信用卡案件纠纷专题

第一篇：信用卡案件纠纷专题

信用卡案件纠纷专题

在科技发展日新月异的今天，持卡消费成为一种消费时尚。然而，伴随着我国信用卡事业的不断发展，信用卡业务存在的一些风险也逐渐显现出来，持卡人与发卡行、持卡人与特约商户之间的纠纷越来越频繁，其纠纷产生的原因也越来越多。

案例之一：借记卡被盗刷 银行难脱干系

2008年1月26日，储户叶某在中国农业银行龙泉城中分理处开设了一张金穗借记卡。3月23日20时6分，叶某用该卡在丽水农行灯塔街ATM机上取款200元后，拔卡离去。

第二天，叶某意外地接到了龙泉农行工作人员打来的电话，称他的卡被人复制，剩余存款被人冒领，并让他尽快报案。叶某立即拨打95599热线查询余额，发现剩余存款1.5万余元已经不翼而飞。叶某立即向警方报案。

事后，警方证实，2008年3月23日晚，涉案ATM机被不法分子偷偷安装了复制器和摄像头，导致叶某的银行卡被复制及密码泄露。另外，警方还透露本案破案难度极大，另有3名储户也遭遇了与叶某同样的损失，其中一名储户因事先设置过手机短信提示功能，发现存款出现异常情况后向银行查询时，银行才意识到出了上述状况。

叶某在多次与银行方面交涉并要求银行全额赔付盗刷损失未果的情况下，向法院提起诉讼。庭审中，龙泉农行辩称本案应先走刑事程序，由公安机关查明事实。警方查获犯罪分子后，叶某应向犯罪分子索赔损失，银行方面不应承担责任。

法院审理后认为，被告农业银行因其监控设施没有起到安全防范作用而存在过错，其对伪造信用卡的不法分子进行支付并不构成对叶某债务的清偿。同时，鉴于犯罪分子侵害的是银行的金融资金，并非叶某的个人财产，因此本案无须适用先刑后民原则。

最终，法院判决龙泉农行向叶某承担全部赔偿责任，返还叶某存款1.5万余元。

（颜欣摘编自人民法院报）

案例之二：信用卡被人盗刷 商家承担七成责

2008年11月7日，丁迎春失窃身份证及中信银行信用卡一张，丁迎春在挂失过程中发现已有人持其信用卡于当日在话机世界刷卡消费7466元，即去核实，话机世界的工作人员告诉他有一男性持其身份证在该商场购置了手机3台，总消费额7466元，为刷卡签名消费，工作人员为其复制了刷卡签单存根。丁迎春发现该存根上的持卡人签名为“丁迎香”，且笔迹与其留置在信用卡背面的笔迹明显不符，即向公安机关报案。法院经审理认为，被告话机世界作为信用卡交易的特约商户，负有依据相关规定审核信用卡合法性、完整性及充分注意的义务。签购单上的签名笔迹与信用卡背面留置的签名笔迹明显不符，在此情形下被告仍接受持卡人的刷卡消费，对原告信用卡因被他人使用而遭受损失负主要过错，应承担70%的责任。（颜欣摘编自中国法院网）

案例之三：单方停止客户信用卡 银行被判构成违约

2007年8月1日，张先生向北京某银行申请办理万事达双币种金卡（信用卡），填写了信用卡申请表并签字确认，申请表中写明张先生阅读并保证遵守章程和领用合约，申请表后附有领用合约。领用合约第二条第一项写明信用卡的所有权属于北京某银行，该行保留不需说明理由收回或不向申领人发卡的权利，该行仅授权申领人本人依照章程和领用合约的规定在中国银联、指定的国际信用卡组织和该行允许的合法及正当交易范围内使用信用卡。

8月14日，银行向张先生核发了信用卡，信用额度为2万元。张先生于9月2日进行首次交易，后又于同年的10月16日、12月23日使用该信用卡进行交易。银行认为张先生违反有关使用信用卡的规定，属于高风险用户，于2008年2月16日单方停止了张先生信用卡的使用。

当张先生再次持卡消费时发现信用卡已经作废无法使用，银行解释销卡是依据张先生在办卡时所填写的信用卡领用合约中的有关条款，即银行在进行销卡处理时可不通知本人、可不说明销卡理由。双方因此发生争议并诉至法院。

法院经审理认为，作为达成设立、变更、终止民事权利义务关系协议的双方当事人，在签订合同时，应当遵循公平原则确定各方当事人的权利和义务。本案所涉领用合约中对于被告北京某银行保留不需说明理由收回或不向申领人发卡的权利之约定，明显不符合公平原则。另外，由于被告具有不需说明理由即收回信用卡的权利，因此，被告在行使该项权利时应遵循严格的条件，即持卡人严重违反了章程或者领用合约中的明确规定时，被告才能行使该项权利。而现有证据并不能证明原告在使用信用卡的过程中存在违反章程及领用合约的行为，因此，被告单方停止原告信用卡使用的行为构成违约，法院判令被告恢复原告信用卡的正常使用。

（颜欣摘编自北京法院网）

第二篇：招行信用卡案件办案流程

招行信用卡案件办案流程

一、收到招行寄来的起诉状后，致电给欠款人，看是否能联系的到，若能联系的到，则从法律角度进行催款；

二、进行所内部的立案及制作相关谈话笔录及讨论笔录（谈话笔录当时是学沛统一做了一份，让招行盖章，以后每一个案件复印使用即可）；

三、所内部相关流程完成后，若欠款人依然不愿意还款或者拖拉不如期还款，则准备起诉资料到法院立案（招行一般提供欠款人办卡时的一套申请资料及账单作为证据）；

四、到法院立案后，要及时通知银行准备证据原件，像招行那样，他们的证据原件是委托专门的单位进行保管，取出来基本需要半个月以上，所以要提早通知他们；

五、开庭前要让银行打印欠款人当时最新的账单，因为法院要核对最新的欠款数额；

六、信用卡的案件一般都找不到人，所以进入执行的机会很高，我们当时是直接包到执行，等判决书生效后，就再在所里立执行案，然后让银行准备执行资料后去法院申请执行，原来的诉讼案件就可以在所里结案了；

七、银行一般每个月会发一次对账单过来，要确认一下哪些欠款人有还过钱，然后根据自己或银行的需要每隔一段时间制作一次请款表，需主办、主管及所盖章；

八、每次与银行联系的文件都要复印留底并统一存放在一个文件夹内。

第三篇：信用卡诈骗案件的侦查策略

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信用卡诈骗案件的侦查策略

摘要：在现实生活中，信用卡诈骗犯罪呈案件频发、涉案金额增大趋势。不法分子往往采用乘人不备、虚构事实或隐瞒真相的方式，通过使用伪卡、换卡、骗卡、恶意透支等手段，侵占受害人的财产，以达到非法占有之目的。而信用卡诈骗犯罪手段多样，流动性大，隐蔽性强，呈现面广、线长的趋势, 犯罪主体成分复杂，境外机构的渗透、中外犯罪分子联手勾结作案的现象有所加强, 伪卡制作技术更新快，呈现与高科技紧密结合的趋势。信用卡诈骗对社会危害极大，严重影响着治安稳定和社会和谐，而且受害人一般后知后觉，给犯罪侦查造成一定难度。本文就信用卡诈骗罪的相关特点，结合案件侦查工作中发现的信用卡诈骗案件的相关特点,就如何打击和预防信用卡诈骗犯罪活动以及信用卡诈骗案件的侦查策略进行研究。

关键词：信用卡诈骗罪；信用卡诈骗案件；侦查策略

信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。而信用卡诈骗案件是指以非法占有为目的，实施了使用伪造的信用卡、作废的信用卡、冒用信用卡或恶意透支的行为进行诈骗的案件，直接对应的犯罪就是刑法第196条规定的信用卡诈骗罪。信用卡诈骗犯罪与普通的财产诈骗犯罪虽然都归属于诈骗犯罪的范畴，但与普通诈骗罪相比，信用卡诈骗罪无论是在犯罪手段、行为方式、侵犯的客体还是在社会危害性上都具有自身的特点。

警方统计资料显示，目前信用卡诈骗犯罪呈明显上升的趋势，而行骗者骗取钱财的手段花样百出，不少群众上当受骗，损失惨重。据警方掌握的资料表明，骗子之所以屡屡得逞，主要是抓住了当事人贪小便宜、自我防范意识不强等心理弱点。针对这些薄弱点，犯罪份子设下了迷惑人的陷阱，或者利用其心理防范意识薄弱处，达到其诈骗的犯罪目的。本文旨在从以下几个方面，对信用卡诈骗罪进行相关阐述，并对信用卡诈骗案件的侦查工作，提出些许意见和看法。

一、信用卡诈骗罪概述

(一)信用卡诈骗罪的构成要件

1、犯罪主体

本罪的犯罪主体是自然人，即已满16周岁的具有辨认和控制能力的自然人，单位不能成为本罪主体。本罪的主体是一般主体，凡年满16周岁且有刑事责任能力的自然人均可构成。

2、犯罪主观方面

信用诈骗犯罪的主观方面是故意，并且以非法占有为目的。刑法第196条除对恶意透

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支明确规定“以非法占有为目的”外，对于信用卡诈骗罪的其他三种行为方式均未限定主观特征。尽管如此，刑法理论上通行的见解仍认为，是否以非法占有为目的是区分信用卡诈骗罪与非罪的关键。如借用他人的信用卡进行购物消费，也是一种冒用信用卡的行为，但是借用人主观上并无非法占有持卡人财物的目的，因而其冒用他人信用卡的行为不能构成犯罪。

3、犯罪客体

信用卡诈骗罪侵害的客体是一种复杂客体，它包括公私财产所有权、银行金融管理秩序和商户经营管理秩序。对于具体的信用卡犯罪来说，其侵犯客体的主次方面取决于具体的犯罪行为方式和犯罪对象。

4、犯罪的客观方面

信用卡诈骗罪的客观方面具体表现为以下四种形式：（1）使用伪造的信用卡的行为，即行为人明知是伪造的信用卡而进行消费购物、提取现金等行为。（2）使用作废的信用卡的行为，即使用已超过有效使用期限的信用卡或使用已挂失而无效的信用卡等行为。（3）冒用他人信用卡，即非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡骗取财物的行为。（4）恶意透支，即持卡人以非法占有为目的超过规定限额或规定期限透支骗取财物金额5000元以上，并逃避侦查或经银行进行还款催告超过3个月仍未归还的，应追究刑事责任。(二)刑法条文中信用卡诈骗罪规定的几个问题

1、刑法第196条列举了信用卡诈骗犯罪的四种情况,1997年修订《刑法》时一个重要的指导原则就是将一些原来比较笼统的规定细化，尽量做出具体规定。2005年的刑法修正案五对信用卡诈骗罪的情形则采取列举式规定，虽然这样规定大大加强了司法的可操作性，但是却难免有疏忽，因为列举方式很难能够涵盖相关的全部危害行为，就导致有可能遗漏犯罪。刑法中规定了四种诈骗方式，这就意味着一旦出现新型的利用信用卡诈骗的行为，若严格依照“罪刑法定”原则，对之只能以普通诈骗罪论处。作为一类犯罪，信用卡诈骗罪和普通诈骗罪并没有本质的区别，但是信用卡诈骗发生在金融领域，利用特殊的手段作案，涉案金额大，不但侵害公私财产所有权，造成国家金融资产大量流失，而且严重破坏市场经济秩序，危害国家信用制度，具有特殊的社会危害性，如果对信用卡诈骗犯罪只以普通诈骗罪进行处罚，则不足以震慑犯罪，维护市场经济秩序和国家信用制度。所以就有必要对列举式的缺陷进行探讨：如果出现有使用变造的信用卡实施诈骗行为，应该如何认定？这里所谓“变造的信用卡”，一般是指在真实有效的信用卡基础上，通过涂改卡号、有效期等方法而非法改变其内容的信用卡。从本质上讲，它属于假卡，可以被犯罪分子利用以进行诈骗活动，但它却并不符合法律所规定的信用卡诈骗罪的几种行为方式，这就凸显了列举式的缺陷。现行《刑法》第177条，伪造、变造金融

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票证罪所规定的几种行为方式，对于对象是汇票、本票，委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证，信用证或附属单据、文件等，均存在伪造和变造两种情况，但是对信用卡，则仅限于伪造，而没有规定变造之情形。相应地，第196条信用卡诈骗罪中，也无“使用变造的信用卡”的规定。但实质上，变造信用卡以及使用变造的信用卡去诈骗均是可能的而且也是存在的，其对社会的危害性也是显而易见的，立法上的这种不协调现象无疑为处理这类行为设置了障碍。[1]

2、信用卡犯罪的犯罪客体具有特殊性，需深入加以探讨。(1)财产所有权的性质明显有三个层次首先，表现为公私财产所有权。例如，用伪卡犯罪侵犯的主要是银行财产所有权。用盗窃所得的有效信用卡犯罪，在被窃信用卡尚未被列入止付名单时，侵犯的是持卡人财产所有权；当被窃卡已列入止付名单时，侵犯的是商户所有权。其次，表现为银行特定拥有的公共财产所有权。因为持卡人的资金，无论是存款资金还是信贷资金都在银行的管理控制之下，银行对此有占有权、使用权、收益权、部分处分权(授权管理)，并且对资金的流失负有责任。再次，表现为国内外不同所有制性质的财产所有权，由于犯罪的跨国性，信用卡诈骗犯罪侵犯的银行金融管理秩序和商户经营管理秩序也有国内和国外之别。(2)侵害银行信用的客体问题。银行信用作为无形的非物化标的物，与有形的物化形态的人与物相对应，可以成为犯罪行为直接作用的对象，而银行信用是银行开展金融业务的基础和内容，因此，侵犯银行信用的客体只能是银行金融管理秩序。这是信用卡犯罪区别于一般诈骗犯罪的一个重要依据。[2]

3、根据刑法第196条的规定，单位不能成为本罪的主体。但是信用卡有个人卡和单位卡之分，而利用信用卡诈骗，尤其是利用信用卡恶意透支,不仅自然人会实施，单位也会实施，这就不能排除单位实施信用卡诈骗行为的可能性。当前，犯罪分子借助各类单位的名义进行犯罪活动，在知识上、手段上更加趋于专业。在犯罪团伙内部，犯罪成员间分工细密，各自具有良好的逃避法律制裁的手段和反侦查的能力，且赃款流向极其隐蔽，这就给打击信用卡犯罪带来了极大的困难，这就意味着今后相当一段时期内的涉及单位信用卡诈骗犯罪的案件将大量增多，而信用卡诈骗活动涉及的金额并非都是小数额的，通常情况下单位犯罪所涉及金额往往要大于自然人犯罪所涉及金额，其社会危害性更大，但是对于单位持卡人按照单位意志实施的信用卡诈骗行为，依刑法第196条的规定只能对具体负责人施以刑罚而对单位却不能实施罚金刑，这就导致了单位的刑事责任无法追究。而按照刑法适用平等原则及罪责相适应原则，对于单位持卡人在单位意志支配下实施的信用卡诈骗行为，应当处罚的不仅是个人，而且理应包括单位。所以，应该通过修订刑法的途径对信用卡犯罪的主体方面加以弥补，增设单位可以成为本罪的犯罪主体。[3]

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(三)信用卡诈骗罪犯罪的认定

1、本罪与非罪的界限认定

(1)构成冒用他人信用卡进行诈骗犯罪的行为人主观上必须具备骗取他人财物的目的。只有主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才能构成本罪。实践中有的信用卡持有人将自己的信用卡借给他人使用，在表现形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行为是经持卡人同意的，使用人在主观上并不是以非法占有持卡人的财物为目的，因此，不具备信用卡诈骗罪的本质特征，所以这种情况不能适用本条作为犯罪处理。

(2)善意透支与恶意透支的区别：信用卡透支是持卡消费的表现形式之一，透支区分为善意透支和恶意透支，善意透支与恶意透支的本质区别在于行为人具有不同的主观故意。二者在客观表现上虽然都是造成了透支，但前者的行为人是为了先用后还，届时将归还透支款和利息；而后者是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者没有能力偿还，因此在行为上必然表现出千方百计地逃避有关部门的催款，甚至采取潜逃的方法躲避债务。在现实生活中，使用信用卡进行透支的情况经常发生，区分是善意还是恶意、必须对其行为进行综合分析，才能得出正确的判断。具体结合到实际情况中，如果采取提供假证明、假身份证的欺骗方法办理信用卡，然后进行大量透支的，其行为本身就足以证明是进行恶意透支；如果是合法地办理信用卡，并使用自己的信用卡进行大量透支的，就从其透支前后的具体表现来进行分析，比如透支后潜逃的，或者经银行多次催款仍拒不偿还的，或者大大超过自己的实际支付能力进行透支，实际上不可能偿还的，都可以认定其属于恶意透支。一般来说，行为人连续透支造成巨大透支额或者对已透支额未按期归还又继续超限额透支且拒不偿还的均可认为属恶意透支；如果行为人在限额内透支或虽超过限额透支但按期偿还的则属于善意透支。[4]

(3)如果存在下列情形可以证明行为人没有诈骗故意的，则不能以犯罪论处：行为人主观不知使用的是伪造、作废的信用卡的；误用他人信用卡或者虽系冒用但没有非法占有他人财物的目的；善意透支的。

2、盗窃信用卡并使用的，应以盗窃罪认定

刑法196条第3款规定“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条规定处罚”这种情形是指盗窃犯罪分子盗窃他人的信用卡后并使用该信用卡进行诈骗财物的行为。所谓盗窃信用卡并使用的，包括犯罪分子盗窃信用卡后自己使用该信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盗窃来的信用卡而使用该信用卡的。在后一种情况下，对盗窃犯罪分子的同伙或朋友可按盗窃犯罪的共犯处理。如果当事人不知道信用卡是盗窃来的而使用，对使用者则不应按盗窃罪进行处罚，应当按照其使用的具体情况和情节，江苏警官学院毕业论文

依照有关法律处理。

3、伪造并使用信用卡的诈骗行为问题

伪造信用卡的行为按照法律规定，构成伪造、变造金融票证罪，而使用伪造的信用卡的行为构成信用卡诈骗罪，两者之间存在牵连关系，应当以一重罪从重处罚。由于两罪的法定刑相同，以牵连犯中的结果行为即以信用卡诈骗罪论处为宜。

二、信用卡诈骗案件的概述

(一)信用卡诈骗的手段

1、伪造信用卡进行犯罪，伪造信用卡是指采用不法手段，仿照发卡银行的信用卡样版及其有关技术信息资料，非法制作信用卡来骗取巨额钱财的行为。现今已经发现的制造伪卡的手段包括以下几种情形：(1)在“真卡”基础上进行的伪造，即信用卡本身是合法制造的，但是未经发卡银行进行凸印或写磁，犯罪分子在此基础上进行加工，使其貌似已经发行给用户的信用卡。(2)非法复制他人信用卡。利用专门的技术设备，在伪造卡、空白卡、废弃卡上输入合法持卡人的密码、签名以及其他信息资料的行为。(3)使用盗码机等方式盗取他人信息资料进行伪卡的制造，从真卡上复制磁条资料，然后将这些资料转移到假卡的磁条上的器材。（4）模仿信用卡的质地、模式、图样以及磁条密码等制造信用卡。通过使用伪造信用卡的方式进行诈骗，是犯罪分子的常用手段。[5]

2、恶意透支，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。主要包括以下几种情形：（1）采取骗取、伪造授权方式超额透支，数额较大的；（2）在银行销户后至止付令送达前，利用时间差使用已被注销的信用卡继续透支，数额较大的；（3）采取谎称信用卡遗失、被盗等手法，在银行止付令送达前，在短期内连续限额取现、突击消费，以造成透支款系被人冒用假象，数额较大的；（4）采取逃避授权方式多次限额取现消费，或在出现限额透支后逾期未还又继续透支且无清偿行为，或虽曾清偿但在部分清偿后仍继续透支，以致累计超额透支，逾期不还，数额较大的。

3、其他，主要包括以下几个方面：（1）伪造假身份证件、证明材料骗取信用卡。（2）冒用他人信用卡进行诈骗。（3）境外窃取资料，国内雇人交易，实施信用卡诈骗。（4）利用短信、互联网进行诈骗。

以往的犯罪手段较多的是使用伪卡、恶意透支进行诈骗，当前出现了通过发送短信、利用电子邮件、网上支付、截获电话银行资料等方式，这些同其他新兴的金融、通讯工具结合起来的新的犯罪形式，难以防范。犯罪分子实施犯罪不需要固定的窝点，随着实施环节的增加，信用卡犯罪呈现出面广、线长的趋势，犯罪分工细致，涉及的人数多，江苏警官学院毕业论文

犯罪环节复杂，给案件侦查工作造成了很大的难度。因此有必要对信用卡诈骗犯罪进行深入研究，分析其成因，掌握信用卡诈骗的手段和特点，从而为侦查破案工作服务。[6]

(二)信用卡诈骗的成因

从我国信用卡诈骗犯罪的现状来看，成因主要包括以下几个方面：

（1）信用卡市场相对封闭，发卡银行之间没有统一的标准，各种信用卡在卡号、卡面、磁条等方面的标准，目前尚未规范和统一。

(2)信用卡结算体制存在弊端：犯罪分子通过在自助银行门禁系统或者在ATM加装盗码设备窃取持卡人资料，制造假卡，在ATM机上就可以盗取资金；由于信用卡具有转账结算功能，这就导致有相当一部分信用卡就变成了“纯资金卡”，而相对应的发卡银行则成了某些不法分子的“合法洗钱机构”，这严重影响了各银行的声誉，扰乱和破坏了国家的金融管理秩序。

(3)银行间的合作机制不够完善，银行之间的信息交流体制不完备，行业人员的素质不高，导致信用卡使用过程存在较大漏洞，给犯罪分子造成可乘之机。

（4）信用卡法律体系不够完备，我国法律对信用卡诈骗的规定不够完善，在信用诈骗类型以及信用发犯罪主体等相关方面的规定欠妥，这就导致落实到刑罚的时候存在问题，因此也难以阻止此类犯罪的发生。

(三)信用卡诈骗案件的特点

1、发案数逐年增多，案值大，案件损失惊人,。近年来，随着信用卡在社会生活中的[7]日益普及，信用卡犯罪也不断增多，这一增长趋势随着信用卡业务的进一步发展还将持续,信用卡诈骗多为连续犯罪，案件的数值和造成的损失相当惊人。

2、犯罪手段多样，流动性大，隐蔽性强。犯罪手段较多的是使用伪卡、恶意透支进行诈骗，犯罪分子实施犯罪不需要固定的窝点，随着实施环节的增加，信用卡犯罪呈现出面广、线长的趋势，犯罪分工细致，涉及的人数多的特点。

3、犯罪主体成分复杂犯罪主体的身份多样，有些还具有正当的职业，而且还出现了一些银行机构、宾馆、酒店的工作人员和计算机从业人员实施本罪的现象。同时，近年来破获的信用卡诈骗案件多具有涉外因素，由此可以看出，境外犯罪人员和国内犯罪分子联手、分工实施犯罪呈增多的趋势，并且银行工作人员实施信用卡诈骗的也屡有发生。

4、犯罪手段高科技化。信用卡诈骗正逐渐演变为有组织、有计划、境内外勾结的高智能诈骗犯罪活动，以使用伪卡进行诈骗为例：福建省公安厅经侦总队于2006年4月6日正式立案侦查、代号“KP”的国际信用卡诈骗专案揭开了犯罪嫌疑人从窃取、非法提供他人信用卡信息资料，到制作、销售、使用伪卡等重重内幕，是迄今为止国内侦破的最为典型的国际信用卡诈骗案。以徐某某为首的犯罪嫌疑人先出资购买了用于伪造国际信

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用卡用的制卡机、打卡机、烫金机等一系列设备，接着，他们通过非法途径秘密窃取了境外持卡人的数据资料后，对信用卡进行加工伪造，犯罪集团积极通过中间人，联系了北京、深圳、新疆、哈尔滨等地的合作商户，先谈好分成后，共同进行国际信用卡刷卡消费套现、瓜分赃款。由此可见，信用卡诈骗犯罪已呈现了境内外互相勾结、集团化、专业化、高科技化的趋势。

三、针对信用卡诈骗，在侦查破案中可以使用的一些对策及方法

(一)信用卡诈骗案件的侦查策略

1、从犯罪的手段入手，根据已经掌握的犯罪分子伪造假卡的常用手段和方法，针对其特殊性，从使用的假卡中发现侦查线索,信用卡诈骗案件作案手段具有相似性，分析犯罪分子采取的方式手段，在大范围、打跨度同类型案件中串并案侦查。

2、从信用卡使用的流程入手，信用卡的使用流程相当于持卡人先消费后支付，侦查人员要加强学习，掌握新的破案技术、新的破案手段，接受社会上不断出现的科技信息，结合犯罪分子诈骗手法，摸清犯罪行动规律，寻求侦破工作的侦查思路。

3、使用技术侦查手段，现代社会是科技的社会，侦查工作也应该充分和科技相结合，对信用卡的消费情况进行监控，必要情况下使用秘密力量对重点场所、重点人员进行控制，及时准确的掌握可以地点和可疑人物的动向，以便侦破案件。

4、结合行业人员进行侦查，发卡机构的协助是侦破信用卡诈骗案件的关键，所以对信用卡诈骗案件的侦查，离不开银行工作人员的协助，同时，在信用卡诈骗犯罪手段日益科技化、有组织化的情形下，侦查人员更应该和银行的工作人员密切配合，有分工、有目的的侦破案件。

(二)针对信用卡诈骗的特点,需要建立、完善的工作机制

1、建立、完善地方协作机制，办理信用卡诈骗案件，应当克服地方保护主义，各地公安机关协同作战，要积极探索多种渠道，保障协作的有效、高效的开展，针对信用卡诈骗案件的特点，还应当注重建立、完善同金融机构、商业机构之间的协作。

2、建立、完善信息基础建设，信息搜集工作是侦查工作的重要组成部分，通过平时建立的大量的、完备的信息情报和资料，可以使案发后的侦破工作更为主动、及时，打击犯罪的效果更为突出。

3、建立、完善同境外、国外警方合作的办案机制，当前形势下，信用卡诈骗案件的涉外趋势日益增加，在办理涉外信用卡诈骗案件的时候，要积极开展同境外、国外警方联手办案工作，加强国际间警方的合作，加强信用卡组织之间的合作，加强信用卡发卡银行与警方之间的合作就显得十分必要建立一个固定的机制和配备专门的人员，尽量避

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免出现彼此信息沟通上的空白，以致联系内容衔接上的差异，造成延误战机等错误。目前，国际信用卡犯罪集团之间，正在不断地进行技术上的配合和战略转移，并在不断调整犯罪区域和扩大犯罪规模。因此，在世界范围内加强合作与协助，是打击和预防信用卡犯罪的必然趋势。

4、增强侦查工作的科技化、现代化建设，现在的社会是科技的社会，犯罪手段越来越科技化，因此信用卡诈骗案件侦查工作应当增大科技含量，注入现代化的支持，侦查人员必须积极主动的加强学习，掌握新技术、新手段，主动接受社会上不断出现的科技信息，这样才能促进刑侦工作的不断发展，也加大信用卡诈骗类案件的侦破力度。将高科技引入侦查破案工作，不断提高科技含量，走“科技强警”之路，必将给案件侦查工作产生巨大的影响。

5、银行方面加强对信用卡使用的管理机制，我国信用卡业务开展时间不长，计算机联网、通讯、管理系统不够完备，在传递上有的“时间差”，这些管理上的漏洞为犯罪分子实施犯罪提供了可能。在信用卡诈骗日益猖獗的社会形势下，银行方面应该加强对信用卡使用的管理机制，建立“身份核实—确认发卡—消费核实身份”以及“丢卡快速挂失”等一系列完善的工作和管理机制，当用户发现信用卡遗失时，要立即向信用卡发卡机构申请挂失，一般情况下，当用户发现信用卡遗失或被盗窃时可先用电报、电话或信函通知信用卡公司，然后向所在地的公安机关报案，领取报失证明，持报失证明到信用卡公司办理正式挂失手续，信用卡公司在接到用户挂失通知后，应立即与各特约商户联系，通报该信用卡为无效卡，以避免损失，此外还要制定详尽的分级授权的原则和分级授权金额起点，坚持24小时授权制度，并实行严格的授权记录和交接班登记制度，确保每笔业务准确无误，把打击和预防信用卡犯罪的工作落实到银行日常工作日程中。[8]

参考文献：

[1][2] 刘远，《信用卡诈骗罪理论探讨》[J], 《中国刑事法杂志》2000年06期

陶阳、徐继超，《论信用卡诈骗罪的司法认定与立法完善》[J],佛山科学技术学院学报(社会科学版), 2004年03期

[3][4][5][6] 张建、陈邑岭，《关于增设信用卡诈骗罪单位犯罪主体的思考》[J], 犯罪研究2006年 02期

张克文，《信用卡诈骗犯罪定性研究》[J], 《湖北警官学院学报》2007年04期

赵秉志主编《破坏金融管理秩序犯罪疑难问题司法对策》，吉林人民出版社2000年版 赵长青、曹世海，《信用卡诈骗犯罪若干问题探析》[J]，《云南大学学报》(法学版)，2005年01期

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[7] 李卫红，《论信用卡诈骗罪》[J]，《中国政法大学学报》（政法论坛），2005年04期 [8] 薛殿杰、揭锋，《信用卡诈骗犯罪的手段与侦防对策》[J] ,公安大学学报(自然科学版), 2002年03期。

Credit card fraud detection strategies

Zhang Xing Abstract: In real life, credit card fraud crime cases were frequent, the trend of increasing amount of money involved.Often used by lawless elements are not prepared, fact or fiction of hiding thetruth, through the use of Forged credit cards,For credit card,bogus cards, overdraft, and other malicious means, the occupation of the victim's property, so as to achieve the purposes of illegal possession.Credit card fraud and criminal means diversity, mobility, concealment and strong, showing a wide, long lines of the trend, the main complex crime, the infiltration of foreign institutions, the joint Chinese and foreign criminals committing crimes in collusion with the phenomenon has been enhanced, making Forged credit cards Technical updates fast, high-tech show and in close connection with the trend.Credit card fraud very great harm to society, a serious impact on security and stability and social harmony, and the victim general hindsight, to a certain extent, crime detection more difficult.In this paper, credit card fraud related characteristics, with cases found in the investigation of credit card fraud cases related characteristics, on how to combat and prevent credit card fraud and criminal activities and credit card fraud detection strategies for research.Key words: credit card fraud and credit card fraud;investigative strategy

第四篇：信用卡及自助银行业务关联案件及防范措施

信用卡及自助银行业务关联案件及防范措施

年初以来，信用卡中心紧紧围绕“防范风险、合规经营”主题开展工作，在努力完成各项任务指标的同时，着重加强业务管理和各项规章制度的落实，多种措施并举，有效地防范和控制了信用卡及电子银行业务风险。下面，就我行信用卡及电子银行业务发展过程中的风险隐患和防范措施进行具体分析：

一、信用卡业务关联案件及防范措施

近年来，随着国内银行卡产业的飞速发展，各类银行卡案件也频频发生，特别是自2008年全球金融危机爆发以来，各类银行卡案件更是呈爆发态势，造成的资金损失不断增加，银行卡案件防控形势非常严峻。

（一）关联案例：

2010年，中国银行某分行发生客户梁某及其关联客户办理银行卡业务形成50余万元逾期垫款重大情况。经查：自2007年12月至2009年4月，梁某经我行员工推荐，先后以本人及其父、配偶、妹妹名义，并介绍他人办理信用卡49张（中银卡45张、长城信用卡4张），涉及办卡人45名。上述银行卡初期还款情况正常，但自2009年9月份开始陆续出现逾期。截至2010年4月26日，49张信用卡逾期本金和利息共计58万余元。

（二）案件特征：

1、同一单位多人申请，由一人到银行递交，提供材料格式一致且非原件。

2、嫌疑人以他人名义办卡并持卡透支或套现。

3、工作单位多为资信程度较高的企事业单位。

4、办卡后满额（额度使用率85%以上）恶意透支或套现

5、真实客户对自己名下的信用卡一般并不知情，只有在账户逾期银行催收时才能发现。

（三）风险分析：

信用卡业务具有分散性、高利润、高风险的特点。由于信用卡所针对的客户是风险相互独立的消费者个人，客户的多样性和独立性使得信用卡业务和传统的对公业务相比，具有高度风险分散的特点。当前，我行信用卡业务风险隐患主要存在欺诈风险、持卡人信用风险和睡眠信用卡风险。

1、欺诈风险。从当前信用卡业务发展来看，主要存在虚假资料申请。信用卡申请出现了身份证件真实有效，但工作单位信息（包括工作单位、工作单位地址、办公电话等）和住宅信息（包括住宅地址、住宅电话等）均与实际情况不符的申请。由于基层营销人员片面追求绩效卡量而忽略信用卡申领人真实单位信息和住宅信息的现象时而有之，而基层调查岗人员由于申请资料过多而多数采用电话调查甚至根本不进行调查，不能真实反映申领人的真实信息；还有个别员工为了完成信用卡营销指标弄虚造假，这对我行信用卡业务健康发展埋下了很大隐患。

（2）持卡人信用风险。这一风险主要是由于银行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，对客户授信未予以严格把关所引发的风险。目前我行主要以发卡量和市场占有率作为主要考核指标，极易形成重数量轻质量的发展模式，有时为提高发卡量而人为地降低申领人准入门槛，对于客户的授信未严格执行授信标准，由此引发了信用卡申领人恶意透支风险。

（3）大量闲臵和睡眠信用卡风险。由于我行信用卡发行较晚，发卡对象大部分已有中国银行、建设银行、工商银行等其他商业银行的信用卡，而拥有这些信用卡的持卡人被各家商业银行共同确认为信用卡的中高级客户群体，因此形成了一个持卡人拥有多家商业银行的信用卡，从而造成了一些客户一人手持多卡、信用卡大量闲臵和睡眠、累计信用额度较高。从我行发卡情况来刊，银行工作人员只是简单介绍信用卡消费的便利、积分优惠、赠送礼品等正面信息，而对信用卡相关的法律规定和相关风险等介绍宣传的较少，影响了信用卡业务的健康发展。

（四）防范措施：

在办理信用卡业务过程中，规范信用卡发卡业务，坚持业务有效发展与风险防控并重、数量服从质量的原则。一是严格按照《中国农业银行辽宁省分行金穗贷记卡个人客户准入管理办法(试行)》，把好贷记卡个人客户准入关，严格执行办理贷记卡“三亲见”制度；二是全面检查，保证办卡的真实有效。对贷记卡业务进行行之有效的、全面的资信审查，采取电话核实、上门核实等方式，核查申领人资料的真实性、有效性，通过人民银行征信系统、公安局联网核查系统对个人身份及信用记录进行查询。同时严格按总行下发的《贷记卡风险管理办法》、《贷记卡贷款风险管理操作规程》和《辽宁省分行贷记卡风险管理实施细则》办理，认真审核客户资信状况及风险承受能力 ,认真核定客户授信额度。

1、发卡端：无论网点柜台、员工推荐、交叉营销、团队办卡等渠道营销进件，均要严格按照“亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件与资信证明原件”的“三亲见”原则受理进件。

2、资信核查端：百分之百的进件都要经过严格的电话核实，并进行真实性、合规性、逻辑性排查。

3、审批端：严格执行审批作业操作流程，按照规定使用评分卡进行授信审批，需人工干预的要有充分依据。

4、催收端：对于盗用、冒用他人身份资料的虚假申请，要协助真实客户及时到公安机关报案；对于本人使用虚假资料诈骗银行资金，要及时到公安机关立案侦查，进行法务催收

二、商户收单业务的关联案件及防范措施

近一段时期以来，国内银行卡收单业务风险事件呈高发态势。部分地区商户套现、盗刷持卡人资金等事件频繁发生，不法分子通过虚假申请骗取商户入网资格或通过租借、购买入网POS机具等实施违法犯罪活动，作案手段呈现异地移机、团伙作案、技术性强、资金转移迅速等特点。近期还出现了不法分子通过消费后私自撤销等方式对商户进行诈骗的新手法，收单风险防范形势十分严峻。此外，一些发卡行为转嫁风险损失，频繁发起针对商户交易的批量调单，也对收单行业务管理提出了挑战。

（一）关联案例：

2009年10月中旬，上海某公司通过虚假资料办理工商注册登记并骗领了营业执照，然后以特约商户身份向银行申请3台POS机。银行未对公司提交的资料进行仔细的审查即为其办理了相关的业务。随后，该公司在网络上发布广告，吸引信用卡持卡人到该公司办理套现交易（持卡人在不具备真实交易背景的情况下通过POS机透支刷卡，该公司扣除3%的手续费。）由于该公司在短短一个月内非法套现1600万元，公安机关已经以涉嫌刑事犯罪为由对其立案侦查。

（二）案件特征

1、整数、大额交易，刷卡时间、频率、地点存在明显规律性。

2、商户规模较小，从业人员少，经营不规范。

3、常见的行业类型有：投资理财、贸易咨询、批发、中介服务、电脑网络、票务代理点等。

4、套现商户多为扣率较低、按笔收取刷卡手续费的商户。

5、基本为主动上门要求签约的商户。

6、要求用个人账户充当银行卡结算账户。

（二）防范措施：

目前部分行收单风险意识淡漠，管理工作滞后，防控措施薄弱，难以适应风险形势的需要。突出反映在商户准入环节把关不严，未认真执行商户巡检、培训的日常管理措施，未对商户交易进行有效监控等方面。

1、加强商户准入工作

一是认真执行现场调查制度。要对目标商户的营业场所、经营状况等进行认真现场调查，不放过任何可疑情况，未经实地调查不得审批开通商户，严防不法商户准入。二是切实落实商户实名审核措施，杜绝问题商户进入。要充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等渠道，核实目标商户及负责人的相关信息，同时要利用中国银联风险管理系统、工商局红盾网、税务部门网站等对目标商户资料进行核查，落实商户信息注册实名制，严防虚假申请。三是严格批发类商户审批手续。批发类商户应主要限于专业批发市场中从事商品批发业务的商户。对于其他营业场所商户、批零兼营商户，其商户类型要按照实际经营状态设臵，不得随意设臵为批发类。对于存量批发类商户，要逐户进行排查，不符合条件的要重新签约，调整MCC及扣率。四是对于在省行下发的商户管理实施细则中列为谨慎发展的商户类型，必须加强对商户注册成立时间、在我行开户情况等方面的评估，采取更为严格的准入标准、调查措施和审批程序。五是根据商户经营规模大小设臵单笔刷卡限额。

2、落实商户日常管理措施

一是加强新签约商户的管理。对于新发展的商户，前3个月收单行至少要每月巡检一次；对于谨慎发展的商户，3个月考察期内收单行还要每月上门收取签购单或要求商户交单。二是加强商户巡检管理。要确保至少每季度对商户进行一次现场巡检。要认真审核商户经营状况，检查机具管理和使用情况。对于存在违规移机、出租、出借POS机具的商户，要采取关闭商户交易、控制商户结算账户等措施。要核实商户是否按要求保管签购单据，发现异常情况的，要及时收回签购单据，确保发卡行调单时我行能够及时提供。三是加强商户教育和培训。要认真宣讲合法合规受理银行卡的相关法律界限和政策规定，特别是两高院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律的司法解释和公安部门开展的打击银行卡犯罪专项行动，对风险商户产生威慑作用。要向商户宣传出租、出借、出售POS机具、结算账户和网银证书的危害以及可能导致的严重后果，防止不法分子借机作案。四是发现收单商户涉嫌套现等违规行为的，应暂停其收单交易或暂扣商户清算款项，并展开进一步调查。对确认存在上述行为的商户立即予以停机或撤机，性质严重的，及时移交公安机关。五是加强对商户日常交易的监控，如遇到商户交易量突然放大或持续与其实际经营状况明显不符的情况，应及时调查。及时处臵银联公司和总行欺诈交易侦测系统发出的风险提示和下发的风险商户调查，根据调查结果采取进一步措施。

三、自助银行关联案件及防范措施

（一）关联案例： 1、2008年5月31日22时，某持卡人到中国农业银行某支行营业网点的ATM机取款。ATM出钞口被不法分子用塑胶和强力胶水封住，客户取款时因出钞口封死，取款失败。情急之下，持卡人看见ATM机一侧贴有“电脑升级，如取款出现问题请及时与本行联系……”的提示，于是，该持卡人按提示进行操作。然而，其卡上的4万多元存款不翼而飞。2、2009年3月24日晚8:05左右，一名年龄25岁、身穿白色方服的南方犯罪分子到达我行胜利支行，观察四周无人后将特制的塑料板塞进ATM机出钞口，然后将事先准备好的不干胶“升级提示”贴粘在ATM机密码键盘右侧。晚8:25分左右，该名犯罪分子到达北光支行，以同样的手段对ATM机实施了作案，然后该作案分子用其邮政绿卡（622***49937）在ATM机上进行了卡余额查询。

市行保卫部将该种情况及时向明山分局派出所、市公安局刑警支队反映。3月26日该名犯罪分子被本溪公安局刑警支队的刑警成功逮捕并被到胜利支行、北光支行进行了现场指认。

由于我行自助设备管理员按规定进行营业前巡查，及时发现ATM机异常，未造成持卡人经济任何损失。

（二）案件特点：

一是近年在自助设备上发生的案件呈高发态势。多起案件中，犯罪分子利用伪造的刷卡、摄录设备，窃取客户银行卡磁条信息、取款密码，制作伪卡后疯狂盗刷，导致客户资金损失。二是发生在夜间。犯罪分子利用晚上，特别是凌晨自助银行无人值守的时机，贴挡监控录像镜头,伺机安装盗卡设备，实施犯罪； 三是盗卡设备越来越具备隐蔽性，一般客户难以识别。犯罪分子使用的设备从卡槽设计、形状、颜色、LOGO等方面都与自助设备融合程度很高，一般客户难以识别； 四是犯罪分子窃取到客户银行卡磁条信息、取款密码，制作伪卡后，通过取现、转账、再取现的方式迅速转移套取现金。五是张贴虚假告示，诱导客户转账的作案仍有发生。犯罪分子利用客户不熟悉自助设备服务流程的机会，提供客户虚假服务热线的方式，骗取客户资金。

3、防范措施

一是各支行、网点要引起高度重视，自助设备管理员在做好每日营业前和营业终了两次巡检的基础上，增加巡查频率。认真分析犯罪分子的作案特点，与保安服务公司签定自助设备巡防协议，增加巡查频率，对全行附行式自助设备、附行式自助银行和离行式自助银行的夜间巡查增加巡查频率，做到及时发现问题和解决问题。开展巡检工作时，要将自助银行的门禁系统和自助设备机身是否有非法安装物或张贴物，周边是否有非法录像设备等作为必查项目，并及时记录检查情况，发现异常，妥善处臵，并立即报告上级行。二是及时清理用户遗留的交易凭条。部分客户在使用自助设备后，会遗忘或简单处理交易凭条，巡检人员要注意及时清理这些遗忘凭条，避免犯罪分子利用凭条信息实施诈骗。三是在自助设备需要进行运营维护或维修工作时，除维护商工程师外，必须确保一名行内员工及一名保安在场，行内员工需佩戴可以标识身份的证件，防止犯罪分子利用维护操作，安装非法设备。四是重点关注自助银行及设备周边可疑人群，密切注意在自助银行及设备周边逗留时间过长、手持异常电子设备的人员，一旦发现异常行为，控制犯罪嫌疑人，并及时报告公安部门。落实专人，负责此类紧急事件的快速响应，切实保障客户资金安全。五是自助设备的管理员发现客户账户、密码信息可能泄露的情况，要立即整理卡号等信息上报相关部门，及时联系客户挂失、止付账户，冻结资金。六是在自助设备上发现他行卡被盗信息，及时与发卡行客服联系或通过中国银联公司协助联系客户。七是加强客户自助设备使用的安全提示，使用过程中出现问题，第一时间拨打95599联系客户服务中心。八是加强对客户安全使用自助设备的引导，要求大堂经理在平时的引导中，对客户进行安全讲解，告知客户安全操作自助设备，同时向客户散发安全使用自助设备宣传资料，在营业网点门前电子门楣上滚动宣传安全标语，营造“轻松存取款，安全不可忘”的浓厚氛围，不要给犯罪分子留下可趁之机，提高防范效果。九是加强与外部的沟通、协调。积极与公安部门沟通、协调，现场取证，分析作案手段、特点，并主动配合公安部门，争取早日破案，为客户挽回资金损失。认真进行引导。

综上所述，市行信用卡中心将继续加强信用卡、电子银行业务风险防范与管理，切实开展业务自查和自律监管检查工作，做到切实防控风险，保障信用卡及电子银行业务合规经营、稳健发展。

第五篇：婚姻家庭纠纷调解委员会案件调解情况分析

婚姻家庭纠纷调解委员会案件

调解情况分析

**县婚姻家庭纠纷调解委员会自**年4月下旬成立以来，积极发挥职能作用，不断健全和完善婚姻纠纷调解工作机制，加大婚姻家庭纠纷调解工作力度,创新调解工作思路，探索调解工作新方法，帮助广大妇女儿童解决最关心、最直接、最现实的问题，切实维护社会稳定。现将半年来**县婚姻家庭纠纷调解委员会纠纷调解情况统计分析如下：

从**年4月28日起到**年10月31日止，半年来共调解婚姻家庭纠纷62起，其中调解和好17起，调解离婚的45件。其中因性格不合、感情基础不牢、家庭暴力离婚的纠纷20 件，因打牌赌博欠帐离婚的纠纷 10件，因重男轻女离婚的纠纷 3 件，因喜新厌旧、第三者插足离婚的纠纷21件，因婚后无生育和嫌贫爱富离婚和子女残疾负担太重离婚的纠纷7件。离婚当事人农村户口的占75%，城镇户口的占25%，高中文化程度以下的占 80%左右，高中以上文化程度占20%，离婚当事人年龄40岁以下的占80%，40岁以上的占19%，50岁至60岁的占1%，女方无法忍受被迫提出离婚的占85%左右，离婚时子女抚养问题98%以上的当事人都能协商一致。

一、经对阅卷分析统计，我们注意到今年的婚姻家庭类案件有以下几个特点：

（一）70后中青年人离婚现象比较突出，所占离婚比例很大，且女方提出离婚的案件比例上升。

据统计，在要求解除婚姻关系的案件中，当事人的年龄呈现年轻化，离婚当事人年龄30至40岁的所占比重大，45岁到55岁比例较小，而且女方要求离婚的案件有明显增多。

（二）因缺性格不合、感情基础不牢、缺乏沟通、家庭暴力而引发离婚的占有很大比重。

自今年4月下旬以来，当事人以感情不和为由提起离婚诉讼的案件有20件，约占32%。（三）因喜新厌旧、第三者插足的离婚纠纷21件，约占34%，所占比例相对较大。

（四）农村人口离婚比例很高，高中文化以下的离婚律高。

（五）因重男轻女、婚后无生育的、家庭负担较重离婚纠纷比重偏低。

（六）调解和好不离婚的占案件总数的27.7%,比例偏低。

调解和好的案件，大多是夫妻一时赌气要离婚，男方认错，女方谅解，一般都能和好。

（七）婚姻家庭案件结构单一，以离婚纠纷为主，继承、赡养、抚养、扶养、解除同居关系等纠纷没有。

（八）调解时，纠纷当事人就夫妻双方债权、债务不肯言明或声明没有共同的债权债务。

二、案件特点原因分析

（一）解除同居关系及子女抚养纠纷类案件没有，说明自新的《婚姻登记条例》和最高院公布的《婚姻法》解释（二）（三）开始施行以后，我县对《婚姻法》及其相关解释的法律宣传、普及较深入。

适婚青年登记结婚的比例较高。（二）婚姻家庭案件结构单一，继承、赡养、抚养、扶养等纠纷没有。说明了一是基层和社区人民调解组织化解和调处了大量的该类矛盾纠纷。二是婚姻家庭纠纷人民调解委员会的职能和受理婚姻家庭案件范围，还需要面向社会进一步加大宣传力度。三是当事人认为到民政局就是办理离婚的，并不能完全理解还可以办理其他家庭纠纷。四是我们**县婚姻家庭纠纷人民调解委员会成立的时间短，工作还需进一步拓展。

（三）从女方提出离婚诉讼的案件呈现上升趋势的情况，可以看出，随着经济的迅速发展和人民的生活水平不断提高，我县公民的法律意识都得到了进一步增强，特别是妇女群众的法律维权意识得到明显强化。

特别是近年来，随着妇女经济地位的提高，在拥有稳定经济收入的情况下，她们在家庭中开始有了话语权，主动提出离婚的案件逐渐增多。但正是由于女性做为家庭生活的主要维系者，她们往往并没有坚定的、特别强烈的离婚意愿，加上法院诉讼离婚大多在协商不好情况下，才起诉离婚，程序繁多，大多情况下，被迫想通过向政府部门提出协议离婚离婚这个行为，表达她们对婚姻的不满，因而，这类案件往往都能通过大量的劝导工作促使双方最终调解和好或协议离婚。

（四）诉求离婚理由的变化，体现出我县居民越来越注重精神追求，开始更加注重婚姻在精神层面上的质量，男女平等意识也越来越强。

也就是说在经济富足的情况下，人就开始追求精神的东西。比如，有几起案件的当事人，男方在外面只顾挣钱，回到家以为把钱给老婆一扔就行了，谁知女方却因为经常家中没人可交流，学会了上网聊天或出去找朋友聚会，最终夫妻俩的心散了，女方以和男方没有共同语言为由诉请离婚。这些案件说明，很多人在经济收入改善后，越来越注重精神文化的需求，婚姻中男女双方既要在经济上相互扶助，还要在精神上相互关爱，培养积极健康的共同爱好。

（五）农村离婚当事人比例高。

说明一方面夫妻外出打工，两地分居导致夫妻感情破裂的情形多，且调解和好的可能性较小。随着我国改革开放的步伐加大，农村的中青年人选择了外出打工的方式以求生存，但是对于外面的世界缺乏必要了解，也缺少必要的心理、技能和知识准备，在追求物质生活的同时放松了自身素质的提高，从而逐渐放纵自己，放弃责任，于是有了外遇，夫妻感情开始出现裂痕。加之夫妻两地分居，聚少离多，双方的矛盾不能够及时解决，感情裂痕无法及时弥补也是客观情况。另一方面生活节奏加快，思想观念改变。现在城镇化进程中农村生活节奏也在加快。人们关注的是金钱，婚姻的价值观在改变，感情逐渐淡漠，婚姻变成了廉价品。现在女子的政治地位、社会地位、经济地位都有了很大的提高，女子不再依附于男人，不再是社会的底层，她们有了更多的主动权。对于婚姻过程中出现的矛盾、委屈、过错，双方不再忍让和迁就。

（六）“70”后离婚人数比重最大。

说明一是舆论环境及社会干预对婚姻控制力的弱化。传统舆论对于离婚负面影响的过多渲染，随着时代的变迁被逐渐削弱。法律制度的修改、家庭结构的改变、婚姻的淡化，使得离婚变得越来越私人化。“70”后自小生活在“从一而终”的传统婚姻家庭观念被动摇的环境中，将离婚视为法律赋予的合法权利，丝毫没有父辈“嫁鸡随鸡，嫁狗随狗”的思想烙印。二是社会生活的深刻变革对婚姻稳定性的冲击。社会生活在经济、政治、思想文化等领域发生的巨变必然影响到“70”后的思维方式和行为方式。加之人到中年，上有老下有小，疲于生存和发展，无暇精心经营婚姻。

三、应对策略建议

（一）健全“三项机制”。

 一是要在健全和完善调解组织机构基础上，进一步完善婚姻调解人民调解委员会的运行机制。二是要健全纠纷排查机制。结合县妇联的信访窗口，坚持把工作重心下移，依托各乡镇、社区、村调委会和法律援助站，村、社区妇女维权站，及时对婚姻家庭矛盾纠纷早发现、早预测、早调处，从而挽救更多的濒临破碎的家庭。坚持每月一次的排查，及时掌握婚姻家庭纠纷信息，实现以防促控促家庭和谐稳定。三是要健全联合调处机制。整合妇联、司法和乡镇社区基层调解组织力量，对婚姻家庭案件，充分发挥部门之间协作，发挥调解组织的网络优势整合调解资源，提高了调解的效率和效果。

（二）建立“三支队伍”。

一是进一步建立县、乡（镇）、村（社区）三级婚姻家庭纠纷人民调解员队伍。同时加强调解员对《新婚姻法》及解释、《妇女权益保障法》等相关法律法规学习和理解，掌握调解技巧和语言，不断提高队伍的综合素质和提升调解专业水平。二是建立婚姻家庭矛盾纠纷信息员队伍。建立由30个乡镇妇联主席、20个社区妇联主席和422个村妇代会主任组成的婚姻家庭纠纷信息员队伍。三是建立妇女维权志愿者队伍。县妇联要积极发挥组织优势，积极组建并完善由女法官、机关女干部、妇联维权干部、乡镇和社区志愿者等组成的婚姻家庭维权志愿者队伍建设。

（三）做好“三个结合”。

一是深化调解与普法工作的结合。利用“三八维权周”、“六一”、广场舞大赛、端午龙舟竞赛等重要时段和活动载体，组织志愿者走村入户广泛宣传加大《妇女权益保障法》、《婚姻法》及其解释、《人民调解法》和**县婚姻家庭纠纷人民调解委员会的职能、纠纷受理范围的宣传力度。宣传男女平等的基本国策，优化社会性别意识，倡导平等和谐的婚姻家庭观念，有效预防和制止家庭暴力的发生，各级党委、政府应加强对群众的思想道德教育，倡导和谐文明的社会风尚。二是深化调解与平安创建的结合。开展“平安家庭”创建和表彰活动，使广大家庭和群众深受教育。三是加强婚姻家庭矛盾纠纷调解与文明创建的结合。结合今年在全县范围内开展文明家庭创建、“星级文明户”和晒最美家庭故事寻最美家庭等活动,通过正面典型教育和弘扬家庭美德,积极预防家庭矛盾和构建和谐家庭。