银行车贷的办理流程及注意事项

第一篇：银行车贷的办理流程及注意事项

银行车贷的办理流程及注意事项

目前各大银行车贷的办理流程主要包括以下几个阶段：车贷业务的受理和前期调查、银行对客户资料的审查、客户与银行签订贷款合同及发放贷款、车贷业务办理后的档案管理。下面我们就来分阶段分析车贷办理流程中每个环节的具体步骤及注意事项。

一.车贷业务受理和前期调查

目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户具有比较优秀的个人条件；再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，这种方式是目前车贷的主流操作模式，对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行手里到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人(比如申请者的妻子)的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

银行(或担保公司)应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点：①车贷申请者提供的材料是否真实(比如户籍、房产证、工作单位、收入证明)②车贷申请者济状况和借款用途的调查。

车贷受理前期的调查要注意的是，查完成后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。

二、银行对车贷申请的审查和审批

1.车贷审查

贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

2.车贷审批

贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

三、车贷合同的签订和贷款发放

1.签订车贷合同

对经审批同意的贷款，应及时通知车贷申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署“个人汽车贷款借款合同”和相关担保合同。其流程如下：

(1)填写合同(2)审核合同(3)签订合同

2.贷款的发放

(1)落实贷款发放条件：贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。

(2)贷款发放

四、车贷业务办理后的档案管理

个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到车贷合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

1.贷款的回收

贷款的回收是指车贷申请人按车贷合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

2.合同变更

(1)提前还款

(2)期限调整

(3)还款方式变更

个人汽车贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。

(4)借款合同的变更与解除

3.贷后检查

贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

其目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。

(1)对借款人进行贷后检查的主要内容

(2)对保证人及抵(质)。押物进行检查的主要内容

4.不良贷款管理

关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个必汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

5.贷后档案管理

贷后档案管理是指个人汽车贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。它是根据《横案法》及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安全、完整和有效利用。

(1)档案的收集整理和归档登记

(2)档案的借(查)阅管理

(3)档案的移交和接管

(4)档案的退回和销毁

第二篇：银行车贷保证金管理办法(定稿)

银行车贷保证金管理办法

第一条 为规范我行汽车按揭贷款业务保证金管理，促进银企合作健康发展，防范和控制车贷风险，制定本办法。

第二条 汽车按揭贷款业务保证金是指我行签约合作车队向车贷经办行缴存的用于所担保车贷的质押保证金，分为基础保证金、浮动保证金。

第三条 基础保证金是签约车队在协议签订次日一次性存入不低于人民币50万元，作为该车队在经办行所有在保贷款的质押担保。经办行须根据车队风险控制力、车队与银行合作关系等因素确定具体金额。该保证金自存入起，车队不得动用，待该车队在经办行所有在保贷款销户后方可返还车队。若该车队在经办行的任一在保客户违约，浮动保证金不足扣收时，扣收基础保证金。基础保证金扣收后5个工作日内，车队必须足额缴存，否则，暂停受理该车队贷款客审，直至足额缴存后，经办行审贷会研究同意后重新受理该车队贷款客审。

第四条 浮动保证金按每笔新增贷款额度10%比例由车队缴存，作为该车队在经办行所有在保贷款的质押担保。若该车队在经办行的任一在保客户违约，扣收浮动保证金。浮动保证金扣收后5个工作日内，车队必须足额缴存，否则，暂停受理该车队贷款客审，直至足额缴存后，经办行审贷会研究同意后重新受理该车队贷款客审。

第五条 每季末该车队的浮动保证金按贷款余额的10%进行计算，差额部分可适当返还车队。浮动保证金余额最低须控制在该车队在经办行在保贷款余额的10%。

第六条 经办行须按车队风险控制力、车队与银行合作关系等因素确定浮动保证金具体返还金额。

第七条 浮动保证金返还程序。由车队向客户经理提交书面申请，经办行审贷会研究同意后，凭审贷会意见及申请办理返还的账务处理。

第八条 经办行由专人负责车队担保保证金的统计核对工作，每月5日前向总行上报送客户保证金余额及在保贷款明细，并及时报告客户保证金专户的变动情况。

第九条 本办法银行负责解释。第十条 本办法自发布之日起施行。

第三篇：申请银行车贷的要求

申请银行车贷的要求

相比较其他贷款方式而言，银行车贷算是比较早开通的一项信贷业务，办理手续最为繁琐，条件比较多，由于汽车贷款风险较高，银行审批非常严格，往往需要一周左右。

办理银行车贷要求购车者提供一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，甚至有一段时间某些地区如果你是单身证都无法申请车贷，你必须交结婚证以及配偶身份工作证明，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。

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第四篇：注意事项及办理流程

一、签合同注意事项（另给你一份我们的合同样本，参考一下）签合同时要约定你们双方的税费是各自负担还是全你交，如果是各自负担的话，对方肯定把税费都加到房价里了（别让他加多了）。卖方缴税：

1、营业税及附加（购买不到5年的缴纳，超过5年免征）：大约是两次房屋交易差价的5.6%（他缴税时要提供原来的房产发票和契税发票）；

2、个人所得税：两次房屋交易差价的2%。

买方缴税：

1、契税：房屋总价的1%

2、印花税：房屋总价的万分之五

3、其他费用，办证费、印花税票，总共几百块

另外，网签合同时为了避税，签订价格可以低一些，但肯定要比他上手交易价格高，缴纳税款以网签价格为准（如果网签价格低于地税部门的评估价，就按评估价计税，一般不会低于）

二、办理过程：

1、婚姻关系证明：延安三路105号3楼办理（有效期好像只有15天，最少要3份，两份办理过程用，一份办理贷款用，如果是商贷跟公积金贷款估计要两份，貌似某些银行已经不放款了，所以你这时候买房真是……）。

2、住房情况证明：八大峡房产交易中心一楼办理（身份证原件复印件、婚姻关系证明原件复印件、户口本有的话也带着，估计你没……）。第二天才生效，可以办理网签。

3、挂牌：八大峡房产交易中心二楼办理，对方去办。挂牌第二天之后可以办理网签。（确定要买现在就叫对方去办，这个有效期半年）

4、无租赁证明：八大峡房产交易中心一楼办理，对方去办。（确定要买现在就叫对方去办，不知道有效期多长，估计很长）

5、网签：八大峡房产交易中心二楼办理。个人身份证原件复印件，住房情况证明，60块钱（双方各30）；对方夫妻双方到场，房产证、两人身份证原件复印件、户口本原件复印件、结婚证原件复印件。网签第二天可以办理过户。总共出3份合同，两人各一份原件，另一份原件办理过户用。

6、过户：一楼服务台抽号，个人身份证原件复印件；对方夫妻双方到场，房产证、两人身份证原件复印件、户口本原件复印件、结婚证原件复印件（这些材料都带着，可能有不用的，有备无患）；网签合同原件；无租赁证明。

7、缴税：地税窗口，会让你办理家庭无房证明（好像就是首次购房证明），然后契税给减为1%。

8、家庭无房证明：4楼办理，带过户后给的回执单、个人身份证原件复印件，婚姻关系证明，抽号，等。

9、拿证：地税交完税后，服务台重新抽号，办理，直接拿证走人，交易结束。

第五篇：香港大新银行车贷业务介绍

香港大新银行车贷业务介绍

主要贷款项目：

车辆贷款说明：贷款金额10万/台起，年利息9.5%（月利息7.91%），贷款年限2-3年，无担保、无低押，手续费为贷款额的1%（倒如贷款10万、手续费是1000元），保险可逐年买。

二、具体

1、贷款对象：各类型物流货运公司、客运公司、搅拌站等需求增加车辆的企业。

2、还款对象：每月与本金合计，固定等额还款方式。我公司提供具体的月供额

后，客户可把月供款存入提供给银行的香港帐户里或代由我公司

转帐。

3、可循环贷款，间隔三个月（例如某公司5月申请过一批贷款，7、8月份可再一次申请）

4、按揭具体流程

（1）、客户提供银行所需的资料（详见第5项），我公司提交银行申请；

（2）、安排客户与银行经理见面，每周二、五；

（3）、三个工作日后银行给予批复。我公司协助客户开办香港公司及香港帐户，费用为4000元（已经有香港公司的无此项）；

（4）、签署贷款协议；

（5）、通知客户及车行可以定车及客户交定金（上牌费用）、购买保险、做公司

法人公证（客户带齐：公司营业执照正本原件、工商局打出的信息单原件、公章、法人身份证、法人证明书原件到就近的公证处办理公证，办理费用大约为800元）；

（6）、车行办理车辆上牌，出牌后协助我公司收齐贷款车辆的：车辆照片（前方、后方、车架号的照片）、代理证的复印件及保险单商业险的原件；

（7）、我公司收到车的三样资料后三个工作日内及款到车行；

（8）、待客户办齐各类车辆证件后，车辆登记证原件交同银行抵押；

5、按揭所需基本资料清单

（1）、营业执照、税办登记证、代码证（正本复印）；

（2）、公司信息单（从工商局打出来的）；

（3）、公司章程复印件（最后一页附有股东签字及盖章）

（4）、公司的业务合同（3份起）；

（5）、公司的几大客户名单（需盖公司章）；

（6）、公司现有车辆的登记证或行使证的复印件（若车子挂靠在别的公司，需另

提供挂靠协议）；

（7）、公司帐户（或股东个人）近六个月的银行流水对帐单（加盖银行业务章）；

（8）、各股东身份证复印件；

（9）、各股东名片；

（10）、各股东的住址证明（如房产证或租约或电话费清单）；

（11）、大股东的港澳通行证，有照片的一页（为开香港帐户）；

（12）、贷款卡；

备注：如之前已有香港公司，可提供香港公司的商业登记证、注册登记证（有限

公司有此项）、近六个月的银行流水帐单；

6、月供的计算方式：

月供数=（贷款数×利息×贷款年限＋贷款数）÷贷款月数

例如：100万港币的贷款

月供＝（100万×9.5%年息×3年＋100万）÷36个月

＝HK＄35694.007、保险注意事项：

（1）、可选择的保险公司是：人保、太平洋保险、平安、民安四家；

（2）、商业险的险种需有：车损、第三者、司机/乘客、盗抢，其中车损险的额度

不低于贷款额（例如某一台车贷款25万，车损险需出到25万以上），第三者责任险100万，盗抢险买齐于车损的额度；

（3）、第一受益人是：大新银行有限公司；

（4）、保险单上需注明车牌号，若没有，请出批单；

备注：因银行要收回商业险原件，若复印件能加盖保险公司的承保章也可，原件

可由客户保管；

8、流程概括：提供资料——审批——客户定车（交定金给车行）——出代办证

——我公司放款。

香港大新银行按揭所需基本资料清单

（1）、营业执照、税办登记证、代码证（正本复印）；

（2）、公司信息单（从工商局打出来的）；

（3）、公司章程复印件（最后一页附有股东签字及盖章）

（4）、公司的业务合同（3份起）；

（5）、公司的几大客户名单（需盖公司章）；

（6）、公司现有车辆的登记证或行使证的复印件（若车子挂靠在别的公司，需另

提供挂靠协议）；

（7）、公司帐户（或股东个人）近六个月的银行流水对帐单（加盖银行业务章）；

（8）、各股东身份证复印件；

（9）、各股东名片；

（10）、各股东的住址证明（如房产证或租约或电话费清单）；

（11）、大股东的港澳通行证，有照片的一页（为开香港帐户）；

（12）、贷款卡；

备注：如之前已有香港公司，可提供香港公司的商业登记证、注册登记证（有限

公司有此项）、近六个月的银行流水帐单；