信托流程[最终版]

第一篇：信托流程[最终版]

信托流程

信托行为是指当事人在相互信任的基础上，以设定信托为目的而产生的法律行为，也就是信托当事人在约定信托时，为了使信托具有法律效力而履行的一种手续。履行这种手续的方式一般有三种：一是书面契约，这是由当事人共同表态并签字认可的，具有普遍意义的一种方式；二是个人遗嘱，这是一种由委托人单独表态而成立信托的方式，订立遗嘱是一种单独行为，遗嘱中的受托人可能并不知道，有的可能拒绝担当受托人，因此，遗嘱虽然是具有法律效力的文件，但信托不一定会按照遗嘱的单方指定成立，遗嘱信托成立的前提是遗嘱中指定的受托人同意担当受托人；三是法院裁定，即关系人并无成立信托的明确表示，而是由法院根据关系人之间已经存在的事实和法律的有关规定来强制确立一种信托关系。

（1）信托的一般流程

一般来说，信托流程包括如下几个步骤：第一步，委托人向受托人提出信托意向；第二步，信托关系人依法签订信托契约；第三步，转移信托财产；第四步，执行信托契约；第五步，终止信托关系。（2）信托的成立

信托的成立需要以下四方面的条件：第一，当事人之间的信任。信托是一种代人理财的财产管理制度，它的确立必须以当事人之间相互信任为基穿如果委托人和受益人对受托人不信任，则信托行为难以发生。即使发生信托行为，因存在不信任，甚至带有欺骗性，在法律上仍不能确认其为有效。

第二，合法的信托目的。信托的目的是信托行为成立的依据，设立信托，必须有合法的信托目的。第三，确定的信托财产。如果没有信托财产，就没有财产的转移，信托就不能成立，因此，信托的成立必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。

第四，当事人的真实意思表示。确认信托行为的成立，必须有当事人真实意思表示，现代信托中，这种意思表示在形式上一般采用书面形式。《信托法》第八条要求“设立信托，应当采取书面形式”。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。

有下列情形之一的，信托无效：第一，信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；第二，信托财产不能确定；第三，委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；第四，专以诉讼或者讨债为目的设立信托；第五，受益人或者受益人范围不能确定；第六，法律、行政法规规定的其他情形。

（3）信托的变更与终止

设立信托后，有下列情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权：第一，受益人对委托人有重大侵权行为；第二，受益人对其他共同受益人有重大侵权行为；第三，经受益人同意；第四，信托文件规定的其他情形。有第一、三、四种情形之一的，委托人可以解除信托。

信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止。但本法或者信托文件另有规定的除外。但有下列情形之一的，信托终止：第一，信托文件规定的终止事由发生；第二，信托的存续违反信托目的；第三，信托目的已经实现或者不能实现；第四，信托当事人协商同意；第五，信托被撤销；第六，信托被解除。另外，委托人是唯一受益人的，委托人或者其继承人可以解除信托。信托文件另有规定的，从其规定。

信托终止后，信托财产归属于信托文件规定的人；信托文件未规定的，按下列顺序确定归属：首先，受益人或者其继承人；其次，委托人或者其继承人。

（1）定义

资金信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。（2）分类

根据信托资金的运用方式不同，资金信托业务可以分为贷款信托和投资信托。

①贷款信托

贷款信托是一种典型资金信托，在贷款信托中，受托人管理、运用和处分的方式是贷款。具体来说，贷款信托是指委托人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的运用于贷款的资金信托。

②投资信托

投资信托是资金信托另一重要形式，在投资信托中，受托人管理、运用和处分的方式是投资。具体来说，投资信托是指委托人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的运用于投资的资金信托。

按照投资对象的不同可以分为直接投资信托（即信托投资公司直接向企业或项目投资）和间接投资信托。直接投资信托是指信托投资公司接受委托人的信托资金，将信托直接投资于企业或项目，而非企业的证券。间接投资信托又称为证券投资信托，是指信托投资公司接受委托人的信托资金，将信托投资于有价证券。

（3）业务流程

资金信托业务的流程主要包括如下七个步骤。

①拟定信托资金招募说明书

信托资金招募说明书是信托公司开展集合资金信托业务必备的信托业务文件，在信托合同签订之前，信托资金招募说明书为要约邀请。信托公司通过信托资金招募说明书向潜在客户推介资金信托产品，信托资金招募说明书的作用及法律属性类似于股份有限公司发行股票时公开刊登的投股说明书。信托合同达成，意味着委托人接受信托公司的要约，因此，信托资金招募说明书的法律效力与信托合同并无不同。而在信托合同签订时，对于拟进行的信托资金管理运用、处分的具体方式和安排、项目的成本收益分析及回报率预测、对各种风险及防范措施的分析、信息披露的承诺等等内容，不可能也不宜全面体现在信托合同的条款中。这些没有体现在信托合同中而体现在信托资金招募说明书中的内容，同样具有法律效力，应当视为信托合同的补充部分。

不同的信托产品，信托资金招募说明书内容有所不同，但主要组成部分基本相同，一般包括如下内容：信托目的；信托规模；信托期限；项目介绍；信托资金的运用；信托收益；受托人的信托报酬与受益人的信托收益；信托财产的管理；风险揭示、风险的防范及风险的承担；信息披露；信托的终止与清算；税务处理；信托产品的认购；信托产品推介期；信托受益权的转让；信托资金招募说明书的法律效力；信托投资公司简介；信托经理简介；信托公司对说明书内容真实性承担责任的申明。

②签订资金信托合同和信托资金管理、运用风险申明书

资金信托合同是由信托法律关系中作为信托关系当事人的委托人与受托人签订的设立、变更、终止信托和规定信托关系当事人（包括委托人、受托人、受益人）权利义务关系的书面协议。

资金信托合同应当载明以下事项：信托目的；委托人、受托人的姓名（或者名称）、住所；受益人姓名（或者名称）、住所，或者受益人的范围；信托资金的币种和金额；信托期限；信托资金的管理方式和受托人的管理、运用和处分的权限；信托资金管理、运用和处分的具体方法或者安排；信托利益的计算、向受益人交付信托利益的时间和方法；信托财产税费的承担、其他费用的核算及支付方法；受托人报酬计算方法、支付期间及方法；信托终止时信托财产的归属及分配方式；信托事务的报告；信托当事人的权利、义务；风险的揭示；信托资金损失后的承担主体及承担方式；信托当事人的违约责任及纠纷解决方式；信托当事人认为需要载明的其他事项。

信托投资公司办理资金信托业务时，应当于签定信托合同的同时，与委托人签定信托资金管理、运用风险申明书。风险申明书应当载明下列内容：信托投资公司依据信托文件的约定管理、运用信托资金导致信托资金受到损失的，其损失部分由信托财产承担；信托投资公司违背信托文件的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失的，其损失部分由信托投资公司负责赔偿。不足赔偿时，由信托财产承担。③建立信托账户

信托公司除了自营账户用于自营业务的核算，还必须对不同的资金信托建立单独的信托账户，并与自

营账户和其他信托账户严格分开，独立核算。

④信托资金的交付

委托人将信托资金解入信托账户。

⑤信托资金的管理、运用和处分

受托人根据信托资金招募说明书和信托合同约定，以自己的名义管理、运用和处分信托资金。⑥信托收益分配

根据信托资金招募说明书和信托合同约定，在信托期间或在信托期满后分配信托收益。

⑦信托清算

根据信托资金招募说明书和信托合同约定清算方式撰写清算报告，解除信托关系。

实物信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的有形财产委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。实物信托业务是最早产生的一项信托业务，在有些国家，资金信托业务虽然在整个信托业务中的比重已经很高，但实物信托业务仍对经济发展起着重要作用。

根据实物财产的具体种类不同，实物信托业务可以分为动产信托与不动产信托两大类。

（1）动产信托

动产信托是指委托人将动产设备委托信托机构代为出租或出售并达到为设备供应商和设备使用者融通资金目的的信托业务。

根据对动产设备的不同处理方法（先出租后出售、出售、出租），动产信托分为三类：管理处理型动产信托、即时处分型动产信托及出租型动产信托。

管理处理型动产信托的特点是受托人先以出租方式向动产使用者提供动产设备，最终将动产所有权一次性出售给动产使用者。

即时处分型动产信托的特点是在信托设立时，受托人与动产使用人签订“动产买卖及抵押权设定合同”，将动产出卖给使用者，出售价款以分期付款的方式收回。

出租型动产设备信托的特点是，受托人接受委托人信托的同时将动产出租给使用者，受托人与使用人之间签订的是“动产出租合同”。

（2）不动产信托

不动产信托业务是不动产的所有者为了管理或增值之目的，将不动产委托给信托公司，同时作为受托人的信托公司依信托合同的约定，对接受委托的不动产进行管理、运用或处分的信托业务。不动产是指土地及地上固定物。因此，不动产信托业务经常被称为房地产信托业务。

权利信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的各类权利财产委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。根据权利财产的具体种类和管理、运用方式的差异，权利信托业务包括债权信托、有价证券信托、表决权信托、附担保公司债信托、专利信托等。

（1）债权信托

债权信托是以管理、处分债权为目的而设立的信托，其委托人为债权拥有者，受托人为信托机构，受益人为债权拥有者或委托人所指定的其他受益人。债权信托通常包括住宅贷款债权信托、人寿保险债权信托及其他类型的债权信托。

住宅贷款债权信托是指专业经营住宅贷款业务的机构或银行，将其拥有的尚未到期的住宅贷款债权委托给信托机构管理，由信托机构向借款人收取贷款本金和利息并支付给受益人的一种信托行为。

人寿保险债权信托是以人寿保险金债权为信托财产，由被保险人作为委托人，信托机构为保险金的受领人，于保险事故发生时，由信托机构受领保险金，并将之交付给委托人所指定受益人，或者按信托合同的约定，为受益人的利益予以管理和运用的信托行为。

（2）有价证券信托

有价证券信托是指股票、国债、公司债等有价证券的持有者，将其有价证券委托给信托机构管理、运用的信托行为。有价证券信托的信托财产是各类有价证券。有价证券信托可分为管理有价证券信托和运用有价证券信托两种。

管理有价证券信托是以证券管理为目的的信托业务，信托公司接受委托人的委托后，为委托人管理相关事务。

运用有价证券信托的委托人不仅委托信托机构管理其证券，而且委托信托机构运用证券以取得利益。（3）表决权信托

表决权信托又称为商务管理信托，是由公司股东（股票持有人）为委托人，信托机构为受托人，股东权利中的表决权为信托财产，股东（股票持有人）为受益人，以委托信托公司管理并行使股东表决权为主要信托目的设立的信托。

（4）附担保公司债信托

附担保公司债信托是以公司债券发行人为委托人，以债券发行抵押物的实物资产或质押物的权利资产上的担保权为信托财产，以全体债券的投资者即债权人为受益人，为将来公司债所有债权人享有共同担保利益为目的，将发行公司债的担保权委托给信托机构管理并使用的一种信托业务。

（5）专利权信托

专利权信托属于知识产权信托中的一种，是指专利权人将其专利权委托给信托机构管理，由信托机构依信托合同的约定将专利权予以转让、出资入股，或通过其他方式实现专利项目商业化的目的。专利权信托的受益人为专利权人。

第二篇：信托产品分类及流程

信托产品分类及流程

一、信托产品示例

（一）房地产信托

（二）基础设施类信托

（三）股权类信托

（四）矿产能源类信托

（五）收益权类信托

（六）银证信类

（七）阳光私募类信托--略

（八）其他类

二、信托产品的设立流程

不同类型的信托产品，其设立流程是不同的。以融资类集合信托产品为例，信托产品的设立流程主要包括尽职调查、产品审核、产品推介、产品成立四个部分。

（一）尽职调查

尽职调查又称审慎性调查，是指信托产品各方达成初步合作意向后，经协商一致，信托公司作为受托人，就本次信托相关的各类事项开展的现场调查、信息收集、资料分析等一系列活动。

信托公司在开展尽职调查时应该与受托责任规定、交易 1

结构设计、投资估值模型和各类协议准备等关键交易要素紧密结合，深刻理解信托计划的设立目的和运作方式，以维护受益人利益为根本出发点。尽职调查中发现的各种问题和潜在风险，最终要在受托责任规定、交易结构设计、投资估值模型和各类法律文本的保护性条款中反映出来。

（二）信托产品的审核

分为产品立项、产品文件的制作、产品审批等环节。

信托产品立项是在前期广泛的项目调研基础上，业务承办部门就拟受托承办的信托项目确定产品框架，撰写立项报告，同时对该产品的销售、营销进行可行性分析。

一般而言，集合资金信托计划的文件内容应包含认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同以及中国银监会规定的其他内容。

在项目报审阶段，由合规部门对项目的合规性进行审核，并出具合规意见；由风控部门对项目风险进行预评估，并出具风控意见。之后，项目材料提交至项目评审委员会进行评定。

（三）信托产品的推介

信托产品推介方式主要有两种方式，一是直接销售（即信托公司自身的销售人员直接向合格投资者推介信托计划），二是代理销售（即信托公司委托商业银行等金融机构代为向合格投资者推介信托计划，同时委托商业银行办理信

托计划的资金收付）。

（四）信托产品的成立

信托产品按照信托文件规定的条件成立，依法需要办理信托登记或者主管部门审批的信托项目，于办理完毕信托登记手续或者获得主管部门批准后成立。

单一信托产品一般于信托文件签署并于信托财产交付后成立。集合信托计划推介期满后，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当在推介期满后三十日内返还委托人已缴付的款项，并加计银行同期存款利息。由此产生的相关债务和费用，由信托公司以固有财产承担。集合信托计划推介期届满，依信托文件约定成立的，信托公司应当将信托计划财产存入信托财产专户，并在五个工作日内向委托人披露信托计划的推介、设立情况，并正式发布产品成立公告。

信托计划的成立公告至少应载明信托产品的名称、期限、成立时间等关键要素。成立后还应向相关监管机构进行事后报备。

第三篇：信托项目销售流程

信托项目销售生命周期

1、准备周期

（1）推介信托计划应准备的资料

官方资料：I、信托计划简版推介 II、信托计划说明书 III、信托合同

IV、信托计划尽职调查报告 V、其他重要文件以及推介材料

文字推介： I、邮件版II、短信版

（2）推介信托计划应该提前确立的事项

I、II、III、IV、V、信托计划发行的总发售方（项目组或者三方）以及发售方的联系人 信托计划的发行周期（推介期、打款期、合同状态）信托计划的销售费用 信托计划的额度安排 信托计划的结款方式

2、推介周期

（1）将项目邮件发送给渠道

（2）将项目飞信给渠道

（3）网站、微信公共账户添加项目说明

（4）打电话给重点渠道

（5）QQ、微信与重点渠道沟通

3、预约周期

与项目方确定好额度，与认购方确定好客户信息、打款金额、打款时间

4、打款周期

督促认购方打款

5、结款周期

项目成立后督促项目方结算费用，并向下游结算费用

6、合同签订周期

从项目方取合同，给到渠道，促使客户签订合同

将签订好的合同返还给信托公司

向信托公司索取客户确认书，将客户确认书返还给客户

第四篇：信托计划购买流程

信托理财产品（信托计划）购买流程：

1.咨询及预约：

如确定购买意向，需先按照 “金额优先、时间优先”的原则进行预约。

2.缴款：

通过银行转账的形式，将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户。汇款时，请在备注或摘要栏里注明：汇款人名称（姓名）、汇款金额及认购产品名称。

注意：汇款账户与项目结束后的回款账户必须和签约的委托人姓名一致。部分信托公司要求所有资金从同一银行账户中转出，如可从不同银行账户打款，必须确保账户名为同一人。

3.签署信托合同：

委托人交款后与信托公司签署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已盖章的合同）及相关文本，同时需提供以下材料：

(1)银行转账凭证原件及复印件。

(2)信托利益划付账户（银行存折或复印件）。注意：该账户应列明开户支行，该账户在信托财产最终分配前不得取消。如果该账户或存折遗失或变更请向信托公司申请办理变更手续。

注意：部分信托公司要求以银行转账形式缴款的客户，其信托利益划付账户信息（含户名、账号、开户行）必须与该客户的缴款账户信息完全一致。

(3)身份证明文件（新版身份证需复印正反两面）。委托人为自然人的，需持委托人本人有效身份证件；如委托人授权他人办理，除提供委托人的有效身份证件外，还需提供授权委托书、代理人的有效身份证件。

注意：以上文件均需要委托人亲笔签字。

4、信托计划成立后，信托公司将在约定时间向受益人发放权益确认证书或以其他约定方式进行权益确认。

注意：信托合同签订后，在信托计划推介期内可以解除；信托计划成立后不能解除，但可以转让他人，转让时，转让方和受让方均须缴纳一定金额的手续费。

5、信托计划结束，收益会打入合同签订时写的银行账户，需要注意的是，信托程序期间，该账户勿销户，勿更改姓名，以便资金顺畅的打入。

第五篇：信托融资业务操作流程

信托融资业务操作流程（信托投资业务也可参照此流程）

一、项目受理

接受融资方提供的项目资料，一般包括：

 项目概括性介绍；

 项目投资计划的构成及基本的财务分析；

 融资计划及本次融资说明；

 项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上财务报告等可以提供的相关证明复印件；

 关于此次融资的股东会决议。

二、业务人员初审

根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。

三、立项

如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料包括：

 业务人员对项目的基本分析

 融资方提供的各种项目资料

四、尽职调查

如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。项目大时，可多人参加。如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。

尽职调查完成后要写出尽职调查报告。

五、对尽职调查进行总体分析，做出判断

六、寻找资金来源

关于此项，资金来源方应在平时有积累，临时找是很困难的。在有积累的前提下，此阶段要和来源方进行接触，给出一个基本方案。

七、谈判

 与融资方及资金提供方讨论合同，主要是确定融资规模、资金使用时间、利率、风

险控制措施等。

 如项目需要其他服务机构，如银行对账户进行监管，谈判也需进行。

八、实施报批

向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。

九、签订合同和落实风险控制措施

合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。合同中应约定，在所有担保措施得到落实后，合同才生效。

担保措施为抵押的，最好是到抵押或质押登记机关去办理登记，以确立该抵押的唯一性。十，放款

担保措施落实后，可放款。