安徽信用体系参考文件

第一篇：安徽信用体系参考文件

安徽省人民政府令《安徽省企业信用信息征集和使用暂行管理办法》（2006.1.1起施行）

第一章 总则 第一条 为了规范企业信用信息征集和使用，促进企业信用信息建设，根据国家有关规定，结合本省实际，制定本办法。第二条 本办法适用于本省行政区域内企业信用信息的征集、使用及其监督管理。本办法所称企业信用信息，是指与企业信用状况有关的记录。第三条 企业信用信息征集和使用，应当遵循合法、公开、公正和准确、及时的原则，维护社会公共利益和企业的合法权益。第四条 省人民政府发展改革行政主管部门负责本省行政区域内企业信用信息征集和使用的综合监督管理工作，其所属的省联合征信机构依照本办法规定开展企业信用信息征集和使用活动。县级以上地方人民政府有关行政机关应当依照本办法规定，做好企业信用信息的征集、汇总和报送等工作。

第五条 省联合征信机构应当通过计算机网络归集和发布本省企业信用信息，实现行政机关信息互联和共享，为行政管理提供基础信息服务，并为社会无偿提供有关信息查询服务。

第二章 企业信用信息征集

第六条 省联合征信机构负责征集企业的下列信用信息：

（一）行政机关、司法机关和具有行政管理职能的事业单位在履行职责过程中掌握的企业信用信息；

（二）金融机构在业务活动中获得的企业信用信息；

（三）行业组织和中介机构在开展服务活动中获得的企业信用信息；

（四）省人民政府要求征集的企业其他信用信息。

第七条 市、县下列行政机关应当在各自职责范围内逐级向省相应行政机关报送有关企业信用信息，省有关行政机关应当将本系统有关企业信用信息汇总后提交省联合征信机构：

（一）工商行政管理部门提供企业登记注册基本资料和奖惩记录等信息；

（二）国家税务、地方税务机关提供企业税务登记、欠缴税款、偷逃税款和奖惩记录等信息；

（三）质量技术监督行政主管部门提供企业组织机构代码、强制性产品认证、产品执行标准、国家免检产品、质量检查结果和奖惩记录等信息；

（四）安全生产监督管理部门提供企业安全生产事故和奖惩记录等信息；

（五）国有资产监督管理机构提供国有企业资产变动和奖惩记录等信息；

（六）国土资源行政主管部门提供企业用地、开发利用矿产资源及有关行政处罚情况等信息；

（七）旅游行政主管部门提供旅游服务企业行政许可、质量监督和奖惩记录等信息；

（八）中小企业行政主管部门提供中小企业经营和奖惩记录等信息；

（九）环境保护行政主管部门提供企业环境监测记录、环境污染事故和奖惩记录等信息；

（十）劳动保障行政主管部门提供企业用工、工资支付、社会保险基本情况和奖惩记录等信息；

（十一）建设、交通、水行政主管部门提供有关企业资质、招标投标、质量管理或者安全事故责任及奖惩记录等信息；

（十二）科技行政主管部门提供企业科技成果鉴定、高新技术企业认定和奖惩记录等信息；

（十三）商务行政主管部门提供企业从事内外贸易经营和奖惩记录等信息；

（十四）价格行政主管部门提供企业价格行政处罚情况等信息；

（十五）食品药品监督行政主管部门提供企业行政许可、药品和医疗器械产品执行标准、质量检查结果和奖惩记录等信息；

（十六）农业、林业行政主管部门提供有关企业经营和奖惩记录等信息；（十七）民政行政主管部门提供福利企业经营和奖惩记录等信息；

（十八）文化行政主管部门提供文化经营企业行政许可和奖惩记录等信息；（十九）公安机关提供企业公共安全行政许可和奖惩记录等信息；（二十）海关提供企业分类管理、海关管理等级、走私违规和奖惩记录等信息；（二十一）出入境检验检疫机构提供企业进出口商品免检和奖惩记录等信息；

（二十二）其他行政机关提供省人民政府规定的有关企业信用信息。第八条 省人民政府发展改革行政主管部门应当会同省有关行政机关确定和公布企业信用信息征集的具体项目、范围、标准及报送的具体办法。省有关行政机关应当加强本系统的信息化建设，完善信息处理措施，提高对企业信用信息的征集和利用水平。

第九条 提供信息的单位应当对其提供的企业信用信息的合法性、真实性负责，并及时更新和维护信息数据；其提供的信息直接来源于企业的，该信息真实性由企业负责。第十条 省联合征信机构应当做好企业信用信息数据库的整理、储存、维护和数据安全等工作，并根据征集的企业信用信息及时更新企业信用信息数据库。省联合征信机构接受、传输企业信用信息时，发现有错误的，应当及时告知提供信息的单位予以更正。

第三章 企业信用信息分类和使用

第十一条 企业信用信息分为基本信息和提示信息。

第十二条 下列信息记入基本信息：

（一）企业登记注册的基本情况；

（二）企业法定代表人及上市公司董事、监事、经理及有关高级管理人员的基本情况；

（三）企业的资质等级；

（四）企业取得的专项行政许可；

（五）行政机关依法对企业进行专项或者周期性检验、检测、检疫的结果；

（六）行政机关依法登记的有关企业身份的其他情况。前款规定的信息包括登记、变更、注销或者撤销的内容。

第十三条 下列信息记入提示信息：

（一）企业发生的重大质量、安全生产事故以及诉讼案件；

（二）对企业发生法律效力的行政处罚；

（三）对企业和企业法定代表人发生法律效力的刑事责任追究；

（四）经依法确认的企业扰乱市场经济秩序、危害交易安全的其他严重违法、失信行为。

下列信息根据企业的要求，可记入提示信息：

（一）企业劳动用工和工资支付情况；

（二）企业的纳税和社会保险费缴纳情况；

（三）企业经营和财务情况；

（四）产品、服务、管理体系认证通过情况；

（五）产品获得“中国驰名商标”、“中国名牌产品”称号的情况；

（六）产品获得国家免检证书的情况。第十四条 省联合征信机构对按照本办法征集的企业信用信息，应当根据前两条的规定进行分类，并按照统一标准、平等披露的原则向社会公布。但是，涉及国家秘密、商业秘密的信息除外。

第十五条 省有关行政机关将本系统有关企业信用信息提交省联合征信机构的同时，可以通过互联网或者其他途径向社会公布。

第十六条 企业信用信息公布的期限分别为：

（一）基本信息，至企业终止为止；

（二）提示信息为3年；

（三）企业自愿公布的信息，至企业要求终止公布为止；

（四）法律、法规和规章另有规定的，按其规定的期限执行。企业信用信息的公布期限，自该信息公布之日起计算。企业信用信息公布期限届满后，省联合征信机构终止公布，转为长期保存信息。第十七条 行政机关实施行政许可、招标投标、政府采购等，可以使用企业信用信息记录。省联合征信机构应当及时提供有关信息。第十八条 任何单位和个人可以到省联合征信机构、省有关行政机关或者通过其网站，无偿查询公布的企业信用信息。

第四章 监督管理 第十九条 省人民政府发展改革行政主管部门应当加强对企业信用信息征集和使用活动的指导、协调和监督检查。第二十条 企业认为省联合征信机构公布的本企业信用信息有错误的，可以要求省联合征信机构予以更正。省联合征信机构应当及时与提供信息的单位核实，提供信息的单位应当在10个工作日内做出书面答复；确有错误的，应当立即更正，并予以公告。省联合征信机构在企业要求更正信息期间，不得对外发布该信息。第二十一条 任何单位和个人对企业失信行为，可以向有关行政机关投诉。有关行政机关应当依法处理。投诉情况属实的，有关行政机关应当将处理结果记入该企业信用信息；投诉情况不实且属诬告性质的，投诉者应当依法承担相应的法律责任，其中投诉者是企业的，有关行政机关应当将其诬告的事实记入该企业信用信息。有关单位和个人向省联合征信机构投诉企业失信行为的，省联合征信机构应当在接到投诉后5个工作日内转交有关行政机关调查处理，并将转交情况告知投诉者。

第五章 法律责任

第二十二条 省有关行政机关违反本办法规定，拒绝或者无故拖延向省联合征信机构提供企业信用信息的，由省人民政府发展改革行政主管部门责令限期改正；逾期不改正的，由省人民政府发展改革行政主管部门报请省人民政府给予通报批评。

第二十三条 省联合征信机构和有关行政机关及其工作人员有下列行为之一的，由省人民政府发展改革行政主管部门或者省有关行政机关责令改正。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）擅自公布或者泄露涉及国家秘密、商业秘密的企业信用信息的；

（二）提供虚假企业信用信息的；

（三）擅自对企业信用信息进行修改或者拒绝更正错误信息的；

（四）违反法律、法规和规章的其他行为。第二十四条 省人民政府发展改革行政主管部门工作人员在企业信用信息征集和使用管理工作中，玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六章 附则

第二十五条 本办法自2006年1月1日起施行。

第二篇：信用体系

首先要知道，信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念，目前很多信用卡都声称有最长56天的免息期，但是要看清楚了，那是最长的免息期！刚开始用信用卡时，我以为不管什么时候刷卡，只要56天内还款就没利息产生了，其实不是那么回事。

举个例子，你的信用卡账单日是每月的1号，还款日是每月的25号，在3月31号你消费了，那么4月25号你要还款，你的免息期是3月31号到4月25日，免息期一共是26天。但是如果你是在4月2号消费，那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上，你需要在5月25号还款，那么免息期就可以一直到5月25号，长达54天！也就是说在账单日的后一天消费，可以享受最长的免息期，而在账单日的前一天消费，享受的免息期是最短的。

对于有多张信用卡的朋友，因为每个银行的账单日不一样，可以视情况使用不同的卡。比如，交行卡的账单日是1号，招行的账单日是10号，工行的是20号，那么可以这样： 2-10号用交行卡，11-20号用招行卡，20-31号用工行卡（可以在卡片后面写上日期，比如交行的写2-10，这样就不会忘记了）。这样可以获得相对较长的免息期，最大程度的利用银行资金。

第五部分：信用卡年费问题

1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏 不激活免收年费；

2.建行、光大 首年免年费，刷卡消费3次免次年年费；

3.交行、招行 首年免年费，刷卡消费6次免次年年费；

4.浦发 首年免年费，刷卡消费达2000元免次年年费。

以前不少银行的信用卡，不激活也要收年费，但是从2009年8月31日开始，国家规定所有信用卡如果没有激活不能收

年费。

第六部分： 个人经验总结，一定要看哦！

1.如果大部分时间都在同一个地方，很少出差，那么工行，建行，交行的卡比较方便，因为网点多

2.如果是生意人，经常要向外地汇款，那么用中行和建行的网上银行（注意不是柜台）不错，手续费低，方便快捷。我个

人强烈推荐用中行的网银，不管对方是中行卡还是其他银行的卡，用中行网银汇款手续费非常低，开通一个中行网银，其他银

行网银都不用开了。其次是建行网银，理由类似。

3.如果经常有人在外地向你汇款，那你可以办一张工行的信用卡，让外地的朋友吧钱存在你工行信用卡上，因为不管你在中国什么地方，向工行信用卡存钱是不需要任何手续费的，而且工行信用卡取现是不需要手续费的（在没有透支的情况下取现

不需要手续费，有透支的情况下手续费也为零，但是要收取透支取现金额万分之五/天的利息），其他银行的信用卡就算没有透

支，取现出来也是要手续费的。

4.如果你炒股和买基金，交行卡是不错的选择，交行代卖的基金品种多。

5.有的信用卡是可以开通网上银行就行网上支付的，比如可以给你的支付宝充值。如果你喜欢网上购物，要经常往支付宝

里充值，而且金额比较大的话（1000以上），交行和工行的信用卡是不错选择（当然前提是信用卡要去开通网银）（农行和中

行的信用卡不支持网上支付，建行信用卡每天只能最多冲500元，招商银行信用卡每次最多冲499.99元 麻烦）。

6.如果手上没有信用卡，又想申请一张的话，招行和其他的中小银行的比较容易申请，开始的额度也不低。工行信用卡

最难申请，而且起始额度也最低。交行信用卡申请难度适中，但是起始额度比较高。

7.如果你经常手头缺钱，需要用信用卡提现，那么工行信用卡是最好选择，取现不要手续费，而且部分还款后收取的利息

是按照未还款的金额为基数计算利息的（万分之五），不像其他银行，只要是没还清，不管欠款多少，都是以当初提现时金额计

算利息的。举个例子，你取现了2000快，当天银行就按照2000快X万分之五/天计算利息。几天后你还了1000快，银行

还是按照2000元X万分之五计算利息，知道你完全还清为止。就算你还了1999元，银行还是按照2000X万分之五计算利

息。但是工行不同，你还了1000快后，后面的利息是按照未还部分1000元X 万分之五/天 来收取的。所以工行的信用卡是

非常不错的。

但是工行的信用卡不那么好申请，如果申请不到，那么建行的信用卡取现也不错，取现手续费0.5%，其他银行（除工行

外）的信用卡最少都是1%，有的甚至是3%。但是信用卡取现记得尽快还，有钱后马上还上，而且一定要足额还，少还1分

钱 产生的利息都会吓死人的。这也是信用卡能逼死人的一个原因。

8.如果你和你朋友都有支付宝，双方需要汇款的话，金额不大时（小于5000元/月，如果大于5000元/月，支付宝会收

取多出金额的1.5% 作为手续费），可以相互用支付宝付款，零手续费。这个方法非常实惠方便。

9.这点非常重要！信用卡 卡片上的所有信息 都要保密，包括卡号，有效期，3位的验证码等，切勿泄露给其他人。所以

设置了密码的信用卡，在国外是没用的，国外刷卡，不管你有没有设置密码，都不需要密码就可以消费的。还有，更悬的是，国外的商家，他只需要得到你的信用卡卡号和卡背面的3位验证码，就可以扣你的款（不需要你的卡片），哈哈 听起来很悬吧？ 所以卡片信息一定不要轻易泄露给别人。当然，在国内，一般是要密码才能消费的，所以大家也不要太担心。另外，目前有些不法商家，他们对POS机进行改装，你刷卡的同时他们窃取了你的卡号和密码，然后复制你的卡进行取现或套现，所以对于不熟悉的小商家，尽量不要刷卡。刷卡的时候，卡片不要离开自己视线，输入密码时用另外一只手遮挡，防止边上的人偷看，同时也要防止头顶上的摄像头。刷卡签字时，务必要看清楚打印出来的金额是否有误。

10.只有你有一张开通了网银的借记卡，就可以向大部分银行的信用卡还款了（中行除外），不需要跑银行柜台，而且手续费为零哦！可以登录快钱网站了解，俺可不是忽悠，招商银行给我的对账单上推荐的！

11.关于网上交易的安全。网上银行其实是很安全的，否则不会有那么多银行推荐，银行在推行网银这项业务时，首先考虑的是其安全性，所以必然会采取很多措施防范风险，所以不必过于当心。目前发生的一些使用网银造成资金被盗的案件，往往是因为很多人不懂基本的网上交易安全知识造成的。任何事情都有风险，网银也一样，再说了，就算不开通网银，资金被盗的事件不是也经常发生吗？ 而且网上银行是发展趋势，省时省事方便快捷，效率大大提高。开通了网银的朋友，要从银行柜台渠道或客服获得正确的银行网站，按照银行网站要求操作，装上杀毒软件并经常升级，开通银行的短息提醒业务（各银行不同，有的银行是免费的），不用网银时记得将证书（USB KEY）拔出，不要随意在网上泄露自己的卡号密码身份证等信息，不要把卡号密码身份证等信息存电脑上。另外，强烈建议使用USB证书（类似U盘，每次网上交易都要插到电脑商才能付款。每个银行对USB 证书叫法可能不一样，比如工行的叫U盾，农行的叫K 宝）！多花几十块钱换来资金的安全是值得的。

从本人多年使用网银经验来看，我觉得最安全的网银应该有以下几个特点：A.登陆时不需要输入卡号 B.登陆时不需要输入银行卡的密码 C.银行网站不显示完整的个人卡号（比如我的卡号是6222 8888 8888 888，网站上显示的是6222 8888 XXXX 888）D.网银支付时不需要银行卡的密码 E.必须使用USB key 数字证书或手机动态密码。为什么需要这几个特点呢？ 这样可以防止黑客通过木马获得你的卡号和密码，然后他们可以复制一张卡把你的资金盗走。如果对方通过木马获得了你的登陆账号（非卡号）和登录密码（非银行卡密码），虽然他们可以登录网银，但是他们没有USB key 或动态密码 他们也不能转账或支付，就算你账户上有1亿也不用着急，钱越多 黑客越眼红，但是他们拿不到。哈哈

网上支付或购物尽量选择正规的网站，比如淘宝，拍拍网之类的。如果一定要在其他的陌生网站付款，请你高度注意了，这些陌生网站很可能是钓鱼网站。如果一旦进入钓鱼网站，你输入的银行卡信息，包括卡号，密码，验证码等信息都会被不法分子盗用，从而导致你卡上资金的被盗。钓鱼网站上的银行支付页面和正规银行支付界面是一摸一样的，区别在于地址栏的地址不一样，因此，如果不得不在陌生网站上支付，在输入卡号等信息前，请务必看清地址栏是否和真实的银行提供的一样，如果有任何一个字母或数字不同，请您立刻停止输入信息。请记住，不管你是给支付宝充值，还是给财付通充值，还是再网上直接支付给任何其他商家，各银行的网上支付网址只有一个！请务必仔细核对！关于正确的网上支付链接地址，请看我后面的图片

12.尽量避免用信用卡到ATM 机上取现，如果非取不可，那么首选工行信用卡（0手续费），然后是建行信用卡（0.5%手续费，最低2元）。慎用中信（3%手续费，最低30元，也就是说你取现100元，手续费就高达30元！），浦发，兴业（3%手续费，最低30元），广发信用卡。

13.不要以为用信用卡消费了就一定要按时还钱，不按时还就会影响信用记录，错误的观念哦！银行推行信用卡的其中一个目的是赚你利息，你按时足额还上那银行赚什么啊？（虽然银行可以从商户那收取一些手续费）。所以手头比较紧的朋友，你只要还最低还款额就行了，给自己方便的同时，也让银行赚点钱，每次按时足额还上最低还款额（不是全额），是不会影响你的个人信用的，银行最喜欢这样的人了。而且根据经验，经常只还最低还款额的人，比较容易提升信用额度。别以为你每次按时全额还款，你的额度就提升的快，你不给银行多做贡献，人家干吗要给你提额度？ 当然了，每个银行对提升额度的要求不一样，这个呢 只是有助于提升额度而已，不保证100% 成功。

第三篇：阎良区社会信用体系建设领导小组文件

阎良区社会信用体系建设领导小组文件 区信用组发〔2017〕14号

阎良区社会信用体系建设领导小组办公室 关于转发《中共西安市委办公厅、西安市人民政府办公厅关于印发〈关于加快推进失信被执行人信用监督警示和惩戒机制建设的实施方案〉的通知》的通知

各相关成员单位,驻区军工单位、各社会团体：

《关于加快推进失信被执行人信用监督警示和惩戒机制建设的实施方案》已经西安市委、市政府同意，现转发给你们，请各单位结合各自工作实际，认真抓好贯彻落实。

—1— 附件：《关于加快推进失信被执行人信用监督警示和惩戒机制建设的实施方案》

阎良区社会信用体系建设领导小组办公室

2017年12月5日

阎良区社会信用体系建设领导小组办公室 2017年12月5日印发

—2—

关于加快推进失信被执行人信用监督、警示

和惩戒机制建设的实施方案

为进一步加强对失信被执行人的跨部门协同监管和联合惩戒力度，促进失信被执行人自觉履行生效法律文书确定的义务，提高司法公信力，推进全市社会信用体系建设，按照《中共陕西省委办公厅、陕西省人民政府办公厅印发〈关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的实施意见〉的通知》（陕办发〔2017〕12号）要求，制定如下实施方案。

一、总体要求

（一）指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大精神，按照追赶超越和“五个扎实”要求，加快诚信西安建设，着力推进信用信息共享、健全激励惩戒机制，强化失信被执行人的跨部门协同监管和联合惩戒，努力构建“一处失信、处处受限”的信用监督、警示和惩戒工作机制，维护法律尊严和司法权威，提高司法公信力，在全市营造向上向善、诚信互助的良好风尚。

（二）基本原则

—3— ——坚持党的领导。充分发挥党委总揽全局、协调各方的政治优势，在各级党委的坚强领导下，稳步推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设。

——坚持依法实施。严格遵照法律法规的规定，既依法对失信被执行人实施信用监督、警示和惩戒，又充分保障当事人的救济权利。

——坚持政府主导与社会联动。各级政府要充分发挥在社会诚信体系建设中的主导作用，积极协调各方力量，促进全社会共同参与、共同治理。

——坚持信息共享与联合惩戒。各级各部门要大力推进信用信息的互联互通和交换共享，要各司其职、相互配合、形成合力，推进失信被执行人的信用监督、警示和惩戒体系建设。

（三）建设目标

在全市实现各级各部门与省公共信用信息共享平台的对接，确保能够及时报送、接收、查询和使用信用信息的基础上，推进失信被执行人信息与各类信用信息全面互联共享。对失信被执行人财产及下落信息的网络化查控和协助机制全面建立，人民法院执行联动机制显著增强。2017年12月底前，以联合惩戒为核心的信用监督、警示和惩戒工作机制高效运行。

二、建立失信被执行人联合监督惩戒机制

（一）从事特定行业或项目限制

—4— 1.设立金融类公司限制。限制失信被执行人设立融资性担保公司、小额贷款公司、保险公司的分支机构、保险专业中介机构、网络借贷信息中介机构、权益类交易中心等金融机构。（责任部门：市金融办）

2.股权激励限制。失信被执行人为境内国有控股上市公司的，协助中止其股权激励计划；对失信被执行人为境内国有控股上市公司股权激励对象的，协助终止其行权资格。（责任部门：市国资委、市财政局）

3.设立社会组织限制。将失信被执行人信息作为发起设立社会组织审批登记的参考，限制失信被执行人发起设立社会组织。（责任部门：市民政局）

4.参与政府投资项目或主要使用财政性资金项目限制。协助人民法院查询政府采购项目信息；依法限制失信被执行人作为供应商参加政府采购活动；依法限制失信被执行人参与政府投资项目或主要使用财政性资金项目。（责任部门：市财政局、市发改委、市建委）

（二）政府支持或补贴限制

1.获取政府补贴限制。限制失信被执行人申请政府补贴资金和社会保障资金支持。（责任部门：市发改委、市财政局、市人社局、市民政局）

2.获得政策支持限制。在审批投资、进出口、科技等政策支持的申请时，应查询相关机构及其法定代表人、实际控制

—5— 人、董事、监事、高级管理人员是否为失信被执行人，并将其作为享受该政策的审慎性参考。（责任部门：市发改委、市财政局、市科技局、市国税局、市地税局）

（三）任职资格限制

1.担任国企高管限制。失信被执行人为个人的，限制其担任国有独资公司、国有资本控股公司董事、监事、高级管理人员，以及国有资本参股公司国有股权方派出或推荐的董事、监事、高级管理人员；已担任相关职务的，按照有关程序依法免去其职务。（责任部门：市委组织部、市财政局、市国资委）

2.担任事业单位法定代表人限制。失信被执行人为个人的，限制其登记为事业单位法定代表人。（责任部门：市编办）

3.担任金融机构高管限制。限制失信被执行人担任银行业金融机构、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司、融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员。（责任部门：市工商局、市金融办、市财政局）

4.担任社会组织负责人限制。失信被执行人为个人的，限制其登记或备案为社会组织负责人。（责任部门：市民政局）

5.招录（聘）为公务人员限制。失信被执行人为个人的，限制招录（聘）失信被执行人为公务员或事业单位工作人员。在职公务员或事业单位工作人员被确定为失信被执行人的，失—6— 信情况应作为其评先、评优、晋职晋级的参考。（责任部门：市委组织部、市人社局）

6.入党或党员的特别限制。将严格遵守法律、履行生效法律文书确定的义务情况，作为申请加入中国共产党、预备党员转为正式党员以及党员评先、评优的重要参考。（责任部门：市委组织部）

7.担任党代表、人大代表和政协委员限制。失信被执行人为个人的，不得作为组织推荐的各级党代会代表、各级人大代表和政协委员候选人。（责任部门：市委组织部、市政协办公厅）

8.入伍服役限制。失信被执行人为个人的，将其失信情况作为入伍服役和现役、预备役军官评先、评优、晋职晋级的重要参考。（责任部门：西安警备区、市国防动员委员会）

（四）准入资格限制

1.海关认证限制。限制失信被执行人成为海关认证企业；在失信被执行人办理通关业务时，实施严密监管，加强单证审核或布控查验。（责任部门：西安海关）

2.从事药品、食品等行业限制。对失信被执行人从事药品、食品安全行业从严审批；限制失信被执行人从事危险化学品生产经营储存、烟花爆竹生产经营、矿山生产、工贸行业生产经营和安全评价、认证、检测、检验等行业。限制失信被执行人担任上述行业单位主要负责人及董事、监事、高级管理人

—7— 员；已担任相关职务的，应按相关程序予以变更。（责任部门：市食品药监局、市工信委、市安监局、市质监局、市工商局）

3.房地产、建筑企业资质限制。将房地产、建筑企业不依法履行生效法律文书确定的义务情况，记入房地产和建筑市场信用档案，对其市场准入资格作出限制，向社会披露有关信息。（责任部门：市建委、市房管局、市国土局）

（五）荣誉和授信限制

1.授予文明村镇、文明单位、文明家庭、文明校园、道德模范、身边好人、慈善类奖项限制。单位及其法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员为失信被执行人的，单位2年之内不得参加有关精神文明建设类、慈善类奖项评选，单位已经取得的荣誉称号、慈善类奖项应予以撤销。失信被执行人为个人的，2年之内不得参加道德模范、身边好人、慈善类奖项的评选，个人已经取得的道德模范、身边好人、慈善类奖项应予以撤销。（责任部门：市文明办、市民政局）

2.律师和律师事务所荣誉限制。协助人民法院查询失信被执行人的律师身份信息、律师事务所登记信息；失信被执行人为律师、律师事务所的，在一定期限内限制其参与评先、评优。（责任部门：市司法局）

3.授信限制。银行业金融机构在融资授信时，应查询拟授信对象及其法定代表人、主要负责人、实际控制人、董事、监—8— 事、高级管理人员是否为失信被执行人，对拟授信对象为失信被执行人的，要从严审核。（责任部门：人行西安分行营管部）

（六）特殊市场交易限制

1.从事不动产交易、国有资产交易限制。协助人民法院查询不动产登记情况，限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、实际控制人、影响债务履行的直接责任人员购买或取得房产、土地使用权等不动产；限制失信被执行人从事土地、矿产等不动产资源开发利用，参与企业国有资产、行政事业性国有资产及资源性国有资产交易。（责任部门：市财政局、市国土局、市房管局、市国资委）

2.使用国有林地限制。限制失信被执行人申报使用国有林地项目；限制其申报重点林业建设项目。（责任部门：市发改委、市农林委）

3.其他国有自然资源利用限制。限制失信被执行人申报水流、山岭、荒地、滩涂等国有自然资源利用项目以及重点自然资源保护建设项目。（责任部门：市发改委、市农林委、市水务局、市国土局）

（七）限制高消费及有关消费

1.乘坐火车、飞机限制。限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、实际控制人、影响债务履行的直接责任人员乘坐列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其

—9— 他动车组列车一等以上座位、民航飞机等非生活和工作必需的消费行为。（责任部门：市交通局、民航陕西安全监管局、西安铁路局）

2.住宿宾馆饭店、高消费旅游等限制。限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、实际控制人、影响债务履行的直接责任人员参加旅行社组织的团队出境旅游，以及享受旅行社提供的与出境旅游相关的其他服务；对失信被执行人在获得旅游等级评定的旅游企业内高星级宾馆饭店消费实行限额控制；限制其在夜总会、高尔夫球场等高消费场所消费。（责任部门：市旅发委、市公安局、市文广新局）

3.子女就读高收费学校限制。限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、实际控制人、影响债务履行的直接责任人员以其财产支付子女入学就读高收费私立学校。（责任部门：市教育局）

4.新建、扩建、高档装修房屋等限制。限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、实际控制人、影响债务履行的直接责任人员新建、扩建、高档装修房屋的消费行为。（责任部门：市规划局、市建委、市房管局）

（八）协助查询、控制及出境限制

落实最高人民法院和公安部联合下发的《关于建立快速查询信息共享及网络执行查控协作工作机制的意见》，依托省法院和省公安厅建立的快速查询信息共享及网络执行查控协作工—10— 作机制，协助人民法院依法查询失信被执行人身份、出入境证件信息及车辆信息，协助查封、扣押失信被执行人名下的车辆，协助查找、控制下落不明的失信被执行人，协助查询被执行人宾馆住宿信息，对人民法院执行案件中决定拘留的被执行人，及时接收关押。限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、实际控制人、影响债务履行的直接责任人员出境。（责任部门：市公安局）

（九）加强日常监管检查

将失信被执行人和失信被执行人担任法定代表人、主要负责人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员的单位，作为重点监管对象，加大日常监管力度，提高随机抽查的比例和频次，并可依据相关法律法规对其采取行政监管措施。（责任部门：各市场监管、行业主管部门）

（十）加大刑事惩戒力度

公安、检察机关和人民法院对拒不执行生效判决、裁定以及其他妨碍执行构成犯罪的行为，要及时依法侦查、提起公诉和审判。（责任部门：市法院、市检察院、市公安局）

（十一）鼓励其他方面限制

鼓励各级党政机关、人民团体、社会组织、企事业单位查询使用失信被执行人名单信息，结合各自主管领域、业务范围、经营活动，实施对失信被执行人的信用监督、警示和惩戒。

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三、加强信息公开与交换共享

（一）失信信息公开和推送

人民法院要及时准确更新失信被执行人名单信息，通过全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台、有关网站、移动客户端、户外媒体等多种形式向社会公开，供公众免费查询。根据联合惩戒工作需要，人民法院要将失信被执行人信息及时推送至公共信用信息平台，对依法不宜公开失信信息的被执行人，人民法院同时要通报其所在单位，由其所在单位依纪依法处理。

各级各部门要按照中办、国办《关于全面推进政务公开工作的意见》的有关要求和信用工作统一部署，通过公共信用信息平台及时查询失信被执行人信息，并将其列入部门政务公开事项，依据部门权力清单、责任清单和负面清单，依法依规开展对失信被执行人的信用监督、警示和惩戒。

（二）信用信息交换共享

各级各部门之间要进一步打破信息壁垒，依法实现信息交换共享，通过全国信用信息共享平台及省公共信用信息平台，加快推进失信被执行人信息与公安、民政、人力资源社会保障、国土资源、工程建设、房管、财政、金融、税务、旅游、工商、安全监管、科技等部门的信用信息资源共享，推进失信被执行人信息与有关人民团体、社会组织、企事业单位信用信息资源共享。

—12— 加快推进失信被执行人信用信息共享体制机制建设，建立健全政府与征信机构、信用评级机构、金融机构、社会组织之间的信用信息共享机制。建立社会信用档案制度，将失信被执行人信息作为重要信用评价指标纳入社会信用评价体系。

四、完善相关制度机制

（一）进一步提高执行查控能力

1.加快推进网络执行查控系统建设。加大信息化手段在执行工作中的应用，实现网络化查找被执行人下落和控制财产的执行工作机制。与全国法院“总对总”网络查控系统全面对接，建成覆盖全国、涉及土地、房产、存款、金融理财产品、证券、股权、车辆等主要财产形式的网络化、自动化执行查控体系，实现各级法院互联互通、全面应用。

2.拓展执行查控措施。人民法院要进一步拓展对被告及被执行人财产的查控手段和措施。推进落实被执行人财产报告制度、律师调查被执行人财产制度、公告悬赏制度、审计调查制度等财产查控制度。

3.完善远程执行指挥系统。市法院及有条件的基层法院要建立执行指挥中心和远程指挥系统，实现法院执行指挥系统联网运行。建立健全上下一体、内外联动、规范高效、反应快捷的执行指挥体系。建立各级法院统一的网络化执行办案平台、公开平台和案件流程节点管理平台。

（二）进一步完善失信被执行人名单制度

—13— 1.完善名单纳入制度。各级法院要根据执行案件的办理权限，严格依照法定条件和程序决定是否将被执行人纳入失信名单，并依法制作法律文书。

2.确保名单信息准确规范。各级法院要建立健全失信被执行人名单信息的有关操作规程和审核纠错机制，加强名单信息管理工作，确保失信被执行人名单信息完整、准确、规范。

3.风险提示与救济。在将被执行人纳入失信名单前，人民法院应当向被执行人发出风险提示通知。被执行人认为将其纳入失信名单错误的，可以自收到决定之日起15日内向作出决定的人民法院申请纠正，人民法院应当自收到申请之日起3个工作日内审查，理由成立的，予以撤销；理由不成立的，予以驳回。被执行人对驳回不服的，可以向上一级人民法院申请复议。

4.失信名单信息的屏蔽。被执行人全部履行了生效法律文书确定的义务，或与申请执行人达成执行和解协议并经申请执行人确认履行完毕，或案件依法终结执行的，人民法院应及时屏蔽失信名单信息，并向公共信用信息平台及相关单位更新推送。

5.惩戒措施的解除。失信名单信息被依法屏蔽、撤销的，各信用监督、警示和惩戒单位应及时解除对被执行人的惩戒措施。确需继续保留对被执行人信用监督、警示和惩戒的，必须严格按照法律法规的有关规定实施，并明确继续保留的期限。

—14— 6.严格责任追究。进一步完善责任追究制度，对应当纳入而不纳入、违法纳入以及不按规定屏蔽、撤销失信名单信息等行为，要按照有关规定追究责任。

（三）进一步完善党政机关支持人民法院执行工作制度 1.加强执行联动机制建设。各级各部门要进一步推进和完善执行联动机制建设，加强协调配合，抓好工作落实，切实促进形成解决执行难问题的合力。各级党委政法委是执行联动机制建设的牵头单位，要定期召集有关部门召开联席会议，及时协调解决执行联动机制推进过程中的困难和问题。要强化协助执行工作考核与问责，建立执行联动和协助执行定期联合通报机制，对在执行查控系统建设，失信被执行人信息共享和联合惩戒机制建设等工作中配合不力的，以及不依法履行协助执行义务的单位，要予以通报和追责。

2.落实综治考核责任。各级各部门要认真落实省综治办、省法院下发的执行工作综治考核《实施细则》，依法履行协助义务，积极配合人民法院工作。要进一步完善综治考核内容，将各级各部门协助人民法院执行工作、推进网络查控机制建设及联合惩戒等情况纳入综治考核，设定相应考核分值，促进形成自觉维护法律尊严和司法权威的良好氛围。

3.追究干扰执行责任。认真落实中办、国办《领导干部干预司法活动、插手具体案件处理的记录、通报和责任追究规定》《司法机关内部人员过问案件的记录和责任追究规定》，—15— 以及省纪委、省监察厅、省法院《关于对妨碍、抗拒和不依法协助人民法院执行工作的党员和行政监察对象实行责任追究的规定（试行）》，对有关部门及领导干部干预执行、阻扰执行、不配合执行工作的行为，依纪依法追究责任。党政机关及公务人员要做好表率，自觉履行人民法院生效裁判，并将落实情况纳入党风廉政建设主体责任和监督责任范围。

五、加强组织领导

（一）高度重视

各级各部门要高度重视失信被执行人信用监督、警示和惩戒工作，周密安排部署，认真组织实施，确保各项规定落到实处。市社会信用体系建设领导小组办公室（市工信委）要牵头建立和完善社会信用体系建设相关制度，形成常态化工作机制，促进全市信用监督、警示和惩戒工作顺利开展。各级各部门要确定机构、人员负责统筹协调、督促检查各项任务落实情况，并向市信用办报告。对工作落实不到位的，要在全市通报批评，并追究相关人员的责任。

（二）落实责任

各责任部门要切实履行职责，及时分解任务，制定实施方案，明确时间表、路线图，全力推进实施，确保各项要求落实到位。各相关单位要积极推进联合惩戒工作，及时通过公共信用信息平台查询接收失信被执行人名单信息，并将其纳入本单—16— 位行政管理事务中，依法依规对失信被执行人实施信用监督、警示和惩戒，及时反馈惩戒情况。

（三）强化保障

各级党委政府要着力解决人民法院执行难的问题，在人员、物资、编制等方面给予充分保障。要配齐配强执行队伍，大力推进执行队伍正规化、专业化、职业化建设。要深化人民法院网络执行查控系统和执行指挥中心系统建设，完善公共信用信息平台功能，加快推进信用信息交换共享、联合惩戒工作，确保全市信用监督、警示和惩戒机制如期全面运行。

（四）加强宣传

各级宣传部门和相关媒体要大力支持人民法院执行工作，充分发挥新闻媒体的宣传、监督和舆论引导作用，通过报纸、广播、电视、新媒体、户外广场等平台或场所，依法加大对失信被执行人名单和信用惩戒的曝光力度，扩大失信被执行人名单制度的影响力和警示力，不断优化法治环境、信用环境，建设信用西安、法治西安、品质西安。

—17—

第四篇：社会信用体系

江苏省人力资源和社会保障厅 江苏省社会信用体系建设领导小组办公室

苏人社发〔2010〕252号

关于开展创建省级劳动保障诚信示范企业活动的通知

各市人力资源和社会保障局、市信用办：

为加强社会信用体系建设，推行企业劳动保障诚信制度，建立与完善守信激励和失信惩戒机制，引导和促进企业建立自我规范、自我约束、自我激励、自我发展的人力资源管理模式，在全社会范围内形成劳资双赢、和谐共生的良好氛围，根据《江苏省和社会保障厅关于推行企业劳动保障诚信制度的实施意见》（苏劳社„2005‟29号）的有关精神，省人力资源和社会保障厅、省信用办决定开展创建省级劳动保障诚信示范企业活动，现将有关事项通知如下：

一、创建对象

江苏省境内的各类企业。

二、创建标准

省级劳动保障诚信示范企业，是指严格遵守劳动保障法律法规和规章、劳动关系和谐稳定、劳动保障信用评价优良、在全省范围内具有典型示范作用的企业。应符合以下基本标准：

（一）全面遵守国家劳动保障法律法规，保障职工合法劳动权益。

1．保障劳动者公平就业权利，无就业歧视行为； 2．无使用童工、收取押金、扣押证件等违法行为； 3．与所有职工依法订立劳动合同，并建立职工名册；

4．依法制订劳动规章制度；

5．依法解除和终止劳动合同，按时足额支付经济补偿； 6．按时、足额支付工资和加班工资，无克扣和无故拖欠行为；

7．依法参加社会保险，按时、足额缴纳各项社会保险费，为职工享受社会保险待遇履行法定义务；

8．遵守国家关于工作时间、加班加点和休息休假的各项规定，依法实施带薪年休假制度；

9．遵守女职工和未成年工特殊劳动保护规定，无损害女职工和未成年工合法权益和特殊利益的行为；

10．遵守职业资格准入制度，按照国家规定提取职工教育经费，组织职工进行专业技能培训；

11．严格执行劳动安全卫生法律法规；劳动保护措施和劳动安全卫生条件符合国家规定的标准。

（二）保障职工民主管理权利，不断加强企业文化建设。1．建立企业民主管理制度，保障工会履行民主管理职责的权利； 2．结合本企业经济效益状况，开展工资集体协商，科学合理确定劳动定额和支付保障机制；建立职工工资正常增长机制；

3．落实职工（代表）大会、厂务公开等制度；

4．定期开展集体协商，依法订立集体合同并全面履行集体合同；

5．有职工活动场所，经常开展职工文化体育活动，活跃和关怀职工业余生活；

（三）劳资矛盾协调有力，劳动关系和谐稳定。

1．建立劳动关系预警机制，及时合理地处理职工群众反映的问题，努力把矛盾解决在基层和萌芽状态。

2．建立健全劳动争议、纠纷调解组织和制度，依法及时调处劳动争议和纠纷。

3．建立健全劳资双方交流平台，提供心理疏导，职工反映意见渠道畅通；

（四）近两年来未发生以下行为：

1．发生重大伤亡和职业危害事故； 2．违法使用童工；

3．发生职工集体上访、罢工等重大突发性群体事件，4．本有举报投诉，经查实确有违法行为。

三、组织领导 省人力资源和社会保障厅、省社会信用体系建设领导小组办公室成立省级劳动保障诚信示范企业创建领导小组，办公室设在江苏省劳动监察总队。省、市、区人力资源和社会保障行政部门会同信用管理部门根据管辖规定组织辖区内企业开展创建活动，各级劳动保障监察机构具体实施培育、认定和管理工作。

四、名额分配

各市按规定名额向省创建小组推荐，经省创建小组审核后确定公布名单。2010年具体名额为：南京、无锡、苏州15家，徐州、常州、南通、连云港、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州10家，宿迁5家。

五、创建步骤

创建活动开展时间为2010年7月20日－12月30日，并按以下步骤进行：

（一）培育自评。7月20日－10月10日，各地人力资源和社会保障行政部门会同信用管理部门在前2年劳动保障诚信等级评定为A级以及获得市级以上劳动关系和谐企业称号的企业中确定培育对象，组织工作人员深入用人单位至少3次，对照创建标准，开展有针对性的培育活动。确定初步培育合格的用人单位，并要求其对照标准进行自评。

（二）申报。10月11日~10月21日，由自评合格单位向人力资源和社会保障行政部门报送申请材料。

（三）评定。10月22日~11月10日，由各级人力资源和社会保障行政部门和信用管理部门组成评定小组进行实地检查考评。各相关业务部门和单位负责提供和审核与本业务相关的单位参评信息。社会保险经办机构负责提供有关单位社会保险参保缴费情况；劳动关系部门负责提供企业建立集体协商、集体合同制度和工时安排等情况；职业技能开发部门负责提供企业执行职业资格、职业培训情况等；劳动保障监察机构负责对有关部门（单位）提供的情况进行综合，并结合在执法检查中采集的企业遵守劳动保障法律、法规、政策的有关信息，提出初评意见，报同级人力资源和社会保障行政部门批准，拟定本级管辖范围内省级劳动保障诚信示范企业名单，并填写《省级劳动保障诚信示范企业推荐表》（附件1），由省辖市人力资源和社会保障行政部门会信用管理部门统一报送省创建领导小组办公室。

（四）公示。11月11日~12月20日，省创建领导小组对各市推荐企业将组织实地抽查，将拟评定为江苏省劳动保障诚信示范企业的名单通过“诚信江苏”网、省公共信用信息平台、人力资源和社会保障部门网站、人力资源有形市场和新闻媒体等向社会公示，公示期为15天。

（五）公布。12月21日－12月31日，经公示无异议的，由省人力资源社会保障行政部门和省信用办授予“劳动保障诚信示范企业”称号，并颁发证书或牌匾，同时通过“诚信江苏”网、省公共信用信息平台、省人力资源社会保障网站、人力资源有形市场和其他新闻媒体等向社会公布诚信示范企业名单予以表彰。

六、奖惩措施

（一）省人力资源和社会保障厅对省级诚信示范企业采取以下激励措施： 1．各级人力资源和社会保障行政部门对诚信示范企业，在无举报投诉情况下，2年内免予对其进行日常巡查、专项检查和社会保险稽核。

2．各级人力资源和社会保障行政部门应当根据职责范围，优先推荐诚信示范企业及其经营者、负责人为各类评先、评优活动的候选对象。

（二）各级信用管理部门对省级诚信示范企业采取以下激励措施：

1．将劳动保障诚信示范作为企业的良好信用信息，组织省公共信用信息中心录入省企业信用基础数据库；

2．在信用管理部门组织发布的各类信用评级标准中，对获得劳动保障诚信示范的企业予以加分；

3．优先安排示范企业参加信用管理部门组织的各类诚信创建和信用培训等活动；

4．在省社会信用体系相关财政资金项目申请时，对示范企业予以优先考虑。

（三）省级劳动保障诚信示范企业的期限为2年，各级人力资源和社会保障行政部门会同信用管理部门应当确定专人为诚信示范企业提供定点联系和服务，2年期满后按照评定标准进行复核，复核不合格的，提出整改意见，整改后再次考核仍不合格的，取消称号。

（四）出现下列情形之一者，当即取消劳动保障诚信示范企业称号并予以公布： 1．发生集体上访、罢工等突发性群体性事件或重大安全生产责任事故的；

2．克扣或无故拖欠职工工资，或者瞒报、漏报社会保险费缴费基数或人数的；

3．存在其他严重违反劳动保障法律法规行为被查实的；

4、被省市其他相关部门查实的严重失信行为，且有信息归集至省市公共信用信息系统中。

七、工作要求

1．各级人力资源社会保障部门、信用管理部门要高度重视创建工作，将其摆上重要位置。要根据全省统一部署和本地实际，迅速研究制定本地开展创建活动的具体工作方案，明确序时进度，落实工作责任。要按照创建标准，严格把关，好中选优，积极开展创建培育工作。

2．要加强创建活动的宣传，通过多种途径和形式广泛宣传创建活动的重要意义和主要内容，宣传开展创建活动取得的成效，在全社会营造良好的创建环境和氛围，努力争取社会各方面力量支持和参与创建活动。

3．各省辖市在11月10日前将拟推荐名单报省创建领导小组办公室，并附《省级劳动保障诚信示范企业推荐表》、近2年书面审查材料、单位申报材料、培育创建材料和检查考评材料。

第五篇：信用体系建设

我国的信用体系建设

社会信用体系是关于社会信用信息传输、使用、维护的制度体系。社会信用一般包括政府信用、企业信用和个人信用三类。政府信用主要是指政府依法行政、政府对自身行使权力的行为承担责任的落实状况；企业信用和个人信用则主要是指企业和个人在市场交易活动中遵守诺言、信守合约、履行义务的诚信状态。

在我国，信用体系建设仍存在许多的问题。2002年7月下旬《征信管理条例---征求意见稿》浮出；“十六大”第一次把加快信用体系建设写入了党的文件。全国各地建设诚信省市乡村的声浪高涨；国内征信机构正象“久旱逢甘霖”般地迎接征信业“春天”的到来；外资征信机构也加紧了在华设立机构的步伐。信用体系建设的大潮正在中国大地上涌动。然而，我国欲建设的信用体系也正在孕育着新的问题。在此也谈谈个人的看法，以共同探讨。

《征信管理条例》是一部征信业的基本法规，《征信管理条例---征求意见稿》应将征信定义清楚，才能具有可操作性。《征信管理条例---征求意见稿》中对征信的定义为：对信用信息进行采集、调查、加工、使用等商业性活动。从广义的征信业务的范围来说，征信至少应包括：企业和个人信用调查、资信评级、信用管理和咨询、信用担保、保理、商账催收等业务；从事这些征信业务，必需通过信用信息的采集、调查、加工和使用等手段；最终出售征信产品和服务，获得收益。广义的征信定义应为：征信机构在依法（规）从事企业和个人信用调查、资信评级、信用管理和咨询、信用担保、保理、商账催收等征信业务时，通过对征信对象的信用信息进行采集、调查、加工、分析、使用等手段，为特定的用户提供商业性服务的活动。

信用体系的建立，仅靠《征信管理条例》是不够的，需要国家立法的保障。目前，国家的一些现行法律与建立信用体系和WTO规则不一致的应修改。同时，国家在立法时，也应把市场的培育结合起来才具有可操作性。如：以法律的形式规定自然人、法人和其他组织的哪些信用信息须被纳入基本信用信息库；自然人、法人和其他组织的哪些经济活动须经征信机构的征信和评级；哪些经济活动必须出具征信或评级报告后才能实施；征信机构在从事征信活动时应遵守哪些规范；等等。这样，征信平台才可能建立，才能培育出真正的征信市场需求，信用体系的建立才有基础才能落到实处，才能真正发挥信用体系在防范信用风险和惩戒不诚信者的机制作用。

1、关于信用信息数据库建设问题。信用信息数据库，是国家信用体系建设的基础性工程，也是征信机构赖以生存和发展的重要资源。信用信息数据库包括基本信用信息库和特定信用信息库。

国家机关和经济管理部门如央行、工商、税务、海关、商检、质检、司法、公共服务等掌握着大量的基本信用信息，这些基本信用信息是国家行使管理职能而产生的。国家在推动信用体系建设中，可通过立法或行政手段将这些国家机关的基本信用信息互联互通，建立一个全国统一的政府基本信用信息平台即公共（政府）信用信息数据库，供符合准入条件的机构廉价使用。这是最经济、公平、公正的办法。

目前，全国各地正在兴起建立“诚信省、市、乡、村”热。由各地政府和经济管理部门在建立“诚信省、市、乡、村”中花巨资建立“信用数据中心” 的做法，难免带来重复建设、资源“私有化”、垄断和分隔。因各地的“信用数据中心” 数据有限、功能不一，日后难以并轨形成全国统一的政府基本信用信息库的问题也不可小视。这种由各地政府牵头搞的模式，只能短期、局部有效。从长期、全局看，无疑是政府资财的浪费；征信机构需花巨资购买和整合后才能使用；征信的社会成本高企。

由各征信机构向国家机关和经济管理部门或各地的“信用数据中心”购买，自己建立基本信用信息库。这种模式则意味着国家对用国家的力量建立信用体系的放弃。基本信用信

息的集中若不是靠国家的立法和财力而完全靠征信机构的力量是难以做到的。目前，没有哪个国家采用这种模式。这也是造成目前国内征信机构发展慢、水平不高的最重要原因。特定信用信息库如何建立？特定信用信息库具有差异性特征，是各征信机构根据各自征信业务的需要而建立的专门化数据库。它是扩展了的信息资料，如国际市场信息。基本信用信息库和特定信用信息库两者的数据库资料范围不同；数据库资料搜集的方式也不同。特定信用信息库的建立只能由各征信机构根据各自征信业务的需要来建立。

2、关于资信评级机构集约化的问题。资信评级是一种以智力资本型为主导的经济活动。目前，我国的评信机构几经治理整顿、脱钩后仍有不下30家，货币（注册）资本普遍不多，业务不足且各自为营，人才资源分散，使原本整体素质就不高的状况十几年来无大改善。《征信管理条例---征求意见稿》和《证券资信评级业务管理办法---修改稿》中拟将征信（评信）机构的注册资本提高到几千万至一个亿。可见，管理层有意要将小而分散的评信机构进行重新整合，以达到集约化经营的目的。这是件有远见的做法！

但对于苦苦经营了十几年而无大多积累的“老”机构来说，如此高的注册资本无疑是一个天文数字，现有“老”机构加在一起的货币资本也不过一亿左右。诚然，货币资本大，可以体现经济实力，可建立自己的大型数据库采集更多的重要信息。但毕竟智力资本、人才资源才是评级机构更重要的内部资源。

因此，适当的抬高注册资本门槛以达到集约化经营的目的是必要的。但国家在设定注册资本门槛时应考虑内资控股与外资控股有别；老机构业内增资（老机构业内增资可规定年限分步达标）与新机构业外增资有别；“全能型”机构与“分业型”机构有别。

3、关于“违约率”的问题。资信评级是国际社会公认的风险管理的工具。而“违约率”是检验资信评级质量的工具，它可以检验不同的评级机构对同一评级对象在相同等级时质量上的优劣差异。“违约率”是资信等级可操作性的灵魂。评级机构避开严谨科学的违约率统计而片面追求评级指标体系的建设和评级方法的完善，将无法达到评级产品的质的飞跃。因此，评级机构应建立违约率模型。

很显然，由于我国信用制度尚未建立，目前的评信机构虽经多则十几年、少则几年的惨淡经营，但绝大多数都未建立评级对象的违约数据库，只是侧重于对评级对象未来风险的主观预测。尽管厦门金融咨询评信公司引入了违约率概念（全国唯一），连续六年进行了违约率计算，也仅仅是停留在“金融债务违约率”（包括贷款、信用证、票据贴现）的水平上。可见，要真正使用“违约率”来检验资信评级的质量，有赖于评级机构的努力和数据库的积累。目前的条件尚不具备。在实施“违约率”作为检验资信评级质量的工具方面还有较长的路要走。

4、关于征信立法和市场需求培育的问题。信用体系的建立，仅靠《征信管理条例》是不够的，需要国家立法的保障。目前，国家的一些现行法律与建立信用体系和WTO规则不一致的应修改。同时，国家在立法时，也应把市场的培育结合起来才具有可操作性。如：以法律的形式规定自然人、法人和其他组织的哪些信用信息须被纳入基本信用信息库；自然人、法人和其他组织的哪些经济活动须经征信机构的征信和评级；哪些经济活动必须出具征信或评级报告后才能实施；征信机构在从事征信活动时应遵守哪些规范；等等。这样，征信平台才可能建立，才能培育出真正的征信市场需求，信用体系的建立才有基础才能落到实处，才能真正发挥信用体系在防范信用风险和惩戒不诚信者的机制作用。

回顾我国评信业艰辛的发展历程，八十年代中至九三年治理整顿前，曾经也是银行对企业进行热火朝天评级（信）的时期，结果出现了如上的消极影响。治理整顿后至当前，我国较规范的评信业才刚刚步入起步阶段，在一些经济较发达的地区，按国际惯例结合我国的实际情况已探索出了一条对授信企业由社会专业评信机构与商业银行“联合评信”的路子。十五年来，既有沉重的教训，也有近五年来可贵的经验。为了不重蹈过去的覆辙以利于评信

业的健康发展，在商业银行也从事企业信用评级业务后，一定要兴利除弊针对以上的问题作出具体的安排。因此，对授信企业评级，要有“合”有“分”、“两条腿走路”，应外部评级和内部评级相结合：在有评信中介机构的地方，对在两家以上的银行授信的企业和虽只在一家银行授信但授信金额超过一定数额的大户，实行商业银行和评信中介机构“联合评信”的办法；对只在一家银行授信和授信金额未超过一定数额的企业，则由授信银行单独评信，“内部掌握”。在目前暂没有评信中介机构的地方，只要市场需求培育起来了，实现集约化经营的大机构自然会设立分支机构或按市场规律与商业银行合作运作。

一个成熟的社会信用体系应该包括哪些东西呢？美国是世界公认的信用制度最完善的国家，其社会信用体系框架包括以下几方面：

第一，市场主体信用意识较强。美国信用交易十分普遍，缺乏信用记录或信用记录历史很差的企业很难在业界生存和发展，而信用记录差的个人在信用消费、求职等诸多方面都会受到很大制约。从某种意义上说，消费信用成了在宏观上左右美国经济景气的重要因素，美国短期消费信贷5年以内余额从1946年的98亿美元上升到1998年的13010.44亿美元，当年美国个人住房抵押贷款余额达到47378.23亿美元。第二，信用中介服务机构发达。美国有许多专门从事征信、信用评级、商账追收、信用管理等业务的信用中介服务机构。这些中介机构都是完全的市场化运营，能保持相当高的独立性，能够为各种信息需求者提供个性化、多样化的信息产品，从而满足美国社会了解社会成员信用状况的需求。独立的信用中介机构是美国社会信用体系的支柱。

第二，信用法律制度相对完善。20世纪60年代末以来，美国在原有信用管理法律、法规的基础上，进一步制定与信用管理相关的法律，经过不断完善，目前已形成了比较完整的框架体系。1970年《公平信用报告法》是美国信用立法的代表，该法专门对个人征信机构的设立、信息收集、信息加工、信用信息报告的使用，消费者个人的权利，征信机构的违法责任等方面作了清楚的规定。

第三，信用行业管理到位。在较为完善的法律制度下，美国政府对信用行业的干预并不多，主要是监督市场主体，尤其是征信机构和信息使用者的守法状况。联邦贸易委员会是对信用管理行业的主要监管部门，司法部、财政部货币监理局和联邦储备系统等在监管方面也发挥着重要作用。而且美国信用管理协会、信用报告协会、美国收账协会等一些民间机构，在信用行业的自律管理等方面发挥了重要作用。

可见，社会信用体系是与所有社会成员（包括个人、机关、企业和事业单位）的信用活动有关的制度性社会工程，包括所有个人和组织的内部信用管理制度、征信服务运作机制、信用法律制度、社会失信惩戒机制以及有关信用管理的职业教育和道德建设。我国的社会信用体系建设，完全可以借鉴信用制度完善的国家的经验，从信用文化宣传、信用中介机构培育、信用法制完善、信用行业监管等方面入手，尽快为社会构建一个有效的信用服务机制。