交通银行信用卡车贷

第一篇：交通银行信用卡车贷

交通银行信用卡车贷

作者：金投网

交通银行个人汽车贷款

产品定义

银行向借款人发放的用于购买各类生活用汽车的人民币贷款。

贷款对象

具有完全民事行为能力，持有当地合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。

贷款额度

贷款额度不超过所购车辆价格的80%。

贷款期限

贷款期限最长不超过5年。

申请材料

（1）个人住房贷款申请表；

（2）借款人及配偶身份证明(居民身份证、护照、户口簿等)、婚姻证明；

（3）车辆购销合同或协议；

（4）车辆首期付款证明；

（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）；

（6）借款抵押担保的权属证明，有处分权人同意抵押的证明；

（7）贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

办理指南

（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。

（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订个人借款合同及担保合同，办理公证、保险、抵押登记等手续。

（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。

第二篇：中国邮政储蓄银行信用消费贷申请条件

邮储银行信用消费贷款简介

一、对象：申请人年龄在25周岁（含25周岁）至55周岁（含55周岁）之间，且满足以下条件：

（一）副科级（含副科级）以上的正式编制公务员，副团级（含副团级）以上军官；副科级（含副科级）以上的事业单位正式编制员工；

（二）借款人（或其父母、配偶、子女）在当地城区拥有自有(或共有)产权的房屋，或者长期稳定的固定住所。

（三）本人及配偶社会记录和信用状况良好，当前在我行及其他金融机构无拖欠贷款。

（四）具有贷款行所在地常住户口，或连续居住二年以上的有效证明。

（五）在贷款行所在市（地）连续工作满二年，具有稳定的工资性收入来源。

（六）具备偿还贷款本息的能力，总体收入还贷比应控制在50％以下（含50％）。

二、期限：最长36个月

三、还款方式：按月等额本息

四、用途：装修、购车、留学

五、利率：根据2013贷款1月最新利率，一至三年（含3年）贷款年基准利率为6.15%，我行依据客户自身情况进行贷款利率评级，利率浮动约在基准利率上浮10%-40%之间。

六、金额：根据还款能力及资质测算，月还款金额应在借款人月均净收入的50%以内，最高贷款金额50万

七、需要提供的材料： 1, 本人及配偶身份证复印件 2，本人及配偶户口本

3，结婚证（未婚的提供民政局的无婚姻登记证明）

4，职业及收入证明（证明上需注明出具证明的联系人及联系电话，若夫妻双方一人借款收入能力不足的，可追加配偶作为共同借款人，提供收入材料及流水，下同）5，学历证明（如有，加分项）6，工作证

7，资产证明（如有，加分项）8，邮储银行账户 9，近一年银行流水

10，职称证明（如有，加分项）

11、用途证明（如装修的，需要装修合同，且款项直接打到合同上对方的帐户；购车的需要提供购车合同及后续发票等）

12.邮储银行还为广大客户提供无抵押经营类贷款，有抵押贷款，应收账款贷款，货物质押贷款，银行承兑汇票贴现，开票业务。咨询电话：020-85514441，***，广州市分行廖女士

第三篇：卡车市场调查

2011年天津高职行业和医疗行业调查报告

调查目的：根据终端客户市场运行现状进行分析和研究，根据分析研出的市场结果分别对目前和淡季到来以及2012年的经营销售工作进行重新调整和部署，来近一步提高行业知名度和提高业绩做好充分的准备。

调查地点：天津市

调查对象：天津市所有已购买和未购买高职院校

调查方法：通过和高职院校和医院的工程师、主任、比较熟悉的系统集成商、产品分销公司和其他硬件软件厂商。

一、高职行业的调查情

天津高职行业共26家高职院校，其中五所高职

调查效果：

郑州及周边乃至河南全省是一非常有潜力和庞大的中重工程卡车需求市场，使我们真正的零距离的去接触了市场，优其是一些终端用户的实际使用和操作运用过程，将对我今后的销售工作起到很大作用。了解到所调查地区中总的来看新密市、辉县市是重型卡车前四后八要主要需求市场区域，延津县、封邱县是小单桥和前四后四的主要需求区域，长垣县是后八轮的重要需求市场区域，下一步我们在进行宣传和做巡展的时候可以纳为重点，进行针对性的宣传和推广工作。

第四篇：信用卡车贷4%年的手续费真的很便宜吗？

信用卡车贷4%/年的手续费真的很便宜吗？

写在前面：

白驹过隙，不知不觉间来到汽车之家论坛已一年有余（无组织潜水半年后才注册的）。通过对各类帖子的学习，一路走来，我也慢慢从菜鸟成长到了资深潜水员，再到目前渐渐能够偶尔浮出水面，甚至扑腾出些许晶莹的水花（精华）。在这一年里面，新生代菜鸟们小白式的发问让我看自己成长的轨迹，热心车友们发布的经验分享让我受益匪浅，论坛DIY精英们在有限预算下关于好车的不懈追求让我钦佩不已。与此同时，这一年里，看帖“三分靠猜七分靠蒙”（也就是啥也不懂）的我，居然我也慢慢地学会了辩证地去看各种帖子。同时，在论坛渐渐“资深”之后，特别是真真成为车主以后，让我忽然有了为论坛尽一份力的使命感，于是才萌生了渐渐浮出水面的想法。

诚然，汽车文化博大精深，我清醒地认识到我的车的了解，还停留在非常肤浅的层面，为不贻笑大方，在我具备十足把握之前，我只在自己比较熟悉的金融领域（PS：我是银行员工），和大家聊聊汽车贷款问题，并围绕信用卡车贷4%的手续费是否便宜为问题核心，辅以具体数据进行大致的定量分析，希望能解除一部分车主的疑惑。

闲逛论坛，大家时常能够看到屌丝准车主们（我也曾经这类人）为了省米，而不断学习、咨询、比较、讨论、甚至争论各种贷款方式（银行传统汽车贷款、银行信用卡汽车贷款、汽车金融公司贷款等）的优劣，热心车友们的答复可谓五花八门，但从专业角度来看，大部分回复都不够准确或严谨，有些甚至还犯了常识性错误。作为一个银行业从业人员，我觉得有必要为大家做一定的常识科普，以扫除大家眼前与心中的迷雾。

首先，做一些简单的名词解释：

银行传统汽车贷款：个人汽车贷款是指银行支行、分行信贷部门发放的用于购买各类生活用汽车的人民币贷款，首付款比例不得低于20%，价格衡量标准为“贷款利率”，贷款利率通常要在基准利率的基础上上浮20%（以三年期为例，目前为6.15%*1.2=7.38%），新车贷款最长期限5年，二手车最长不得超过3年。此类贷款通常需要抵押。以所购车辆为抵押时，必须办理指定机动车辆保险，包括但不限于交强险、机动车辆综合险（至少应包括车辆损失险、第三者责任险、车辆盗抢险）等险种，保单第一受益人通常为银行。以房产为抵押时，通常无此要求。

银行信用卡贷款：指总行信用卡中心发放的，以信用卡为载体发放的汽车消费贷款，价格衡量因素为手续费（注意，信用卡贷款从来不讲“利率”，详见下文剖析），手续费比例通常为4%-5%每年（不随人行调息而调整），首付比例为不低于30%，最长期限为3年，包含抵押方式（以车辆为抵押，要求全险并对受益人有限制）和免抵押方式（纯信用）。目前，信用卡消费贷款做得比较好的是招行和建行。其中，招行手续费略高于建行，但招行支持手续费按月分摊模式，建行手续费只能预付，下文将作详细比较。

汽车金融公司贷款:是指本品牌汽车集团设立的汽车金融公司发行的，通常只受理本品牌购车客户的购车融资需求。手续费（汽车金融公司通常也只讲手续费，同样见下文）、首付比例与贷款期限有多种组合，上下变动幅度较大，通常需要以所购车辆为抵押，要求全险且受益人为汽车金融公司。贷款利率与手续费：这是银行为了迷惑用户而玩的文字游戏。从消费者的角度而言，乍听之下不就是“羊毛出在羊身上的关系”嘛，但其实这里面有很多文章可做。可以说，这是最重要也是最关乎消费者切身利益的一点！改变名字的背后，其实发生了一个很可怕的故事：“利息”的计算基数就发生了极大的改变！具体说来：

传统银行汽车贷款，按利率计算费用，计息基数为剩余本金，还款方式为逐月还款（等额或等本），也就是说，计息的基数是动态的，随着逐月归还，由于剩余本金会随着持续还款进行而逐月降低，因此产生的费用也将逐月降低！

而信用卡车贷以及汽车金融公司车贷是按手续费计算费用的，这种情况下，手续费的计费基数是原始贷款本金，而不是当前剩余的贷款余额！也就是说，随着按月还款的进行，虽然贷款余额（即欠款额）在逐月减少，但银行还是会按照原先的贷款总额来计算手续费！这里是本篇文章的重点，如果没有看懂，请无限次重复，直到死机！

基于上述利率与手续费的差异，我抛出一个问题：信用卡车贷4%每年的手续费，与银行传统车贷6%的年利率相比，哪个更便宜？我相信，经过仔细推敲之前，大部分车友一定会认为，这不显而

易见嘛，信用卡4%每年的手续费，比银行6%的年利率要便宜多了！但是，事实果真如此吗？接下来，我仅就大家最关心的问题—利率，来谈谈传统的银行汽车贷款与信用卡汽车贷款之间，我们究竟应该如何选择。

一、基于费用总额的高低来选择

以贷款10万元三年期为例，分别计算如下：

银行汽车消费贷款：以贷款10万元为例，以以三年期利率上浮20%，即6.15%*1.2=7.38%为例，如选择等额本息（即每月还款额一样），那么三年内所需要归还的本息合计为111784.09元（如采用等本还款，则还款总额将更少）。由于数学过程比较复杂，大家可以使用许多网站上都有的贷款计算器计算；

信用卡汽车贷款：以建行三年期，年4%的手续费为例，那么，三年总共需要支付贷款总额12%的手续费，以贷款10万元为例，三年需要支付的总额为100000*1.12=112000元。这里，还没有考虑预付手续费部分孳生收益的影响，按可以原则而言，实际支出其实高于上述金融。由于汽车金融公司贷款与信用卡类似，费用计算不再另列。

从结果上看，上浮20%利率后的银行车贷，三年费用总和为111784.09元，而号称4%低手续费的信用卡车贷，三年费用总和为112000元，后者大于前者！严格地说，4%年手续费的信用卡汽车贷款，其实要比基准利率上浮20%的银行贷款更坑爹，但由于差别不大，也可以认为信用卡或金融公司4%的手续费=银行7.4%的贷款利率

结论1：

如果只基于费用总额的高低来选择贷款方式，那么选择4%每年的信用卡汽车贷款，不如选择上浮20%的利率（目前大约为7.38%）的传统银行车贷。不考虑操作手续繁简程度等其他因素的情况下，实际差别不大，那么也就是说：

如果信用卡中心或汽车金融公司的手续费高于4个点，那么果断应该选择传统的银行汽车贷款；

如果未来央行能够降息（目前三年以下贷款基准利率为6.15%），那么果断应该选择传统的银行汽车贷款；

如果银行贷款部门给出的贷款利率上浮幅度不足20%，那么果断应该选择传统的银行汽车贷款。如果汽车厂商有0利率0手续费促销政策，确保没有其他隐性费用的前提下，不妨选择汽车金融公司。

二、基于贷款操作便利性来选择

银行传统车贷：基本都需要抵押，有全险购买要求与第一受益人限制；申请手续相对较繁琐，放款速度慢！

汽车金融公司：基本都需要抵押，有全险购买要求与第一受益人限制；申请手续相对简单，放款速度快！

银行信用卡贷款：是否抵押视申请人资信情况而定，不过目前的趋势是免抵押。如免抵押，则操作简单，且无全险要求和受第一益人限制，放款迅速，且车辆后续可自由交易。

结论2：

就操作便利性而言，信用卡免抵押>信用卡抵押=于汽车金融公司抵押>银行传统车贷。但于此同时，就贷款人风险控制严格程度而言，信用卡无抵押贷款对于申请人的资信要求最高，汽车金融公司的要求最低，传统银行汽车贷款与信用卡有抵押贷款基本相同，相对居中。

三、招行13.05%与建行12%哪个更优惠

招行车购易手续费收费标准：持卡客户三年期费用总额为本金的13.05%，手续费支持按月分摊支付，贷款10万元时（按贷款70%计算，车价位14.28万元），首付金额为4.28万元（30%），购车总支出为10万元（贷款额）+4.28万元（首付）+1.305万元（手续费）=15.585万元；

建设银行三年期费用总额为12%，需要在首次还款时，一次性支付，贷款10万元时，首付总额为4.28万元+1.2万元=5.48万元，购车总支出为10万元+4.28万元+1.2万元=15.48万元，乍看之下，招行比建行要高出1000多元，但仔细分析之下，又有猫腻，可以两个假设角度分析：

1）招行按月支付手续费，建行一次性提前支付手续费，相当于说，手续费支付上，两家银行存在时差，而实际上，这个时差上，钱也在生钱！这部分多支付的钱，如果在还款期内用来投资，以投资货币基金年收益率4.5%为例，收益计算方法参照零存整取的过程，还款期内可以产生800元左右的收益！与之前得出的建行便宜1000元为参照，抵消之后，两行价格水平非常接近！

2）由于建行的首付金额较高，为5.48万元，如果同样有这么多现金，选择招行的情况下，可以全部作为本金，那么贷款总额只需要8.8万了，这种情况下，8.8万元产生的手续费为：1.1484万元，那么购车总支出为5.48万+8.8万+1.15万=15.43万！结果小于建行的15.48万元！

结论3：

由于手续费支付方式的差异，招行13.05%的手续费费率，其实不比建行的12%高，某种程度上讲，甚至略占优势！

至此，推演过程结束。各位可以结合自身实际情况选择，在下抛砖引玉，欢迎广大车友跟帖讨论！

特别说明：

1.以前在福克斯论坛发过类似的一片帖子，但阐述得不够清楚，这次完善后重发。

2.我既不是建行的，也不是招行的！前面得出的结论可能对招行有利，但我没有任何为招行打广告的意思。

3.限于本人知识水平，不当之处敬请批评指正！

4.本帖为原创内容，转载请注明来自汽车之家菲翔论坛河图问天。

第五篇：对于近期信用卡车贷业务中所出现问题的报告

关于近期信用卡车贷业务中所出现问题的报告

工商银行XX市支行领导：

我公司与贵行合作开展的信用卡车贷业务，业务量逐年上升，市场前景良好，但近期我公司在开展业务时，发现贵行的审批流程及业务办理流程较为繁琐，且已影响了我司的工作效率和市场竞争力，不利于双方合作共赢的初衷，现将工作中发现的问题上报领导，请贵行予以研究处理：

1.我公司与贵行合作，从事个人汽车消费间客式贷款业务。在业务过程中，我公司已对客户进行全面了解，且以我公司在贵行开设的保证金账户为客户贷款提供了全程担保，由此，风险已降至最低。相比于间客式贷款，直客式贷款的信用风险不仅大部分由贵行承担，高额的评估成本、汽车消费信贷本身的分散性、购车人贷后违约造成法律成本的高昂均使得贵行管理成本、工作效率、市场竞争力大大降低。与之相对应的，贵行对间客式贷款的审批流程较长、审批标准更为严格，导致间客式贷款业务量的审批尚不及直客式便利，间客式贷款业务的便利特性已经丧失，现已影响到我公司新业务的开展。我公司希望贵行能够简化审批流程、降低要求，如十万元以下的间客式贷款，对客户的房产证明、水电费清单等材料是否可以不再做强制性要求或降低标准，现工作证明中要求工作单位必须能在红盾网上能够查询到且三个月内工作单位不能再次使用，流水要求必须全覆盖，这些要求在实际操作中很难全部实现，另外，目前对有逾期的客户控制过严，必然会损失部分客户，我公司建议对逾期期数较少（如非连续5期及5期以下）、逾期金额较小且系非恶意逾期的客户降低要求给予准入。以上建议望贵行能够予以研究，简化审批程序与审批标准，加快审批速度，以体现间客式贷款的便利性，同时也提升贵行在汽车金融领域的市场份额及竞争力。

2.现我公司为客户办理信用卡分期手续时仍需在银行柜台办理，此类手续在柜台办理过于复杂、繁琐，效率较低，业务人员极易出现漏办、错办、忘办的情况，由此给客户带来诸多不便或损失，也给贵行带来不便，且95588客服会在客户刷卡后直接电话联系客户，指引其办理信用卡分期业务。我公司希望能够直接在POS机上办理信用卡分期业务，以便于分期手续能及时办理，更能简化工作程序利于提升工作效率。

上述问题望贵行领导研究后予以答复为感！

特此函达，请予复函。

二零一六年四月二十八日