山西省农村信用社信贷岗位资格考试大纲

第一篇：山西省农村信用社信贷岗位资格考试大纲

附件6：

山西省农村信用社2008年信贷岗位资格考试大纲(试行)

本考试大纲根据省联社《关于加强信贷队伍建设的指导意见》（晋农信发

[2008]39号），结合全省农村信用社信贷人员队伍实际，针对当前和今后一段时期对信贷人员的要求制订，适用于我省农村信用社信贷岗位资格考试。

本考试大纲包括说明、考试内容（范围）两部分。考试内容包括信贷常用法律法规、省联社制订的信贷管理制度、信贷基础知识、信贷资产风险分类的运用、信贷管理系统的应用、信贷业务合同文本的使用。

第一部分说明

一、考试方式

笔试，闭卷。

二、考试分数

满分为100分。

三、考试时间

120分钟。

四、考试内容所占分值

法律法规15分，信贷制度15分，信贷基础知识30分，信贷资产风险分类10分，信贷管理系统应用15分，信贷业务合同文本15分。

五、试题题型

（一）客观性试题：单项选择题，多项选择题，对错判断题。

（二）主观性试题：名词解释题，简答题。

六、试题题量及计分方法

（一）名词解释题，5题，每题3分，共计15分。

（二）单项选择题，60题，每题0.5分，共计30分。

（三）多项选择题，30题，每题1分，共计30分。

（四）对错判断题，20题，每题0.5分，共计10分。

（五）简答题，4题，每题3分，共计12分。

（六）案例分析题，1题，每题3分，共计3分。

第二部分考试内容

一、法律法规

以2008年省联社风险合规部编印的《信贷业务常用法律手册》为参考教材，考试范围为：

（一）《中华人民共和国担保法》

第二章保证

第三章抵押

第四章质押

(二)《中华人民共和国物权法》

第二章物权的设立、变更、转让和消灭

第十五章 一般规定

第十六章 抵押权

第十七章 质权

第十八章 留置权

（三）《中华人民共和国合同法》

第一章一般规定

第二章合同的订立

第三章合同的效力

第四章合同的履行

第五章合同的变更和转让

第六章合同的权利义务终止

第七章违约责任

第九章借款合同

（四）《中华人民共和国公司法》

第一章总则

第二章有限责任公司的设立和组织机构

第四章股份有限公司的设立和组织机构

第八章公司财务、会计

第九章公司合并、分立、增资、减资

第十章公司解散和清算

二、信贷有关制度

以省联社制定的部分信贷制度和下发的有关文件为考试内容，考试范围为：

（一）《信贷业务管理基本制度（试行）》

全部内容。

（二）《贷款业务操作规程（试行）》

全部内容。

（三）《关于进一步加强质押贷款业务管理的通知》（晋农信发[2007]52号）全部内容。

（四）《关于进一步加强个人贷款管理的指导意见》（晋农信发[2008]19号）全部内容。

（五）《山西省农村信用社借冒名贷款责任人的处理意见》（晋农信发[2008] 16号）

全部内容。

（六）《农户小额信用贷款管理指导意见》（中国人民银行银发[2001]397号）全部内容。

（七）《山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见(试行)》（晋农信发[2007]68号）

第二章 违规处理方式及其应用规则

第三章 违规行为及处理

第三节 信贷业务

三、信贷基础知识

以省联社编印的《信贷基础知识综合复习资料》为参考教材，考试范围为： 第一篇金融基础知识

一、货币

二、信用和信贷

三、利息和利率

四、金融

五、贷款风险

第二篇银行信贷管理知识

一、银行信贷管理原则

（一）安全性原则

（二）流动性原则

（三）盈利性原则

（四）安全性、流动性和盈利性三原则的有机配合二、贷款管理当事人

（一）借款人

（二）贷款人

（三）信用评级机构

三、贷款管理要素

（一）贷款类别

（二）贷款期限与利率

（三）贷款合同与程序

四、主要贷款方式

（一）保证担保

（二）抵押担保

（三）质押担保

五、贷款营销机制

六、贷款授权授信管理体制

（一）集中授权管理

（二）统一授信管理

七、审贷分离和分级审批

（一）审贷分离

（二）分级审批

八、贷款管理责任制

第三篇信用风险管理

一、信用风险识别

（一）单一法人客户信用风险识别

1、单一法人客户的基本信息分析

2、单一法人客户的财务状况分析

3、单一法人客户的非财务因素分析

（二）集团法人客户信用风险识别

1、集团法人客户的整体状况分析

2、集团法人客户的信用风险特征

（三）个人客户信用风险识别

1、个人客户的基本信息分析

2、个人信贷产品分类及风险分析

（四）贷款组合信用风险识别

1、宏观经济因素

2、行业风险和区域风险

二、信用风险监测

（一）风险监测对象

1、客户风险监测

2、组合风险监测

（二）风险监测主要指标

1、不良资产/贷款率

2、预期损失率

3、单一（集团）客户授信集中度

4、贷款风险迁徒

三、信用风险控制

（一）限额管理

1、单一客户限额管理

2、集团客户限额管理

1、贷款定价

（二）信贷审批

2、贷款发放

（三）贷后管理

1、贷款转让

2、贷款重组

四、信贷资产风险分类

以省联社制定的《山西省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》晋农信发[2006]33号文件为考试内容，考试范围为全部内容。

五、信贷管理系统应用

以各市与北京联怡公司编印的《信贷管理系统操作手册》为参考教材，考试范围为：

第一章引言

第二章基本操作

第三章客户管理

第四章评级授信

第五章业务管理

第六章贷后管理

第七章风险预警

第八章五级分类

第九章统计查询

六、信贷业务合同文本

以省联社制定的《关于印发（对公）信贷业务合同示范文本的通知》（晋农信发[2008]28号）为考试内容，考试范围为：

（一）《授信合同》及使用说明

（二）《流动资金贷款合同》及使用说明

（三）《贷款展期合同》及使用说明

（四）《保证合同》及使用说明

（五）《抵押合同》及使用说明

第二篇：山西省农村信用社企业文化大纲1

山西省农村信用社企业文化大纲﹙试行﹚

一、企业使命

【服务三农，兴晋富民。】

三农是我们的根，是我们赖以生存和发展的根本。服务三农，一直是国家赋予我们的核心责任，是农村信用社办社的一贯宗旨，我们必须坚守这一责任和宗旨。从竞争战略的角度讲，三农是我们最主要的目标客户，是我们企业的经营特色和竞争优势所赖以建立的基础，我们必须保持这一特色和优势。三晋是我们的家园，兴晋富民既是我们的神圣使命，也是我们义不容辞的责任，要取之于农，用之于农，取之于晋，用之于晋。

二、企业愿景

【建设健康而富有活力的现代金融企业。】

健康是指资产优良，资产负债结构匹配，业务结构合理，内部管理基础扎实。富有活力是指业务创新能力强，能够随需而变，干部员工队伍团结而富有朝气。现代金融企业是指资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效。

三、企业核心价值观

【敬业——只要能完成100%，绝不完成99%。】

敬业是员工一生的必修课，要把敬业融入每个员工的骨子里、血液中，安心本职工作，热爱信合事业。视工作为生命，只要能完成100%，绝不只完成99%。

【诚信——宁可舍利，决不失信。】

诚信是山西信合立足社会的基础，也是山西信合最大的无形资产。失去短期利益我们还可以重新再来，失去诚信口碑我们就不会再有未来。

【高效——效率就是竞争力。】

效率是企业的生命，是工作价值的尺度。低效的工作对企业、对社会几乎没有任何作用，无效的工作绝对是负作用，是在浪费企业宝贵的资源。只有高效的工作才对企业有益、对社会有益，才能为企业、为社会创造价值。

【和谐——和谐没有界限、没有止境。】

和谐是山西信合生存、发展、壮大的内在要求，是山西信合内部有效运转的润滑剂，也是山西信合永远的目标追求。和谐没有界限，和谐没有止境，没有和谐，一切的一切都是无源之水、无本之木。

四、企业精神

【开拓进取，务实创新。】

不服输、不言败、不自满；与时俱进，开拓进取；面对困难，敢于“亮剑”；追求卓越，永不自满，永葆前进动力。

既不好高骛远，也不固步自封；既脚踏实地，又目标高远。在未来的环境中，只有与时俱进、敢于创新、随需而变才能够在变化中生存，在创新中求发展。创新创造未来。

五、企业理念

【发展理念——健康稳定，协调发展。】

健康是前提，稳定是基础，协调是目标，没有健康和稳定的协调难以持久，只有健康、稳定、协调发展才会不断向现代金融企业阔步迈进。

【服务理念——用心服务，成就客户。】

以自己的发自内心的诚意去理解客户、服务客户，尊客户所愿、想客户所想、为客户所需、护客户之利，提高客户的满意度，巩固客户的忠诚度，扩大客户的贡献度。服务客户的目标是帮助客户实现梦想，达成心愿，实现互助、合作、共赢。

【风险理念——审慎致远，稳健久长。】

信合事业是经营风险的事业。风险无处不在，无时不在，只有时刻保持审慎的态度、稳健的作风，我们的事业才可能做大、做强。任何疏忽和冒进随时都可能给我们带来灭顶之灾。

【人本理念——以人为本，依靠员工。】

企业要发展，关键靠员工。组织有效的员工队伍是企业的最大财富，只有优秀的员工才能成就优秀的企业。相信员工、依赖员工、重视员工，始终把员工队伍的素质作为企业的核心能力，把员工队伍的福祉和发展作为企业的重要目标。

【用人理念——德才兼备，有为有位。】

企业之间的竞争实际上是优秀人才之间的竞争，谁能够吸引优秀人才，用好优秀人才，谁就能在竞争中占据优势。有德有才，破格重用；有德无才，培养使用；有才无德，限制使用；无才无德，坚决不用。只要有作为，就会有位置，只有有作为，才能有位置。

【薪酬理念——干者踏实，能者富足。】

实干是根基，赞赏实干者的精神、认可实干者的价值、保证实干者的利益，给实干者以实实在在的实惠；能干者是脊梁，相信能干者的能力、依赖能干者的智慧、承认能干者的贡献，给能干者以光明正大的富足。

【廉洁理念——勤廉立身，正气兴业。】

勤奋、廉洁是一个人在社会上安身立命的根本，只有勤奋、廉洁，一个人才能够合法致富，安心享受；正义、正气是一个企业在社会上大兴事业的保证，只有依靠正义、正气，一个企业才能够凝聚人心、广聚英才。

【社会理念——奉献社会，改善民生。】

奉献社会、改善民生体现了山西信合的社会责任感，不以追求利润为唯一目的，积极承担社会责任，主动参与公益事业，奉献爱心，展示形象。

六、主人翁意识

【信合是我家，发展靠大家】

农信社与员工是一种互相依赖、互相成就的关系，农信社是我们自己的事业，共同的事业，只有每一位农信人都牢记自己的责任，农信社才会有发展，我们大家才会有未来。

七、传播语

【扎根三晋，服务三农；信达天下，合作共赢。】

“扎根三晋，服务三农”强调三晋大地是我们的立足之基，三农是我们的立社之本，我们的事业离不开三晋大地，和三农事业的发展密不可分。

“信达天下，合作共赢”强调秉承晋商“宁可舍利、不可失信”的诚信为本精神，倡导互助、合作、共赢的经营理念。

党群工作部

第三篇：2008 年广东农村信用社信贷从业资格考试

一、单项选择题：下列各题只有一个答案是正确的，请在答题卡上填涂正确答案。（每题1 分）、根据《 中华人民共和国商业银行法》 规定，商业银行资本充足率不得低于＿＿。

A、3 % B、6 % C、8 % D、13 %．根据现行规定，商业用房购房贷款首付比例不得低于＿＿。

A、20 % B、30 % C、40 % D、50 %、商业银行不得向关系人发放＿＿。

A、经营性贷款B、信用贷款c、抵押贷款D、助学贷款、短期贷款展期期限累计不得超过。

A、原贷款期限B、原贷款期限的一半c、原贷款期限一倍D、3 年、借款人必须符合，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的()

A、55 % B、60 % C、50 % D、45 %、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小进行划分，商业银行贷款可以分为以下几种：

A、信用贷款、担保贷款、银团贷款

B、流动资金贷款、固定资产贷款、打包贷款

C、自营贷款、委托贷款、特定贷款

D、短期贷款、长期贷款、中期贷款、土地储备贷款额度不得超过所收购土地的评估价值的。

A、50 % B、60 % C、70 % D、80 %、对政府土地储备机构的贷款应以方式发放

A、担保贷款B、信用贷款c、抵押贷款D、信用贷款、在办理承兑汇票贴现业务中，主要是通过来审查贸易背景的真实性。

A、增值税发票B、贸易合同C、背书是否连续D、增值税发票和贸易合同

10、票据行为是指。

A、出票、背书、承兑、保证B、出票、付款、担保、退票

c、背书、托收、转让、付款D、出票、背书、转让、付款

11、银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或金融机构，采用同一贷款协议，向借款人发放的并由同一家＿＿管理的贷款。

A、牵头行B、代理行c、委托行D、参加行、在房地产开发贷款中，房地产开发项目的资本金必须达到项目投资总额的。

A、25 % B、30 %C、35 %D、40%、某企业2007 年末流动资产5000 万元，其中货币资金800万元，短期投资700 万元（其中短期有价证券500 万元），应收账款1000 万元；总负债6000 万元，其中流动负债4000万元，长短期贷款2500 万元。请问该司2007 年末现金比率为多少。

A、20 % B、32 % C、32.5 % D、37.5 %、某公司2007 年应收票据增加600 万元，则该司现金流量表中（）

A、经营活动现金流入减少600 万元

B、经营活动现金流出增加600 万元

C、筹资活动现金流入增加600 万元

D、信息不全，无法确定、对集团客户授信应遵循统一原则、、预警原则。

A、量化原则B、适度原则C、保子原则D、合理原则、评价企业的短期偿债能力，最合适的指标是＿。

A、流动比率B、销售毛利率C、应收帐款周转率D、利息保障倍数、银行审查企业贷款申请，除了要分析企业自身经营财务状况，还要分析其所在的行业状况。关于企业分析和行业分析，你认为下列哪句话最正确？

A、对中长期项目贷款而言，行业分析很重要，但对于短期流动资金贷款而言，企业分析更重要·

B、对中长期项目贷款而言，行业分析比较重要，但远远不如企业分析重要

C、对短期流动资金贷款而言，企业分析很重要，而由于时间短，行业分析基本不需要

D、无论是中长期项目贷款，还是短期流动资金贷款，行业分析都比企业分析更样重要 18、有时把银行的业务分为表内业务和表外业务，你认为下列哪句话最正确，_

A、表内业务在资产负债表上反映，表外业务不在资产负债表上反映。

B、银行对表内业务要承担风险，对表外业务不承担风险。

C、表内业务是银行自营业务，表外业务是非自营的业务。

D、表内业务和表外业务的概念是模糊和交叉的，是商业银行根据核算需要设置的。、对比下列四个企业最近五年内每年利润增长率的数据你认为哪一个企业是最理想的信贷合作企业，A、10 ％、15 ％、12 ％、13 %

B、0％、5 ％、10％、3 ％、35％

C、2％、3％、1％、3％、1％

D、60 ％、一10 ％、一15 %、10 ％、50 %、A 公司借款期限自2008 年1 月1 日起至10 月31 日止，B 公司提供保证担保，约定B 公司承担保证责任期间届满日为2 008 年10 月31 日，B 公司的保证责任期间届满日应为：_

A、2008 年10 月31 日B、2009 年4 月30 日

C、2010 年10 月31 日D、A 公司还清借款本息之日、A 公司将一幅土地抵押给银行后，在还清银行贷款前又在该土地上修建了房产，下列说法正确的是：

A、银行对土地和房产均享有抵押权

B、银行对房产享有有限抵押权，只有在抵押人为债务人情涅下才能就房产优先受偿C、银行对房产不享有抵押权，所以不能处分该房产

D、银行对房产不享有抵押权，但可以处分该房产，但不能就房产部分优先受偿、A 公司不能偿还将要到期的银行贷款，于是与银行协商借新还旧．作为旧贷款的保证人B 公司在不知情的情况下继续为新贷款提供保证担保，下列说法正确的是：_

A、B 公司无需对新贷款承担担保责任

B、B 公司应当对新贷款承担担保责任

C、B 公司不对新贷款承担担保责任，但应对A 公司到期不能偿还的贷款本息承担补充赔偿责任

D、B 公司只对新贷款本金承担担保责任，对利息部分不承担担保责任、借款人所欠银行贷款于2006 年9 月30 日到期，到期后借款人未还款，银行也一直未对借款人、保证人和抵押人进行催收，2008 年10 月28 日银行直接向法院起诉，要求确认抵押权并拍卖抵押物，下列说法正确的是：

A、因主债权并未消灭，抵押权也未消灭，故法院应支持银行确认抵押权、拍卖抵押物的请求

B、因主债权诉讼时效已过，法院不能支持银行的请求

C、主债权虽已过诉讼时效，但银行可在主债权诉讼时效丧失后2 年内行使担保物权，故法院应当支持、A 银行给予B 公司授信额度5000 万元，以B 公司名下房产提供最高额抵押担保，截至2008 年8 月10 日额度内用款余额2500 万元，10 月31 日该房产被B 公司的另一债权人c 银行查封，A 银行于11 月5 日在额度内发放贷款1000 万元，12 月1 日B 公司归还A 银行8 月10 日前发放的贷款本金500 万元。A 银行在______ 的债权范围内对该房产享有抵押权

A、2000 万元B、2500 万元C、3000 万元

D、3500 下元、A ：公司向银行借款，B 公司以自己的房产提供抵押担保，C 公司提供连带责任保证担保，下列说法正确的是：

A、根据“物保优于人保”的原则，A 公司必须先处置抵押物，不足部分再要求c 公司承担

B 由于c 公司提供的是连带责任保证担保，因此，银行可以先要求C 公司承担保证责任，尔后不足部分才能通过处置抵押物清偿

C、不受“物保优于人保”原则的限制，银行可自由选择先处置抵押物还是先要求C 公司承担保证责任。

D、银行只能将债权一分为二，分别通过处置抵押物和要求C 公司履行保证义务的方式受偿、某医院有商铺三间出租给他人使用，为担保A 公司向银行借款某医院将该三间商铺抵押给银行，下列说法正确的是：_

A、该抵押不存在禁止或限制性情形，合法有效

B、医院为公益性单位，其提供的抵押无效

C、医院可以非公益设施提供担保，抵押有效

D、医院不得为他人提供担保，抵押无效、贷款五级分类以影响还款能力因素作为依据，进行综合评估，如实判定贷款的风险状况。以下关于贷款五级分类事项的把握哪项是错误的：_

A 客户表外信贷资产分类不得高于对其近期表内信贷资产业务分类等级

B 同一笔贷款可以进行拆分分类

c 不能用对各户的信用评级来代替信贷资产风险的分类，信用评级只能作为分类的参考因素。

D 同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。、每笔贷款在发放后的多少个工作日内必须完成对该笔贷款的第一次分类认定工作，但遇季末发放的贷款则应于当季末完成认定工作。＿

A 5 天B 10 天C 15 天D30 天、个人物业购建贷款的最高额度不得超过其购建物业资金总额的一％，其中保证担保的不得超过其购建物业资金总额的一％。＿

A.70 % , 60 % B 60 % , 50 % C 50 % , 40 % D 40 %.30 %、住房按揭贷款的借款人年龄与贷款期限之和不超过：_

A.70 年B 65 年C 60 年D 55 年

二、判断题：下列各题的表述是否正确，正确的请在答题卡上涂A，错误的涂B。（每题1 分）

31、按照国务院2004 年4 月发布的《 关于调整部分行业固定资产项目资本金比例的通

知》，钢铁行业的资本金比例由原来的25 ％提高到35 ％。

32、只要购买建筑面积不足9 0平方米的住房，就可以只支付房价20％的首期款。

33、对农村小额信用贷款额度，欠发达地区可提高到1 万一5 万元。

34、土地储备贷款期限最长不得超过2 年。

35、对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的贷款首付款比例不得低于30 %，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1 倍。

36、对项目资本金（所有者权益）比例达不到35 ％或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。37、根据银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定，存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的授信客户，商业银行应该视同集团客户进行授信管理。

38、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，主要应考虑集团客户的整体信用状况在集团授信总额内并经集团公司授权的情况下，集团内各个授信对象的额度可以相互串用，单个授信对象的信用状况、经营状况和财务状况并不重要。

39、“五级分类”口径比“一逾两呆”口径能够更清晰、更准确地反映银行贷款质量。40、五级分类的对象为表内各类信贷资产（包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、信用卡透支、信用垫款等），不含表外信贷资产。

41、企业（金融）债券投资持有期间取得的利息收入，应该计入“投资收益”科目，不能在“利息收入’科目核算。

42、经营活动产生的现金流量通常可以采用间接法和直接法两种方法反映。

43、商业银行不能向关系人发放贷款。

44、根据人行现行规定，商业贷款利率向下浮动的最大比例是10 ％。

45、从事经营活动的事业单位、社会团体提供的保证担保无效。

46、贷前调查评估岗必须对贷前调查的真实性负责，审查核准岗对贷款的合法合规性负责，审批决策岗对贷款承担决策责任。

47、公司客户应至少按季逐笔进行贷后检查工作：自然人客户应至少每半年逐笔进行贷后检查工作；农户应至少每年逐笔进行贷后检查工作。

48、社团贷款，是指由省内多家具有独立法人资格的联社，采用同一贷款合同，按照约定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

49、个人经营性贷款中，个人流动资金贷款的最高额度不得超过正常生产经营活动所需资金总额的70 % , 其中保证担保的不得超过正常生产经营活动所需资金总额的60 ％。

50、对向省联社（含办事处）报备的贷款业务，应就所提示的风险点落实相应措施，对已经发放的贷款，应就落实措施的情况形成书面报告，并作为信贷档案资料；对未发放的贷款，应做出核实确认．确实存在较大风险的不得发放贷款。

51、对以“商住两用房”名义申请住房贷款的，首付比例不得低于40 ％。

52、保证合同中未约定保证方式的，法律推定为一般保证。

53、以在建工程抵押的，抵押备案办妥后，除非主债权清偿完毕或抵押权人涂销抵押，否则抵押权将一直存续下去。

54、担保合同必须也只能是单独订立的书面合同，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等。

55、主合同无效，担保合同随之无效，因此担保人无需承担责任。

56、上盖物办理了抵押登记手续，其占用的土地使用权未办理抵押，但视为一并抵押。57、最高额抵押设立之前已发生的债权可以转入最高额抵押担保的债权范围。

58、保证期间届满后，保证人即不再承担保证责任。

59、以房产为抵押物的．抵押合同自抵押登记办妥之日起生效。

60、抵押物所担保的主债权数额不得大于抵押物的价值。

三、论述题（40 分）

（一）如何在贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）过程中发现假按揭贷款。（10 分）

（二）如何有效防范、控制个人经营性贷款或商户贷款风险。（10 分）。

（三）案例题（20 分）

长风公司为国内某空调生产企业，空调主要配件除压缩机之外，其余能够自行生产。销售渠道包括家电连锁店（如国美、苏宁）及各省市代理商。

近年来公司财务状况如下（各年份财务报表经审计，2004 一2007 年共更换3 家审计机构）

（详见资料）

长风公司目前在各家金融机构的授信保证方式包括房产抵押、动产质押、股东担保。人行征信系统显示公司在各金融机构无不良贷款。

请根据上述提供情况，回答以下问题：

l、计算长风公司2007 的应收账款周转率、存货周转率、速动比率、现金比率、挣资产收益率指标。（5 分）、根据长风公司上述信息，同时以B、C、D、E 四家公司作为行业参照．分析长风公司的经营及财务特点。（7 分）、长风公司在你所在单位有RSOOO 万元综合授信额度，期限一年，授信项下业务品种包括流动资金贷款及银行承兑汇票，由其股东或关联企业提供担保，目前授信额度己经到期。营销部门考虑到长风公司经营规模较大且持续增长，授信期间派生业务较多，本次授信拟申报R1 亿元综合授信额度，使用企业包括长风公司及其下属企业，期限及保证条件与上年相同。

根据上述资料，简单陈述如何开展贷前调查。（8 分）、经营及财务特点：

l）、经营特点

A、有一定收入规模，但与参照厂家B / C 刃相比，仍有一定差距，应该是属于第二集团位置；

B、经营能力相对偏弱，其主要周转指标，特别是应收账款周转率低于B / C 阳三家企业；

C、损益表反映其盈利能力尚可，但从现金流量表分析，公司的盈利更多是在账面体现，并不能形成现金流，实际盈利能力需要关注；）、财务特点

A、资产规模不断扩大，资产结构较合理；

B、负债水平适中，但银行刚性负债规模较大，对银行负债依赖性较强。

C、货币资金存量较大，现金比率较高，但公司同时有大量负债。从其资金及负债项分析，大部分货币资金应该用途受到一定限制，如承兑汇票保证金。

D、存货增长幅度远超销售收入增长幅度，需要关注；

E、2007 年各项现金流创造能力减弱，整体现金流净额出现负数，反映当年企业经营存在问题。、l）、了解空调行业情况．重点关注原材料价格上涨对该行业的影响；）、企业申贷资金用途及还款来源；）、经营分析，了解企业上一经营特点及变化，如存货大幅增加原因等； 4）、财务分析，关注企业应收应付、负债结构等重点科目）、其它银行同业对公司的授信政策：）、公司核心资产及股东个人资产分布、资产对外抵押情况。

第四篇：江西农村信用社信贷岗位考试题及答案

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江西农村信用社信贷岗位考试题及答案

问答题

信用社的贷款分类有哪些?

答案：

一、按贷款主体分为自营贷款和委托贷款;

二、贷款期限分为短期、中期和长期贷款;

三、按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

什么是票据贴现?

答案：票据是指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。

金融机构工作人员明知是伪造、变造的人民币而持有、使用的会受到哪些处罚?

答案：购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

什么是贷款?

答案：贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

什么是法定利率?

答案：国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

什么是合同利率?XX市农村信用社的现行贷款利率是如何执行的?

答案：贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

按《XX市农村信用社利率管理暂行办法》的规定，XX市农村信用社的贷款利率按借款人主体、贷款方式和贷款用途的不同，在人民银行公布的各期限基准利率的基础上上浮不同的幅度的办法执行。

什么是自营贷款?

答案：自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

什么是委托贷款?

答案：委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

什么是保证贷款?

答案：保证贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款

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人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

什么是抵押贷款?

答案：抵押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

什么是质押贷款?

答案：质押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

票据的种类?

答案：《票据法》所称的票据，一般分为本票、支票、和汇票三种。

什么是本票?

答案：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

什么是支票?

答案：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

什么是汇票?

答案：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。按出票人的不同，可分为银行汇票和商业汇票。

什么是票据贴现?

答案：票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。XX市农村信用社目前只开展银行承兑汇票的贴现。

贷款通则对贷款展期的规定有哪些?

答案：

一、借款人不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。

二、是否展期由贷款人决定。

三、申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

四、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。

五、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。

六、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

什么是借款人?借款人应符合哪些条件?

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答案：借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：

一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。

二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

三、已开立基本帐户或一般存款帐户。

四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

借款人的权利有哪些?#p#分页标题#e#

答案：

一、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;

二、有权按合同约定提取和使用全部贷款;

三、有权拒绝借款合同以外的附加条件;

四、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况;

五、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

借款人的义务有哪些?

答案：

一、应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;

二、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;

三、应当按借款合同约定用途使用贷款;

四、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息;

五、将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意;

六、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。

贷款人的权利有哪些?

答案：贷款人有权根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

一、要求借款人提供与借款有关的资料;

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二、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等;

三、了解借款人的生产经营活动和财务活动;

四、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息;

五、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款;

六、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。

贷款人的义务有哪些?

答案：

一、应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。

二、应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。

三、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月;国家另有规定者除外。

四、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。

借款人有哪些情形之一者，不得对其发放贷款?

答案：(一)不具备《贷款通则》所规定的资格和条件的;

(二)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;

(三)违反国家外汇管理规定的;

(四)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;

(五)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;

(六)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;

(七)有其他严重违法经营行为的。

贷款通则所规定的一般贷款程序有哪些?

答案：(一)贷款申请

(二)对借款人的信用等级评估：

(三)贷款调查

(四)贷款审批

(五)签订借款合同

(六)贷款发放

(七)贷后检查

(八)贷款归还

借款合同的主要内容有哪些?

答案：所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

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审贷分离制度中调查、审查和发放人员各负什么责任?

答案：贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;

贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;

贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

借款人有哪些情形的，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款?

答案：

一、不按借款合同规定用途使用贷款的。

二、用贷款进行股本权益性投资的。

三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。

四、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的;依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。

五、不按借款合同规定清偿贷款本息的。

六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。

借款人有哪些情形的由贷款人责令改正，情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款?

答案：

一、向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的;

二、不如实向贷款人提供所有开户行、帐号及存贷款余额等资料的;

三、拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的。

担保的形式都有什么?担保的范围是什么?

答案：担保法规定的担保形式有保证、抵押、质押、留置和定金。

担保的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。担保合同另有约定的，按照约定。

什么是保证担保?

答案：保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

同一债务有两个以上保证人的，保证人应当怎样承担保证责任?

答案：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。#p#分页标题#e#

保证合同应当包括的内容有哪些?

答案：(一)被保证的主债权种类、数额;

(二)债务人履行债务的期限;

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(三)保证的方式;

(四)保证担保的范围;

(五)保证的期间;

(六)双方认为需要约定的其他事项。

什么是一般保证和连带责任保证?

答案：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。

一般保证和连带责任保证的区别是什么?

答案：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

在怎样的情况下债权人会失去要求保证人承担保证责任的权利吗?

答案：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。

在合同约定的保证期间和前面规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

未经保证人同意，对合同的主要条款进行修改。

在哪些情况下，保证人不承担民事责任?

答案：(一)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的;

(二)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。

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第五篇：2009济南市农村信用社信贷人员资格考试试题1B

济南市农村信用社（合作银行）信贷人员资格考试试题

（第一场B卷）

姓名：准考证号：单位：

A、土地管理部门B、运输工具的登记部门C、林木主管部门D、工商行政管理部门

6、有限责任公司商品批发为主的注册资本金最低限额（A）。A、50万B、30万C、20万D、10万

7、农村信用社贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、60%B、75%C、80%D、100%

8、依照《贷款通则》的规定，除(B)以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款

9、违反规定办理票据的承兑、贴现、付款及其他票据业务手续的，给予有关责任人员（B）处分。

A、警告至记过B、记大过至撤职C、记大过至开除D、开除

10、银行承兑汇票承兑审查的内容不包括（D）。

A、出票人应具备的条件B、相关的商品交易合同或增值税发票原件及复印件 C、出票人经营情况、财务状况D、申请人的保证金来源

11、生源地国家助学贷款在（C）情况下可办理展期。A、贷款到期借款人无法全部偿还贷款本息； B、借款人因不可抗力因素无法还款； C、借款人继续攻读学位；

D、借款人被工作单位开除，没有还款能力。

12、个体工商户（农户）联户联保贷款的对象为信用等级评定为（B）的个体工商户（农户）。

一、单项选择题（每题1分、共20分）

1、《担保法》中规定，下列财产可以抵押的是(B)。A、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。B、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物。C、所有权、使用权不明或者有争议的财产。D、依法被查封、扣押、监管的财产。

2、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，贷款一般被划为（C）。

A、正常类B、关注类C、次级类 D、可疑类

3、企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。债权人知道或者应当知道保证人为企业法人的职能部门的，因此造成的损失由（C）。A、保证人承担保证责任B、债务人承担责任 C、债权人自行承担D、企业法人

4、某一个农村信用社信贷员，因涉嫌违法向关系人发放贷款造成重大损失，被提起公诉，(C)金额即视为重大损失。

A、400万元以上B、50-100万元C、100万元以上D、30万元以上

5、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是（B）。

A、A级B、A级(含)以上C、AA级D、AA级以上

13、联户联保贷款小组组长由（B）产生。

A、信用社指定B、全体组员推选C、信用社指定并经联社同意D、村委指定

14、贷款到期前（C）天，信贷人员要及时签发《贷款到期通知书》。A、5B、7C、10D、1515、关于保证金，说法正确的是（A）。A、保证金必须实行专户管理

B、保证金专户可以与出票人其他账户串用 C、保证金可以提前支取

D、保证金主要用于支付对应的到期银行承兑汇票，也可挪作它用

16、借贷关系中的诉讼时效为（C）。A、半年B、1年C、2年D、3年

17、贷款五级分类时，对本金或利息逾期181天以上的贷款列入（C）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类

18、住房按揭贷款主要依据（D）进行五级分类。A、担保情况B、还款记录C、付息情况D、逾期时间

19、小额质押贷款的存单质押率不得高于存单面值的（C）。A、50%B、70%C、90%D、100%

20、企业流动资金贷款发放后（D）天，要对企业执行信贷合同、经营状况等进行首次贷后跟踪检查。

A、7B、20C、30D、1

5三、多项选择题（每题2分、共40分、每题至少有一个正确答案，多选或少选都不

得分）

1、在企业财务中，反映偿债能力的比率有（CD）。

A、存货周转天数B、应收账款周转次数C、已获利息倍数D、现金比率

2、下列不得做为保证人的有（ABD）。

A、国家机关B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位 C、经法人授权的分支机构D、企业法人的职能部门

3、企业应收账款增加可以归纳为以下几种原因(ABCD)

A、企业信用政策发生了变化，希望通过放松信用政策来增加销售收入 B、企业销售量增长导致应收账款增加 C、收账政策不当或者收账工作执行不力

D、应收账款质量不高，存在长期挂账但难于收回的账款，或者客户发生财务困难，暂时难于偿还所欠货款

4、按照经营主体，贷款可以分为（ABC）

A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款

5、商业银行的关联方包括（ABC）

A、自然人B、法人C、其他组织D、政府机关

6、商业银行的关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（ABCD）

A、授信B、资产转移C、提供服务D、中国银行业监督管理委员会规定的其他交易

7、个人住房消费贷款所购住房必须符合以下条件：（ABCD）。A、所购住房开发商与联社签订商品房贷款合作协议

B、开发商“五证”齐全

C、所购住房必须为主体结构已封顶 D、所购住房的开发商信用等级在AA级以上

8、农户贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地农村经济发展需要，并

14、农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：(ABCD)A、落实责任B、定期分析C、动态监测D、科学考核

15、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权采取的措施有：（ABC）。A、抵押权人有权要求抵押人停止其行为

遵循(ABC)的原则。

A、安全性B、流动性C、效益性D、稳定性

9、以下那些机关可以冻结单位存款帐户(ABC)A、检察院B、国家安全机关C、海关D、银监局

10、订立抵押合同有（ABC）几点要求 A、书面签订抵押合同 B、抵押合同内容要尽量完备

C、合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意。D、抵押合同自签订之日起生效

11、下列财产可以抵押（BC）

A、抵押人正在使用的房屋B、抵押人所有的机器、汽车 C、抵押人依法有权处置的土地使用权D、抵押人依法承包的荒山

12、法人应当具备下列哪些条件（ABCD）A、依法成立B、有必要的财产或者经费 C、有自己的名称、组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任

13、下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产（ABC）

A、无形资产B、土地C、已依法设定为抵押物的房产D、机器设备

B、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值

C、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人提供与减少的价值相当的担保 D、直接变卖抵押物还贷

16、下列(ABC)情形可以引起诉讼时效中断？

A、提起诉讼B、当事人一方提出要求C、同意履行义务D、超过诉讼时效

17、反映企业短期偿债能力的指标有（ABC）。

A、速动比率B、流动比率C、负债比率D、利息保障倍数

18、小额农户、个体工商户贷后检查回访通过召集（ABCD）等进行座谈的方式，逐户了解贷款情况。

A、支农协理员B、村委会成员C、市场管委会成员D、信用户代表 19下列有关商业性贷款展期期限的说法正确的是(ABC)。A、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B、长期贷款展期期限累计不得超过3年

C、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 D、长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 20、贷后检查是贷后管理的重要内容，贷后检查分为(ABC)。

A、首次跟踪检查B、定期常规检查C、专项检查D、贷款到期前的检查

四、判断题（每题1分共20分）

1、共同共有人共有的房屋等财产抵押，未经其他共有人同意而设定抵押的，抵押部分有效。（错）

2、金融机构所有分支机构都可以办理票据贴现业务。（错）

3、贴现业务是一种票据结算方式，不是融通资金的一种方式。（错）

4、根据贷款的有关法律规定，精神病人可以从信用社取得贷款。（错）

5、监管部门可以直接对金融机构违反规章制度人员作出纪律处分决定。（错）

6、学校可以向商业银行申请贷款。（对）

7、一宗财产的价值大于所担保债权的余额部分，也不能再次抵押。（错）

17、贷款五级分类中，农村合作金融机构应每月至少每季根据最新的信息资料，对借款人的偿债能力进行分析。（对）

18、借款企业有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的，分类结果下调一级。（对）

19、多次借新还旧贷款应必须划为次级以下，不必根据核心定义来认定。（错）20、付款人承兑商业汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。（对）

五、简答题（每题5分、共20分）

1、按照《山东省农村信用社农户贷款暂行办法》和《山东省农村信用社个体工

8、现金资产是信用社资产中最富有流动性的资产，但同时也是收益最低的资产。（对）商户贷款暂行办法》的规定，保证人必须具备的条件？

9、金融机构所有分支机构都可以办理票据贴现业务。（错）

10、公司可以设立分公司。但分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。（对）

11、以出让方式取得土地使用权已期满，借款人以此抵押申请贷款，商业银行不应受理。（对）

12、改制的国有中小企业和集体企业在改制前，应落实金融债务。（对）

13、贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，可以在书面查询来到之前先行办理贴现业务。（错）

14、贷款五级分类中，农户小额信用贷款是根据一般农户的信用等级，并结合贷款逾期期限来进行分类。（对）

15、贷款五级分类中，在第一还款来源不足的情况下，如果担保较好，贷款分类档次可上调一级，但最高不超过关注类。（对）

16、操作风险就是农村合作金融机构人员因操作失误引起的操作性风险。（错）

2、核发贷款证后，办理贷款发放时，信贷专（兼）柜人员应审核那些内容？

3、企业申请流动资金贷款必须提供哪些主要资料？

4、贷款五级分类法，不良贷款各类的核心定义是什么？