第一篇：识别防范假公章
“假公章”易引发合同纠纷，注意防范及补救措施！
来源： 作者： 日期：09-10-26
一、有效识别假公章，远离陷阱
1、从公章字体、名称排列方向识别。如公章有下列情形之一，有可能是假公章：(1)民族区域自治区公章，不使用民族文字，或使用非当地政府通用的民族文字;(2)公章字体使用国务院已明令废止的简化字或国家未正式通用的简化字;(3)公章字体使用非汉字字体;(4)公章名称非法定名称或采用非通用的简称;(5)公章名称该加冠的没加冠;(6)公章字体的排列顺序不符合规定;(7)印文中字体大小不
一、高低不
一、疏密不一或字体偏、斜而不与半径线方向一致。
2、从公章所处位置识别。有下列情况之一的，有可能是假公章：(1)证件的照片上未见公章或者照片上的公章与照片外公章不相吻合;(2)文书上的公章未盖在日期之上或者显然是先盖章后填写日期;(3)章显得过于偏离中心甚至是倒过来盖的。
3、从公章的外圆圈线效果识别。真公章的外圆圈线圈形圆，圈线粗细适当，而且均匀，其印文显得平滑清晰，粗细一致。假公章则会出现粗细不均，圆圈不圆，线条毛糙，时断时续，时轻时重，模糊不清等。
4、从业务专用章的使用范围识别。单位内部不同部门有专门的公章，如果将之用于办理该业务之外的事，就应当注意其真假。
5、从公章的防伪暗记或标记识别。对于一些单位设有防伪暗记或标记的公章，应特别注意来人所持公章是否有暗记或标记，暗记或标记是否相符。
二、签约前，应如何防范。
1、审查对方身份。主要包括：(1)审查对方身份证件;(2)审查对方提供的公章，必要时应联系相关部门(如单位、工商局等)咨询;(3)审查签约人是否具有委托书及授权事项，是否有营业执照及经营范围;(4)要索取发票，还要审查发票内容及是否加盖公章、是否一致、是否清晰。
2、可以要求对方提供担保。(1)提供保证，让对方提供你所熟悉或认为可靠的单位或个人担保，明确对方不履行义务时由保证人按约履行合同承担义务。(2)提供抵押，让对方或对方所提供的人以财产作担保。(3)提供质押，直接占有对方或对方所提供人的动产。(4)留置，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿，且此动产与债权属于同一法律关系。(5)定金，让对方提供交易金额20%以下的定金。
3、在签订、履行合同的所有过程中，应特别注意收集相关证据。
三、陷入陷阱后，救济方法。
1、可以行使不安抗辩权。如有确切证据证明对方出现以下情形之一，可以先行中止履行：(1)经营状况严重恶化，(2)转移财产、抽逃资金及逃避债务，(3)丧失商业信誉，(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
2、应及时报警或提起附带民事诉讼。
3、及时申请财产保全或证据保全。
4、厘清诉理，依法请求相关单位担责。主要注意公司应对员工的职务行为负责，对分支机构、分公司、子公司承担相关的连带责任，对有理由相信是该公司代理人的代理行为，该公司仍应承担相关责任，生产商有时也应承担经销商的相关责任特别是产品质量问题。
编码防伪；每一枚在国盾公司刻制的印章，都有按照国标规定由电脑随机生成的唯一编号刻制在章面上（见右图）。章面的编号犹如印章的身份证号一样，具有唯一性。
2、防伪线防伪；印制刻制过程中，会随机在章面边圈线上生成一些断线，即防伪线（见右图），防伪线的位置及长度是与印章号码一一对应。即编号与防伪线具有唯一性、一一对应以及不可复制的特点。
3、专有字体防伪； 国盾印章的章面字体为自我开发的专有字体，在市面上不会有第二家电脑系统有此字库。如系防造，肉眼即可辨别。（见右图）
编号、防伪线、专有字体三种防伪技术，保证贵司印章不会被别人所仿冒。并且，国盾印章会不断根据防伪技术的发展增加新的防伪功能，以犯罪份子无从下手。
我通过工商代理公司注册了自己的公司，办了公章。结果一个官司中，法院认定我的公章是假的，官司输了，赔了几十万啊。”7月15日，陈先生懊恼不已地打来电话。
正当办理的公章，怎么会是假的呢？记者暗访工商代理公司发现，多数工商代理公司注册的公司都没有问题，但他们办理的公章等，都是所谓的“普通章”。从法律意义上说，这些所谓的普通章，可以认定为假章。
这些“普通章”来自何方，究竟有没有法律效力，它们会带来怎样的隐患呢？
使用假公章，会给公司造成数不清的隐患，这不，陈先生就遇到了一出让他吐血不已的事。
【诉苦】代理办出假公章，打官司损失30万
“工商代理公司，帮别人注册公司办出的公章都是假的。”2009年7月15日，读者陈先生打来电话愤愤不平。
2009年年初，陈先生通过工商代理公司注册了自己的公司，最后连公章一起拿了出来。几天后，陈先生迫不及待地前往南方，他在那里有一宗生意已经谈了半年。双方相见甚欢，很快签了合同，陈先生当即进了一批设备开始生产对方需要的货品。一个月后，对方却突然毁约。陈先生非常生气，请了律师南下打官司。让他意想不到的是，法院判定合同不成立。“法院认定我使用的是假公章，因为他们在郑州市公安机关查不到备案。”官司输了，陈先生赔了30万元，他来到警方查询，发现他的公章确实没有在警方备案。
陈先生说，像他这样在代理公司注册的还很多。在注册新公司的过程中，复杂的程序让很多人头疼，为了省事儿，一般人就把手续交给代理公司办理注册。在注册过程中，申请者一般都让代理公司“大包”。所谓大包，就是说在验资、询证等手续之后，连公司公章也由他们一并制作。
陈先生表示，注册公司的程序，代理公司走得都很正常，注册的公司也都完全合法，只是其中的一个环节，基本上所有的代理公司都有问题。“代理公司办理的公章、财务章等一套四枚印章，几乎都是没有在公安机关备案的假章！”
【调查】报别人税号，刻了自己的发票专用章
业内人士称，200元钱的普通章，没有在工商局备案
7月22日上午，记者来到郑州市工商局门口，这里有很多工商注册代理公司。在一家名为“伟业投资咨询服务公司”的大厅里，一位阎姓女经理接待了记者。
听说记者要注册河南开头的公司，阎经理热情地介绍说，这需要100万的投资，但他们可以提供验资等各种手续，最快半个月就能下来了。关于印章，阎经理则用非常关心的口气说：“用普通的公章就行了，公章、财务章、合同章、法人章，一套下来二百来元钱。”“还有其他类型的公章？”记者问道。“带防伪编码的公章，六七百一套。”阎经理补充说，“主要是看着上档次，跟普通章一样用。”
这些普通公章有没有在相关部门备案呢？阎经理非常肯定地说：“这些公章都在工商局备案了，能查出来，用着肯定没问题。”随后，记者来到“新财富商标事务所”，这家公司也受理公司注册的业务。这里一名金姓男子称阎经理说得不对。“200元钱的普通章，没有在工商局备案。”金经理告诉记者，普通章在哪里都没有备案，但平常大家用着都没事儿，而带防伪编码的公章在公安局有备案，但是相对较贵。金经理说，为了省钱，“这里大部分公司用的都是普通印章”。
没有税务登记证，报别人税号，发票专用章还是刻出来了 http://
既然代理公司办理的多为“普通章”，那么他们又是从哪里来的公章呢？“在街上刻的，给钱他们就刻章。”辛辛苦苦签的合同作废后，陈先生对印章业了解得更多了。
22日下午，记者跟随陈先生去街头刻章点再次暗访。因为公安机关查处较严，目前街头刻章点相对收敛，记者暗访的几家刻章点，都没有经营许可证，却都表示可以刻公章，但需要提供营业执照等证明。
暗访中，也有个别刻章点依然我行我素，只管赚钱为快。22日下午，记者来到郑汴路老汽车东站对面一家名为方正的刻章点。记者要求刻一枚发票专用章，提供的资料只有一张营业执照复印件和法人代表的身份证复印件。按照规定，这类印章必须提供税务登记证才能刻制。听说没有携带税务登记证，工作人员开始询问发票税号。记者随口报了一个税号，跟营业执照复印件上公司的税号完全不同。在收取了20元订金后，刻章点开了一个订单，让记者随后带税务登记证去取。
两个小时后，记者再次来到方正刻章点，因为没有携带税务登记证，押了100元钱取走了发票专用章。陈先生说，几个月前刻章点要比现在嚣张得多，几乎拿着钱就能刻，“有一次花了200元钱连复印件都没拿就刻了个公章。”
报别人税号就能刻发票专用章，这种情形所有人都能看出不对。那么提供营业执照原件刻制公章，是不是像代理公司所说，真的没什么问题呢？
【深读】“普通章”就是假章
“肯定有问题，我就是在代理公司弄的章，结果法院说我的章没有备案。”陈先生一肚子苦水没处倒。
跟陈先生的说法相同，郑州市公安局相关人士介绍，按照国家规定，2005年以后，所有的公司法人等单位的公章必须在公安机关备案，在其指定的公章刻制点制作，而且制作的所有印章都有防伪编码。2005年之前的公章，如果没有损坏还可以使用，但仍然需要在公安机关备案。
在日常生活中，防伪编码和公安机关备案就作为公章识别真伪的重要一环。那些公章私刻点看起来挺正规，还要公司提供营
业执照，但他们刻制的印章有很大的缺点：防伪性能差，而且没有在公安机关备案。
使用私刻的公章，对商人来说可能会出现哪些损失呢？
一旦自己用私刻的没有备案的公章签署合同等文书，对方变卦会投诉无门，因为这样的公章可以视作假冒的。另外一个可能是，如果对方使用私刻没有备案的公章签署合同，对方也可以“耍赖”，不承认这样的合同。即使通过各种渠道能证明对方签署了合同，但可能会耽误很多商机，造成不小的损失。
因为此类风险越来越多，近期以来，郑州市公安局治安支队经常接到一些协查通报，查看某公司是否有备案。一旦没有备案，法院可能据此判决，警方可能据此立案或抓人，有的公司则会就此做出商业决策。
因为公章的特殊性，郑州市公安机关指定了18家正规公章生产的厂家。那么，这些厂家是怎么保证公章的防伪呢？
【揭秘】正规公章生产的过程
7月22日下午4点，记者走进一家指定的公章生产厂家，参观了正规公章生产的全过程。
在街面的刻章门面工作人员小朱的指导下，申请人刘先生拿着营业执照等材料，填写了一份申请表。下班前，小朱会把这些申请表收集起来送到辖区公安分局，经过警方审批后材料上传到郑州市公安局。郑州市公安局的公章管理系统数据库，会随机分配公章的编号。这样的编号，就像每个人的身份证号，是全国唯一的。随后，郑州市公安局治安部门会通过内部网络系统，把公章的特征下传到公章申请厂家。
下午3时，刻章工人小焦打开电脑，下载了一批公章的特征。“就跟人照身份证一样，系统随机分配的编号，我们只能照着做，不可能变动。”除了唯一的编号，小焦同时下载的还有“防伪点”。防伪点通过防伪编码的距离，数字的大小等方式确定。下载材料后，小焦开始排版。一会儿工夫，小焦就排好了一枚印章，他随后按下了打印机的按钮。
在一张硫酸纸上，一枚黑色的印章图形印了上去。同事小史接过硫酸纸，用剪刀把多余的部分裁掉，卡在了一个特殊的夹子上，夹子的另一面是印章的章体。她把夹子放进一个仪器，打开了曝光的按钮。连续两次曝光，每次15秒，印章的章体上显示了光敏字体。小史快手如飞，剪开油垫，打开章柄，飞速地组合到一起。“两个小时后章就可以用了。”
一枚公章虽然完成，但小史的工作并没有结束，剩下的工作也更加重要，因为它是公章的“准生证”。公章质量稳定后，小史必须先使用这枚公章，要在他们公司的“账本”上盖上一个大印。所有的公章出炉后，都会在这里留下备案。同时，她的同事小焦会把电脑上的公章样本上传到郑州市公安局。
经过这么多程序后，这枚公章才能交给客户，这样生产出来的印章，才有真正的法律效力。同时，一旦有人使用假冒印章，只要拿到警方对比，很快能判断出真假。
以上的印章是常用的光敏印章，不常用的铜章，流程与此相似，只不过最后用雕刻机制作接到记者举报，郑州市公安局治安支队对记者暗访地点进行清查，在几个街头的私刻公章店铺都查到了违法刻章。
治安支队相关负责人表示，警方对清查私刻公章一刻也没有放松。今年4月到6月，警方进行了专项治理，共拘留43人，取缔违法刻章企业46家，收缴违规公章1000多枚。
对于市民质疑的公章价格偏高的问题，正规印章制作企业做出了解释，他们同时表示，随着印章业的规范和成熟，正规印章的价格下降也在酝酿之中。
【现场】
私章店里查出公章
23日上午，郑州市公安局治安支队民警对记者暗访的地点进行了清查。虽然代理公司办出了公章，但他们还是在公章私刻点办的，为此警方清查的重点还是街头公章私刻点。
上午9时许，治安大队民警任旭阳、张东辉来到文化路白庙社区门前的一家刻章店。女店员眼直直瞅着民警走来，手底却没闲着，私下试图把一个蓝色塑料袋藏起来。“藏的什么东西？拿出来！”任旭阳上前询问。女店员支支吾吾不肯正面回答。张东辉打开塑料袋一看，里面是五六枚公司发票专用章，有眼镜店用的，有古建园林公司用的。按规定，这些印章要到指定的刻章地点刻制，私刻这些印章是违法的。查扣了相关物品后，任旭阳下达了整改通知书。
在这家刻章店旁边还有一家“吉祥刻章”店，“吉祥刻章”经营刻章、修锁，广告上还打出了开锁业务。当民警查看时，店主李现彬拿出了特许经营证，不过这个经营证是2004年办理的，有效期一年，经营范围只有刻私章、修锁。民警限令“吉祥刻章”整改，及时办理新的经营许可证，只能在允许的范围内经营修锁业务。
警方清查店员揽记者生意
10时左右，民警又来到郑汴路上一家叫“方正刻章”的店。就在这里，老板收了记者100多块钱，刻了一个税号跟单位不符的发票专用章。
该店店员始终不肯承认该店刻过公章，最后，民警拿出了该店给暗访人员开出的发票专用章和收据。
面对白纸黑字，店员推说收据不是她开的。为了进一步取证，民警责令该店员打开刻章用的电脑。在电脑的硬盘中，民警发现有发票专用章等公章的底版。“方正刻章”的经营许可证有效期是一年，现在许可证也已经过期。在民警调查的过程中，记者来到外面接听电话。女店员把记者认成来刻章的客户，赶紧拦住了记者，“现在公安局正查，先不刻公章，晚几天再来吧”。工商代理公司被警告
上午11时许，民警来到郑州市工商局门前的工商代理公司。
在伟业投资咨询有限公司，任旭阳和张东辉说明了来意，公司职员表示老板不在。随后，一名女职员表示自己在店里暂时负责，接受了民警的询问。“有人举报你们刻假章。”听说这个情况，女店员表示不敢相信，她一再坚持他们代理注册的公章都是非常正规的。
22日接待记者的阎经理告诉记者，当时自己说的是在工商局备案，并非在公安局备案。据该公司相关人士私下里表示，他们公司刻制的印章倒都是在正规的印章刻制点刻的，但出来的印章确实有不同的价格。
在新财富商标事务所，虽然只相隔一天，但接待过记者的金先生一口咬定没有见过记者。对于私刻公章，他更是一口否认。“你们可能也不一定知道公章没有备案的危害，我们主要是提醒你们。”任旭阳表示，当日在代理公司的执法主要为宣传。“如果取得确凿的证据，警方将对你们采取法律措施。”最后，任旭阳对两家公司相关负责人都提出了严厉警告。
据任旭阳介绍，对于私刻公章行为，如未造成严重后果的，可依据《治安处罚法》对行为人做出行政处罚。对于造成严重后果的，将根据《刑法》有关规定，追究行为人相关责任。
正规刻章公司违规被通报
对于工商代理公司反映的正规刻章点办假章的情况，任旭阳表示可能会有此类事情，他们以前曾经查处过。
为了规范印章制作，郑州市公安局在全市指定了18个具有承制公章资格的刻章店。即使是这18家正规印章公司，也有个别公司“不守规矩”乱刻公章，警方通报了一些印章公司的违规情况。
民警在此前的一次暗访中，来到了勤劳街上的郑州金钰印章公司，这是郑州市公安局指定的“第01号”公章承制点。但就是这个合法的承制点，也有人举报他们违法刻章。
在郑州金钰印章公司，任旭阳从账单上发现了问题：“单位是商丘的，他们的章怎么会在这儿刻？”店员回答说，商丘的朋友机器坏了，临时刻一枚。但账单显示，仅5月份以来，该店就刻了十几枚商丘的公章。“按照规定，刻章属于属地管理，商丘的公章只能在商丘刻。就是同在郑州，金水区的公章也不能拿到二七区刻。他们在郑州刻商丘的公章，明显是不守规矩。”任旭阳说。
在楼上的制作中心，民警发现了十几枚没有编码的章。同时，这些章也没有在警方备案。任旭阳说：“很有可能是他们接的私活，以低于正规印章的价格刻制的公章。”这种情况，就等同于刻制假章。
【整顿】
俩月拘留公章违法者43人
据了解，目前郑州市在工商部门备案的刻章商户有300多家，如果加上没有备案的地下刻章店，数量将更多。“每月有不少非法刻制的公章流向社会。”张东辉说，非法刻章给了犯罪分子可乘之机，严重扰乱社会经济秩序。对于这种情况，郑州警方一直都在严打。今年4月25日到6月25日，郑州警方还专门开展专项行动，打击印章类违法犯罪。
在两个月的专项行动中，全市公安机关共侦破刑事案件13起，刑事拘留16人；查处治安案件15起，行政拘留27人。在全市的清查中，警方取缔非法刻制公章企业46家，下发整改通知书42份。成品公章160枚，公章模1200余枚。
通过此次行动，全市18家印章企业已全部按照要求建立审批登记制度，承接、验证、登记制度，监制、保管、交货制度，情况报告制度，安全保卫责任制度等规章制度，确保了合法承接刻制各类公章，全面录入、上传至印章治安管理信息系统。
【质疑】
公章价格是不是太高了？
“去正规公章店刻章180块钱一枚，私下里刻章只要50元一枚，开始我没有想太多，就让他们办了„普通章‟。”虽然在代理公司刻章生意上损失了一大笔，但陈先生还有一个疑问，正规刻章点价格是不是太高了？
私刻点的公章一套四枚，价格为200元，正规刻章点一套四枚公章的价格为720元，这个价格差异是不是很多客户寻找私刻点的原因呢？记者随机调查了10位读者。“肯定有点不理解，觉得他们是暴利。”办理公司注册的刘女士的说法最有代表性，“要是价格再低点肯定不去私刻点了。”10位读者当中，6名自己办公司的读者认为价格偏高，4名读者认为花的是公家的钱无所谓。
对于这个质疑，印章企业却有一肚子苦水。“我们执行的是省物价局核准的价格。”一家印章企业负责人解释说，物价局核准价格时肯定要核算成本，核算成本时不允许他们有暴利的存在。
为了提高传输审批的速度，同时保证现代公章的防伪性能，警方和印章企业间建立了庞杂的内部电脑网络，这个网络“做下来就要上千万”。
同时，优良材质为代表的材料成本，熟练工人和正规接待为代表的人工成本，加上给国家上缴的各种税费成本，建厂、房租等基本成本，各方面加到一起就提高了正规印章的价格。“我们当然有利润，但肯定不是暴利。”该负责人说。该负责人表示，随着印章业的规范和成熟，正规印章价格的下降也在酝酿之中。
公章是否合法怎么查？
在日常生活中，普通市民怎么辨别公章的合法性呢？任旭阳提示说，2005年是个分水岭。
2005年以前，所有的公章没有印章编码，所以不能用电话查询真伪。但之前的公章一样需要在警方治安部门备案，如果想确定真伪，可以到当地县级以上公安机关查询。
2005年以后，公安部开始推广带有防伪编码的公章。对于郑州市范围内带有防伪编码的公章，可以直接拨打电话66682173或69621615查询。
企业为了经营需要刻制多套公章已非个别现象，也有企业就是为了骗贷或提供虚假担保故意使用不同公章。加盖企业公章是合同生效的条件，一旦借款、担保企业主张合同上加盖的公章并非该企业的公章，合同将面临无效的风险，给银行信贷资金安全带来极大威胁。A公司向B银行存款800万元，以委托贷款方式借给C企业。因C企业到期无法偿还，发生纠纷。A公司起诉到法院要求B银行支付存款800万元及利息，B银行主张该笔资金是委托贷款不是存款，并出具委托贷款协议书等。A公司则声称从未签订委托贷款协议书，提供证据证明委托贷款协议书上公章不是该公司公章。法院判决B银行主张该笔资金是委托贷款不成立，判令B银行限期支付A公司存款800万元及利息。建议银行在签订借款、担保合同前，对借款、担保企业的公章应进行实质审查：一是询证企业公章情况。企业声明只有一套公章的，要求企业出具公章唯一性承诺书。企业证实有多套公章的，要求企业提供所有公章印模，并出具均为企业有效公章声明；二是到工商行政管理机关核查企业公章备案情况，了解企业公章是否已备案、是否与企业提供的印模一致等。另外，必要时银行可以要求企业提供拟签合同公章曾使用的证据，如与水、电等公用企业签订的合同等，以应对借款担保企业主张合同上公章不是该企业公章时无证据反驳的尴尬局面。
第二篇：浅谈假行驶证的识别技巧
浅谈假行驶证识别技巧
持证改型我想对于我们一线收费员来说并不陌生，持假证更是屡见不鲜，因此如何迅速有效的识别出“兩证一牌”的真假时时考验着我们每一位收费员的业务水平。
本人在司桥收费站七月中旬开展打击逃漏通行费的活动以来共查扣假证件35套，现就工作中遇见的假证特征谈一谈个人看法以便和大家共同探讨学习。“兩证一牌”中最容易辨别真假的就是行驶证，首先，2004年以后发行的行驶证上都有一条蓝色防伪金属线，这条防伪金属线就像人民币上的金属线一样，是镶嵌于正副本上面的，对着光可以看见防伪金属线上标注有“xsz（行驶证）”三个字母，防伪金属线是辨别真假行驶证的最明显标志，假证的金属线有的直接是压制上去的，用手轻轻一抠，便会抠掉，有的则是用其他（磁带等）相似品穿于行驶证上，经过长期使用，金属线已不再是蓝色；或金属线表面光滑无比，上面“xsz”标志已经磨去。其次，行驶证正本上都有过塑保护层，过塑保护层上也有着明显的反光标志，将行驶证正本对着光，就可以清晰的看到过塑保护层上底层是有一排圆点，圆点的上方时三个方向箭头，在箭头旁边都有一辆客车或货车，如将行驶证正本对着光没有以上这些反光标志，必假无疑！
以上两点是我就一线工作中遇到的最常见的假行驶证特征，也是平时与交警交流的过程中学来，如有不妥之处还望指正！
司桥收费站：姚金发2014年8月22日
第三篇：日常不安全行为识别及安全防范
日常不安全行为识别及安全防范
一、行走中玩手机或使用电话
风险等级：高
伤害形式：伤害自己或被他人伤害
可能造成的后果：碰撞障碍物、被障碍物绊倒、掉入沟渠坑井、发生交通事故等。
整改措施：一是单位明文禁止行走中玩手机，二是员工自觉养成良好习惯，行走中不玩手机，不在走行中接打电话或进行收看发送短信、微信、邮件等。需要接打电话或收看发送短信、微信、邮件时，停止行进处于安全位置进行。
二、侵入线路等车
风险等级：一般 伤害形式：被他人伤害
可能造成的后果：发生交通事故。
整改措施：养成良好习惯，站在马路边等车，等车过程中随时注意行驶中车辆动向，发现危险及时躲避。
三、驾车过程中使用手机
风险等级：高
伤害形式：伤害自己或伤害他人 可能造成的后果：发生交通事故。
整改措施：一是单位明文禁止驾车过程中使用手机，二是员工养成良好习惯，驾车时不接打电话或收看发送短信、微信、邮件等。驾车过程中需要接打电话或收看发送短信、微信、邮件时，将车停于安全位置进行。
四、驾驶或乘坐车辆不系安全带
风险等级：一般 伤害形式：伤害自己
可能造成的后果：司机急刹车或发生交通事故时不能有效避免伤害或减小伤害。
整改措施：养成良好习惯，驾驶或乘坐车辆时系好安全带。
机务段安全管理部 吕长武
第四篇：企业人力资源风险识别与防范探讨
企业人力资源风险识别与防范探讨
摘要:现代企业处在一个充满变革和高度不确定的时代，每个企业在人力资源管理中都存在着风险，例如:招聘失败、关键技术人员突然离职或伤亡等。这些都会影响企业的正常运转，严重的甚至会对企业造成致命的打击。因此，在人力资源管理中树立风险意识，将防范人力资源风险作为企业人力资源管理的一个重要组成部分，积极探索人力资源管理中的风险识别与防范，是理论界和企业界研究的新方向。本文将针对以上问题展开论述，首先阐述了企业内部人力资源风险的概念及特点，接下来是风险识别分析，进而提出企业人力资源风险防范策略和应对措施。
关键词:人力资源风险 企业管理 风险识别 风险防范
Abstract: The modern enterprise is full of change and in a highly uncertain times, every enterprise in the management of human resources there is a risk, for example: the failure to recruit key technical personnel or casualties, such as a sudden departure.These will affect the normal operation of enterprises, enterprises will be serious or even fatal blow.As a result, the management of human resources to establish the risk of awareness, to prevent the risk of human resources business human resources management as an important component of, and actively explore the human resources management in risk identification and prevention, is the theory of the business community and the new direction of research.This article discusses the above issues, first of all, on internal human resources and characteristics of the concept of risk, followed by analysis of risk identification, and human resources to corporate strategy of risk prevention and response measures.Key words: human resources business management risk identification risk risk prevention
随着社会的发展，企业内外部环境的变化比以往任何时候都更加的复杂化，而企业的人力资源也就暴露在这样动荡的环境变化之中，并且这些环境中的各种不确定因素又互相作用，所以单纯依靠传统的企业人力资源管理很难将这些因素分析清楚，从而不能够完善的应对这些影响。而这样的结果往往会导致企业的人力资源实践与计划产生背离，从而形成企业人力资源风险。“一个人可以断送一个企业”，这决非耸人听闻。因此，适应新世纪剧烈的变化和动荡的新挑战，在人力资源管理中树立风险意识，将防范人力资源风险作为企业人力资源管理的一个重要组成部分。
一、人力资源风险的概念及特点
人力资源作为企业的资源，相对于其他资源更容易受到来自企业内、外部环境因素的影响，使得企业人力资源管理的实践与预期的目标发生偏离。另外在日常生活中，如过马路、乘车等，人自身也可能由于各种意外因素的影响，身体和心灵都可能遭受伤害。这都会给企业带来损失，这种不确定性称作人力资源风险。简而言之，企业人力资源风险就是指企业人力资源不确定性因素引致损失的事件发生的一种可能性。
笔者认为理解人力资源风险的概念，应该从人力资源自身特点和企业经营环境两方面去把握，也即:企业人力资源风险是由于人自身心理和生理的复杂性和企业内外部经营环境的多变，使得企业人力资源行为与组织预期目标存在偏离的可能性。进一步的研究表明，无论人力资源管理的风险有多少种，一般均具有这样的特点：
(1)客观性。人力资源管理中的每一个环节都蕴藏着风险。人力资源管理的风险是客观存在的，人们只能设法防范和化解风险，但不能使其绝对消失。漠视风险的客观存在必将招致损失。
(2)动态性。风险在人力资源管理各个环节中发生的频率、影响其它活动的强度、范围都不尽相同，并具有动态变化的特征。风险动态变化的特征增加了风险管理的难度，要求管理方法注重灵活性，避免僵化和一成不变。
(3)破坏性。人力资源是企业的资源，在其管理过程中一旦发生风险，给企业造成的损失将是巨大的，它不仅危及企业物质资源的安全，甚至还可能导致企业发展战略的彻底失败。
二、企业人力资源风险识别分析
对于人力资源风险的识别企业人力资源风险管理的基础和前提，直接关系到人力资源风险管理效果的好坏。
（一）企业人力资源风险分类
人力资源风险是由于人力资源在企业生产经营中的重要性而成为企业中始终存在的重要风险之一，因此要
有效地进行人力资源风险的管理，首先要进行人力资源风险的识别，给人力资源风险分类。企业中人力资源风险可以按以下标准进行划分，这样的划分不仅是对风险进行归类，也是从不同角度对风险进行认识的过程，也便于采取相应的应对策略。
1.从人力资源管理全过程的角度来看
若把企业作为一个系统，那么人力资源的使用全过程包括人力资源流人系统，在系统中培养与使用以及人力资源流出系统，由此可以将人力资源风险划分为招聘风险，这是指在人力资源招聘录用过程中由于录用标准及招聘者能力等原因有可能使不合格的人员录用而形成的风险;人力资源使用风险，这是指在培养与使用过程中或由于培养与使用不当或由于人力资源本身的各种原因产生对企业目标造成损害的可能性;人力资源流失风险，这是指由于人力资源流出而可能给企业造成损失的可能性，如企业中关键人物的流出很可能泄漏企业秘密导致企业竞争力下降。人力资源录用、使用以及流失风险也是相关性很强的风险。如一般情况下很高的录用风险便会导致很高的使用风险，而很高的使用风险往往伴随着很大的流失风险。
2.按风险损失中人身伤害与否划分
由于人力资源人身受到伤害而对企业造成损失，如生病、突然死亡、伤残等等，这类风险称作人身伤害风险，而其它风险损失不涉及对人力资源人身的伤害，称为非人身伤害风险，如人才的流失风险。
人身风险包括人的死亡、身体伤残、年老退休和失业等几种。正是这九种客观存在的人身风险造成了人们的经济损失。这种经济损失，既有人的服务价值损失即收入损失，又有因风险产生的额外支出，包括有劳动生产能力的死亡、伤残或失业而产生的额外费用支出等。死亡、伤残、年老退休和失业等人身风险的发生频率、损失程度和可预测度都各不相同。
3.按造成风险损失时人力资源的动机划分
同样的风险损失可能是由于不同的动机而导致的，那些以损害组织目标而实现自己目标的利己动机形成的风险称作道德风险或有意风险。还有另一种风险损失并非涉及其中的人力资源所故意造成而是其能力或工作疏忽而造成，如对一些素质要求高的职位聘任了不合格的人员便隐藏了风险，这类风险称作能力风险成无意风险。当然若招聘者已获知这些人的不合格信息而为了某种个人企图(如任人唯亲)而聘用则对于招聘者而言属道德风险或有意风险。
4.按企业中的职能划分
依据人力资源风险的普遍性与企业中人力资源的普遍性的相关性，可以依企业的职能将人力资源风险划分为管理系统中人力资源风险，技术系统中人力资源，财务系统中人力资源风险，生产系统中人力资源风险，营销系统中人力资源风险等等，这样就可以结合这些职能特点分析这些部门人力资源风险的独特性以便制定相应的对策。
以上虽然根据不同的标准对人力资源风险作了分类，但事实上企业人力管理系统中的各类风险都是相互影响、相互妨碍和助长的，独立的人力资源风险在现实中很少存在。
(二)力资源风险识别方法
企业人力资源风险识别通常是建立在企业历史资料和专家系统的基础上的。企业可以通过相关的历史一记录对人力资源风险发生的情况、概率以及后果有一个粗略的认识。这些认识是以后风险估计以及评价的基础。资料只能够代表企业以往历史，而风险管理是以未来为决策对象的，所以，风险的识别还需要专家系统的支持。这里说的专家并不是具有高级职称的就是专家，而是指具有相当扎实的风险管理及相关专业领域理论知识，并通过长期的风险管理实践积累了丰富经验和智慧的人员。笔者认为，整个人力资源风险识别的过程分为以下几个步骤:
1.收集历史资料
企业的历史资料或多或少地反映出未来企业将面临的人力资源风险情况。在广泛推行风险管理的国家(如美国)，保险公司、出版商以及行业学会(如美国风险和保险管理学会)都会向企业提供潜在损失一览表。而国内从目前来看，还没有谁提供这一服务，因此国内企业就只能靠自己来完成这一项工作。
例如，企业可以根据去年一年经营管理的各项指标，编制以下人力资源潜在风险分析表:
表1 某企业人力资源潜在风险分析表
指标项目 历史数据 潜在人力资源风险销售额指标 连续下降20% 冗员风险，员工收益降低, 作工热情降低利润指标 连续下滑低于行业正常利润率人均劳动生产率指 连续降低低于行业正常标准人均成本指标 总成本增高比大于利润增长比;人工成本占费用比超过正常水平工资增长比率 增长16% 薪酬调整风险人员流失率 大于25% 人才短缺风险出勤率 迟到/早退率上升 离职风险员工满意度 低于75分中老年员工所占比 超过50% 人才结构合理性风险中高级人员招聘到岗率 三个月低于80% 中高级人员激励机改善风险工作责任心 工作推诱、寻找理由 绩效考评/激励机制风险
2.实地调查
根据历史资料分析的潜在人力资源风险还要作实地的调查，调查的方式有多种，主要有面谈法、观察法、风险分析问询法、过去的损失记录法、失误树分析等。
3.整理资料
按照人力资源管理活动的不同，将人力资源管理风险进行分类整理，以便风险管理的后续步骤使用。
4.专家评议
组织专家对企业人力资源风险发生的事件、发生的概率以及产生的影响进行判断，确认收集到的资料的全面和清晰。在风险识别报告中应指出无法收集完全的资料，以便在风险估计和评价中估算这些缺失的资料。
5.出具报告
报告除包括风险的三要素以外还应该有调查所采用的方法、缺失信息的描述等内容。出具的报告应尽量客观，避免主观的猜测和评判。
总而言之，人力资源风险识别是企业人力资源风险管理的基础和起点。它的任务是辨认本企业所面临的人力资源风险的种类、性质、分析发生的各种可能结果，人力资源风险识别的意义在于如果不能准确地辩明所面临的各种风险，就会失去切实处理这些风险的机会，从而使得控制风险的职能得不到正常的发挥，自然也就不能有效地把企业的人力资源风险维持在一个合理的范围。企业还应清楚辨认风险是一个反复的过程，不可能一跳而就，但在每次识别和衡量风险时，必须从新开始，不宜只回顾过去。
三、企业人力资源风险防范措施
人力资源风险防范是人力资源风险管理的重要内容，它是在风险发生前，根据风险分析及风险评价的结果来制定合理措施对风险进行控制，并对控制机制本身进行监督以确保其成功的管理体系。与其他类的风险相比，人力资源风险防范是一个更为复杂的系统工程，其体系的构建需要与人力资源管理的全过程相联系，下面笔者从企业人力资源管理过程中最易引发风险的几个环节:招聘、培训、使用等的不同特点探讨具体的防范措施。
（一）招聘环节
做好招聘计划，选择合适的招聘方式，加强对招聘人员的培训，对应转人员做出科学优选，提高企业招聘工作的质量，是从人员“入口”防范人力资源风险的有效措施。招聘工作是一个企业人力资源管理中最基础的工作。但许多企业的做法是在媒体上发布信息，或者在招聘会上摆个摊位，收集一大批简历，人事经释筛选出一批，打电话叫应聘者来公司面试，再筛选出一批，请需要人的部门主管来亲自面试一次，对于部门接受的人，基本上就可以录用了，除非特别关键的岗位，可能还需要总经理亲自面试一下。不过这种传统的做法己经显得老套，无法适应机在的人才市场新形势了。近来的研究显示，几乎80%的员工流失与招聘阶段的失误有关。因此在招聘阶段企业应该做好以下几个工作:
1.为了消除工作分析的不准确性，应采用风险预防策略
具体做法是通过面谈、问卷、直接观察等方法来收集具体职位的工作内容和对人员的要求摇资料，例如在微软公司，招聘人员时常参加各部门的业务会议，以了解其需求，工作分析是人力资源管理者重要的工作，大多数人无法胜任工作的原因是他们不适应工作。
2.为了达到足够的应征人数，需选择合适的招聘方式
一般来说未企业招聘员工的方式主要有以下几种:通过广告向全社会进行招聘、通过员工熟人推荐、招聘应届毕业生、猎头行动等等。那么，究竟哪一种方式占主流呢?一项初步统计显示，通过推荐方式录用的员工所占的比重是最高的。看上去很不可思议如从中发现，这种社会关系的纽带既然可以成为招聘员工的主要方式，同时也可以成为留住员工的重要方式。从行为科学的角度来看，员工可以背叛公司，但是很难背叛他们的社会关系网，如果他们通过社会关系的纽带进入公司的话，在他们做出离职决定时，也必须认真考虑这一因素。这是非常奇怪的，虽然笔者并不是非常赞成这种方式，但是这种方式在挽留员工方面确有作用。
3.在进行筛选工作的时候，排除跳槽倾向大的求职者
在招聘时，特别是招聘技术或业务人员时，招聘者除了要考察他的岗位技术能力以外，还要考察他的稳定性。我们可以从他的以往工作经历中，看出他个人工作的稳定性。比如，他是否经常换工作?他换工作的原因是什么?是因为个人发展，还是因为待遇问题?他是否打算长期在这个城市呆下去?等等。如果我们将这些问题都搞清楚了，我们就可以基本看出这个人的稳定性了。离职倾向、工作参与度和积极情感属于雇员的个体变量，管理者不期望雇员在进入组织后这些方面的因素会产生变化，因此必须在招聘时注意对这些变量的考查。如果招聘时能够甄别出低退出倾向、高工作参与度和高积极情感的雇员，那么对于稳定雇员队伍是大有禅益的。
(二)培训环节
对刚加入公司的新职工来说，存在对组织、工作、同事的熟悉和适应过程，他们遇到困难时比老员工更易产生焦虑不安的情绪，并可能由于现实与期望质的落差而感到失望沮丧，再加之试用期内双方缺乏合同约束等因素，使得新员工的流出风险加大了。
高度重视培训工作是提高企业抵御风险能力的有效途径，为了避免出现培训名存实亡、收效甚微的不利后果，人力资源风险管理者有责任协助培训部门拟订系统的培训方案。培训的方式有多种，其中以在职培训为主，而定期请专家讲座或到外校进修等也是可采用的方法。与传统培训方式相比，网络培训具有耗时短、成木低等优势。例如思科(Cisco)公司开展员工的在线培训，使原先需三个月的培训只花了三周时间。需指出的是，管理培训并非仅是管理者的专利，对于从事非管理工作的员工来说，接受管理培训可以是一种激励。以软件开发人员为例，编程的工作要消耗大量的脑力、体力，一般更适合30岁以下的年轻人。那么，这些员工就会产生为自己今后的发展打下基础的需求。因此，企业有必要为每个员工制定、实施详细的发展计划，这样既能提高员工的能力，又能激励、稳定员工，从而降低人力资源风险。当前人才竞争激烈，一些行业出现了人才供小于求的局面。企业不能再完全依赖大学输送或社会招聘，而要走内部挖潜的道路，自己培训所需人才。在美国，信息技术公司大约要花费其预算的5%-7%，即每人7000-10000美元在培训和再教育项目上，定期给员工“充电”已成为防范风险的重要举措。
(三)留用环节
人员进入正常工作后仍会遇到各种各样的问题，并不断产生需求，当需求不能得到满足，员工满意度就会下降，由此产生各种人力资源风险。因此，下面着重探讨一下在留用环节对人员的风险防范措施:
1.提高员工对企业的忠诚度
管理大师彼得·圣吉在《第五项修炼》中谈到，共同愿景是组织中人们所共同持有的意象或景象，它创造出众人是一体的感觉，并遍布到组织全面的活动，而使各种不同的活动融会起来。共同愿景会唤起人们的希望，特别是内生的共同远景，从而改变成员与组织的关系，它不再是“他们的公司”，而是“我们的公司”。这样，员工就对企业有了高度的认同感和忠诚感，而缺乏这种认同感，企业只能留得住人而留不住心。
2.为员工设计职业生涯规划
提供职业生涯机会的评估，帮助员工设定职业生涯目标，制定具体的行动计划和措施，在企业与员工互动的过程中培植企业与员工共同成长的组织氛围，使员工清楚地看到自己在组织中的发展道路，对未来充满
信心和希望，而不至于为自己目前所处的地位和未来的发展感到迷惑，从而有助于降低流失率。国外不少企业都建立了员工的个人职业表现发展档案，它为员工设计了一条经过努力可以达到个人目标的道路，包括了个人情况、阶段性的目标及为实现目标所需要的技能等条件，有效地将公司发展和个人目标结合起来。像惠普公司还在因特网上为员工提供技能和需要自评工具，帮助员工制定详细的职业发展计划，这也是该公司员工流失率远远低于其主要竞争对手的一个重要原因
3.利用培训和开发来激励员工
现在，进修培训已经成为许多员工重视的一个条件，对于高素质的员工而言，与良好的进修培训机会相比，薪水反而显得不是最重要的了，因为他们不仅仅是为了通过工作赚钱，更希望通过工作得到发展和提高。可见企业建立合理有效的培训机制是十分重要的，它为员工提供了一个不断学习、发展的空间，这是吸引、保留和开发关键性人力资源的有效途径，同时也有助于企业提升学习能力和创新能力，在竞争中保持优势。
4.实施感情管理
知识经济时代，企业的员工已不再是为生存而工作，他们渴望能力的充分发挥和自我价值的实现，他们与企业更多地体现为一种“双赢”关系:共同创造，相互信任和尊重，共享成果。感情管理正是在这一基础上提出来的。员工不是完成任务的工具，他们的情绪、情感都影响着个体在组织中的思想和行为，因此，感情管理强调把员工当成人来看待，用信任、赞美和关心代替机械的组织管理，设身处地地为员工着想，加强与员工的沟通与交流，了解他们的需求和期望，及时发现问题所在并给以解决，创造良好的工作环境，无形中就提高了员工对企业的认同与忠诚。通用电气公司的感情管理包括理解雇员心理、培养企业大家庭氛围、公司内民主、坚持员工第一等内容。他们的经验表明，感情管理方式创造了员工与企业之间的相互信任，从而更有利于提高劳动生产率。
5.建立工作团队，通过工作分担机制进行适当分权
例如，采用技术小组或团队的形式，不让某一个员工在较长时间内拥有或控制企业的关键技术和重要权利，注意各技术开发人员的相互协调。通过建立这一机制，每个成员都不可能单独完成整个项目和掌握全部技术，就能有效降低伴随员工流失而带来关键技术泄露的风险。对于某些掌握大量客户和业务的职位和部门，应建立相互监督制约的工作分担机制，获取客户和业务的某些重要环节和关键权力由公司统一管理。如进行客户关系管理，将客户的各种信息统一录入公司数据库，并对客户进行后续的服务和维护。同时，企业在与客户联系的过程中应反复向客户阐明这样一个观点:您不是在和某个人打交道而是在与企业交往。企业可以定期地举行一些客户联谊活动或以企业的名义给客户寄去问候的明信片，以突出企业的形象而削弱个人的色彩，避免了因某个员工离职而造成大量重要客户随之流失。
结语
综上所述,企业通过对人力资源风险进行有效的管理和防范，显示了前所未有的巨大效益，创造了空前的价值。企业对人力资源风险的管理还将不断持续，而且其内涵将越来越丰富、内容将越来越广泛、方式将越来越多样化，势必将对企业的整体管理产生深刻而广泛的影响。本文的研究希望进一步深入分析企业人力资源风险管理的机制与规律，在一定程度上弥补现有理论存在的缺陷和空白。
参考文献
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第五篇：合同欺诈的识别与防范
合同欺诈的识别与防范
当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是市场经济的无序和企业信用的危机，其原因固然是多方面的，但近些年来，利用合同进行欺诈的违法活动，屡禁不止，屡打不绝，合同欺诈不仅诡计多端，花样百出，而且波及的领域地域日益广泛，并呈高智能、专业化、群体化和辐射状的蔓延趋势。合同欺诈行为，侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。因此，加强全社会对合同欺诈的预防识别与抵御能力，乃当务之急。
一、合同欺诈的特征
合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的不法行为。根据其性质的不同，本文将合同欺诈划分为合同民事欺诈与合同刑事诈骗两类，来加以论述和剖析，以便于人们识别和防范。
1、合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。合同民事欺诈有以下特点：
（1）欺诈人故意发出欺骗性或虚假性的邀请，以诱导对方向自己发出订立合同的意思表示，采取欺诈手段得逞签约目的，表现出行为的主观性。
（2）欺诈人对订立合同的主要条款及有关关键性事实作虚假介绍，或虚构事实、制造假象，隐瞒真相，其目的在于让对方落入圈套而不觉悟，致使对方做出错误的承诺，以实现签约目的，表现出欺诈行为的客观性。
（3）欺诈人以卑劣手段利诱对方签订合同，其本质是使所签合同产生法律上的效力，通过履行这种表面合法实际虚假的合同获取不法利益。
（4）欺诈人一般具有合法的主体资格或具有一定的实际履约能力，同时可能还履行过合同或正在积极履行所签合同条款的部分义务，诱使对方上当受骗，深陷其中难以自拔，从被欺诈方获取更大的非法利益。
（5）合同民事欺诈的效力。采取欺诈手段所签订的合同确认无效后，从签约时起就没有法律约束力，当事人双方已确立的权利义务关系随之解除。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。如果双方都有过错，依责任大小承担相应的损失。如果当事人故意损害国家利益或社会公共利益，作为一种惩罚手段，则将追缴当事人已经取得或者约定取得的财产收归国库所有。
2、合同刑事诈骗，又名利用合同进行诈骗犯罪，以别于合同民事欺诈。合同刑事诈骗的含义是，欺诈行为人的签约主观就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物（俗称“无本生意”）为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。合同刑事诈骗有以下特点：
主观性。欺诈人必须有诈骗的直接故意，抱有非法占有他人财物的目的，其目的的实现与其采取的欺诈手段系因果关系，即非法取得他人财物正是利用所签合同诈骗的必然结果。
客观性。欺诈人采用虚构事实、制造假象、隐瞒真相或贿赂代理人等欺诈手段，利诱对方当事人违背自己的真实意愿，违心签约。但诈骗人对所签合同既无履行诚意，也不具有履行条件，只是利用所签合同的“合法形式”，以使自己非法侵占对方大量钱财的目的得逞。
关联性。欺诈人实施以合同行为诈骗手段的行为过程，包括以欺诈手段签订合同和以合同“约”定骗财骗款前后两个过程，欺诈方施放烟幕弹，受骗方误中连环计。
阴险性。欺诈人一般具有较高的智商、技能和作案手段，表现在诈骗人利用合同行骗前都要认真策划，精心准备，一般要对行骗对象、市场行情、合同款项、逃避制裁等作可行性调查研究，在签约形式、内容条款上作手脚，埋伏笔，置陷阱，设圈套，为达目的，不择手段。
群体性。欺诈人可分为“公诈”、“私诈”。“公诈”是指单位集体行骗或指使当事人、代理人行骗，“私诈”是指个人行骗，一般以累犯惯犯居多，往往他们有犯罪前科，应对防范、打击经验较多，也有“公
私合营”的，危害深重。
专业性。欺诈人投其所好，常以合作、合伙、入股、代办、代购、代销的单位和“能人”面目出现，以合同欺诈为生。有的受同乡、同学、同胞、同僚关系影响，有的受人利诱，见利忘义，有的曾是诈骗受害人，受损或破产后不惜孤注一掷，铤而走险，变本加厉地谋害他人，有的成为职业惯犯。复杂性。指欺诈人诡计多端，随机应变，手法变幻，花样翻新。近年来，随着我国市场经济的发展，经济往来的速度与额度不断增加，骗子们除继续使用传统骗术外，不断变换行骗区域、行骗行业、行骗手段，合同欺诈案件呈现出复杂性、隐蔽性、连锁性，扑朔迷离。
二、合同欺诈的手段
当前，合同欺诈的方式五花八门，手段千奇百怪，既有惯常的民事欺诈方式，也有更为诡秘与险恶的刑事诈骗方式，手段无论怎样翻新，大都是利用人们赚钱迫切的浮躁心理。因此，静观分析合同欺诈的主要表现，研究应对合同欺诈的各种措施，有利于识别形形色色的欺诈行为，采取有效防范措施，避免人们上当受骗，更好地制裁、治理这种违法行为，维护经济生活的健康有序。
（一）合同民事欺诈的主要表现，是围绕合同的主要内容条款耍花招、玩手段：如虚假的陈述或说明，或制造假象、隐瞒真相，目的旨在骗取对方信任，利诱对方签订合同，借履行合同获取非法利益。因此，就个案来讲，它的危害后果比合同刑事诈骗要小，就普遍性而言，它的危害程度比合同刑事诈骗要广。一般来说，合同民事欺诈的手段有：
1、虚假的质量欺诈，在合同标示质量条款上作引人误解的不真实表示。（1）狸猫换太子——出示真样品，兑现合同时却以雁品替代，愚弄对方；（2）割头换相——，伪造或冒用产品的质量鉴定标志，促成合同签订，“诱奸”对方；（3）张冠李戴——提供虚假的产品说明书，欺骗对方；（4）狗皮膏药——谎称产品为专利产品名优产品，给人造成神秘或信任感，以售其奸。
2、虚假的商品标识欺诈：（1）假冒他人或虚构个人的注册商标的商品为欲订合同的标的物；（2）在商品或商品包装上，印制虚假标志，标迟出厂期，延长有效期，扩大保质期，以推销劣质、过期商品；
（3）仿冒他人商品标识。同类别产品、谁俏销就仿冒谁，从外观到包装全仿真，借水行舟，大树底下好乘凉。
3、虚假的合同主体欺诈：（1）欺世盗名，伪造证明文件公章公函，或通过不正当手段获得其他单位的公章或合同专用章或空白合同书，而与对方当事人签订合同，诈骗钱财；（2）假单位欺诈法，社会上少数不法分子伪造公章、合同章和营业执照，设立无资金、无场地、无设施、无从业人员的“皮包公司”，利诱被欺诈方签订合同，待对方先行履约或预付钱款后逃之夭夭。
1、虚假的宣传欺诈，是指当事人利用广告或其他方法，对合同标的质量、成份、性能、用途、产地、生产者、有效期限、毒副作用等作令人误解的虚假表示，诱惑他人与其签订合同的欺诈行为，包括虚伪的“有奖销售”、“限量发行”、“买一赠一”等。
2、虚假的价格欺诈，是指当事人利用虚假或令人误解的价格条款或条件诱骗对方与其签订合同，从中渔利，往往是通过“大削价”、“大甩卖”、“大清仓”、“季节降价”、“破产处理”、节日大酬宾活动实现的；
（1）虚假标注差额巨大的原价、现价，谎称降价的促销行为；（2）模糊标价，用模糊语言、计量单位诱人误购；（3）虚实两套价格，以低价成交、高价结算，先蒙人后坑人。
3、放长线钓大鱼的诱饵欺诈，一是欺诈方在实施欺诈之前已先与被欺诈方履行了几份小额合同，付小额定金，且履约积极、顺利，制造本身履约能力强，重合同守信誉的假象，骗取对方充分信任。然后谎称因生产生活或业务经营需要，签订大额订单，骗取大量货物和钱款。二是欺诈方经过精心踩点后锁定欺诈对象，对其情况相当了解，而欺诈对象对欺诈方则了解肤浅，有计划的诚实骗不设防的冤家，骗无不胜。三是欺诈目的得逞后，欺诈方往往隐匿遁形，杳无音讯。
4、虚构标的欺诈：编造子虚乌有的项目诱骗当事人上当。（1）伪造“破产拍卖”文件资料，多方骗取定金；（2）编造理由，侵吞定金：以大批量的加工业务为诱饵，签订加工承揽合同并收取定金，最后以加工质量不合格为“由”拒退定金；（3）诈骗者本身不具有专业资质，通过不正当手段获得项目工程的资料，然后利用这些资料图纸，以发包方的身份引诱其他单位承包工程，甚至搞“多角恋爱”，一女许嫁几家，从而骗取对方的合同保证金等；（4）伪造政府批文，伪造抵押担保，骗取信贷投资和其他“投资伙伴”。
5、非法传销欺诈：（1）组织网络从事无店铺经营，通过交纳或变相交纳入门费，上线吃下线，下线吃回扣，收益额度以加入先后为序；（2）从业人员以下线交纳的入门费或认购商品回扣为生，通过发展成员，组织网络或以高额回报为诱饵“招商引资”，极容易诱惑群众误入歧途，极具欺骗性、传染性和危害性。
6、买卖双方欺诈。一是欺诈方利用对方欲赚取购销差价的心理，先以下家的身份与欺骗方订立购销合同，同时又串通第三方作为被骗方的上家，以提供被骗方下家所需相同的商品为诱饵，诱使被骗方订立合同，骗取货款；二是欺诈方先后以卖方和买方两种身份出现，意欲出售某种商品，使受害方又产生有多人要买这种商品且价格较高的错觉；三是受害方往往是一些开业时间不长，但又急于收回投资、踌躇满志的企业，由于经验不足，很容易成为冤大头奉送学费；四是受欺诈方履约付款后，欺诈方携款潜逃，打一枪换一地方。
（二）合同刑事诈骗，比起合同民事欺诈，具有目的更险恶、手段更卑劣、方式更隐蔽，作案更狡猾，情节更复杂，后果更严重的特点，更应引起人们高度警惕，拭目以待，谨防上当受骗。由于合同诈骗犯罪方式林林总总，手段无奇不有，现仅就常见的几种归纳如下：
1、投其所好。即利用一些单位或个人急需某种紧俏商品，或急于出手某种滞销积压商品，诱人签订购销合同，骗取大量预付金和定金中饱私囊，这里欺诈方可以买方、卖方或中介方的不同身份在合同中出现。
2、诱敌深入。欺诈方与对方先做成数笔交易，甚至做成一些赔本买卖，骗取对方信任，尔后签订大宗买卖合同，套取大宗货物或大笔货款，大发不义之财，抑或置人于死地。
3、金蝉脱壳。为骗取对方当事人的信任，欺诈方采取拼造达官贵人、社会名流视察、题词、合影图片，让对方参观他人车间，看别人货物的手法，虚构事实，制造假相引人上其贼船，一旦签约后将对方货款、定金骗到手，就溜之大吉，逃避法律制裁。
4、陷阱暗算。即欺诈方事先假冒机关事业单位、知名度高或信誉较好企业的名称，发布大额度招标采购公告，被骗方一旦签订合同落入精心设计的圈套，欲罢不能，欲退不行，巨额商品打了水漂，这里欺诈方扮演的是订购发包方身份，而且往往因人而异，一户一策。
5、高额利诱。即欺诈方利用发布招商信息的方法，声称自己因业务急需加工一批产品，时间紧，要求高，加工费高出正常费用许多，引诱一些企业上当，但要求先签订加工承揽合同，并预付一定量的合同保证费或质量押金，但对方签约付款后曲终人散，讨债无主，告状无门。
6、潜逃废债。古往今来，案例很多，但较有代表性的是，在当地投资兴业的外来户蓄谋已久，精心策划，营造一片红火兴旺的繁荣景象，大肆进行社会公关和感情投资，从企业的生产经营到供应销售各个环节，签订大批赊欠合同，恶意拖欠地租、房租、水费、电费、税金、货款和员工工资，累积到巨大数额，突然一夜之间，人去楼空，所有动产从此蒸发，登记档案里为警方留下一堆虚假资料。
7、互相并吞，又称黑吃黑，是黑道上惯常的欺诈术。即欺诈方因嫖娼、赌博、走私、制假、贩毒、盗窃、偷渡等犯罪需要与受骗方签订借债合同，或者由于意外原因赔得血本无归，或者由于欠方恶意黄债，一走了之。有的为独霸一方市场，以签订合同为诱饵，将黑道同伙及其赃款赃物诱出，挑起事断，嫁祸于人，或交给黑恶势力，或供给警方，借刀杀人。
8、传真诈骗。即欺骗方通过电话，传真、信函、电子邮件等方式先行发出订货要约，然后恶意利用外地汇款的时间差，先通过银行向对方汇去少许款项，取得盖有银行印鉴的汇款单后，再用刀片或涂改液更改为大额汇款，用传真机发往供方，或者与金融部门不法分子相勾结，伪造承兑汇票，供方收到传真来的汇款单或寄来的汇票时即发货，当发现受骗时，货物被持假证件的人提走，提货人下落不明，失主追悔莫及。
三、合同欺诈的防范
合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。如上所言，由于合同欺诈手段的多样性、行为的狡诈性，会导致程度、性质不同的后果，其谋害之劣，祸害之深，毒害之广，危害之大，影响之坏，千夫所指，众怒所犯，罄竹难书。因此，如何唤醒全社会的法律意识，有效防范和抵御合同欺诈，在理论研究中的探索和法律实践中的创新，就显
得尤为重要而迫切。
尽管合同欺诈诡计多端，花样百出，但是，魔高一尺，道高一丈，只要认真做好宣传、教育、预防、防范、整顿、治理、打击、监管诸项工作，标本兼治，合同欺诈就失去伪装，难有存身之地。
（一）加强对合同欺诈的宏观控制
合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：
1、加强法律宣传教育，提高全社会的法制观念与合同意识，经常向广大公民，重点是企业经营者宣传有关经济合同的法律法规，定期组织专业培训与经验交流，使合同法制观念深入人心，构筑一道预防合同欺诈的思想防线。
2、与时俱进，开拓创新，适应国内外市场经济发展的新形势与市场交易中出现的新问题，通过立法程序及时调整和完善合同规范的法律法规。
3、发挥公、检、法、司专门机关的职能作用，进一步完善举报投诉中心网络，坚持打防并举、标本兼治原则，做好媒体揭露和重点曝光、集中打击与群防群治工作，抓好侦查、起诉、审判和改造四个环节，对罪犯起到震憾作用，促其自制自拔，悔过自新。
4、发挥工商行政管理机关的执法功能。为维护公平交易和市场秩序，应发挥工商机关经济战线生力军和轻骑兵的优势，迅速便捷，主动出击，对合同欺诈行为从重执法，严厉制裁，依法取缔。同时，要在源头上把好市场主体准入关，把好新开企业申请注册和已开企业的年检验照的审核关，教育和引导企业规范经营，增强依法维权的自我保护意识；切实加强对企业的回访检查和经营行为的监管，加强对“三无”企业、挂靠的假集体企业和非法承包租赁企业的清理，消除法律监管的盲区与合同欺诈的隐患。
5、实施金信工程，建立健全企业信用监管体系。以工商牵头，开发整合海关、商务、质检、金融、税务、劳动、公安、检察、审判等部门信息资源，建立企业信用网络监管体系。而金信工程的重点是完善企业信息网络，设定目标是：按照企业信用监管指标体系和实施分类管理的要求，在全国范围内，统一指挥体系，统一技术标准，统一监管平台，通过联网，实现资源共享，适时监控，进一步提高企业信用的自律功能。国内外任何经济组织和个人，无论何时何地都可以上网查询任何企业的信用等级、资信状况和不良记录，任何心存侥幸的不法经营企业，将无藏身之地，受到法律的惩罚，必将陷入人人喊打，个个唾弃的灭顶之灾。
6、持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。大张旗鼓地表彰“重守”企业，帮助和促使企业完善自主经营、自我发展、自我约束、自我防范的自律机制，有目的、有计划、有组织地采取措施提高合同从业人员的法律意识、管理水平和实际操作技能，同时，继续开展经济合同鉴证、动产抵押登记、公开拍卖监管、格式条款备案、合同示范文本发放等工作，防止合同欺诈发生，有效保护交易安全与合同当事人的合法权益。
（二）采取应对合同欺诈的防范措施
合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：
1、提高警惕。就是要提高对受骗危害性和防骗重要性及合同风险性的认识，时刻保持清醒头脑，对那些轻易而举的上门“好事”，要多问几个为什么，切忌“财迷心窍、利令智昏，酒乱人性，色淫方寸”，如果警惕性不高，稍有不慎，就可能吃亏上当受骗。
2、得道多助。“得道”指借助法律武器和科学方法规范企业经营行为，“多助”即寻求多方帮助，包括自助和求助。具体来说首先提高自身素质，不仅要懂得市场经济知识，还要懂得法律法规知识，不仅要懂得国内法，还要懂得国际法，既要熟悉和掌握从事市场购销的知识和业务能力，又要熟悉与本行业、本部门有关的法律法规，运用知识与法律，保护和发展自己。其次要加强企业内部的业务、财务、仓库管理、监督部门的协作配合与信息沟通，实施动态管理，以便及早发现问题及时采取防保措施。其三要加强与银行、工商、公安、检察、海关、审判等部门的联系，主动争取帮助，规避和减免经营风险。
3、完善制度。“苍蝇不叮无缝的蛋”，“黄鼠狼好咬有病的鸡”。经验告诉我们，合同欺诈往往利用企业管理制度上的漏洞，凡是制度不健全、防范不严密的企业往往是诈骗屡屡得手的地方。因此，企业应根据实际，从合同签订到履行结束的全过程，制订一套比较完善而严密的合同管理制度，如合同签订程
序和审批制度，合同专用章与合同文本管理使用制度，合同鉴证制度，合同履行监督制度，合同中止备案制度等等，尤其是对合同履行过程中的适时监控最为必要，可随时掌握合同履行进程，对有问题不能履行的合同及时采取补救措施，区别情况分别处理。
4、核审资信。为了有效防范合同欺诈，签订合同前务必认真审查对方的主体资格和履约能力，查清其身份及履约守信状况，签约前首先要求对方提供：（1）法人代表身份证明；（2）营业执照副本；（3）法人资格证书；（4）法人授权委托书；（5）合同经办人身份证以及担保书等，切忌和防止仅凭对方提供的银行帐户、合同专用章、工作证、介绍信、名片等不全面、不规范的证明文件签订合同。同时也应杜绝凭老关系、老朋友、老熟人或领导、部下、亲友的推荐介绍等草率签订合同。查履约能力就是查清对方经营现状，签约前应通过信函、电报、电话、中介或派员等方式调查对方资金和信誉，以防意外。重大经营活动应举行听证，集体讨论决策，给对方特殊优惠的业务要慎之又慎，可制定预案，以防不测。
5、慎签合同。为预防合同行为人在合同条款内容上暗作手脚预埋阴谋，应按照合同示范文本的格式，严格审查合同条款，包括合同的主体、要约、承诺、权利、义务、标的、质量、数量、价款或酬金、结算方式、履行期限、地点和方式、违约责任、争议解决方式等，都要字斟句酌，反复推敲，力求表述清楚明确，具体完整，不能含糊不清或易产生歧义理解授人以柄，留下隐患，必要时请律师把关，履行合同担保、鉴证程序。
6、供货反诈。供方在履行买卖合同中反欺诈的第一要务，就是确保供方能在交付货物后顺利获取需方支付的价款，为安全起见应注意：
（1）采取托收承付方式结算，需方拒付货款的，应当按照人民银行规定的结算办法拒付输。如需方无理拒付货款，供方可申请对方开户银行进行说服。经银行说服无效，应申请银行强制扣款。
（2）在交货时，根据合同约定，供方要求需方提供担保。需方不提供担保的，供方拒绝交付货物。因为一旦交付货物、就丧失了控制权。发货、提货时更要把好出库、出厂、处境关，防止和减少受骗案件的发生。
（3）申请仲裁或者法院起诉。当事人在合同中约定仲裁的，供方不得先向法院起诉，而必须先申请仲裁；当事人在合同中约定向法院起诉的，供方可在供方所在地、需方所在地、标的所在地、合同签订地、合同履行地法院之中选择一个法院，提起诉讼。
7、购货反诈。购货方在履行合同中反欺诈的首要任务就是确保取得依照合同约定供方交付的货物，为了交易安全，应当做到：
（1）依合同规定，供方交付货物后购方支付货款，若供方未先行交付货物，购方则不必支付货款。若供方延迟或拒绝交货，购方可依合同规定，要求供方承担违约责任。
（2）依合同规定，在需方支付货款后，供方才履行交货义务的情况下，如果供方在签订合同后履行合同前，其财务状况恶化，有可能在将来需方支付货款之后仍不能交付货物，需方有权要求供方先交货或提供担保，否则，需方拒绝履行自己支付货款的义务。如果供方提供担保，则购方就应先支付货款。供方提供担保在货物的交付期限届满仍不能履行交货义务的，需方可就供方提供的担保执行，要求供方承担违约责任。需方还可以依据情势变更规则要求解除双方的买卖合同。
（3）根据合同规定，在供方先行交付货物尔后需方才支付货款的情况下，如果供方提供的货物质量有缺陷，需方可视不同情况采取相应措施，以维护其合法权益。如同意利用，降低货物价格；交付替代货物；拒收或退货，并要求承担违约责任等。
（4）合同中没有质量约定或约定不明确的，按照国家法律、行业标准履行，尚无上述标准的，按照通常标准或符合合同目的特定标准履行。交货验收时，购货方一定要亲临现场，依据有关法律根据资料、协议、样品等质量标准逐项逐批进行验收。也可聘请专家质检人员代检。却不可碍于情面免检留下后遗症。
（5）付款时要严格资金管理制度，切不可义气用事，轻易兑付。大额资金流动要商请银行把关，万万不可违背财经制度，铸成大错。
（6）如果供方无履约能力或根本不准备履约，以欺诈手段引诱需方签订买卖合同，从而骗取定金或预付款的，需方应及时向人民法院起诉，并适时申请财产保全。供方骗款后出逃的，需方应及时向公安机
关报案，收集提供供方实施欺诈的线索和证据。
8、项目反诈。对经济技术信息包括种植、养殖、加工、贸易、施工项目，要进行综合考察，重点是信息来源，提供人身份、项目的可能性与可行性，断定真伪、评估价值后再支付相关合理费用。
9、引资反诈。在中外合资合作经营合同签订中，引资方往往急于求成，外方借机欺诈，签订不平等合同，先发制人。因此，双方在签约时，出资方式中既要考虑赢利性，又要考虑对等性，出资应当公平合理，对外方的出资应当要求至少提供部分资金，外方如以物化形式进行部分投资，引资方也应要求以场地、厂房、设备等进行投资。对外方以无形资产作为入资形式的，要选择资质、信誉良好的机构进行科学评估。对外方以设备、产品进行投资的，必须坚持用原始凭证计算价格，并通过国家商检部门的检验，借以有效防范国际合同欺诈的发生。
10、租赁反诈。对出租人不按期交付租赁物致使承租人无法实现合同预期的目的，承租人有权要求解除合同、支付违约金或赔偿损失。租赁物存在权利瑕疵，第三人对租赁物主张权利致使承租人不能使用收益的，承租人可要求减免租金。承租人无正当理由延迟或拒付租金，出租人应在法定诉讼时效内讨债。承租人如征得出租人同意为经营需要而增加的租赁物价值，应留下书证，充抵租金或返还租赁物时要求出租人出资赎回。
11、担保防诈。企业在借贷、买卖、货运、租赁、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，应依照《担保法》的规定设定担保。经济交往中，合同双方当事人都应尽量避免风险。债权人一般希望担保金额不低于债款，债务人一般希望担保金额不高于债务，以防止合同欺诈的发生。双方都应对对方的身份、地位、声誉、履约能力等进行综合考察，视其情况决定交易额度、交易方法、担保类别、押金多少，以减免风险。
（三）遭遇合同欺诈时的应急预案
经济活动中遭遇合同欺诈时，既要沉着应对，临危不惧，又要急中生智，当机立断，学会掌握利用法律武器保护自己合法权益，制裁打击经济违法犯罪。根据我国民法和刑法关于合同欺诈应承担的责任规定，在遭遇欺诈侵害行为时，应采取以下救济措施：
1、协商变更和解除合同。协商变更，包括对合同的内容进行修改、完善或补充。协商解除，是合同当事人通过蹉商，在合同关系有效期限尚未届满提前终止合同。协商变更和协商解除这种补救措施，往往会遭到欺诈方不予理会或干脆拒绝，在这种情况下，被欺诈方应不失时机地采取其它措施。
2、依法废约。该措施适用于被欺诈方发现已签订的合同不符合法律的规定，对方有欺诈嫌疑，双方签订的合同有可能成为欺诈性的无效合同的特定场合。在这种场合，被欺诈方应暂不履行合同规定的内容，如不予发货，不予付款，对于尚未履行或部分未履行的合同，要立即中止；对于应入帐而未进帐的货款，要派员督促查办，采取一切必要手段和措施保证应收尽收。对已被骗出的商品和货款，要及时报案，请求有关部门围追堵截和依法讨还。
3、请求工商行政管理部门和司法机关及时介入查处。如果被欺诈方在合同订立后或正在履行中觉察意识到合同可能为欺诈性合同，应及时提请工商行政管理部门予以审查，确认该合同无效。如双方没有订立书面仲裁协议，又发现对方有欺诈嫌疑的，要注意收集证据，写好诉状，及时向人民法院起诉。如果发现欺诈方可能处分或转移已经履行的财物、货款的，要及时向人民法院依法申请财产保全，冻结账户。如果发现欺诈方隐匿财产或携款潜逃，不能履行合同的，被欺诈方要及时向司法机关报案，并积极提供各种线索，采集合同欺诈有关证据，协助司法机关快侦快破，追还款物，并追偿因遭受合同欺诈带来的经济损失。
由于经济活动领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向企业经营人员提个醒，市场经济是契约经济，现代社会是法制社会，守法经营、依法维权和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。
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