云南省农村信用社合规文化建设年活动方案（共5篇）

第一篇：云南省农村信用社合规文化建设年活动方案

二○一一年五月十日1-云南省农村信用社

“合规文化建设年”活动方案

为贯彻落实银监会《农村中小金融机构合规文化建设年活动

方案》（银监办发〔2011〕132号）要求，不断提升全省农村信用

社合规风险管理水平，培育良好合规文化，结合我省农村信用社

实际，特制定本工作方案。

一、目标与内容

（一）目标

总体目标：建立与云南省农村信用社相适应的合规管理机制，促进内部控制更加严密，员工从业行为更加规范，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制，同业竞争力 显著提高，实现依法、合规、稳健发展。

具体目标：

1．建立“一个体系”，就是建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理 组织体系；

2．完善“两种机制”，就是完善有效实施全面风险管理和业务合规操作的机制；

3．制定“三个办法”，就是制定合规绩效考核办法、违规问责办法和诚信报告办法；

-4．建立“四项制度”，就是建立重大违规报告制度、合规政策报备制度、合规管理评估制度和合规管理联动制度。

（二）主要内容

1．建立和完善合规管理组织体系。省联社将进一步完善“三会一层”的风险管理职责和运行机制，明确和行使理事会下的风险管理委员会、稽核监督委员会及薪酬委员会的合规管理职责。

省联社将把合规建设作为“一把手”工程来抓，带头倡导合规文化，认真践行合规职责，做好合规活动的表率。各县级联社（农合行）要进一步明晰“三会一层”及风险管理委员会、稽核监督委员会等专业委员会的合规管理职责，各专业委员会要准确、及时掌握机构合规风险管理情况和重大违规事件，协助理事会对经营活动的合规性最终负责；结合自身实际，独立设置合规管理部门或合规管理岗，配备专职合规人员，研究、制定合规政策、制度，有效识别和管理合规风险；稽核审计部门要对合规管理履职情况进行评价，保证合规管理体系有效运行；监事会负责监督合规管理职责的履行情况；理（董）事长是合规

文化建设的第一责任人，对合规管理政策制度的建立健全、合规风险管理体制机制的有效性、违规行为的控制与处罚承担全面责任。

2．梳理和重塑制度流程。省联社统一负责对已制定的规章

-制度进行全面系统的梳理和修编，确保内部管理各项制度的合规性，体现并符合法律、法规和准则的要求。省联社将充分发挥行业管理指导的积极作用，确保制度建设的适用性、先进性和有效性。

各县级联社（农合行）要根据风险管理流程的需要，按照业务条线制定、完善相应的流程规范或操作实施细则，使之成为指导合规操作的标准。为保障合规要求的执行落实，要着力建立和完善合规绩效考核、违规问责和诚信报告“三个办法”，以及重大违规报告、合规政策报备、合规风险管理评估、合规管理联动等“四项制度”。

3．强化和巩固教育培训。各县级联社（农合行）要在省联

社的统一安排和指导下，制定具体培训计划，针对不同层级组织实施教育培训和考核工作。培训内容包括：国家经济金融政策、法律法规和内部规章制度、流程规范；本职岗位应知应

会的专业知识、技术技能；思想道德、职业操守和警示案例教育。尤其要重视做好新员工、新任职人员、高风险部门以及关键岗位人员的教育培训，切实提高全体员工的遵纪守法、职业操守意识和政策贯彻、制度执行、专业知识、业务操作水平。今年，省联社在全省部署开展案防培训工作，各级联社要抓紧落实，将案防培训和合规教育紧密结合，合规教育培训工作结束后，各级联社可以将-4-两项培训工作结合起来进行考核，以巩固培训效果。

4．全面开展自查自纠工作。“合规文化建设年”活动以所有机构网点、所有岗位员工开展合规自检、违规自查、风险排查为基础，以消除制度缺失、执行偏差、监督缺位为重点，深入查找法人治理、内部控制、行为规范等方面存在的问题，各级联社要针对发现的问题，分门别类制定详细地整改方案，强化合规管理措施，并视情况开展延伸检查或跟踪复查，确保整改纠正和问责到位。

实施过程中，各级联社要结合当前工作，认真落实对授权授信、贷款“三查”、内外对账、大额存贷款以及票据承兑贴现的检查要求，重点对盗支客户存款、账外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷款、挪用行社资金等案件多发易发领域进行风险排查，对风险隐患大的重点岗位、重点人员和关键环节进行精细化合规检查。通过检查、整改进一步落实银监会防范操作风险“十三条”措施，强化案件风险防范“四项制度”等案防制度的执行。

二、方法和步骤

活动计划时间为一年，具体分为以下四个阶段进行：

（一）宣传发动、部署动员阶段（5月上旬）

1．省联社成立“合规文化建设年”活动领导小组，制定印发“合规文化建设年”活动实施方案，进行全面部署，并通过OA-5-系统及内部刊物“云南信合简报”上开辟合规文化建设专栏进行宣传和动员。

2．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要根据银监部门及省联社要求，成立“合规文化建设年”活动推动小组，制定具体工作方案。要通过召开动员大会、编发简报、内部刊物增发专刊或开辟专栏、制作墙报等方式进行“合规文化建设”宣传，增强全体员工对合规工作重要性的认识，提高贯彻落实的自觉性和主动性。

3．从6月份开始，以市联社、办事处为单位通过全省OA系

统每月至少报导一篇合规文化建设方面的简报，加强宣传及经验交流活动。

（二）全面自查、发现问题阶段（5 月中旬—7月）

1．全面开展合规风险自查工作。各县级联社（农合行）“合规文化建设年”活动推动小组全面负责自查工作的组织和实施，梳理及排查工作必须覆盖每个部门、员工和每一业务环节，重点是：合规管理组织架构是否建立、健全；合规职责是否明确、清晰；合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障；内控制度、业务流程是否科学、清晰；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规，并深入查找违规事实、情节、行为，分析违规原因。

-2．撰写自查报告。在全面自查的基础上，每个部门及员工

都要写出本部门及本人的自查报告，明确存在的问题和整改措施，层层签订整改承诺责任书，确保整改完善收到实效。

（三）整改完善，培训教育阶段（8月—11月）

1．各县级联社（农合行）要在全面自查的基础上，提出健

全组织体系、明确各业务条线及岗位的合规管理职责以及建立有效的合规报告路径等方面的建议意见，提供省联社决策参考。

2．省联社将根据各级机构的自查情况及合规管理建议，对各项业务管理制度进行进一步清理、修订和完善，对各业务流程、每个操作环节重新评估、设计、改进，实现流程再造。在完善、规范流程基础上，省联社将全面开展合规培训工作。

（四）及时总结、促进提高阶段（12月份）

今年底前，各县级联社应对全年的“合规文化建设年”活动情况进行认真总结、自我评价，提出改进措施和今后合规管理工作的思路。省联社将及时总结活动开展情况，推广好的经验、做法，树立先进典型，全面推进合规文化建设。

三、工作要求

（一）统一思想，提高认识

目前，全省农村信用社在省委、省政府的正确领导下，在有关部门的大力支持下，改革、发展和风险防范工作都取得了显著-7-的成效，但是，由于过去管理体制不顺、制度建设滞后、人员素质偏低、管理基础差等原因，农村信用社经营管理仍较薄弱，制度规范与业务快速发展不相适应的矛盾日趋突出，特别是部分地区或机构网点内控制度不健全、执行不严格、监督检查不力，风险隐患严重，各类案件仍有发生，严重制约着农村信用社的持续 稳定健康发展。为此，省联社要求，全省农村信用社要结合各项改革工作的进程，认真开展“合规文化建设年”活动，要深刻理解合规文化的内涵，充分认识合规文化建设的重要性及必要性，进一步统一思想，坚定信心，扎扎实实地按照省联社的部署和要求抓好“合规文化建设年”活动，以此促进农村信用社优化流程管理、强化内部控制、提高干部员工的素质，全面提升各级机构的风险管理质量，为进一步促进全省农村信用社健康发展奠定坚实的基础。

（二）加强领导，强化组织保障

全省各级农村信用社要高度重视并切实加强对“合规文化建设年”活动的组织领导，“一把手”亲自挂帅，组成专门班子具体负责活动各阶段工作的协调落实。

1．省联社成立云南省农村信用社“合规文化建设年”活动领导小组，下设办公室（名单见附件），具体负责“合规文化建设年”活动的宣传、部署和推动工作。

-2．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要成立“合规文化建设年”活动推动小组，组长由理（董）事长担任，理（董）事长是本机构合规文化年活动的第一责任人，对本次活动的实施效果及考核结果承担全面责任。各级联社“合规文化建设年”活动推动小组名单于5月20日前逐级上报省联社“合规文化建设年”活动领导小组办公室（资产风险管理部）。

（三）狠抓落实，严格考核

1．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要按照省联

社部署，充分发挥主体作用，结合自身特点，有针对性开展活动，把各个步骤和环节抓细、抓实，抓出效果。并按要求进行总结，形成书面报告，包括全面的自查情况、自我评价、采取的改进措施以及今后合规管理工作思路等，各级机构的总结材料于201

1年末前上报省联社，同时报当地监管机构。

2．省联社将全面检查、评价和验收各县级联社（农合行）“合规文化建设年”活动，并将实施情况纳入年度考核评价，与绩效薪酬挂钩。对开展不积极、行动不到位、整改不力的机构

和个人进行严肃追责；对建设实施开展好的机构和个人予以表彰和奖励。

（四）结合当前工作，统筹安排

全省农村信用社开展“合规文化建设年”活动要紧密结合实-9-际，实现与当前改革发展工作的“五个结合”，即：与案件防范相结合，与服务创优相结合，与创优争先相结合，与企业文化建设相结合，与全面风险管理相结合。各级机构要确保措施落实、责任明确，与各项经营工作统筹兼顾，相互促进，保证活动实效，通过此次活动，全面、扎实、持久地推进农村信用社合规文化建设。

第二篇：农村信用社“合规文化建设年”活动方案

ⅩⅩ农村信用社“合规文化建设年”活动方案

为贯彻落实银监会《农村中小金融机构合规文化建设年活动方案》（银监办发〔2011〕132号）要求，不断提升全省农村信用社合规风险管理水平，培育良好合规文化，结合我省农村信用社实际，特制定本工作方案。

一、目标与内容

（一）目标

总体目标：建立与ⅩⅩ省农村信用社相适应的合规管理机制，促进内部控制更加严密，员工从业行为更加规范，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制，同业竞争力

显著提高，实现依法、合规、稳健发展。具体目标：

1．建立“一个体系”，就是建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理

组织体系；

2．完善“两种机制”，就是完善有效实施全面风险管理和业务合规操作的机制；

3．制定“三个办法”，就是制定合规绩效考核办法、违规问责办法和诚信报告办法；-4．建立“四项制度”，就是建立重大违规报告制度、合规政策报备制度、合规管理评估制度和合规管理联动制度。

（二）主要内容

1．建立和完善合规管理组织体系。省联社将进一步完善“三会一层”的风险管理职责和运行机制，明确和行使理事会下的风险管理委员会、稽核监督委员会及薪酬委员会的合规管理职责。

省联社将把合规建设作为“一把手”工程来抓，带头倡导合规文化，认真践行合规职责，做好合规活动的表率。各县级联社（农合行）要进一步明晰“三会一层”及风险管理委员会、稽核监督委员会等专业委员会的合规管理职责，各专业委员会要准确、及时掌握机构合规风险管理情况和重大违规事件，协助理事会对经营活动的合规性最终负责；结合自身实际，独立设置合规管理部门或合规管理岗，配备专职合规人员，研究、制定合规政策、制度，有效识别和管理合规风险；稽核审计部门要对合规管理履职情况进行评价，保证合规管理体系有效运行；监事会负责监督合规管理职责的履行情况；理（董）事长是合规

文化建设的第一责任人，对合规管理政策制度的建立健全、合规风险管理体制机制的有效性、违规行为的控制与处罚承担全面责任。

2．梳理和重塑制度流程。省联社统一负责对已制定的规章-3-制度进行全面系统的梳理和修编，确保内部管理各项制度的合规性，体现并符合法律、法规和准则的要求。省联社将充分发挥行业管理指导的积极作用，确保制度建设的适用性、先进性和有效性。

各县级联社（农合行）要根据风险管理流程的需要，按照业务条线制定、完善相应的流程规范或操作实施细则，使之成为指导合规操作的标准。为保障合规要求的执行落实，要着力建立和完善合规绩效

考核、违规问责和诚信报告“三个办法”，以及重大违规报告、合规政策报备、合规风险管理评估、合规管理联动等“四项制度”。

3．强化和巩固教育培训。各县级联社（农合行）要在省联 社的统一安排和指导下，制定具体培训计划，针对不同层级组织实施教育培训和考核工作。培训内容包括：国家经济金融政策、法律法规和内部规章制度、流程规范；本职岗位应知应会的专业知识、技术技能；思想道德、职业操守和警示案例教育。尤其要重视做好新员工、新任职人员、高风险部门以及关键岗位人员的教育培训，切实提高全体员工的遵纪守法、职业操守意识和政策贯彻、制度执行、专业知识、业务操作水平。今年，省联社在全省部署开展案防培训工作，各级联社要抓紧落实，将案防培训和合规教育紧密结合，合规教育培训工作结束后，各级联社可以将-4-两项培训工作结合起来进行考核，以巩固培训效果。

4．全面开展自查自纠工作。“合规文化建设年”活动以所有机构网点、所有岗位员工开展合规自检、违规自查、风险排查为基础，以消除制度缺失、执行偏差、监督缺位为重点，深入查找法人治理、内部控制、行为规范等方面存在的问题，各级联社要针对发现的问题，分门别类制定详细地整改方案，强化合规管理措施，并视情况开展延伸检查或跟踪复查，确保整改纠正和问责到位。

实施过程中，各级联社要结合当前工作，认真落实对授权授信、贷款“三查”、内外对账、大额存贷款以及票据承兑贴现的检查要求，重点对盗支客户存款、账外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷

款、挪用行社资金等案件多发易发领域进行风险排查，对风险隐患大的重点岗位、重点人员和关键环节进行精细化合规检查。通过检查、整改进一步落实银监会防范操作风险“十三条”措施，强化案件风险防范“四项制度”等案防制度的执行。

二、方法和步骤

活动计划时间为一年，具体分为以下四个阶段进行：

（一）宣传发动、部署动员阶段（5月上旬）

1．省联社成立“合规文化建设年”活动领导小组，制定印发“合规文化建设年”活动实施方案，进行全面部署，并通过OA-5-系统及内部刊物“ⅩⅩ信合简报”上开辟合规文化建设专栏进行宣传和动员。

2．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要根据银监部门及省联社要求，成立“合规文化建设年”活动推动小组，制定具体工作方案。要通过召开动员大会、编发简报、内部刊物增发专刊或开辟专栏、制作墙报等方式进行“合规文化建设”宣传，增强全体员工对合规工作重要性的认识，提高贯彻落实的自觉性和主动性。

3．从6月份开始，以市联社、办事处为单位通过全省OA系 统每月至少报导一篇合规文化建设方面的简报，加强宣传及经验交流活动。

（二）全面自查、发现问题阶段（5 月中旬—7月）

1．全面开展合规风险自查工作。各县级联社（农合行）“合规文化建设年”活动推动小组全面负责自查工作的组织和实施，梳理及排

查工作必须覆盖每个部门、员工和每一业务环节，重点是：合规管理组织架构是否建立、健全；合规职责是否明确、清晰；合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障；内控制度、业务流程是否科学、清晰；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规，并深入查找违规事实、情节、行为，分析违规原因。

-2．撰写自查报告。在全面自查的基础上，每个部门及员工 都要写出本部门及本人的自查报告，明确存在的问题和整改措施，层层签订整改承诺责任书，确保整改完善收到实效。

（三）整改完善，培训教育阶段（8月—11月）

1．各县级联社（农合行）要在全面自查的基础上，提出健 全组织体系、明确各业务条线及岗位的合规管理职责以及建立有效的合规报告路径等方面的建议意见，提供省联社决策参考。

2．省联社将根据各级机构的自查情况及合规管理建议，对各项业务管理制度进行进一步清理、修订和完善，对各业务流程、每个操作环节重新评估、设计、改进，实现流程再造。在完善、规范流程基础上，省联社将全面开展合规培训工作。

（四）及时总结、促进提高阶段（12月份）

今年底前，各县级联社应对全年的“合规文化建设年”活动情况进行认真总结、自我评价，提出改进措施和今后合规管理工作的思路。省联社将及时总结活动开展情况，推广好的经验、做法，树立先进典型，全面推进合规文化建设。

三、工作要求

（一）统一思想，提高认识

目前，全省农村信用社在省委、省政府的正确领导下，在有关部门的大力支持下，改革、发展和风险防范工作都取得了显著-7-的成效，但是，由于过去管理体制不顺、制度建设滞后、人员素质偏低、管理基础差等原因，农村信用社经营管理仍较薄弱，制度规范与业务快速发展不相适应的矛盾日趋突出，特别是部分地区或机构网点内控制度不健全、执行不严格、监督检查不力，风险隐患严重，各类案件仍有发生，严重制约着农村信用社的持续

稳定健康发展。为此，省联社要求，全省农村信用社要结合各项改革工作的

进程，认真开展“合规文化建设年”活动，要深刻理解合规文化的内涵，充分认识合规文化建设的重要性及必要性，进一步统一思想，坚定信心，扎扎实实地按照省联社的部署和要求抓好“合规文化建设年”活动，以此促进农村信用社优化流程管理、强化内部控制、提高干部员工的素质，全面提升各级机构的风险管理质量，为进一步促进全省农村信用社健康发展奠定坚实的基础。

（二）加强领导，强化组织保障

全省各级农村信用社要高度重视并切实加强对“合规文化建设年”活动的组织领导，“一把手”亲自挂帅，组成专门班子具体负责活动各阶段工作的协调落实。

1．省联社成立ⅩⅩ省农村信用社“合规文化建设年”活动领导

小组，下设办公室（名单见附件），具体负责“合规文化建设年”活动的宣传、部署和推动工作。

-2．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要成立“合规文化建设年”活动推动小组，组长由理（董）事长担任，理（董）事长是本机构合规文化年活动的第一责任人，对本次活动的实施效果及考核结果承担全面责任。各级联社“合规文化建设年”活动推动小组名单于5月20日前逐级上报省联社“合规文化建设年”活动领导小组办公室（资产风险管理部）。

（三）狠抓落实，严格考核

1．昆明、曲靖市联社和各县级联社（农合行）要按照省联 社部署，充分发挥主体作用，结合自身特点，有针对性开展活动，把各个步骤和环节抓细、抓实，抓出效果。并按要求进行总结，形成书面报告，包括全面的自查情况、自我评价、采取的改进措施以及今后合规管理工作思路等，各级机构的总结材料于2011 年末前上报省联社，同时报当地监管机构。

2．省联社将全面检查、评价和验收各县级联社（农合行）“合规文化建设年”活动，并将实施情况纳入考核评价，与绩效薪酬挂钩。对开展不积极、行动不到位、整改不力的机构和个人进行严肃追责；对建设实施开展好的机构和个人予以表彰和奖励。

（四）结合当前工作，统筹安排

全省农村信用社开展“合规文化建设年”活动要紧密结合实-9-际，实现与当前改革发展工作的“五个结合”，即：与案件防范相结

合，与服务创优相结合，与创优争先相结合，与企业文化建设相结合，与全面风险管理相结合。各级机构要确保措施落实、责任明确，与各项经营工作统筹兼顾，相互促进，保证活动实效，通过此次活动，全面、扎实、持久地推进农村信用社合规文化建设。

第三篇：农村信用社合规文化建设年活动自查报告

农村信用社合规文化建设年活动自查报告

xx信用社辖内四个分社、三个储蓄所及一个营业主社和一个信贷部，现有在职员工36人。一直以来，xx信用社始终坚持合规操作，将

合规人人有责、合规从我从起的理念贯输到员工的业务办理过程中，全社年年均未发生安全责任事故、刑事案件事故。

今年5月以来，我社按威信联发（XX）116号xx县农村信用合作联社关于印发《xx县农村信用社合规文化建设年活动实施方案》的通知要求，开展了宣传发动、部署动员，并于XX年6月上旬以来开展了一次以规章制度执行和柜台操作风险为主的案件隐患的自查。在员工自查的基础上，刘超与刘毅两位主任于7月9-10日（星期六、星期日）对全社各网点的合规操作进行了检查，检查面达100%。检查内容包括：

人员管理、授权授信、贷款管理、票据业务、大额资金交易、辖内往来、联行往来、现金出纳管理、s6000综合业务操作流程、岗位设置、银行卡、atm机、安全保卫工作及内控规章制度的执行情况等。现将自查情况汇报如下：

一．

加强组织领导，安排部署到位

我社按活动要求，成立了以社主任刘超同志为组长，信用社副主任、信贷组长、各网点负责人为成员的xx信用社合规文化建设年活动领导小组，明确了工作小组的工作职责：

及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神；加强对全社合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式。工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；在会议室制作、张贴标语；制作合规文化建设年活动专栏，将职工合规自检、违规自查情况进行张贴；指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。

二．

认真自查，堵塞漏洞

坚持规章制度执行情况自查和对s6000操作流程与贷款

三项治理

检查相结合，尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。

1．开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障的自查。

2．对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点是各项制制度执行是否走样，各个环节是否操作到位，监督到位，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，个人结算账户管理，银行卡管理，大额现金（转账）交易管理，授权审批管理，票据业务及重要空白凭证管理，atm机管理和s6000操作流程等进行了全面检查。从检查的情况看，我社各营业网点的职工均能比较严格执行各项规章制度，严格落实会计出纳基本制度；严格执行

十六项基本规定，做到了

五无、六相符

；均能按照s6000操作流程办理每一笔业务，各种重空及抵押品入库保管，各岗位能做到相互配合、相互监督，从制度执行上杜绝了各种隐患。

3．对贷款

三法一指引

执行情况和贷款

三项治理

工作的检查；对贷款程序合规性以及贷款手续有效性进行了检查。不存在逆程序办理贷款、自批自贷、违反规定向关系人发放贷款等行为，贷款审批符合内部授权、授信管理规定，借款合同、担保合同印章、签名与预留印鉴、签名一致、有效，借款人身份证、贷款证、营业执照等贷款资料真实有效。我社一直比较注重贷后跟踪检查。

4．对岗位设置、工作职责边界、安全保卫等进行了检查。经查我社及辖属各营业网点能够较好地执行农村信用社安全保卫规章制度。

5．全社员工结合本岗位实际，认真查找工作中存在的问题和不足，并及时写出自查报告，签订整改承诺责任书。

三．存在的问题

通过自查，依然找出了各网点业务操作人员日常工作中存在的不足之处：

（一）部分员工在营业室内操作oa系统进行身份核查或办理其他查询业务时，未将s6000系统退至login状态；

部分网点办公桌因年久失修，不能锁闭，致使部分员工在离柜时钱款、印章、凭证等虽捡入抽柜保管但不能锁闭，存在一定风险隐患，信用社曾多次找人维修，但不能根本解决问题。

部分员工在办理授权业务时，对业务凭证审查不严、或根本不审核、授权时未仔细审核屏幕内容、机械地进行授权操作，存在一定风险；柜员授权后未及时在相关凭证上签字；按s6000系统柜员权限级别设置，在平时办理业务过程中，柜员对相关业务进行了物理授权，但按联社有关文件要求，需由网点负责人及信用社主任进行审签的业务，不能及时进行审签。

（二）在重要空白凭证管理上要加强。

在以往工作中，对于从联社领回的重要空白凭证，因xx信用社网点多，每次领回凭证种类和数量较多，未坚持对每一类重空进行逐份清点到位；网点到主社领取重空因网点人员偏少有时未坚持双人领取；在对作废银行卡的管理上还有待加强。

（三）个别员工在部分重要业务办理时只顾先减少客户的等候时间、而对身份核查不及时；

（四）岗位设置上的不足：

由于我社网点较多，事情多，人员少，无法执行强制休假等规章制度，特别是主社业务量大，仍然实行复核制操作方式，在办理对公业务、转账业务时，占用了较多的时间，超成了客户等候时间较长。

（五）信贷方面存在的问题：

一是贷后检查不及时或检查内容过于简单、格式化；

二是在办理业务是存在未通过联往及时核对身份证信息；三是信贷人员的借款借据存在交接不规范等。

（六）其它方面：

如纪律性还不是很强，集中开会时存在员工不穿工作服、手机未关闭或调到震动、环境卫生虽然比以前有所提高，但依然存在打扫不彻底等。

通过对自查发现的问题进行分析：

一是业务量确实增大，但员工配置不足，上班时间精神高度集中，超成精神疲劳；

二是个别员工的政治思想素质和业务素质有待进一步的提高且认识存在一定的偏差，防范意识尚待加强。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我社将继续加强对员工的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期组织全社员工集中学习，通过学习s6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。

确保员工更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保全社员工在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对员工的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对

九种人

实行不定期排查，同时对重要岗位人员及

九种人

定期实行交心谈心，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到

合规创造价值、合规保障发展的重要性。

（三）积极组织全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

特此报告

第四篇：浅谈农村信用社合规文化建设

浅谈农村信用社合规文化建设

合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规文化建设则是农信社适应新的历史形势下而形成的具有农信社特色的教育方式和组织形式，通过借鉴国际先进的合规风险管理和经验，广东省银监局在辖区内金融机构开展“合规建设年”活动。农村信用社作为有着50多年历史的金融企业，具有服务范围广、对象多等特点，在促进农村经济发展中处于主导地位，如何加强合规文化建设，使信用社干部职工始终坚持党的宗旨，坚持合法经营、合规操作，形成学法、懂法、用法、守法且依法合规经营的金融企业，已成为农村信用社在新的市场经济条件下亟待解决的重要课题。下面结合我区实际简要谈谈建设农村信用社合规文化建设的一些设想：

一、加强职业道德教育是农信社合规文化建设的保证

加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导自己的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想。开展职业道德教育的中心内容就是要培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养，培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度。例如：某市信用社今年上半年发生一起内部员工利用当班期间盗窃库款的案件，案件的发生进一步暴露目前农信社在现金管理工作中存在的严重问题，以及个别员工的职业道德教育不到位等问题。因此，要确保农村信用社业务经营活动健康有序地发展，防范和化解金融风险，树立良好的企业形象，构建合规的企业文化，就必须坚持不懈地抓好员工的职业道德教育。其次在新的历史形势下要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求，遵守市场法律法规，强化服务手段，提高服务档次。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念，以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，建立以客户为中心的服务体系。通过提高员工职业道德综合素质水平，进一步推进农信社合规文化建设工作的开展。

还有要建立一套完善的监督机制，通过发动全社会特别是客户予以监督，利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网站，让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。定期开展考核，优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处分或经济处罚。要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件。让良好的职业道德成为员工岗位成才的法宝和企业合规建设的保障。

二、加强组织领导，抓好合规建设措施的落实

开展合规文化教育活动是规范操作行为、遏制案件发生的需要，首先要提高各级领导加强合规文化教育的认识，使之成为合规建设的倡导者、策划者和推动者；其次要提高全体员工对加强文化建设的认识。全社干部职工既是合规建设的主体，又是企业合规文化建设的实践者，没有广大员工的积极主动参与，就不可能建设优良的合规文化企业。例如某基层信用

社制定的具体措施包括：

（一）成立合规建设和风险管理年活动领导小组（成员包括单位领导、各级业务主管）。

（二）开展合规建设的宣传和阶段性报道工作，做到每月投稿并刊登社内报刊。

（三）邀请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训。

（四）对近年来银行业因违规而导致风险的案例对照所辖范围分析风险点的排查。

（五）印发信用社案件专项治理实施方案，落实组织领导、工作安排和要求等等。

（六）完善各项内控制度，签定《经济刑事案件责任书》。

（七）举办以“如何做合规员工”为主题的征文活动。

（八）对合规建设和风险管理年活动进行总结，明确下一步深化合规建设重点。通过各种各样成效显著的工作和活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的发展形势，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，进一步加强农信社合规文化建设措施的落实。

三、坚持“以人为本”的管理模式，提升农信社合规建设水平

俗话讲：“水能载舟，亦能覆舟”，企业的员工好比海里的水，企业的发展前进好比海上一艘前进的巨轮，员工素质的好坏直接影响到企业的生死存亡。农村信用社的建设和发展必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量，要激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，必须实行“以人为本”的合规文化教育管理。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工，理解员工，信任员工，让员工亲身感受农信社的关爱和“大家庭”的温暖。

例如：利用每年中秋、国庆等传统节日组织员工及家属举办“中秋游园同乐日”和“职工趣味运动会”等活动，进一步丰富员工业余文化生活，增强员工凝聚力，营造健康活泼、积极向上的企业氛围。另外每年进行员工家访工作，根据员工平时的工作表现和其它方面的情况，利用家访期间与职工家属多渠道的沟通，关心和了解员工8小时以外的生活和学习情况，掌握员工的思想动态，加强对员工的了解和教育。通过各式各样的活动加深员工对农信社的认同感和归属感，从而增强企业的凝聚力与向心力。

目前农村信用社的改革开放日益成为业界关注的焦点，如何落实科学发展观、防范和化解金融风险，加强合规文化建设已成为农信社改革发展的一项长期性、系统性的工程。要建立合规建设相应的长远规划和计划，具体建设内容包括：企业精神、职业道德、价值观念、经营目标、规章制度、企业形象、服务礼仪等内容，形成有自已特色的合规文化经营理念。

四、结合案件专项治理，推进农信社合规制度建设

合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则，要与案件专项治理和正在深入开展的治理商业贿赂专项工作结合起来开展，加强对不正当交易行为和商业贿赂业务关键环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理；坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，以及影响公平竞争等不正当行为，依法查处商业贿赂案件；鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，共同推动合规建设工作的深入开展。例如：首先要从本单位实际情况出发，对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休

假制度，根据案件专项治理和内控管理的要求，为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。还有经常开展有针对性的专项检查行动，发现问题立即整改落实，将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中，认真落实“物防”、“技防”各类软硬件设施的建设，进一步促进“人防”水平的提高，防微杜渐，确保“三防一保”安全保卫工作的顺利进行，不断推进农信社合规制度的建设。

合规是金融稳健经营的一个基本内在要求和基础，也是每一位员工的责任和义务，更是每一位员工最基础的职业要求、岗位要求和道德要求。农村信用社全体员工必须要“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，从点滴做起、合规操作、合规经营、以实际行动为提高农村信用社合规文化的建设而努力。

第五篇：农村信用社合规文化建设浅议（范文）

近几年，农村信用社在法人治理结构优化、管理操作流程再造、服务和金融产品创新等方面取得了重大突破，但由于历史积淀以及现实的各种因素影响，部分地区的农村信用社在合规管理体系建设方面仍然薄弱。当前，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理已经成为金融机构防范经营风险、实现可持续健康发展的一项重要内容，正日益受到各级监管部门和商业银行的高度重视。加强合规管理体系建设，对于农村信用社提高经营管理水平、增强风险防范能力、加大支农服务力度以及全面实现改革发展战略目标具有重要的意义。

关键词：农村信用社 合规风险 合规文化 合规管理部门 合规风险管理

一、把握四个概念

（一）合规

近些年，“依法合规”一词在我国商业银行监督管理工作中经常使用。但是，许多人对“合规”概念的理解却是表面化的，有的将“合规”理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行(总行)制定的规章制度，有的将“合规”简单地理解为就是符合规定，不符合规定就是违规。显然，这些理解与国际银行业对“合规”的理解是不一致的。

从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。至于银行的行为是否符合银行自己制定的内部规章制度，这不属于合规及合规风险的范畴，而是需要通过银行内部审计监督去解决的问题。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确：“是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”法律、规则及准则主要是指与银行经营业务相关的法律、规则及标准，主要包括反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定，以及涉及银行经营的准则(包括避免或减少利益冲突等问题)，隐私及数据保护以及消费者信贷等方面的规定。此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式，上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。

（二）合规风险

合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁的风险、遭受金融损失的风险以及因银行未能遵守所有适用法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等方面的风险。合规风险与操作风险既有联系又有区别。操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失。操作风险与合规风险的主要区别是:

1、划分标准不同。操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险，是从可能对银行的资本造成损失的角度划分的，而合规风险是以守法与违法的角度为出发点的。

2、风险引发因素不同。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件等引发的风险，合规风险则是因为银行违反法律法规及监管规章而导致的风险。

3、风险内涵不同。操作风险的内涵比较复杂，它既包括操作交易风险，也包括技术风险、内部失控风险，还包括外部欺诈、盗抢等风险，合规风险的内涵则相对单一，只是集中于银行违法行为所导致的法律后果。操作风险与合规风险也有一定的关联性，主要是操作风险可以导致合规风险的发生，合规风险的背后必有操作风险，某个具体的操作风险可能直接转为合规风险。

（三）合规文化

合规文化建设作为合规风险管理的一部分，是企业文化建设的一部分，但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，那合规风险管理将停滞在意识领域，不利于银行的风险防范。董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设，促使所有员工(包括高层管理人员)在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准，推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上、富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。

（四）合规管理部门

合规管理部门有广义和狭义之分，广义上的合规管理部门整个银行系统负有履行合规管理职责的业务条线与分支机构的统称。狭义的合规管理部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。

合规风险管理是各业务条线和分支机构的共同责任，不是单纯由合规管理部门自身独自履行。各业务条线和分支机构的负责人对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任，合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。作为识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门，合规管理部门的作用主要是辅助管理银行的合规风险。设立合规管理部门应遵循下列两大原则：(1)合规管理部门的职责应当明确界定;(2)合规管理部门及其人员应当独立于经营活动，在银行内部享有正式地位。

二、提高三个认识

(一）合规风险管理是切实加强风险防范和案件治理的基本前提。

“十案九违规”。从近年曝光的一些金融机构违规案例来看，这些发案的机构，风险管理和内部控制等机制无不存在严重问题。要么机制不全，缺乏监督制约；要么表面上有序运行，实质合规管理失控、内控机制形同虚设。因此，贬低、忽视、淡化合规经营和合规管理的重要性，风险防范措施就会落空，风险管控的制度和流程就会失灵，各种风险隐患就会滋生，甚至发生重大案件。为此，要保证各项制度、政策和措施的贯彻落实，必须以合规经营和合规风险管理为基础。

（二）合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。

随着金融业的全面对外开放和金融创新步伐的加快，我国银行业务也日益呈现出多元化、复杂化和国际化的特点，对金融机构自身提出的风险管理要求越来越高，监管机构对金融机构的持续监管也变得越来越困难。为加强对金融机构的监管，提升合规管理能力，巴塞尔银行监管委员会于2005年4月发布了《银行合规和合规部门》，明确了商业银行应遵循的合规管理的十项原则。中国银监会也于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》，为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要取得长足发展，必须主动做好合规管理工作，以更好适应外部合规监管的需要。

（三）合规风险管理是巩固改革成果，实现可持续发展的本质要求。

目前，农村信用社改革已取得了阶段性成果，组织形式改革基本完成，历史包袱初步消化，风险状况有所缓解。但对照改革的最终目标，还有相当大的差距，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变，重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方甚至为眼前利益不惜违规经营，不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响其在公众中的信誉、形象，成为了制约农村信用社发展的痼疾。因此，合规风险管理是农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。

三、认清四个不足

（一）合规风险管理体系不健全，风险防范和流程控制不严密。

主要表现为：政出多门、合规风险管理职责分散，大多数农信社合规风险管理分散于稽核、审计、风险管理等不同部门，缺乏统一的组织协调，使得合规风险管理职能不能有效独立于经营职能；多数农信社合规管理政策缺失、合规管理部门职责不明、各级合规管理人员缺乏、合规管理部门不独立，缺乏对合规风险进行统筹管理，不能形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。

（二）合规经营意识淡薄，企业合规文化欠缺。

某些地方的农村信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，不能正确处理业务发展与合规风险管理的关系。具体表现为:有些机构认为在经营过程中“只要不违法，无论做什么都可以”，在利益的驱使下挖空心思“打擦边球”，玩“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。

（三）合规风险管理机制缺失，影响合规的主动性和互动性。

突出表现在内部控制制度不完善、运行效力不强，农村信用社管理基础普遍缺少统一完整、构成体系的内部控制制度。一些农信社绩效考核机制中没有体现合规的原则，使得激励约束机制导向不正确，必然导致逆向选择，滋生违规行为和道德风险，这样使主动合规者得不到褒奖，违规行为得不到打击，“合规”的主动性和互动性得不到发挥。

（四）合规管理专业人才匮乏，员工专业素质有待提高。

农村信用社基层网点员工学历水平普遍偏低，既懂金融专业知识又熟谙法律法规、风险意识的合规风险管理人才更少。而合规管理只有在员工知法、懂法、守法的情况下才能发挥其应有的作用。

四、抓好四项工作

（一）加快构建合规风险管理组织，明确合规管理部门权利。

要高度重视合规部门的建设，应根据自身经营特点，组建一个独立的、强势的合规部门。考虑目前农村信用社已经建立县一级法人的事实，建议在县联社设立独立的合规风险管理部门，在基层信用社及以下机构可设立合规联络员。合规部门的设置要强调有效性、独立性，确保合规部门工作不受干扰。合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉信用社的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的实践经验。

（二）培育合规风险管理的良好企业文化，营造良好的合规管理氛围。

合规经营理念应渗透到每个员工的思想中，让员工意识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责。高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念；各个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，形成“人人议合规、人人促合规”的良好合规氛围。

（三）全面建立合规风险管理相关制度，提高风险防控水平。

按照《商业银行合规风险管理指引》的要求，一是建立科学的合规管理绩效考核制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立健全合规问责机制，借助具有威慑力的合规责任追究制度，对违规行为进行责任认定与追究，并及时并采取有效的纠正措施，规范经营管理行为，充分体现农信社的合规价值取向。三是建立举报监督机制，疏通并敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，并建立健全有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，强化对违规、违法行为的有效监督。四是进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规几率。

（四）定期开展教育培训，不断提高从业人员整体素质。

开展形式多样的合规教育培训，通过讲座、知识竞赛等形式增强本系统的合规工作氛围，加强员工对政治理论、经济金融、法律法规等知识的学习，不断提高自身的综合素质。强化培训效果，培训结束后，组织员工进行考试，将考试成绩公开通报，对有关岗位的从业资质与员工的考试成绩相挂钩，增强员工自主学习的积极性、主动性。