某某农村信用社 “合规建设年”活动方案

第一篇：某某农村信用社 “合规建设年”活动方案

构建信贷合规文化 促进农村信用社科学发展

发表日期：2008年6月9日出处：中国信合在线作者：姜连义【编辑录入：枫叶红】

信贷合规文化是信贷业务有效发展的思想基础，是防范信贷风险的重要防线。农村信用社构建以管理制度化、经营规范化、审贷专业化为特征，以团结、协作、务实、敬业为核心，强调效率、崇尚合规管理、重视人才培养的新型信贷合规文化。以人为本，提高信贷人员素质。加强信贷人员的教育培训，实行信贷人员持证上岗制度，通过考试、考核，将知识结构完备、业务素质过硬的内部人员充实到信贷队伍，坚决淘汰业务不精、思想不纯的信贷人员。建立和完善合格的信贷规章制度。对农村信用社信贷管理方面的制度进行梳理完善，严格依照经营管理和市场竞争的各项需要来制定相关的信贷政策、制度和规定，使之符合农村信用社体制的需要。强化信贷规章制度的执行力。严格落实信贷“三查”制度，做到尽职调查、尽职审查和尽职贷后管理。笔者认为农村信用社要努力构建信贷合规文化，促进信贷工作又好又快发展。当前信贷管理工作应做到“四好”：即做好信贷业务，管好信贷资产，带好信贷队伍，用好信贷科技。

一、做好信贷业务首先是加强服务与管理。积极配合营销，打开思路，拓宽门路，强化资本约束理念，在加快有效发展的过程中正确处理好规模、质量、速度的关系，合理把握信贷投放进度，主动服务“三农”，支持社会主义新农村建设，坚持大中选强、小中选优的原则，坚持三个有利于（即信贷管理要有利于促进经济的发展，有利于促进农村信用社经营效益的提高，有利于加强信贷风险的防范）。拓展重点项目、低风险业务和综合效益好的客户，对已经授信的客户及时跟进、尽早投放。把握经济脉搏，严把信贷准入关，防范经济增长中潜在的周期性风险；严格客户准入标准，坚持好中选优，不盲目冒进，注意从贷款主体、行业配置、贷款担保、业务品种、资金价格等方面优选项目，对一般公司法人信贷项目从严把关，坚持以借款人的还款能力作为贷款审批与发放的基本依据，对借款人第一还款来源不足的坚持不予介入。其次是坚持提高效能和风险防范并重，提高信贷审查的质量和效率，加强信贷审查的标准化、规范化，加强报备业务管理，提高报备的效能，审查人员要求做到专业化、精细化、全面化。主要抓好三个重点：一是抓好限制性条款的落实，强化限制性条款的执行力；二是全面推行民营企业股东连带责任；三是对集团性客户防止过度授信、减少关联担保。第三是继续优化业务结构，加快“橄榄型”格局向“圆柱型”转变的进程。按照“大中选强、小中选优”的原则，积极营销大客户、优质中小客户和中高端个人客户。今后我们信贷准入的重点是：低风险信贷业务；个人信贷业务；小企业信贷业务：综合效益好、还贷有保证的市级以上重点项目；有大量稳定的收入来源、还贷有保证、在同业中处于领先水平的优良事业法人；优质的企业法人。个贷审查审批中心不断规范个贷审查审批流程，实现专业化经营，提高个贷业务的运作效率，抢占个贷业务的市场。

二、管好信贷资产首先是全面推进贷后管理工程。尤其是强化贷后管理的意识，加强贷后管理工作的检查，通过与综合管理办公室联系，进行必要的奖惩。并采取有效措施，认真落实经营主责任人的规定，按照规定频次进行贷后检查，风险管理部经理定期对辖内所有信贷客户风险状况实施监控，对公司部门贷后管理情况进行监督检查，同时要严格执行贷后报告制度。加强信贷在线监控中心建设，全面实施信贷风险在线监控，及时发

现和化解了潜在的信贷风险，充分发挥在线监控、预警作用。其次加强贷款风险分类的指导和管理，确保资产质量的真实体现，逐步规范贷款风险分类操作。加强潜在风险客户的退出管理，倡导有效压缩风险就是新增效益。针对存量贷款逾期率上升的苗头，表外业务风险有所显现的现象，信贷部门要严格信贷准入、加强贷后管理、防范和化解信贷风险，对逾期贷款逐笔核查，按户制定清收盘活措施，近来年我县到期现金收回率要比上年明显提高。因此要根据客户的信用状况实行差别利率政策，同时加大潜在风险客户的退出，提高存量贷款的质量。第三是抓检查整改。将历次检查以及日常工作中暴露问题较多、信贷基础管理相对后进的信用社确定为信贷管理重点联系社，重点夯基础、抓整改、促提高，摸清信贷管理的基本状况和存在的薄弱点，明确加强信贷管理的工作思路和序时工作计划，要在规定的时间内达到预期的效果。在完成预期目的之后，在选择第二批重点联系社，如此螺旋式提高上升，达到农村信用社合规文化建设蔚然成风、全面提高信贷管理水平的目的。

三、带好信贷队伍信贷业务的快速发展需要高素质的信贷队伍，坚持把业务素质好、责任心强、敢抓敢管的信贷业务骨干调整到信贷部门。加大信贷基础知识的学习和培训，要有计划的组织全体信贷管理人员对信贷基础知识进行培训。在提高农村信用社信贷从业人员的信贷业务素质方面，强调信贷人员要树立正确的人生观，价值观，培育信贷人员的归属感和团队意识，强化服务意识，要有高尚的职业道德，“常在河边走就是不湿鞋”。从纵深两个层面健全学习、教育培训机制，提高全体信贷从业人员的业务能力和专业化程度。

四、用好信贷科技 提高信贷管理系统和查询系统以及个人征信系统的实际操作水平，充分发挥信贷在线监测的实时监测、提示、反馈作用。不断加强对重点客户、区辖范围内跨区贷款客户、集团性客户、不良贷款大户的在线监控。要不断提高信贷管理系统的运用效率，提高信贷决策能力。实现从业务受理、调查、审查、贷审会审议、自动投票计票、审批、报备到下达执行等业务环节的电子化处理，实现信贷管理信息、决策信息、客户信息的全行共享和远程调阅，用机器制约和技术手段倡导合规文化，提高信贷管理电子化水平。

总之，在构建信贷合规文化上，坚持“管理不能有敞口，原则不能有松口，违规不能有借口”，倡导合规文化，屏弃违规文化。针对新政策新流程新情况，有针对性地抓好信贷管理工作，进一步促进农村信用社信贷业务健康、稳定、有效发展，为进一步提升综合竞争力做出努力。

第二篇：农村信用社“合规文化建设年”活动方案

ⅩⅩ农村信用社“合规文化建设年”活动方案

为贯彻落实银监会《农村中小金融机构合规文化建设年活动方案》（银监办发〔2011〕132号）要求，不断提升全省农村信用社合规风险管理水平，培育良好合规文化，结合我省农村信用社实际，特制定本工作方案。

一、目标与内容

（一）目标

总体目标：建立与ⅩⅩ省农村信用社相适应的合规管理机制，促进内部控制更加严密，员工从业行为更加规范，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制，同业竞争力

显著提高，实现依法、合规、稳健发展。具体目标：

1．建立“一个体系”，就是建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理

组织体系；

2．完善“两种机制”，就是完善有效实施全面风险管理和业务合规操作的机制；

3．制定“三个办法”，就是制定合规绩效考核办法、违规问责办法和诚信报告办法；-4．建立“四项制度”，就是建立重大违规报告制度、合规政策报备制度、合规管理评估制度和合规管理联动制度。

（二）主要内容

1．建立和完善合规管理组织体系。省联社将进一步完善“三会一层”的风险管理职责和运行机制，明确和行使理事会下的风险管理委员会、稽核监督委员会及薪酬委员会的合规管理职责。

省联社将把合规建设作为“一把手”工程来抓，带头倡导合规文化，认真践行合规职责，做好合规活动的表率。各县级联社（农合行）要进一步明晰“三会一层”及风险管理委员会、稽核监督委员会等专业委员会的合规管理职责，各专业委员会要准确、及时掌握机构合规风险管理情况和重大违规事件，协助理事会对经营活动的合规性最终负责；结合自身实际，独立设置合规管理部门或合规管理岗，配备专职合规人员，研究、制定合规政策、制度，有效识别和管理合规风险；稽核审计部门要对合规管理履职情况进行评价，保证合规管理体系有效运行；监事会负责监督合规管理职责的履行情况；理（董）事长是合规

文化建设的第一责任人，对合规管理政策制度的建立健全、合规风险管理体制机制的有效性、违规行为的控制与处罚承担全面责任。

2．梳理和重塑制度流程。省联社统一负责对已制定的规章-3-制度进行全面系统的梳理和修编，确保内部管理各项制度的合规性，体现并符合法律、法规和准则的要求。省联社将充分发挥行业管理指导的积极作用，确保制度建设的适用性、先进性和有效性。

各县级联社（农合行）要根据风险管理流程的需要，按照业务条线制定、完善相应的流程规范或操作实施细则，使之成为指导合规操作的标准。为保障合规要求的执行落实，要着力建立和完善合规绩效

考核、违规问责和诚信报告“三个办法”，以及重大违规报告、合规政策报备、合规风险管理评估、合规管理联动等“四项制度”。

3．强化和巩固教育培训。各县级联社（农合行）要在省联 社的统一安排和指导下，制定具体培训计划，针对不同层级组织实施教育培训和考核工作。培训内容包括：国家经济金融政策、法律法规和内部规章制度、流程规范；本职岗位应知应会的专业知识、技术技能；思想道德、职业操守和警示案例教育。尤其要重视做好新员工、新任职人员、高风险部门以及关键岗位人员的教育培训，切实提高全体员工的遵纪守法、职业操守意识和政策贯彻、制度执行、专业知识、业务操作水平。今年，省联社在全省部署开展案防培训工作，各级联社要抓紧落实，将案防培训和合规教育紧密结合，合规教育培训工作结束后，各级联社可以将-4-两项培训工作结合起来进行考核，以巩固培训效果。

4．全面开展自查自纠工作。“合规文化建设年”活动以所有机构网点、所有岗位员工开展合规自检、违规自查、风险排查为基础，以消除制度缺失、执行偏差、监督缺位为重点，深入查找法人治理、内部控制、行为规范等方面存在的问题，各级联社要针对发现的问题，分门别类制定详细地整改方案，强化合规管理措施，并视情况开展延伸检查或跟踪复查，确保整改纠正和问责到位。

实施过程中，各级联社要结合当前工作，认真落实对授权授信、贷款“三查”、内外对账、大额存贷款以及票据承兑贴现的检查要求，重点对盗支客户存款、账外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷

款、挪用行社资金等案件多发易发领域进行风险排查，对风险隐患大的重点岗位、重点人员和关键环节进行精细化合规检查。通过检查、整改进一步落实银监会防范操作风险“十三条”措施，强化案件风险防范“四项制度”等案防制度的执行。

二、方法和步骤

活动计划时间为一年，具体分为以下四个阶段进行：

（一）宣传发动、部署动员阶段（5月上旬）

1．省联社成立“合规文化建设年”活动领导小组，制定印发“合规文化建设年”活动实施方案，进行全面部署，并通过OA-5-系统及内部刊物“ⅩⅩ信合简报”上开辟合规文化建设专栏进行宣传和动员。

2．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要根据银监部门及省联社要求，成立“合规文化建设年”活动推动小组，制定具体工作方案。要通过召开动员大会、编发简报、内部刊物增发专刊或开辟专栏、制作墙报等方式进行“合规文化建设”宣传，增强全体员工对合规工作重要性的认识，提高贯彻落实的自觉性和主动性。

3．从6月份开始，以市联社、办事处为单位通过全省OA系 统每月至少报导一篇合规文化建设方面的简报，加强宣传及经验交流活动。

（二）全面自查、发现问题阶段（5 月中旬—7月）

1．全面开展合规风险自查工作。各县级联社（农合行）“合规文化建设年”活动推动小组全面负责自查工作的组织和实施，梳理及排

查工作必须覆盖每个部门、员工和每一业务环节，重点是：合规管理组织架构是否建立、健全；合规职责是否明确、清晰；合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障；内控制度、业务流程是否科学、清晰；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规，并深入查找违规事实、情节、行为，分析违规原因。

-2．撰写自查报告。在全面自查的基础上，每个部门及员工 都要写出本部门及本人的自查报告，明确存在的问题和整改措施，层层签订整改承诺责任书，确保整改完善收到实效。

（三）整改完善，培训教育阶段（8月—11月）

1．各县级联社（农合行）要在全面自查的基础上，提出健 全组织体系、明确各业务条线及岗位的合规管理职责以及建立有效的合规报告路径等方面的建议意见，提供省联社决策参考。

2．省联社将根据各级机构的自查情况及合规管理建议，对各项业务管理制度进行进一步清理、修订和完善，对各业务流程、每个操作环节重新评估、设计、改进，实现流程再造。在完善、规范流程基础上，省联社将全面开展合规培训工作。

（四）及时总结、促进提高阶段（12月份）

今年底前，各县级联社应对全年的“合规文化建设年”活动情况进行认真总结、自我评价，提出改进措施和今后合规管理工作的思路。省联社将及时总结活动开展情况，推广好的经验、做法，树立先进典型，全面推进合规文化建设。

三、工作要求

（一）统一思想，提高认识

目前，全省农村信用社在省委、省政府的正确领导下，在有关部门的大力支持下，改革、发展和风险防范工作都取得了显著-7-的成效，但是，由于过去管理体制不顺、制度建设滞后、人员素质偏低、管理基础差等原因，农村信用社经营管理仍较薄弱，制度规范与业务快速发展不相适应的矛盾日趋突出，特别是部分地区或机构网点内控制度不健全、执行不严格、监督检查不力，风险隐患严重，各类案件仍有发生，严重制约着农村信用社的持续

稳定健康发展。为此，省联社要求，全省农村信用社要结合各项改革工作的

进程，认真开展“合规文化建设年”活动，要深刻理解合规文化的内涵，充分认识合规文化建设的重要性及必要性，进一步统一思想，坚定信心，扎扎实实地按照省联社的部署和要求抓好“合规文化建设年”活动，以此促进农村信用社优化流程管理、强化内部控制、提高干部员工的素质，全面提升各级机构的风险管理质量，为进一步促进全省农村信用社健康发展奠定坚实的基础。

（二）加强领导，强化组织保障

全省各级农村信用社要高度重视并切实加强对“合规文化建设年”活动的组织领导，“一把手”亲自挂帅，组成专门班子具体负责活动各阶段工作的协调落实。

1．省联社成立ⅩⅩ省农村信用社“合规文化建设年”活动领导

小组，下设办公室（名单见附件），具体负责“合规文化建设年”活动的宣传、部署和推动工作。

-2．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要成立“合规文化建设年”活动推动小组，组长由理（董）事长担任，理（董）事长是本机构合规文化年活动的第一责任人，对本次活动的实施效果及考核结果承担全面责任。各级联社“合规文化建设年”活动推动小组名单于5月20日前逐级上报省联社“合规文化建设年”活动领导小组办公室（资产风险管理部）。

（三）狠抓落实，严格考核

1．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要按照省联 社部署，充分发挥主体作用，结合自身特点，有针对性开展活动，把各个步骤和环节抓细、抓实，抓出效果。并按要求进行总结，形成书面报告，包括全面的自查情况、自我评价、采取的改进措施以及今后合规管理工作思路等，各级机构的总结材料于2011 年末前上报省联社，同时报当地监管机构。

2．省联社将全面检查、评价和验收各县级联社（农合行）“合规文化建设年”活动，并将实施情况纳入考核评价，与绩效薪酬挂钩。对开展不积极、行动不到位、整改不力的机构和个人进行严肃追责；对建设实施开展好的机构和个人予以表彰和奖励。

（四）结合当前工作，统筹安排

全省农村信用社开展“合规文化建设年”活动要紧密结合实-9-际，实现与当前改革发展工作的“五个结合”，即：与案件防范相结

合，与服务创优相结合，与创优争先相结合，与企业文化建设相结合，与全面风险管理相结合。各级机构要确保措施落实、责任明确，与各项经营工作统筹兼顾，相互促进，保证活动实效，通过此次活动，全面、扎实、持久地推进农村信用社合规文化建设。

第三篇：合规年建设方案（推荐）

杭农信发„2011‟78号

关于印发《杭锦旗农村信用联社案件 防控合规建设年活动实施方案》的通知

各信用社、部：

现将《杭锦旗农村信用合作联社案件防控合规建设年活动实施方案》印发给你们，请认真学习并贯彻实施。

二〇一一年五月十一日

主题词：稽核监察 案件治理 方案 通知

抄报：鄂尔多斯银监分局监管三科。杭锦旗农村信用合作联社综合管理部 2011年5月11日印发 打字：陈美仙 校对：柴钧 共印：27份 附件

杭锦旗农村信用合作联社 案件防控合规建设年活动实施方案

为了进一步提高全辖农村信用社案件防控能力，有效管控经营管理过程中的风险点，防止案件发生，确保辖区信用社稳步快速发展，根据内蒙古银监局办公室《关于印发内蒙古银行业金融机构案件防控合规建设年活动实施方案的通知》（内银监办发„2011‟80）要求，结合我旗农村信用社案件防控工作实际，在全辖信用社开展案件防控合规年建设活动（以下简称“本次活动”）。

一、活动目的

通过本次活动，不断完善全辖信用社内控制度建设，进一步强化制度执行力，不断增强风险防范意识和案件防控能力。要通过本次活动，进一步规范员工行为，提高员工职业道德，彻底杜绝有章不循、违规操作的工作行为，推进辖区信用社流程化、规范化管理。

二、组织领导

为确保此次“合规建设活动”正常有序开展，我旗联社成立了合规建设活动工作领导小组。

组 长：吕广通

副组长：王爱崇、高银仓、杨在成 成 员：柴钧、刘双虎、訾珍、高波、王玉宝、屈秀兰 合规建设活动工作领导小组办公室设在风险合规部，办公室主任由柴钧兼任，负责方案的制定。

稽核监察部负责对此次活动的组织实施、督促、检查和指导，建立分工负责的联动机制，确保此项工作落到实处。

三、活动方式

“合规建设活动”采取“指定内容、自学为主、自查自纠、考核挂钩”的方式进行。

四、活动范围和对象

此次开展“合规建设活动”范围和对象为杭锦旗联社各营业网点及机关人员。

五、时间安排

此次“合规建设活动”以加强和改善案件防控为主题，以培育合规文化为核心，全面树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的理念。活动时间从2011年5月开始,9月结束。具体分四个阶段实施: 第一阶段:学习培训阶段(2011年5月至2011年6月)(一)2011年5月份学习内容： 1.《商业银行合规风险管理指引》 2.《商业银行操作风险管理指引》 3.《银行业从业人员职业操守指引》

4.《银行业金融机构案件防控警示教育读本》 5.《银行业金融机构案件防控宣传手册》 6.《流动资金贷款管理办法》 7.《个人贷款管理办法》(二)2011年6月份学习内容： 1.《中华人民共和国储蓄管理条例》 2.《内蒙古农村信用社财务管理办法》 3.《人民币银行结算账户管理办法》

4.《内蒙古农村信用社现代化支付系统运行规程》 5.《内蒙古农村信用社有价单证及重要空白凭证管理办法》 6．《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》 7．《内蒙古农村信用社安全保卫工作制度》 8.《内蒙古农村信用社文明规范服务管理办法》 9.《内蒙古农村信用社自助设备运营操作规程》

10.《农信银支付系统个人通存通兑资金清算业务管理办法》 11.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》(三)2011年7月上旬学习内容：

1.《内蒙古农村信用社案件责任追究暂行规定》 2.《内蒙古农村信用社员工纪律处分暂行规定》 3.《内蒙古农村信用社员工经济联保责任制指导意见》 第二阶段:自查自纠阶段(2011年7月下旬)按照“突出重点、标本兼治”的总体原则，对2010年以来发生的业务，以案件防控合规建设的内容为基础，以操作风险和员工行为规范自查为重点，开展纠偏、整改工作，规范操作程序，加强内部监督，严格岗位制约，堵塞各种漏洞。

第三阶段:联社检查阶段(2011年8月)合规建设活动工作领导小组对各网点学习、自查自纠情况进行检查，检查内容主要为：“合规建设活动”学习笔记；内控和案防制度的执行力。

第四阶段:总结提高阶段(2011年9月)结合自查自纠活动查找的突出问题，深入剖析制度执行中存在的不足和偏差，对发现的问题和薄弱环节要制定具体整改方案、提出整改措施。

同时，结合活动开展情况，将与纪检、公安等部门协调，以听讲座、到监狱参观等形式，对全体员工进行警示教育。

此次案件防控合规建设年活动与员工当年经济联保效益工资挂钩，鼓励员工对违规行为按照《杭锦旗农村信用合作联社举报制度》进行举报，如出现重大违规事件将按《内蒙古农村信用社稽核处罚暂行规定》进行处罚。

六、有关要求

（一）各网点要高度重视案件防控合规建设年活动,切实加强对此项工作的组织领导和督促检查，各网点要成立“合规建设活动”领导小组，负责组织开展员工学习、自查工作。

（二）以合规人人有责的理念，加强员工的制度执行力，采取有效的措施提高员工合规风险意识，动员全体员工积极参与到案件防控合规建设年活动当中。

（三）各网点要制定学习计划、细化、量化学习内容，要求每位干部职工做到学习有笔记、学后写心得等。

（四）各网点要在9月25日前将“合规建设活动”自查报告报送联社稽核监察部。

（五）从二季度开始，此项活动将列入季度考核内容，对没有按时完成学习的，将在季度考核中扣分。

通过对案件防控合规建设年活动的组织开展，切实增强合规建设的紧迫感和责任感，培养全员诚实守信的职业操守,增强遵纪守法和合规履职的意识,形成和谐有序、正气畅通、依法经营、公私分明、遵章守纪的良好风气,全面提升内控和风险管理水平。

第四篇：农村信用社合规文化建设年活动自查报告

农村信用社合规文化建设年活动自查报告

xx信用社辖内四个分社、三个储蓄所及一个营业主社和一个信贷部，现有在职员工36人。一直以来，xx信用社始终坚持合规操作，将

合规人人有责、合规从我从起的理念贯输到员工的业务办理过程中，全社年年均未发生安全责任事故、刑事案件事故。

今年5月以来，我社按威信联发（XX）116号xx县农村信用合作联社关于印发《xx县农村信用社合规文化建设年活动实施方案》的通知要求，开展了宣传发动、部署动员，并于XX年6月上旬以来开展了一次以规章制度执行和柜台操作风险为主的案件隐患的自查。在员工自查的基础上，刘超与刘毅两位主任于7月9-10日（星期六、星期日）对全社各网点的合规操作进行了检查，检查面达100%。检查内容包括：

人员管理、授权授信、贷款管理、票据业务、大额资金交易、辖内往来、联行往来、现金出纳管理、s6000综合业务操作流程、岗位设置、银行卡、atm机、安全保卫工作及内控规章制度的执行情况等。现将自查情况汇报如下：

一．

加强组织领导，安排部署到位

我社按活动要求，成立了以社主任刘超同志为组长，信用社副主任、信贷组长、各网点负责人为成员的xx信用社合规文化建设年活动领导小组，明确了工作小组的工作职责：

及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神；加强对全社合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式。工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；在会议室制作、张贴标语；制作合规文化建设年活动专栏，将职工合规自检、违规自查情况进行张贴；指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。

二．

认真自查，堵塞漏洞

坚持规章制度执行情况自查和对s6000操作流程与贷款

三项治理

检查相结合，尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。

1．开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障的自查。

2．对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点是各项制制度执行是否走样，各个环节是否操作到位，监督到位，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，个人结算账户管理，银行卡管理，大额现金（转账）交易管理，授权审批管理，票据业务及重要空白凭证管理，atm机管理和s6000操作流程等进行了全面检查。从检查的情况看，我社各营业网点的职工均能比较严格执行各项规章制度，严格落实会计出纳基本制度；严格执行

十六项基本规定，做到了

五无、六相符

；均能按照s6000操作流程办理每一笔业务，各种重空及抵押品入库保管，各岗位能做到相互配合、相互监督，从制度执行上杜绝了各种隐患。

3．对贷款

三法一指引

执行情况和贷款

三项治理

工作的检查；对贷款程序合规性以及贷款手续有效性进行了检查。不存在逆程序办理贷款、自批自贷、违反规定向关系人发放贷款等行为，贷款审批符合内部授权、授信管理规定，借款合同、担保合同印章、签名与预留印鉴、签名一致、有效，借款人身份证、贷款证、营业执照等贷款资料真实有效。我社一直比较注重贷后跟踪检查。

4．对岗位设置、工作职责边界、安全保卫等进行了检查。经查我社及辖属各营业网点能够较好地执行农村信用社安全保卫规章制度。

5．全社员工结合本岗位实际，认真查找工作中存在的问题和不足，并及时写出自查报告，签订整改承诺责任书。

三．存在的问题

通过自查，依然找出了各网点业务操作人员日常工作中存在的不足之处：

（一）部分员工在营业室内操作oa系统进行身份核查或办理其他查询业务时，未将s6000系统退至login状态；

部分网点办公桌因年久失修，不能锁闭，致使部分员工在离柜时钱款、印章、凭证等虽捡入抽柜保管但不能锁闭，存在一定风险隐患，信用社曾多次找人维修，但不能根本解决问题。

部分员工在办理授权业务时，对业务凭证审查不严、或根本不审核、授权时未仔细审核屏幕内容、机械地进行授权操作，存在一定风险；柜员授权后未及时在相关凭证上签字；按s6000系统柜员权限级别设置，在平时办理业务过程中，柜员对相关业务进行了物理授权，但按联社有关文件要求，需由网点负责人及信用社主任进行审签的业务，不能及时进行审签。

（二）在重要空白凭证管理上要加强。

在以往工作中，对于从联社领回的重要空白凭证，因xx信用社网点多，每次领回凭证种类和数量较多，未坚持对每一类重空进行逐份清点到位；网点到主社领取重空因网点人员偏少有时未坚持双人领取；在对作废银行卡的管理上还有待加强。

（三）个别员工在部分重要业务办理时只顾先减少客户的等候时间、而对身份核查不及时；

（四）岗位设置上的不足：

由于我社网点较多，事情多，人员少，无法执行强制休假等规章制度，特别是主社业务量大，仍然实行复核制操作方式，在办理对公业务、转账业务时，占用了较多的时间，超成了客户等候时间较长。

（五）信贷方面存在的问题：

一是贷后检查不及时或检查内容过于简单、格式化；

二是在办理业务是存在未通过联往及时核对身份证信息；三是信贷人员的借款借据存在交接不规范等。

（六）其它方面：

如纪律性还不是很强，集中开会时存在员工不穿工作服、手机未关闭或调到震动、环境卫生虽然比以前有所提高，但依然存在打扫不彻底等。

通过对自查发现的问题进行分析：

一是业务量确实增大，但员工配置不足，上班时间精神高度集中，超成精神疲劳；

二是个别员工的政治思想素质和业务素质有待进一步的提高且认识存在一定的偏差，防范意识尚待加强。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我社将继续加强对员工的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期组织全社员工集中学习，通过学习s6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。

确保员工更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保全社员工在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对员工的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对

九种人

实行不定期排查，同时对重要岗位人员及

九种人

定期实行交心谈心，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到

合规创造价值、合规保障发展的重要性。

（三）积极组织全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

特此报告

第五篇：农村信用社合规文化推广年活动方案

＃＃市农村信用社合规文化推广年活动方案

为进一步增强农村信用社合规经营意识，培育良好的合 规文化，稳步推进合规风险机制建设，切实提高农村信用社 依法合规经营管理水平。按照《＃＃省农村信用社合规文化 推广年活动方案》要求，在全辖开展“合规文化推广年”活 动。为确保活动扎实有序开展，并达到预期的目标和效果，特制定本方案。

一、指导思想和目标

指导思想：以科学发展观为指导，以“筑基础、抓规范、提素质、促发展”为宗旨，巩固和扩大“合规文化建设年” 活动成果，坚持依法经营，合规操作，防范风险，促进发展，着力提升农村信用社风险管控能力，夯实农村信用社改革与 发展的基础，确保农村信用社持续稳健发展。

总体目标：坚持规范经营，重要业务活动坚决杜绝重大、实质性违规问题；牢固树立“合规从高层做起、合规人人有 责、合规保障发展”的合规理念，全体高管和员工合规素养 明显提升；有效提高制度执行力，营造全员合规、全程合规、主动合规的良好经营环境；合规管理活动贯穿于全部业务操 作和职能管理的各个岗位及环节，逐步形成全体高管和员工 认同的合规文化。

二、组织领导

为保证活动的顺利进行，＃＃联社成立“合规文化推广

年”活动领导小组：

组

长：王宏伟

副组长：李晓旭

朱启贵

马作鹏

宋金波

成员：联社各部室负责人，各信用社主任

领导小组下设办公室，办公室设在合规风险部，负责全 辖“合规文化推广年”活动的组织协调、宣传报道、情况综 合等工作。

三、活动的具体安排

（一）活动范围。在全辖开展覆盖所有机构网点、全体 从业人员、所有业务种类的“合规文化推广年”活动。

（二）活动时间。2012年5月1 5日至11月1 5日，为 期六个月。

（三）活动内容

1．组织合规讲座。＃＃联社理事长亲自给员工上一堂合 规课（具体时间另行通知），时间不少于两个小时。讲座内 容主要是结合联社实际情况，阐明规范经营、遵章守纪的重 要意义，违规操作、违法乱纪的严重后果，以达到强化员工 合规理念和责任意识的效果，实现提高员工主动合规自觉性，达到抵制违规执行力的目的。

2．剖析违规案例。组织员工搜集违规案例，既可以是本

单位、本系统的事例，也可以是其他金融机构、其他行

业具

有教育意义的典型。每名员工至少搜集一个，案例应简要说

明违规事实、违规环节、违规后果及违规原因。以信用社和

部门为单位上报联社，联社将筛选出不少于5个典型案例进 行深入剖析，并上报省联社。省联社将在各行社上报的案例 中再筛选出1 0个教育意义强、内容丰富的案例下发全辖。各信用社和部门要组织员工对这些案例从规范操作的标准 到违规可能形成的风险、从违规的根源到如何有效进行风险 的事前防范等多方面、多角度进行全面分析。通过开展案例 警示教育，增强员工自我保护意识和岗位责任意识，提高遵 章守纪的自觉性。

3．查找业务风险点。各社要组织员工针对本岗位的各个 业务环节、各项制度和业务流程开展查找风险点活动，每名 员工至少查找一个风险点。要着力查找业务环节中衔接不 顺、制度之间相互冲突、流程设计交叉重复、岗位职责界定 不清、管理过程授权不明等方面的业务风险点和管理盲区。通过查找，对确实存在的问题和风险，要以信用社和部门为单

位筛选、整理，按业务条线进行分类汇总后报对口业务部门。各业务部门要结合本专业工作实际认真对照检查，落实整

改，并将汇总排查出的风险点和具体整改情况报省联社对口 业务部门。要通过风险点查摆工作，逐步建立起规章制度评 价反馈机制，为流程银行建设奠定坚实基础。

4．征集合规建议。为充分调动广大员工参与合规管理的 积极性，汇集负工的智慧与经验，打造全体员工参与合规管 理的平台。每名员工既可以对查找出的业务风险点提出改善 的措施，也可以对日常业务工作提出改进的意见，鼓励每名 员工至少提一条合规建议。各信用社和部门要充分重视员工 的意见和建议，对各部门、各网点汇总的建议分门别类进行 全面梳理，分工负责进行认真研究。确有价值的，一经采用，将给予建议员工适当的奖励。

5．开展学习讨论。各信用社和部门要组织员工认真学习国家金融法律、法规，学习《银行业金融机构从业人员职业 操守指引》、《商业银行合规风险管理指引》等相关业务指 引，学习本专业的规章制度及本岗位应知应会的业务知识。学习方式应灵活多样，可采取集中学习与自学相结合，学规 章制度与用规章制度相结合等多种形式，做到学习内容、时 间、人员“三落实”，做好学习笔记，确保学习效果。联社将 组织员工开展规章制度演讲比赛、制度宣讲、知识竞赛等活 动，激发员工学习规章制度，创建合规文化的热情，营造合 规经营的环境。

四、保障措施

（一）高度重视，加强领导。各信用社和部门要把开展 “合规文化推广年”活动作为强化合规建设、提升风险管控能

力的重要举措，充分发挥高管和专业人员的带头作用。各社 要指定一名业务素质好、责任心强的同志担任兼职合规管理 员，具体负责本社的合规管理工作及“合规文化推广年”活动 的开展。联社将进行督导检查，扎实推动活动开展，务求取 得实效。以此次活动为契机，进一步完善合规管理组织架构，充实专，兼职合规人员，切实发挥合规管理工作的职能作用。

（二）广泛宣传，营造氛围。各信用社要加大宣传力度，召开动员大会，提高全体员工参与活动的自觉性、主动性和

积极性。充分利用合规管理员现场解疑答惑和张贴宣传材料

等形式进行宣传教育，增强活动的感染力、辐射力和渗透力。

省联社创办“合规文化推广年”活动简报，综合反映各行社在

活动中的突出做法、典型经验和特色活动，搭建系统内合规

文化建设工作交流的平台。各信用社每月应上报不少于l条 的活动信息，及时反馈本单位活动的进展情况，联社择优向

省联社“合规文化推广年”活动简报推荐。并于6月25日

前上报活动阶段总结，于7月25日前上报本社组织剖析的

典型案例，于9月5日前上报本社查找的风险点及整改落实

情况于10月5日前上报员工提出的合规建议，于1 1月10

日前上报活动总结报告。

（三）认真总结，深化提高。在“合规文化推广年”活动

开展过程中，省联社活动领导小组将通过现场检查、组织暗

访等形式对各社活动开展情况进行督导检查。各社要对“合规

文化推广年”活动开展情况认真总结，将活动中涌现出的优秀

员工推荐给联社，联社对他们做进一步考察评价。对始终严

格遵章守纪，自觉抵制违规违纪，表现一贯优秀的，联

社将

予以表彰和奖励。

（四）完善机制，注重长效。合规文化建设是一个以理

念、认识为基础的系统工程，各社要以夯实规范经营为基

础，营造合规经营环境为重点，全面加强合规文化建设，培

育合规经营理念，打造合规操作习惯。通过坚持不懈的思想

文化建设和员工行为规范建设，逐步建立健全农村信用社合规经营的长效机制。