以卡养卡,易产生不良记录

第一篇：以卡养卡,易产生不良记录

近日，福州、长沙、沈阳等地传出消息称，银行为了控制信用卡坏账风险，对一人多卡再办卡说“不”。

一个人办理多张信用卡，有的人是无目的办卡，有的是为了办卡赠送的精美小礼品，有的甚至是因为朋友的人情推销而不得不办，还有一个原因就是为了“以卡养卡”，利用信用卡套现周转资金。

由于近几年国内信用卡发行一直在“跑马圈地”，造就了大量的休眠卡，信用卡的坏账率也有不断上升的趋势。央行的数据显示，截至第二季度末，国内信用卡逾期半年未偿信贷总额已达57.73 亿元，与第一季度相比增加8.03 亿元，增长16.2％。

那么，持有多张银行卡的客户，是否还能申领新的信用卡呢？

“以卡养卡”惹的祸

以卡养卡、非法套现，是银行发行信用卡最不愿意见到的局面，但是目前很多非法套现公司确实是依赖这些业务大量盈利的。

“我们银行审批信用卡的时候并不会以持有信用卡的数量作为参考标准，而是会根据客户的综合能力进行一个系统的评估。”招商银行信用卡中心企划经理张继洲告诉记者，“持有多张信用卡再办新卡的时候被拒，很有可能是银行系统监测到有类似非法套现或者以卡养卡的情况。”

建设银行信用卡中心的工作人员也对记者表示，客户持有多少张信用卡，目前来说并不作为新卡审批的依据。

由于消费观念的不当，一些人办理多家银行的信用卡，目的是为了以卡养卡，张继洲表示，这种拆东墙补西墙的办法其实走不远，首先办理多张信用卡的成本相当高，而要记住多张卡的每月还款事项是非常麻烦的，很容易出现漏洞，一旦不能及时还款，就容易产生不良的信用记录。

季度增长率开始反弹

2009年上半年，信用卡的发行量普遍不高，特别是股份制银行，一向发卡量较大的招商银行，上半年新增发卡量仅为159万张。张继洲告诉记者，招行在2008年到2009年信用卡增长率总的来说比较平稳，因为信用卡发行到一定程度，将会进入一个平台期，从而转变思路深入经营，如招商银行现在的思路就是更多地在高端信用卡市场进行创新。

尽管如此，2009年二季度，信用卡的发卡量依然保持继续增长的势头，截至2009年6月底，信用卡市场发卡量达16261.51万张，比2009年一季度增多1214.2万张，比去年同期增多4021.42万张，环比增长8.1％，同比增长32.9％。

第二篇：不良信用记录申卡方法

如何有效的消除不良信用记录呢？

1、因信用记录一年会更新几次，详细次数不详，一定大于一次。所以，将你有不良信用的银行信用卡销卡，是彻底地。然后过段时间申请另一银行的卡。不要计较额度。批就好。这样你新的申请会更新旧的个人信息。令信用记录更新。而销卡的某一银行的卡则完全消失这个卡的记录。

2、如果是因为其他因素引起的，那么首先写一份非常好的，理由非常充足的原因，说明为什么欠款，接下来就要有一个非常好的证明真实性的证明，比如公司的章的证明，或者是其他原因引起的最好是找到能够证明你欠款的最有力的证明人。通过这样的一个证明在已经办理了信用卡的银行开一个非故意欠款证明就可以了。（对于网上散布的收费消除不良信用记录的广告一定不要相信，几乎100%的都是骗局！）

不良信用记录代表着一个人的诚信的问题，请一定要引起注意，不然对以后的买房还是其他的安保都会有很大的影响，如果太严重，不可以在一个城市里面以按揭等形式购买房子，也不可以贷款。

一定要珍惜自己的信用，信用好，你的信用卡就会有很好的用途，额度可以提额非常的高。

第三篇：信用卡养卡总结

刚办下来的卡是最好提额的。小白看完下面肯定对你有收货。关于银行发行信用卡，说白了就是賺钱。银行挣到钱，卡自然额度越用越高，没钱，自然封卡降额。只要你送钱，银行就喜欢。

现在机普遍费率：

0.38%，0.78%，1.25%和封顶四种。以一张 10W 额度的 X 用卡为例，若是刷 10W0.38%费率的机子，银行能賺到 266 元，一年能賺到 3192 同样 10W，银行放贷出去，按 6%年化

利率算，一年能挣 6000，放贷收益是 X 用卡收益的一倍。

1、主刷 1.25%费率机的持卡人

2、主刷 0.78%费率的持卡人

以上为银行优质客户，卡不会被封，最低还款就最好不要有了，分期偶尔来一两次，提额也就没什么问题了。

当然提到一定额度的时候，慢慢升白金。

3、主刷 0.38%费率的持卡人，除掉成本，绝对是亏本的。长期如此刷卡的客户，基本很难瑅額甚至降额。

4、刷封顶费率商户机的持卡人。银行得到的是牛上的一根毛。长期如此刷卡的客户，基本是封卡。

卡友们瑅額失败的原因，多数是银行资金回报率低。踪合评分太低，秒拒。使用心得：

心得一：卡不再多，在于精，精养 2-3 张即可四大银行中，我认为中行和工行必选其一。工行大妈虽然严格，但是很给力，而中行虽然一年提一次额度，但临时额度可以无限循环使用，并且是经常出国旅行的小伙伴的

首选。其他银行可选择性申请。其中招行，农行，提额很快，可撸。也有一些银行申请的时候要慎重。比如

中信银行，平安银行，交通银行。现在额度高的别沾沾自喜，小心某天有十万也刷不出，或者还款后立马被

封，这种从天上掉到地下的痛就自己品尝了。

心得二：关于信用卡提额和使用，必须做到的几点：

1、多元化刷卡，每个月 5 个商户以上，刷卡次数 10 次以上为良好，20 次以上为最佳，这大大有利于信用卡 提额。

2、关于刷爆看银行，交行每个月留 30%有利于提额或者贷款，刷爆不合适；招行，广发，浦发等大多数银行 都喜欢刷爆！

3、出账日后就还款，这是表现你有良好的还款能力的最佳表现。逾期不管轻微还是严重，都是没有良好还款

能力的评分标准。出账日后就有 20 天左右的时间给你安排还款了，为什么你还不能还上去？！我现在不会记

得或者知道我自己信用卡的最后还款日是几号，我只会记得我的出账日是几号，出账后一个星期内必定安排 还款。所以如果你有逾期，只能说你活该，自己的信用自己不珍惜，回头骂银行其实也是不合适的。

4、还款后非迫不得已，最好次日或者过 2 天再刷卡，最忌当天还当天刷爆。

5、银行都喜欢卡户办理该行的借记卡，建议信用卡捆绑该行借记卡自助还款。不仅有利于提高你的额度，还

不会造成逾期。交行最看重这个，好享贷就喜欢找这样的客户。

6、不要最低还款，这点也是影响还款能力的评分标准。虽然银行支持你最低还款，但是不要一年到头都最低，建议根据自己的财务情况，最好全额，适当分期，避免最低还款。心得三：关于临时提额

1、临额只能救急不救穷，千万不要把周转的心思全部寄托在临额上。

2、临额不批估计是你综合评分不足，估计你得好好消费一两个月才会恢复。

3、急需额度的时候，可申请其它银行的信用卡救急。现在申请其它银行的信用卡很快的 心得四：千万不要轻信中介，中介都是纸老虎，别随便把资料给中介，别听信任何中介秒提等虚伪话语。自

己的个人资料，自己用自己珍惜！！切记！！办卡或者提额，最好还是跟正规银行申请。有以下刷卡行为的朋友！务必远离：

1、开卡太多

很多人认为“开卡多，表示接受我的银行多。”殊不知，开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单，你的收入摆在那里，还款能力就在眼前，卡多了，所刷的额度也高，从而还款能力也就自然提高了，所以，开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。

2、刷卡次数少，只刷大额

如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，你有套`现风险，如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。

3、数月在同一机重复操作的。

4、一张卡额度是一万，刚激活就在机上一次刷掉。

5、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。

6、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。

7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和

低于 2 笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。

8、整数单笔交易，如 10000, 50000, 100050, 200040,10200, 20400，10500, 50500 均有 T 现嫌疑。

信用卡发卡量的增加，也导致了一个现象，那就是卡友对于发卡行的种种做法怨言颇深，不时还爆出一些信 用卡“潜规则”、银行设的各种“坑”，让持卡人防不胜防，难道我们就这样“认命”了，不，下面给卡友

盘点信用卡“潜规则”，知己知彼才能胜~ 潜规则一：优惠办卡有猫腻

各个银行每年都会有发卡量指标，为了让更多的用户来办卡，有时候会降低审核门槛，打出各种办卡福 利，如果是初次办卡的用户，不免会轻易相信，殊不知，有些优惠办卡时是免费，但是免费是有时间限制的，等你发现来质问的时候，办卡人员会说忘记说时间了，但是 XX 条例说的很清楚啊，持卡人只能认栽。

潜规则二：积分变鸡肋

信用卡刷卡消费是可以攒积分的，除了招行的积分最金贵，其他行的都是消费 1 元 1 积分的，这些积分

可以兑换不同的礼品不假，但是所有的刷卡消费都可以攒积分吗? 据统计，大部分银行将购房、车等大额消费排除在积分范围之外，还有医院、学校、保险、证券等

等也被一些银行列入无积分消费行列，想要考这些大额消费来攒积分的卡友只能是失望而归了。

潜规则三：还款入账时差

刷卡后最重要的一件事就是还款，很少有持卡人当天刷卡次日还的，反正在免息期内，一般就等到还款

日前还，也有忘记及时还款，搭“末班车”的，看着没问题都是还款了，其实银行不同到账日也不同，有的

要一个工作日，有的是 1-3 个工作日，如果用第三方还款或者临到节假日，这就没谱了，一不小心就会遇到

资金延迟到账而被罚息的。

第四篇：易贷卡借款申请书

借款申请书

颍上农村商业银行：

我叫：＿＿＿＿＿，性别＿＿，身份证号码：＿＿＿＿＿＿＿＿，现年＿＿岁，家住＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿，婚姻状况：＿＿，学历＿＿，家庭人口＿＿人，配偶姓名＿＿＿，身份证号码：＿＿＿＿＿＿＿＿。

我因＿＿＿＿＿，资金不足，特向贵行申请个人贷款＿＿万元，期限＿＿年，用途为＿＿＿＿＿＿，提供＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿作为（担保人、抵押物），还款来源为家庭收入但不限于家庭收入。

我将严格按照贷款用途使用贷款，保证按期归还，如到期不能归还贷款，愿承担一切经济责任。

特此申请

申请人：

****年**月**日

第五篇：分易兑：想要大额信用卡？养卡不如养征信!

想要大额信用卡？养卡不如养征信！

其实信用卡提额已经是个老生常谈的话题了，但是这也说明了大额信用卡的需求有多大。怎么养卡大家都知道了，就是通过科学合理地使用信用卡，将手中的信用卡额度不断提升的过程。

其实，相比于“养卡”，养好个人征信才是最重要的。那今天小编就教大家怎么通过养征信来办大额信用卡。

不论是申卡还是提额，频繁申请等不当申卡用卡行为已经体现在征信报告中，导致征信报告已经不那么“美观”了，所以我们平时一定要管住自己的手，很多人都是闲着无聊就喜欢乱点，却不知道每次申请征信上就会留下一个记录，千万不要觉得申卡失败也无所谓，反正没什么损失!这样想就大错特错了，申请机会就那么几次，如果征信花了可能影响你半年乃至一年的融资行为，所以试错的代价还是非常大的，很多人就是因为不懂导致征信查询多，最终影响办卡，贷款甚至房贷车贷等业务

我就遇到过因为自己手贱把征信毁了的人，后来要结婚买房，女方家首付都凑了一半，结果因为自己征信太花导致买房不成，情侣最终分手散场。如果你近期疯狂申请信用卡或撸网贷，征信查询次数过多，银行会视为你很缺钱，银行是典型的不救急不救穷，只帮富人，所以不光是申卡申贷，平时也要注意保护自己的征信。

对于玩卡卡友来说，建议手中一般持卡3-5张就够了，但是不管是第一次申卡，还是第几次申卡，额度永远是最关心的。虽然信用卡的额度关键取决于个人资质，但是不同的银行给的额度确实是不一样的。

那我们要怎么做才能更容易申请到大额信用卡呢

1.不要过度办卡

信用卡的数量多，其实对我们来说并不是一件好事，其实保持在3-5张是最为合理的，千万不要为了攒额度甚至为了办卡礼盲目申卡，导致名下挂了太多银行的信用卡，总的授信额度又远远超过自己的收入水平。负债过高，这样的话，再申请信用卡或者贷款就很难了。因为银行也会考虑，你是否真的需要这么多卡

进而银行会有你在套现还款的疑虑，即用另一张信用卡的额度去还其他信用卡的欠款。

所以，如果已经有十几张卡了，再申请信用卡被拒绝，应该就是这个原因。

2.一定要有几张信用卡，最好要有一两张高端卡

信用卡是养征信的最好的工具。申请房贷、车贷以及其他贷款往往是有很高的门槛的，反而是信用卡很容易办理。只有办理了信用卡，你才能在信用机构里留下自己的纪录成为一个有信用的人。所以，想要提高个人信用，第一步就是办理一张信用卡!尤其是对于初入职场的上班族来说。

高端卡申请有门槛，银行审核也较严格，一般对申请人的资质，特别是信用情况有较高的要求。只要你能办下一两张高端卡，那么就是你个人信用的很好的证明

不要盲目办理借呗、微粒贷及其他网络贷款产品

包括借呗、微粒贷在内的很多互联网借贷产品是会上征信的，借贷过多，负债过重，重要的申请记录多，当然也影响征信，最近杭州就有银行称半年内有网贷记录的房贷一律不批

3.不要逾期还款

没什么方法比按时还款能够更好的提升信用评分了，无论是房贷、车贷还是信用卡，只要你用了银行的钱，就一定要按时还款，这个是最直接影响征信的，一旦逾期，就会在征信报告上记上一笔，且5年内不会消除，影响深远。

如果你在申请信用卡之前，已经有他行信用卡的话，那么就一定一定要确保不要逾期，避免最低还款和长期空卡导致的负债高

因为很多人并不知道，自己的信用卡曾经或现在有过逾期，如果逾期时间较长，征信纪录就会有污点，这样就很难再申请提额。

4.发生逾期的信用卡不要立马注销

如果很不幸，你的信用卡发生了逾期还款，且已经记录到了征信报告了，这个时候千万不要注销这张信用卡。一旦你注销了，这笔不良记录就会一直存在，影响你申请贷款、信用卡。正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。

5.分析个人情况。

在准备想要办理信用卡之前，第一步要做的就是开始分析个人情况

我们要通过这些东西搞清楚自己现在个人信息的基本情况。是好还是坏?只有先把这些基本信息搞清楚。我们才好进入下一步的优化。

6.包装优化。

把自己的基本情况搞清楚了，那么就要开始看需不需要优化。比方说工作是否是银行不喜欢的?收入是否太低

包装资料填写也有一定的技巧，因为每家银行甚至每一个卡种对应的办卡要求也不尽相同，具体填写的方法根据每个人的资质和申请的银行不同也有所不一样，这个需要有丰富的经验才可以做得到，所以没有办法给大家详细的来解释，这也是为什么中介能成功下卡，你自己去办不下来的原因了。

总之把所有信息都优化到位，确定好了。以后就使用这一套信息。再把其他地方的信息全部改成已经确定好的，优化好的。比方说支付宝上面，微信上面等。

最后一切就绪就可以申请了，申请时要做的就是选择银行，选择卡种。根据前面两步的分析与包装。选择合适的银行和合适的卡种。

如果自己没有打卡工资，也没有财力。那么优先选择商业银行，卡种的话直接选择系统推荐的卡种。千万不要选择那些冷门的，申卡一切以下卡率为主。

申请信用卡，说来说去都是这些细节。就看你有没有认真去做。如果说盲目胡乱频繁申请，就会导致征信频繁被查，哪怕你的信息没有什么大问题，你的成功率也会大大降低。

所以说申请信用卡一定要做好前期。要认真把办卡攻略搞清楚，搞明白再去下手。

分易兑小编提醒，想要拥有大额信用卡一定要考虑长远打算，希望大家能真正的认真去对待自己的资料。