银行车贷与信用卡分期的区别

第一篇：银行车贷与信用卡分期的区别

银行车贷与信用卡分期的区别

银行车贷与信用卡分期的区别有哪些?两种不同形式的汽车消费者方式都是银行为满足用户需求而提供的，所以会在办理手续上面会有差异。

1、办理材料不同

银行车贷需有银行专门的客户经理上门做家访，查明贷款人的家庭经济情况和还款能力，在准备贷款材料的时候，需要有身份证、户口簿、结婚证、居住证明、收入证明、个人的银行流水和担保人相关资料等等文件，并需贷款人、配偶及担保人全部签字。整个贷款办下来需两天到两个月时间不等。

信用卡分期支付的方式，只需提供贷款人的身份证、信用卡、收入证明或房产证，由贷款人自己签字，一般情况下一周之内即可办好。

2、申请门槛不同

银行车贷门槛较低，大多数人都可以采用该方式贷款买车，银行在这方面的风险控制机制主要靠审查资料及担保抵押来降低还款风险。

信用卡分期必须是该行信用卡的持有者，而且并非所有的信用卡持有者都能够办理信用卡分期购车业务。如果是新开卡客户，需要有较高的收入来源或者较多的银行资产。主要原因是信用卡分期无需担保及抵押，纯粹靠个人信用从银行贷款。

3、贷款额度和期限不同

信用卡分期购车的信用额度为专用额度，需由省级以上单位批准才可获得，并不影响信用卡本身的消费信用额度。但信用卡分期购车的信用额度上限仅为20万，即只能用于购买总额在30万元以内的车型。而车贷的贷款额度上限为50万，大多数车型都可办理。

贷款期限方面，信用卡分期购车业务目前仅有一年期和两年期两种，而传统车贷还有三年期的，贷款期长则月还款额度就会低，更适合不喜欢高月还款额的 贷款者。

另外，相比较银行车贷，信用卡分期付款买车会在车型选择上有一定的限制。

第二篇：信用卡分期和银行车贷的费用到底相差多少

1搜钱网信用卡分期和银行车贷的费用到底相差多少

利率最高上浮35% 大多要房产抵押

贷款买车，目前主要有银行车贷、信用卡分期付款和汽车金融公司贷款三种模式。近几年，随着信用卡分期的兴起，传统的汽车贷款逐渐走向边缘化。目前，杭城不少银行已经不做车贷业务，仍有业务的银行则相继提高了申请门槛，利率也普遍升高，最高上浮了35%。

中行省分行个贷部经理表示，现在购车贷款做得很少，基本上都建议客户采用信用卡分期付款方式购车。工行在杭州已经不受理车贷业务。

“传统车贷额度每年都在收紧，去年一整年只受理了十几单业务，今年也差不多。”招行个贷部余经理表示。

据了解，招行车贷利率在基准利率基础上上浮20%-25%，交行、中信上浮20%，建行上浮幅度达到35%。

除此之外，车贷门槛也跟着大幅提高，多数银行要求购房者提供房产作为抵押物。

“办理银行车贷要有不动产作抵押，可以是贷款人名下的房产或商铺。”华夏银行个贷部经理表示。

同样，建行和中信银行的车贷也要求有房产作抵押。

交行车贷中心工作人员表示，如果购车者工作稳定，拥有较高的收入证明，贷款金额与财力匹配的，可以不提供房产作为抵押，不过，这对购车者的工作有很高要求，例如公务员、医生和国企工作人员等。

一家汽车金融公司销售员小冯告诉记者，自从银行联合汽车品牌推出信用卡分期支付贷款以来，传统的银行贷款方式慢慢走向没落。主流的车贷方式已经变成信用卡分期支付和汽车金融公司贷款两种。在4S店里，销售员也更愿意向购车者推荐信用卡分期支付的贷款模式，因为它不用繁杂的手续，更加便捷，而且也更省钱。

信用卡分期和银行车贷的费用到底相差多少？

比如，建行龙卡信用卡分期购车一般分为12期、24期和36期，手续费率为4%、8%和12%。以购买一辆12万元家用轿车，分12期偿还为例，首付4万，另外8万实行分期付款，意味着需要支付的手续费为3200元。而如果办理车贷，按照一年期贷款基准利率6%上浮35%计算，需要支付利息6480元，相比信用卡分期购车要多支付一倍的费用。

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2搜钱网另外，多数银行分期付款都会推出优惠套餐，例如招行“车购易”分期，目前针对一汽大众旗下多款车型的12期和18期分期免手续费，这样一来，分期付款凭借着较低的手续费占有更大优势。

需要注意的是，虽然信用卡分期购车比传统车贷更快捷、便宜，却对车型和贷款年限有一定限制。

理财专家提醒购车者，不同贷款方式针对的是不同需求的购车人群，在申请车贷时应综合考量。银行贷款购车的特点是费用高、申请额度较大、还款期长、不限车型等。但其手续较为繁琐、手续费高昂、审批最严格，办理时间一般都比较长，这就适合银行信用记录良好、收入稳定的准车主。而信用卡购车的特点是手续简单、有一定的免息优惠，但其额度相对较低、有时还限制车型，因此，信用卡贷款买车比较适合银行长期持卡用户、缺少少量购车资金的准车主。

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第三篇：什么是信用卡分期车贷范文

什么是信用卡分期车贷

信用卡分期车贷是银行为持卡人提供的一种汽车消费形式，审批手续相对简单，办理所需时间较短，一般3个工作日内即可办妥，但是贷款期限不得超过2年。

信用卡分期付款审批时，除了身份证明及收入证明等基本材料，它最主要的是要求持卡人征信记录良好，只有诚信记录良好的持卡人才能获得分期资格。信用卡分期付款购车要求持卡人必须用现金或借记卡支付首付款，而不能刷信用卡。另外分期手续费要在首次扣款时一次性收取。

信用卡分期车贷申请条件：

一，是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人;

二，具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;

三，具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;

四，个人信用良好;

五，能够支付本办法规定的首期付款;

六，贷款人要求的其它条件;

七，年满25-55周岁;

八，有稳定的工作单位;

九，.在现单位连续工作满6个月。

买车时，申请汽车消费贷款，用等额本息还款法划算，还是用信用卡分期付款划算?我们不妨来算笔账。

假如购车款为3万元，分12期付完，手续费3.5%，不收利息。那么消费者共需支付的费用是30000*3.5%=1050元。如果把1050元作为利息，折算成利率的话，相当于年息6.46%。

如果选择3万元贷款，利率3.5%，每月还款2500元，1年还完的话，共需支付的利息是(3+2.75+2.5+……+0.25)*3.5%/12=568元。

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第四篇：银行车贷保证金管理办法(定稿)

银行车贷保证金管理办法

第一条 为规范我行汽车按揭贷款业务保证金管理，促进银企合作健康发展，防范和控制车贷风险，制定本办法。

第二条 汽车按揭贷款业务保证金是指我行签约合作车队向车贷经办行缴存的用于所担保车贷的质押保证金，分为基础保证金、浮动保证金。

第三条 基础保证金是签约车队在协议签订次日一次性存入不低于人民币50万元，作为该车队在经办行所有在保贷款的质押担保。经办行须根据车队风险控制力、车队与银行合作关系等因素确定具体金额。该保证金自存入起，车队不得动用，待该车队在经办行所有在保贷款销户后方可返还车队。若该车队在经办行的任一在保客户违约，浮动保证金不足扣收时，扣收基础保证金。基础保证金扣收后5个工作日内，车队必须足额缴存，否则，暂停受理该车队贷款客审，直至足额缴存后，经办行审贷会研究同意后重新受理该车队贷款客审。

第四条 浮动保证金按每笔新增贷款额度10%比例由车队缴存，作为该车队在经办行所有在保贷款的质押担保。若该车队在经办行的任一在保客户违约，扣收浮动保证金。浮动保证金扣收后5个工作日内，车队必须足额缴存，否则，暂停受理该车队贷款客审，直至足额缴存后，经办行审贷会研究同意后重新受理该车队贷款客审。

第五条 每季末该车队的浮动保证金按贷款余额的10%进行计算，差额部分可适当返还车队。浮动保证金余额最低须控制在该车队在经办行在保贷款余额的10%。

第六条 经办行须按车队风险控制力、车队与银行合作关系等因素确定浮动保证金具体返还金额。

第七条 浮动保证金返还程序。由车队向客户经理提交书面申请，经办行审贷会研究同意后，凭审贷会意见及申请办理返还的账务处理。

第八条 经办行由专人负责车队担保保证金的统计核对工作，每月5日前向总行上报送客户保证金余额及在保贷款明细，并及时报告客户保证金专户的变动情况。

第九条 本办法银行负责解释。第十条 本办法自发布之日起施行。

第五篇：申请银行车贷的要求

申请银行车贷的要求

相比较其他贷款方式而言，银行车贷算是比较早开通的一项信贷业务，办理手续最为繁琐，条件比较多，由于汽车贷款风险较高，银行审批非常严格，往往需要一周左右。

办理银行车贷要求购车者提供一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，甚至有一段时间某些地区如果你是单身证都无法申请车贷，你必须交结婚证以及配偶身份工作证明，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。

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