如何选择信托理财产品

第一篇：如何选择信托理财产品

如何选择信托理财产品

第一，要选择信誉好的信托公司。投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。第二，要预估信托产品的盈利前景。目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。第三，要考察信托项目担保方的实力。如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。

第四，从各类信托理财产品本身的风险性和收益状况来看，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者;投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。另外，投资者在选购信托理财产品时，还应注意一些细节问题。例如：仔细阅读信托合同，了解自己的权利、义务和责任，并对自己可能要承担的风险有一个全面的把握。信托理财产品绝大多数不可提前赎回或支取资金，购买后只能持有到期，如果投资者遇到急事需要用钱而急于提前支取，可以协议转让信托受益权，但需要付出一定的手续费，因此应尽量以短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品。目前，信托法规对信托公司的义务和责任做出了严格的规定，监管部门也要求信托公司向投资者申明风险并及时披露信托产品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托财产的净值、财务信息等，广大投资者应充分行使自己的权利并最大程度地保障自己的投资权益。

第二篇：高手是如何选择信托类理财产品

高手是如何选择信托类理财产品

如何选择信托类理财产品?现阶段信托类理财产品受追捧，主要是因为其收益较高、稳定性好，从目前市场上在售的信托理财产品的收益率来看，不论是一年以内还是一年以上的，预期年收益率都高于同期银行存款利率。而从风险级别上看，信托类理财产品的风险评级多为中等，虽然一般都不对客户提供本金保护，但本金亏损的概率较低，适合稳健型投资者。

越是低利率的时代越应该注意理财规划。去年以来，国内股票市场持续低迷;黄金市场急涨急跌，波动性很强;而房地产市场，国家正在进行调控，前景尚未明朗。这时候，以信托类理财产品为代表的一些风险性适中的理财产品便开始浮出水面，日益受到投资者的青睐。

信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。信托类理财产品的风险性介于国债和股票之间，所以它具有风险适中、预期收益较高的特点。

投资信托类理财产品首先要看投资标的，因为凡是投资都存在风险，研究投资标的就可以大致判断出此种信托类理财产品的风险等级，一般情况下，投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高，但其预期收益也相对较高;而投资于能源、电力、市政基础设施建设等的信托项目比较稳定，风险性较低但预期收益相对较低。

其次，投资信托类理财产品应该注意投资期限，信托类理财产品的期限有多种，包括3个月、半年、一年、两年等多种，建议投资者选择一年以内的信托类理财产品，因为未来较长时段的趋势不容易判断，时间越长，不可控制的风险越大，而一年期以内的信托类理财产品的时间长度适中，投资节奏容易把握。再次，为保证一定的流动性，在查看产品说明书时，不能漏掉理财产品的运作期限，以免造成其他损失，因为信托类理财产品不能提前支取，投资者选择这一类理财产品时，所投入的资金应该是闲置资金。另外，还得考虑自身的风险承受能力，投资时要合理地、按一定比例安排资金，避免盲目投资带来损失。

第三篇：如何购买信托理财产品

如何购买信托理财产品（转）

想投资信托产品 先了解产品的属性

“要想了解信托公司如何对项目风险进行把控，首先要了解信托公司一般推的项目都有哪些，他们各自的特点决定了风险系数。”

目前，大多数信托公司的投资项目主要有房地产信托、上市公司股权质押融资类信托、证券投资信托这三类。“上市公司股权质押融资信托相当于平常我们说的私募基金，而证券投资信托则相当于阳光私募基金。”了解了信托产品的分类，再来看投资者可以从哪些方面去关注项目风险。

同时，信托产品属于个性化投资产品，不同信托项目风险是不同的，目前没有独立第三方对信托产品进行风险评级，信托公司一般也不对自己的信托产品进行风险分级。不过，根据“风险与收益成正比”的原理，预期收益越高，则风险相对就越大。

A

房地产信托产品：

看房产企业规模以及抵押物的位置

遇到这类产品，首先要看借款人、担保人的资信状况。“特别是在当前房地产调控形势日益严厉的背景下，房地产商资金链断裂的风险不

断加大，大的房地产企业特别是上市公司，其再融资能力和资金调度能力更强，抗风险能力也较强。”

其次看房地产商能提供的抵、质押物。“一般房地产项目抵押物可分为在建工程、土地或者是已建成的商业物业，而投资者要关注的就是这些抵押物所处的位置。位置是决定抵押物变现价值的最关键因素。对于商业物业，投资者还可以根据其出租情况来判断抵押物价值。” 同时，有一些房地产信托的保障措施是股权质押，对于用股权质押项目，应该优先选择上市公司股权质押，“因为非上市企业股权价值很难判断，变现也存在较大的不确定性。”

B

上市公司股权质押融资类信托产品：

看质押股票的价值

上市公司股权质押融资类信托产品也是比较常见的项目，而他们的质押物就是股票。建议投资者在把握这一类信托产品的风险时可考虑以下一些因素。

首先是质押股票的基本面，投资者可以借助券商研究报告等，深入分析质押股票所处行业和上市公司自身的发展前景，判断质押物风险。其次，要关注质押率，“该类信托产品的股票质押价格一般会在二级市场价格的基础上打一定折扣，折扣率越低，安全边界就越大。”

最后，看融资人的资信状况。要看融资人是上市公司大股东融资还是财务投资者融资，一般来说，上市公司大股东或其关联人除了在二级市场变现股票外，还有其他还款来源，项目安全性更高一些。

C

证券投资信托产品：

看产品设计是结构化还是非结构化

证券投资产品也能在信托公司买到，“该类信托产品资金一般投资于股票二级市场，相比公募基金，阳光私募的仓位和单只股票的投资比例更加灵活。投资顾问不收取或收取很低的固定管理费，但是参与超额收益的分成，与投资人的价值取向趋同。单个阳光私募产品的规模一般不大，更利于资金的进出，股票操作更加灵活。”介绍。

投资者在选择该类信托产品时，要注意产品设计是结构化（海派）还是非结构化（深派）。对于结构化产品，投资者一般购买的是优先级，享受的是相对固定的收益，少数产品还可享受一部分超额收益，其本金和收益由劣后级信托资金提供担保。如果信托产品整体出现亏损，则首先亏的是劣后级信托资金。同时该类产品还设定有止损线，从制度上保证了优先级本金和收益。

对此，一般自然人属于优先级，信托公司会优先保障这部分人的收益，因此自然人承担的风险要小很多，而机构投资人属于劣后级，虽然劣后级要承担的亏损要多一些，但是一旦产品获得较高收益，劣后级的收益也会更多一些。”这也验证了投资的收益和风险是成正比的。对于非结构化产品，则类似公募基金，风险和可能获取的收益比结构化产品都更高。

信托公司

选择项目也是从抵、质押物来进行风控

知道投资者在选择项目时，应该注意的事项，那么，信托公司在选择项目时，又是怎样来运作的呢？相信了解了这些，您该会很放心地去选择信托投资。

1.前期选择：抵（质）押物易于变现且变现价值高的更利于接手 据介绍，信托公司在选择项目时，一般也是从交易对手和抵、质押物两个方面来控制风险，优先筛选那些经营稳健、偿债能力较强、第一还款来源较充足、抵（质）押物易于变现且变现价值较高的项目。“在选择抵、质押物时，优先选择价值易于判断、易于变现的建成商业物业、上市公司股票等，房地产抵押率一般控制在市场评估价值的五折以下，上市公司股票质押价格一般控制在二级市场价格的四折左右。”

2.项目成立：风险排查与止损措施并用维护项目安全

一般信托项目成立后，信托公司会定期、不定期对项目进行风险排查，包括融资人经营情况、财务状况、抵（质）押物状况等。对于上市公司股权质押类项目，信托公司还会采取逐日盯市的方法来防范市场风险。

一旦发现有危及项目安全的风险信号，信托公司会及时采取应急措施，如根据合同约定要求融资人提前还款、申请法院强制执行、及时采取止损措施等来维护项目安全。

“由于信托公司所有项目流程确定以后，要报备银监局，如果监管部门认为这个项目存在风险，也会及时叫停。特别是现在房地产信托项目，采用的是事前报备，更是把风险杜绝在第一线。”

了解项目风险。也要了解自己的风险承受力

说了这么多关于信托投资的风险控制问题，对于投资者自身的风险承受能力，您是否也考虑过呢？

对此，信托投资专家提醒大家，信托产品投资不同于银行存款，不能承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由投资者承担，只有当信托公司因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，才由信

托公司以固有财产赔偿，不足赔偿时，仍由投资者自担。

此外，银监会还对信托产品的投资者设置了一定的门槛，合格投资者才能投资。

一、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；

二、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；

三、个人收入在最近3年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

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第四篇：信托选择

单选：

C 1.旧中国信托业从_____业务起步。A.保险 B.证券 C.保管 D.捐赠土地 B 2.信托机构最早产生于_____。A.英国 B美国 C.日本 D.德国

A 3.美国信托业从_____业务起步。A.保险 B.证券 C.保管 D.捐赠土地 C 4.“罗马法”中有关信托的规定被称为_____。

A.遗嘱托孤 B.“尤斯”制 C.信托遗赠 D.商事信托

B 5“尤斯”制是_____出现的一种法律制度。A.美国 B.英国 C.日本 D.意大利 A 6.原始的信托行为起源于数千年前古埃及的_____。A.遗嘱托孤B."尤斯”制C.信托遗赠D商事信托 A 7.属于美国金融信托业务特点的有_____。

A.有价证券业务开展普遍B.资金信托业务开展普遍 C.土地信托经营普遍D.有较健全的法制作为依据

C 8.《中华人民共和国信托法》实施的起始日期是_____。

A.2001年1月19日 B.2001年4月28日 C.2001年10月1日 D.2001年12月31日 A 1.个人信托是指______是自然人。A.委托人B.受托人C.受益人 D.代理人 C 2.必须把财产权转移给受托人的是______。

A.银行信贷B.委托代理C.信托业务 D.融资租赁

C 3.由委托人指定受益人的信托为______.A.法定信托B.他益信托C.私益信托 D公益信托 D 1.受托人的基本权利是_______A.获取报酬 B.费用补偿 C.损失补偿 D管理处理信托财产 B 2.其权利不能被继承的是______A.委托人 B.受托人 C.受益人 D.本金受益人 C 1.慈善机构将其所获的小额捐款集中进行信托的慈善剩余信托是().A.慈善剩余年金信托 B.慈善剩余单一信托C.共同收人基金信托 D.养老金信托 C 2 以资助重度身心残废者生活上的稳定为目的，以特别残废者为受益人，由个人将金钱和有价证券委托给信托机构做长期、安金的管理和运用，并根据受益人生活和医疗上的需要，定期以现金支付给受益人，这种信托叫_。

A.财产监护信托B财产处理信托C.特定赠信托D人寿保险信托 B 3.其中仅以雇员为委托人的信托是_。

A.养老金(年金)信托 B.形成财产信托 C.形成财产奖金信托 D.形成财产基金信托 C 1．信托投资公司应当以____的最大利益为宗旨来处理具体的信托事务。

A．委托人 B.受托人 C.受益人 D 信托公司

D 2．经营外汇业务的信托投资公司，其注册资本中应包括不少于等值_____美元的外汇。

A 3亿 B1亿 C 3000万 D 1500万

A 3.信托投资公司将委托单位足额交存的资金作为委托贷款基金，并按委托人指定的对象、用途、期限、利率发放的贷款属_______。

A 甲种委托贷款 B 乙种委托贷款 C 专项委托贷款 D 一般信托贷款 C 4．当前我国信托投资业务最主要的形式是_______。

A 股权式投资 B债券式投资 C 契约式投资 D 贷款式投资

C 1.可以充分利用货币市场、资本市场和长夜投资领域的投资组合优势的是______。

A 银行理财产品 B 券商代客理财 C 集合资金信托 D 保险基金 A 2.以员工薪酬为基础，由个人和企业分别按比例提取并存放在个人账户下，用于员工基本养老保险重要补充的是______。A 年金 B 储蓄 C 存款 D 住房公积金

C 3.年金信托中年金在法律上的所有人为_____A企业 B企业员工 C信托公司 D受益人 A 4.法人信托是指_____是法人机构。A 委托人 B 受托人 C 受益人 D 代理人 A 5.下列属于身后信托的是_____。A遗嘱信托 B人寿保险信托 C监护信托 D赡养信托 A 1.租赁的产生与发展大致经历了古代租赁,_____,现代租赁三个阶段。

A.传统租赁 B.近代租赁 C.经营租赁 D.融资租赁 A 2.回租租赁射击买卖合同与_____两个合同。

A.租赁合同 B.购买合同 C.技术确认合同 D.回购合同 多选：

ABCDE 1.可导致信托终止的情形有_____。

A.信托存续违反信托目的 B.信托目的已经实现

C.信托目的不能实现 D.当事人协商同意E.信托被撤销或解除

ABCDE 2.下列属于信托职能的有_____。

A.财务管理职能 B.融通资金的职能C.提供信任、信息与咨询的职能一 D.沟通和协调经济关系的职能E.社会投资功能

AC 3.新中国成立前私营信托业的特点是一_____。

A.创立与投资紧密相连 B.创立与金融垄断密切相关

C信托业经营范围狭小、业务种类单一 D经营业务种类齐全、范围广 E.享有政府赋予的特权

BDE 4.新中国成立前官营信托业的特点是_____。

A二创立与投资紧密相连B.创立与金融垄断密切相关

C.信托业经营范围狭小、业务种类单一D.经营业务种类齐全、范围广 E.享有政府赋予的特权

ABCDE 5.美国信托从业人员的管理守则规定_____。

A.禁比向客户购买或出售信托资产B.禁止收受顾客礼物

C.禁止谈论或泄露有关顾客的情况D.禁止参加银行工作的人员再担任受托人 E.禁止参与信托账户收人的分配

AC 1.下列属于信托特性的有______。

A多边信用关系 B.双边信用关系C直接信用 D.间接信用E受托人参与收益分配

BC 2.下列属于法定信托的有______。

A.契约信托 B.鉴定信托C.强制信托 D.遗嘱信托E.合同信托

ABE 3.下列娜于商事信托范畴的有______。

A.公司债券信托 B.投资信托C.遗一信托 D.人寿保险信托E.表决权信托

ACD 4信托财产的独立性是指______。

A.受托人的财产与信托财产相互独立 B.受托人固有的财产相互独立 C.不同委托人的信托财产相互独立

D.同一委托人的信托财产与其他财产相互独立 E.同一委托人的不同信托财产相互独立

ABCDE 1.信托约定的形式有______ A.信托合同 B.个人遗嘱 C.法院命令 D.信托宣告 E.协议章程

ABC 2.信托中委托人的义务包括____ A.让渡财产权 B.支付佣金 C.支付费用 D.参与管理 E.控制财产权

ABCDE 3.可作为信托受益人的有______ A.无民事行为能力者 B.未成年人 C.精神病患者 D.罪犯 E.社会团体

ABCDE 4.下列情形中可导致信托终止的有______ A.信托存续违法信托目的 B.信托目的已经实现 C.信托目的不能实现 D.当事人协商同义 E.信托被撤销或解除 ABCDE 5.信托报酬_____ A.可以由委托人支付 B.可以由受益人支付 C.可以从信托财产中支付 D.可以从信托受益中支付 E.是信托受益的全部

CB 1.公益信托的特点有__。A.指定受益人B.必须具有法人资格 C.不指定受益人D.无须具备法人资格E.主要由法院监督 AC 2.抵钾公司债信托中受托人的主要职责是_。

A.代理发行债券B.提供抵押品

C.代行抵押权D.提供担保E.参与发行公司的经营活动 ABC 3.动产信托按照对动产的不同处理方法，通常可分为_ A.管理方式B.处理方式C.管理处理方式D.处理管理方式E.发行债券 ABCDE 1.我国信托投资自公司的业务经营范围主要包括______。

A资金信托 B 财产信托 C 投资基金D 债券承销 E 信用见证

ABCDE 2.信托投资公司经营信托业务中将受到禁止的行为包括_______。

A 承诺信托财产不受损失 B保证最低收益 C以自由资金购买信托财产 D以信托资金购买自由财产 E不同信托账户下的信托财产互相交易。

ACD 3.信托投资公司接受由其代为确定管理方式的信托资金，应当符合下列规定：

A信托资金总余额不得超过注册资本金的10倍.B注册资本金不得低于总余额的8%.C信托期限不得少于1年.D单笔信托资金不得低于人民币5万元.E单笔信托资金不得低于人民币10万元

ABCDE 4.公益信托应当是____。A以公共利益为目的B受益人具有某种特征

C不知道受益人 D可以是一定范围内的受益人E多少受益人

ACD 5我国目前集合资金信托业务的要求是____。

A两个以上（含两个）委托人 B限定200份合同以上 C限定200份合同以内 D共同运用和管理信托资金 E分别运用和管理信托资金

ABD 6特定委托带狂中委托单位______。

A须预先交存资金B指定对象C不指定对象D指定用途E不指定用途

ABCE 7信托投资的基本原则是_____。A符合国家政策的要求B 透支项目切实可行

C 合理分享利润D只能用自有资金E投资额度控制

ABCE 1.年金信托是具有如下特征的理财制度：________。

A受益人保护制度B受益人权利限制制度C受托人资格认定制度 D委托人利益保护制度E投资安全保障制度

ABCDE 2.企业年金信托的制度优势是________。

A信托财产保障制度B信托灵活性优势

C专业理财优势D资金运用优势E信托设立的方便性

ABCDE 3．员工持股信托的有点包括________。

A股权管理规范B专业理财服务C股权安排便捷D维护职工权益E解决法律障碍

ABCDE 4．管理层收购信托的优势是________。

A简便易行B整体服务C管理规范D公正有效E收购主体隐密性

ABCD 1.租赁物品的物权化表现有：

A.买卖不破租赁 B.租赁权优先于抵押权 C.优先购买权 D.优先续租权

ABCD 2.租赁的基本要需包括：

A.租赁当事人 B.租赁标的 C.租赁权 D.租金

第五篇：如何选择银行理财产品

如何选择银行理财产品 来源：代办收入证明 http://

投资理财的第一要领是保本，那就要求我们做趋势投资者，把握大势，精选产品。当前面临的最大问题是通胀。通胀一定会来，但时间具有不确定性。看点有两个，一是如果美国经济复苏，看美国的房地产指标，包括新旧屋销售和新建许可指标，二看国内房地产市场疯涨什么时候带来加息。

投资理财的第一要领是保本，那就要求我们做趋势投资者，把握大势，精选产品。当前面临的最大问题是通胀。通胀一定会来，但时间具有不确定性。看点有两个，一是如果美国经济复苏，看美国的房地产指标，包括新旧屋销售和新建许可指标，二看国内房地产市场疯涨什么时候带来加息。

通胀来时可藏金

黄金当前的价位在1045美元/盎司，这个价位可以进，因为这是印度央行对国际黄金价格判定的一个历史时期的低点。黄金作为应对美元的最后卫兵，一定时期内还会涨。

对黄金要做趋势投资。别认为黄金的走势一定是涨，1980年后美国经济走稳，在这个过程中，黄金价格由850美元/盎司掉到2004年的252美元/盎司。如果美国的通胀压力被市场消化掉，就要马上出局，10年之内不能再碰黄金。

保险可买万能险

固定收入保险不能买，因为保监会有规定，从1999年起，市面上销售的保单预定利率就是2.5％，买固定利率保单的收益可能低于2.5％，不划算。

最好买万能险产品，但一定要会看。一看费率水平，至少要看初始费用，低至3％，高达8％，其中的差别很大。二看保险公司的能力。再就是分红险，有30％的收益被保险公司拿走了，不很划算，但是仍然可买。真正不受通胀影响的是健康险

尤其是重疾险，40岁左右的人一定要赶紧买。人身意外险也应成为资产配置中的内容。

房产已过炒

如果有投资房和闲置房，该出手时就出手。只有在上扬过程中的成交才是正确的。房地产的最大弊病就是流动性很差，房价飞涨时看似红火，但一旦下挫就很难有成交。

什么时候买？等到加息以后将房地产价格拦腰斩断。1997年中国香港地区楼市崩盘，先是腰斩，然后掉70％，日本楼市泡沫破灭，也掉70％。中国的房子不可能卖得比美国还贵。投资理财的第一要领是保本，那就要求我们做趋势投资者，把握大势，精选产品。当前面临的最大问题是通胀。通胀一定会来，但时间具有不确定性。看点有两个，一是如果美国经济复苏，看美国的房地产指标，包括新旧屋销售和新建许可指标，二看国内房地产市场疯涨什么时候带来加息。

金银纪念币宜收藏

金银纪念币市场从1996年走到今天，发行量少的品种基本上都已有100％以上的收益。现在这个市场仍然处于初期，投资者要先学习，再进入，需把握4个关键词。

特：一定是中华民族的东西。要让投资者一看就是中国独有的，而且不能和政治挂钩，因为政治是一时的，不具有长远投资意义。北京奥运金银币不能买，因为奥运不是中华民族特色。建国60周年金银币不能买，香港回归银币1995年卖到6800元，政治热潮一过，价值立马缩水。

美：要觉得美，秀色可餐。艺术品投资和收藏是唯美的追求，美是艺术品收藏和投资的原动力。

稀：就是发行量要少。比如铂金币，我在8000元时出手，现在6万元仍不卖，升值潜力在那儿摆着。

廉：就是周期性市场要便宜，比如“三国演义”金银币和彩色金币。

银行理财产品买短期

远离活期存款，如果需要留出日常备用金，建议买短期的人民币固定收益理财产品，30天、60天或100天，一般不要超过半年。

其他能有效防通胀的产品主要有两类。一是农产品，如植物油、中药材等。继大蒜之后，茶叶是下一个可能热炒的品种。但千万别炒大米，纵使西南四省由于旱灾粮食减产，因为政府手中有大量的储备粮。二是重要的资源类商品，比如新能源等。