物业管理责任保险条款

第一篇：物业管理责任保险条款

物业管理责任保险条款

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 凡在中华人民共和国工商行政管理部门登记注册，依法取得合法资格的物业管理者，均可作为本保险合同的被保险人。

保险责任

第三条在本保险期间内，本保险单明细表中列明的区域范围内的物业，因被保险人管理上的疏忽或过失而发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的民事赔偿责任，本保险人根据本保险合同的约定负责赔偿：

第四条 保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同明细表约定负责赔偿。

第五条 发生保险事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。

本条相关费用由保险人在保险单列明的责任限额（赔偿限额）外另行赔付，但每次赔偿金额和累计赔偿金额不得超过保险明细表中列明的每次事故责任限额（赔偿限额）和累计责任限额（赔偿限额）。

责任免除

第六条 出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：

被保险人未签订《物业管理合同》或超越委托人的授权范围进行物业管理。

第七条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）投保人、被保险人及其代表或雇员的重大过失、故意行为或违法行为；

（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫；

（三）政府有关部门的行政行为或司法行为;

（四）核反应、核辐射及放射性污染；

（五）震动、移动或减弱支撑；

（六）地震、雷击、暴风、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、台风等自然灾害，但因被保险人管理、维护不善造成灾害来临时本不应发生的损失除外；

（七）大气、土地、水污染及其他污染；

（八）被保险人将物业管理业务转让、委托给其他单位或者个人；

（九）直接或间接由于计算机2000年问题。

第八条被保险人的下列各项损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）被保险人根据未经政府有关部门核准，且本保险人未书面认可的协议应承担的责任；

（二）被保险人或其代表及雇员的人身伤亡，以及上述人员所有的、或虽非其所有但由其保管或控制的除本保险单明细表中列明的区域范围内的物业以外的其他财产损失；

（三）罚款、违约金、罚金或惩罚性赔款；

（四）由于保险事故造成的任何性质的间接损失，包括但不限于因保险事故引起的停产、减产等损失；

（五）精神损害赔偿。

（六）本保险合同约定的免赔金额：

A.本保险合同中载明的免赔额；

B.按本保险合同载明的免赔率计算的免赔额。

以上两者以高者为准。

第九条 其他不属于本保险责任范围的一切损失、费用和责任，本保险人不负责赔偿。

责任限额（赔偿限额）与免赔额（率）

第十条 责任限额包括每次事故责任限额（赔偿限额）、每人责任限额（赔偿限额）、累计责任限额（赔偿限额），由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。

第十一条 每次事故免赔额（率）由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。

保险期间

第十二条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

保险费

第十三条 除另有约定外，投保人应在合同订立时一次性缴清保险费。经保险人同意分期交费的，投保人应按照本保险单明细表和批单中的规定按期缴付保险费。依法成立的保险合同，以合同规定的期限按期缴纳保险费为保险合同生效条件。

保险人义务

第十四条 订立本保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明本保险合同的内容。对本保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第十五条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十六条 保险人按照第二十六条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十七条 保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但本保险合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。本保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。

第十八条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十九条 投保人应履行如实告知义务，提供被保险人受托管理物业的清单。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿保险金的责任。

第二十条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交付保险费。

第二十一条 被保险人应严格遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生。

保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。

投保人、被保险人未按照约定履行上述安全义务的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

第二十二条 在保险合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

被保险人未履行前款约定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

第二十三条知道保险事故发生后：

（一）被保险人应当尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；

（二）投保人、被保险人应当及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；

（三）被保险人应当保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查。对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

第二十四条 被保险人收到第三者的损害赔偿请求时，应立即通知保险人。未经保险人书面同意，被保险人对受害人及其代理人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任。在处理索赔过程中，保险人有权自行处理由其承担最终赔偿责任的任何索赔案件，被保险人有义务向保险人提供其所能提供的资料和协助。

第二十五条 被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁时，应立即以书面形式通知保险人；接到法院传票或其他法律文书后，应将其副本及时送交保险人。保险人有权以被保险人的名义处理有关诉讼或仲裁事宜，被保险人应提供有关文件，并给予必要的协助。

对因未及时提供上述通知或必要协助导致扩大的损失，保险人不承担赔偿责任。第二十六条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：

保险单正本、事故证明书、损失清单、索赔申请书、裁决书、由本保险人认可的二级以上（含二级）医疗机构出具的医疗证明，及被保险人能够提供的与证明保险事故的性质、原因和程度有关的其他单证材料。

被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。

赔偿处理

第二十七条 赔偿责任确定基础

保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基础：

（一）被保险人和向其提出损害赔偿请求的第三者协商并经保险人确认；

（二）仲裁机构裁决；

（三）人民法院判决；

（四）保险人认可的其他方式。

第二十八条 第三者赔偿

被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。

第二十九条 事故损失赔偿金额计算

发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：

（一）对于每次事故造成的损失，保险人在每次事故赔偿限额内计算赔偿，其中对每人人身伤亡的赔偿金额不得超过每人人身伤亡赔偿限额；

（二）免赔计算：

A.在依据本条第（一）项计算的基础上，保险人在扣除每次事故免赔额后进行赔偿，但对于人身伤亡的赔偿不扣除每次事故免赔额；

B.在依据本条第（一）项计算的基础上，保险人在扣除按本保险合同载明的每次事故免赔率计算的每次事故免赔额后进行赔偿，但对于人身伤亡的赔偿不扣除每次事故免赔额；

以上两种方式计算的免赔金额以高者为准。

（三）在保险期间内，保险人对多次事故损失的累计赔偿金额不超过累计赔偿限额。第三十条 法律费用等赔偿金额计算

除合同另有约定外，对每次事故法律费用和第五条约定的被保险人为减少或控制损失所支付的必要、合理的费用，保险人在第二十九条计算的赔偿金额以外按本保险合同的约定另行计算。

第三十一条 其他保险

发生保险事故时，如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿，则本保险人按照本保险合同的赔偿限额与其他保险合同及本保险合同的赔偿限额总和的比例承担赔偿责任。

其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

第三十二条 代位求偿

发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。

保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

第三十三条 诉讼时效

被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理和法律适用

第三十四条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向中华人民共和国人民法院起诉。

第三十五条本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法

律）。

其他事项

第三十六条 保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费，并退还剩余部分保险费。

第三十七条 发生保险责任范围内事故的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。合同解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费，并退还剩余部分保险费。

第二篇：物业管理责任保险建议书

**财产保险公司**分公司

物业管理责任保险建议书

保险建议书

财产保险公司**分公司

二00五年三月一日

财产保险公司物业管理责任保险建议书

致：**物业管理有限公司

根据贵公司企业性质为物业管理，经营区域在福州市区的特点，物业使用者法律观念强，正常情况人员流量大，风险隐患多，为此我司建议投保物业管理责任保险。有关保险事宜，保险人保险建议书文件签字人

经正式授权并代表

财产保险公司

分公司提交下述文件一份。

物业管理责任保险建议书

一、风险分析

随着近年来物业管理行业的不断发展以及物业的使用者运用法律手段维护自身权益的意识不断增强，物业管理公司与物业使用者之间的法律纠纷也与日俱增，而且索赔金额也日益加大。物业管理公司在日常的经营中面临着许多意外的风险，再优秀的物业管理经营者也很难避免因工作中的疏忽和过失对物业使用者的人身安全和财产造成的损害。随着社会的进步，法制的健全，受害者依法维护自身的合法权益已成为普遍性。物业管理者的依法赔偿案件也越来越多。如何转嫁经营风险成为摆在物业管理公司领导面前必须解决的一道风险管理问题。

二、风险转移

有风险，靠保险！

转移风险，选择保险，对于经营管理领导者来说，是风险管理的最佳手段之一。是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险公司向物业管理公司收取最少量的保险费，承担物业管理经营者因管理或从事管理的过程中的疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由其承担的经济赔偿责任，由保险公司按保险合同约定负责赔偿。以最小的成本获得最大的保障，确保经营管理者经营的稳定性和市场的竞争力，保证其企业的可持续发展。

三、保险建议

物业管理责任保险是转嫁物业管理公司经营过程中过失责任风险的一项最有效经济管理手段。该险种的开办对于保险公司、物业管理公司和物业使用者都具有积极的意义。物业管理责任保险可以扩大保险的服务领域，用保险手段帮助物业管理这个新兴的行业解除经济责任纠纷的困扰，促进其健康、稳定的发展；该保险最大限度地保障了物业使用者的经济利益和合法权益，可以在物业使用者的合法权益受到侵害时，能够及时，有保障地得到赔偿。

四、保险方案

（一）保险范围

保险对象：凡在工商行政管理部门登记注册，取得合法资格的物业管理者，均可作为被保险人。

保险责任

在承保期限内，被保险人因管理或从业管理过程中的疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；(不包括家庭财 **财产保险公司**分公司

物业管理责任保险建议书

产盗抢)

事先经保险人书面同意的诉讼费用；

发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付必要的、合理的费用。

在保险单明细表中列明地点范围内的电梯、升降机（必须有政府有关部门颁发的合格证书）由于坠落；电梯运行过程中的突然故障造成第三者人身伤亡或财产损失。

（二）赔偿限额

年累计最高赔偿限额：RMB200万元； 每次事故最高赔偿限额：RNB50万元；

其中：每次事故人身最高赔偿限额：RMB10万元

每次事故每人财产最高赔偿限额：RMB2万元

（三）保险费率、保险费 保险费率：0.8% 保险费：保险费的计算方式为：年保险费=累计最高赔偿额×保险费率 即：2000000.00 ×0.8%＝16000元

（四）免赔额：

每次事故免赔额为每次事故赔偿金额的2%或300元，二者以高者为准。责任免除

1、下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： 被保险人及其代表的故意行为；

战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫； 政府有关当局的没收、征用； 核反应、核子辐射和放射性污染； 震动、移动或减弱支撑；

地震、雷击、暴雨、洪水，火山爆发、地下火、龙卷风、台风、暴风等自然灾害，但因被保险人管理、维护不善，造成灾害来临时本不应发生的损失除外； 大气、土地、水污染及其他污染；

直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失。

2、下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（1）被保险人或其代表、雇佣人员人身伤亡；以及上述人员所有的，或虽非其所有但由其保管或控制的非物业的财产的损失；

（2）罚款、罚金或惩罚性赔款；

（3）因保险责任事故引起的停产、减产等间接损失；

（4）精神损害；

（5）被保险人根据非经政府有关部门核准，且保险人未书面认可的协议应承担的责任

（6）本保险单明细表或有关条款中规定的应有被保险人自行负担的免赔额；

3、下列原因造成的电梯损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（1）由于自然灾害和意外事故等原因造成电梯本身的损坏；

（2）劳动管理部门对影响安全的有关问题提出限期整改后仍未改正的；

（3）保险责任事故发生后引起的各种间接损失；

（4）因电梯超载引起的损失和费用；

（5）其他不属于本保险责任范围内的损失和费用。**财产保险公司**分公司

物业管理责任保险建议书

五、附加险

（一）附加停车场机动车辆盗窃、抢劫责任险

1、保险责任

本附加险扩展承保停放在本保险单明细表中列明的被保险人管理物业范围内的停车场中的机动车辆，因被保险人管理上的疏忽或过失造成全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落，依法应有被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在本附加险赔偿限额内负责赔偿。

2、责任免除

下列各项损失、费用和责任，保险人不负责赔偿；（1）车辆使用人员的故意或违法行为

（2）属于被保险人所有、使用的机动车辆

（3）车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺

3、每次事故赔偿分限额：

附加险累计赔偿限额：RMB200万元

附加险每次事故赔偿限额为：RMB30万元，附加险每次事故摩托车损失每辆最高赔偿限额为：RMB2万元，附加险汽车损失每辆赔偿限额最高为RMB15万元。

附加保险费率：0.3% 附加保险费: 累计赔偿限额2000000.00 ×0.3%=6000元

（二）附加电梯、升降机、游泳池、锅炉、广告牌责任保险

所管理物业含有电梯或升降机、游泳池、锅炉、广告牌等风险因素之一的，每一风险因素在主险费率的基础上加收5%，各风险因素累计最多收15%。

如，物业管理责任保险主险费率0.8%的5%为0.04%其附加险的保险费：2000000.00 ×0.04%=800元，如以上五项附加险全部包括在内其附加险费率为0.8%的15%为0.12%其附加险的保险费：

2000000.00×0.12%=2400元。

以上为我司建议贵公司为

物业管理有限公司保险建议书，其保险范围和责任以及保险费率的制定均为我司最优惠条件，若条件符合贵公司的要求，我司将提供签订保险合同等服务方案。

感谢贵公司为我公司提供服务机会，若能与贵公司建立服务关系深表感谢！附件：

《物业管理责任保险条款》 联系人： 电话：（办）

财产保险公司分公司

物业管理责任保险条款

保险对象

第一条 凡在工商行政管理部门登记注册，取得合法资格的物业管理者，均可作为被保险人。

保险责任

第二条 在本保险期限内，本保险单明细表中列明的区域范围内的物业，因被保险人管理上的疏忽或过失而发生意外事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿： **财产保险公司**分公司

物业管理责任保险建议书

第三者人身伤亡或财产损失；

事先经保险人书面同意的诉讼费用； 发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付必要的、合理的费用。

上述第（一）和第（二）项每次事故总赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额；第（三）项每次事故赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额。

责任免除

第三条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：(一)被保险人及其代表的故意行为；

(二)战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫；

政府有关当局的没收、征用； 核反应、核辐射及放射性污染； 振动、移动或减弱支撑；

地震、雷击、暴风、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、台风等自然灾害，但因被保险人管理、维护不善，造成灾害来临时本不应发生的损失除外；

大气、土地、水污染及其它污染； 直接或间接由于计算机2000年问题。

第四条 下列各项损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： 被保险人根据非经政府有关部门核准，且保险人未书面认可的协议应承担的责任；

被保险人或其代表及雇员的人身伤亡，以及上述人员所有的，或虽非其所有但由其保管或控制的非物业的财产损失；

罚款、违约金、罚金或惩罚性赔款；

本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额； 因保险责任事故引起的停产、减产等间接损失； 精神损害。

第五条 其他不属于本保险责任范围内的一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。

被保险人义务

第六条 被保险人应履行如实告知义务，提供被保险人委托管理物业的清单，并如实回答保险人就有关情况提出的询问。

第七条 被保险人应按约定如期缴付保险费，未按约定缴付保险费的，保险人不承担赔偿责任。

第八条 在本保险期限内，保险重要事项变更或保险标的危险程度增加的，被保险人应及时书面通知保险人，保险人应办理批改手续或增收保险费。

第九条 发生本保险责任范围内的事故时，被保险人应尽力采取必要的措施，缩小或减少损失，立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度。否则，对扩大部分的赔偿责任，保险人不负责赔偿。

第十条 发生本保险责任范围内的事故后，在未经保险人检查和同意之前，对发生事故的物业不得予以改变和修复。

第十一条 被保险人在获悉可能引起诉讼时，应立即以书面形式通知保险人；当接到法院传票或其它法律文书后，应及时送交保险人。**财产保险公司**分公司

物业管理责任保险建议书

第十二条 被保险人如不履行第六条至第十一条约定的任何一项义务，保险人不负赔偿责任，或从解约通知书送达十五日后解除本保险。

赔偿处理

第十三条 发生保险责任事故时，不经保险人书面同意，被保险人或其代表人对索赔方自行作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人均不承担赔偿责任。必要时，保险人可以被保险人的名义对诉讼进行抗辩或处理有关

索赔事宜。

第十四条 保险人对每次事故的赔偿金额以法院或政府有关部门依法裁定的或经双方当事人及保险人协商确定的应由被保险人偿付的金额为准，但不得超过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额及所含人身伤亡每人赔偿限额。在本保险期限内，保险人对被保险人多次事故的累计赔偿金额，不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。

第十五条 保险人根据上述第二条的规定，对每次事故中被保险人为缩小或减少损失支付必要的、合理的费用及事先经保险人书面同意的诉讼费用予以赔偿。

第十六条 被保险人在向保险人申请赔偿时，应提交保险单正本、事故证明书、裁决书、由保险人认可的县级以上（含县级）医疗机构出具的医疗证明及其它必要的单证材料。

第十七条 必要时，保险人有权以被保险人的名义向有关责任方提出索赔要求，未经保险人书面同意，被保险人自行接受有关责任方就有关损失作出付款或赔偿安排或放弃向有关责任方索赔的权利，保险人可以不负赔偿责任或取消本保险。

第十八条 发生本保险责任范围内的损失，应由有关责任方进行赔偿的，被保险人应采取一切必要的措施向有关责任方索赔。保险人自向被保险人赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利。在保险人向有关责任方代位行使请求赔偿的权利时，被保险人应积极协助，并提供必要的文件和所知道的有关情况。

第十九条 被保险人请求赔偿的权利，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起两年内不行使而消灭。

第二十条 接到被保险人的赔偿请求后，保险人应及时核定。对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成有关赔偿协议后十日内，履行赔偿义务。

第二十一条 保险事故发生后，如被保险人有重复投保的情况，保险人仅负按比例赔偿的责任。

争议处理

第二十二条 被保险人与保险人之间有关本保险的争议解决方式由当事人从下列两种方式中选择一种：

因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交×××仲裁委员会仲裁；

因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院诉讼。

本保险适用中华人民共和国法律。

其他事项

第二十三条 本保险生效后，被保险人可随时书面申请解除本保险，保险人亦可提前十五天发出书面通知解除本保险，保险费按日平均计收。

第三篇：物业管理责任保险的阻力

物业管理责任保险的阻力

物业企业在进行服务的过程中，常伴随着许多意外的发生，如高空坠物、小区内车身刮擦、水管爆裂、停车失窃、因警告标识不明显引起的第三者滑倒、碰撞、坠落等。一般业主认为只要入住小区这些意外造成的损失均应由物业公司埋单。实际情况虽非如此，但一旦发生涉及赔偿的法律纠纷，不论物业公司是否被判赔偿，总会对物业公司的工作产生不利。

物业管理责任险，是物业公司对物业专业人员因工作上的疏忽或过失造成他人损害应承担的经济赔偿责任而购买的保险，可降低意外发生时物业公司的赔偿额度。但据人保财险统计，物业管理责任险开办6年来投保率仅为1%。华安财险也推出过一款物业管理者综合责任险，但也是反应平平。天安保险自2006年下半年起推出该险种半年，全国保费收入仅20万元。

针对“冷场”，一些保险公司改进了投保条款。太平保险推出物业管理责任险时在条款中附加了“无过错责任”。比如市民在小区内被“高空坠物砸伤”、“外来车辆撞伤”、“宠物咬伤”之类的意外事故，尽管不是物业公司的责任，也可间接获赔。随后人保财险和平安财险也进行了调整，两家公司分别将游泳池、电梯、停车场等小区内的公共场所纳入了承保范围。

可是，为什么物业管理责任险推广起来仍就如此之难呢？ 阻力之一：承保范围过窄

“无过错责任”条款只是一小步改进。现阶段保险市场上适合物业行业的保险产品并不多，大部分物业公司的现有保险产品是有待改良的。此外保险公司相对于物业公司更强势和专业，所以需要物业企业团结起来，以获得更好的保险待遇和风险管理服务。

阻力之二：需要平衡多方利益

保险公司靠“大数法则”生存，物业公司需要的是化解矛盾、转移风险，业主则需要弥补损失，推行物业管理责任险要能维持这三方利益的平衡。

物业管理责任险对于物业公司来说，可以化解经营风险，提高物业费收缴率，改善与住户间的关系。一旦业主家里发生盗窃或抢劫，却因为没有购买保险而无处追偿这笔损失，这时业主往往会认为保安没有尽到职责，所以要物业公司负一定赔偿责任，物管却表示没有“保障安全”的服务义务，往往导致业主对物业管理公司的不满，遂拒交物业管理费，使得矛盾升级。

“无过错责任”条款顺应了业主的需求，也满足了物业公司的关切。2006年太平保险在上海市杨浦区获得了20万户的参保，该区物业公司投保率达到60%。但从该保险公司的宣传口径来上看，20万户的参保数量并不能使他们满足，原因是保费太低。当时杨浦区每户每年投保5元。这对物业管理责任险这类风险较大、潜在风险不甚明确、险种未经市场充分检验的初级产品来说，确实偏低，好在有区政府政策推动，有20万户基数打底，对售后公房的物业管理企业投保有一些政策补贴。

阻力之三：费用偏高，理赔难，同行标准不一

由于物业管理责任险保费较高，基本为年物业管理费总额的1%~3%，每年要数千至数万元，这笔费用对经营困难的物业企业来说较为昂贵，和责任险承保范围类似的公众责任险保费却只有物业管理责任险的1/6左右。

人们常说投保容易索赔难，十赔九不足，索赔单证必须齐全。业内专家指出许多物业公司投保时往往只考虑价格和保障内容，而忽略其他重要细则。一般来说，保险按风险特征确定标的，如非居住楼宇与居住物业的标的不同，保费也不一样，物业公司不能一味地要求保险公司降价。

另外保险同行之间同类产品理赔费率的不一致以及保险公司对个体客户和群体客户之间的差异也容易引起争议。

所以，要考虑到保险“大数法则”的原理，只有具有相似风险特征、投保这一险种的居民户数足够多了，保险公司才会适当降低保费。因此，同一地域的物业公司或行业协会出面，如果以“团购”的形式向保险公司投保，无疑可以适当降低费率。这对利润微薄的物业公司来说，是比较理想的选择。

物业公司在选择险种时除了关注价格，更要注意保险合同的细则和理赔注意事项，才能有效维护自己的权益。保险公司后续的理赔服务很有必要引进数家公估方，在保险公司作出理赔承诺的基础上，如双方出现不同理赔意见的时候，公估方能公正、迅速地作出第三方理赔报告。对于公益性保险，政府应采取政策补贴的方法，特别是售后公房、直管房和动迁房，理想的选择是政府财政补贴，对上述物业统一购买物业管理责任险，有条件的区域采用普惠制将物业管理责任险转成强制险。

第四篇：责任保险

1内容引言

责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。

首先，责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。

其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。

再次，责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。

根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和

管理者；二是各种产品的生产者、销售者、维修者；三是各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员；四是各种需要雇佣员工的单位；五是各种提供职业技术服务的单位；六是城乡居民家庭或个人。

此外，在各种工程项目的建设过程中也存在着民事责任事故风险，建设工程的所有者、承包者等亦对相关责任事故风险具有保险利益；各单位场所（即非公众活动场所）也存在着公众责任风险，如企业等单位亦有着投保公众责任保险的必要性。

4责任范围

责任保险的保险责任和民事损害赔偿责任这二者既有联系又有区别，是不能完全等同的。一方面，责任保险承保的责任主要是被保险人的过失行为所致的责任事故风险，即被保险人的故意行为通常是绝对除外不保的风险责任，这一经营特点决定了责任保险承保的责任范围明显地小于民事损害赔偿责任的范围；

另一方面，在被保险人的要求下并经过保险人的同意，责任保险又可以承保着超越民事损害赔偿责任范围的风险。这种无过错责任即超出了一般民事损害赔偿责任的范围，但保险人通常将其纳入承保责任范围。

责任保险的保险责任，一般包括两项内容：

1、被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。

2、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。

5保险费率

责任保险费率的制订，通常根据各种责任保险的风险大小及损失率的高低来确定。从总体上看，保险人在制订责任保险费率时，主要考虑的影响因素应当包括如下几项：

1.被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能性的大小；

2.法律制度对损害赔偿的规定；

3.赔偿限额的高低。

此外，承担中区域的大小、每笔责任保险业务的量及同类责任保险业务的历史损失资料亦是保险人在制订责任保险费率时必须参照的依据。

6保险赔偿

从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：

1.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项。

2.保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。

3.在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。

在责任保险经营实践中，保险人除通过确定赔偿限额来明确自己的承保责任外，还通常有免赔额的规定，以此达到促使被保险人小心谨慎、防止发生事故和减少小额、零星赔款支出的目的。

7发展历程

责任保险作为一种保险业务，产生于19世纪的欧美国家，20世纪70年代以后在工业化国家迅速得到发展。1880年，英国颁布《雇主责任法》，当年即有专门的雇主责任保险公司成立，承保雇主在经营过程中因过错致使雇员受到人身伤害或财产损失时应负的法律赔偿责任；1886年，英国在美国开设雇主责任保险分公司，而美国自己的雇主责任保险公司则在1889年才出现。

绝大多数国家均采取强制手段并以法定方式承保的汽车责任保险，始于19世纪末，并与工

业保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。当时的英国“法律意外保险公司”最为活跃，它签发的汽车保险单仅承保汽车对第三者的人身伤害责任，保险费每辆汽车按10—100英镑不等收取，火险则列为可以加保的附加险；到1901年，美国才开始有现代意义的汽车第三者责任险——承保人身伤害和财产损失法律赔偿责任的保险。进入20世纪70年代以后，责任保险的发展在工业化国家进入了黄金时期。在这个时期，首先是各种运输工具的第三者责任保险得到了迅速发展；其次是雇主责任保险成了普及化的责任保险险种。随着商品经济的发展，各种民事活动急剧增加，法律制度不断健全，人们的索赔意识不断增强，各种民事赔偿事故层出不穷，终于使责任保险在20世纪70年代以后的工业化国家得到了全面的、迅速的发展、在本世纪70年代天，美国的各种责任保险业务保费收入就占整个非寿险业务收入的45%—50%左右，欧洲一些国家的责任保险业务收入占整个非寿险业务收入的30%以上，日本等国的责任保险业务收入也占其非寿险业务收入的25%—30%.进入20世纪90年代以后，许多发展中国家也日益重视发展责任保险业务。

西方保险界认为，保险业的发展可以划分为三个大的发展阶段：第一阶段是传统的海上保险和火灾保险（后来扩展到一切财产保险）；第二阶段是人寿保险；第三阶段是责任保险。保险业由承保物质利益风险，扩展到承保人身风险后，必然会扩展到承保各种法律风险，这是被西方保险业发展证明了的客观规律。同时我们还知道，责任保险在保险业中的地位是很高的，它既是法律制度走向完善的结果，又是保险业直接介入社会发展进步的具体表现。

第五篇：律师责任保险

律师责任保险的有关问题

组员：熊英丽黄荣清蔡泽锋陈涛光杨道强

1、律师责任保险

律师责任保险制度是律师机构在依法履行律师职业时，因工作过错给律师当事人或利害关系人造成的直接经济损失时，依法应当承担律师赔偿责任的，属于律师责任保险合同规定的范围内，由保险人对律师机构应当承担民事赔偿金额及有关费用给予补偿的一种法律制度。一旦律师在执业活动中，由于失误造成当事人的损失，当事人提出赔偿要求的，由律师事务所申请保险公司代为赔偿，保险公司在查清当事人所受的损害确系律师的责任之后，即向当事人支付一定限额的赔偿金。

2、法律法规依据

《律师法》《侵权责任法》《合同法》以及律师执业行为规范等法律法规

合同法第107条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

合同法第112条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。

3、赔偿标准

第二十九条 发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：

（一）对于每次事故造成的损失，保险人在每次事故责任限额内计算赔偿，其中对每人 人身伤亡的赔偿金额不得超过每人人身伤亡责任限额；

（二）在依据本条第（一）项计算的基础上，保险合同双方在本保险合同中约定了免赔 额的，保险人扣除每次事故免赔额后进行赔偿，但对于人身伤亡的赔偿不扣除每次事故免赔额。

保险合同双方在本保险合同中约定了免赔率的，保险人在扣除本保险合同载明的每次事 故免赔率计算的每次事故免赔额后进行赔偿，但对于人身伤亡的赔偿不扣除每次事故免赔

额。

免赔额和免赔率同时存在的，两者以高者为准（免赔金额部分以按前款根据免赔率计算 方式得出的金额与约定免赔额两者中高者为准)。

合同法第114条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。

约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。

当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。

4、发展渊源、在我国的开办情况

近十年来，律师执业责任保险在全国得到了较好的推广，特别是在沿海经济发达地区，律师事务所和律师在各地律协的组织下纷纷投保，其中北京、上海、广东、广西、海南、陕西、四川等省市的投保率较高。律师执业责任险投保在现阶段呈现出这样的特点：

一、各地律师执业责任险投保发展不平衡，经济欠发达地区投保率低；

二、除了几个直辖市以及个别省份外，律师执业责任保险大多是在各个地级市律师协会的组织下购买，投保情况较为分散，缺乏统一性和协调性。

我们可以从以下几个方面讨论其所存在的问题：首先，愿意提供律师执业责任险的保险公司较少。不少保险公司和保险从业人员存在这样一种误解，认为律师业是高危险行业。因此，愿意承保的保险公司少，使得律师在投保时选择余地小。其次，保险种类单一，无法满足实际需要。目前保险公司并未针对律师业的特点和需求，开发多种可供律师选择的保险产品。再次，保险条款格式化，限制了律师执业责任保险的作用。最后，欠发达地区投保问题尤其多。欠发达地区投保律师执业责任险存在多重困难，其主要原因是：

一、欠发达地区律师数量少、业务量小，投保金额不高，保费少，对保险公司缺乏吸引力；

二、欠发达地区律师业发展相对迟缓、规模较小，面对庞大的保险公司，当地律师事务所和律师协会缺乏对等的谈判实力，致使双方就律师执业责任保险事宜的谈判无法取得一致意见，最终导致律师执业责任险投保计划流产。

三、欠发达地区法律服务业务量少，收入不高且不稳定，投保律师执业责任险对律师事务所和律师是一个经济负担，致使律师不购买或以较低的标准购买律师执业责任保险。

5、《侵权责任法》等法律法规的颁布对律师责任保险的影响、侵权法对于律师责任保险的影响主要体现在确定侵权责任的可能性和赔偿额多少这两方面。

（一）增强了律师责任风险的可保性

可保风险的一个要件是风险的可评估性，即风险事件发生所产生的预期损失是可以测定的。相对于财产保险和人身保险，责任风险显得更加复杂，既取决于侵权行为的发生，还取决于侵权责任的认定。在侵权责任法律制度不健全的情况下，侵权损害赔偿往往难以预期，从而降低了责任风险的可评估性。可保风险的另一要件是风险的同质性，即要求有大量同质风险标的的存在，否则风险将难以有效集合与分散。侵权责任法的完善可能导致同类侵权责任案件的责任认定存在较大差异，从而降低了责任风险的同质性。侵权责任法确立的无过错责任原则和侵权责任优先原则，使侵权责任认定有了明确的标准，有利于提高当前我国责任风险的可评估性和同质性，从而增加责任风险的可保性。

（二）有利于侵权责任的确定

无过错责任原则的确立被认为是侵权责任扩张的标志之一，对行为人的谨慎注意义务的标准有所提高，使得原来不构成侵权的行为而被认定为侵权行为，既而确定侵权责任。总之，无过错责任原则解决的是侵权行为发生后如何认定侵权责任的问题。侵权责任优先原则解决的是侵权责任如何承担的问题。两原则的分工合作，最终有利于侵权责任的确定。

（三）有利于计算赔偿数额的大小

随着侵权责任的不断扩张，特别是危险责任的不断扩展，与之相匹配的责任保险制度，尤其是强制责任保险制度也随之增强。创设危险责任的主要原因是人们认识到新的设施、技术、物质或材料在带给人类巨大的收益和便利之时，也带来了巨大的风险。这种风险是未知的，也是无法预见的。为了平衡它们带来的利益和造成的损害，需要采用严格的责任形式来保护受害人。这种保护既体现在减轻受害人的举证责任上，又体现在督促加害人对于危险的预防和减轻上。而在责任保险的种类上，主要的强制责任保险几乎都与危险责任的领域相伴相生。同时，危险责任一般都设有赔偿的上限，这样也可以有效地降低责任保险需要承担的损失数额，并且便于评估和计算责任风险的额度。

案例分析：

1、第一起是某所在代理一起债权债务纠纷案时，与当事人签定《委托代理协议书》，后

因律师事务所搬迁地址发生变化未能及时与当事人相互取得联系，使得委托事项过了诉讼时效，给委托人造成六万余元经济损失。律师所辩称：该所律师已经为当事人写好起诉书，只待当事人签字后到法院去起诉，但由于当事人一直未在起诉书上签字，而律师又未能与当事人取得联系，故无法到法院立案。法院最终判令律师所赔付上述损失。

分析：此案例中，律师事务所搬迁，应及时与当事人取得联系，通知当事人律师事务所的地址变更事宜，让当事人能够在诉讼时效内与事务所一起处理委托事项。在过去，由于法律的不完善，也许会导致责任确定的困难及保险公司是否赔偿的界定困难，但是因为侵权责任法及相关法律的完善，发生此类事件能够更明确的确定事故责任所在，也方便保险公司的理赔处理。

2、案件是北京律协投保以来索赔标的最大的一起理赔案。某所在1996年6月承办美国

某公司与北京某开发公司委托见证和代为保存票据的律师业务时，由于美国某公司未履行约定义务造成北京某开发公司420万元经济损失。据了解，北京某开发公司与美国某公司所签定一份进口白糖合作协议书，北京某公司负责白糖的起运费，先期将款项汇给美国某公司，但不承担风险和责任。美国某公司负责办理进口手续，将白糖从巴西运往中国港，并在事后给北京某开发公司纯利。合作期限为45天，超过3天视美国某公司违约。律师所一名律师作为见证人签署了《见证书》。签定协议之后，北京某开发公司按要求将此款汇入美国某公司指定的账号，美国某公司则开具了同等金额另加一定比例的外汇支票作为保证金交律师所保存。合作期满后，北京某开发公司找到律师所索要支票兑付，但被银行以存款不足而退票。遭到损失后，北京某开发公司将启明所与美国某公司列为共同被告，经法庭审理查找和公告未能找到美国某公司。因此，法院判决：律师所对美国某未能返回给北京某开发公司420万元承担赔偿责任。律师所不服提起上诉，二审法院判决：律师所对上述债务美国某公司不能清偿部分的10%承担责任。

分析：此案件主要保护了律师事务所的权益。律师事务所作为见证，为北京某开发公司和美国某公司的交易做见证。但是在交易过程中，美国某公司的人间蒸发导致北京某开发公司的损失，责任应在于美国某公司。因为律师事务所不与美国某公司同谋，所以律师事务所没有责任赔偿因美国公司造成的所有损失，但因为其作为见证，律师事务所的见证是保证两家公司交易的公平公正性，律师事务所有义务查证美国公司和北京开发公司的真实性与可靠性。在见证之前，律师事务所没有提出任何问题，故北京某开发公司的损失，律师事务所应按比例承担一部分责任。在一开始的判决中，法院判决律师事务所需承担美国某公司造成的北京某开发公司的所有损失，无疑是侵犯了律师事务所的权益，因此律师事务所上诉后的结果改变对律师事务所的赔偿限额的判决。