关于推进农村住房、大棚、土地承包经营权抵押贷款工作的意见

第一篇：关于推进农村住房、大棚、土地承包经营权抵押贷款工作的意见

为深入贯彻党的十七大和十七届三中全会精神，全面落实科学发展观，切实解决新农村建设中的资金瓶颈问题，根据《全市综合配套改革工作意见》和寿光市试点的经验和做法，现就在全市推进农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作，提出如下意见：

一、充分认识开展农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作的重要意义

经过多年农村金融改革的不断深化，我市农村金融体系不断完善，服务“三农”的能力和水平显著提升，对全市农业发展和新农村建设提供了有力支持。但受有效抵押物不足的制约，目前农村地区的一些大额、长期和经济困难家庭的资金需求仍得不到充分满足，亟待通过加快金融创新来破解发展中的难题。去年以来，寿光市不断深化农村金融改革，积极创新农村金融服务，努力探索多种担保形式，通过农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款试点,农民以合法的房屋、自有或拟建的新式冬暖式蔬菜大棚（砖混结构）及土地使用权或收益权作抵押，向金融机构申请生产流动资金和大棚建设资金贷款；同时，制订了农村住房、蔬菜大棚产权及土地使用权登记及抵押登记操作程序和农村住房、蔬菜大棚、土地使用权抵押贷款的具体操作办法；配套出台了大棚抵押、农村住房抵押和土地使用权抵押借款暂行办法，并将这种做法制度化、规范化，对解决“三农”信贷资金不足问题取得了积极效果。结合寿光试点的做法，在全市开展农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作，是我市综合配套改革的重要内容。不但可以进一步拓展农村有效抵押物的范围，有效解决农村贷款抵押难问题，拓宽农村融资渠道，支持农民生产、创业，促进农村经济发展具有十分重要的意义；而且对于金融机构加强和改善农村金融服务，拓展农村信贷市场，促进金融业自身的改革、创新、发展和风险防范也将起到十分重要的作用。因此，各县市区、有关部门、银行机构，一定要把推进农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款作为贯彻党的十七大和十七届三中全会精神，落实科学发展观，统筹城乡发展和构建社会主义和谐社会的重要举措，切实提高认识、加大工作力度、创新工作方式方法，不断完善制度办法和配套措施，切实把农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作做得扎实有效。

二、加大政策扶持力度，促进农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款健康发展

（一）规范和减免各种收费。对有办理蔬菜大棚、农村住房、承包土地经营权抵押借款需要的申请人，经管部门、国土管理部门和房产登记机关应当优先核发大棚所有权证、土地使用权证和房屋所有权证。试点期内，所有行政性事业性收费一律免收，部门所需经费由县市区财政统筹解决。

（二）实行贷款利率优惠政策。对农民发展生产、创业办经济实体，并符合蔬菜大棚、农村住房和承包土地经营权抵押借款条件的，贷款利率在现行利率幅度内实行优惠。

（三）金融机构开展蔬菜大棚、农村住房、承包土地经营权抵押贷款业务,县级财政按年均新增蔬菜大棚、农村住房、承包土地经营权抵押借款额的1.5%对贷款银行给予风险补偿，具体办法由各县市区财政局根据各自实际另行制定。探索建立不良贷款处置专项基金，消除银行处置相关不良贷款的后顾之忧。

（四）各乡镇（街道）、各有关部门、村委要加强对贷款农户的监督管理，确保贷款资金使用安全。债务履行期届满贷款人未受清偿的，抵押物依法处置后，经管部门、国土管理部门和房产登记机关应优先办理权属转移手续，免收过户过程中的行政事业性费用。各县市区可根据实际情况，制定契税减免政策。

（五）大力推进政策性农业保险和农村商业保险，降低农业信贷的风险；大力推进县域诚信环境建设，为农村金融创新保驾护航。

（六）搞好咨询指导服务。以农村土地、住房、大棚等资产的交易中心为载体，建立农村土地承包经营权流转信息库，构建完善的流转信息网络。对需要用农村住房、土地经营权或大棚所有权抵押借款的农户，有关职能部门、乡镇（街道）、村要及时搞好业务指导。同时，将蔬菜大棚、农村住房、承包土地经营权抵押借款开展情况，纳入乡镇（街道）年终工作考核。

三、鼓励创新突破，在扩大试点中实现农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款的规范完善

（一）市县两级人民法院要积极探索现行法律框架下如何支持农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作，切实保护债权人的合法权益，为银行将来依法处置抵押资产提供法律保障。

（二）金融机构要进一步完善农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款业务规程，既要提高贷款发放效率，又要切实防范风险。一是规范和控制贷款用途，严格限制该项贷款进入国家禁止、限制的行业和领域，确保贷款用途不偏离支持“三农”的方向。二是适当控制农村土地、住房抵押的比例，合理确定贷款抵押率，既要达到抵押贷款的目的，又要防止贷款户因失地、失房而失去生存能力和发展能力。三是进一步完善大棚抵押办法。四是做好各类贷款形式有效结合。大棚、农村住房和承包土地经营权抵押贷款是对现行信贷品种的突破和创新，实际工作中，要根据农村金融的实际需求，充分发挥联户联保、小额信用贷款、消费贷款等其他信贷形式的作用，避免搞一刀切。

（三）建立多层次担保体系。充分发挥担保公司、农民专业合作组织等机构的作用，在大棚、农村住房和承包土地经营权抵押的基础上，可进一步引入担保公司担保、农民专业合作组织担保。

（四）建立农村资产交易体系。在镇一级设立农村土地使用权、住房、大棚等资产的交易大厅，鼓励当地社区、村委、农民专业合作社、企业、银行、农户等主体参与农村土地、住房、大棚等资产的交易。条件成熟的地区，可将交易大厅升级为资产交易中心，将当地社区、村委、农民专业合作社、企业、银行、农户等纳入市场交易主体，提升农村资产的流动性，全面搞活农村资产交易市场和金融市场。交易中心可采取股份制形式，由县（乡）政府、村委、农户、合作社、企业等出资建立，允许其直接参与市场交易。对新建的交易大厅或交

易中心，县市区财政应给予一定数额的奖励补助。鼓励交易中心建立农村住房、大棚、土地承包经营权等抵押资产交易和回购机制，尽可能防止贷款农户因一时资金困难而永久失去抵押物赎回机会，维护农村社会稳定。

（五）在试点工作中，各县市区要从当地实际出发，积极探索“三农”信贷资金需求的有效途径和方法，不断拓展农民贷款的有效抵押物范围，切实解决“三农”资金不足问题。

四、切实加强对农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作的组织领导，形成工作合力

农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款是一项全新的工作，也是落实科学发展观最具体的惠农举措。为此，各县市区政府、有关部门要提高认识，把思想统一到市委、市政府决策部署上来，把推进农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款作为深化金融支持新农村建设的一项重点工作，切实摆上重要议事日程，抓实抓好。要切实加强对农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作的组织领导和政策协调，市政府成立推动农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作领导小组，由分管市长任组长，市金融办、人民银行、银监局、中级法院、工商局、财政局、国土资源局、房产管理局等部门负责人任成员，负责农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作的领导和推动，协调解决工作中遇到的各种问题和困难。领导小组下设办公室，办公室设在市金融办，负责日常协调、推动等工作。各县市区也要成立相应的领导机构，切实加强对农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作的领导和推动。

有关部门要密切配合、通力合作，既要坚持原则、依法办事，又要立足实际、开拓创新，努力为农村住房、大棚和土地承包经营权抵押贷款工作创造条件、营造环境。县级政府是第一责任主体，负责各自区域内该项工作的具体运作，金融办负责日常试点工作的组织、协调和有关政策的制定；人民银行、银监局要做好相关工作的业务指导，积极引导金融机构加大贷款投放力度，创新贷款品种、模式和管理方法，简化贷款手续，提高贷款办理效率；房管局要做好农村住房的产权登记指导、服务和监督管理；国土局负责农村宅基地使用权证的审核、换证和发证；经管局负责蔬菜大棚的产权、抵押登记的指导服务和监督管理；人民法院对涉及试点工作的相关适用法律法规要做好指导；财政局要把各项扶持政策落到实处；各乡镇、街道和村要做好试点农户的筛选推荐，并协助做好农村住房、蔬菜大棚的产权及土地使用权登记办证、土地流转交易等前期准备工作。

潍坊市人民政府金融证券业发展协调办公室

潍坊市财政局

潍坊市国土资源局

潍坊市房产管理局

中国人民银行潍坊市中心支行

中国银行业监督管理委员会潍坊监管分局二ＯＯ九年九月七日

第二篇：农村承包土地经营权抵押贷款实施办法

北京市农村承包土地经营权抵押贷款实施办法（试行）

第一章 总则

第一条 为依法稳妥规范推进农村承包土地经营权抵押贷款，加大金融对“三农”的有效支持，鼓励农村土地有序流转，推动农业现代化发展，助力乡村振兴战略实施，保护借贷当事人合法权益，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国农村土地承包法》等有关规定，结合本市实际，制定本实施办法。

第二条 本实施办法所称农村承包土地经营权抵押贷款，是指农村土地承包方或土地经营权流转的受让方在不改变土地所有权性质情况下，将土地经营权及经营权人依法投资形成地上（含地下）附着物作为抵押物，向银行业金融机构申请贷款的融资活动。本办法所称承包是指家庭承包，农村土地承包权是指农户家庭通过确权确地，确权确股（利）方式取得的土地承包经营权。

第三条 本实施办法适用于北京市行政区域范围内的农村承包土地经营权抵押贷款。

第四条 农村承包土地经营权抵押贷款，秉承“办理自愿、风险自负、收益自理”的原则，坚持不改变土地所有权的性质、不改变现有的承包关系、不改变土地的规划用途，抵押期限不超过土地承包期的剩余期限。

第五条 北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局、北京市农业农村局负责牵头组织开展农村承包土地经营权抵押贷款工作，协调相关部门，制定、完善农村承包土地经营权抵押登记等相关管理制度，并由北京农村产权交易所建立农村承包土地经营权抵押登记、流转、评估和处置流程。

第二章 申请条件

第六条 通过家庭承包方式、转让或互换方式取得农村土地承包经营权和通过合法流转方式获得农村承包土地经营权的农户及农业经营主体（以下称借款人），均可按程序向银行业金融机构申请农村承包土地经营权抵押贷款。

第七条 通过家庭承包方式、转让或互换方式取得农村土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款，应同时符合以下条件：

（一）具有完全民事行为能力，无不良信用记录；

（二）用于抵押的承包土地没有权属争议；

（三）通过家庭承包方式取得农村土地承包经营权的农户存在共有人的，应提交其他家庭成员同意抵押的书面证明；

（四）依法完成农村土地承包经营权确权登记并取得区政府颁发的农村土地承包经营权证；

（五）已向发包方书面备案承包土地经营权的抵押事宜。

第八条 通过合法流转方式获得农村承包土地经营权的农业经营主体申请贷款时，应同时符合以下条件：

（一）具备农业生产经营管理能力，无不良信用记录；

（二）用于抵押的承包土地没有权属争议；

（三）已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订合法有效的经营权流转合同，或取得农村产权交易鉴证，并已按合同约定方式支付土地流转费；

（四）申请贷款的农业经营主体从承包方流转土地的，申请贷款时应经原承包方书面同意；

（五）申请贷款的农业经营主体通过村集体经济组织流转土地的，申请贷款时应通过集体经济组织成员大会或成员代表大会三分之二以上同意，报乡镇政府批准，获得同意抵押贷款的书面证明材料，并符合各区合同联合预审联席会议机制管理要求；

（六）已向发包方书面备案承包土地经营权的抵押事宜。

第九条 借款人获得的农村承包土地经营权抵押贷款，应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。

第十条 下列农村承包土地经营权暂不得申请抵押贷款：

（一）用于抵押的农村承包土地有权属争议；

（二）未取得土地承包经营权或土地经营权权属确认证明，或农村承包土地经营权流转合同不符合《农村土地经营权流转管理办法》；

（三）被依法列入征地拆迁范围内或受其它形式限制；

（四）承包地已毁坏或灭失；

（五）依法被查封、扣押、监管；

（六）其他不符合申请抵押贷款的情况。

第三章 抵押价值认定和登记

第十一条 借贷双方可采取委托第三方评估机构、贷款人自评估或者借贷双方协商等方式，公平、公正、客观确定农村承包土地经营权价值。

农村承包土地经营权价值的评估应当综合考虑土地附着物的价值、预期收益、财政补贴、已支付的土地承包费用、土地承包期的剩余期限等因素。

第十二条 抵押权人与抵押人应当签订书面抵押、贷款合同。

需第三方提供担保的，抵押权人还应当与第三方签订担保合同。其中，第三方提供的担保物需要办理抵押或出质等登记手续的，第三方应当按照规定到抵押登记机构办理抵押或出质等登记手续，担保物权自登记时设立。

第十三条 农村承包土地经营权抵押实行登记制度，抵押权自登记时设立。

第十四条 农村承包土地经营权抵押贷款登记机构为北京农村产权交易所，并履行下列职责：

（一）建立抵押登记管理制度；

（二）开发运维抵押登记信息系统；

（三）及时、准确办理抵押登记有关事项；

（四）妥善管理抵押登记档案；

（五）提供抵押登记查询等其他服务；

（六）协调区内相关部门，对农村承包土地经营权进行权属确认；

（七）配合政府主管部门对抵押登记工作的监督管理。

第十五条 抵押权人与抵押人签订抵押合同后，双方当事人共同持下列材料办理抵押登记：

（一）农村承包土地经营权抵押登记申请书；

（二）双方当事人主体资格证明或个人有效身份证明；

（三）抵押、贷款合同；

（四）农村承包土地经营权权属证明材料；

（五）通过合法流转方式获得农村承包土地经营权申请贷款时，经村集体经济组织成员大会或成员代表大会同意，并报乡镇政府审批的，应提供同意贷款的书面证明材料；

（六）其它相关材料。

抵押合同双方当事人委托代理人办理农村土地承包经营权抵押登记的，除提交前款规定材料外，还应提交代理人有效身份证明和授权委托书。

第十六条 登记机构在收到申请材料之日起5个工作日内完成初始登记审核。审核通过的，应当于审核通过后7个工作日内办结抵押登记手续，并向抵押权人核发农村承包土地经营权抵押登记证书；审核未通过的，应当于5个工作日内通知抵押权人和抵押人。

第十七条 农村承包土地经营权抵押登记内容变更的，抵押合同双方当事人应当持农村承包土地经营权抵押登记证书和抵押登记内容变更的证明材料申请办理变更登记。

农村承包土地经营权抵押贷款还清或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押合同双方当事人应当持农村承包土地经营权抵押登记证和还清贷款证明等相关材料申请办理注销登记。

第十八条 登记机构在收到申请材料之日起3个工作日内完成变更或注销登记审核。对符合变更或注销登记条件的，应当于收到申请材料之日起3个工作日内完成变更或注销登记手续；对不符合变更或注销登记条件的，应当于2个工作日内通知抵押权人和抵押人。

第十九条 农村承包土地经营权抵押后，抵押人原享受的国家相关政策补贴不变。如发生土地征收等特殊情况，按照国家相关法律、法规、规章和政策规定执行。

第四章 抵押权的监管和处置

第二十条 各区农业农村局、区经管站指导乡镇和村集体经济组织加强农村土地流转管理，村集体经济组织、北京农村产权交易所或其他流转服务中介组织可对抵押清偿贷款的农村承包土地经营权采取协助流转等方式进行处置，以提高土地利用效率，保障抵押权人的权益。

第二十一条 因借款人不履行到期债务，或者按借贷双方约定的情形需要依法行使抵押权的，贷款人可依法采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物。

处置农村承包土地经营权所得价款，在支付完发包方或承包方相关土地费用后，抵押权人有权优先受偿，如不足以偿还债权的，则不足部分由抵押人继续清偿，如债权清偿完毕，仍有剩余的，超出部分归抵押人所有。

第二十二条 抵押权人通过交易平台或其它方式处置农村承包土地经营权时，承包农户和土地所属的农村集体经济组织的其他成员享有优先受让权。

第二十三条 因处置而获得农村承包土地经营权的受让方，拥有流转期间的农村承包土地经营权，不得改变土地用途。

第二十四条 以家庭承包方式取得农村承包土地经营权抵押贷款的，通过处置而获得农村承包土地经营权的受让方，流转期满后应将承包土地经营权返还给承包经营权人。

第二十五条 以合法流转方式获得农村承包土地经营权的农业经营主体申请贷款的，通过处置而获得农村承包土地经营权的受让方，流转期满后应将承包土地经营权返还给农村土地承包经营权人或村集体经济组织。

第五章 贷款操作

第二十六条 贷款人应当统筹考虑借款人信用状况、借款需求与偿还能力、承包土地经营权价值及流转方式等因素，合理自主确定承包土地经营权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。

第二十七条 贷款人应以人民币贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，结合借款人的实际情况合理自主确定承包土地经营权抵押贷款的利率，具体表示方式应为在相应期限LPR的基础上加减点。

第二十八条 贷款人应综合考虑承包土地经营权可抵押期限、贷款用途、贷款风险、土地流转期内租金支付方式等因素合理自主确定贷款期限。鼓励贷款人在农村承包土地经营权剩余使用期限内发放中长期贷款，有效增加农业生产的中长期信贷投入。

第二十九条 鼓励贷款人因地制宜，针对借款人需求积极创新信贷产品和服务方式，简化贷款手续，加强贷款风险控制，全面提高贷款服务质量和效率。在承包土地经营权抵押合同约定的贷款利率之外不得另外或变相增加其它借款费用。

第六章 风险控制与补偿机制

第三十条 发挥政策性农业信贷担保增信作用，鼓励对通过本市政策性农业信贷担保机构获得贷款的，适当提高贷款抵押率。鼓励涉农区与本市政策性农业信贷担保机构建立农村承包土地经营权抵押贷款风险补偿机制，用于弥补其代偿风险，鼓励其做大担保业务，降低服务费用。

第三十一条 强化属地政府业务推介和风险源头管控作用，完善风险防控机制，严厉打击逃废债行为。

第三十二条 鼓励保险机构加强农业保险产品创新。通过探索开展农村承包土地经营权抵押贷款相关保险业务，为借款人提供保险支持。

第七章 附则

第三十三条 本办法由北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局、北京市农业农村局负责解释。

第三十四条 如国家金融管理部门就农村承包土地经营权抵押贷款相关业务活动另有规定的，从其规定。

第三十五条 本办法自颁布之日起试行。

第三篇：土地承包经营权抵押贷款流程

土地流转，经营权抵押贷款流程

一、土地在本村的农户到村土地流转服务室提出土地流转意向，村土地流转服务室提供合同文本，流转双方达成协议的，指导签订土地流转合同，由村土地流转服务室登记、备案并上传到镇土地流转服务站（一式四份）；

二、需要贷款的农户，向村土地流转服务室提出贷款申请；村土地流转服务室将通过审核(贷款农户是否有集体土地经营权、土地是否进行流转等)的全村农户贷款申请整理后，统一向镇土地流转服务站上报，同时填写贷款申请表，提出贷款申请（贷款标准为：

1、村集体承包地每垧地可贷款25,000元—30,000元；

2、土地转入户及国有土地按“剩余年限×面积（垧）×1,000元”计算）；

三、银行进村入户进行资信调查，填写贷款受理单。

1、入户征信，主要是入户调查农户家庭实际情况及种植面积情况，并拍照存档；

2、网络征信，主要是通过人民银行网络系统查询贷款户有无不良贷款记录；

四、担保公司根据银行提供的贷款户名单同镇土地流转服务站对农户土地经营权进行审核，并由村三职干部签字盖章确认；

五、贷款户及土地共有人携带身份证、户口簿、结婚证、粮补存折到镇土地流转服务站与担保公司签订土地流转合 1

同，同时，镇土地流转服务站对合同（《农村土地流转收益贷款申请书》、《农村土地承包经营权转让委托书》、《土地经营权流转合同》、《土地承包经营现状情况证明》、《农户动产或土地预期收益》等）进行鉴证，并汇总录入网络数据库；

六、担保公司入村将贷款户抵押的土地进行为期7天的公示，同时在阳光村务工程网上进行公示；

七、担保公司为银行出具担保函及与农户签订的土地流转合同复印件；

八、银行同农户签订借款合同，同时向农户发放贷款。

第四篇：最新土地承包经营权抵押贷款管理办法全文

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最新土地承包经营权抵押贷款管理办法全文

土地承包经营权抵押贷款管理办法是为进一步推进农村综合改革，深化农村金融服务而制定的。那么，土地承包经营权抵押贷款管理办法全文有哪些具体规定？

土地承包经营权抵押贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为进一步推进农村综合改革，深化农村金融服务，加强对农业适度规模经营主体的信贷支持，促进现代农业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国农村土地承包法》、《村镇银行管理暂行规定》、《贷款通则》等有关法律法规，结合我县实际，制定本办法。

第二条 本办法所称的农村土地承包经营权抵押贷款是指：农户、企业法人及其他经济组织(以下简称“借款人”)以其依法取得且经县农

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村综合产权交易管理服务中心登记确认的已流转的土地承包经营权作为债权担保取得的贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。

第三条 提供土地承包经营权作为抵押的借款人为抵押人，长丰科源村镇银行(以下简称“贷款行”)为贷款人和抵押权人。

第四条 土地承包经营权抵押贷款发放以依法依规、平等自愿、诚实守信为原则，坚持土地承包经营权抵押不改变农村土地所有权的性质、不改变农民的土地承包权、不改变土地的农业用途。

第二章 借款对象、条件及用途

第五条 借款对象：在长丰县域范围内从事农业生产经营活动的农户、个体工商户、企业和农村经济组织。

第六条 申请土地承包经营权抵押贷款的借款人需同时具备以下条件：

(一)企业依法注册，且年检合格;

(二)土地承包经营权已经合法程序流转;

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(三)农户须持有长丰县常住户籍，或在长丰县域范围内从事本办法第五条规定的其他自然人，具有完全民事行为能力，且贷款到期时不得超过60周岁;

(四)信用观念强，资信状况良好，具有清偿贷款本息的能力，无拖欠贷款和政府税费等不良记录，未与贷款行发生过经济纠纷;

(五)从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，生产经营情况正常，并有合法、可靠的经济来源;

(六)接受并积极配合贷款行在贷后风险管理时进行的监督检查;

(七)贷款行规定的其他条件。

第七条 对认定为省市级农业产业化龙头企业的，贷款行可优先办理。

第八条 借款人必须是土地承包经营权的合法所有权人。借款人用于抵押贷款的土地承包经营权必须符合以下条件：

(一)具备持续生产能力的果园、茶园、养殖场、农业种植基地及其它符合抵押条件的农村土地，且经营面积在50亩以上或基础设施投入在30万元以上;

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(二)贷款额度原则上不超过借款人农业生产经营项目投入资金的50%;

(三)土地承包经营权产权关系明晰;

(四)符合农业政策性保险的产业，参加农业保险的。

第九条 土地承包经营权抵押贷款用途包括：

(一)用于发展种植业、养殖业、林业、渔业、农副产品加工和流通、休闲农业等;

(二)用于农业生产机具、运输工具和生产设施配套;

(三)用于满足农业产前、产中、产后的工资、种苗、农资和服务的资金需要。

第三章 贷款额度、期限及利率

第十条 贷款额度：贷款行以借款人生产经营情况、实际资金需求量和用于抵押的土地承包经营权评估价值为主要参考依据，具体金额由贷款行按土地承包经营权评估价值的一定比例确定，最高额度原则上

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不得超过农业生产项目投入资金的50%，或抵押评估价值的40%，即抵押率最高不超过40%。

第十一条 贷款期限：贷款行根据借款人的生产经营周期、还款能力和土地承包经营权有效期限确定贷款期限。土地承包经营权短期流动资金贷款期限不超过1年(含1年)，中长期贷款期限不超过3年(含3年)，且贷款合同到期日设定，原则上应早于承包经营期限的1年，并已经支付贷款到期日之前的土地流转金。

第十二条 贷款利率：贷款行在办理土地承包经营权流转抵押贷款业务时，应充分了解贷款可能存在的市场风险，并按照中国人民银行相关利率规定，科学合理的确定每笔土地承包经营权抵押贷款利率，根据借款期限、风险状况等综合确定贷款利率，同时贷款行给予适当优惠。

第四章 贷款操作流程

第十三条 土地承包经营权抵押贷款的操作程序

(一)贷款申请：借款人以土地承包经营权向贷款行申请抵押贷款，需提交下列资料：

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1.农户

(1)借款申请书;

(2)其配偶须签注同意借款意见(含个人独资类型的农业企业);

(3)借款人身份、户籍和婚姻状况的证明;

(4)土地承包经营权流转合同和长丰县农村综合产权交易管理服务中心出具的鉴证书;

(5)县农委牵头组织的专家对土地承包经营权抵押价值出具的评估报告;

(6)投资人的投资证明材料;

(7)地上附着物经营面积、品种及效益等情况说明;

(8)租金支付期限证明材料;

(9)贷款行要求的其他资料。

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2.农业企业

(1)借款申请书;

(2)经年检合格的营业执照、组织机构代码证及税务登记证、贷款卡、基本账户开户许可证、公司章程和验资报告;

(3)股东会或董事会同意借款的证明文件;

(4)企业最近三年和即期的财务资料;

(5)企业贷款用途和还款来源的相关文件(合同及协议等);

(6)土地承包经营权流转合同和长丰县农村综合产权交易管理服务中心出具的鉴证书;

(7)有关专家对土地承包经营权抵押价值的评估报告;

(8)投资人的投资证明材料;

(9)地上附着物经营面积、品种及效益等情况说明;

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(10)租金支付期限证明材料;

(11)贷款行要求的其他资料。

个体工商户可视其规模参照农户或农业企业执行，农村经济组织参照农业企业执行。

(二)贷款调查：贷款行客户经理按贷款行信贷管理办法开展信贷调查及办理相关手续。调查过程中应审查借款人的资料真实性、借款用途、资信状况、偿还能力、还款来源、拟抵押土地承包经营权基本情况、权证的真实性及有效性、实现抵押权的可行性以及借款人是否有权将该土地承包经营权进行抵押、借款人是否有重复设定抵押的情况、押品的评估价值是否真实等。

(三)贷款审批。该项贷款由贷款行独立调查研究、审批发放。

(四)合同签订。在签订贷款合同时，借款人必须承诺申贷材料信息的真实有效、贷款的真实用途、贷款资金的支付方式以及承诺借贷双方的权利义务。一旦发生客户有严重违反协议的情形，贷款行有权解除合同，并有权提前收回贷款。

(五)抵押价值评估。土地承包经营权抵押价值由县农委和贷款行组织

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有关专家对土地承包经营权抵押价值进行测算并出具评估报告。

(六)办理抵押登记。抵押权登记申请应由贷款行和抵押人共同向登记机关办理。

1、贷款审批通过后，借款人应与贷款行签订书面的借款合同及土地承包经营权抵押合同，明确抵押双方当事人的权利义务，并在订立书面合同之日起3日内，向县农村综合产权交易管理服务中心申请登记，并将登记结果报县农委备案。

2、贷款行客户经理应与抵押人一同办理抵押权登记手续，双方申请土地承包经营权抵押登记的，应当向登记部门提交下列文件：

(1)农村土地承包经营权抵押登记申请书;

(2)抵押人与贷款行签订的抵押合同;

(3)抵押权人法人授权书及其授权人个人身份证;

(4)拟抵押土地承包经营权的资产评估报告;

(5)抵押登记部门要求的其它材料。

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3、县农村综合产权交易管理服务中心受理日期即为登记日期。抵押合同自登记之日起生效。

土地承包经营权经县农村综合产权交易管理服务中心予以抵押登记后，贷款行应及时取得《土地承包经营权抵押登记证》，并将土地承包经营权抵押登记情况报县农委备案。

土地承包经营权经抵押登记后，抵押人不得转让或者许可他人使用，但经贷款行书面同意的除外。抵押期间抵押人不得改变农村土地所有权的性质、不得改变农民的土地承包权、不得改变土地的农业用途。

(七)贷款发放：贷款行应当按照土地承包经营权抵押合同及借款合同约定及时办理发放贷款手续，向借款人发放贷款，并妥善保管借款人移交的《土地承包经营权抵押登记证》及其他相关资料。

(八)贷款本息归还：按季收息，按借据利率全额收回贷款利息，到期收回本金。

第五章 抵押物的变更与注销

第十四条 抵押人的名称(姓名)更改，以及抵押合同担保的主债权数

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额变更的，抵押人应当自变更之日起30日内在贷款行客户经理的陪同下持下列文件申请办理变更登记：

(一)申请人签字或者盖章的《土地承包经营权登记事项变更申请书》;

(二)抵押权人同意变更的证明;

(三)抵押人、抵押权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件;

(四)有关登记事项变更的协议或相关证明文件;

(五)原《土地承包经营权登记证》;

(六)授权委托书、被委托人的身份证明;

(七)其他有关文件。

第十五条 土地承包经营权登记需要注销的，贷款行和抵押人双方持下列文件办理注销申请：

(一)原土地承包经营权抵押登记注销申请书;

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(二)抵押人身份证明;

(三)抵押权因主债权消灭、抵押权已经实现、贷款行放弃抵押权或者法律、法规规定抵押权消灭的其他情形注销的证明材料;

(四)原《土地承包经营权登记证》;

(五)委托代理人办理农村土地承包经营权抵押登记的，还应提交代理人身份证明文件和授权委托书。

抵押权登记期限届满后，该抵押权登记自动失效。贷款行应在借款合同终止的同时将《土地承包经营权登记证》等相关证明资料交还借款人。

第六章 贷后管理

第十六条 在发放土地承包经营权抵押贷款后，贷款行客户经理按贷款行《信贷业务跟踪检查管理暂行办法》要求，定期走访客户，严格监控借款人信贷资金运用情况，关注资金流向，防止借款人转移资金，变更信贷资金用途。同时，加强贷后跟踪检查，密切关注借款人生产经营情况，实时关注抵押的土地承包经营权的使用情况、市场价值变化情况，切实防范、化解贷款风险。

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第十七条 贷款行客户经理要密切关注相关信息公布，注意土地承包经营权市场流动行情，准确把握影响土地承包经营权的市场价值因素,土地承包经营权价值减少时，贷款行有权要求恢复抵押财产的价值,或者提供与减少的价值相应的担保,有效防范和控制风险。

第十八条 土地承包经营权抵押合同登记内容发生变更的，抵押人应按相关规定向登记机构申请办理变更登记。变更登记后，贷款行应与借款人重新修订土地承包经营权抵押合同及借款合同。

第十九条 抵押合同项下的贷款本金及利息全部还清，抵押合同解除或终止后，借款人应在规定期限内，持贷款行出具的《贷款结清证明》及其他相关材料到原登记机关办理抵押权注销登记手续。

第七章 抵押物监管及处置

第二十条 借款人未履行还款义务的，贷款行及时进行依法处置，对抵押的土地承包经营权及附着物，可以采取以下方式：

(一)转让。依法通过交易市场将抵押物进入流转市场，通过获取转让收益清偿贷款本息。

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(二)变更。依法通过交易市场将抵押物进入流转市场，通过变更方式，在不改变土地用途的情况下，变更土地经营人，由新的土地经营人履行还贷义务。

(三)变现。发生借贷双方约定的实现抵押权的情形，抵押权人与抵押人依法协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，优先受偿后,不足以偿还借款本息的,贷款行对不足部分金额有权向借款人追偿。

(四)诉讼。当贷款人与借款人、抵押人不能通过协商处置抵押的土地承包经营权时，通过诉讼方式解决。

(五)其它合法形式。

第二十一条 贷款行在依法处置抵押的土地承包经营权期间，由县农委协调就处置土地承包经营权可能涉及的问题。

第八章 附 则

第二十二条 贷款行和县农委建立土地承包经营权抵押信息交流沟通机制。县农委不定期向贷款行通报土地承包经营权的流转情况，并向贷款行推荐符合本办法且有抵押贷款意愿的土地承包经营权人。贷款

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行向县农委征询抵押土地承包经营权所有人及其基本状况等信息的，县农委予以积极配合。

第二十三条 本办法由县农委、长丰科源村镇银行共同制定、解释、修改。

第二十四条 本办法自发文之日起实施。

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第五篇：农村承包土地经营权抵押贷款试点工作方案

农村承包土地经营权抵押贷款试点工作方案

为积极稳妥推进我县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发〔2015〕45号）和上级有关开展农村承包土地经营权抵押贷款试点工作要求，结合我县推进农业现代化、加快新农村建设、促进城乡统筹一体化的整体部署，特制定本试点工作方案。

一、指导思想

以党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神为指引，按照所有权、承包权、经营权三权分置和经营权流转有关要求，以落实农村土地的用益物权、赋予农民更多财产权利为出发点，坚持政府引导、市场运作，积极稳妥推进我县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，有效扩大农村抵押担保范围，为我县农业现代化发展提供有力金融支撑。

二、基本原则

一是坚持政府统筹与稳妥推进相结合。各政府职能部门和金融机构要在县政府的统一领导下，协调推进试点工作。在维护农民合法权益前提下，妥善处理好农民、政府与金融机构间的关系，稳妥推进农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，促进农村土地经营权有序流转。

二是坚持市场运作与政府引导相结合。坚持市场化运作，以完善政策扶持为支撑，鼓励金融创新，健全风险分担机制，有效防范金融风险。

三是坚持依法有序与重点突破相结合。坚持依法有序原则，认真总结我县前期经验并借鉴其他先行试点地区的先进经验，加强对相关法律法规和政策研究，强化各方协调配合，在试点改革的重点领域和关键环节有所突破。

三、主要目标

力争利用2年时间，在全县深入开展农村承包土地经营权抵押贷款试点，基本形成产权明晰、价值明确、流转便捷、融资高效、资源市场化配置的农村承包土地经营权抵押融资及配套制度体系。农户和新型农业经营主体通过农村承包土地经营权抵押能够便利地从银行获得信贷支持,力争我县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作走在全国前列。

四、试点主要内容及任务

（一）加快确权登记颁证进度。按照《京口县城乡体制改革试点方案》、《京口县完善农村土地承包经营权登记制度试点工作方案》和《关于农村土地承包经营权确权登记颁证工作的实施意见》等文件精神，全面完善土地承包经营权的确权登记颁证制度，做到应签尽签、应建尽建、应发尽发。加强权证换发、补发、变更、注销等变更管理工作。健全土地承包经营权登记薄管理制度，加快推进登记颁证信息化管理。至2016年底，全县农村承包土地经营权登记制度实现全覆盖，应签合同的签订率达到100%、应颁发权证的颁发率达到100%，实现农民承包地面积、四至、合同、权证“四到户”，证地、证户、证薄“三相符”。

（二）优化农村产权抵押登记服务。相关政府职能部门要对应产权管理范围，进一步修订完善我县农村承包土地经营权抵押登记管理办法和操作规程，明确抵押登记流程，规范抵押格式文书。建立抵押登记代办机制，由镇（街道）代收抵押申请，县级有关职能部门统一限时办理。支持以原承包户签订的流转合同作为权属证明，为流转取得的农村土地的经营、使用、收益等权益提供抵押登记服务；支持以抵押双方商定的价值确认书作为抵押登记的价值认定依据。对用于抵押的承包经营权要进行审核和公示，确保没有权属争议。继续严格执行免收农村综合产权抵押登记费政策。抵押期间，借款人未经贷款人同意不得将抵押物进行再抵押或再流转，其所在镇（街道）和村委会、村民小组应主动配合金融机构加强抵押物监管。

（三）加快建立农村产权价值评估体系。大力培育和发展农村权益类资产评估、法律咨询等中介组织，为农村产权流转和抵押融资提供服务。要加强对农村权益类中介机构的管理，制定相应评估管理办法，规范其评估行为和收费标准。农村承包土地经营权及附着物抵押价值可由以下四种主要方式合理确定。一是借贷双方协商确定。二是金融机构自行评估。三是委托经借贷双方认可的评估机构评估。四是委托有关专家测算。其中，抵押物价值由委托评估机构评估确定的，评估费用应按最低标准收取。县级有关部门应定期公布我县不同区域农村承包土地的经营权抵押物指导价格，供金融机构和评估机构参考。

（四）强化农村产权流转管理服务。依托县、镇（街道）、村（社区）和农户终端“四级联动”的农村综合产权流转交易平台，为农村土地经营、流转、收益等权益和相关种植（养殖）物及附属设施等提供规范的交易服务。及时收集和发布农村土地流转交易信息，组织产权流转、招拍挂等交易活动，为贷款抵押物处置、抵押权利的实现创造条件。进一步规范农村土地流转行为，按照“依法、自愿、有偿”的原则开展农村家庭承包土地的经营权流转，引导鼓励承包户委托村股份经济合作社统一流转。自发流转或委托统一流转的，均需签订规范的土地流转合同，合同内容应包括流转地块座落位置、流转面积、四至、流转期限、流转价格与支付方式、双方权利义务和违约责任等相关约定；土地流转合同签订后需到所在村土地流转服务站、镇（街道）农村产权交易中心进行备案登记，统一流转的应到镇（街道）产权交易中心公开交易。镇（街道）、村要建立土地流转台账和土地流转档案。

（五）建立健全抵押物处置机制。建立抵押物处置的协商机制，畅通沟通渠道，形成政策合力，提高抵押物处置效率。借款人不能履行到期债务需要实现抵押权时，在保证农户承包权的前提下，贷款人对抵押的承包土地经营权及附着物，可采取以下方式进行处置。一是转让，依法通过农村综合产权流转交易中心将抵押物进入流转市场，通过获取转让收益清偿贷款本息；二是变更，依法通过农村产权交易平台将抵押物进入流转市场，在不改变土地用途情况下，变更土地经营人，由新的土地经营人履行还贷义务；三是变现，发生借贷双方约定的实现抵押权的情形，抵押权人与抵押人依法协议以抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；四是诉讼，当贷款人与借款人、抵押人不能通过协商处置抵押的流转土地经营权时，可通过法律诉讼方式解决；五是其他合法形式。县农业局、县林业局、县水利局等部门应依据生效的法律文书，配合办理产权流转及变更、转移等登记手续。

（六）认真做好金融支持工作。一是扩大机构参与覆盖面。地方法人金融机构要发挥自主创新权限大、机构下沉的优势，深化农村产权融资产品和服务方式创新，发挥主力军作用，其他分支机构要向上争取试点政策和创新权限，抓紧制定相关贷款管理制度和操作细则。二是优化贷款操作管理。金融机构要结合借款人的生产经营活动周期、农村土地流转期限等因素，合理确定授信期限。建立抵押贷款流程图和办贷绿色通道，实行限时办结制，提高办贷效率。三是降低融资成本。对发放的农村承包土地经营权抵押贷款，承贷机构应给予优惠利率，原则上贷款利率上浮幅度不超过基准贷款利率的30%。四是积极创新融资模式。推广以农村土地经营权抵押的小额循环贷款，满足农村小额信贷需求。鼓励金融机构将农村承包土地的地上（含地下）附着物与土地经营权一并抵押，适当提高授信额度。开展年审制贷款、分期分段式、宽限期等还款方式创新，减轻借款人转贷成本。鼓励金融机构在农村承包土地的经营权剩余使用期限内发放中长期贷款，满足农业生产中长期信贷资金需求。

（七）构建多层次的贷款风险分担机制和政策激励措施。一是建立风险补偿机制。对经审核符合条件的农村承包土地经营权抵押贷款出现本息净损失或部分净损失的，县财政给予承贷金融机构50%比例的风险补偿（在金融发展专项资金列支，具体办法另定）。该承贷金融机构负有对债务人追偿责任，对追偿回收的资金按补偿比例分配。二是建立贷款风险分担机制。发挥保险的风险保障作用，在办理农村承包土地的经营权抵押贷款时，对符合农业政策性保险的抵押物（农作物），原则上要求其参加农业保险；大力推进农村综合产权抵押贷款保证保险业务，充分发挥保险的风险分散功能。三是进一步发挥政策性农业担保公司融资增信作用，鼓励和推动其积极参与农村承包土地经营权抵押贷款业务。四是落实信贷激励机制。金融机构发放的农村承包土地经营权抵押贷款,按季继续纳入县本级财政性资金“贷存挂钩”考核。五是在县政府对金融机构的工作考核中实行单列专项考核。六是发挥人民银行再贷款等货币政策工具定向支持作用，积极支持符合条件的金融机构发行“三农”专项金融债、同业存单、大额存单、信贷资产证券化，拓宽资金来源，降低资金成本。

（八）持续深化农村信用体系建设。加大农户信用档案征集力度，健全农户信用评价体系，强化信用创建成果转换与运用，增加农户贷款的可得性。通过多种途径对农户进行宣传引导，提高信用意识，构建“守信激励、失信惩戒”机制，创造良好信用环境。探索将农村承包土地经营权有关信息纳入农户信用系统，为金融机构开展农村承包土地经营权抵押贷款业务提供相关信息服务。

五、实施步骤

（一）启动阶段（2016年2月—4月）。成立全县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作指导小组，协调有关部门和银行，明确目标任务和各部门职责分工。召开全县银行行长工作会议专题部署，督促辖区内各金融机构制定本机构农村承包土地经营权抵押贷款业务管理细则和相应推进计划。

（二）推进阶段（2016年5月—2017年9月）。制定试点实施方案，健全完善确权、登记、抵押、流转等配套制度，完善农村产权流转平台，健全风险处置机制，推动出台风险分担和引导激励等配套政策。加大金融创新力度，开发推广适合农村承包经营权抵押贷款产品，扩大业务覆盖面，推动抵押贷款增量扩面。及时将试点业务推进中遇到的具体政策适用问题及时报告省级工作指导小组，从更高层面协调解决试点中遇到的困难和问题。

（三）总结阶段（2017年10月—2017年底）。认真总结提炼试点的主要做法和成功经验，及时完成上报我县农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作总结。

六、保障措施

（一）加强组织领导。开展好农村承包土地经营权抵押贷款试点工作是一项工作领域宽、涉及部门多、时间跨度长的系统工程。试点工作指导小组要进一步强化组织领导，统筹协调，合力推进。各成员单位要进一步提高思想认识，认真对照试点工作职责分工，明确任务，落实工作责任，狠抓落实，确保试点工作顺利推进。各金融机构要落实“一把手”负责制，建立相应推进领导小组，落实牵头管理部门和明确工作职责。

（二）加强监测考评和信息反馈。县试点工作指导小组办公室建立农村承包土地经营权抵押贷款专项统计制度，按季统计并通报工作进度情况。并会同其他成员单位对试点工作进行跟踪、监督和指导，监测试点工作进度，及时向上级报告试点情况和反映试点过程中存在的问题和困难。

（三）加大政策宣传。加强成员单位间的协调配合，深入开展进村入户活动，借助微信公众号、政务网、有线电视、网络等媒介，大力开展宣传工作，让更多农户知晓政策和贷款品种，使惠民政策切实落到实处。及时报送活动信息，提高活动的影响面，在全县营造良好的推进氛围。