宜信创新理财模式荣获“信用创新单位”大奖

第一篇：宜信创新理财模式荣获“信用创新单位”大奖

宜信创新理财模式荣获“信用创新单位”大奖

宜信荣获“中国信用共建2011年度信用创新单位”称号

4月21日-22日，“2012中国信用4.16高峰论坛暨第八届全国信用体系建设经验交流年会”（下简称“2012中国信用4.16高峰论坛”）在全国政协礼堂隆重举行。本次会议由北京大学经济学院、北京大学中国信用研究中心主办。全国政协副主席郑万通、北京大学经济学院党委书记章政、全国人大常委辜胜阻、全国政协委员童石军等来自各个相关政府部门、研究机构、信用从业单位和新闻媒体的400余名嘉宾出席了会议。

会上，宜信公司与赤峰市人民政府、中国口岸协会等政府和机构共同荣获“中国信用共建2011年度信用创新单位”称号，宜信公司CEO助理赵卉出席颁奖典礼，并在分论坛环节中和与会专家一起就“社会诚信建设的中国模式”话题进行了深入探讨。诚信危机很可怕 宜信信用模式创新很成功

在过去的一年里，从达芬奇家居、瘦肉精、染色馒头，到温州老板出逃潮，一系列事件的发生，导致了整个社会的诚信恐慌。诚信带来的危机，远比经济危机更加可怕。全国人大常委、内务司法委员会副主任委员辜胜阻在“2012中国信用4.16高峰论坛”上以温州为例直指信用危机的危害。他指出，温州的信用危机比高利贷更可怕，温州首先要重建信用体系，进而使得金融体系改革稳步推进。

作为一家现代服务业领军企业，宜信公司多年来打造的以信用为核心的创新服务体系，与上述观点在很大程度上有着相似之处。宜信秉承“人人有信用，信用有价值”理念，致力于挖掘国内信用人群的信用价值，并在信用服务的基础上，提供创新服务，建立了牢固的服务基础。这种基于信用的创新模式的成功，正是宜信公司此次荣获“中国信用共建2011年度信用创新单位”称号的根本原因。

宜信提出信用模式合理化建议并为之努力

在本次论坛上，众多信用领域的专家、学者针对中国未来信用体系的建设提出了宝贵的意见和建议。宜信公司总裁助理赵卉在会上呼吁提升企业的信用管理能力，建议由专业机构提供信用管理服务，对创新性信用企业能给予各方面政策倾斜和扶持。她还建议，建立全民参与的惩戒机制，对不诚信的企业予以重罚。只有这样，信用观念和思想才能会深入到企业和公民的血液当中。

从2006年成立至今，宜信公司始终在信用的道路上摸索前行。宜信为社会上众多有信

用，但缺乏实物资产的人提供信用服务、资金筹措服务。这些人中包括小微企业主、工薪阶层、贫困农户，在他们身上，信用作为一种无形资产长期受到忽视。在宜信提供的服务下，客户不需要房产或其他抵押品，只需要提供个人信用资料，如住址证明、信用报告等，即可获得相应资金。截至目前，宜信公司已经在全国50多个城市和10多个农村地区建立了协同服务网络，帮助10多万名信用人群改变生活，甚至是命运。

赵卉指出，宜信模式多年来的经验表明，中国人有信用，关键在于怎样去管理信用，让这些人的信用价值释放。

第二篇：创新宜信模式 宜信理财大奖双双拿

创新宜信模式 宜信理财大奖双双拿

10月28日，“2011中国微创新高峰论坛”在北京拉开帷幕，同时 “2011中国企业微创新100榜”在京颁布，宜信集团凭借创新的业务模式，成为本届论坛中获两项大奖的赢家。不仅荣获“2011中国企业微创新100榜10强”，宜信CEO唐宁荣获“2011中国企业微创新领袖”这一重头大奖。同获此殊荣的企业家有： 奇虎360董事长周鸿祎、拉卡拉电子支付董事长孙陶然等。入围微创新企业百强前十名的企业有奇虎360、苏宁电器、华硕电脑、小米科技、春秋航空等。

作为国内小额信贷服务中介行业的领军企业，宜信集团打造了一个全新的理财模式，了一个基于信用基础之上的小额信贷平台：平台一端为有小额资金需求的高成长型人群，另一端为希望通过出借手中闲置资金实现投资理财收益的出借人。同时，通过宜信理财完善的个人信用管理和立体风险控制体系来保证整个平台高效而安全的运作。

宜信集团的创新模式，使得缺乏实物资产的几千万微小企业主、几亿贫困农户得到了凭借信用获取资金的机会，一改传统金融服务贷款需要抵押、担保的传统，帮助这些高成长性人群得到享受金融服务的机会，帮助他们实现快速发展；同时，平台另一端的出借人获取了稳定的理财渠道，实现了资产的保值和增值，并在帮助高成长性人群获取资金的同时收获精神上的满足。宜信此举，帮助小微企业主，贫困农户获得微资金，改变了中低收入人群的命运，并进一步加速了中国社会由中低收入群体居多的“金字塔”结构向中产阶级居多的“枣核形”结构转变的进程。

正如宜信集团CEO唐宁在分论坛“中小企业的微创新突围——微创新模式关节点”上开篇点题的说到，“今天的主题是微创新，说到‘微’这个字，我深有感触。宜信是做微金融的，服务于微企业、贫困农户，帮助他们解决小额资金、微资金问题，我们相信以这些微力量可以实现改变世界。”

本次峰会依托商界传媒集团，以《商界》杂志为平台，联合中国创投专委会、红杉资本和正略钧策等多家权威机构倾力打造。上百家微创新企业代表，以及多名来自各个领域的著

名企业家、经济学家和政经人士、媒体记者出席了会议。

据悉，商界杂志联合国务院发展研究中心企业研究所、长江商学院等机构根据企业创新发展状况为此次“2011中国企业微创新100榜”评选设立了评选标准。从公司销售额、规模、影响力、创新案例、用户体验等角度入手，以科学严谨的评分标准和数据采集进行最终评定。最终获选的都是在微创新领域做出突出贡献的佼佼者。其论坛的目的就是从微创新企业中发掘中国下一批世界级公司。

宜信集团在“2011中国微创新高峰论坛”上斩获两项大奖，表明了宜信过去五年的发展和理财模式已经赢得社会广泛的关注和认同，将推动宜信集团品牌影响力的进一步提升，在创新金融、普惠信用的道路上走的更远。

第三篇：宜信践行普惠金融与时俱进创新模式

宜信践行普惠金融与时俱进创新模式

“‘发展普惠金融’写入党的执政纲领，我们的普惠金融事业从此有了指路的明灯”，这是宜信CEO唐宁在2014年致全体员的新年邮件中的开篇语。

从2006年 开始，经过8年的发展，宜信已成为全球小额信贷规模第一的公司。截止2013年，宜信公司业务已经覆盖全国120多个城乡地区、仅P2P小额信贷撮合额就已超百亿，累计服务超过100万个小微企业主、农户和学生，并且拥有自己研发的针对该人群的信贷技术和评分卡，获评“互联网金融十大领军品牌”。

由中国社科院金融所携手哈佛商业评论杂志等机构共同撰写的《2014中国普惠金融实践报告》报告指出，作为中国互联网普惠金融领航员的宜信公司，通过理念创新、模式创新和技术创新，宜信结合中国的国情摸索出了一条符合中国国情的互联网普惠金融创新之路。作为宜信掌舵人，唐宁一直坚持“发展普惠金融，老百姓要的是便利地获取好的产品、好的服务”。而在互联网金融的大潮之下创造出更好的产品和服务，最终将线上、线下，实体体系、虚拟体系、传统金融、互联网金融进行融合，便是宜信正在做的事情。

践行普惠金融的道路其实并非一路平坦。面对不同的声音，唐宁在很多场合都反复表示，宜信是服务机构，更好的帮助出资人和借款人进行撮合和匹配，不参与任何形势的资金运作。不吸纳资金，不发放贷款，只是独立的服务机构，负责帮助出资人进行更好的信用管理。所谓信用管理包括但不限于帮助客户进行更好的信用调查，追款服务，风险评价，贷款产品设计等等。宜信的核心就是帮助客户更好的放款，以及更好的收回贷款。

2013年12月3日，中国支付清算协会在北京发起成立互联网金融专业委员会，作为互联网金融行业的领军企业以及P2P模式的代表性企业，宜信当选为中国支付清算协会互联网金融专业委员会“副主任单位”。中国人民银行副行长刘士余应邀出席中国支付清算协会12月4日主办的“2013互联网金融论坛”，并发表重要讲话。他表示互联网金融既是金融形态，更是业务创新，完全符合党的十八届三中全会精神。宜信作为P2P模式企业的代表当选为中国支付清算协会互联网金融专业委员会副主任单位，意味着P2P模式及宜信的业务开展已获得监管层认可。

第四篇：宜信P2P理财模式案例研究

宜信P2P理财模式案例研究

一、宜信发展历程

1、宜信发展现状

宜信公司的创始为唐宁，创建于2006年5月，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。

目前，宜信公司旗下拥有宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司等各专业公司，已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。

图1：宜信的网点分布

在高额收益和前景的驱动下，宜信经历了高速扩张。从2008年到2010年，宜信每年的业务增长率都在200%以上。这个高速发展的企业也因此获得了风险投资的青睐，凯鹏华盈在2010年对宜信进行了千万美元级别的投资。业内人士透露，2011年9月，宜信又获得了来自IDG和摩根士丹利的第二轮投资。这次，投资机构对宜信的估值高达五亿美金。

2、宜信发展历程

1997年，宜信CEO唐宁通过在美国攻读经济学时的导师，唐宁认识了‚小额信贷之父‛尤努斯教授。唐宁考察了尤努斯在孟加拉创办的格莱珉机构，受到其高达98%还款率及成立‚信用小组‛的风控方式所启发。

在创立宜信之前，唐宁主要从事对早期创业公司的投资、孵化工作，涉及领域包括互联网、教育培训和金融服务。2006年，这些教育培训机构遭遇到一个很棘手的问题——一部分潜在生源因暂时经济问题无法付培训课程学费而无法成为其客户，基于此契机，唐宁效仿尤努斯模式，私人拿出100多万元，按百分之十几的利率借给七八十名学生，并到期100%回收本金和利息，由此奠定了宜信成为P2P平台的基础。

二、宜信模式研究

1、宜信模式综述

宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。宜信搭建起的信用桥梁，将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。

正如唐总介绍‚宜信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。‛唐宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，‚我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。‛其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。

宜信是服务于两端的客户，一端是资金出借人，一端是借款人。出资人利用闲于资金通过宜信这个平台帮助需要资金的人，且自身又能得到相应的回报。宜信就是帮客户管理资金及控制风险和账户催收等工作的。所以总的来说宜信贷款就是一个贷款服务平台。

2、宜信模式——借款人端（信贷产品）

宜信主要做的，是为之前没有得到正规金融机构覆盖、没有办法获得资金的用户建立信用，并为其筹措资金。比如，大学生贷款职业培训或者深造，提高就业能力；收入稳定的工薪阶层结婚，购车等应急需要；资信好的需要小额启动资金的创业主；公益贷款给农村妇女购买鸡苗，牛羊，饲料等，帮助其脱贫致富。

宜信的收费模式，对于借款人来说有三种费用，利息、服务费、月账户管理费。宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上，而且宜信对出借人也要征收服务费，宜信的理财产品的实际收益应该大于10%，加上宜信向借款人收取各种费用，对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%的利息。宜信平均借款规模在四万到五万之间。唐宁曾经公开表态，宜信拥有超过六万借款人。据此推算，其总贷款规模目前已经超过20亿元。

图4：宜信-借款人端-服务对象

根据借款人群体的不同，宜信推出不同的服务与之适应。‚学信通‛为高等院校在校大学生提供小金额、短期限的贷款服务；‚新薪贷‛针对有稳定工作和收入的在职人员；‚精英贷‛向高端优质客户提供贷款服务；‚宜农贷‛为农民提供资金支持。

根据借款用途不同，宜信设计不同的服务，包括用于教育培训用途的‚宜学贷‛，用于经营用途的‚助业贷‛等等。

表1：宜信的贷款服务分类 按借款人按借款用途分类

群体分类

新薪贷

有稳定工作和收宜学贷

针对教育培训用入的在职人员

途

精英贷

高端优质客户

助业贷

针对经营用途

学信通

高等院校在校学宜车贷

汽车抵押借款

生

宜农贷

贫困地区农民

宜人贷

P2P借贷平台

3、宜信模式——出借人端

宜信集团通过其子公司--宜信财富，率先在国内市场推出的一种固定收益类理财解决方案。投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给宜信平台推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民，帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买，装修、兼职创业、脱贫致富等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。

图5：出借人端-产品分类

表2：出借人端-模式特点

收益水平

最低出借额

封闭期

产品说明 模式名称

宜信宝

通过循环出借年预期收益约5万元

1年

方式获取较高10% 预期年收益

月息通

每月回收利息月预期收益约10万元

1年

本金持续出借

1%

月益通 每月回收本金和利息实现快速资金回笼

月定投 每月小额投入获取大额收益

季度丰

3个月短期投入实现较高收益

双季风

6个月短期投入实现较高收益

玖玖盈

9个月短期投入实现较高收益

根据实际出借债权而定

每个月的出借款年预期收益均为10%

年化收益约7% 年化收益约8% 年化收益约9% 5万元

2000元

10万元的整数

倍

10万元的整数

倍

10万元的整数

倍

1年

1年

3个月6个月9个月

第五篇：深圳创新信用融资担保模式

深圳创新信用融资担保模式

来源： 深圳特区报 时间： 2012-03-19 09:38 新华微博“给我一个支点，就可以撬动地球。”这是古希腊哲人阿基米德的雄心，而对于深圳融资性担保行业而言，这是一个正在实现的“野心”。

对８０００多家中小企业，尤其是其中得到“银行首贷”的６０００多家企业、５８家已上市企业来说，它们当年从深圳市中小企业信用融资担保集团得到的，就是这样一个“阿基米德支点”。

“担保”，联接和浇灌起深圳中小企业群体健康发展的坚实土地。

１２年提供担保近９００亿

２００７年，华大基因研究院迁入深圳。白手起家，首先就面临着巨大的融资需求。但这样一个凭独门绝技起家、全部家当就是一批难以用作抵押的高端设备的科研机构，传统银行的信贷门槛显得高不可攀。

华大基因决定向深圳市中小企业信用融资担保集团求援。负责华大基因项目的业务经理刘晓告诉记者，第一次带着资料上担保集团内部评审会，评审委员们全都傻了眼：对于这种技术极为前卫、又没有同业可以参照的专业科研机构，究竟应该如何评估其中的风险？华大的技术实力究竟如何？他们问计于深圳市专家库，却发现，那里的生物基因领

域的专家也全部来自于华大基因本身。

无奈，只有自力更生，从所有能够找到的公开资料入手，仔细梳理企业运作思路……一个月后，两位项目经理再次捧着厚厚的企业资料上会。评审会也终于拍板，与盐田区财政联袂担保，使华大基因从深圳建设银行获得了成立以来的第一笔贷款：１５００万元。彼时华大基因的年销售额尚不足１００万元。

随着华大基因的快速成长，担保集团与之合作的规模也逐年扩大。目前，担保集团为之提供的担保余额已达１亿元。与华大基因的合作，只是担保集团成立１２年来扶持中小企业的一个缩影。新纶科技、飞马国际、三诺集团……这些备受资金追捧的资本市场“新贵”们，当年也是由担保集团扶上战马，拿到银行的第一笔贷款。统计显示，获得担保集团支持的企业中，１００％为中小企业，９７％为非公经济企业，超过８０％的企业属于首次获得银行贷款。成立１２年来，担保集团已累计为８０００家中小企业提供担保８６７亿元。实际上，与担保集团合作过的企业中，已有５８家成功上市，拟上市企业超过２４０家。

２０１１年，深圳担保集团服务企业数量、担保金额，创下国内中小企业信用融资性担保机构业务规模最高纪录。领跑者承受全部风阻

仅看这些辉煌的数字，很难想象信用担保行业在中国当

前经济环境中经营的艰难。实际上，２０１１年市场流动性出现系统性紧张，大批民营企业面临资金链断裂的风险，也让处在中介环节的担保企业经营风险暴露无遗，中担投资信用担保、华鼎担保、创富担保、温州某担保公司……近期行业内引爆的一系列“炸弹”，把融资性担保公司推上了风口浪尖。

刚刚卸任的深圳担保集团老董事长叶小杭告诉记者：“１２年前，深圳设立担保集团的初衷，就是为了解决中小企业的融资难题。这让我们从一开始就定位于服务中小企业的融资性担保，力求打造链条式、一体化的综合性服务平台。”

融资性担保，素有担保行业“金字塔尖”之称，技术要求最高、经营难度最大、风险程度最高。近年来，舆论直指的担保机构“挂羊头卖狗肉”、参与高利贷、资金黑洞等，均是融资性担保暴露出来的突出问题。

深圳担保集团如何能绕过险滩？

“我们有一个好的体制。”叶小杭认为，这是深圳担保集团能够成为全国担保行业领军企业的首要前提。虽然是国有担保企业，承担了大量的政策性目标，但深圳市政府一开始便明确提出：不给担保集团任何指令性担保任务，不搞行政性干预，是否担保，完全按市场化机制决策。那么，市场化的架构体系究竟是怎样的？

１９９９年１２月，深圳担保集团正式开始运作之时，国内中小企业信用担保行业尚是一片空白。“领跑者必然要承受全部的空气阻力。”担保集团对此有充分的思想准备。担保集团确立了精干、高效的人才战略。２０１１年集团的担保单数突破１８００单，总收入４．６亿元，利润３．４个亿，而集团员工一共才１２１人，其中７２％为一线项目经理。这个平均年龄才３０岁的年轻团队，人均创利高达３２０万元。

在这个研究生林立、海归占比达到１／４的团队里，大部分员工都拥有一流的教育背景，企业文化却单纯、积极。一位项目经理告诉记者：“平时，只要工作没做完，加班加点也是常有的事情。一周下来，我至少要跑４家企业。除了做项目，还要见缝插针地做自己的专业研究课题。虽然很累，但是很满足、很充实。”

“担保集团５４％的客户是技术含量较高的企业，８０％的企业是首次获得银行贷款。”担保集团要求每一个一线项目经理都是一位全能选手。

最为业内津津乐道的，是担保集团的风险控制能力。在代偿率指标上，深圳担保集团一直保持着中国企业新纪录。担保集团１２年来累计代偿率始终控制在万分之几的水平上。截至２０１１年底，他们累计担保的８６７亿元贷款中，代偿余额仅１５２万元。

一位业内人士深有感触地说，在人人谈资金链断裂而色变、担保行业也不乏“跑路者”的２０１１年，深圳担保集团居然连续两年实现了风险零代偿。这样的资产质量着实令人难以置信。

走向全国的高端服务品牌

成功树立了信贷担保领域的第一品牌，并不能满足担保集团在融资性担保领域一路攀向高端的雄心。

２００７年，深圳担保集团大胆试水直接融资担保业务，成功发行我国第一只中小企业集合债——“２００７年深圳市中小企业集合债”。

以往的债券市场，通常由大型企业、国有企业专享。当中小企业首次抱团登陆债券市场，由于其信用评级较低，为了保证投资人的权益，达到发行要求，必须通过担保来提升中小企业的信用等级。资本市场增信，对担保机构提出了全方位的高要求，准入门槛较高，是典型的高端市场。一旦进入，则拥有广阔的市场空间和发展前景。

深圳担保集团瞄准这块诱人的“新蛋糕”，在战略规划中，将其作为一个新的利润增长点和“走出去”市场布局的重要武器。２０１０年初，受黑龙江省工信厅邀请，深圳担保集团一次便派出７个小组的一个小分队，分赴黑龙江省各地，在当地政府初选推荐出的数十家优秀中小企业中开展调研，以设计发行“２０１０年黑龙江省第一期中小企业集合票据”。

时值春节刚过，东北仍是零下十几摄氏度的冰天雪地。曾经参加那场“东北会战”的一位项目经理记忆犹新：“从深圳到黑龙江，突出的感受是天黑得特别早，天气特别的冷，企业特别地分散。有一次，跑了很远去调查一家企业，看完已经晚上８点了，可距离吃饭的地方还有８０公里的路程。”正是在这样困难的环境下，深圳担保集团受邀当年，便成功发行了全国首只跨地域担保的“黑龙江省中小企业集合票据”，并一举打开了中小企业集合票据业务的全国市场。随后，郑州、温州、武汉等多地政府主管部门纷纷向深圳担保集团发出邀约，拿出自己最优秀的中小企业参加“选秀”。截至目前，担保集团已成功发行了４只中小企业集合融资产品，正在筹发“深圳２０１２第一期中小企业集合票据”等１４个项目，是全国首家成功实施跨地域担保的地方性担保机构，资本市场评级达到ＡＡ级。