济宁市融资性担保体系

第一篇：济宁市融资性担保体系

我市融资性担保体系建设现状

2010年7月，市政府召开了全市融资性担保机构整顿工作会议，决定由市金融办牵头，联合银监、发改、财政等9个部门，在全市范围内开展了为期9个月的融资性担保机构整顿规范活动。截止目前，我市共有43家融资性担保机构获批准继续开展融资性担保业务，其中1家为新设立机构。今年前三季度，43家担保机构注册资本总额25.9亿元，在保责任余额达56.11亿元，累计为39468户企业和1448个人提供担保38.84亿元，其中分别为中小企业、个人经营性贷款、“三农”提供担保8.08亿元、2.03亿元、0.63亿元，融资性担保业务收入0.6亿元，缴纳税金0.08亿元。另外，有2家外地市分支机构已完成规范管理辅导工作，目前材料已报送省金融办。2家分支机构累计为6105个人和328家企业提供担保8.1亿元。

尽管我市融资性担保行业发展取得了较大进展，但由于历史原因，这个行业在多年的发展中仍存在很多不规范的问题。主要是以下几个方面：一是缺乏品牌性机构。经过规范整顿，我市担保机构规模、实力虽大幅提升，但对于服务实体经济仍显单薄，平均注册资本5800万，资本逾亿元的机构只有6家，占比仅14%。二是在银担合作中处于弱势。融资性担保公司相伴银行贷款而生存发展，对银行贷款业务和决策具有高度依赖性，相对处于弱势，缺乏合作中的话语权。我市所有的担保机构都被要求承担100%的担保风险。三是潜在经营风险不容忽视。我市本异地担保机构近乎饱和，同业

竞争日趋激烈，加之国家实施稳健的货币政策，各家银行信贷规模日趋紧张，融资性担保业务面临“僧多粥少”的局面。在此背景下，部分机构受资本的逐利性影响，出现业务“异化”、经营范围偏离主业现象，甚至有高息放贷、违规揽存等违法行为。四是风险管控能力不足。我市部分担保公司的内部控制与风险管理机制还有待健全。首先是审批制度不规范。部分担保公司的业务审批主要依赖高管人员的主观决策，人情担保、关系担保时有发生。其次是控制体系不健全。保前调查不足，导致对企业、个人情况不能全面了解掌握，为后续的担保埋下风险隐患；保后疏忽监测，部分担保公司只注重前期调查情况，而忽视了对被保人持续还款能力的考查；风险处臵能力不强，许多担保业务反担保措施不够，第三方信用担保占较大比重，担保公司不能实际掌握追偿权。最后是“两金”（担保赔偿准备金、未到期责任准备金）提取不足，导致风险抵御能力降低。五是担保机构创新能力不强。融资性担保行业作为市场经济的新兴产物，没有任何可以借鉴的成熟经验，导致全市融资性担保机构产品同质现象比较严重。尤其是在今年货币政策紧缩的背景下，各家担保机构的业务经营更为谨慎，普遍通过大幅压缩业务量来防控风险，没有以市场和企业需求为导向，积极创新灵活多样的业务产品和反担保措施。

随着融资性担保机构验收考核工作的逐步推进，全市融资性担保行业已进入了新的发展阶段。在新的历史时期，如何引领这个行业持续健康发展，全市监管部门都面临着严峻考验。现结合我市实际和规范整顿工作发现的问题，就下步加强我市融资性担保体系建设提出以下建议：

（一）完善监管体系建设。一是进一步加强全现场监管。二是加强预警分析。三是加强处罚力度。四是市县两级监管部门还要积极争取分管政府领导的支持，尽快解决专职监管人员不足的问题。

（二）加大政策引导扶持力度。各级监管部门要加强与金融机构对接，为优势中小企业开辟贷款绿色通道。鼓励优势机构以多种形式实施行业内部以及跨区域兼并重组，有效整合资源，优化行业结构。市金融办要加强与财政局、中小企业局的协调沟通，加快市级融资性担保机构扶持政策的出台。

（三）持续推进合规文化建设。各级监管部门一是要继续引导担保机构完善组织架构和制度体系；二是要鼓励担保机构加大创新力度，推动业务产品创新；三是市要加快推进市级融资性担保协会的设立工作。

（四）建立风险预警机制。要牢固树立审慎监管理念，结合当地担保行业实际运营情况，加快研究制订风险处臵、重大风险事件报告、应急管理和问责等制度方案；要指定专人专岗负责重大风险事件的接报上报和应急管理工作，确保一旦发生案情能及时启动应急处臵预案，切实维护金融秩序和社会稳定，有效避免系统性风险发生。

第二篇：融资性担保体系建设情况调查论文

一、措施和建议

文献标识码：A文章编号：1006-6373（2011）03-0055-02一、河北省融资性担保机构的基本情况据调查，截至2010年6月底，全省共有担保机构384家，其中注册资本1亿元以上机构40家，1亿元以下5 000万以上机构94家，5 000万元以下机构250家。其中由政府出资（全资和参股）设立的担保机构141家，企业和个人设立的担保机构243家。全省384家担保机构注册资本金总额101.7亿元，累计担保笔数30 561笔，累计担保金额361.3亿元，累计代偿金额7 720万元，平均代偿率约为0.3％，信用扩张倍数平均为4.23倍。从整体来看，河北省融资性担保机构发展呈现出以下特点：

（一）机构规模多以小型为主。在384家融资性担保机构中，注册资本亿元以上机构40家，占比为10.4%；注册资本5 000万以上亿元以下机构94家，占比为24.5%；注册资本5 000万以下机构250家，占比为65.1%。融资性担保机构注册资本少，规模小，抗风险能力低。

（二）机构信用扩张倍数较低。全省384家融资性担保机构信用扩张倍数平均为4.23倍，低于扩张倍数5~10倍的监管标准。其中，唐山市融资性担保机构资本总额6.1亿元，担保金额69.7亿元，信用放大倍数为11.4倍，超出了最高10倍的标准；邢台、张家口、秦皇岛、石家庄放大倍数分别为1、1.4、1.5、1.6倍，信用扩张超倍数过低。

另据不完全统计，全省还有129家机构没有开办担保业务。

（三）地区间发展很不平衡。从调查统计情况看，越是经济发达的地方，担保公司数量越多，担保金额越大。辖内担保机构数最多的是唐山，有92家；担保机构数最少的是邢台，只有6家。唐山、石家庄、廊坊三市担保机构185家，占了全省担保机构数的47.18％；唐山、邯郸、廊坊三市的担保金额合计191.4亿元，占全省担保机构担保总额的52.98％。

二、融资性担保机构发展

中显现的问题（一）担保机构内控“失范”，风险水平参差不齐。多数机构在业务、财务等方面管理粗放，存在着不同程度的运营风险。一是经营模式“作坊化”。缺乏完善的内部管理体系和业务流程，没有建立有效的风险识别、评估和防控机制。二是从业人员“拼凑化”。多数机构聘用银行业退休人员或社会财会人员从事核心业务，有的由投资方企业人员兼任，从业人员整体素质偏低。三是业务选择“宽松化”。没有制定严格的审批程序，对被担保人往往看重客户关系和收益，对高风险担保业务没有落实必要的反担保措施；一些财政背景的担保机构缺乏足够的风险意识，对属于其业务领域的业务往往有求必应；四是财务管理“随意化”。一些担保机构财务核算不规范，其会计报表难以反映真实经营状况；个别机构出于授信评级、逃避税收等目的，提供信息失真。

（二）金融机构对与担保公司合作意愿不强。一是作为银行体系主体的国有商业银行对分支行信用担保贷款控制从严，一般基层机构无权与担保机构合作；二是近年来新成立的担保机构以民营资本为主，资本实力不强，影响了银行对其的认可度。如工行河北省分行规定担保机构必须是市级以上财政注资的担保机构，建行廊坊分行要求担保机构成立三年以上且注册资本金达到5 000万元，城郊联社要求担保机构的注册资本金在亿元以上。三是部分银行经过多年的探索实践，有了明晰的市场定位和客户群，可贷的优质对象较多，选择余地大。因此，金融机构对与担保公司合作意愿不强，即使合作，出于自身利益考虑及相关管理要求，在准入条件、承保比率、风险负担比例等方面也规定了较高条件。

（三）担保机构与银行间风险收益不对称。根据一般商业惯例，除有官方定价的业务外，银企合作应建立在“风险共担、利益共享”的原则上。调查发现，已经与银行合作开展担保贷款的机构中，银担机构权益不对等的现象十分突出，担保机构承担了大部分甚至全部的风险，商业银行在获得贷款利息的同时，将中小企业的贷款风险大部分转嫁给了担保机构，担保机构承担了100%的信贷风险。由于担保风险过分集中于担保机构，担保机构或者要求被担保人提供反担保，或者提高担保收费，以降低自身风险，这无疑又增加担保对象的经营成本，大大挤压了公司的利润空间。

（四）抵（质）押物登记政策不健全。融资性担保机构在进行反担保时，需要对中小企业的土地、房产、车辆、股权、其他动产等抵押物登记。但由于缺少政策依据，抵（质）押物登记的办理部门往往只为银行贷款的抵押物做债权登记，而不为担保机构开展反担保的抵押物做债权登记，在做土地、设备和其它动产抵（质）押登记时尤为困难。

（五）信息资源不对称。中小企业融资性担保机构在提供担保过程中，为降低担保风险，需要了解企业或个人多方面的信用信息，主要包括工商行政管理部门的企业登记、年检以及对企业办理的动产抵押物登记等信息，银行业金融机构的企业信贷信用信息，人民银行的企业和个人信用信息，国土资源部门的土地登记资料、登记结果等信息，房产管理部门的房屋登记信息，公证机构的财产抵押登记信息，法院的企业和个人信用信息等等。调查发现，担保机构在向有关部门查询时，由于手续繁琐，相关信息难以及时掌握，不仅影响了担保业务的开展，而且加大了担保风险。

（六）担保机构专业人才匮乏。担保业是一个高度专业化的行业，只有具有专门技术和经验的人才可能实现保本或微利经营，从而达到建立担保机构的经济目标。调查发现，既有的机构从业人员多为半路出家，受过专门训练、具备专业知识和实践经验的担保人才十分匮乏。而随着国家监管政策的调整，使得符合法定条件的担保人才更加短缺，担保机构面临专业人才缺乏，业务拓展艰难的窘况。

三、促进融资性担保机构

（一）加快完善中小企业融资性担保体系。一是加快推进融资性担保机构规模扩张和业务拓展，充分发挥其规模、信用和管理优势，带动中小企业融资担保体系建设。以市级中小企业融资性担保机构为主体，充分发挥其对上连接省级中小企业融资性担保机构特别是再担保机构、对下覆盖县级中小企业融资性担保机构的枢纽作用，培育区域核心中小企业融资性担保机构。二是整合资源，组建实力强的担保机构。充分发挥有效的担保资金潜能，集中精力为中小企业融资提供担保扶持。省级担保机构扩大服务范围、提高信用等级，增强再担保能力。市级担保机构发挥辐射带动所属县（市、区）中小企业融资性担保机构的发展的作用。县级担保机构完善法人治理结构、规范管理运营、提高融资服务能力和水平。

（二）建立健全担保机构法人治理结构。按照国家规定加强内部管理，完善公司治理结构，建立受理、调查、审批、保后监管、追偿、档案管理等各项规章制度，规范业务操作流程，逐步提高经营管理水平和防控风险能力，并尽快建立和实行融资担保机构信用评级制度，通过公开信用评级，增强担保机构的公信力。建立担保从业资格准入制度和失信惩戒机制，不断提高担保机构高管人员的业务素质和专业水平，增强经营管理能力和盈利水平。

（三）加大对中小企业融资性担保机构政策支持。一是建立风险补偿机制。安排专项资金用于中小企业融资性担保机构风险补偿，重点支持法人治理结构完备、融资性担保业务开展好、风险控制能力强、社会效益和经济效益高的中小企业融资性担保机构。

二是落实税收优惠政策。对符合免税条件的中小企业融资性担保机构，按照国务院办公厅文件规定，由当地中小企业行政管理部门会同地税部门组织审核申报，经有关部门批准后免征三年营业税。三是实行浮动担保费率。

采取担保费率与运营风险成本挂钩的办法，基准担保费率按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率由担保双方自主商定，依据项目风险程度在基准担保费率基础上适当浮动。

（四）为融资性担保机构开展业务创造有利条件。一是依法公开各种信息资源。协调有关部门依法公开政府信息和掌握的企业、个人信用信息，方便中小企业融资性担保机构查询和利用。二是规范抵（质）押物登记。中小企业融资性担保机构开展担保业务涉及房产、土地、车辆、设备和其他动产、股权、商标专用权等抵押物登记和出质登记，有关登记主管部门依照《担保法》和其他有关规定，为其办理手续。同时，中小企业融资性担保机构可以与被担保企业协商确定抵（质）押物的价值，也可商请有关单位依法评估，有关部门不得指定评估机构对抵（质）押物进行强制性评估。三是加强从业人员培训。研究制定中小企业融资性担保机构从业人员培训计划，学习成熟地域担保业运作模式和风险控制理念，强化高管人员培训，推动担保行业控制风险的能力。

（五）加快推进再担保体系的建

设。以省、市两级政策性担保机构为主体，构建中小企业信用再担保体系，有效分担担保机构的风险，促进担保机构扩大业务规模，增加收益，实现担保机构的可持续发展。省、市级政策性担保机构，特别是中小企业信用担保服务中心的业务要转向以向其它担保机构提供再担保为主，向中小企业提供直接担保为辅。各级再担保机构之间应建立一种国家-省-市逐级向下提供再担保的机制。

第三篇：融资性担保公司承诺书

承诺书

我们郑重承诺：

我们严格遵守国家法律、法规；严格遵守《融资性担保公司管理暂行办法》和《广西壮族自治区融资性担保公司管理暂行办法》和监管部门印发的有关政策规定；严格遵守公司章程和管理制度；我们接受监管部门的监管和指导，积极配合监管部门的工作；恪尽职守，认真履行岗位职责，为公司合法合规经营、健康稳定发展贡献自己的力量。

拟任董事、监事、高管签名并盖指

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第四篇：融资性担保公司自查报告

XXX融资性担保公司2014年专项检查

自查报告

贵公司基本情况、公司资金情况；2014年全年开展业务情况（包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务等业务，说明时请注明产生的笔数及金额）；是否开展兼营业务情况（包括诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资情况等业务）；是否开展为其他融资性担保机构的担保责任提供再担保业务；公司是否有为投资理财咨询服务类公司提供担保；公司是否存在吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资；公司是否存在抽逃注册资本金（抽逃资金数）、挪用客户保证金、虚假宣传及其他违规经营行为；公司是否建立公司的担保评估制度、公司的决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制、突发事件应急机制、财务会计制度，是否有业务操作规程(如没有建立的何时建立)；公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%、对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%、对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%、公司融资担保责任余额是否超过净资产的10倍、公司以自有资金进行的投资是否超过净资产20%、是否存在为其母公司提供融资性担保（公司成立至2014年11月份累计金额）、是否存在为其子公司提供融资性担保（公司成立至2014年12月份累计金额）、是否按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金（要求是2013年提取的未到期责任准备金）、是否按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金（要求是2013年提取的担保赔偿准备金）；公司2014年是否加入人行征信系统。

注：（上述情况请如实报告）

XXX融资性担保公司（盖章）

XX年XX月XX日

请于2015年1月15日前交纸质到汇川区金融办许嘉辉处（并传电子版到邮箱：56648958@qq.com）,地址：汇川区行政办公中心（汇川大道）B区429，电话***、28689295。

第五篇：融资性担保公司注册

融资性担保公司与费融资性担保公司的区别，实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。要想知道两者的区别就要分清什么是融资和什么是担保，所谓的融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。而担保则表示负责,保证做到或保证不出问题。它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。

所以融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。

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与之相反的就是非融资性担保，也就是不直接与货币资金有关的一种经济担保活动。它一般包括工程合同履约担保、工程预付款担保、贸易合同履约担保、诉讼保全担保等等。

至于申请条件，非融资性担保一般不需要审批，只要符合工商局对注册资金的要求就可以了。融资性担保业务从去年起已经由备案制转为核准制了，是需要审批的。审批的部门、条件和要求有各省自行制定，你还是找一找你自己省份的一些具体要求，虽然各省制定的审批融资性担保业务条件和要求大同小异的，但对中央下发加强监管融资性担保行业指示的理解不同，在制定各省的具体细则上就有着不同的规定，比如四川省就不允许融资性担保公司经营非融资性担保业务，融资性担保机构的资本金全额由银行托管，也不能做其他业务，监管之严厉还是很少见的，担保机构俨然成了银行的附属机构和替罪羊了（四

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策[url=http://]http://[/url]）。我所在的省份就没有这些规定，还算是比较温和的。给你一份我们省的具体要求和办法，参考一下。

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关于全市融资性担保机构行政许可有关事项的通知

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（宁发改财金字[2009]821号文）

为进一步加快全市融资性担保机构发展，优化融资服务环境，促进全市中小企业快速成长，根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发［2009］7号）和江苏省中小企业局《关于融资性担保机构行政许可有关事项的通知》（苏中小服［2009］70号）等有关政策文件的相关要求和规定，现就全市融资性担保机构行政许可有关事项通知如下：

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一、许可范围

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除省属单位设立担保机构可直接向省中小企业局提出申请外，其它在我市行政区域范围内设立和变更融资性担保机构，均属本通知规定的许可范围。

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融资性担保机构（以下简称担保机构）是指依法设立，具有独立法人资格，以经营融资性担保业务为主的专业担保机构。

融资性担保业务，是指为自然人、法人在金融机构的贷款融资、票据融资及债券发行、融资租赁等融资活动提供担保和再担保。

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二、设立

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（一）条件：

1、有符合法律、法规规定的章程； ,g3I{8[Ep-BO2、注册资本原则上不得低于5000万元，其中货币资本不低于80%，法人股占注册资本的50%以上；

3、发起人具备相应的投资能力；主要负责人应具备三年以上从事金融或经济管理的职业经历，精通担保业务；有3名以上熟悉担保业务的专业人员；

4、有健全的组织结构和管理制度，科学的担保业务操作流程和风险防范措施；

5、有与业务经营相适应的营业场所；

J&R-J8vQ A)h,w6、符合国家、省、市对担保行业统筹规划、合理布局及监督管理的总体要求。

设立中外合资、外商独资的担保机构，按国家关于合资企业、独资企业设立规定的程序和要求审批后，再按本通知规定提出申请。

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（二）申请材料：

bHyC4{.1、设立申请报告；

*CK6G'~NO6q82、基本情况表；

-~,KAg[1?;H*_v3、可行性研究报告和筹建方案；

4、有法定资格的验资机构出具的验资报告，货币验资额不低于注册资本的60%；

5、法定代表人和拟任公司高级管理人员的简历，内部部门设置和主要从

业

人

员的基

本

情

况；

n3Hp4F6、公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件；

.J8QgzO;udb80�d$H7、出资比例最大的2位发起人近两年经营业绩和财务信用情况；

mEhfoSVG0H:?U8、营业场所所有权或使用权证明文件；

9、《企业名称预先核准通知书》或相关证明；

10、其他需要提供的材料。OKpZu2y9N;E

三、变更SYJ iP~J)}

(一)审批事项：ar*f d.p*L:x8V1、变更名称；o S7_8j!Z^:d v ]._

2、变更注册地或营业场所；

3、变更注册资本；

4、变更组织形式；

5、变更法定代表人；”qO-r;[+Lkv_

6、省中小企业局认定的其他变更事项。2NE,kx?!@

（二）增加注册资本条件：

Y6PurQ的b'U 1、1年内没有违法违规经营记录；

2、申请前6个月月均在保责任余额达到注册资本的2倍以上。

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（三）申请材料：

1、申请报告；

2、基本情况表；

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3、最近1年完整的经营情况和信用评级报告；

4、最近1年完整经审计的财务报告；

3P3f ?y:c&Q{)k5、变更原因及相关证明材料；

;M]$n fvp6、申请变更注册资本还需提交：验资报告、最近2个季度担保资金使用情况及相关证明材料（银行对账单等）。

四、审批程序

（一）设立担保机构，应向所在区县、开发区管理部门提出申请，区县、开发区管理部门于10个工作日内初审后将初审意见及申请材料（一式三份）正式行文报市发改委；材料完

备 的，市发改委将10个工作日内完成审核，审核通过的，将行

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（二）经省中小企业局审批同意后，担保机构持批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续。

五、业务规范

（一）领取营业执照后3个月内，担保机构注册资本须全额实缴。在经营存续期间，担保机构不得抽逃挪用注册资本。

ut:L?U（（二）担保机构要以融资性担保业务为主业，不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务、房地产投资、境外担保业务和外币担保业务。担保机构不得进行任何形式的非法集资。

（三）担保机构资金的使用和管理应遵循安全性、流动性和效益性原则。不低于实收资本70%的货币资金可用于存出保证金、银行存款，以及购买国债、金融债券、国家重点企业债券CA'E0R+s y!e

及银行理财产品等。收取企业的保证金应存入银行专户，不得挪作他用，保证金收取额不得超过存出保证金的30%。

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（四）担保机构应按当年担保费收入的50%计提未到期责任准备；按不超过当年年末担保责任余额l％的比例计提担保赔偿准备；按所得税后利润的一定比例提取一般风险准备。风险准

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备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。

六、监督管理

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（一）担保机构应定期向区县、开发区管理部门报送业务统计报表、财务报表等资料。每月15日前报送上月业务统计报表，按季度报送所有银行账户对账单，每年一季度报送上经

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审计的财务报告。由市发改委汇总全市担保机构统计情况并报省中小企业局。

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（二）担保机构须接受各级管理部门的监督检查，按要求提供真实信息。对组织机构不健全、内部管理制度和风险控制制度不完善、违规操作的担保机构，一经发现核实，取消其融资

性担保业务的经营资格，并向社会公示。

七、其他事项

（一）本通知是在国家相关办法出台之前，为推进全市担保体系建设，解决担保机构设立与变更困难，帮助中小企业融资而施行的过渡办法。过渡期内的审批对象为以中小企业贷款担

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保为主营业务的担保机构。

（二）本通知下发之前已设立的担保机构，必须按通知要求进行整改规范，整改后符合本通知要求的，可以申请变更；已设立的非融资性担保机构和未正常开展担保业务（申请前6个月

月均在保责任余额低于注册资本的2倍）的担保机构，需要审批的，按设立的有关要求办理，并提交设立以来的资金使用情况及相关证明（银行对账单等）。

（三）各区县、开发区要认真做好行政许可的审核把关和日常监管工作。,H$a`8D%F0I}

（四）本通知由市发改委负责解释。原宁发改财金字［2009］731号文等有关文件若存在与本通知冲突的规定，以本通知为准。

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