2012年度浙江省融资性担保从业资格考题

第一篇：2012年度浙江省融资性担保从业资格考题

/ 5

考试题目共：50，总分值：100 ,考试时间：90分钟

剩余时间：30分31秒

1、信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重性。（）(是否题)（分值：2）选择：对

A ． 对*B ． 错

2、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗第三人。（）(是否题)（分值：2）选择：对

A ． 对*B ． 错

3、有价证券质押的货币现金存单币种一般是人民币、港币、美元、英镑、欧元、日元、加元、澳元。（）(是否题)（分值：2）选择：对

A ． 对*B ． 错

4、商业性信用担保机构一般以企业、民间资本为主出资组建，主要特征是：公司制法人、商业化运作、以赢利为目的，但不兼营投资等其他商业性业务。（）(是否题)（分值：2）选择：错

A ． 对B ． 错*

5、资产评估是根据特定的目的，遵循市场规律和公平的准则，按照法定标准和程序，对资产的现时价值进行评定和估算。（）(是否题)（分值：2）选择：对

A ． 对*B ． 错

6、担保杠杆系数是企业通过担保机构担保获得的贷款与担保机构用以承担风险的资金或资产的比率。（）(是否题)（分值：2）选择：对

A ． 对*B ． 错

7、包括最高额保证和最高额抵押在内的所有担保，在担保设立时，必须将担保债权的种类、数额以及范围特定化，以保障特定债权人的特定债权。（）(是否题)（分值：2）选择：错

A ． 对B ． 错*

8、抵押人将以出租的财产抵押的，抵押权实现后，按照“抵押不破租赁”的原则，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。（）(是否题)（分值：2）选择：对

A ． 对*B ． 错

9、担保代偿率＝本年度累计担保代偿额/本年度累计担保发生额×100%。（）(是否题)（分值：2）选择：错

A ． 对B ． 错*

10、代偿支付保障率可用来考核担保机构经营担保业务的稳健程度，同时也可用来评估担保机构是否存在代偿支付危机。（）(是否题)（分值：2）选择：对

A ． 对*B ． 错

11、《中华人民共和国担保法》颁布时间是（）年。(单选题)（分值：2）选择：A

A ． 1995年*B． 1996年C． 1997年D． 1998年

12、下面哪一项不属于担保机构运营的原则（）(单选题)（分值：2）选择：D

A ． 安全性B． 流动性C． 赢利性D． 稳定性*

13、在担保项目审查和评估中，担保机构要求申请担保人提供的反担保方式中不包括下列哪一项()(单选题)（分值：2）选择：D

A ． 信用反担保B． 抵押反担保C． 质押反担保D． 口头承诺*

14、应收账款保付代理是向（）提供综合性的融资性服务。(单选题（分值：2）选择：D

A ． 买方B． 卖方C． 保理人D． 债务人*

15、担保法第四十三条规定：“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自（）生效。(单选题)（分值：2）选择：A

A ． 签订即日起*B． 签订10天后C． 签订15天后D． 签订20天后

16、下列哪一项是属于长期偿债能力的指标（）(单选题)（分值：2）选择：B

A ． 现金比率B． 资产负债率*C． 速动比率D． 流动比率

17、保证人与（）应当以署名形式订立保证合同。(单选题)（分值：2）选择：B

A ． 债务人B． 债权人*C． 买方D． 卖方

18、担保机构在进行企业偿债能力评估时，尤其要注意测算企业经营活动产生的（）。(单选题)（分值：

2）选择：A

A ． 现金流量*B． 速动比率C． 流动比率D． 销售收入

19、下列哪种保证人享有先诉抗辩权（）(单选题)（分值：2）选择：A

A ． 一般保证责任的保证人*B． 连带责任保证的保证人 C． 特殊保证责任的保证人D． 法人保证人

20、在债权担保法律关系中，下列哪一项产生的债权适用于担保法并受其调整？(单选题)（分值：2）选择：C

A ． 不当得利之债B． 无因管理之债C． 因合同之债*D． 侵权之债

21、《委托保证合同》是债务人与担保人之间签订的，债务人和担保人的关系是（）关系。(单选题)（分值：2）选择：A

A ． 委托*B． 担保C． 代理D． 连带

22、为了有效防止“一房二卖”等情况的发生，保障将来实现物权，买方在签订房屋买卖协议并依约定办理（）后，如果未经其同意，则卖方再将该房屋卖给他人的行为，不发生物权效力。(单选题)（分值：2）选择：B

A ． 保全登记B． 预告登记*C． 抵押登记D． 注销登记

23、出质人请求质权人行使质权的，下列表述错误的是（）(单选题)分值：2）选择：C

A ． 不行使质权的，出质人可以请求人民法院拍卖质押财产 B． 不行使质权的，出质人可以请求人民法院变卖质押财产C． 出质人可以收回质押财产*D． 因质权人怠于行使质权造成损害的，由质权人承担赔偿责任

24、根据《物权法》规定，下列财产中不可以作为抵押权的客体的是（）。(单选题)（分值：2）选择：B

A ． 在建房屋B． 某大学的教学楼 *C． 企业的生产设备、原材料D． 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产

25、下列选项中，属于担保机构风险控制指标的是（）。(单选题)（分值：2）选择：D

A ． 速动比率B． 不良资产率C． 社会贡献率D． 代偿率*

26、下列哪一项不属于合格的保证人主体（）(单选题)（分值：2）选择：C

A ． 依法登记领取营业执照的独资企业B． 合伙企业C． 以公益为目的的事业单位、社会团体*D． 经民政部门核准登记的社会团体

27、本年担保费收入是100万元，其中有20万元到年末前已到期，年末未到期的担保费收入是80万元，那么年末未到期责任准备金计提是（）。(单选题)分值：2）选择：A

A ． 按100*50%=50万计提*B． 按80*50%=40万元计提C． 按20*50%=10万元计提

D． 按50*50%=25万元计提

28、担保法第九十一条规定：“定金的数额由当事人约定，但不超过主合同标的额的（）。”(单选题)（分

值：2）选择：A

A ． 20%*B． 30%C． 40%D． 50%

29、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为（）。(单选题)（分值：2）选择：A

A ． 一般保证*B． 连带责任保证C． 特殊保证D． 法人保证

30、甲将一辆汽车出售给乙，乙在支付了全部价款后将车开走，但未办理过户手续。后甲又持相关权属证书将该汽车抵押给丙，并办理了抵押登记手续。请问，下列正确的说法是（）。(单选题)（分值：2）选择：D

A ． 甲与乙间的买卖行为无效B． 甲与丙间的抵押行为无效C． 因乙取得该汽车所有权在先，丙的抵押行为无效D． 买卖、抵押行为有效，但乙不得对抗丙的抵押权*

31、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列哪些融资性担保业务：（）(多选题)（分值：2）选择：ABCDE

A ． 贷款担保* B ． 票据承兑担保* C ． 贸易融资担保* D ． 项目融资担保* E． 信用担保*

32、根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列哪种说法正确？（）(多选题)（分值：2）选择：ABC

A ． 债务履行期限届满债务人履行债务的，质权人应当返还质物。*

B． 债务履行期限届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物*

C． 质物拍卖后，其价款超过债权数额的部份归出质人所有*

D． 质物拍卖后，其价款不足债权数额的部份，由出质人作损失处理

33、担保风险的种类包括下哪几方面（）(多选题)（分值：2）选择：ABC

A ． 担保项目代偿风险*B． 反担保措施风险*C． 法律风险*D． 道德风险

34、关于留置的规定，下列说法正确的有（）(多选题)（分值：2）选择：AD

A ． 法律规定可以留置的合同有保管合同、运输合同、加工承揽合同*

B． 留置物可以的是动产，也可以是不动产

C． 债权人留置财产后，未与债务人约定履行债务的期限的，债权人应当确定1个月以上的期限，通知债务人在该期限内履行

D． 债务人逾期仍不履行的，债权人可以与债务人协议以留置物折价，也可以依法拍卖、变卖留置物。*

35、最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更以下哪几项（）(多选题)（分值：2）选择：ACD

A ． 债权确定的期间 *

B． 抵押权顺位

C． 债权范围*

D． 最高债权额*

36、浙江省信用担保行业从业资格认证机构的设置包括（）(多选题)分值：2）选择：BD

A． 浙江省信用担保行业从业资格认证委员会

B． 浙江省信用担保行业从业资格认证专家委员会*

C． 浙江省信用担保行业从业资格认证理事会

D． 浙江省信用担保行业从业资格认证办公室*

37、担保准备金包括企业提取和政府补偿两部分，下列选项中，属于企业提取担保准备金的是()(多选题)（分值：2）选择：ABCD

A ． 担保赔偿准备*

B ． 未到期责任准备*

C ． 一般风险准备*

D ． 担保扶持基*

E． 资产跌价准备

38、反担保措施评估的原则有：（）(多选题)（分值：2）选择：ABDE

A ． 客观性原则*

B． 科学性原则*

C． 流动性原则

D． 公开市场原则*

E． 变现性原则*

39、担保机构在确定担保费收取标准，除了要满足担保机构经营成本支出以外，还应考虑以下哪些因素（）(多选题)（分值：2）选择：ABD

A ． 担保项目的风险程度*

B． 市场承受能力，同行业的利润水平*

C． 项目操作流程的简繁程度、时间长短

D． 保证责任金额的大小、市场平均违约率*

40、根据《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》的规定，下列说法正确的有（）(多选题)（分值：2）选择：BD

A ． 高级管理人员是指董事长、总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人以及其他对公司经营管理具有决策权或者对公司风险控制起重要作用的人员。

B． 高级管理人员不得在其他经济组织兼职，经监管部门同意的除外。*

C． 高级管理人员应从事担保或金融工作五年以上。

D． 董事、监事、高级管理人员拟任人在监管部门核准其任职资格前不得履职*

41、担保代偿项目追偿的方式有如下几种（）(多选题)（分值：2）选择：ABCDE

A ． 与被担保企业重新制定还款计划 *

B． 追索反担保保证人*

C． 行使抵押权 *

D． 行使质押权*

E． 起诉*

42、《担保法》法定可抵押的财产范围包括：（）(多选题)（分值：2）选择：ACD

A ． 在建工程*

B． 集体土地使用权

C． 共有财产*

D． 楼花按揭*

E． 社会公共医疗设备和其他社会公益设施

43、质押合同的主要内容包括（）(多选题)（分值：2）选择：ABCD

A ． 债务人履行债务的期限*

B． 被担保的主债权种类 *

C． 质物的名，数，质量，状况*

D． 质物移交的时间*

44、融资性担保公司内部控制应当遵循的原则有（）(多选题)（分值：2）选择：ACDE

A ． 全面性原则*

B． 公开性原则

C． 重要性原则 *

D． 制衡性原则*

E． 适应性原则*

45、以下哪些选项属于风险控制指标（）(多选题)（分值：2）选择：ADE

A ． 固定资本比率*

B． 流动比率

C． 成本费用利润率

D． 追偿率*

E． 担保集中率*

46、为保障担保机构的经营的持续性，可采取哪些措施（）(多选题)分值：2）选择：CD

A ． 降低担保业务数量

B． 降低担保业务质量

C． 降低成本，提高收益*

D． 开发担保相关业务*

47、担保项目的主要风险有（）(多选题)（分值：2）选择：ABCDE

A ． 信用风险*

B． 信息不对称的风险*

C． 法律风险*

D． 行业风险*

E． 市场风险*

48、根据《融资性担保行业统计报表制度》的规定，其他投资包括（）(多选题)（分值：2）选择：ABCDE

A ． 股权投资*

B． 基金投资*

C． 债权投资 *

D． 信托产品投资*

E． 委托贷款*

49、担保放大倍数是（）(多选题)（分值：2）选择：BCD

A ． 反应担保机构信用扩张能力的大小

B． 反应担保机构风险控制能力的大小*

C． 反应担保机构经营能力的大小 *

D． 反应担保机构取得社会效益的大小*

50、融资性担保机构应在24小时内及时向监管部门报告的重大风险事件包括以下哪些情形：（）(多选题)（分值：2）选：A、B、C

A ． 融资性担保机构发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失的*

B． 融资性担保机构重大债权到期未获清偿致使其流动性困难，或已无力清偿到期债务的*

C．、发现融资性担保机构主要出资人虚假出资、抽逃出资或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的*

D． 3个月内，融资性担保机构董事会、监事会或高级管理层中有三分之一以上辞职的剩余时间：30分31秒

第二篇：浙江省融资性担保公司管理试行办法

浙江省融资性担保公司管理试行办法

第一章总则

第一条为切实加强对全省融资性担保公司的监督管理，根据国家有关法律法规，结合我省实际，现就贯彻落实银监会等七部门《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年第3号令，以下简称《暂行办法》），制定本试行办法。

第二条融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

第三条融资性担保公司应坚持诚实守信、运作规范、严控风险、创新发展。各级政府及有关部门应切实加强对融资性担保公司的规范管理。

第四条建立浙江省融资性担保业务监管联席会议制度，研究制定促进融资性担保行业发展和监管的政策措施。联席会议办公室设在省中小企业局，负责日常工作。

第五条融资性担保公司及其分支机构（分公司）的设立实行分级审批。注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司，由省中小企业局和省金融办联合审批、联合监管。注册资本在人民币5000万元（含）以下的融资性担保公司，由设区市中小企业行政主管部门依据本办法审批。

第六条设区市中小企业行政主管部门负责做好本辖区内融资性担保公司的日常监管工作，加强风险防范，及时向当地政府报告重大监管事项，维护金融稳定。

第七条各级政府和有关部门应当不断加强和完善融资性担保公司的扶持政策，对服务中小企业和“三农”融资业绩突出的担保公司给予重点支持。

第二章设立、变更和终止

第八条在本省辖区设立融资性担保公司及其分支机构（分公司），除符合《暂行办法》规定条件外，还应当具备以下条件：

（一）在省内设立的融资性担保公司注册资本不得低于2000万元（含）人民币。其中：融资性担保公司在省内设立分支机构（分公司）的，注册资本不得低于1亿元人民币；融资性担保公司跨省（自治区、直辖市）设立分支机构（分公司）的，注册资本不得低于3亿元人民币。注册资本为实缴货币资本，其来源应当真实、合法，并由出资人或发起人一次性足额缴纳到位。

（二）拟设立分支机构（分公司）的融资性担保公司还必须符合以下条件：担保业务持续经营两年以上且连续盈利，上年末担保责任余额不低于净资产的3倍；无违法违规经营记录。

（三）非融资性担保公司申请从事融资性担保业务，经监管部门审批后，获得经营许可证，完成工商登记变更手续后方能开展融资性担保业务活动。

第九条申请设立外商投资的融资性担保公司，需按国家有关规定办理外资审批手续。

第十条融资性担保公司及其分支机构（分公司）设立审批程序如下：

（一）注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司及其分支机构（分公司）的设立，由设区市中小企业行政主管部门初审，符合条件的，报省中小企业局，并抄送当地金融办（上市办）。省中小企业局会同省金融办审核并下达批复。省中小企业局依据批复颁发经营许可证。

（二）注册资本在人民币5000万元（含）以下的融资性担保公司的设立，经公司所在地县级中小企业行政主管部门初审后，报设区市中小企业行政主管部门，符合条件的，由设区市中小企业行政主管部门下达批复和颁发经营许可证，再报省中小企业局备案。

（三）融资性担保公司及其分支机构（分公司）凭经营许可证到工商行政主管部门依法办理工商登记。

第十一条在本省新设立融资性担保公司除需提交《暂行办法》规定的材料外，还需提交工商行政主管部门依法签发的《企业名称预先核准通知书》复印件。

融资性担保公司申请设立分支机构（分公司），需提交下列材料：

（一）融资性担保公司设立分支机构（分公司）申请表；

（二）经营许可证复印件；

（三）营业执照（副本）复印件；

（四）经审计的前两个财务会计报告；

（五）外省（自治区、直辖市）融资性担保公司拟在本省设立分支机构（分公司）的，还需提供所在省（自治区、直辖市）主管部门签发的许可证明。

第十二条融资性担保公司申请变更事项需提交下列材料：

（一）融资性担保公司事项变更申请表；

（二）经营许可证复印件；

（三）变更注册资本的，须提供有法定资格验资机构出具的验资报告；

（四）其他需要提供的材料。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，依法办理有关审批和工商变更登记。

第三章业务创新与风险控制

第十三条在不违反国家有关法律法规前提下，根据中小企业融资需求，鼓励融资性担保公司创新融资担保产品和融资担保服务。通过风险补偿、以奖代补等形式，重点扶持担保业务量大、创新工作突出以及经营规范、风险控制良好的融资性担保公司。

第十四条融资性担保公司按照平等、自愿、公平及等价有偿、诚实守信原则与银行业金融机构开展合作，并在合同中明确约定承担担保责任的方式和风险分担比例。

第十五条融资性担保公司应当加强担保资本金管理，不得以任何方式抽逃资本金，不得违规使用资本金，并按有关规定及时向监管部门报告资本金使用情况，主动配合监管部门对资本金使用等情况的监督检查。

第十六条跨省（自治区、直辖市）设立分支机构（分公司）的融资性担保公司，应当设立首席合规官和首席风险官，并由取得律师或注册会计师等资格、具有五年以上担保或金融相关从业经验的人员担任。

第十七条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，按税后利润的一定比例提取一般风险准备金。融资性担保公司的担保赔偿准备金和一般风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。

第四章监督管理

第十八条省融资性担保业务监管联席会议成员单位应当按各自职责，做好融资性担保业务的指导和监管工作。

第十九条融资性担保公司应当遵守《担保企业会计核算办法》及有关统计报表制度，按照要求及时向设区市中小企业行政主管部门报送有关材料。设区市中小企业行政主管部门汇总后报省中小企业局，其中注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司有关材料同时抄送省金融办。

第二十条融资性担保公司监管实行报告制度。融资性担保公司应在每年2月底前向设区市中小企业行政主管部门提交报告，报告包含下列材料：

（一）经营许可证复印件；

（二）《融资性担保公司报告书》；

（三）合作银行提供的上一期末在保责任余额证明；

（四）经会计师事务所审计的上财务会计报告；

（五）参加资信评估中介机构评级的，提交有效的信用等级证明；

（六）监管部门要求提供的其他有关材料。

监管部门依据有关规定审核融资性担保公司的报告，对违反《暂行办法》和本试行办法规定的，应及时进行规范，依法披露和查处。

第二十一条引导和鼓励融资性担保公司参加取得相应资质的资信评估中介机构的信用评级，并积极加强自身的信用建设。

第二十二条引导和鼓励融资性担保行业从业人员参加行业培训和行业相关考试认证，不断提高从业人员素质，提升业务管理水平。

第二十三条融资性担保公司应配合人民银行做好有关信息采集工作。对符合人民银行征信管理要求的，融资性担保公司可凭拟受保企业的授权证明和相关文件，在征信系统中依法查询拟受保企业的资信情况和经营业主的个人信用记录。

第二十四条对融资性担保公司发生担保诈骗、金额达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事等高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，融资性担保公司应当立即采取应急措施，并及时报告当地监管部门。

融资性担保公司重大风险事件报告和应急处置，依照国家有关融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理办法执行。

第二十五条省内各级信用担保行业协会应充分发挥行业自律和信息交流作用，加强行业形象宣传，积极配合监管部门做好融资性担保公司的管理工作。

第二十六条未经批准，违反国家法律法规，擅自经营融资性担保业务的，由省中小企业局和省金融办依法查处，相关职能部门在各自职责范围内予以协助配合。

第二十七条本试行办法印发前已设立的从事融资性担保业务的公司，应当在2011年3月31日前，按《暂行办法》和本试行办法规定进行规范，并到相应的中小企业行政主管部门申请办理经营许可证。

申领融资性担保业务经营许可证除应符合前款规定外，还应具备以下条件：

（一）按截至申请经营许可证日期计算，成立一年以上的从事融资性担保业务的公司，上一月度末在保责任余额不得低于注册资本金，其中注册资本在人民币5000万元及以上的，在保责任余额最低要求可适当降低至注册资本的50%。

（二）公司自设立后，没有违法违规经营行为。

（三）监管部门规定的其他审慎性条件。

第二十八条本办法印发前已设立的从事融资性担保业务的公司，申领经营许可证需提交下列材料：

（一）融资性担保公司经营许可证申请表；

（二）营业执照（副本）复印件；

（三）合作银行提供的上一月度末在保责任余额证明；

（四）经审计的上一财务会计报告；

（五）参加资信评估中介机构评级的，提交有效的信用等级证明。

申领经营许可证涉及变更事项的，还需提交融资性担保公司事项变更申请表。

第五章附则

第二十九条本办法未尽事宜，按照《暂行办法》规定执行。

第三十条本办法自发布之日起施行。

第三篇：佛山市融资性担保公司和小额贷款公司从业人员资格管理办法

佛山市融资性担保公司和小额贷款公司从业人员

资格管理办法

（征求意见稿）

第一章 总则

第一条为加强融资担保公司和小额贷款公司从业人员资格管理，促进行业规范发展，保护投资者合法权益，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（七部委令2010年第3号）、《广东省<融资性担保公司管理暂行办法>实施细则》（粤府令〔2011〕149号）和《广东省小额贷款公司管理暂行办法》（粤金〔2009〕10号）等有关规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条在融资担保公司和小额贷款公司中从事具体业务的专业人员，应当按照本办法规定，取得从业资格和执业证书。

第三条本办法所称机构是指：

（一）本市注册的经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司、融资性担保公司依法设立的分公司（包括市外融资性担保公司在我市依法设立的分公司）、市直有关部门或市属企业依法出资设立并控股的融资性担保公司；

（二）本市注册的经营小额贷款业务的有限责任公司和股份有限公司、小额贷款公司依法设立的分支机构；1

（三）监管部门认为其从业人员需要取得从业资格和执业证书的其他地方金融机构。

第四条本办法所称在地方金融从业的专业人员是指：

（一）机构中除董事长、董事、监事以外的实际参与经营的高级管理人员；

（二）机构中从事公司业务拓展、联系的所有业务人员；

（三）机构中从事风控、财务、行政等相关部门的从业人员；

（四）监管部门规定需要取得从业资格和执业证书的其他人员。

第五条委托市担保信用协会、小额贷款协会（以下简称“协会”）依据本办法负责从业人员从业资格考试、执业证书发放以及执业注册登记等工作，并接受市、区监管部门的指导和监督。

第二章从业资格取得和执业证书

第六条参加资格考试的人员，应当年满18周岁，具有大专以上文化程度和完全民事行为能力，并已被机构聘用。

第七条资格考试由协会定期统一组织。参加考试的人员考试合格的，取得从业资格。

第八条从业资格不实行专业分类考试。资格考试内容

包括一门基础性科目和一门专业性科目。

第九条取得从业资格的人员，符合下列条件的，可以通过机构申请执业证书：

（一）在机构现任职；

（二）最近三年未受过刑事处罚；

（三）品行端正，具有良好的职业道德；

（四）经核查后，未有被客户投诉涉嫌违规行为的情况；

（五）法律、行政法规和监管部门规定的其他条件。

第十条申请人符合本办法规定条件的，协会应当自收到申请之日起三十日内，颁发执业证书并向市、区监管部门备案；不符合本办法规定条件的，不予颁发执业证书，并应当自收到申请之日起三十日内书面通知申请人或者机构，并书面说明理由。

第十一条执业证书不实行分类。取得执业证书的人员，经机构委派，可以代表聘用机构对外开展本机构经营的相关业务。

第三章监督管理

第十二条取得执业证书的人员，连续三年不在机构从业的，由协会注销其执业证书；重新执业的，应当参加协会组织的执业培训，并重新申请执业证书。

第十三条从业人员取得执业证书后，辞职或者不为原

聘用机构所聘用的，或者其他原因与原聘用机构解除劳动合同的，原聘用机构应当在上述情形发生后十日内向协会报告，由协会变更该人员执业注册登记。

取得执业证书的从业人员变更聘用机构的，新聘用机构应当在上述情形发生后十日内向协会报告，由协会变更该人员执业注册登记。

第十四条机构不得聘用未取得执业证书的人员对外开展业务。

第十五条担任出现重大风险问题或因违法行为被责令退出市场，并负有个人责任的公司董事、监事、高级管理人员，自其离职之日起未逾3年的，其他机构不得聘用。

第十六条从业人员在开展业务过程中，必须严格遵守有关行业法律、行政法规的规定，包括：向客户说明清楚机构不得从事的业务范围，不得私自收取客户红包、误导客户参与高息借贷、非法集资等违法行为；若从业人员在执业过程中违反有关规定，受到聘用机构处分的或收到客户对从业人员投诉、举报的，该机构应当在十日内向协会报告，协会核实情况后应当在五日内向市、区监管部门报告相关情况。第十七条协会、机构应当定期组织取得执业证书的人员进行后续职业培训，提高从业人员的职业道德和专业素质。

第十八条协会依据本办法及有关规定制定的从业资

格考试办法、考试大纲、执业证书管理办法以及执业行为准则等，并报市金融局核准。

第十九条协会应当建立从业人员资格管理数据库，进行资格公示和执业注册登记管理。

第四章罚则

第二十条参加资格考试的人员，违反考场规则，扰乱考场秩序的，在两年内不得参加资格考试。

第二十一条取得从业资格的人员提供虚假材料，申请执业证书的，不予颁发执业证书；已颁发执业证书的，由协会注销其执业证书。

第二十二条机构办理执业证书申请过程中，弄虚作假、徇私舞弊、故意刁难有关当事人的，或者不按规定履行报告义务的，由协会责令改正；拒不改正的，由监管部门对机构及其直接责任人员予以监管评级扣分或通报。

第二十三条机构聘用未取得执业证书的人员对外开展业务的，由协会责令改正；拒不改正的，给予评级扣分；情节严重的，直接予以降低监管评级或通报。

第二十四条从业人员有违反行业的相关规定，或收到客户对从业人员的投诉等，由协会责令改正；拒不改正的，由监管部门对机构及其直接责任人员予以监管评级扣分；情节严重的，由市金融局给予从业人员暂停执业3个月至1

2个月，或者吊销其执业证书的处罚，且三年内不得参加资格考试并在金融行业内通报。

第二十五条协会工作人员不按本办法规定履行职责，徇私舞弊、玩忽职守或者故意刁难有关当事人的，协会应当给予相应处分。

第二十六条

第五章附则 本办法自颁发之日起施行。

第四篇：融资性担保公司承诺书

承诺书

我们郑重承诺：

我们严格遵守国家法律、法规；严格遵守《融资性担保公司管理暂行办法》和《广西壮族自治区融资性担保公司管理暂行办法》和监管部门印发的有关政策规定；严格遵守公司章程和管理制度；我们接受监管部门的监管和指导，积极配合监管部门的工作；恪尽职守，认真履行岗位职责，为公司合法合规经营、健康稳定发展贡献自己的力量。

拟任董事、监事、高管签名并盖指

模

第五篇：融资性担保公司自查报告

XXX融资性担保公司2014年专项检查

自查报告

贵公司基本情况、公司资金情况；2014年全年开展业务情况（包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务等业务，说明时请注明产生的笔数及金额）；是否开展兼营业务情况（包括诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资情况等业务）；是否开展为其他融资性担保机构的担保责任提供再担保业务；公司是否有为投资理财咨询服务类公司提供担保；公司是否存在吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资；公司是否存在抽逃注册资本金（抽逃资金数）、挪用客户保证金、虚假宣传及其他违规经营行为；公司是否建立公司的担保评估制度、公司的决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制、突发事件应急机制、财务会计制度，是否有业务操作规程(如没有建立的何时建立)；公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%、对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%、对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%、公司融资担保责任余额是否超过净资产的10倍、公司以自有资金进行的投资是否超过净资产20%、是否存在为其母公司提供融资性担保（公司成立至2014年11月份累计金额）、是否存在为其子公司提供融资性担保（公司成立至2014年12月份累计金额）、是否按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金（要求是2013年提取的未到期责任准备金）、是否按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金（要求是2013年提取的担保赔偿准备金）；公司2014年是否加入人行征信系统。

注：（上述情况请如实报告）

XXX融资性担保公司（盖章）

XX年XX月XX日

请于2015年1月15日前交纸质到汇川区金融办许嘉辉处（并传电子版到邮箱：56648958@qq.com）,地址：汇川区行政办公中心（汇川大道）B区429，电话***、28689295。