《中国财富管理市场》报告

第一篇：《中国财富管理市场》报告

《中国财富管理市场》报告

中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布《中国财

富管理市场》报告

--报告显示，中国高净值家庭数量将超过120万户

中国建设银行和波士顿咨询公司联合发布的最新报告揭示：中国私人银行业是全球财富管理行业的亮点之一。截至2011年底，中国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭数量将增至121万户

中国私人银行业发展尚处于初级阶段，倾听客户声音并引领市场发展是中国私人银行业最重要的战略目标选择

中国建设银行和波士顿咨询公司12月22日联合发布的《中国财富管理市场》报告称，尽管2011年全球经济形势错综复杂，中国财富管理市场依然保持强劲的增长势头。今年年底，全国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭总数将达到121万户。

报告指出，截至2011年底，高净值家庭（即可投资资产在600万元人民币以上的家庭）共拥有的可投资资产规模预计达到27万亿元人民币，占全国个人拥有的可投资资产总额的44%。2008年至2010年三年间，中国个人可投资资产总额和高净值家庭总数分别保持了32%和42%的年均复合增长率。

为全面掌握中国个人财富现状，中国建设银行私人银行部和波士顿咨询公司运用国际最佳实践的分析方法和国内大量相关数据，建立了中国财富市场目前和未来发展的细化模型。双方同时通过对2,000多名高净值人士的问卷调研

和对多位私人银行客户经理及其他相关业界人士的访谈，分析中国高净值人士的群体特征，并以此为基础对中国财富管理市场进行了全面深入的分析和判断。

报告分析显示，高净值家庭仍然集中在北京、上海、广东、深圳特区以及其它东南沿海地区，四川、山西、辽宁、河南、河北、陕西、湖北、湖南和福建也有相当数量的高净值家庭。从全国范围来看，拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达到15个，高净值排名前十的省份所拥有的高净值家庭总数，已经占全国高净值家庭总数的近70%，仅北京、上海和广东三地拥有的高净值家庭数量已占全国高净值家庭总数的35%。

根据该报告，浙江、福建和北京的高净值家庭平均拥有的可投资资产规模最高，分别达到2,979万、2,894万和2,784万元人民币。甘肃、安徽和陕西的高净值家庭平均可投资资产规模均超过1,000万元人民币。

高净值人士分布的地域范围正在不断扩大。在拥有自然资源和地域优势的山西和海南等地，高净值家庭的数量正急剧增加。在包括甘肃、安徽和贵州在内的部分中西部省份，高净值家庭数量的增长速度已经领先全国。

报告调查表明，中国高净值人士中多为私人企业主，他们通过自己奋斗和创业实现了财富的增长和积累，部分高净值人士已经有了财富传承的需求，这是中国高净值群体财富创造的主要特点。同时，中国的高净值人群对于市场环境、投资偏好和生活理念有着许多不同的理解，对私人银行的了解和认识尚不充分。在普遍关注财富安全、生活品质和子女培养教育的同时，他们也在不断树立积极健康的财富观，并增强社会责任感。

报告通过对高净值人士的访谈和问卷调查，揭示了中国高净值人士的十大特点。

第一，私人企业主是中国高净值人士的主流。近六成的高净值人士自称为私人企业主，超过半数的高净值人士通过创办实业起家，近半数的高净值人士凭借着管理和营销能力以及对自然资源的使用快速创造并积累个人财富。

第二，高净值人士普遍看重财富的安全保障功能，将近一半的人士将“保障自己和家人的安全”作为重要的财富使用途径。他们对“社会贫富差距加大”和“社会仇富心理严重”有强烈的认同感。高净值人士对社会责任的认知程度与教育水平和财富规模成正比。

第三，“为子女规划未来”超越“为事业进一步提升”和“高品质的生活”，成为高净值人士最重要的投资理财目的。

第四，绝大多数高净值个人在投资的风险偏好方面倾向保守。约六成人士有一定的风险承受能力，约三分之一的人士投资以保值为主，只有8%的人士愿意承受较大的风险。

第五，高净值人士对私人银行服务的理解仍然停留在初级阶段。大多数人了解或听说过私人银行的概念，约半数人将私人银行最重要的功能理解为“更加个性化和优先的银行服务”而非其财富架构、投资理财规划和产品选择。

第六，虽然高净值人士对储蓄现金类产品的偏爱仍然很高，但是在2011年，固定收益和信托类投资产品一跃成为最受青睐的产品。

第七，高净值客户对私人银行机构的专用空间（包括会议室和交易柜台等）要求较高，通常银行花大力气进行豪华装修、提供高档的茶水饮料、娱乐节目甚至上网设备都被大多数客户认为是相对不重要的服务。

第八，半数的高净值人士已经或者准备进行财产移交。在得益于财富传承的所谓“富二代”这一特殊群体之中，专业投资人士的比例相对较高，他们对私人银行的要求严格，属于更难管理的客户群体。

第九，越富有的客户对离岸产品的需求越大，而且他们多集中于一线城市和沿海地区，特别是广东省。资产规模在5,000万元人民币以上的高净值客户中，22%都使用过离岸产品和服务。资产规模在三亿元人民币以上的高净值客户中，约四分之三预计其对海外投资产品和服务的需求会逐步增加。

第十，单家银行所管理的高净值客户钱包份额不足20%，银行整体管理的客户可投资资产也仅占50%。因此，在某一家银行总资产仅为1,000万元人民币的客户，很可能实际可投资资产达到5,000万以上甚至上亿元人民币。如何提高钱包份额将是各家私人银行的当务之急。

题为《中国财富管理市场：倾听客户声音 引领市场发展》的最新报告还呼吁私人银行应该努力建设成为可持续发展的财富管理机构，真心实意地倾听客户声音，不能仅满足于目前尚未成熟的业务模式，而是要以前瞻性的创新思维、创新能力和创新行动取得长期的竞争优势。

鉴于中国私人银行业发展尚处于初级阶段，报告认为，财富管理机构有义务、有必要加强对客户财富观念的教育和引导，以灌输长期和稳健的投资理念为切入点，帮助高净值客户理性地判断和把握经济发展规律、市场机遇、产业转型和投资取向；协助高净值客户分析把握投资风险和收益平衡，以长远的眼光看待利益驱动和资产增值；辅助高净值客户依法维护自身合法权益，关心并积极支持他们参与公众事业和相关决策，为营建和谐社会做出贡献。

随着中国私营企业走向海外，国际资产配置将同离岸财富管理一起成为私人银行的重要业务之一。报告号召中资私人银行汲取海外经验，为搭建离岸财富管理平台认真开展准备工作，以香港为开端，为中国商业银行开展私人银行离岸业务提供最佳的实践选择。

在这份报告中，中国财富市场规模和财富地域分布数据和预测结果均生成自波士顿咨询公司中国财富市场规模和分布预测模型，数据来源包括波士顿咨询公司和中国建设银行及多家官方渠道，使用洛伦兹曲线对财富在人口中的分布进行描摹和预测，具有高度的准确性和客观性。

第二篇：中国的财富管理

“什么是财富？有人认为，财富是钱，是资产。君领认为，那只算是财富中最小的一部分，你健康的身体、和谐的家庭、子女的教育，血脉和精神的传承，这才是真正的财富。因此，君领的财富管理，将不仅仅关心如何通过服务创新、产品筛选来实现金钱增值的回报，更关注如何通过财富管理，来提升客户的幸福感和生活品质，培养正确的财富价值观。”李东阐释道。

“克强经济学”效应渐显 投资者如何合理配置资产？

自“十八大”以来，中国经济转型和金融改革已步入全新阶段。“克强经济学”带来了新兴的财富机会，同时也推动着财富管理市场的深刻转型。面对新政以及由此带来的市场变化，投资者该怎么办？资产究竟如何配置才能获得较为稳定的收益？在报告中，君领财富专家团为不同层次的理财者提供了相应的建议方案。

报告建议，家庭年收入100万元以内的投资人，资产配置应以传统投资方式为主，可通过信托、银行理财、美国市躇金等理财方式进行配置，对于艺术品投资建议学习关注，培养兴趣和专业度，参与资金不宜超过可投资产的10%。

“在实物投资方面，年收入百万以内的家庭可配置10万-20万价位的饰品和摆件类翡翠成品，以及现代玉雕工艺品、饰品和小型和田玉籽料原石等相对投资门槛较低的艺术品。”报告指出。

而对于家庭年收入在100万到1000万之间的理财者，报告称，这部分人群可供选择的投资渠道较多，过往投资经验也相对丰富，结合自身投资需求多元化配置，建议增持投资美国的基金及房产，分散国内的人民币资产。

“中产阶层的国内投资部分，除配置基本的固定收益类理财(信托、有限合伙等)外，建议减持房产、股票及基金，而加大艺术品投资比例最高至20%。可选范围包括：有颜色的、满色的挂件和摆件类翡翠成品或部分原石，红酸枝和紫檀，当代名家玉雕作品，一些流传有序的明、清玉器，龙泉青瓷及紫砂等。”

针对年收入超过1000万元的投资者，报告指出，此类人群由于具备较大的个人资产，因此同样建议增持美国资产，做到全球化配置，分散投资风险。同时，国内资产部分，除配置基本的固定收益类理财(信托、有限合伙等)外，建议依据投资习惯及个人偏好增持艺术品投资至国内资产最高比例30%。“可选范围包括：翡翠方面以公盘原石为主的原石配置，以宝石级饰品配置为辅，黄花梨和紫檀，名家油画，紫砂及龙泉青瓷等。”

君领财富总经理胡伟表示，国内的资产配置还处在初级阶段，真实的应用很不成熟，在不同阶段，资产集中度很高。“这被市场解读为对赚钱效应的跟风行为，06、07年公募基金快速发展到3万亿的规模，近几年信托市场以更快的速度发展到近10万亿规模，都源于此。最为直接的原因，是理财市场需求巨大，而国内已有的投资渠道或投资能力，还远远不能满足。”

他指出，研究大类资产配置的目的，一是帮助客户在降低风险的同时，实现预期投资回报；另一方面，是在已有投资渠道较少的现状下，帮助投资人发掘一些相对成熟的投资机会。“比如另类艺术品，翡翠，玉石，紫檀等，在过去几年中取得了远超其他投资的回报。当然这些市场对投资人的专业度要求较高，但我们希望通过专业机构的不断努力实践，让投资人逐渐了解这个市场，直至参与其中的部分机会，以提高资产配置效率。”

中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。目前中国财富人口已达1746万，商业银行和证券公司是其选择的主要财富管理机构，分别占到60%、20%的市场份额。资产管理业务已成为证券公司财富管理重要的突破口。

中国财富市场目前状况

1、市场地位

中国财富市场按财富总值排名世界第三，按财富人口（>10万美元）数量则是第七市场（见表）。得益于中国巨大的人口基数，中国市场财富总量已居于全球第三。但是从财富人口结构的角度衡量，中国财富市场的结构与全球水平相比，财富人口比重过小。

中国人口占全球约20%，人均占有财富仅为世界平均水平的40%；拥有10万美元以上的财富人口数为1731万人，占成人的比重1.80%，世界该指标为9.85%；80.5万的高净值成人人口（拥有100万美元以上），仅占到成人总数的0.08%，世界该指标为0.55%。

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2、区域格局

根据福布斯私人财富分布模型测算，中国11个省份（直辖市）的高净值人群大致覆盖了全国高净值人口总数的75%,成为财富管理机构竞逐的主战场，它们依次为广东、浙江、上海、北京、江苏、福建、辽宁、河北、四川、山东、湖南。考虑到直辖市和省份人口基数的差异，财富人口的集聚与人均GDP即地区经济发达程度具有紧密的联系。

3、人群特征

（1）更年轻：胡润研究院2011年的调查结果显示，超过百万美元资产的高净值人士平均年龄为39岁，处于财富第一代或第一、第二代交替的阶段；而美国同口径的数字是54岁，欧洲和日本均超过60岁。

（2）更激进：更年轻的年龄结构显示了中国财富人群尚处于创富的阶段，因而对待财富的态度也更倾向于增值，体现为激进的资产组合，持有风险资产比重较高。

（3）更集中：2010年占人口总数不及1%的中国高净值人群掌握着全国可投资资产总量的22.4%。

（4）更自信：中国财富人群主要来自于自主创业（55%）、房地产市场（20%）和证券市场（15%），通过自主经营实现财富积累的成功经验使得这个群体对财富管理要求更多的自主权。

4、人群增长

中国财富分布中，尤其是拥有10,000-100,000美元的人口比重占到31.80%，高出全球均值7个基点——这部分总量高达3亿的人口随着中国财富积累保持较快的速度而迈入财富的门槛，财富人群爆发性的增长将显著扩大财富管理市场的客户基础。波士顿咨询公司研究认为，2005-2010年中国财富人群数量的增长带动了财富市场以25%以上的年均复合增长率快速膨胀，而世界平均增长率仅为13.4%。

中国财富管理机构现状

中国财富管理业者包括商业银行、证券公司、信托公司、保险公司、第三方理财机构等机构，其中商业银行和证券公司是财富人群选择的主要财富管理机构，分别占到60%、20%的份额。

1、商业银行财富业务现状

2002年10月，招商银行首先推出金葵花理财品牌，面向日均存款或资产超过50万的中高端客户，切入了启动阶段的财富市场。2007年3月，中国银行推出了私人银行业务，标志着分层次财富管理格局的产生。

截止2010年底，在中国有129家银行机构提供财富管理服务。其中包括五大国有商业银行，12家股份制商业银行，16家外资银行，95家城市商业银行，中国邮政储蓄银行以及部分农村合作社。

（1）行业格局

越高端的客户对机构服务能力要求越严苛，因此业界通常以私人银行业务排名来衡量财富管理机构的专业服务水准。中国客户人民币为主的资产特征、本土商业银行积累的庞大客户基础、更具优势的服务网络与资源是中资行取得压倒性优势的原因所在，中国85%的高净值人士选用了中资私人银行进行财富管理。

（2）客户划分

商业银行一般按资产值将中高端客户区隔为理财客户、财富客户和私银客户三个层级，后两者为财富管理的目标客户群，也有部分银行为最高等级的理财客户提供类似的财富管理服务。

（3）组织架构

事业部制——事业部制是国外财富管理机构较为常见的组织形式，但在中国该种模式缺乏必要的实施条件，一是客户基础薄弱，过小的客户基数意味着不具备规模经济；二是财富产品单一，与原先理财客户享有的服务区别不大；三很难从存量客户取得，这部分客户也是原零售银行的高

质量客户，优质客户资源和服务团队上移至事业部不可避免受到属地分行的抵制，而开发新客户时又容易形成多部门争抢客户现象的发生。

“大零售”制——“大零售”制实际上是挂靠制，将财富管理部门纳入到零售银行部门的体系下，以达到零售银行和财富管理部门协同开发、使用、维护客户资源的目的，该模式成为目前开展财富业务商业银行主要的组织形式。

在该模式下，财富部门作为分行的二级部门进行只负责私人银行业务的规划指导管理，由各分行零售银行体系负责业务的经营与市场推广，共享整个零售银行业务的管理资源。由于财富管理是一项新业务，各商业银行并未对该业务设定具体的盈利目标，只是着眼于市场认知和品牌打造，因此在这种模式下如何加强对财富管理部门的考核和激励等问题尚未提到议事日程上。

（4）服务与产品

商业银行面向财富客户和一般理财客户的产品差别不大，服务也较为同质化，依照资金进入门槛和风险承受度向财富客户提供诸如传统的现金管理工具、结构性产品、不动产基金、资产基金、信托产品、私募基金、对冲基金、QDII共同基金以及其他指数挂钩类投资工具。

事实上，这些产品在财富管理业务开展之前就被银行向高端的理财客户行销。不过，在财富管理产品设计的探索方面，各商业银行也在做着种种努力来契合高净值客户的需求。

（5）盈利能力

销售或代销理财产品获取手续费是财富管理部门主要的收入来源。公开数据显示，宣称私人银行部门实现盈利的商业银行仅工商银行和招商银行。

其中工商银行私人银行2010年理财及私人银行业务实现收入105亿元，其中向私银客户销售专享的理财产品141种，代理信托计划资金收付57项，顾问咨询业务19笔。

而招商银行2010年在向私银客户销售理财产品收取手续费约3亿元，按照1%的手续费或管理费计算，实现的销售收入约在300亿元左右，盈利大致在1200万元左右。

更多已开展财富管理银行保持信披沉默则表明该种模式无法抵偿其高投入的成本而普遍处于亏损，就行业本身而言财富管理在中国并没有成熟的运营模式，只是处于探索阶段。

2、证券公司财富管理业务现状

2010年末广发证券正式引入了投资银行财富管理的概念。目前有十多家综合类券商通过设立财富管理中心或财富俱乐部切入财富管理市场。同银行的处境一样，证券业受制于分业监管，客户的存款、投资账户相分离格局短期内无法改变。由于无法为客户提供统一账户下的资产规划，券商如何财富业务还处于摸索阶段。

（1）与国内商业银行相比，证券行业在财富管理业务方面处于竞争劣势。

其一、资产规模的劣势。从相邻金融业的发展态势来看，银行、保险、信托业同样位于分业管理的体系下，其竞争优势却得益于相对宽松的监管而逐步扩大，这使得整个证券业面临被边缘化的危险：就券商资产管理业务而言，证券业资产管理的规模仅为银行的2%，保险的26%，信托的33%。

其二、客户规模的劣势。根据我们的估计，每股票账户拥有资产超过100万元人民币的财富客户大致占到总有效账户1.4亿户的3.6%左右，大概是504万户，占市场份额的29%，在客户数方面体现为劣势，大半的客户资源与资产都掌握在银行手中。排名前十位券商中，拥有的高净值客户存量户数约为5.65万户，平均每家5600户，对比同等级商业银行私银客户数均值的15,000户差距不小。

其三、服务资源的劣势。已上市的证券公司中，13家在2010年报中披露了其服务网点、从业人员的数量，其中证券业规模最大的中信证券，营业网点数也仅为270个，整个证券业服务网点也仅5000个左右，而保险业是2万个，银行业超过20万个。

（2）证券业通过产品创新拓展财富管理业务

我们通过wind统计了全国86家综合类券商的经营数据，占到了全部109家证券公司（含经纪类券商）的78%。数据表明——2010年86家总体实现营业收入2090亿元中佣金手续费收入为1570亿元，占比75%。这个收入比与当时美国70年代证券业水平相当，市场发展阶段也很相仿。

（3）资管业务已成为财富管理重要的突破口。

在监管放松、鼓励创新的环境下，证券业在扩大资产管理业务范围方面取得了突破性的进展。券商业务的创新品种在广度上更趋向国外投行性财富管理机构所提供的产品线。

其一、证金管理计划。受美林CMA的启发，2010年，信达证券推出了“现金宝”集合资产管理计划。所谓“客户保证金现金管理计划”，是指券商可于每日收盘后，自动抓取签约客户存放在证券账户内的闲置保证金，用以投资于银行活期、定期存款及货币市场工具。

其二、证券质押贷款。2011年3月，银河证券面向资产规模500万元以上的客户推出“金时雨”短融业务，融资期限最长不超过182天，融资成本与融资融券业务的利率相当，客户质押证券获取的贷款可以投资于证券外资产。如果该项业务没有被叫停的话，那么券商事实上已经开始经营起原本属于银行的质押贷款业务，只是因为没有商业银行的杠杆，规模容易受到资本金的制约。其

三、另类投资。2011年9月，广发证券宣布以不超过20亿元设立另类投资公司，将主要从事《证券公司证券自营投资品种清单》所列品种之外的金融产品等投资。而中信证券于201

2年3月亦宣布设立另类投资业务线，在设立初期管理公司自有资金，在业务逐渐发展成熟的基础上，逐步开展面向第三方客户的资本中介业务及另类投资管理业务。

（4）证券公司开展财富业务面临的主要难点

其一、证券公司财富管理业务难以满足财富客户资产配置的要求。在分业监管的体制下，证券公司客户账户目前只是一个受局限的投资账户，只能进行股票、证券投资基金、交易所债券等有限的资本市场投资品种的交易，无法在同一账户下参与商品与金融期货、商品市场、保险、货币工具等投资品种，证券公司难以从全市场的角度对客户资产进行规划和配置。

其二、悬殊竞争地位导致银证合作模式难产。证券公司与银行的财富客户存在着同质化、高重合的特征，这就导致双方在开展财富业务时，更多体现为竞争关系而非合作关系。迄今类似的银证合作模式始终难产，其主要原因在于证券公司从客户总量、资产规模、营销渠道、理财产品数量等方面相比银行处于绝对弱势，贸然合作易导致客户及资产流失导致券商顾虑重重。

其三、财富业务模式转变将对现有部门利益分配形成挑战。在以客户为中心的服务体系下，原先与其他业务部门平行的经纪业务部门被推上了最前端，由投资顾问将客户的最新需求反馈给资产管理、投资银行、证券研究等部门，这些部门通过协作设计出能满足客户需求的产品，再交由投资顾问完成产品销售。

新型业务模式把原先一部分体现在相关业务部门的销售收入集中到了经纪业务部门，打破了原先按业务条线进行利益分配的既有格局，各部门采取何种方式实现紧密合作，业务价值采取何种考核办法区分并借此进行利益再分配，甚至因业务转型而不可避免地牵涉到组织结构调整的这些问题，已成为证券公司临变革前必须慎而又慎考虑的课题。

第三篇：2009中国私人财富报告

2009中国私人财富报告.txt48微笑，是春天里的一丝新绿，是骄阳下的饿一抹浓荫，是初秋的一缕清风，是严冬的一堆篝火。微笑着去面对吧，你会感到人生是那样温馨。2009中国私人财富报告

2009年3月30日招商银行和全球知名咨询公司贝恩公司联合发布了《2009中国私人财富报告》。报告称，中国私人财富市场潜力巨大，在金融危机背景下依然保持较为稳定的增长势头。2008年中国内地个人持有可投资资产超过1000万人民币的高净值人群约30万人，共持有8.8万亿人民币的可投资资产。

招行、贝恩公司此次发布的《2009中国私人财富报告》显示，中国高净值人群规模正在逐年扩大。2008年，中国的高净值人群达到了约30万人的规模。其中，全国共有5个省市的高净值人士数量超过2万人，分别为广东、上海、北京、江苏、浙江。其中广东省的高净值人士数量最多，2008年末达到了4.6万人，占全国15%的份额。在高净值人群中，个人持有可投资资产达1亿元人民币以上的超高净值人群也接近1万人的规模。就私人财富规模而言，2008年中国高净值人群共持有达8.8万亿人民币的可投资资产，其中，超高净值人群个人财富总量达到1.4万亿人民币，在高净值人群内部财富占比达到16%。本次调查涉及17个省的近30个主要城市，收集近700份有效调研样本，是首次通过大样本量一手调研。编辑本段数据分析

以往人们总认为敢于冒险才能快速积累财富，调查显示,中国高净值人群对个人可投资资产的风险偏好以中等风险和保守居多(约占受访人群的80%)。这一群体风险偏好受金融环境变化的影响显著，在2009年特殊的经济环境下，他们对市场的风险性有了更直观的认识和更深刻的考虑，投资更加谨慎,45%到55%左右的中低风险投资者会更趋于保守。他们纷纷转投低风险性、高流动性的投资，甚至撤资变现。与此同时，受金融风暴的影响中国高净值人群显现出更强烈的多元化投资的意愿。将近八成的中国高净值人群出于分散风险的考虑，表示会进一步将投资组合调整得更加多元化。统计分析显示，中国高净值人群可以根据职业和个人可投资资产规模分为六大类；他们在投资态度、需求和行为上有显著差别。这六类分别是：1）资产规模在5千万元人民币以下的企业主；2）资产规模在5千万元人民币到1亿之间的企业主；3）资产规模在1亿元人民币以上的企业主；4）职业经理人/企业高管/专业人士；5）专业投资人；6）其他，主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等。

编辑本段解析内容

招行和贝恩公司的《2009中国私人财富报告》发布以后，仅一天的时间就引起了人们的广泛关注。网络上人们的议论褒贬各半，焦点都聚集到这此财富的来源以及财富的拥有者上面，却没有看到这份报告中深层次的问题。在此之前，公司高管高薪无依据，企业员工无法享受自己应得的福利待遇问题，已经引起了不小的争议，这组数据无疑是雪上加霜。在金字塔顶端的人固然可喜可贺，但金字塔底端的人们更值得关注，他们才是我们的基石和保障。在地域分布方面，在广东、上海、北京等五个省市个人持有资产超过1000万人民币的人数超过2万人。山东、辽宁、河北等六个省市仅有1到2万人。此数据显示，东西部富豪数量、沿海地区及大城市与一些中小城市差距明显。在中东部地区经济发展的同时，西部经济发展潜力还没有更好的被挖掘出来。在国际金融危机的背景下，扩大内需、刺激消费更多的应该从西部着手，开发当地可利用的人力、矿产、旅游等资源，促进当地经济的发展，这样既可以带动当地企业的繁荣发展，又可以提高西部人民的收入。细读这次私人财富报告，可以从中看到中国经济发展中许多有待完善的地方，在此基础上思考更深层的问题。而不是专注于金钱以及财富拥有者这些表面的问题。

编辑本段思考

在这份报告中，不难看出2008年中国千万富翁一共持有8.8万亿人民币的可投资资产，相当于2008年中国国内生产总值的29%，而持有这笔资产的人数仅有30万人，由此引发的贫富差距问题，值得我们思考。一是东西部富豪数量差距大；二是贫富差异大。金字塔顶端的人固然可喜可贺，但社会低层更要引起社会关注，如同生态链，高等生物也需要细菌的环境一样。大城市与中小城市经济差距现象越来越明显，许多人都习惯于在大城市里就业扎根，创造财富，对中小城市的关注度偏小。这就造成了大城市人满为患，中小城市有机遇无人才的尴尬局面。想要杜绝这种现象的蔓延，首先要让人们在中小城市看到当地发展的潜力，地方要展现当地的资源、政策优势，让人们认识到中小城市的价值。一个没有富豪的社会是可怕的，一个富豪超常规涌现的社会同样可怕；一个过度通过非法手段攫富的社会是可怕的，一个容忍问题富豪大行其道的社会同样可怕。因此，在千万富豪破32万人的华丽数据背后，我们更应该正视这些富豪是如何发家致富的，还应该肃清问题富豪生成的土壤，让人们竞相通过合法手段发财，从而极大催生社会向上的力量、向善的动力。

第四篇：浅谈财富管理

浅谈财富管理、增值之道

摘要：随着经济体制改革的逐步深入，经过20多年的高速经济增长，中国成为了世界经济巨头。面对当前国内外复杂的经济形势，对中国经济未来的发展，总的来说，在这样一个相对乐观的增长中，我们不难发现我国个人财富正呈现出一个急剧增长的趋势。因此，怎样正确合理的管理好我们个人、团体、企业财富，充分发挥其资源优势，现在已经成为了民众日趋关注和探讨的问题。本文主要将借助于逐一分析我国财富管理的现状以及财富发展的趋势，目的在于更加清楚的认识当今财富管理方面的方法谋略、未来财富发展趋势。

关键词：理财、财富现状、增值、有效利用财富

伴随我国个人财富的不断增加，财富管理也随之取得了一定的进展，但是相对于一些国外比较发达的资本主义市场来说，不管是我国财富管理的内容还是财富管理们的形式都还不是很成熟，有待进一步的健全和完善，从而促进其在形式上和内容上向多元化发展和迈进。我国财富管理的形式上不能只是局限于单一的投资和存取，还应该向着多元化进军，以便寻求更好的发展。

一、何谓财富管理、财富管理的趋势

（一）财富管理的内容

较专业的定义；财富管理是指以个人、企业等为中心，设计出一套全面的财务规划，将个人、企业的资产、负债、流动性进行管理，以满足个人、企业不同阶段的财务需求，帮助个人、企业达到降低风险、实现财富增值的目的。随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点。财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。在国外，伴随着越来越多的富人和财富公司的出现，因此而带来或者引发财富管理公司大规模和日趋激烈化的竞争，不少行业之间又开始由分散逐步走向整合，这种转变是一种发展的必然。可是在面对激烈残酷的竞争的同时，国外不少财富管理公司纷纷为客户提供各种各样或者形形色色的理财产品与理财服务。譬如，私自招募股权与基金投资、进行财富转移、慈善募捐以及家庭成员教育等等。第一，人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。第二，银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。第三，财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。第四，各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。第五，企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。

（二）财富管理的理财趋势

国内财富管理资产配置是非常复杂的，大概七类从实业到其他理财工具，到衍生工具，到基金，到股权，到固定收益，到现金，我重点讲一下首善财富研究了一个财富管理的模型，这个模型是我们公司在学习借鉴世界上先进的财富管理模型开发的，这个模型非常有价值，我们可以成为科学的财富管理价值，也是一个健康的理财金字塔。我们把这个金字塔最下面的一层保障类资产，在地下我们看不见，但是是必须的，一个企业或者是家庭，如果没有保障类的资产，你的金字塔是倒塌的，住房必须有，人寿保险必须有。越到上面风险越高，越到下面风险越小，越往上面收益越高，越往下面，收益越低。在未来，理财将在形式上和内容上向多元化发展和迈进

二、财富管理、增值的特性、误区及重要意义

（一）财富管理的特性

随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。第一，财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；第二，财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长； 第三，财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；第四，财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。

（二）财富管理的误区

误区一：银行法则。指的是理财者对包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等在内的，民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信赖。误区二：羊群效应。也叫从众效应，这在理财者选择财富管理机构时十分常见。财富管理不等于理财，财富管理是一门博大精深的学问，里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。而对于个人理财者而言，限于个人时间、精力等原因而无法涉及这么广泛的门类，这也使得绝大多数人面对财富管理难题时，往往不得其门而入。误区三：全攻全守全攻全守，是指理财者或者出于省心，完全信赖的考量，把资金全部放在一家财富管理机构，或者任何机构都不敢信任，只相信钱掌握在自己手里的做法。

（三）财富管理的意义

财富管理得当是具有重要意义。一是应对国民财富增长的需要。改革开放以来，我国的经济建设取得了举世瞩目的成就。经济总量上升为世界第二，外汇储备跃居世界第一。经济的发展，促进了全社会财富的快速增长和积累。发展财富管理，成为国家和广大人民群众的迫切需求。加强财富管理，适应我国国民财富增长的大趋势，才能更有效地满足广大人民群众日益增长的物质文化生活需要。二是促进转方式调结构的需要。国内外实践证明，专业化财富管理，能够更好地发挥市场配置金融资源的决定性作用，将居民财富以及社会资本有效集中，在实体经济不同领域和企业发展的不同阶段进行资本的优化配置，从而引导金融资源投向国民经济最需要和最有竞争力的环节。三是提升金融业核心竞争力的需要。我国金融业发展较快，规模较大，但核心竞争力不是很强。间接融资与直接融资相比规模偏大，传统业务收入占总体业务收入比重偏大。四是构建国家金融安全体系的需要。现阶段，我国对财富管理的法律、法规、政策体系还不够完善，对财富的配置效率还有待提高。受投机炒作及地下金融等因素影响，国内财富管理面临着正规投资渠道不足、不少理财机构缺乏有效监管、个人投资风险意识薄弱、财富管理水平不高、产品服务单一等问题。发展财富管理，有利于创造安全稳定的投融资环境和金融秩序，有效避免财富流失和投资损失。五是完善分配体制的需要。六是树立正确财富观的需要。社会主义最终要共同富裕。树立正确的财富观对于构建社会主义核心价值体系将起到积极促进作用。

三、如何管理个人、企业等的财富，结论启示

提升理财知识水平。个人的理财知识水平会影响到其财富管理的习惯、对机会和信息判断的能力、理财的自信度、依赖度等性格及理财决策的能力，进而影响到其财富管理综合能力。健康的财富管理行为应该是：在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券 财经)规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。可以根据不同的财务资源，进一步细分为对资产负债和收入支出的管理。总的来说，不管你从事什么样的职业，无论你的财富是多还是少，财富管理仍然是每个人都必须面临和思考的问题，它和我们每个人的生活息息相关。它并不是一种离我们生活遥不可及的事情，也不是只有富人才享有的特权。财富管理不仅是一种习惯，同时也是一种观念。人们可以根据自己的年龄爱好去自由选择财富管理的方式和形式。在这种激烈的市场环境之下，拥有一个良好的财富观念习惯，无论是对于个人还是对于亲人朋友，甚至是对于社会的发展都是相当重要的。旨在希望在财富管理时代来临的情况下，每个人都能好好管理好自己的财富，形成良好的理财观念。由此，我得到的启示是，作为一个合格的大学生，应当学习一定的财富管理知识，确定自己在金钱方面的价值观，树立一些自己在财富管理方面必须坚持的边界和原则，为自己的财富安全承担责任。这样做有益于自身，有益于国家社会，天道酬勤，地道酬善，人道善诚，商道抽信，家道酬和，勤劳理财的人一定会得到回报。

参考文献

［1］《财富论》 吴杰 清华大学出版社 2006

［2］《思考致富》 拿破仑·希尔经典中文完整版 1937

第五篇：中国财富管理50人论坛章程

中国财富管理50人论坛章程

第一章

总则

2012年9月16日，在中国财富管理50人俱乐部与北京金融资产交易所有限公司的推动、发起下，来自中国财富管理相关领域的五十位行业领袖在中华人民共和国（以下简称“中国”）北京市召开大会，正式宣布成立中国财富管理50人论坛。

第一条

论坛名称

本论坛正式名称为“中国财富管理50人论坛”（以下简称“论坛”），英文名称为China Wealth Management 50 Forum（英文名称缩写为“CWM50”）。

第二条

论坛性质

本论坛为非官方、非营利性质的财富管理相关业务交流组织。

第三条

发起机构

本论坛发起机构为《环球企业家》杂志社与北京金融资产交易所有限公司。

第四条

论坛宗旨

本论坛致力于为关心中国财富管理行业发展的专业人士提供一个高端交流平台，推动理论、思想、创新和经验的交流，为相关决策与研究机构提供理论与实务经验参考，进而为财富管理行业的发展提供不竭的思想动力，最终对中国金融体系的优化产生积极影响。

第五条

法律管辖

本论坛严格遵守中华人民共和国的宪法和相关法律法规。

第二章

活动范围

第六条

活动范围

论坛将通过组织以下各类活动，为论坛成员提供沟通交流的平台，提升论坛成员财富管理经验与能力，推动财富管理行业发展。

(一)定期召开每季度一次的“CWM50季度圆桌内部研讨会”（以下简称：“季度会”），针对宏观经济、金融市场和财富管理领域中的焦点问题展开深度分析，并就业内共同关注的热点问题进行观点沟通与交流；

(二)定期召开半年一次的“财富管理五十人半年会”（以下简称：“半年会”）和每年一度的“财富管理五十人年会”（以下简称：“年会”），邀请相关官员、专家、学者与论坛成员共同就全年所发生的热点问题进行沟通交流；

(三)定期邀请国内外相关领域的知名专家、学者与论坛成员进行专题研讨；

(四)不定期召开论坛内部的专题研讨会、头脑风暴会、国际交流会和茶话会等交流活动，对财富管理领域中出现的重大问题或热点问题、前沿发展趋势与创新业务进行跨行业、跨国界和跨领域的深入探讨，以期对财富管理创新提出建设性意见；

(五)定期制作并发行季刊、半年刊与年刊等内部刊物，将论坛研讨会成果、分析报告及成员个人学术成果等，以电子杂志或出版物的形式呈送至论坛成员、相关决策机构或学界与业界领导者参阅；

(六)不定期将研讨会的重要成果整理并出版，通过对财富管理领域的专业性研究或分析报告，展现CWM50对投资、理财等相关问题的独特视角，不仅为政府监管部门提供决策参考，更为金融机构开展新业务、开发新产品提供更为宽广的思路；

(七)运营管理“中国财富管理50网站”及其他冠名媒介，使之成为论坛对外以及成员之间的学术思想、业务经验的日常性交流平台和国内对投资理财具有浓厚兴趣的广大民众参与的讨论平台。

第三章

论坛成员

第七条

成员资格

论坛成员应具有良好的经济学、金融学学术素养，有一定社会影响力和社会责任感，同时在投资、理财等相关领域具有广阔的国际化视野、深厚的理论背景、丰富的实践经验和一定的行业影响力，并可履行本章程所约定的各项会员义务。

第八条

成员权利

论坛正式成员享有如下权利：

(一)参与论坛所组织的各类交流活动；

(二)获得论坛发送的相关信息或内部刊物的赠阅；

(三)通过论坛网站或内部刊物等发表财富管理相关的学术观点或研究成果；

(四)对论坛所组织的各类交流活动、相关刊物和论坛网站的内容与形式等提出建议；(五)

参加“财富管理五十人成员会”；(六)

论坛赋予的其它权利。

第九条

成员义务

论坛正式成员应履行如下义务：

(一)遵守中华人民共和国相关法律法规及论坛各项约定；

(二)积极参加论坛所组织的季度会、半年会和年会等各项活动；(三)

积极推动论坛品牌传播，维护论坛形象和合法权益；

(四)未经本人及其他相关人员认可，不得对外披露论坛其他成员的学术观点、研究成果等论坛内部信息；(五)

论坛章程规定的其他相关义务。

第十条

成员加入

论坛为邀请制，成员受邀包括两种途径：

（一）由论坛组委会邀请。本方式仅适用于论坛成立大会召开前的首批论坛成员；

（二）论坛成立大会召开后的新申请加入者，须经至少两名理事联合推荐，并经理事会审议、半数以上表决通过，由论坛秘书处邀请。

认可本章程，并通过以上两种方式受邀加入的论坛成员均享有论坛成员各项权利并履行各项义务。

第十一条

成员退会

论坛成员因个人身体、工作或其他原因无法履行会员义务的，可提前两个月通过论坛秘书处提交书面退会申请，经理事会审议通过后退出论坛并取消一切论坛相关职务。

论坛成员因以下原因，经理事会讨论通过，可予以强制退会：(一)

论坛成员持续两年未履行本章程所规定的成员义务；(二)

论坛成员出现违法、违规行为或有损论坛形象的行为；(三)

其他理事会认为可予以强制退会的情况。

退会者名单及原因将在论坛网站及和内部刊物中公示。

第四章

组织架构

第十二条

组织架构

论坛设财富管理五十人成员会、理事会、学术委员会、论坛组委会和论坛秘书处。第十三条

财富管理五十人成员会

1.财富管理五十人成员会构成

财富管理五十人成员会是论坛最高权力机构，财富管理五十人成员会的成员为所有的论坛正式成员。财富管理五十人成员会主席是财富管理五十人成员会的最高负责人。

2.财富管理五十人成员会权利

财富管理五十人成员会享有如下权力：

(一)选举权：财富管理五十人成员会有权投票选举财富管理五十人成员会主席、副主席、秘书长、副秘书长、理事和学术委员会主席、副主席及委员；(二)

规划权：财富管理五十人成员会有权对论坛一定时期内的各类交流活动进行统筹规划并提出建议；

(三)审议权：财富管理五十人成员会有权对理事会或论坛秘书处提交的议案或报告，以及其他论坛重大事项进行决策；

(四)其他相关约定赋予的权利。3.财富管理五十人成员会主席

财富管理五十人成员会设主席一名，副主席若干名，每届任期两年，可以连选连任。

财富管理五十人成员会主席与副主席由理事会提名，由财富管理五十人成员会投票表决，经有效投票半数以上通过后确立并生效。

首届财富管理五十人成员会主席、副主席可由论坛组委会推荐，由财富管理五十人成员会投票表决，经有效投票半数以上通过后确立并生效。

财富管理五十人成员会主席的职责如下：

(一)负责召集论坛季度会、半年会、年会、财富管理五十人成员会和理事会议等；

(二)对论坛运营的重大事项提出建议；(三)

对论坛的各项规章制度具提出建议；(四)

推荐论坛理事；

(五)指导论坛秘书处开展论坛宣传等重要工作；(六)

其他相关事项。如主席因故缺席，可指派一名副主席代行主席职责。

财富管理五十人成员会设名誉主席，由组委会或理事会邀请德高望重、在业界具有重要影响力的人士担任。4.财富管理五十人成员会组织形式

财富管理五十人成员会原则上每两年召开一次，会议可采用现场会议或网络会议等组织形式，具体由财富管理五十人成员会主席根据会议内容选择确定。5.财富管理五十人成员会决议

财富管理五十人成员会议案由五名（含）以上成员联名提出并委托论坛秘书处拟定，经理事会审定后提交财富管理五十人成员会审议。

财富管理五十人成员会议案由参加会议的全体成员投票，经半数以上表决通过后生效；财富管理五十人成员会也可采用非会议形式对论坛重大问题或紧急事项做出决议，但该决议须经全体成员半数以上签署方能生效。

第十四条

理事会

1.理事会的构成

（1）理事

理事会隶属于财富管理五十人成员会，为财富管理五十人成员会的常设决策和执行机构，由五十位理事构成。

理事的产生，是由论坛成员提出正式申请，经财富管理五十人成员会全体成员投票表决，按照半数以上通过的原则确定。首届理事可由论坛组委会推荐，经财富管理五十人成员会表决，按照半数以上通过的原则通过后产生。理事每届任期为两年，可以连选连任。

财富管理五十人成员会主席、副主席为理事的当然人选，并为理事会的最高负责人。

（2）特邀理事

特邀理事是为推动论坛健康发展而特别邀请的来自政府及学术界在财富管理领域具有专门研究的知名人士。特邀理事可参加论坛各类公开或闭门会议，可出席财富管理五十人成员会，列席理事会，并有权对论坛日常运行提出建议。特邀理事由论坛秘书处提名，经理事会审议通过后进行正式邀请。首批特邀理事（论坛成立大会召开前邀请的特邀理事）可由论坛组委会邀请产生。2.理事会组织形式

理事会原则上每年召开一次，理事会可采用现场会议的组织形式，也可根据实际需要采取传签方式进行，具体由财富管理五十人成员会主席根据理事会议题选择确定。3.理事会职责

理事会的职责如下：

(一)负责执行财富管理五十人成员会的决议；(二)对论坛运营的重大事项提出议案；(三)对论坛的各项规章制度具有建议权；(四)配合论坛秘书处开展论坛重大活动；(五)其他相关事项。4.理事会决议

理事会议案由三名（含）以上的理事联名提出，委托论坛秘书处拟定，进而向理事会提交审议。

理事会议案由出席会议的全体理事投票，经半数以上投票表决通过后生效。5.理事义务 除论坛成员应履行的各项义务外，理事还应履行如下义务：

(一)理事全年应至少出席三次论坛组织的会议或活动；(二)

理事应至少出席一半以上的理事工作会议；

(三)理事全年应至少通过内部刊物发表一篇独家经验介绍或学术研究成果；

(四)其他相关约定所要求的义务。6.理事改选

理事因身体、工作或其他原因，无法履行相关义务的，可以自行提出或由其他理事提议辞去或免去理事职务，经理事会审议通过后生效。

理事成员不足额时，两名或以上理事可联名提出增补理事的议案，经理事会审议通过后生效。增补理事任期至本届理事任期结束日止。

第十五条

学术委员会

1.学术委员会构成

学术委员会是论坛的学术领导机构，由在财富管理相关学术方面有特别建树或独到观点的论坛成员、论坛理事及特邀理事构成。学术委员会主席为学术委员会的最高负责人。

学术委员会委员的产生，是由论坛成员、特邀理事提出正式申请，或由学术委员会委员推荐，经学术委员会投票表决，按照半数以上通过的原则确定。首届学术委员会委员由论坛组委会推荐，经财富管理五十人成员会表决后产生。2.学术委员会职责

学术委员会的职责如下：(一)规划论坛的研究方向；

(二)引导、监督论坛的研究活动；(三)审核、评估论坛的研究课题；

(四)推荐及表决新入学术委员会委员；

(五)审核论坛刊物及网站所发布的学术研究成果。3.学术委员会会议组织形式

学术委员会会议包括定期与不定期研讨会，可采用现场会议或电话会议等多种组织形式，由学术委员会主席根据会议主题选择确定。定期会议原则上每半年召开一次，不定期会议由学术委员会委员或秘书处提议，经学术委员会主席批准后召集。

4.学术委员会主席

学术委员会设主席一名，副主席若干名，每届任期两年，可以连选连任。学术委员会主席与副主席由学术委员会提名，由财富管理五十人成员会投票表决，经有效投票半数以上通过后确立并生效。

首届学术委员会主席与副主席由论坛组委会推荐，由财富管理五十人成员会投票表决，经有效投票半数以上通过后确立并生效。学术委员会主席的职责如下：

(一)召集并组织学术委员会定期或不定期召开学术研讨会；(二)代表学术委员会签署学术相关决策文件；(三)组织并邀请外部专家参与论坛学术交流；

(四)指导论坛内部刊物与网站的学术方向；

(五)其他财富管理五十人成员会赋予的学术管理相关职责。

如学术委员会主席因故缺席，可指派一名副主席代行主席职责。

学术委员会设学术总顾问，由组委会或理事会邀请具有深厚学术功底和重要学术影响力的业界知名人士担任。5.学术委员会委员退出

学术委员会委员因个人原因无法履行委员职责的，可提前两个月通过论坛秘书处提交书面退出申请，经学术委员会审议通过后退出学术委员会。

学术委员会委员如长期未能履行委员职责的，经学术委员会讨论通过，可予以取消学术委员会委员职务。

第十六条

论坛组委会

1.论坛组委会构成

论坛组委会是中国财富管理50人论坛的策划、组织和运营工作的直接领导机构，由中国财富管理50人论坛的两家发起单位《环球企业家》杂志社与北京金融资产交易所有限公司共同委派工作人员组成。

联席总干事为论坛组委会的最高负责人，分别由论坛两家发起机构委派人员担任。论坛组委会总干事为理事的当然人选。2.论坛组委会职责

论坛组委会应履行如下职责：

（一）负责首批论坛成员与特邀理事的邀请，以及首届理事会理事、学术委员会委员、主席、副主席、财富管理五十人成员会主席、副主席人选的推荐；

（二）负责论坛资金的筹措，并监督论坛资金的运用和论坛的日常运行；

（三）提名论坛正、副秘书长人选；

（四）监督论坛秘书处工作；

（五）与论坛组织相关的其他领导工作。3.论坛组委会联席总干事职责

联席总干事应在协商一致基础上共同履行如下职责：

（一）准确分析并把握论坛研讨方向；

（二）召集、主持论坛组委会各类会议；

（三）对论坛策划、筹备、组织和外联等工作进行最终决策；

（四）监督论坛秘书长、副秘书长的各项工作。

第十七条

论坛秘书处 1.论坛秘书处构成

论坛秘书处是论坛的常设运营和执行机构，由专职或兼职工作人员构成。秘书长是论坛秘书处最高负责人。2.论坛秘书处职责

论坛秘书处应履行如下职责：

(一)负责论坛的日常业务和运营管理；(二)

负责论坛所有会议的组织和协调；

(三)负责论坛内部刊物等印刷品的编辑、印制和发行等工作；(四)

负责起草论坛工作报告；(五)

负责论坛的对外信息发布；

(六)负责收集和提交财富管理五十人成员会或理事会议案；(七)

负责起草或修改论坛的各项规章制度；

(八)负责论坛成员入会、退会等日常联络等相关服务；(九)

负责建立论坛工作网络及信息交流中心；(十)

其它相关事务。3.论坛秘书长

论坛秘书处设秘书长与副秘书长各一名，由论坛组委会提名并由财富管理五十人成员会任命。

论坛秘书长与论坛副秘书长应履行如下职责：(一)负责论坛日常管理；

(二)负责论坛的资金运作；

(三)负责论坛对外联络与合作事宜；(四)

负责向理事会提交工作报告；(五)

负责组织论坛重大会议；

(六)负责论坛网站的运营与维护；(七)

负责论坛的对外新闻发布；

(八)聘用、提拔或解聘论坛秘书处工作人员；(九)

其它相关事务。

第五章

资产管理和使用

第十八条

经费来源

论坛经费来源为发起机构投入、社会资助、捐赠及其他合法收入。

第十九条

经费使用

论坛所有的经费应用于实现论坛宗旨，且在本章程及其相关细则规定的范围内使用。第二十条

财务管理

遵守国际公认的会计准则及中华人民共和国财务法规，确保所有会计资料合法、真实和完整。

第六章

章程的修改

第二十一条

章程修改

章程修改方案应由论坛秘书处提前两个月向理事会提出并经审议通过后，经财富管理五十人成员会表决通过后生效。

第七章

论坛解散

第二十二条

论坛解散

论坛解散议案经理事会审议后，提交财富管理五十人成员会表决。财富管理五十人成员会决议通过后可解散论坛。

第八章

附则

第二十三条

论坛语言

本论坛的工作语言为中文和英文。

第二十四条

相关解释

本章程的最终解释权属论坛秘书处。

第二十五条

生效

本章程自论坛成员签字确认之日起生效。