财产保险总结

第一篇：财产保险总结

第二，风险的发生必须具有偶然性。可报保险的条件 第一，可保风险是纯粹风险，

第三，风险的发生是意外的。第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。第五，风险的损失必须是可以用货币计量的。

以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。

一、损失补偿原则的 含义：当保险事故发生时，被保险人从保险人处得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失 恢复到受损失前的经济状态为限

二、损失补偿原则的限制1.损失补偿以实际损失为限；2.损失补偿以保险金额为限；3.损失补偿以保险利益为限；4.损失补偿以保险价值为限

三、比例补偿方式1在不定值保险条件 赔偿金额＝损失金额×（保险金额 / 保险价值）×100％

（2）定值保险条件下赔偿金额＝保险金额×损失程度

损失程度＝损失价值 / 保险标的完好价值 ＝ 1－残值／保险标的完好价值

例：某种粮大户投保农作物保险，每亩保险限额1万元，共投保100亩。实际收割农作物时，每亩只收获8000元，问保险公司应赔偿多少？

免赔限度赔偿方式A 相对免赔方式：损失额（率）>免赔额（率）赔偿金额＝保险金额×损失率B 绝对免赔方式赔偿金额＝保险金额×（损失率-免赔率）

代位求偿

1、含义：（1）因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，即保险人在代第三者向被保险人支付赔款后，取代被保险人向第三者索赔的权利。损失补偿原则的派生原则

（2）权利代位与物上代位（委付）

保险代位法律关系

三方当事人：债权人（受害人）、债务人（加害人）、保险人

---保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围--保险事故的发生应由第三者承担责任---被保险人要求第三者进行赔偿---保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任

---保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权

1、委付的概念与条件

（1）概念：被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务转移于保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。

（2）条件：---保险标的推定全损：全额赔偿；转移权利义务---就保险标的的全部提出要求：同一保单的不同标的----经保险人承诺方为有效：保险人可以不接受---被保险人必须在法定时间内向保险人提出书面的委付申请；---被保险人必须将保险标的的一切权利转移给保险人，并且不得附加条件。

委付与代位求偿的区别

1、代位求偿只是一种纯粹的追偿权，取得这种权利的保险人必须承担其他义务；而保险人接受委付时，即取得了保险标的的所有权，也要承担该标.的产生的义务。

2、保险人得到的权利不同。在代位求偿中，保险人多只能享有保险赔偿金额范围内的权利；在委付中，保险人则可享受该标的的一切权利，保险人可以接受大于赔偿金额的利益；

3、代位求偿存在三方当事人：债权人、债务人和保险人，其保险事故由第三者引起；而委付仅仅存在两方当事人:投保人和保险人。

重复保险分摊的方式

1、比例责任补偿方式

各保险人承担的赔款＝损失金额×该保险人承保的保额 / 各保险人承保的保额总和

是否满足火灾构成的三个条件？有燃烧现象；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。

财产保险合同的关系人（1）被保险人：其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 必须是对被保险财产具有保险利益的人

（2）受益人

批单由保险人应投保人要求而出立的批改书称为批单。它是双方当事人对于保险单内容 进行修订或增删的证明文件。

使用:

(1)对于已经印制好的的标准保险单所作的部分修正，这种修正并不改变保险单的基本保险条件，或者是缩小保险责任范围，或者是扩大保险责任范围；2)在保险单已经生效后对于某些保险项目进行的调整，这种调整一般是在不改变保险单所规定的保险责任和责任免除的前提下，对于其他保险项目进行的修正或更改。

效力（1）.批单的形式有多种，无论一份保险单需要增加多少批单，最后出具的批单的效力大于先前出具的批单，手写的批单的效力大于同时出具的其他形式的批单；（2）.批单一旦签发，就自动成为保险单的一 个重要组成部分，而且批单的内容涉及与保险单相同的内容时，以批单的内容为准。

保险凭证用途 1）在团体保险中采用，以证明其已投保2）在汽车保险业务中，多辆车辆由一张保单承保，但每辆汽车需要有单独的保险凭证随车同行，以便于运输途中保险事故的处理和有关部门的查询之用。3）在货物运输险预约保单下，每一笔货物需签发单独的保险凭证。该凭证是根据预约保单出立的，被保险人向保险人签发货物起运通知书，保险人据此签发保险凭证。

暂保单 有效期限为30天

保险单生效的条件 1保险户缴清了到期应交的保险费2保险公司核保通过

1）不需增加费率，也不需要加贴保险特约条款的财产

基本险特约承保财产

（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财产

（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；

一切险特约承保财产(一)金银、珠宝、钻石、玉器；(二)古玩、古币、古书、古画；

(三)艺术作品、邮票；

（2）需增加费率，或需要加批特约条款的财产

基本险特约承保财产

矿井、矿坑内之地下设备和物资

一切险特约承保财产 建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等；计算机资料及其制作、复制费用； 在建工程有时也属于特约保险财产

1）火灾 第一：须有燃烧现象：有热有光有火焰第二：须是意外、偶然的燃烧，超出正常用火的范围第三：燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势：失去控制，酿成灾害意外失火、他人纵火、因救火所致保险财产的损失、邻处火灾波及保险财产

2）爆炸 物理爆炸：液体变为蒸气或气体膨胀，压力急剧增加，大大超过窗口所能承受的极限压力；化学性爆炸：物体瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象

不属于爆炸责任：

1、物体本身的瑕疵、使用损耗、产品质量低劣、容器内承受负压造成的损失

2、用作任何营业上的用途的爆炸

3、爆炸震毁部分的损失

施救损失和合理费用（1）施救时损失：发生保险责任事故时为抢救财产或防止灾害蔓延而不可避免造成保险标的的损失

A 发生火灾时，标的在抢救过程中，遭受碰破、水渍等损失以及灾后搬回原地途中的意外损失B 因抢救受灾物资而将保险房屋的墙壁、门窗破坏C 发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失D 遭受火灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他保险标的而将其拆除所致损失

（2）施救整理费用 只对保险财产的施救费用负责

费率的影响因素1.投保险种

2、房屋的建筑结构

3、占用性质

4、地理位置

5、周围环境

6、投保人的安全管理水平

7、历史损失数据

8、市场竞争因素

施救费用范围发生保险事故时：为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保险标的的损失 保险事故发生后：被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用

施救费用的赔偿 A、施救费用在保险财产与非保险财产中分摊。

B、施救费用与保险财产的赔偿金额分别计算，并按两个保险金额负责赔偿，但以不超过保险金额为限。

C、施救费用过高，按全损处理，不负责施救费

D、施救费用的分摊与保险财产赔款分摊一致：不足额

据媒体报道，陕西省某公路管理站担负着全县475公里县、乡公路的养护任务。

案例分析该管理站就其所养护的县乡公路向某财产保险股份有限公司陕西分公司投保财产保险综合险。

2005年11月4日晚，该公路管理站所养护的一段线路下行右侧紧挨公路高约50米左右的土质山体发生大面积滑坡现象，滑坡后的雍土堵塞公路，造成交通中断。

公路本身并没有因为山体滑坡而受损，但是被保险人为了尽快恢复正常交通，采取紧急施工，将滑落下来的土石方进行清理。

由于在保险期限内，被保险人向保险人就清理现场费用提出索赔。

(一)本案构成保险事故。

《保险法》第17条规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”从该条规定可以看出，《保险法》在定义保险事故时用的是“保险合同约定的保险责任范围内的事故”，而并没有需要造成保险标的损失的内容。本案件中，根据财产综合险条款，突发性滑坡是属于保险责任范围内的自然灾害。故本案件中，虽然山体滑坡没有造成保单承保的公路受损，但仍应当认定“滑坡”保险事故发生。

(二)清理现场费用的性质认定

该公估师认为，本案关键是对施救费、清除残骸费用和清除滑坡土石方费用的区分。

公估师提出，施救费是指发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用。

清除残骸费用是指投保财产因受到保险责任范围内的灾害原因造成损失后，而进行清除或消除所有残余废物所造成的必要及合理的费用，包括这些财产未损失部分，而发生的下列清除费用：清理残骸、废物；拆卸或拆毁受损保险财产的任何部分；支撑或支撑物。

在认定清除残骸费用时，要把握两点：一是造成损失的原因是保险条款所规定的保险责任，如火灾、自然灾害等；二是清除的是保险财产损坏所形成的残骸，是对保险财产的清除或拆除及支撑清除滑坡土石方费用是指滑坡发生后，被保险人清除滑坡土石方的费用。清除残骸费用和清除滑坡土石方费用属于建筑工程中经常发生的费用，而财产保险综合险则一般不予附加该两项险种。(三)被保险人清理现场费用应属于施救费

由于本次事故仅造成交通中断，被保险人在本次滑坡事故发生后，仅支出了清理道路以

恢复交通的施工费用。故认定该费用支出的性质是确定保险人是否赔偿的前提。那么，该费用支出应当如何定性，是施救费、清除残骸费用抑或清除土石方费用呢？如属前者，则保险人应当给予赔偿，如属于后两者之一，因为本保险并未附加投保清除残骸费用以及清除土石方费用，故保险人进行理赔并无依据。

本案件中，为了恢复公路交通而清理道路雍土，虽然属于清除滑坡土石方费用，同样具有施救费用的性质，从恢复道路交通的角度看，该项费用支出也是值得的。

另作为该段公路的法定养护管理单位，被保险人有责任、义务及时地组织清理现场，以恢复道路交通。从这个角度看，该项费用的支出也是必须的。

故本案件中，被保险人清理道路交通所支出的费用当认定为施救费，保险人应当给予赔偿。

要想正确分析此案，需要对“保险事故”、“施救费用”、“清理残骸费用”的全面理解和把握。

（一）关于保险事故的界定：必须同时满足四个法律要件

一是事故必须发生在保险期限内，这是构成任何保险事故的前提。

二是必须发生在保单约定的承保区域内。例如企业财产保险，如果承保的设备损坏拿到维修厂修理过程中发生火灾，由于已经不在保单约定的承保区域内，即使“火灾”是保险承

保责任范围，保险人也不负责赔偿，除非在保单中有“场所外修理扩展条款”的特别约定。

三是必须由保单承保的风险引起。不同的险种都对保单承保的责任范围进行了明确约定，只有保单约定的风险引起的事故，保险人才负责赔偿 四是必须是由承保风险造成了保险标的的损失。没有保险标的的“损失”，就谈不上保险事故。

例如2006年1月某地铁工程施工时因透水发生塌方事故，正在基坑旁边施工的价值300多万的挖掘机倾覆到基坑里，施工机具报废。事后需要将设备拆解清除，由此产生的费用就不属于施救费用。因为损失已经发生，没有继续扩大；

如果污水管道继续涌水，为了修复管道必须将受损机具清除，否则工程损失必将继续扩大，则可认定为施救费用。

营业中断保险的保险金额

保险金额＝毛利润＋ 工人工资 ＋审计师费用＋ 利息损失

毛利润＝净利润+固定费用（维持费用）或毛利润＝营业额-生产费用

营业中断保险的保险费与保险费率

以承保的基础保单的基本费率为基础，根据赔偿期的长短乘以规定的百分比

营业中断保险赔偿金额的计算

（1）营业额或销售额减少所形成的毛利润损失＝（预期营业额－赔偿期实际营业额）×（预期毛利润÷上年度营业额）

预期营业额＝赔偿期应该实现的标准营业额×（1＋生产发展或通货膨胀因素所增加的营业额比率）

营业中断保险的赔款计算公式

营业中断保险赔款＝（营业额减少造成的毛利润损失＋营业费用增加造成的毛利润损失－压缩固定费用支出减少的毛利润损失）×（保险金额÷预计的赔偿期毛利润）

营业中断保险的免赔额1）按货币计量（2）按时间计算：间接损失形成后的一定天数

（3）可选择绝对或相对免赔额

家庭财产两全保险

家庭财产两全保险的承保范围和保险责任与普通家财险相同。家庭财产两全保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。也就是说，投保人的保险费是以储蓄形式交给保险公司的，投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生

赔付，保险储金均返还投保人。

室内财产采用第一危险赔偿

建工险与安工险的区别

1、建工险标的从开工以后逐步增加，保额逐步提高

安工险：标的一开始就存放于工地； 机器安装好后，试车期危险大

2、建工险的风险：自然灾害 安工险：人为事故可能性大

3、安工险：交接前必须经过试车考核

保险责任 安装工程保险责任范围上同建筑工程保险相比有两个不同之处：

1、物质损失部分（1）安装工程保险对因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的被保险财产本身的损失及换置、修理或矫正这些缺点所支付的费用不负责任，但由此引致其他被保险财产的损失，安装工程保险可以赔偿，赔偿之后有权向设备制造商追偿；

建筑工程保险既不承保因设计错误等原因引起的保险财产本身的损失及费用，也不承保因此造成其他保险财产的损失和费用。（2）安装工程保险对于因超负荷、超电压、碰线等电气原因造成电气设备或电气用具自身的损失不负责任，但对因上述原因造成其他保险财产损失予以赔偿；建筑工程保险对于上述原因造成的所有损失均不负责赔偿。

（3）包含“安装技术不善所引起的事故”

2、第三者责任部分的责任免除

建筑工程保险中责任免除包括“由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产损失、土地、建筑物的损失以及由此造成的任何人身伤害和财产损失”。

安装工程保险第三者责任险的除外责任没有此项规定。

3、其他责任免除与建筑工程保险基本相同

货物运输保险的基本特征

（一）承保风险具有广泛性

（二）承保标的具有流动性

（三）保险估价具有定值性：这是由于运输保险标的的流动性、出险地点的不确定性、以及货物的价格在各地的不一致性决定的。四）保险标的与被保险人的分离性

（五）被保险人的多变性 六）保险期限的双重性七）业务范围具有广泛国际性八）保险利益的特殊性 保险费率

影响费率的几个因素

1、运输方式。分为直达运输、联运、集装箱运输等方式

2、运输工具。

3、货物的性质与包装。

4、运输途程。分为本省、外省、本埠和沿海等。

5、保险险别。综合险的费率高于基本险。如果还有附加险，则所收保险费更高。

6、其他。

由于公众责任保险具有承保场所固定的特点，以此为依据可将公众责任保险分 为五种类别。

1、场所责任保险.2、电梯责任保险.3、承保人责任保险.4、承运人责任保险.5、个人责任保险.6、其他公众责任保险.雇主责任险保费计算 每人保险费=每人死亡赔偿限额×基本费率×行业类型系数+没人医疗费赔偿限额×基本费率×行业类型系数

第二篇：财产保险个人总结

XX年上半年我公司的财产险业务在区分公司事业部的关怀下、在公司领导的带领下、在全体员工的共同努力下，完成实收保费***万元，详细内容请看下文财产保险个人总结。

一、上半年业务基本情况

上半年财产险业务完成签单保费**万元,完成全年任务的**%，应收保费**万元，应收保费占比**%。已决赔款**万元，未决赔款**万元。其中：企财险完成签单保费**万元,完成全年任务的**%，应收保费**万元，已决赔款**万元，未决赔款**万元。

家财险完成签单保费**万元,完成全年任务的**%，应收保费**万元，已决赔款**万元，未决赔款**万元。

石油险完成签单保费**万元,完成全年任务的**%，应收保费**万元，已决赔款**万元，未决赔款**万元。

建工险完成签单保费**万元,完成全年任务的**%，应收保费**万元，已决赔款**万元，未决赔款**万元。

二、上半年财产险业务主要做法

今年公司的财产险保费任务是**万元，与去年同期持平，但是随着中石油统保范围的进一步扩大，我们这个对石油企业依赖度较高的保险公司面临着很大的压力，一方面保费规模会面临下降的趋势，如：石油钻井设备的全面统保会带来386万的保费缺口，西部钻探保险业务纳入区域统保会影响费率下降近50%,乌石化**多万的业务划归乌市公司等等。另一方面今年更多的保险业务通过中石油经纪公司抽取20%的经纪费用，造成公司费用严重不足。

面对如此严峻的形势公司党委总经理室在认真分析市场和环境的情况下，提出了今年公司以财产险作为业务发展重点的指导思想。科学的提出财产险要加快调整，把握新疆发展的良好机遇和中石油良好的合作基础，实现新增**万的奋斗目标。为此，公司总经理室采取了积极有效的应对措施，首先，公司总经理室、事业部、业务精英组成立体公关队伍加大了对中石油总部及新疆油田公司、西部勘探、西部管道的高层沟通，积极取得中石油管理层的理解和支持，其次，加强与各保险经纪、中介代理机构的合作，拓宽视野，相应成立了大项目部和中石油集团服务部，为进一步密切客户之间的联系，构建了组织平台。各经营单位与保户单位的领导及安全、财务部门紧密联系，及时掌握动态协调关系、安排好合同、资金等环节的衔接。事业部及时与区分公司事业部、竟盛保险经纪公司、新疆油田公司财务联系，积极加强沟通和信息交流，上传下达并充分发挥职能作用。形成了公司上下全力协调配合的强大合力。

完成计划的**%，实现了时间过半、任务过半的发展目标，财产险业务发展势头良好。为大家整理了财产保险个人总结，希望对大家有所帮助。

第三篇：xx财产保险个人总结

xx财产保险个人总结

撰写人：___________

日

期：___________

xx财产保险个人总结

我们在上级公司的大力支持和正确领导下，经过全体员工的共同努力，较好地完成了上级下达的任务指标。截至目前，实收毛保费万元，同比增长%，已赚净保费万元，净利润万元，赔付率为%。

采取的主要工作措施

（一）抓管理，全面提高规范经营水平

一是建立健全各项制度。

我们不断健全完善了内控制度、管理规定、实施细则及各种管理办法，初步形成一套完整的管理制度，使整个客服工作和人的行为均在制度的管控范围之内，做到有法可依，有章可循。

二是加强业务管理。

在业务管理上，主要是规范理赔流程和监督检查，采取科学、合理、实用的流程，规范和制约整个理赔工作，如：制定了《理赔工作实务》、《查勘定损工作流程》等，使理赔流程科学、合理和实用，同时加强对各个环节的监督检查，从而提高整个理赔水平。

三是完善考核机制。

我们除了继续巩固和采用过去行之有效的办法外，还按照上级公司有关规定引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列管理规章制度、考核办法。在日常管理中，能够认真严格的按照上级公司《财务管理规定》、《单证管理规定》和承保相关规定，积极有效的开展工作，严格把关，认真审核，正是由于他们负责的工作态度，使得我们在上级公司组织的业务台帐专项检查、单证管理验收、单证装订、应收保费管理等多项检查中得到了上级公司的好评。

（二）抓销售，积极开拓市场

层层落实任务指标。年初，我们就针对地区保险市场变化及xx年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我公司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。

随着保险竞争越来越激烈，加之上市后面对的新形势、新体制、新模式、新战略，必然要求我们在公司管理上全面提升水平，从而在竞争中发展，在竞争中前进。

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第四篇：财产保险期末复习总结

财产保险

一名词解释 和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以规定金额时，全部损失均不予赔偿。赔偿的强制性责任保险。31长效还本家财险 指在家财险的基础上，按照预 1财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险13责任保险是一种以被保险人对第三者依法承担的损定的储金率收取储金，以储金所产生的储金到期标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的失赔偿责任作为保险标的的保险。

一种社会化经济补偿制度。返还的险种，因其保险期限利息作为保险费，较14公众责任保险又称“普通责任保险”或“综合责任长之为长效还本家财险。

2企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和保险”，是指公民、企事业单位、机关团体因自身的疏忽32无赔款优待车辆在保险有效期内没有发生需物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害而依要保险公司赔款的事故,第二年在同一家保险公司固定处于相对静止状态。法承担的经济赔偿责任。投保同一个险种,享受费率优待

3利润损失保险又称营业中断保险，或间接损失保险，15职业责任保险是承保具有专业资格的专业技术人员二简答题

是对物质财产操守火灾责任范围内的损毁后被保险人在因工作上的疏忽或过失，造成对委托人的人身伤害、财产1广义的财产保险包括哪些

一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润损失依法应负的经济赔偿责任的保险。

及必要的费用支出提供补偿的保险。各种财产损失保险，责任保险，信用保证保险等在内的16雇主责任保险是承保雇主根据有关法律或雇佣合同一切非人身保险业务

2财产保险的内容 4家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险对雇员人身伤害承担的损害赔偿责任保险。

标的的一种保险。（它属于火灾保险的范畴，强调保险标17产品责任保险是承保因制造商、销售商或修理商等(1)财产保险的标的是物质财产或有关利益，这揭示财产的的实体性及保险地址的固定性。生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的保险的自然属性。

(2)财产保险的保险标的必须能够用货币衡量其价值，这5普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期赔偿责任保险。

限为一年，从保险人签发保险单零时起，到保险期满日18信用保险（是权利人向保险人投保义务人信用的保揭示财产保险的社会属性。

24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保鲜期满后，险，具体的讲，）是权利人投保义务人不履行义务而为其(3)财产保险的内容提供风险保障，这揭示了是财产保险所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手造成的损失的保险。

续。

6家财两全保险损失补偿和期满还本（双重性质）。的基本功能。19保证保险是保险认为被保证人（或投保人或义务人）(4)财产保险属于商业活动的范畴，这揭示了财产保险社向权利人提供担保，如果由于被保证人的作为或不作为致会属性。

3财产保险的性质和特征 7工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的使权利人遭受经济损失，保险人负赔偿责任的保险。

自然灾害和意外事故而造成的直接物质损失及相关费用，20期内发生式也叫以事故发生为基础，只保险事故必(1)经济性(2)互助性(3)法律性(4)科学性(5)商品以及被保险人因工程项目而造成第三者的人身伤亡或财须发生在保险期内，保险人才依照合同承担赔偿责任。性

1业务性质具有补偿性 ○2承保范围具有广泛产损失依法应承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合21期内索赔式是以损害事故索赔提出的时间为基础计基本特征○

向保险。算责任事故的有效时期。3经营内容具有复杂性 ○4单个保险关系具有不等性 性 ○

8建筑工程险简称建工险，承包以土木建筑为主体的工22追诉期是指扩展保险责任的期限，即根据保险合同4财产保险的职能和作用

1基本职能：经济补偿职能○2派生职能：防程在整个建设期间，由于自然灾害和意外事故造成的物质约定，保险人承担本保险合同保险期限外一定责任的期(1)职能○

损失和费用，以及被保险人应依法承担的对第三者人身伤间。

亡或财产损失的赔偿责任。23工期指施工合同要求的施工期限。灾防损职能，融资职能，社会管理职能，投资职能。1有利于国民经济持续稳定的发展 ○2(2)作用宏观：○

3有利9安装工程保险承保新建、扩建或改造的工矿企业的机24试车期指设备安装完后的调试运行期，属于工期的有利于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现 ○

器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由于保险一部分。4有利于科于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡 ○责任范围内的风险造成保险财产的物质损失以及在安装25保证期指工期的维护保修费，也称之为缺陷责任期，学技术的推广和运用

工程中造成第三者的人身伤亡和财产损失依法应由保险但不属于工期。

人承担经济赔偿责任的保险。1有利于企业及时恢复经营、稳定收入 ○2有利于微观：○2有利于企业加强经济核算 ○426保险期限 也称“保险期间”，指保险合同的有效期限，促进企业加强风险管理 ○

5有利于提高企业和个人的信用 有利于安定人们生活 ○10机器损坏险是专门承保各类已安装完毕并投入运行即保险合同双方当事人履行权利和义务的起讫事件的机器因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失的27可保财产 是指投保人根据保险条款的规定可以向保5我国财产保险法状况

保险。险人投保的财产，即为保险人所接受的财产。1保费收入规模迅速扩大 ○2财险业务以机动车险现状：○

3市场集中度下降，发展趋势良好 11机动车辆保险是指承保的公务、商用和民用的各种28特约保险财产 是需经保险双方特别约定，并在保险单为主 ○

机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及中载明名称和金额，方可承保的财产。

相关经济利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理29绝对免赔额 超过免赔额的部分进行赔款。

费用，以及被保险人对第三者人身伤害，财产损失依法应30相对免赔额 又要超过免赔额则全赔，保险合同中规

付的民事赔偿责任。定保险人对全部损失开始承担赔偿责任的最低限1综合险以及一切险方式日趋流行 ○2危险因发展趋势：○3法制的普及和完善、致使因诉讼造成的责素日益增加 ○4间接损失日益引起重视 ○5再保险日益受任赔偿增多 ○6财产与人身险的混业经营 重视 ○

6财产保险的分类

(1)按实施方式分为自愿保险和强制保险 12机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保额。在保险标的发生损失时，必须达到规定的金险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员额，保险人才对全部损失承担赔偿责任，未达到

(2)按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险 民团体 他财产损失负责

(3)按保险保障的范围不同分为财产损失保险、责任保险、(2)保险标的：条件 存放与陆上、存放于固定场所、处于21机动车辆保险的特点 信用保证保险

相对静止状态，可保财产，特约保险财产，不保财产

(1)保险标的的流动性(2)保险对象的广泛性(3)保险标的的差异性(4)保险合同的不定值性(5)机动车辆保险的追偿性

(4)按保险标的的性质分为积极型财产保险、消极型财产13企财险的承保方式 保险

(5)按承保风险的多少分为单一风险保险和综合风险保险 7财产保险与人身保险的区别

(1)基本职能不同：财产是经济补偿，人身是保险金给付

1固定资产的承保 ○2流动资产的承(6)出险频率的高发性(7)保险条款和费率既有弹性又有刚(1)按账面价值承保 ○

保：存货承保、待摊费用承保、在建工程的承保、长期待性 摊费用的承保、帐外财产的承保(2)按重置价值承保

22机动车辆保险的分类

1按保险标的分：2按车 ○车辆损失保险和车辆责任保险 ○3按保险实施辆性质分：私人汽车保险和商用汽车保险 ○

(2)保险标的不同：财产标的是被保险人的财产及有关利(3)按申报价值承保 益，人身标的是被保险人的生命或身体

1按双方约定的保险价值承保 ○2以第形式分：自愿保险和强制保险 ○4按机动车常见类型分：(4)其他承保方式 ○

5按保险期限分：汽车保险、摩托车保险和拖拉机保险等 ○6按照责任分：碰撞保险和费碰一年期保险和短期保险 ○

(3)保险金额的确定依据不同：财产是根据保险价值确定一危险赔偿方式承保 的，人身是依照投保人缴纳保险费的能力来确定

14影响企财险费率的主要因素有哪些

7按承保条件分：基本险和附加险(4)保险合同性质不同：财产几乎都为补偿性合同，人身(1)投保险种(2)房屋的建筑结构(3)占用性质(4)地理位置(5)撞保险 ○特别是人寿保险多为定额给付性合同

周围环境(6)投保人的安全管理水平(7)历史损失数据(8)市23交强险的含义及特点(与三者险的区别)

含义：是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人和被保险人）的人身伤亡、财

(5)保险期限不同：财产为一年，人身除意外伤害保险外场竞争因素 大都属于长期性质，保单持续数年至数十年

15家庭财产保险的特点

(6)经营技术不同：财产保险危险事故的发生不太规则，(1)业务分散，潜力巨大(2)额小量大，成本高(3)风险结构产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。1赔偿原则不同:交强险：实行无过错赔偿责任，缺乏稳定性，规律性，风险相对集中；人身保险对死亡率有特色(4)风险管理有特色(5)赔偿方式有特色——第一危 特点：○的计算较为精确，出现的风险事故也比较规则稳定，风险险赔偿方式 分散在个体

16建筑工程险的保险期限的确定

2保障范围不同:几乎涵盖了所有三者险：过错赔偿原则 ○交通责任风险，范围广;三责险:范围小,只承担保险责任内

3具有强制性:交强险具有;三者险不具有○4是实行全(7)财产一般不具有储蓄性，而人身尤其是人寿保险则具建造期，试车期：1—3个月，风险集中，保证期：12的○有储蓄性质

8财产保险与政府救灾的比较

个月，必须有附加险（保证期保险）17建筑工程保险确定责任限额的方式

国统一的保险条款和基础费率，业务总体上“不盈利不亏损”:交强险不盈利不亏损,实行全国统一的保险条款和基础费率;三者险有盈利,基础费率市场化,保险条款由保险5交强险实行分项责任限额:交强险实行;三者公司制定 ○

(1)业务性质不同，财产保险是商业行为，目的是获取利(1)每次事故的赔偿限额(2)累计的赔偿限额 润政府救灾是政府行为，是一种社会保障(2)经办主体不18工程保险的特点及意义

同：财产保险是保险公司，政府救灾是政府救灾部门，财 特点：(1)被保险人具有多样性(2)保险期限具有特殊性(3)险没有实行

险是政府的纳税人，接受政府的财政拨款(3)权利和义务风险金额具有累积性(4)保险责任具有综合型(5)影响风险24机动车辆保险附加险 关系不同：财产保险是双向的，有偿的经济保障关系，政大小的因素具有复杂性(6)保单条款具有个性化

1全车盗抢险 ○2自燃损失险 ○3玻璃单独破碎险 ○4车○

5不计免赔特约险 ○6新增加设备损失险 府救灾是单向的，无偿的社会救济关系(4)保障内容和水 意义：(1)有利于提高工程建设的风险管理水平(2)有利于辆停驶损失险 ○平不同：财产保险保障的是各种物资财产相关利益，政府改善工程建设融资条件(3)有利于推动工程技术创新(4)有救灾保障的是基本生活 9财产保险和储蓄的比较

利于投资者利益保障(5)有利于工程承包制的完善 19工程保险的种类

25责任保险与财产损失保险的主要区别（特点）1保险标的不同：○责任标的是被保险人依法律或合同，对第三者应付的人身伤害或财产损毁所负的经济赔偿责任，2保(1)实施方式不同：储蓄是单独的自助行为，财险是互助(1)广义工程保险：建筑工程保险、安装工程保险、雇主财产是被保险人所有、管理或控制下的财产或利益 ○共济、合作行为(2)目的不同：储蓄以备不时之需，财险责任保险、第三责任保险、延期利润损失保险和质量保证险金额与赔偿限额适用对象不同：财产中适用保险金额，是转嫁风险取的保障。

保险等。

责任中适用赔偿限额，通常采用多种限额方式确定最高赔

3赔偿依据不同：财产依据保险标的10产保险基本综合保险责任和综合险的保险责任的区别(2)狭义工程保险：建筑工程一切险、安装工程一切险和偿金额和全部风险 ○(1)基本险：a列明的自然灾害和意外事（火灾、爆炸、飞第三责任险。的损失情况和保险金额及保险价值综合确定，责任依据损

行物体及其他空中运行物体坠落、雷击）b自有设备“三(3)我国工程保险：建筑工程保险、安装工程保险以及它害结果和法律或合同约定来确定 停”直接损失 c施救时损失 d施救整理费(2)综合险：除地震以外的自然灾害造成的损失 11企财险标的的范围

们各自的物质损失保险及第三者责任保险。20安装工程险和建筑工程险的区别

26责任保险的责任归属方式

(1)期内发生式:也称以事故发生为基础，是指保险事故必

建筑工程险：风险责任逐渐增加，自然灾害可能性大，无须发生再保险期间内，保险人才依照保险合同承担赔偿责

企业法人、机关、团体、包括可保财产、特约财产保险、试车风险，对设计错误造成的本身损失和造成的其他财产任（宜采用情况:保险事故很快被发现）(2)期内索赔额:不保财产

12企财险的保险标的及范围

损失都不负责任。

以损害事故索赔提出的时间为基础，计算责任事故的有效

安装工程险：风险责任不变，人为事故可能性大，有试车期(宜采用情况:事故发生到被发现需要很长时间)

(1)保险范围：企业（国有、集体、个人）国家机关、人风险，对设计错误造成的本身损失不负责，但对造成的其责任保险的赔偿条件:a保险责任b被保险人是否接到赔

偿请求

27责任保险的种类

任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业公司以自身提供保证而收取的服务费用；财险的经营基础务。

是给予大数法则来承保客观存在的风险，并以收取的保险费应付承保风险发生所造成的损失。

责任保险种类：公众责任保险、雇主责任保险、产品责33简述保证保险的概念及性质 任保险、职业责任保险 28责任保险的赔偿条件

是保险认为被保证人（或投保人或义务人）向权利人提三论述题

供担保，如果由于被保证人的作为或不作为致使权利人遭简述美国、日本、英国、德国汽车保险的特色，哪些我国可以借鉴

是否属于保险责任，保险人是否收到第三者提出的赔偿请受经济损失，保险人负赔偿责任的保险。求

29公众责任保险的险种

性质：两种说法，一种认为保证保险是担保——保函形式，(1)美国汽车保险的9大特色 一种认为是保证保险——标准保险单

首先，要投保的汽车的价格越高，其汽车保险费用也就越高。

综合公众责任保险，场所责任保险，承包人责任保险，承34比较信用保险与保证保险的区别 运人责任保险

30产品责任与产品质量保证保险的比较

1合同当事人不同：信用保险关系人包括保险人和被保其次，投保人所拥有的汽车的加速性越好能（在美国一般 ○

险人，保证包括被保险人、投保人和保证人，甚至包括反是以从零达到每小时60英里速度的时间来衡量的）、马力

1风险性质不同：产品责任保险是侵权行为，不以受害担保人。○2业务性质不同：信用保险是被保险人将风险越大，保险费用越高。○

人与被保险人是否鉴定合同为前提；而产品质量保证保险转移至保险人的保险业务；理论上保证保险是“零风险”第三，购买汽车保险人所居住的地区和保险费用的高低关2处理原则不同：业务，一般不存在风险转移问题。○3保险合同与第三方系很大。是违约行为，以签订合同为必要条件 ○

产品责任是无过错责任原则，质量保证是过错责任原则，或义务人的关系不同：信用保险中的第三方和保险人无第四，保险公司在保险费用上还会考虑投保人每天开车行3责任承担者与受损方的情况不同：产品责任承担者有任何合同关系；保证保险中的义务人是合同中的投资保驶的距离和每年大致的行驶里程。○

4保险合同与商事合同关系：信用保险合同与被保第五，投保人的年龄对保险费用是一个非常重要的指标。制造商、销售商、修理商，可以任选其一也可同时作为承人。○ 担者，其受损方是直接的消费者或第三方；质量保证的承险人和第三方所签合同无直接联系，保险合同必须全面详第六，购买汽车保险人婚姻状态、购买汽车保险人有没有担者是不合格产品的提供者，受损方是合同违约方的对方 尽的对保险关系双方权利义务做出明确规定；保证保险合子女，对保险费用的多少也会有影响。

4承担责任的方式与标准不同：产品责任承担方式是赔同是依附于被保险人和权利人之间主合同，保证人承担责第七，投保人拥有驾驶执照的时间在保险费用上面体现的○

5二者采取的形式不很明显。偿损失，标准是不受产品本身实际价值限制；质量保证承任的范围和条件均以主合同为准。○

担方式是可以继续履约，也可以选择修理、更换；标准是同：信用保险是以保险单形式来承保；严格的保证保险通第八，驾驶记录是在美国购买汽车保险时，衡量保险费用5诉讼的管辖不同：责任范围过出具保证书（或保函）来承保 不超过产品本身实际价值 ○

是被告人所在地或侵权行为发生地的人民法院；质量保证35信用保险与一般财产保险的区别的一个重要指标。

第九，购买汽车保险人拥有汽车的数量，也是汽车保险费

6保险的内容不同：○1承保标的风险性质不同：一般财险承担的风险是由于用的一个因素。是合同签订地或履行地的人民法院 ○

责任提供代替责任方承担经济赔偿责任，但产品本身损失自然灾害和意外事故造成损失的风险；信用保险承保的是(2)日本的汽车保险 ◇自赔责保险 ☆强制险 只赔付人身2厘定费率的依据不同：财险一般建立在伤害除外；质量保证提供带有信誉担保的保险，仅承担不合格一种信用风险 ○（包括被保险人的家庭成员）☆采用无过错责任原产品本身的损失。

31雇主责任保险与意外伤害保险的比较

投保财产历史损失发生概率的基础上；信用保险主要与义则 ☆不以盈利为目的 因地域不同、车辆种类不同、保险3保险赔偿的依据不同：财险的保期间不同而保费不同特点 在造成他人人伤、物损的务人的资信状况相关 ○

障范围一般是标的物的价值或保险金额；信用保险中，保场合，保险人可 代替被保险人与受害方交涉；受害人可

1保险性质不同：雇主是无形的利益标的，属于责任险险人只对其为义务人预先设定的责任限额内的损失负责直 接请求保险赔偿对人、对物赔偿保险赔偿后保额自 ○

4业务流程不同：财险中保险人在赔付后一般不存动复原 无保险车伤害保险最高保额为2亿日元的范畴；意外的表的是身体或生命，属于人身保险的范畴 赔偿 ○2保险责任不同：雇主只负责雇员工作是在工作场所遭在追偿问题；信用保险中通过义务人进行追偿来减少损失 借鉴： ○

5信用保险涉及第三方而财产保险不涉及 受到的伤害，还有职业病；意外指在任何时间，任何地点○

3承保条件不同：雇主承保条件是民法和雇36保证保险与一般财产保险的区别 收到的伤害 ○

4保 涉及的当事人不同：保证保险涉及保证人（保险人）、被佣劳动合同；意外是人和自然人，不需要任何条件 ○

障效果不同：雇主采取强制性的承保方式，具有社会保障保证人（义务人）、权利人（受益人）；财险涉及保险人和(3)德国 5计费和赔偿投保人 保险人对投保人的追偿权不同：保证保险中，保性质；意外是自愿的，是社会保障的补充 ○

柏林保费贵新手费率高的依据不同：雇主依据是以雇员的月工资作为基础；意外险人有权向投保人进行追偿，有权利实现反担保权，投保是以双方提前协商的保额为基础 32简述信用保险的概述及性质

人有义务返还；财险中，保险人对被保险人没有追长权，德国的汽车保险主要有“责任险”和“事故险”两大类。

而被保险人也不用向保险人提供反担保 合同性质不同：

受损车修复标准 地方各异统一难事故定损因

车异 修车工时标准化

信用保险是权利人向保险人投保义务人信用保险，具体地保证保险合同是附属合同，财险合同是主合同 保险人审除此之外还包括对自己汽车的乘客因撞车事故造成伤、残讲，是权力人投保义务人不履行义务而为其造成的损失的查重点不同：保证保险中保险人必须严格审查投保人的资

及死亡等进行经济赔偿的“乘客意外险”，以及为投保人

保险。

信；财产中审查标的 投保目的不同：保证保险是基于无

性质：广义的财产保险，是指包括各种财产损失保险、责赔款基础上的保险业务，其所收取的保险费实际上是保险

在发生交通纠纷的情况下，诉诸法律打官司提供经费支持

当保险金额≥出险时的重置价值，赔偿金额以不超过出险赔款=(实际修理费-残值)×事故责任比例×(1-免赔率之时的重置价值为限

和)的“汽车法律保险”等。当然，这些保险项目都是自愿投

当保险金额＜出险时的重置价值，赔偿金额以不超过保险若赔款≥实际价值：实际赔款=实际价值（少考）

保的。责任险：只保驾驶员给他人造成的损害，不保本金额为限

若赔款＜实际价值：实际价值=赔款

人。事故险：理赔时，实行责任处理条款；厘定保费时，(2)

部分损失

(2)

汽车的新旧程度，地址，品牌等都是考虑因素

当保险金额≥出险时的重值重建价值，按实际损失计算赔偿

a发生全部损失时

不足额投保

(4)英国

当保险金额＜出险时的重置价值，应按下列公式计算

保险金额＞出险时保险车辆实际价值赔款=(实际价值-残值)×事故责任比例×(1-免赔率之和)

赔款=受损财产恢复原状的修复费用保险金额/出险时的涉及费率从车从人，无赔款优待政策，对驾驶员的驾驶记

重置价重建价值

保险金额≤出险时保险车辆实际价值赔款=(实际价值

-残值×保险金额/实际价值)×事故责任比例×(1-免赔率录尤其看重。

流动资产

之和)

(一)可借鉴的英国的机动车辆保险

(1)全部损失 b发生部分损失时

当保险金额≥出险时的账面余额，赔偿金额以不超过出险用赔款与实际价值比较，同时要比例计算，决定保险人的1、防灾防损意识强。

2、实施强制责任保险。

3、时的账面余额 成立了汽车保险局

4、欧共体建立了绿卡制度。

当保险金额＜出险时的账面余额，赔偿金额以不超过保险赔款=(实际修理费-残值)×事故责任比例×(保险金额/

国外机动车辆保险的投保四大借鉴点

金额为限

投保时保险车辆的新车购置价)×(1-免赔率之和)实际赔款

1.充分利用好网络2.提高你的免赔额3.少投保碰撞险或综合保险4.列举一份详细的机动车辆保险费率折扣清单继续推进公司法人治理结构改革。

(2)部分损失 若赔款≥实际价值：实际赔款=实际价值（少考）

当保险金额≥出险时的重置价值，按实际损失计算赔偿 若赔款＜实际价值：实际价值=赔款

现有经验说明，有着良好的法人治理结构的公司，经营

当保险金额＜出险时的重置价值，应按下列公式计算

理念较为符合市场经济要义，对市场的反应灵敏。下一步，在继续深化国有公司改革的 同时，应积极支持有条件的保险公司上市，促进其法人治理结构的进一步完善。2．加强法人机构监管。3．拓宽保险公司融资渠道。我国保险公司主要由传统财产险的利润来弥 补车险的亏赔款=实际损失×保险金额/出现时的账面余额 损。随着车险利润的日趋摊薄甚至亏损，价格竞争已经

开始向传统财产险领域转 移。可以预计，随着改革的深2车辆损失赔款计算 入，整个财产保险市场将出现一个基本不存在超额利润的均衡 价格体系。此时，由于外在因素波动引发的公司(1)周期性经营亏损就需要通过其它渠道来弥补。因此，拓宽保险公司融资渠道，是促进市场发展的一个较为有效办法

保险金额＞出险时保险车辆实际价值赔款=(实际价值

(2)

-残值)×事故责任比例×(1-免赔率之和)

30%时应赔偿的诉讼仲裁费用=应承担的诉讼仲裁费用

保险金额≤出险时保险车辆实际价值赔款=(实际价值-四计算题

残值×保险金额/实际价值)×事故责任比例×(1-免赔率

当工程项目的土建部分不足20%时,投保安装工程一切险

之和)

1企财险的赔偿计算

当工程项目的土建部分超过50%，投保建筑工程一切险

b发生部分损失时

固定资产保险赔款的理算

当工程部分在工程项目中所占比例在20%-50%时，投保建

用赔款与实际价值比较，决定保险人的实际赔款

(1)

全部损失

筑工程一切险附加安装工程一切险。

当被保险人承担的诉讼仲裁费用＜责任限额的A发生全部损失时

(1)

当被保险人承担的诉讼仲裁费用＞责任限额的30%时应赔偿的诉讼仲裁费用=责任限额×30%

足额投保

4诉讼仲裁费用的计算(2)

(1)

当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额＞责任限额时赔款=责任限额×(1-免赔率之和)

当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额＜责任限额时赔款=应承担的赔偿金额×(1-免赔率之和)

3第三者责任险赔款计算

雇主责任保险和意外伤害险可以同时索赔

单选或判断

涉外财产保险保险责任主要是列明的责任，强调保险责任“有”“赔”

涉外财产一切险 还承保除外责任以外导致的损失，强调除外责任“没有”“赔”

第五篇：总结的财产保险试卷及答案

辽宁金融职业学院2007— 2008 学年第一学期期末考试试卷（A）答案

一、概念（每题3分，共15分）

1．财产保险

是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。

2．重复保险

是被保险人就同一保险标的，同一危险同两家或两家以上的保险公司签订数个保险合同，在相同的保险期限内，保险金额之和超过保险财产的实际可保价值的保险。

3． 责任准备金

是被保险人为履行其承担的保险责任或者备付未来的赔款，从所收取的保险费中提留的资金准备。

4．信用保证保险

信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人信用的保险；保证保险是义务人根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。

5．农业保险

泛指种植业保险和养殖业保险，是保险人对被保险人在从事种植业和养殖业生产过程中因遭受自然灾害和意外事故所受到的经济损失提供经济补偿的一种保险服务。

二、填空题（每空1分，共30分）

1．从经济学上讲，财产保险具备的两个特性是：（互助性）、（科学性）；从法律上讲，财产保险是一种（经济合同行为）。

2．海上保险是按（风险发生的区域）来命名的；火灾保险是按（风险事故）来命名的；汽车保险是按照（保险标的）来命名的。

3．（投保单）是投保人或被保险人申请投保财产保险的书面文件。

4．（保险单）是保险人与被保险人签订保险合同后的正式书面文件。

5．投保人可以是自然人，也可以是法人，但应当具有（权利能力和行为）能力，同时对保险标的具有（保险利益）。

6．财产保险合同的订立可分为（要约）和（承诺）两个阶段。

7．被保险人可以随时提出终止保险合同，而无须任何理由，但（货物运输）保险和(运输工具的航程)保险除外。

8．定值保险补偿方式适用于（海上货物运输）保险。限额责任补偿方式主要适用于（工程保险）、责任保险及农作物保险。

9．流动资产的保险金额由被保险人按（最近12个月任意月份的帐面余额）确定或由被保险人自行确定。

10．家庭财产保险对室内财产的损失一般采用（第一危险赔偿）方式；对房屋的损失仍采取（比例分摊）方式负责赔偿。

11．家庭财产两全保险兼有（经济补偿）和（到期还本）双重性质。

12．机动车辆保险的营业费率习惯上分成（基本保险费）和（费率）。

13．国内货物运输保险的责任期限是正常运送某批保险货物的时间。并负责（仓至仓）责任。

14．核电站保险的特点：一是（核风险为主要承保责任）、二是特别强调风险控制、三是（具有明显的政策性）。

15．产品责任保险中，保险人承担赔偿责任有两个前提条件：一是造成使用者损害的事故是（意外、偶然）发生的；二是保险事故必须发生在制造或销售场所以外的地方，并且（产品的所有权已转移给用户）。

16．工程保险是包含诸多险种的一揽子保险，主要分为（建筑工程保险）和（安装工程保险）。

三、计算题（每题5分，共 10分）

1． 某单位以其拥有的价值100万元的建筑物，分别向A、B、C三

家保险公司投保了三份企财险，保险金额分别为40万元、90万元、120万元。在保险期内，该单位发生火灾损失了80万元。试分别采用比例责任补偿方式和限制责任补偿方式两种方法分别计算A、B、C三家公司的赔款。

总保额=40+90+120=250

比例责任补偿方式：A公司的赔款=40/250*80=12.8(万元)

B公司的赔款=90/250*80=28.8(万元)

C公司的赔款=120/250*80=38.4万元)

限额和=40+80+80=200

限制责任补偿方式：A公司的赔款=40/200*80=16(万元)

B公司的赔款=80/200*80=32(万元)

C公司的赔款=80/200*80=32(万元)

2、甲车与乙车在行使中发生意外事故，两车相撞。甲车车辆损失900元，车上货物损失1200元，乙车车辆损失500元，车上货物损失400元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%，乙车负次要责任，承担经济损失30%，两车都投保了车辆损失险和第三者责任险且足额。试计算甲车和乙车各承担的经济损失是多少?各从保险公司那里获得多少赔款？

甲车承担的经济损失=(900+1200+500+400)*70%=2100(元)

甲车获得的赔款=900*70%+(900+1200)*30%=1260(元)

乙车承担的经济损失=(900+1200+500+400)*30%=900(元)

乙车获得的赔款=500*30%+(500+400)*70%=780(元)

四、简答题（30分）

1． 财产保险合同的性质有哪些？（4分）

是双务合同

其书面文件是财产保险单

具有法律约束力

是补偿性合同

2．财产保险合同的双方当事人各自应履行什么义务？（6分）

投保人的义务：如实告知

危险增加的通知义务

事故发生的通知义务

缴纳保险费的义务

防灾防损的义务

保险人的义务：给付赔偿金（损失赔偿金、施救费用、诉讼费用、检验估价出售的合理费用）

3、财产保险保险金额的确定方式有哪几种？（3分）

保险合同双方当事人协商确定（以定值、不定值方式确定）

以重置价的方式确定保险金额

以原值加成的方式确定保险金额

4． 机动车辆保险的特点有哪些？（6分）

属于不定值保险

赔偿主要采取修复方式

赔偿采取绝对免赔额（率的方式

采取无赔款安全优待方式

适用代位追偿和委付的原则

损失赔偿的特殊性（详）

55分）

概念：是指以被保险人依法应当对第三人承担的损害赔偿责任为保险标的的保险。

特点：承保标的是无形的，是对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任。

赔偿限额的确定：具有不确定性且没有固定的价值依据。（每次事故的最高赔偿限额或累计赔偿限额）

赔偿对象：直接保障被保险人利益，间接保障受害人利益。

赔偿处理：以法院的判决或执法部门的裁决为依据。

6、比较雇主责任保险与团体人身意外伤害保险的异同？（6分）

相同点：投保人相同—都是单位、组织或团体。

投保手续类似，均需填写团体保险投保单，以一张保单保障多人。

确定费率的基本因素相同—都考虑员工所属的职业类别

不同点：保险标的不同——法律上的民事赔偿责任

人的生命和身体

保险金额的确定依据不同——年工资的倍数

按约定的价值确定

费率确定和保费计算不同

保险责任期间的差异—----正常工作期间

保单生效后的每天24小时

五、案例分析（15分）

1、某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间，该被保险人家中失火，当：

1）：绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔多少？

2）：绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔多少？

3）：相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

要求：分别计算保险公司应赔偿多少？并说明原因。（9分）

1）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额，即100万元X 5%=5万元时，保险人不负责赔偿，所以，在家庭财产损失2万元时，不赔偿。：

2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于免赔额，即8万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，所以，保险公司只赔3万元。

3）因为采用了相对免赔率，当保险事故损失大于免赔额，即8万元时，保险公司负责赔偿。所以当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。总结的财产保险试卷及答案F:课件考试财产保险总结的财产保险试卷及答案.doc2、某宾馆投保火灾附加盗窃险，在保险单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保，并以此作为减费条件。后宾馆于某日被盗，经调查该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的是什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？（6分）

该宾馆所作的是明示保证。保险公司可以藉此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的译本粉，违反保证，就意味着违约，保险公司可拒此解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故时不承担赔偿保险金责任。