业完善的法律法规

体 系 , 规范市场行为

当前 , 我国信用卡产业相关法律体系立法经验缺

乏 , 可借鉴西方先进的做法。确立我国信用卡产业发 展与监管的基本立法框架 , 构建一个完善的法律法规 体系。立法出发点有以下几个方面 严格信用卡发

卡市场的行业准入规则、监管主体职能划分。目前 ,由于信用卡业务高收益的特点 , 参与发卡的金融机构 越来越多, 考虑到市场上恶性竞争以及因消费者信用 缺失而存在的金融风险 , 我国必须进一步完善信用卡 行业准入及监管机制。明确政府对信用卡产业发展 的扶持与保障政策。规范征信制度 , 完善信用评估 及失信惩治制度。明确界定发卡机构、收单机构、专业化服务机构、商户及持卡人的权利与责任划分。

二 细分市场 , 注重发卡质贵

在中国银行卡产业的发展初期 , 发卡银行的经营

目标主要以占领市场、抢夺份额为主 , 力求取得规模 的最大化 , 也即以数量取胜 , 粗放式经营特征明显。随着信用卡卡市场规模的扩大 , 经营理念、经营方式 也必将随之发生改变。片面追求发卡数量 , 不但不能 取得规模经济和规模效益 , 如果不注重产品和服务质 量 , 反而会失去已有的市场。因此 ,近期 , 注重效 益、注重质量已成为发卡银行的共识 , 信用卡卡业由 单纯的发卡数量竟争上升到服务质量的竞争 , 实现分 层服务、分层收费己是大势所趋。再者发卡行要进行 认真的市场细分 , 确立自己的目标市场 , 提高信用卡 的成活率及服务质量。这方面做得比较好的招商银行 和中信银行很值得借鉴。

三 加大宣传 , 教育持卡人养成安全用卡的良

好习惯

各发卡组织要联合各商业银行开展 “ 放心用卡、安全支付 ” 等主题宣传活动 , 帮助广大的持卡人、特 约商户加强风险防范意识 , 掌握基本防范技巧。比如 教育信用卡持有人应避免信用卡密码设置过于简单 化 以生日、电话号码等易被人掌握或猜测的数字作 为密码 在 提款时要注意周围有无异常人或物 ,输入密码时用手在键盘上方进行必要的遮挡 , 防止密 码被偷窥 在刷卡消费时 , 信用卡不要离开自己的视 线等。通过宣传教育提高持卡人的安全用卡意识。

四 完善内控监替 , 提高制度的执行力

是要完善信用卡管理制度 , 对卡的授权、止

付、销毁等重要岗位实行权限批准制度。

是银行应建立多级控制体系、建立和落实岗位

责任制、实行恰当的责任分离制。根据信用卡卡种的 属性、业务种类及其风险特点制定完善相应的业务规 章制度和操作程序。加强银行业务员的技能培训 , 提 高一线员工的素质 , 大力加强信用卡业务的电子化建 设, 加快持卡人反常消费信息的反馈速度。

把信用卡业务的审计工作纳入到银行内部审计

工作的整体计划中, 结合案件专项治理 , 建立合规风 险管理的长效机制。

五 依法加大恶意套现行为的惩罚力度

最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《 关

于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的 解释》 , 于 的年 月 日起施行。懈 释》 对信用

卡“ 恶意透支 ” 构成犯罪的条件作了明确的规定 ,以及 “ 恶意透支 ” 认定处罚的相关问题 ,对‘ 以非法占有为目 的,’了界定 ,以区别于善意透支的行为。这份解释使 追究恶意套现行为有了有力的法律依据 , 也会对恶意 套现者以很大的威慑。

第四篇：史上最全车主信用卡,有车一族看看!

史上最全车主信用卡，有车一族看看！

车跟孩子一样，买只是第一小步，后面的开销才是大头：洗车、加油、养护、保险……都是些不省钱的主！以下，便给大家带来目前各大银行的车主卡，个别地区性银行的就暂不介绍啦。

民生银行——车车卡

年费

金卡：300元/年，免首年年费，当年刷卡消费满5笔，免次年年费。

标准白金卡：600元/年，核卡两个月内刷卡一笔免首年年费；自核卡之日起每12个月内可累计积分的交易消费满18笔或满5万人民币（或等值外币），免次年年费。

想了解更多相关资讯，请下载融360app。

豪华白金卡：主卡3600元/年，附属卡1800元/年。

亮点权益

1.加油金返还，每月最高500元

金卡：每月计积分消费满1500元，获得当月加油消费5%的加油金返还，每月上限50元。

标准白金卡：每月计积分消费满2500元，获得当月加油消费8%的加油金返还，每月上限100元。

豪华白金卡：每月计积分消费满3000元，获得当月加油消费15%的加油金返还，每月上限200元。

钻石卡：每月计积分消费满6500元，获得当月加油消费100%的加油金返还，每月上限500元。加油金可等额兑换中石化电子加油充值卡

2.1元洗车

金卡：计积分消费1500元，每月可享受2次；

标准白金卡：计积分消费2500元，每月可享受4次；

豪华白金卡：计积分消费3000元，每月可享受4次；

钻石卡：不限条件，每月可享受4次。

3.1元机场停车

白金卡及以上级别，在指定机场停车区或银联专属停车区，使用民生车车 信用卡刷卡消费1元即可享受2小时停车或者48小时停车服务。

4.其他权益

业内首创不限车牌号码24小时全年无休的道路救援服务；车险投保最高可享商业险15%的加油卡回馈。

平安银行——车主卡

年费

首年年费200元，首年消费满3万元可免次年年费。

亮点权益

1.加油88折

全国48个城市超8000家加油站，天天加油享88折。

2.全车人员保障

获赠最高110万元全车人员意外保障（仅限持卡人本人驾驶车辆）

想了解更多相关资讯，请下载融360app。

3.全国免费道路救援

每次30公里内的免费道路救援服务（含事故和非事故），每天可享一次，全年不限天数！

华夏银行——畅行华夏尊尚白金卡

年费

680元/年，可用5万积分兑换。

亮点权益

1.加油金返还

当月非加油类计积分消费达到2000元，加油类消费按6%返加油金，每月最高返现60元。

2.全年5次免费代驾服务

3.全年免费道路救援服务

4.ETC通道

上高速直接走ETC通道，先通行后扣款，还能享受高速费折扣。

招商银行汽车卡

年费

首年免年费，刷6次免次年年费

亮点权益

1.返还加油金

平日3%，周五5%加油返还。

2.积分提速

使用Carcard汽车卡消费或提现，不仅可以累积积分，还能额外赠送50%的积分。

建设银行——龙卡汽车卡

年费

金卡年费为200元/卡，白金卡年费为580元/卡。

亮点权益

1.积分优惠换油

每2.5万龙卡汽车卡积分兑换100元油费。

2.优惠洗车

金卡：当洗车服务门市价等于或低于15元时，客户无需支付费用即可享受洗车服务；当洗车服务门市价超过15元时，超出部分由客户使用汽车卡积分（兑换比例为4‰）支付，积分余额不足时使用现金支付。

想了解更多相关资讯，请下载融360app。

白金卡：当洗车服务门市价等于或低于40元时，客户无需支付费用即可享受洗车服务；当洗车服务门市价超过40元时，超出部分由客户使用汽车卡积分（兑换比例为4‰）支付，积分余额不足时使用现金支付。

3.免费道路救援

拖车、泵电、换备胎、现场快修等项目每年每项限免费3次。

广发银行——车主卡

年费

普卡90元／年，金卡260元／年。

亮点权益

1刷卡加油1%现金返还或5倍积分

2.免费道路救援服务全年不限次数现场维修服务；全年无限次100公里以内免费拖车服务；最多10升/次，每年3次免费送油。

工商银行——爱车Plus卡

年费

普卡年费为100元/卡/年，金卡年费为200元/卡/年，白金卡年费为2000元/卡/年。

亮点权益

1.6%加油返现

在全国中石油加油站持爱车Plus卡加油可享6%返现优惠，每名客户每周日只限享受一次优惠，每周最高返现20元，每月最高返现100元。

2.新客户返现

即日起至2017年12月31日，凡申办爱车Plus卡成为工银信用卡新客户的持卡人，并启用爱车Plus卡一年内累计刷卡消费5笔或5000元人民币或等值外币，即享受返现资格。金卡一次性返现200元；普卡一次性返现100元；白金卡不参与客户返现。

3.机场1元停车

在国内指定机场停车区或银联专属停车区，刷卡消费1元即可尊享2小时停车或者48小时停车服务。

4.全球租车折扣

5.景点门票62折

至合作景区刷卡购票享成人门票62折。

中国银行——长城环球通爱驾汽车卡

年费

360元/年，首年免年费，当年刷5次免次年年费。

亮点权益

1.加油赠0.5倍积分

在全国任意加油站（MCC为5541和5542）加油，即可累积0.5倍交易积分，即加油类交易消费1元可获0.5倍积分。

2.车险增值

在中银保险购买车险保费达3000元及以上，可享受其提供的免费代办驾驶证年检及驾驶证换证、代理验车等增值服务。

兴业银行——车友卡

年费

普卡200元／年，白金卡（精英版）500元／年，白金卡（标准版）2600元/年。

亮点权益

1.境内机场贵宾服务

白金卡（标准版）享境内20余个中心城市机场的国内航班出港机场贵宾服务，本人无限次免费畅行，另可免费携带随行4人次。

2.免费24小时非事故道路救援服务

北京银行——乐驾卡

年费

金卡200元／年，首年免年费，刷卡五次免次年年费；白金卡800元／年，使用10万积分抵扣次年年费。

亮点权益

1.多倍积分赠送

每个账单月加油类消费不满1000元，金卡可获5倍积分，白金卡可获10倍积分；每个账单月加油类消费达到1000元（含）的，金卡可获5倍积分或者所获5倍积分于下一个账单月自动兑换25元加油金，白金卡可获5倍积分或者所获10倍积分于下一个账单月自动兑换50元加油金。

2.酒后代驾

金卡全年3次，白金卡全年12次。

3.洗车服务

白金卡全年24次（每自然月限2次）

4.其他权益道路救援

金卡全年3次，白金卡全年12次；驾驶员人身意外险金卡1万元，白金卡1.6万元。

中信银行——标准车主白金卡

年费

精英级 480元/年（刚性年费），尊贵级2000元/年（刚性年费）

亮点权益

1.15%加油金返还

每自然月交易满3笔399计积分交易且计积分交易满5999元的持卡人至各油站刷卡交易，白金精英级当月可享加油交易金额10%返还奖励（上限100元/月），白金尊贵级当月可享加油交易金额15%返还奖励（上限150元/月）

2.无限次道路救援

3.1元机场停车

4.0元洗车活动

每自然月满足3笔399计积分交易，即有机会获得0元洗车服务，白金精英级2次/月，白金尊贵级4次/月。

上海银行——畅行卡

年费

280元/卡/年

亮点权益

1.免费车辆养护服务包含2次洗车以及1次车辆检测服务

2.3次免费专业酒后代驾服务

3.无限次道路救援服务

小编介绍的只是各大银行推出的专属车主卡，也有卡友喜欢用交行白麒麟、中信i白金等其他卡去加油，也能薅到一些羊毛。

第五篇：信用卡的使用问题

信用卡的使用问题

1.如何申请信用卡？

通过客服电话或者去银行网点索要申请表，填写完成后，附上身份证复印件和相关 证明，寄到指定信箱，或者直接交给银行工作人员。

2.为什么我的信用卡申请了很久，都没收到？银行不是承诺14天办好的吗？ 可以通过网络或者客服电话查询办卡进度。

银行承诺的14天是指14个工作日，一般是三个星期左右。

3.申请了信用卡，结果银行通知我没有通过他们的审批，这是怎么回事？ 银行需要对你的资料进行审核，认为符合他们的发卡标准才会发给信用卡，并不是 申请了就一定能拿到的。

4.银行已经通知我卡片寄出了，但是半个月过去了，我还没收到，怎么办？ 一般卡片是通过挂号信的方式寄来的。遇到这种情况，应该尽快和银行取得联系，由银行方面向邮局查询。

5.收到信用卡了，怎么开卡？

通常，开卡可以通过客服电话、银行网点或者网上三种方式中的两种或者全部方式 进行。在寄卡的信件背后有具体的操作流程。一般开卡的时候需要提供你在申请表 上填写的大量资料，如果你已经忘记，就只能打客服电话，转人工服务进行核对了。

6.卡片背后的三位数字是干什么用的？

这个三位号码是一个安全验证号码，通常在开卡和网上支付的时候，持卡人需要输 入这个号码。

7.我的信用卡没有密码，但是在刷卡消费的时候还是要我输入密码，怎么办？ 现在商场主要有两类POS机，一类只需直接按确定，输入任意号码会告诉你密码错误，另外一类一定要输入任意号码再按确定才可以。都试一下就行了。

8.用信用卡透支消费以后，应该如何还款？

信用卡还款方式主要有以下几种：直接去银行网点向信用卡“存款”；在自动存款机 上向信用卡存款；用其它银行卡向信用卡转账；办理同一家银行的借记卡或者开立 活期储蓄存折以后与信用卡进行关联。

9.消费了外币以后，可以用人民币还款吗？

可以用人民币还款。如果已经选择了自动关联购汇还款，那么只要在关联的活期账 户上存入足够的钱就可以了；如果没有选择自动关联购汇还款，那么需要先向卡中 存入或者转入足够的人民币，然后打客服电话要求购汇还款。

另外，如果透支的是美元，不需要任何费用；透支的是非美元的其它外币，则visa 或者master组织要收取1.5%的手续费。

10.信用卡还款有本地异地之分吗？

大多数信用卡都没有本地异地之分，因此异地还款也不会有任何费用。

11.信用卡的免息期是怎么计算的？

信用卡的免息期一般都是到今天以后的第一个账单日以后的第一个还款日为止。例如，信用卡的账单日是每个月的25日，还款日是13日。那么在1月10日的透支消费，就应该在以后的第一个账单日（1月25日）之后的第一个还款日（2月13日）还即 可。

12.如果忘了在还款日前还款，怎么办？需要多付哪些费用？

一般来说，在还款日之后还款需要支付滞纳金，本期账单不享受免息待遇，在未还 清所有欠款之前，以后的消费也不享受免息待遇。

偶尔忘记还款，最好立即与银行取得联系，说明情况，并及时还上，以免影响持卡 人的信用记录。

13.在还款日之前，没有还清账单的全额，会有什么影响？

需要支付透支利息。透支利息的算法，各个银行不同，大部分银行采取的是对账单 全额计算利息。例如，1月份的账单显示，全额还款为3005元，2月的还款日之前，持卡人还了3000元，在还款日之后再归还剩余的5元，那么持卡人就需要每天支付3 005元×0.05%=1.5元利息。

目前，建行和招行对人民币10元或者美元1元以内的零头没还清的情况，视同还清，即不收取滞纳金和利息。

14.昨天往信用卡里存了200元钱，但是今天查账单，还没有显示，这是怎么回事？

信用卡存款的到帐有一个过程，通常要两到三天，但是大多数银行的信用卡可用额 度会立即调整，而不必等到到帐。

15.如果往信用卡里“存款”，银行会支付利息吗？ 信用卡里的“存款”（溢缴款）没有利息。

16.信用卡可以取现吗？

可以，但是一般只能取信用额度的50％或者更少，同时要支付一定的手续费，并且 不享受免息待遇和最低还款额待遇。

17.信用卡的账单日可以自己决定吗？

可以，一般银行都会提供三个账单日，在发卡的时候指定一个，以后持卡人可以通 过银行的客服电话进行修改。部分银行规定了两次修改之间的最小间隔。

18.怎么修改信用卡的账单地址？ 打银行的客服电话转人工可以修改。

19.在异地或者国外使用信用卡刷卡消费需要手续费吗？ 信用卡刷卡消费不需要手续费。

20.卡片找不到了怎么办？ 立即挂失，以免被盗用。

如果你确信信用卡是丢在家里或者一个安全的地方，部分银行允许对信用卡进行管 制，找到后再接触管制，这样可以避免高额的挂失费用。

21.不想用信用卡了，怎么销卡？销卡以后还能再重办吗？

可以打银行客服电话销卡，一般销卡后三个月内可以重新开通使用。另外，部分银 行规定销卡后就不能再办理同一种类的信用卡了。

22.信用卡的年费怎么计算？年费能享受免息待遇和最低还款额待遇吗？

除中国银行长城卡按自然年计收年费外，信用卡的年费都是按实际的“年”收取的。例如，发卡时间是05年11月，那么第一年就是05年11月～06年10月，在06年11月的 账单中扣除下一的年费。

年费费用按转账方式扣除的，因此不能享受免息待遇和最低还款额待遇。

23.如何保证信用卡的使用安全？ 要注意以下方面：

1)妥善管理自己的卡片，经常检查。发现遗失马上致电银行挂失卡片 2)熟记银行的客服电话，也可以存在手机内，以备不时之需 3)不要用自己的生日或是身份证号作查询/取款密码 4)不要轻易给别人展示自己的卡片

5)仔细核对帐单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对

6)刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结帐 7)网上交易注意安全

24.信用卡网上交易如何保证安全？ 1)不要在公共使用的电脑上进行网上交易

2)网上交易所使用电脑要经常查毒，并安装个人防火墙

3)在进行网上支付的时候特别要注意支付网页的网址，应该是相应银行的网站 4)在有信誉的大网站交易，不知名的小网站尽量不要交易，确实需要交易最好使用 借记卡或使用专业版进行交易。5)妥善保管网银密码，6)国际网上支付要了解相关的惯例以及法律法规，不懂的地方可以向银行客服咨询

25.使用循环授信(即没有全额还款)的时候利息怎么算？

使用循环授信，即未全额还款但归还的数额超过最低还款额的时候，将不能享受免 息待遇。要支付的利息是从消费之日起到上一还款日的全额利息，加上未还部分从 上一还款日到本次还款日的利息。

例如，假设某人的账单日为25日，还款日为13日，3月10日消费1000元，3月25日的 账单显示共需还款1000元，最低还款额为100元，此人在4月13日还款500元，剩余 的500元到5月13日归还，并且此后没有刷卡消费。那么他在4月25日的账单上，总计需要支付的利息为 1000×24×0.05％+500*12*0.05％＝15元。~~3.10～4.12 ~~4.13～4.24

26.什么是最低还款额？

最低还款额是你最近一个还款日所要交还的最低金额，一般是由以下几个部分组成 的：

信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+ 超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100% 如果你在本期账单出帐日到最近一个还款日之间交还的总金额小于最低还款额，你 就需要支付滞纳金，作为对你不按时还款的惩罚。另外，如果你连续两次未能还清 最低还款额，银行会将其作为不良记录记入你的个人信用档案。

首先，什么是信用卡？

“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，在工商银行这样的国有银行反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。

真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用等。

目前除了四大国有银行以外，其它商业银行发行的信用卡基本上都是真正意义上的信用卡。

信用卡的消费特点

其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。

信用卡就像“全球通”，不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给移动公司），信用消费（现在买个号码也不需要保证金吧，外地身份证要，算是信用不够吧），先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付），享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。

“全球通”唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。

说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。

不要往信用卡里存钱

信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定电话入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。

真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。

不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度，比如银行给你八千块的额度，就是你一共可以欠银行八千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过八千，会加收超限费）

爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。

当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。

而且对于我们大多数普通人来说，额度高不过徒增加自己丢卡以后的风险罢了。

另 外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还没有免息还款期，还加收高额收续费，你就是预借一块钱，也要至少付10～30元的手续 费。所以从A行提现还B行卡的账单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。

因此明白了么，信用 卡根本就是透支用的，信用卡不是你的储蓄帐户，信用卡，听名字都知道啦，是信用！你用你的信用当钱花，然后每个月再用钱把你花出去的信用买回来，如此而 已！所以，尽管信用卡看起来和储蓄卡一模一样，用起来也似乎差不多，都是唰的一刷，但是，其内涵却有本质的区别啊！

免息还款期

一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结账日，23号是最后还款日。最短还款期：4号刷卡，5号银行记账（一般需要一天记账）5号晚上出账单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天

最长还款期：6号刷卡，因为本月账单已在前一天出账，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的账单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费.....不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡指南，每一张信用卡领用的时候，都会有一本非常详细，详细到有些麻烦的信用卡指南，如果到时候你没耐心看指南，今天就要好好看我这个帖子。

循环利息和循环信用

依 央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10%，10000块的账单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从 10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的人海了去了。用这个方式 还款的人，就是动用了循环信用。

日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。

照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点： 1，常常将现有的额度用满。

2，做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）

所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。这 里，终于可以回答开头的第二个问题，就是信用卡额度的问题，我上面也说了，额度太大，不过是增加我们的风险罢了。事实上，为了保证信用和我们的正常生活，一般情况下我们每个月的刷卡消费应该是小于我们的月收入的，小多少看你自己了。如果你是月光族，那就照着你的薪水刷，每月一领薪水就全去还款。如果还要攒 钱，就悠着点刷，因为刷信用卡就是是你平时过日子消费，不是装大款。

因此，信用卡额度比你月薪多一点就好，为什么要多一点？因为如果某个月你有意外的额外支出，可以方便的救急。信用卡如何产生收入

有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：

1，年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了，或有条件的免除了这一块，这是与国际接轨的做法）

2，循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）

3，刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代 收），这是很大的一块蛋糕，曾经看报道说永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。

国际信用卡组织

主 要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期 经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。

要不要密码

这个问题很重要，因为关系到大家的信用卡的安全。同时，这个问题大家也很多迷惑，国内商业银行的宣传弄的大家都不知所以„„

任何事物来到中国，就会变得符合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡，中信银行也推出使用密码的国际卡，现在各个发卡行发行的信用卡都可以设置开通密码。其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内很多小商家无此意识，大多不会核对。于 是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到 持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码（现在偷密码的手段防不胜防），盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消 费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。

我的信用卡没有一张有密码，尽管银行会很善意的提醒我可以设定密码并告诉我那样“更安全“，但是我还是不设密码。因为设密码后，对银行是更安全了，对我自己，没什么影响。要是有人偷了（拣了）我的信用卡，肯定很爽，去哪儿都能刷，一刷就过，随便输6个数字都对，如果收银员不核对签名，就过了。然后呢？

银 行会给我寄来账单，但是我不承认，打死也不承认，银行就去找商家要存根，对签名，当然没有我的签名，然后银行就也不给商家钱。商家也不想亏啊，所有收银台 那里都有监视器，调出来看谁刷的，然后报警。金额要是小，就当买个教训，钱从收银员的薪水里面扣，今后她就会很仔细的核对签名了。如果金额大，警察通过录 像找人也不难„„

但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷 卡，视同本人，因为网上没法签名嘛！密码也无效了，因为任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把 末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码，基本上还是安全的）

信用卡的未来

境外信用卡市场已极度成熟。电话费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付。

信用卡的张 数，额度，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，民生银行 的还有免费道路救援，中信的送航空意外保险等附加服务，招行国航知音卡的里程累计等，而卡友正是看中 6 这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利 积点，定点消费优惠等措施。因为现在很多银行都开始采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。

在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，比如我想去交电费就交不了。而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。

信用卡的用处

以前每到月底就闹饥荒，甚至干过每天中午就吃两个糖三角充饥的事情，想想那时这么辛苦，所以现在一定要留张信用卡在身边，平时能刷卡就刷卡（所以我常去顺天府之类的超市，因为有刷卡机），把现金留到最后要缴帐单的日子，这样，假如遇到像“月底有朋自远方来”这样的场合，我才能“不亦乐乎”。

就像开公司一样，就算手头流动资金足够，开项目时也要争取银行贷款，个人也是一样，何况还有免息还款期。尽量把现金留在手里以保持足够的应变能力，这是信用卡对我们最大的用处。现在招行信用卡有永久免费的积分计划，还可以在将来兑换奖品，也可以免息分期付款买家电或电脑，这些回馈又相当于消费打折，所以从理财观念上来说，只赚不亏。

至于缴帐单麻烦，可以申请自动转帐，只要在柜员机上把钱存入指定帐户，缴款日银行自己会去扣钱。或者通过网上银行转帐。当然如果你们写字楼楼下就有发卡行的柜台或者自助还款机，就更好了！现在，北京的招商银行，民生银行还是网点很多的。

以上，大概能回答第三个问题了，信用卡是富人用的么？才不是！家财万贯的富人才不需要信用卡，因为他钱够花，中国央行规定信用卡的额度上限是5万，还不够买个好点的皮包呢。信用卡对我等这样的穷人才有用，因为可以救急。