于马鞍山市支持和促进中小企业发展的调研报告

第一篇：于马鞍山市支持和促进中小企业发展的调研报告

于马鞍山市支持和促进中小企业发展的调研报告

发布时间：2011-8-8信息来源：

为深入贯彻落实科学发展观，帮助我市中小企业克服当前面临的困难和问题，共同抵御全球金融危机，促进中小企业和全市经济平稳健康发展，市政协机关会同民建马鞍山市委、市工商联组织部分委员组成专题调研组，在市政协副主席梁成带领下，对我市中小企业目前发展的状况开展了为期两个月专题调研。专题调研组通过召开有关部门情况通报会，实地察看部分中小企业发展情况，召集金融系统及担保公司、部分中小企业负责人座谈等形式，重点就我市各级政府、各相关部门落实中央、省、市有关扶持中小企业发展的政策措施方面情况；金融机构落实国家出台的金融支持政策，在总量和增量指标上对中小企业扶持情况；全市支持中小企业实行产业转型和结构优化升级方面情况；优化环境，完善中小企业服务体系等方面情况开展调研。现将有关情况报告如下：

一、我市中小企业发展的基本情况

近年来，我市调整优化产业结构，大力发展特色经济，中小企业发展较快，对拉动全市经济发展，增强企业活力，扩大城乡就业，增加税收，维护社会稳定起到了重要作用。到去年底，全市中小企业已发展到11009户，其中：工业规模以上中小企业达到600户。2008年，中小企业实现增加值262.03亿元，占全市国内生产总值的42.4%；中小企业解决从业人员24.45万人，占全市就业总人数的79.26%；中小企业上交税收42.58亿元，占全市财政收入的38.65%，今年上半年中小企业发展呈现如下特点：

一是中小企业运行情况好于大企业。规模以上中小企业累计完成工业总产值225.05亿，同比增长0.6%，占全市工业比重由上年39.1%上升至42%；实现产品销售收入171.98亿元，同比下降13.9%，降幅比全市低16.4个百分点，实现利税10.33亿元，同比增长9%。

二是新增中小企业的数量快速增长。全市新发展中小企业946户，超序时进度146户。新增私营企业注册资金16.7亿元。

三是中小企业结构优化。随着稳润光电、达利食品、格瑞德机械、科达机电等一大批新上先进、低耗能项目的建成投产，以及节能技改项目的实施，全市工业结构进一步优化，上半年全市万元GDP能耗下降5.5%。

四是规模以上中小工业企业生产经营逆势增长。食品制造、生物化学及医药制造、非金属矿物制品、金属制品等行业重点中小企业逆势发展，蒙牛乳业、中杭股份等20多户企业前5个月销售收入超亿元。在重点企业支撑带动下，全市上半年规模以上中小工业企业增加值增幅达11.3%。

二、“企业帮扶年”帮扶措施落实情况

为积极应对国际金融危机对我市经济的冲击，帮助企业克服面临的困难，走出困境、渡过难关，确保全市经济平稳较快发展，市政府年初决定在全市开展“企业帮扶年”活动，并制定了包含85项具体帮扶措施的活动方案。截止六月底，该方案中的42项帮扶任务已经完成。一是加强银企对接，积极拓展中小企业融资渠道。上半年，全市各相关部门开展银企对接活动10余场，全市贷款余额增长37.1%，新增贷款121.47亿元，是去年的4.3倍。小额贷款公司快速发展壮大，继国元和当涂同盛两家小额贷款公司之后，另外两家正在积极组建中。金融产品

持续创新，融资渠道多元化，形成了经济、金融互动发展和良性循环的喜人局面。

二是帮助中小企业抢抓机遇开拓市场。市政府各相关部门结合自身职责，指导企业用足用活国家政策，抢抓发展机遇。如，市商务部门积极帮助企业产品列入国家、省、市采购产品目录，扩大企业产品的市场影响力；对市外贸发展资金进行修订，增加对出口贡献大的企业奖励幅度，加快兑现速度；搭建国际贸易平台开展出口孵化工作，培育建设出口基地。市农业部门突出重点开展“一对一”帮扶，今年重点帮扶7个重点项目。市食品药品监督部门免费为药品生产企业开展培训，帮助企业销售，成功为丰原制药公司解决了积压已久的商品销路问题；为禾田中药饮片公司寻找合作伙伴，帮助企业走出困境。

三是推进结构调整促进产业升级。有的部门帮助企业申报国家、省各类科技计划项目，积极争取项目资金支持。有的结合工作职责深化企业与院校的科技交流，扩大产学研合作。市委组织部、市科协组织百名专家帮扶队伍，应企业需求，开展技术帮扶活动。

四是引导企业科学高效管理，提高市场竞争力。举办企业中高层管理人员培训班，积极推广现代企业经营管理模式和科学的管理方法。组织推荐高级专业技术人员活动会，建立人才库，为企业发展输送质量人才。大力实施品牌战略，推动企业采用国际标准和国外先进标准，鼓励行业龙头企业参与国标、行标制修订，为企业在市场竞争中占得先机。

五是优化环境，减轻负担，完善企业社会化服务体系。相关部门将中央、省、市应对金融危机的各项政策措施汇编成册，发放给重点骨干企业、专精特新中小企业；汇编《马鞍山市财政支持企业发展政策问答》，帮助企业了解掌握财政方面政策和措施；进一步完善公共服务平台，推动中小企业服务体系建设，引导和支持各类创业辅导、人才培训、融资担保、信息服务、市场开拓等服务机构转变观念，促进全民创业；加大对企业负担的专项梳理力度，继续清理收费、取消不合理行政性收费项目，切实减轻企业负担。上半年，累计为各类企业减免退税11.5亿元，减免费用6300多万元，争取各类补贴2亿多元。

六是保持企业用工稳定，维护企业正常生产。认真落实《关于促进以创业带动就业工作的指导意见》，千方百计扩大就业，积极引导企业不裁员或少裁员；制定《关于做好稳定就业工作服务保增长保民生保稳定的若干意见》，积极帮助企业构建和谐劳资关系，落实市政府阶段性降低企业社会保险费率政策，加大困难企业认定力度。

三、我市中小企业发展中存在的问题

与发达地区相比，我市中小企业除存在规模小、数量少、产品档次低、竞争力不强、产业链不长等问题外，还突出表现在：

（一）中小企业融资难

一是小型企业贷款增速慢、占比低。2009年1～5月，全市企业贷款增幅低于全市银行各项贷款平均增幅13.9个百分点；小企业贷款仅占全市银行各项贷款的17.8%，较年初下降了2.83个百分点。二是县域部分中小企业信贷资金需求缺口相对较大。究其原因主要是：一是中小企业流动资金紧张但信贷需求不旺。全市中小企业经营状况有所改观，总体上经营形势依然严峻，进一步扩大再生产的能力受到制约。另一方面，受原材料及产成品价格持续走低、外需不足、订单流失等影响，部分中小企业开工不足，减少信贷资金需求；一些小型企业由于对市场前景不看好，主动压缩生产规模，陆续开始提前还贷。二是相关推动支持中小企业发展的政策效果不明显。三是抵质押担保难问题尚未得到根本解决。四是体制、机制不健全，导致银信部门惧贷。五是企业

素质难以达到信贷部门要求。

（二）中小企业技术含量不高，产品优化升级问题亟待解决

从我市中小企业总体情况看，传统产业以及传统产业中技术含量和附加值低的产品仍占主导地位。从产业发展层面看，经过多年发展，虽然全市工业经济规模和总量有很大提升，但在此次危机中也暴露出中小企业很多问题，主要是：产品层次较低，抗击风险能力差，企业自主创新主体意识不强，不掌握核心技术，很难形成企业核心竞争力，大部分中小企业在技术、设备、人才方面不具备优势，严重影响企业生存和发展

（三）帮扶企业过程中存在问题

一是宣传氛围不够浓厚。全市企业帮扶年活动虽然开展半年，但仍有不少企业对活动开展情况及措施缺乏了解。二是部门帮扶的愿望与企业的实际需要未能有效结合，一些部门尚未拿出实质帮扶措施。三是部门在帮扶中，以工业企业、大企业为主，对小企业和其他行业帮扶不够。企业帮扶年活动应该是全方位的，不能顾此失彼，在促进工业经济发展同时，也要重视农业、服务业发展，在服务大企业良性发展的同时，也要兼顾小企业的群体优势。四是企业普遍反映政策落实时间长，程序多，速度过于缓慢。

四、进一步促进我市中小企业发展的意见和建议

中小企业的健康有序发展是国民经济发展的重要推力，也是未来经济可持续发展的希望所在。中小企业数量众多，机制灵活，潜力巨大，是拉动经济持续增长的“引擎”、吸纳社会就业的载体、技术与机制创新的主体。因此，我市应进一步明确思路，坚定信心，将支持和促进中小企业健康发展作为经济社会发展的重要战略。

（一）积极应对金融危机，转变发展方式，科学确立中小企业发展方式

一是要把保增长与推进中小企业发展结合起来，调整产业结构，提升我市应对危机的能力。加快发展以装备制造业为重点的先进制造业，大力发展资源精深加工业，培育壮大新兴产业，实现制造业与服务业、传统产业与新兴产业的良性互动。二是把扩内需与推进中小企业发展结合起来，解决中小企业发展项目不足问题。以投资来拉动各类企业发展，增加工资性收入，增加消费支出，提升民生工程水平。三是把调结构与推进中小企业发展结合起来，解决大中小企业协调发展问题。要积极引导全市中小企业加入市内外大公司、大集团的分工协作体系，围绕主导产品或生产配套零部件，或提供配套服务，形成产业链，构建特色经济园区，构筑配套经济发展的新格局。四是把优化环境与推进中小企业发展结合起来，提升发展中小企业的亲和力。要进一步优化政策环境、投资环境、政务环境和市场环境。五是把提升自主创新能力与促进中小企业发展结合起来，增强中小企业核心竞争能力。不断增强企业创新精神，引导企业加强研发机构建设，开展创新型企业试点示范，形成一批具有较强研发能力、不断开发新产品和新技术、创造新工艺的企业。

（二）扎实开展帮扶，帮助中小企业解决实际问题

首先、加强对中小企业运行的调度和监测，确保全市经济平稳运行。对于企业提出的问题，要给予认真解决。第二、要将部门的帮扶热情与企业的实际需要结合起来。各部门要深入了解企业存在的实际困难，根据“一企一策”的原则，急企业之所急，帮企业之所需，拿出切实的举措，真心实意地帮助企业解决发展中的难题。第三、少数部门要切实转变工作作风，各有关部门要进一步提高工作效率，减少不必要的程序，按照“特事特办、急事急办”的原则，尽快将国家、省、市、县区给予企业的相关帮扶政策落到实处。第四、减少部门到企业调研次数。对于同样的问题，不同部门之间可以通过开展联合调研的形式进行调研。对确需开展的调研活动，应本着“有话则长、无话则短”的原则，尽量压缩时间，真正做到“帮忙不添乱”。第五、对尚未落实的帮扶措施加大督促力度狠抓落实。如加快金融产品创新、开展股权和知识产权质押贷款、推动和规范应收帐款质押融资、仓单质押贷款；探索在农村开展经合法登记的农民住房抵押贷款；加强征信体系建设，推进中小企业信用评级工作；帮助企业大力实施“农产品进超市工程”。

（三）加强金融支持，逐步解决中小企业融资难题

首先，从政府层面来讲，一是创建“创业风险投资基金”和“中小企业发展基金”。鼓励民间资本和外来资本创办风险投资机构，以多种形式进行风险创业投资；建立中小企业发展基金，为符合国家产业政策、经济前景好、有发展潜力的企业提供资金援助。二是进一步完善信用担保市场，逐步形成以企业互助性和商业性担保为主体，政府风险补偿为支撑的中小企业信用担保体系。鼓励民营资本设立商业性信用担保机构，积极引导中小企业采取会员制等形式建立互助性担保组织。创立多种担保方式，弥补中小企业担保抵押物不足的问题。

第二，从金融层面说，一是人民银行要发挥金融政策引导作用，鼓励银行机构制定灵活的利率定价机制，通过利息收入覆盖风险；加快建设企业和个人征信体系，促进相关征信机构发展。二是银行监管机构要完善融资体系，鼓励建立多层次、多门类的金融机构和部门。三是商业银行要按一定的比例将信贷资金投入到中小企业，并不断创新信贷产品。

第三，从企业层面看，一是要有更广阔的融资思路，充分利用外部政策条件和企业自身技术优势，将技术优势与资本运作结合起来。二是吸引风险投资基金，甚至是私募基金投资参股。三是企业应从注重财务信息透明开始，着力加强经营管理，规范财务报表，打破信息不对称壁垒，使企业融资渠道更加畅通。

（四）大力支持中小企业实行产业转型和结构优化升级

一是支持中小企业加快产业升级。优先支持新技术产业、优势产业、能源交通、现代服务业发展；支持中小企业技术改造开发新材料、新能源、高新技术产品和自主知识产权产品，提高中小企业创新能力。二是提高中小企业自主创新能力。鼓励和支持中小企业技术创新基地、技术创新中心和公共技术服务平台建设。三是重点支持中小企业“高、新、特、优”技术改造和技术创新项目，对创新能力强，拥有一定技术开发能力的企业开展技术创新项目，银行贷款资金实行财政贴息。

（五）完善服务体系，优化服务环境

一是加快中小企业服务平台建设。坚持政府引导、社会资源主导的发展思路，建立和完善中小企业社会化服务体系。促进市中小企业服务中心健康发展，加大对外宣传，努力引进门类齐全的中介服务机构入驻服务大厅，提高“一站式”服务的能力和水平。鼓励和支持各类创业服务机构、社会中介组织发展，提高全民创业社会化服务水平。二是加强和改善对中小企业服务工作。各部门要对扶持中小企业发展的政策措施进行梳理，公开办事程序，明确许可条件，承诺办事时限，转变工作作风，改进服务质量。

（六）进一步营造创业氛围，积极打造创业载体

进一步营造创业氛围，加大宣传力度。重点宣传国家、省和市创业政策、创业指导、创业扶持、创业典型等内容，扩大全民创业的影响力和号召力。各新闻媒体将宣传优秀中小企业、宣传

全民创业作为工作的重点，制定宣传计划，开办各类专题、专栏宣传，进一步帮助各类创业人员树立创业信心。各级、各部门、各创业服务机构、创业基地积极做好本地区、本部门全民创业宣传，特别要深入宣传创业优惠政策。要继续加大创业基地建设，尤其要加大乡镇创业基地、农民创业园建设的扶持力度，建设创业基地品牌，发挥品牌创业基地的示范带动作用。继续开展市级创业基地认定工作，通过对创业基地的培育和规范，为广大创业者提供充裕的创业平台，实现以创业促就业的惠民工程。继续对租赁创业基地厂房的创业者进行补助，扶持初创企业快速成长。抓好返乡农民创业园、青年创业园、三八绿色工程示范基地、农业生态园、大学生创业园、科技创业园、创业街、创业市场、创业楼宇等创业载体建设，打造形式多样、各具特色的全民创业平台体系，为各类创业者提供丰富的创业场所、创业载体。

第二篇：支持中小企业发展现状的调研报告

随着经济体制改革的不断深入，**市中小企业已成为县域经济发展中一支生力军。作为农村金融主力军的**市农村信用社，如何进一步发挥自身的特色与优势，改善全市中小企业金融服务，促进县域经济繁荣发展，成为当前农村信用社经营过程中必须认真思考并加以解决的问题。下面我谈几点粗浅的看法与大家共同探讨，有不妥之处，请各位领导指正。

一、**市

农村信用社支持中小企业发展的效应。

近年来，全市农村信用社不断创新服务手段，畅通结算渠道，积极引入了风险担保机制和信用评级体系，与有实力的正规担保公司合作，向经营效益良好、发展潜力巨大的中小企业投放足额信贷资金，大大缓解了全市中小企业融资困难的状况。截至2008年7月末，共为5206户中小企业提供贷款551272万元，占贷款总额的45.36 %，占到全市注册登记企业法人单位6279个的82.9%。我们在支持中小企业发展中：一是探索多方支持中小企业生产经营和资金需求渠道，构建了银、政、企合作的长效机制。近年来，农村信用社转变经营理念，积极探索支持中小企业发展的途径，主要体现在三个方面：其一，服务方式从被动服务向主动服务转变。为加大对涉农龙头企业的支持，今年以来，由**市中小企业协会牵头，召开了中小企业银企对接会，在签约仪式上全市7家信用联社分别与介休市维群生物工程有限公司、太谷县开心园食业有限公司等10家企业、10个能够充分带动当地农民增收的农产品加工项目，达成了总额合计约4000万元的合作协议。**区联社与区政府联合组织召开了政银企座谈会，现场向山西神龙能源焦化有限责任公司、**长兴焦化有限公司、**金利恒物资有限公司等82家中小企业综合授信3亿元。其二，从以自我为中心向以客户为中心转变。截止7月末全市农村信用社共向673个优质企业提供了融资和金融服务。在为企业信用评级结构升级，创新产品，增收创效提供金融支持的同时，为2.3万农民提供就业岗位，增收611余元，有效拉动了农民的增收致富。其三，由传统服务向现代化服务转变。各联社在创新服务方式上更加注重支农服务的广度和深度，从创新产品上，从便民、利民、惠民的角度出发，为农民提供“金融套餐”，推出了惠农通、商流通、展业通三大系列、十八种信贷支农产品，为三农解难事、办实事,使服务产品更具科学性、便捷性、实惠性，帮助企业有效解决生产经营中存在的资金困难。在支付结算上实现了全辖区通存通兑、大小额支付系统直接与人民银行对接，解决了中小企业结算难的问题。二是实施“有保有压”的信贷投放战略，引导和培植了新型涉农龙头企业发展，扩大了贷款营销。在今年宏观调控政策的指导下，对一些“公司＋农户＋基地”战略型、规模型的企业进行了重点扶持，有力地带动了周边“三农“的经济发展。如榆社县农民专业合作社、昔阳大寨农业开发公司、平遥县龙海实业公司、介休市山西路鑫煤气化公司。由于认真贯彻国家“有保有压”的信贷政策，有效地促进了中小企业的健康发展，但由于体制、机制、管理、人员素质等方面的问题，也影响着中小企业的发展。

二、影响农村信用社支持中小企业发展的主要因素

（一）从农村信用社方面看：一是农村信用社的信贷决策机制不利于中小企业融资。农村信用社虽然具有点多面广和对中小企业比较熟悉的优势，但市场定位在服务“三农”，按现行政策规定，原则上70%以上的贷款用于农户贷款，自2007年下半年以来，国家实施了一系列紧缩银根政策，对某些行业提高了企业自有资本金比例，特别是中小企业的融资门槛相应提高。二是农村信用社的资金定价机制不利于中小企业融资。2004年1月1日起，扩大商业银行贷款利率上浮幅度后，农村信用社普遍提高了对中小企业贷款的利率上浮幅度，由于利率上浮的影响加投资环境不畅等原因，抑制了中小企业的信贷需求。三是贷款责任人追究机制，影响信贷人员的积极性。目前农村信用社普遍实行的对不良贷款，特别是新增不良贷款第一责任人制度、信贷人员终身责任制、信贷人员薪酬与不良贷款比例挂钩的制度，使信贷人员陷入“三难一怕”，即收贷难、收息难、资产保全难、怕失去工作的境地。为回避风险，在信贷决策时刻意突出风险控制目标，力求“万无一失”，对经营状况不是很好的中小企业拒贷情况尤为突出。四是现行抵押担保办法限制了中小企业贷款需要。《担保法》出台以后，企业寻找担保单位比较困难，具有担保能力的中小企业较少，且现在大多数有担保能力的企业并不愿意对外提供担保，这就使企业很难提供有效的贷款担保。同时，由于目前拍卖市场等配套设施不完善，抵押物处理费用大、手续繁多，变现难，有些企业厂址设在乡（镇）、村，厂房、设备等抵押物变现价值低，一旦贷款出现问题，农村信用社收回资金就有困难。

（二）从中小企业方面来看：一是管理模式落后，经营管理水平较差。近些年来，大部分中小企业经过改制与产权重组，经济效益得到了一定的提高，但由于没有真正建立起现代企业制度，在管理上仍带有浓厚的“家族式”管理模式，缺乏明确的经营目标，经营上存在较强的随意性，多数经营者受教育程度普遍偏低，管理水平较差，难以适应社会化大生产的需要。二是企业规模偏小，产品技术含量偏低，竞争力较弱。中小企业多数处于发展的初期，企业规模小，缺乏充足的资本积累，没有足够资金购买先进生产设备。大多

是利用本地的自然环境和劳动力资源来进行一些简单的、低附加值的加工制作，经营粗放，设备和工艺落后，产品结构表现为资源性粗加工产品多、高附加值产品少，趋同产品多、优特产品少，低档产品多、高科技产品少的“三多三少”，缺少真正有发展潜力的名、优、特产品，发展潜力有限。三是信用意识淡薄，财务状况不够透明，银企信息不对称。很多中小企业财务管理制度和会计制度不健全，存在多本帐簿、多头开户现象，报表数据失真，导致中小企业在寻求信贷支持时，银行会因信息不对称，难以掌握其真实的经营状况及不能准确判断其信用程度，从而逆向做出选择，使中小企业贷款难度增大。而中小企业为了能得到银行的支持，往往又千方百计地隐瞒与己不利的各种信息。中小企业与银行之间存在的信息不对称，形成了银行信贷供给缺乏符合条件的需求者，中小企业贷款需求缺乏供给者，贷款供求错位，中小企业自然陷入了贷款难的境地。

(三)从社会中介服务方面来看：一是中小企业贷款担保体系不健全。我市中小企业贷款担保体系建设尚处于初级阶段。已成立的担保机构分布较松散，且担保基金小、担保能力弱。担保公司门槛和收费偏高，大大增加了企业融资成本。二是中小企业服务体系不完善。目前，为中小企业提供服务的机构不多，并存在部门垄断。如企业财产抵押，抵押物评估环节多、手续繁、收费高，有的重复评估登记、重复交费，加重了企业负担。三是征信体系建设滞后。人民银行信贷登记咨询系统只有借款企业的信贷信息，尚未涉及个人信用及未办理信贷业务的企业。工商、公安、司法、海关等部门各自掌握了部分企业、个人其他方面的资信情况，且部门间未实现信息共享。农村信用社难以获得企业的综合信用情况，难以对企业、个人作出全面的资信评估，对企业前景难以把握，再加上社会信用环境不佳，债权保护制度不完善，政府部门在支持中小企业发展过程中存在重大轻小、重管理轻服务监督等问题，这些都制约着信用社向中小企业投资。

三、扶持全市中小企业发展的对策建议：

党的十七届三中全会，明确提出了在新形势下推进农村改革发展的指导思想、目标任务和重大原则，从加强农村制度建设，积极发展现代农业，加快发展农村公共事业三各方面全面部署了新形势推进农村改革发展的主要任务。

(一)对中小企业实施全方位金融服务，力求实现五个突破。一是搭建起中小企业贷款运作平台，在信贷运行机制上实现新突破。按照省联社“分类管理、专业化经营”的信贷管理模式，“以客户为中心”的营销理念,创新信贷管理模式。在县联社成立专门的中小企业客户管理部门，组建专门为中小企业服务的营销队伍，联社营业部作为贷款发放机构，实施专业化管理。二是实行客户经理制，在考核激励机制上实现新突破。全辖信贷人员实行客户经理制，对客户经理实行包片定客户，建立中小企业贷款薪酬与经营业绩相联系的激励机制，全面实行按业务量、业绩考核挂钩，拉开收入分配差距。三是开展信用评级与授信，简化审批环节，在服务效率上实现新突破。首先从企业信用评级入手，建立“统一授信、差别管理”的信贷模式。通过评级确定企业信用等级后，对不同信用等级的客户给予不同的授信，这里指的授信不仅指贷款，还包括贸易融资、承兑、信用证、保函、担保等进行统一的综合授信。以适应中小企业决策机制灵活、对市场反应灵敏、对方便性要求高、信贷资金需求“短、频、快”的特点。四是制定科学的贷款定价政策，合理浮动贷款利率，在贷款利率定价机制上实现新突破。实行“阳光定价”。充分发挥利率的杠杆作用，通过对资信等级高的企业，给予相应的优惠政策，使守信企业在贷款上优先、利率上优惠，以贷款利率定价来选择客户，使贷款定价逐步走向市场化。五是规范中小企业信贷运行机制，在信贷产品创新上实现新突破。在保证金资安全、提高效益的前提下，积极申请有关部门批准，开发适合中小企业特点的金融产品，开办融资租赁业务、仓单抵押贷款、动产抵押贷款、林权证抵押贷款等产品，针对企业存货、应收帐款、知识产权等动产融资需要，按照《物权法》规定的动产质押制度，创新厂商银三方合作担保、供应链融资等信贷产品，选择经营管理良好、有发展前景的龙头企业，推广“龙头企业+担保公司+信用社+农户”的四位一体的金融创新方式，积极为中小企业融资提供便利。同时建立和健全中小企业贷款违约信息通报机制。定期通报违约企业，实现同其他金融机构违约信息共享，打击企业逃废银行债务的行为，营造守信氛围，共同构建良好的社会信用环境。

(二)地方政府应制定切实可行的政策，加大对中小企业的支持力度。一是积极采取措施，健全中小企业社会化服务监督体系。政府中小企业主管部门应帮助中小企业健全内部管理制度和财务制度，建立和健全中小企业信息共享机制，使企业尽快走上规范化运作的轨道。同时要积极支持农村信用社参与企业改制、资产重组、兼并收购、资金管理等服务，确保企业改制规范动作，最大限度地保全农村信用社的信贷资产。同时，加大对恶意逃废债务的惩处力度，发挥法律强制作用，大力开展信用环境治理工作，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的社会风尚。二是加大对中小企业给予资金和政策的扶持。地方政府要制定切实可行的政策和措施，为中小企业的健康发展提供资金和政策支持。政府要进一步发展资本市场，完善资本市场体系，政府扶持资金应重点向农产品加工龙头企业倾斜；财政、税务、工商等部门应对于一些劳动密集型中小企业实行财政贴息、降低税率、减免有关费用等政策，减轻中小企业负担。三是健全中小企业担保机制，创新担保方式。中介服务部门降低门槛，实行市场化运作，为中小企业提供及时、方便的担保、信息咨询等全方位的服务，减少担保风险。同时积极创新担保方式，9月份市委、市政府出台了《**市集体林权制度改革实施意见》，担保机构可以采取“专业担保机构保证+林权反担保贷款”和“龙头企业承贷+订单林业或合作造林模式”支持中小企业向信用社贷款以加快发展。

第三篇：关于促进西岗区中小企业发展的调研报告

关于促进西岗区中小企业发展的调研报告

西岗区政协

为调查了解金融危机对我区中小企业的影响，扶持和帮助中小企业克服发展过程中特别是当前所面对的困难与挑战，促进其健康成长、不断壮大，进而推动区域经济平稳较快增长。在区委的指导和区政府的支持下，区政协有关部门与区政府发改局、经贸局、科技局、统计局等部门联合，于2月至4月，就促进我区中小企业发展开展了专题调研活动。在调研过程中，我们就金融危机对中小企业影响、中小企业发展情况等，分门别类地开展了抽样问卷调查，到辖区部分中小企业并进行了走访座谈，组织部分政协委员、有关专家学者和区政府相关部门负责人召开了专题研讨会，听取和征集了相关方面的意见建议，较为全面地收集和了解了有关方面情况。现将调研情况报告如下。

一、我区中小企业发展基本情况

近几年来，随着我区政策环境、服务环境的不断改善，中小企业发展不断加快，规模数量和运行质量显著提高，在经济建设中的基础地位和重要作用日益突出，已经成为推动区域经济发展和繁荣市场、扩大就业的重要力量。据统计，截止2008年末，我区共有第二、三产业的企业法人9155户，其中中小企 1 业9105户，占全区企业总数的99.8％。从行业分类来看，在中小企业中，工业企业679户，建筑业738户，交通运输业294户，电信、计算机服务业285户，商贸流通企业4210户，金融业21户，房地产企业642户，其它2236户；从企业规模上看，规模以上企业达到1197户，占全部中小企业的13.3％。据统计测算，2008年我区地区生产总值的87亿元，其中约有78.2%是由中小企业创造和贡献；全区区级税收的88,142万元，其中中小企业所创造的达64,941万元，占税收总额的73.7％。中小企业快速发展的社会效益也非常明显，为城市居民、大中专毕业生和外来务工人员提供了大量的就业机会，在增加群众收入、推动科技进步、维护社会稳定等方面都发挥了重要作用。单以就业情况来看，2008年末，全区稳定就业人员为13601人，其中中小企业安臵从业人员5482人，占全部就业人数的40.3％，充分发挥了安排就业的主力军作用。

二、中小企业受金融危机影响情况分析

在调研过程中，我们根据我区产业结构的特点，有重点地选择了房地产、商贸商务服务（含中介）、科技及信息服务、工业这4个行业，对其中的210家企业2008年与2007年同期经营变化情况进行了问卷调查。在此基础上，又先后走访了辽宁沈宏集团、大连山客软件开发有限公司、大连甲彩母粒有限公司、大连航运集团、大连新源泰商贸有限公司以及大连德邦房屋开发有限公司等部分中小企业，与企业负责人进行了座谈交 流。在调查过程中，有160家企业认真填写和及时报表，占调查总户数的76.2％。从调查表反馈的情况看，95％以上企业不同程度地受到金融危机的冲击和影响。主要表现在：

1、市场订单有所减少。被调查企业中，有129户对订单情况作了反馈。其中订单与2007年同期相比呈减少趋势的有126户，占到被调查企业的97％，尤以工业企业、外贸出口、建筑企业及软件外包企业表现更为突出。以辽宁沈宏集团为例，作为一家纯民营工业企业，其经营范围涉及冶金、化工、热电、金属矿山等多个领域，主导产品钼铁、钛铁、金属铬等铁合金产品以出口欧美国家为主。受金融危机影响，国外需求大幅下降，致使订单大幅下降，出口业务锐减，2008年创汇额仅为0.89亿美元，同比下降62.6％，为近年来的最低值。从软件信息行业来看，我区软件企业主要以对日外包业务为主，受冲击较大。以大连山客软件为例，该公司属外资企业，目前有员工200余人，主要从事对日外包业务。该公司2008年长期订单减少约10％，2009年前9个月大订单为零，对公司的生存和发展影响很大。

2、经营收入有所下降。被调查企业中，有136户企业对经营收入情况作了反馈，占被调查户数的85％。其中经营收入下降的企业有131户，占96.3％，仅有5户企业经营收入有所增加，仅占到被调查企业总数的3.7％。以大连甲彩母粒有限公司为例，该公司是科技型工业企业，主要从事涤纶纺前着色技 术和产品的研究开发。金融危机爆发以来，受下游纺织企业出口减少、产量下降等因素影响，其产品的销售额出现明显下滑，据统计，2008年8－12月平均产量62吨，平均月销售额120万元，与2007年同比下降了20％；2009年1月份月产量不足30吨，销售收入不足60万元。

3、流动资金趋于紧张。在调查和走访过程中，流动资金紧张是企业反映比较普遍和突出的问题。有关方面也就这一问题作了原因分析，主要归结为：一是受自身经营影响。企业为扩大再生产，加大固定资产和技术改造投入，把大量流动资金投向固定资产和技改项目。如沈宏集团在新疆的新建项目、大连航运集团安检及节能减排项目等均均耗用了大量资金，造成眼前的流动资金吃紧。二是市场不景气。受金融危机影响，市场景气指数下降，产品价格下跌，产品销售受阻，库存压力加大，资金回笼困难。特别是以市场外向型的部分中小企业，自去年下半年以来，货款积压现象比较严重，资金流转周期延长，造成企业流动资金短缺，难以形成资金－产品－资金的高效良性循环。三是融资难度大。从调查和走访的情况来看，融资难、资金短缺是中小企业反映比较集中和强烈的问题。90％以上中小企业都认为，受企业规模、资产情况等方面限制，申办银行贷款、申请政府资金、利用科技创新资金、以及利用风投资金难度很大，认为容易的不到5％，而100％的企业认为利用信用担保贷款难或很难。

4、企业利润有所下滑。在被调查企业中，有134户企业对利润变化情况作了反馈。利润同比下降的企业有122户，占选择户数的95.5％，利润有所增长的仅有6户，占选择户数的4.5％。

在调查和走访过程中，大部分企业也对2009年企业发展情况作了预测，普遍认为企业的客户市场的拓展将减缓；由于企业经营的成本与收入比差距拉大，企业利润将继续降低；企业因控制成本需要，对拓展市场及扩大再生产将更为谨慎，企业成长速度将放缓。同时，也有许多企业认为，金融危机对企业发展而言，风险与机遇并存，如果采取适当的应对措施，发挥好企业自身优势，及时调整经营策略，切实提高抗风险能力和经营管理水平，必定迎来更广阔的发展前景。综合与分析方面方面的情况和信息，我们认为，金融危机对我区中小企业的冲击现实存在，对一些行业确实形成了比较大的负面影响，但总体形势并非相当严峻。企业的生产经营大都正常有序，职工队伍和工资水平比较稳定，企业领导层对应对挑战、化危为机信心较足。相信随着国家一些列保增长举措的实施和区委、区政府的工作的投入，我区的中小企业将逐渐度过当前难关，实现更大的发展。

三、中小企业发展中存在的主要问题

近几年来，随着区委、区政府对中小企业扶持力度的不断加大，我区中小企业得到较大较快发展，但企业在发展中仍存 在不少问题，金融危机的暴发，使这些问题显得尤为突出。一是服务机制不够完善。长期以来，受体制限制，促进中小企业发展的职能相对分散，涉及多个部门，存在着职能交叉、政出多门、干预过多、服务不周等的问题，有限的行政资源没有得到有效整合，有限的行政手段没有形成促进中小企业发展的应有合力，职能部门的指导服务各管一段，难以实现全程服务，制约了中小企业发展环境的改善。二是企业融资渠道狭窄。从调查情况看，我区中小企业中，80％以上的在融资方面主要依靠自身积累、民间借贷和内部职工筹资等措施，能从银行得到贷款支持的企业不足20％。尽管金融业制定和实施了一系列改善对中小企业金融服务的政策，但多数银行认为中小企业经营状况复杂，直接获利低微，信贷风险过大，普遍存在惜贷现象。另外，不少中小企业财务管理不够规范，企业的信誉度整体较差，可供抵（质）押的资产很少，缺乏通过银行直接融资的基本条件，加之企业信用评估体系和融资担保体系不健全，不利于通过金融渠道直接融资。三是企业整体素质不高。大部分中小企业缺乏长远的发展规划和科学的决策管理，靠企业管理者少数人甚至个人决策的居多，生产经营中存在一定的随意性和盲目性。管理方式上简单粗放，在产品研发、生产管理、财务管理等方面缺乏严格规范的规章制度和运行机制。从业人员素质参差不齐，缺乏高素质的管理人才、经营型人才和科技人才。如大连甲彩母粒有限公司是一家拥有多项自主知识产权、有较 好发展前景的科技企业，需多技术和产品在国内外处于领先地位，但由于管理水平不高、市场拓展乏力，影响和制约了自身的快速发展壮大。四是企业发展的内动力不足。我区中小企业整体规模偏小、产业链条较短，集群优势不突出，缺乏在国内有较大影响，在同行业占主导地位的骨干企业和企业集团。多数企业产品雷同、市场竞争力缺乏，且专业化分工成都低，产品关联度低，没有真正形成辖区众多企业有序分工、紧密合作的顺畅链条和集聚效应。五是外部环境有待改善。技术研发、产品检测、信息服务等保障体系不够健全，支撑企业快速发展的软硬环境还不够完善。市场环境不够规范，无序竞争现象比较普遍和严重，拖欠货款、“三角债”等现象比较严重，对企业正常经营和扩大再生产造成不利影响。

四、企业的期望与意见

在调查和座谈中，企业普遍认为，保增长就是保企业，保企业才能保民生、保稳定。因此希望政府能面向企业的长期发展和当前现实，在政策、资金、服务等方面加大支持和扶助力度。一是加大政策扶持力度。希望政府能在现有的政策基础上，出台自主知识产权产品奖励、高端人才引进等方面的扶持政策；建议灵活运用政府的贷款贴息政策，对于经营状况、企业信誉良好，具有偿还能力的中小企业，给以适当扶持，提供更多的贷款贴息。二是拓宽中小企业的融资渠道。针对融资不畅的问题，希望政府尽快建立完善企业信用机制，提高中小企业使用 信用担保贷款能力，在帮助企业利用信用担保贷款和风险投资资金方面提供服务支持。同时，建议政府在银企对接、引进风险投资基金、上市融资等方面加强指导辅导、加大服务力度，帮助企业拓宽融资渠道。三是实行缓税政策。建议政府和税务部门建立企业缴税信用档案，对信誉良好的企业，在遇到资金困难时，可在一定时间内经过特批、缓交税款，帮助企业渡过暂时困难。四是适当减缓企业“五险一金”。针对危机影响，面对企业困境，建议市、区政府对企业“五险一金”标准进行适当调整或延迟缴纳。根据情况适当减少工会会费、残疾人就业基金征收标准，切实减轻企业负担。

五、促进中小企业发展的几点建议

在调研中，各方面人士普遍认为，加快中小企业发展是一项培育经济增长点、增长区域经济可持续发展能力、保民生保稳定的基础性、战略性工作。在当前的形势下，发展中小企业应立足当前形势，以鼓励、扶持、引导为核心，以技术创新为动力，以改善发展环境为重点，促进我区中小企业企业发展壮大。现结合我区实际，综合各方面意见，提出如下对策和建议。

1、完善政策措施，优化中小企业发展环境。发展中小企业不是权宜之计，而是一项需要长期坚持的战略任务。由于部分中小企业规模小、管理经营水平低下、税收贡献较小，所以在一些部门和人员中存在轻视倾向，也多多少少遇到一些差别待遇。因此，应当从改变观念入手，着力改变重“大”轻“小” 的倾向，对中小企业采取与大企业、外资企业一视同仁的政策待遇，为其营造平等、舒适的发展环境。一是适时制定中小企业发展规划。应围绕大连市“一个中心”、“两个基地”建设的总体安排，结合西岗资源基础、产业优势，结合调整充实优化“四区两街一带”经济布局，以为造船、房地产业、航运等配套的中小企业，信息服务、商务、中介等现代服务业中小企业，高新技术类中小企业等几大领域为主，加强研究规划，实行分类指导，努力实现中小企业围绕优势产业发展、围绕重点领域集聚的产业发展格局。二是实施促进中小企业发展的专项扶持政策。建议根据财力负担水平，安排专项财政资金，建立中小企业发展基金，用于培育、扶持中小企业，助推其不断发展壮大，为区内重点骨干企业输送生力军。在落实好《关于加快区域经济发展的意见》及8个配套政策基础上，制定实施成长型中小企业评审办法和扶持、奖励政策，对列入重点培育的成长型中小企业技改项目和有前景的其它项目，可按实际投资额给予贴息补助。每年评选最有发展活力的中小企业，由政府予以公布并奖励，形成良好的示范效应。制定企业用工培训和高级人才引进政策，对企业招收应届毕业生，可参照商务部有关政策和外地有关做法，给予适当的培训补助费用，对企业招收的特殊人才或高级人才给予适当的资金补助。三是狠抓各项政策落实。应大力宣传《中小企业促进法》及中央、省市关于促进中小企业发展的相关政策规定，让中小企业了解并吃透政策内 容。同时要认真加以落实，在积极配合上级有关部门落实好在税收、融资、供地、用工等方面政策的同时，结合我区实际，做好与上级政策的对接，完善中小企业项目库建设，及时掌握企业投资在建项目，帮助中小企业做好申请省市各类专项扶持资金的有关准备工作，协助企业用好用足各级政府的扶持政策。同时，应切实抓好我区各项政策的贯彻落实。建议建立检查督察制度，由相关单位牵头和组织，对我区关于区域经济发展及8个配套政策的执行情况进行一次全面督察和检查，查找和解决政策落实中存在的具体问题，并全面了解有关情况，为进一步完善和充实政策体系提供基础依据。

2、完善发展机制，搭建中小企业服务平台。为促进中小企业健康稳定发展，我区应着力推进和完善为中小企业服务的三大平台建设。一是完善中小企业发展平台。成立促进中小企业发展专门机构，负责对西岗区中小企业发展实行统筹规划、综合协调和指导服务，推动促进中小企业发展的法律、法规、政策的贯彻和落实。丰富区中小企业服务中心职能，完善街道服务中心建设，加强与市相关部门的联系，逐步形成市区街三级服务网络。建立西岗区中小企业培训基地，为中小企业提供包括就业、创业、管理等各类培训服务，为中小企业发展提供人力支持。以闲臵楼宇盘活使用和现有企业孵化器为载体，申请部分省市专项发展基金，建设西岗区中小企业创业基地，为中小企业提供良好的发展空间。二是构建中小企业信息服务平台。利用我区信息化建设优势，建立区域性中小企业发展网站，及时披露中央、省市和本区关于扶持中小企业发展的法律、法规和政策措施。引导中小企业利用网站发布供求信息，实现政府、社会和企业等多方信息共享，进而促进企业信息化管理水平的提升。在政府引导和支持下，设立一个由有业务骨干、有关专家组成的咨询机构，为中小企业提供信息咨询服务。组织中小企业参与国际国内的合作与交流，政府对企业参加国内外重大展销活动的，给予一定的摊位费补贴，为中小企业开辟国外市场提供市场销售服务。三是搭建中小企业技术服务平台。逐步建立起市场运作、政府扶持、覆盖全区的科技服务体系，鼓励科研机构和人员兴办一批技术服务机构，大力发展技术咨询、技术评估、技术信息等技术经纪业，向中小企业提供价格比较低廉的技术服务。同时，积极帮助、协调前景广阔的企业与我市科研单位、高等院校开展技术合作，研发新产品，提升企业产品的市场竞争力。积极帮助中小企业做好项目申报、评价、鉴定工作，促进科技成果转化和技术转让，为中小企业提供技术开发服务。

3、拓宽融资渠道，改善中小企业融资环境。融资难是当前中小企业反映最突出、最主要的问题。解决中小企业融资难问题，不仅需要政府给予资金上的帮助和扶持，更需要政府为企业营造一个良好的融资环境。一是充分发挥政策性担保公司的作用。进一步丰富完善西岗区企业信用担保有限公司的为中小 企业进行融资担保的职能，并随着我区经济总量的扩大，逐步增加担保公司的注册资本，允许并鼓励担保公司吸收民间资本和企业资金参与，增强其信用担保能力，扩大担保面，进一步为中小企业融资担保创造条件。二是扶持发展企业联保互保机构。借鉴南方部分城市建立应急转贷基金的做法，引导辖区内中小企业在自愿基础上成立会员制的行业协会。由行业协会牵头，对会员企业收取一定金额的会费（政府可根据实际情况匹配一定资金），建立融资风险基金。同时，可引进优质担保公司，进一步放大风险基金额度，为会员企业融资提供担保服务，以解决企业的短期应急资金。三是改善中小企业融资环境。完善的征信体系是市场经济走向成熟的重要标志。我区应着手为中小企业和企业主建立信用档案，为完善信用体系建设打好基础，为银行借贷开展基础评估提供依据。要指导、引导和帮助中小企业建立规范的财务制度，正确地反映企业生产经营情况并树立中小企业良好形象。同时，做好中小企业上市融资的有关服务工作。加强对企业股份制改造、企业上市等基本知识以及相关法规政策的宣传辅导，帮助有条件、有意向的企业选择优质券商、律师以及会计、评估、投资及咨询服务等中介机构，并协助做好协调沟通、报批手续等基础性工作。

4、支持企业创新，提高中小企业生存发展能力。在走访调研中，一些企业反映，各级政府的科技支持对于企业开发新产品、促进科技进步起到了“四两拔千斤”的作用，效果十分明 显。今后还应该继续坚持和完善这些好的做法，并重点做好以下工作。一是引导企业积极进行结构调整。按照推进经济结构调整和发展方式转变的总体要求，引导中小企业根据市场变化和我区的产业导向，抢抓机遇，应对危机，及时调整经营和产品结构，向专、新、特、精方向发展，大力开拓国内外市场。帮助企业适应市场规律，不断提高市场竞争力和抗风险能力。二是支持企业进行科技创新。帮助中小企业与大专院校、科研院所开展多形式的产学研合作交流，鼓励企业与学校科研院所联合组建技术中心、研发机构。对企业创省以上名牌产品、驰名商标、著名商标并批量生产的，应加大扶持奖励力度。协助企业做好专利申请和科技立项申请，对企业新申请下来的专利产品和技术，应从科技扶持专项资金中给予一定的补助。三是促进企业科技成果转化。采取无偿资助、贷款贴息、资本金投入等方式，支持科技型中小企业技术创新、促进科技成果转化，为中小企业开展科技创新活动提供更有力的支持。重点确定和支持一批自主创新性强、技术含量高、市场前景好、具有自主知识产权，能形成核心竞争力的科技创新项目，带动中小企业技术水平的提升，提高产品的附加值和竞争力。

5、整合现有资源，促进中小企业集约化发展。我区应立足现有资源基础和优势，抓住有利条件和机遇，推进中小企业集约化、特色化发展，重点打造三种类型的中小企业集群。一是围绕现有龙头企业，打造围绕重点企业配套的中小企业集群。以重大产业化项目为载体，积极引导辖区内中小企业与大型企业、企业集团协作、配合和“对接”，完善和延长产业链，形成规模和集聚效应。可围绕造船重工和航运集团等龙头企业，引进和发展相关配套服务的中小企业，建立大企业与中小企业间技术研发合作、产品外包服务、上下游产品联盟等战略协作机制，形成以龙头企业为带动，产业互补、有效分工、紧密协作的中小企业集群。二是围绕现有重点楼宇，打造楼宇综合型中小企业集群。结合目前正在进行的闲臵楼宇改造和特色楼宇建设，对我区具有一定资源优势和产业优势的楼宇进行摸底调查，制定并实施特色楼宇专业化改造规划，进行重点招商，大造围绕重点楼宇聚集发展的中小企业群。三是围绕城区经济布局，打造地域板块型中小企业集群。充分利用我区的区域品牌和地域资源优势，抓住“四区两街一带”功能布局调整优化的契机，以发展优势产业为导向，在北部香炉礁和站北区域，大力发展以造船、航运配套服务为主要产业链的研发、生产、销售、信息及物流等中小企业集群；在中部长春路和奥林匹克广场区域，打造集商贸、商务、中介服务等现代服务业为主要产业链的中小企业集群；在南部傅家庄、长春路南段区域，打造以休闲度假、旅游、餐饮等为主要产业链的中小企业集群，形成各具特色的地域板块式中小企业集群。

第四篇：中小企业发展调研报告

中小企业发展调研报告

大力发展中小企业，有利于繁荣城乡经济、增加财政收入；有利于扩大社会就业，改善人们的生活，满足人们多样化的需求；有利于优化经济结构，促进经济增长；有利于扩大中等收入人群，缩小贫富差距。对于旗县来说，中小企业绝大部分为民营企业，民营经济已成为市场经济的重要组成部分和促进社会生产力发展的重要力量，在经济发展和社会全面进步中具有不可替代的作用。换言之，民营经济是吸纳劳动力就业、保障社会稳定的重要渠道；是增加税收，繁荣市场，扩大内外需求，推动地方经济发展的有生力量；是城市化发展特别是小城镇建设的加速器；是孕育和造就市场经济人才的摇篮；是促进产业结构的优化和升级，带动新兴产业和行业发展的先锋队；是解决“三农”问题的生力军。多年来，旗委、政府在扶持中小企业发展方面做了大量的工作，我旗的中小企业有了快速的发展。但与毗邻的东胜、准旗等兄弟地区相比，我旗民营企业中的中小企业发展的步子还是比较缓慢的。我办针对这种“起步早、进步慢”的现象，对中小企业的发展情况进行了调研。调研报告如下：

（一）中小企业发展现状

2007年，我旗共有712户中小企业，截止2010年末已发展至1129个，其中，工业296个，占总数的26.2%；涉农企业107个，占总数的9.5%；交通运输及仓储业60个，占

15.3%；服务业131个，占11.6%；批发零售业348个，占30.8%；住宿餐饮业32个，占2.8%；建筑业54个，占4.8%；房地产业83个，占7.4%；物业管理、中介及其他房地产业18个，占1.6%。2010年，达旗中小企业从业人员达到43451人，其中，工业企业17559人，占总数的40.4%。随着农业税收的取消，地方财政收入增长主要依靠中小企业的发展。2010年，全旗中小企业实现总产值671.8亿元，占总量的80%多。其中，一产实现产值53.6亿元，占总量的8%；二产实现总产值356.8亿元，占总量的53.1%；其中工业实现产值309.1亿元，占总量的46%，建筑业实现产值47.7亿元，占总量的7.1%；第三产业实现总产值261.4亿元，占总量的38.9%。中小企业年人均产值达到154.6万元，其中，工业中小企业人均产值达到176万元。

我旗的民营经济绝大部分是土生土长的中小企业和个体工商户，在地方经济发展、社会稳定等各项事业发展中做出了巨大的贡献，功不可没。但从我旗各方面的优势来衡量，目前，我旗大多中小企业的发展速度和经营状况均因资金紧缺而令人担忧，造成这种现状的主要原因是：

企业方面：一是企业内部管理不规范，产权关系模糊，财务制度不健全，财务信息不透明，无法提供真实可靠的财务报表，影响银行对企业经营状况的评估；二是缺乏信用记录，或企业资信评级低，使银行难以对企业的信用状况进行

评估；三是小企业缺乏可用于担保抵押的财产。小企业大多缺乏足够的固定资产，导致申请贷款的抵押物不足，而且抵押的程序繁杂、评估费用高，中小企业通过自身资产抵押获得银行贷款相当困难。

市场方面：一是中小企业贷款风险相对较高。中小企业受规模、经营水平影响，抗风险能力较弱，中小企业贷款风险相对较高，银行信贷管理严格，出于审慎考虑，“为不错贷，宁可不贷”；二是中小企业贷款的管理成本相对较高。由于小企业内部管理不规范、财务制度不健全，使得银行对中小企业贷款的管理成本相对较高。同时，中小企业要求的贷款额度小、期限短，但银行审贷和放贷程序与大企业、大项目贷款是一样的，造成银行对中小企业贷款的单位成本和监督费用高于大企业、大项目贷款；三是以中小企业为主要服务对象的地方中小金融机构数量和力量不足，金融服务水平和信贷支持力度还不足以满足中小企业发展需求。村镇银行和小额贷款公司等地方金融机构还在发展初期，资本金规模及服务能力有待提高，制约了对旗内中小企业开展金融服务。另外，我旗的金融机构数量有限，直接融资门槛高、难度大、周期长，造成了中小企业直接融资难度极大，资金基本通过银行间接融资和民间融资获得；社会中介服务体系不健全、社会征信体系尚不完善等也是造成中小企业融资难的重要原因。

政策方面：一直以来，各级政府、金融工作部门都千方百计通过各种途径解决中小企业融资难问题，但由于职能所限，尚未形成监管合力。地方金融工作部门受职能所限，缺乏充分整合各类金融机构力量服务中小企业的能力。金融政策难以在中小企业融资上发挥更大作用，金融监管部门对地方金融机构的存贷比、存款准备金率等关键监管指标没有实施差异化监管，在目前信贷规模收紧、存款准备金率持续提高的情况下，面对中小企业旺盛的融资需求，这类金融机构却出现无款可贷的困局。

总之当前受宏观经济环境不利因素和融资难叠加影响，我旗中小企业经营发展和生存压力明显加大。甚至有部分中小企业在急需短期周转资金时，借道民间借贷，以高成本融资，给企业套上沉重的债务枷锁。

金融办为缓解我旗中小企业融资难的问题，正在进行一些有益尝试。一是创立达拉特金融网，开通手机信息平台。一方面以互联网和手机短信等多种媒介，及时向中小企业发布相关政策信息、技术信息、市场信息、金融产品信息，提高中小企微业信息获得能力和信息开发能力。另一方面通过网站中企业名录和本土品牌栏目，将企业的相关信息及时提供给各金融机构，有效地帮助它们做好贷前评审，减少贷后风险。二是成功举办了2012年银企座谈会。旗委副书记、旗长吉格定，副旗长刘永福、陈龙、开发区副主任陈愿出席

了会议，旗外10家金融机构、旗内11家金融机构、80家中小企业和金融办、财政局、经信局、国资局负责人参加了座谈会。为了让金融机构更好地了解达旗重点项目，实现银企点对点对接，旗金融办编印了《2012年达拉特旗重点项目推荐表》，汇集农林牧水、煤炭电力、石油天然气、工业、交通、经贸流通、社会事业和城建房地产等8大项，87个重点项目，项目总投资1313.79亿元，拟申请贷款666亿元。此次座谈会一方面有效地促进了银企互动，另一方面为下半年企业融资奠定了基础。

（二）促进中小企业发展的对策建议

一是成立金融服务中心加强企业培训。对企业进行经营概论、经营思想、经营管理和决策等理论内容，和企业生产管理、质量管理、财务管理、市场营销、企业办公自动化等专业内容，进行全面培训。特别是针对中小微企业财务制度不健全，财务账目混乱，财务手续不规范这一普遍存在的问题，协调银行信贷部门和专业会计事务所等，对其进行指导规范，帮助它们练好内功。另外服务中心、还可以为中小微企业提供信息咨询、人才招聘、技术引进、市场营销、权益维护、投资融资等全方位服务。

二是成立政策性投资公司。投资公司通过对成长性中小企业的股权投资，可将一部分财政流动性资金配臵到政府鼓励、支持发展的重点产业，有利于优化升级经济结构，促进

成长性中小企业加快发展。

三是成立政策性担保公司。这样一方面能充分发挥政府金融办的政策优势，广泛联系旗内外各家金融机构，在客观严谨的调研基础上，为可信的中小企业进行担保。这样既节省了银行的费用，防范了风险，又在复杂多变的经济环境中帮助中小企业突破了融资困境，谋求发展。从而真正架起银、企沟通的桥梁，更好地推进达旗县域经济发展示范区建设。另一方面能在加强我旗政府自身职能建设中，拓宽视野，大胆创新，使一些有实力的企业在稳步赢利中不断提升社会价值，更好地搞活经济，造福人民。

四是扩大金融招商。积极为符合成立分支机构条件的外地金融机构如金融租赁公司、债券公司等在我旗安家落户，争取政策，创造条件。同时主动与外地一些有影响力的投资担保公司取得联系，借外力为我旗中小企业的发展注入活力。

第五篇：金融机构如何支持中小企业发展

金融机构如何支持中小企业发展

中小企业多数处于起步时期，资金紧缺，自身融资能力有限，迫切需要金融部门的支持。在此，就全市金融机构支持中小企业情况进行了专项调研，并提出一些建议，仅供参考。

一、金融机构对中小企业提供资金支持的现状及存在的问题

中小企业不仅是拉动全市经济增长的主要动力，而且还是安置就业的主渠道。但中小企业所得到的金融支持却与其在全市经济社会发展中的地位极不对称。中小企业普遍反映得到银行的贷款十分困难，而与之形成鲜明对比的是，多数金融机构贷款营销难，究其原因主要有以下三个方面：

第一，从银行方面来看，主要有五个因素。一是授权有限。国有商业银行的信贷管理体制调整后，对贷款审批权限实行严格的分级管理，上收了基层机构的贷款审批权，几乎每一笔贷款都需一级分行的授权，极大地削弱了基层机构的自主能力，从而限制了基层机构支持中小企业贷款的权限。二是体制僵化。国有商业银行在信贷管理体制与监督机制方面，审批环节过多，手续比较复杂，信贷约束机制过于僵化，这就形成了贷款审批权限的高度集中、审批程序的复杂化与中小企业资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间的矛盾。据调查，多数中小企业对流动资金需求较旺，且资金周转频繁，而银行从受理到发放一般需要大约一个星期的时间，新开户企业的首笔贷款又必须上报一级分行审批，申请贷款的中小企业往往是急不可待，望而兴叹。三是重“大”轻“小”。在营销战略上，国有商业银行实施的是 “四重”战略。将贷款主要投放在“重点地区、重点行业、重点产品、重点客户”上，这使得贷款投向高度集中，信贷资金更多地流向了国有大型企业，往往形成“贷大、贷长、贷垄断”现象。中小企业大多数规模较小，信用等级能达到商业银行要求的也为数不多，绝大多数企业望尘莫及。据统计，四家国有银行8月末对中小企业贷款占全部贷款的比重（按加权平均）为30.42%，建设银行仅为10%，相对于中小企业对GDP73%、对就业70%的贡献率，资金支持显然不足。商业银行的这种抓大放小、扶强扶优的战略思想从上到下是一脉相承的，致使一些基层机构对中小企业的支持显得无能为力。四是双高一低。即贷款门槛高，管理成本高，信贷人员营销能力低。商业银行贷款条件相对过高、程序复杂，中小企业很难达到标准，所以很难得到银行的支持。从银行角度考虑，对中小企业贷款的管理成本要远远高于大型企业，据不完全统计，平均约为大型企业的5倍左右。在商业银行追求利润最大化与风险最小化的利益驱动下，对中小企业贷款的积极性肯定要受到很大的制约。多样化的企业和激烈的市场竞争，对营销人员提出了新的挑战，信贷营销人员往往由于能力和水平所限，对市场的专业性知识了解得太片面，甚至匮乏，导致对中小企业的申请项目不能进行正确的前景预测，很难与银行达成共识，使企业失去了贷款的机会。五是责权利失衡。银行信贷约束与激励机制不对称，责、权与利并不统一。经办员要承担很大的风险责任，致使每笔贷款的发放谨小慎微，国有银行表现尤为突出，贷款发放的多少与信贷人员的利益相关不大，加之中小企业的贷款风险相对较高，限制了信贷人员的放贷积极性。

第二，从中小企业自身来看，有四个主要原因。

从企业自身来说，中小企业融资受到阻碍有四个原因：

1、中小企业的自身资产不足，寻找贷款担保难，是难以取得银行业金融机构贷款的直接原因。中小企业要取得银行贷款，按照银行的规定要具有一定的抵押资产或相当实力的保人进行担保。但实际上，愿意为中小企业担保的保人不多，即使有些企业愿意担保，但符合银行条件的担保企业为数不多。因此一些中小企业想要贷款但苦于找不到担保企业，便无法在银行获得贷款。

2、中小企业制度不健全，经营管理水平不高，竞争力差，影响了银行业金融机构放贷。近几年，我市地方中小企业发展是比较迅速的，这给我市经济结构的调整带来了良好的机遇。但从我市银行业金融机构支持过的几家重点企业看，曾经一致被市场看好的企业如原七台河市铸造焦厂、全元化肥厂，当时银行为其注入了上千万元资金，扶持其发展，后来因企业自身经营管理水平低下、市场竞争能力较弱等种种原因，使企业经济效益逐渐下滑，导致企业还款延期，同时增加了企业的财务负担。银行为加强审慎经营，对这类企业也不敢轻意追加贷款。

3、中小企业信誉度不够，是企业取得贷款难的主要原因。我市中小企业共计1939户，年产值在500万元以上的企业不足70户，通过银行业金融机构信用评级，被评为B级以上的企业寥寥无几。现实中一些中小企业信誉度低，甚至有的企业存在着恶意逃废债的行为，使银行业金融机构的贷款悬空而无法收回，几年来银行业金融机构反映数字表明，涉嫌逃废债的企业户数，占贷款企业总数近30%，涉及贷款金额高达3亿元，这使银行业金融机构产生了“惧贷”心理，影响了对一些中小企业的放款。

4、中小企业发展的不均衡性，制约着银行业金融机构的总体放贷规模。随着我市企业改革的不断深入，市场化进程不断加快，优胜劣汰的竞争机制使一些中小企业在竞争中处于弱势，优势企业与弱势企业的差距逐渐加大，形成优势客户银行争抢业务，而弱势客户求贷无门。

（三）社会经济大环境中的现实因素

1、企业改革的不规范，影响银行业金融机构贷款积极性。一是银行对转制企业信贷监控难度加大。在企业转制后，由于股份制企业融资渠道的多元化，从而对银行依赖性相对减少；一些经济效益不好的企业因得不到开户银行的信贷支持而出现多头开户甚至“跑户”现象；有些企业实行委托经营、租赁经营、合股经营后，财产所有权和生产经营权分离，客观上造成承贷单位和实际经营“两张皮”的状况；有些企业在改制中实行“金蝉脱壳”策略，新企业无意还贷，老企业又无能还贷等等，所有这些加大了银行对企业信贷监控难度。二是企业破产造成贷款难以回收。在企业改制过程中，一些长期亏损、资不低债、扭亏无望的企业，将不得依法破产。但却有一些企业，名为破产，实为逃债。一些政府部门从本地利益出发，没有大局观念，认为企业破产了，可以逃避债务，给当地企业减

轻了负担，而银行资金的损失与当地政府没有利害关系。久而久之，银行自然产生“惧贷”心理。

2、依法维护金融债权难。金融部门依法收贷清息时，往往会遇到法律方面的困扰：一是诉讼后审判时间长；二是依法收贷执行难。虽经判决银行胜诉，却难以执行。银行申请强制执行时又要交一定的执行费，而银行最后往往是得不偿失；三是依法破产清算按照法律规定，其偿付顺序是破产费用、工人生活费、社会保险费、税收、所有债权人债务（按比例偿还）。由于破产企业已资不低债，按顺序偿付，轮到银行时，清偿资金已所剩无几，根本不能弥补贷款损失。正因如此，对一些进入困境的企业，虽然银行“拉一把”便能“起死回生”，但银行又岂敢再注入资金援助，一旦新增贷款后，再破产，银行债权谁来维护？

二、金融机构应如何支持中小企业的发展

通过以上分析，发现影响中小企业贷款难的因素不是简单的、表面的，是复杂的、深层次的，有些问题不是基层银行所能解决的问题。笔者认为应着重从以下三个方面入手，解决银行与企业的自身问题，从而更好地为中小企业提供金融服务。

(一)建立适合中小企业融资特点的银行信贷支持体系

1、转变传统观念，树立全新服务理念，正确认识银企关系的本质。企业和银行之间的关系，是一个相互依存，相互促进的关系，是矛盾的共同体。贷款利息收入是银行利润的主要来源，从这一层面讲，企业就是银行的生命。所以银行和从事银行工作者必须树立为企业服务的观念，生产的观念，最终还是要保证企业能够持续、更快的发展，支持企业发展就是社会进步，同时就是支持银行自己的事业。

2、调整经营战略，转变对中小企业的营销策略。商业银行必须进一步转变观念，不要“嫌贫爱富”，要把支持中小企业发展摆上重要位置。商业银行应根据自己的条件和特点及时调整经营战略、重新进行市场定位。在选择客户时，应重点关注产品有市场、技术含量高、发展潜力大、综合效益好的企业，特别是符合国家目前积极引导和支持的科技型中小企业。只要法人代表信誉良好，企业产品有潜在市场，符合国家产业政策，就要大胆施贷予以支持；对已有信贷关系、信誉良好、金融意识强、经营前景较为乐观，但是效益暂时欠佳的企业，可以在落实还款保证条件的前提下，通过贸易融资、封闭贷款、短期授信业务等方式帮助企业尽快扭亏为盈；对于出现不良贷款企业，银行应为企业提供信息、出谋划策，帮助企业转制，努力盘活不良贷款。

3、改进授信制度，在授信方式和担保方式上拓展思路，增大小企业融资的可选择性和可行性。如在授信方式的选择上，不拘泥于贷款这一种方式，根据企业业务需求和控险方式的不同，积极办理银行承兑、银行和商业汇票贴现、打包贷款等；在抵（质）押品的选择上，摒弃过去仅限于存单、房产、土地的狭窄选择，积极办理存货质押、动产抵押、股权质押、无形资产质押、人寿保单质押、专利权质押、进口货权质押、品牌使用权质押等。

4、要适当下放贷款审批权限，进一步简化贷款调查、审查、审批手续，增强对小企业融资的时效性。一是积极推广授信额度方式，额度内简化审批程序，适当增加对中小企业的贷款比例；推行优良信用企业授信绿色通道制一站式服务；二次以上授信企业资料和审批程序简略制等。二是建立约束和激励相对称的科学管理机制，达到信贷风险约束与增效的双重目的。三是灵活处置信用贷款与抵押设置的顺序问题，对技术改造项目潜力大而资金不足购买设备或更新厂房的小企业，可以采取“先信用后抵押”的形式发放贷款。

(二)监管部门应加大银行业金融机构的改革步伐和创新力度 作为银行业监督管理部门，在监管过程中，一是要按照中国银监会“抓住两头、带动中间”的工作思路，大力推进国有商业银行的综合改革，要积极促进其分支机构转换经营机制、强化内部管理、加强市场营销、全面提高服务质量和水平。同时，积极做好辖内农村信用社改革的准备工作，继续做好辖内农村信用社的监管工作，保持农村信用社改革过渡时期管理工作的连续性。二是要积极促进银行业机构增强创新意识，加快改革步伐，增强市场竞争力。监管是手段，而不是目的，要合理确定监管权限和范围，做到有所为有所不为，减少不必要的限制。简化审批程序，提高工作效率，激发金融机构开发新产品、拓展新业务的积极性和创造性，为商业银行增强创新能力创造良好的外部环境。三是要积极促进银行业机构改善服务手段，提高服务水平。要加强市场调研，倾听消费者对金融产品、金融服务的呼声，积极为商业银行提供信息和咨询服务。在受理新产品、新服务市场准入的时候，充分注意其科技含量和创新成果，不断引导商业银行开发消费者需要的、有广阔市场前景的新产品、新业务，促进人民生活质量和金融消费水平的提高。要通过加强金融宣传和信息披露，增进人民群众对现代金融产品的了解和相关风险的识别。总之，要通过促进我市银行业金融机构改革创新和改进金融服务，最终促使其增强竞争力，为支持地方经济发展做出更大的贡献。

促进中小企业发展，不仅仅是企业和银行之间的事情，而是关系到全社会的大事，当地政府应为企业的可持续发展打造良好的社会环境。

1、加快推进中小企业信用体系建设。一是当地政府要明确信用管理的协调部门，牵头成立由工商、财税、社保、质检、公安、法院、银监局、人民银行、信息等有关部门参加的专门机构，负责本地区中小企业信用体系建设工作，提升我市良好的诚信环境。只有增强企业信誉，才能真正建立起良好的银企合作关系，才能使银行和企业在改革中共同为地方经济的发展做出贡献。二是尽快设立中小企业联合征信机构，建立企业信用信息网，向社会公开。三是建立中小企业信用评价机制。在评级指标的设置方面，应充分考虑中小企业的成长性、效益性特点，建立有针对性的评级体系鼓励和支持守信企业，加大对造假、逃废债、制售假冒伪劣产品、不照章纳税等失信企业的打击和处罚力度。

2、有关部门要搭建完善的共享信息平台，积极建立中小企业的信用记录体系和中小企业信用咨询机构，为银行提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询，建立银行同业的中小企业信用奖罚机制。对于发展前景良好、管理规范、信誉良好的中小企业，可建立“信誉良好的中小企业”名单；对于有骗贷或违约行为的中小企业，应在金融同业中予以通报，增加中小企业及其股东的违约成本，促使其主动增强对自身的风险约束，防止其多头融资，套取银行信用。当前，特别要加大对恶意逃废债务企业的惩处力度，发挥法律强制作用，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的机制和制度。

3、努力构建中小金融机构、国有独资商业银行相互合作，共同对中小企业提供信贷资金支持的格局。逐步改变中小企业单纯依靠中小金融机构贷款的现状，并配套出台针对中小企业融资多元化、多样化的金融服务措施。着力解决中小企业资金完全依赖中小金融机构贷款的局面，提高中小企业自有资金比例，拓宽中小企业融资渠道，通过完善政策和法规鼓励中小企业发行债券，构建完整、高效的中小企业融资体系，减轻银行信贷资金压力。

4、建立中小企业贷款担保机构，形成有效的中小企业信用担保体系。

建立中小企业担保机构是企业获得贷款的必要保证，也是有效维护银行债权的手段之一，担保机构要简化手续，成为一个不以盈利为目的的真正起到为中小企业担保作用的机构。担保机构的作用发挥得好，就能为企业取得资金起到关键作用。在这一点上可借鉴其他地区的做法，建立由政府部门扶持的担保基金或政策性担保机构。进一步拓宽担保机构的资金来源渠道，改进担保服务，科学设计担保机制，积极出台各项相关政策，发展多种类型的中小企业贷款担保机构，如商业担保机构、企业互助担保机构等。同时，建立担保机构的资本金多层次风险补偿机制。对担保机构的资金来源、资金资助及补偿、受保企业及担保机构的信用评级和风险控制与损失分担、政府的协调及监管问题进行规范并形成制度。