单身汉理财麟龙科技公司案例分析

第一篇：单身汉理财麟龙科技公司案例分析

单身汉理财麟龙科技公司案例分析

穆先生当前仍然独身，本年25岁，结业之后他就来到了广州的一家外资企业担任出售工作，由所以本地人，平常穆先生和自己的爸爸妈妈一同寓居。在收入状况方面，每月税后到手薪酬为8000元，有养老、医疗及赋闲稳妥；另有一处房产租借，每月房钱1000元。无需承当爸爸妈妈日子费。

每月开支基本和收入相等，是典型的“月光族”。穆先生以为，假如沉着进行花费的话，其实每个月大约3000元就够他用了。他方案借款采购一套小面积的二手房用于租借，方案首付三成（首付要靠爸爸妈妈），方案5年还清。

麟龙科技专家表明，从收支与财物负债状况来看，主要存在以下几个问题：财物基本是储蓄存款，收益率偏低。穆先生负债份额为0，主张能够恰当利用银行融资东西，进步财物运作效率，进一步优化财务布局。没有花费型保费或是保证型保费的开销，保证空间有待加强。因为穆先生的理财收入为0，可通过变换出资种类来进步出资收益率，逐步进步理财收入在总收入中的比重，养成理性花费的习气。

理财出资参谋主张穆先生借款采购一套面积40平方米、房价6000元/平方米摆布的二手房，总价24万元。首付三成后，需借款16.8万元，借款5年，每月需供款3356.8元，占每月税后收入的48.5%，占比不超越50%，在穆先生可接受的规模之内，也可完成其5年内还清借款的理财方针。

出资组合计划穆先生的财物布局不合理，需作必定调整。主张预留3个月的日子开销费用9000元作为应急准备金（定期），剩下资金1.1万元出资债券型基金。假定穆先生在购房两个月后成功租借该套房产，每月房钱税后收入添加1500元，则穆先生的每月税后总收入可达8420元。每月节余资金中，用2000元出资于基金定投。

主张资金出资组合的份额为：指数型基金25%，股市型基金25%，融通债券基金50%。稳妥组合计划穆先生当前尽管独身，但人身保证不能疏忽，主张在社会保证以外添加恰当的人身意外险。跟着借款的添加，保额也需相应添加。别的，房钱收入也是穆先生收入来历之一，主张穆先生采购恰当的楼宇险，以防所租借房子出现问题致使房钱收入的中止。

第二篇：中年夫妇麟龙科技理财计划

中年夫妇麟龙科技理财计划

王女士本年37岁，在一家私人公司担任项目经理，每月的工资收入在7000元摆布，王女士的先生本年40岁，是一家合资公司的部门经理，月收入10000元，此外年终奖合计1万元摆布。家有12岁男孩。当前与先生的爸爸妈妈同住。王女士家房产价值40万元，其间借款余额25万元，每月家庭生活开支4500元，借款月供2000元。家有备用现金和活期存款3万元，定时存款12万元。

王女士和先生均有社保和弥补医疗保险，王女士还买过保额10万元的重疾险，但两位白叟没有医疗确保。送孩子出国留学是王女士配偶中长期的方针，像这样的家庭，如何理财对比适合？

经理财危险承受才能测验，王女士的危险承受才能对比大，出资个性为中庸进步型，对比寻求出资收益，但她对理财常识、出资窍门却知道有限。

首要主张王女士不要提早还贷，25万元房屋借款余额是她家专一的负债，但他们每月的月供2000元并不会形成较大的经济压力和心理压力。在出资方面，王女士家每年收支结余较多，进步净资产水平的才能较强，像这样中庸进步型的家庭在寻求出资收益的一起，要注意进行一些出资组合。

理财规划师主张王女士家坚持现有的3万元应急金，但能够和银行约好超出1万元的有些采购货币市场基金，这样在坚持资金流动性的前提下，能获得比活期储蓄利率高的收益率。王女士应该为丈夫弥补商业安康险，还能够开始采购一些终身寿险附加定时寿险，使每个人的确保额度除了要高于房屋借款余额定，还要足以付出必定时限内的家庭生活开支。费用方面，全家的保费支出宜控制在年收入的10%，即20000元摆布。

因为白叟年岁较大，现已不能经过商业保险来预备安康基金，王女士配偶需求经过定时堆集来为白叟预备专项安康基金。麟龙专家主张保存5万元定时存款，并每年投入1万元持续堆集。因为运用期限的不确定，每年投入有些能够用三分之一采购货币市场基金，三分之二采购短债基金，这样年收益率大约在2.3%摆布。和活期储蓄比较，这样的组合在确保资金流动性的前提下，进步了资金的收益率。定时存款到期后也依照这样的份额分配。

第三篇：怎样置理财产品麟龙科技案例分析

怎样置理财产品麟龙科技案例分析

李女士本年37岁，她自己即是一名理财规划师；而她的先生比她大一岁，当前在一家合资企业担任中层管理人员。李女士夫妇的月收入十分稳定，每年两人的收入加起来大约能有50万元左右。他们的孩子本年4岁，当前在上幼儿园。一起双方的父母也需求他们来进行奉养，对比契合421家庭的结构。尽管李女士家庭当前没有负债，可是他们的家庭职责以及将来的养老问题是他们必需要面临的。

当前李女士的出资首要包含了固定收益类信任150万元，17万元债劵型基金，12万元货币型基金，并预留银行储蓄3万元作为应急金。此外他们还具有自有住宅一套，并已采购房屋稳妥，有家用轿车2部，均是全险并添加了涉水险。

理财出资参谋以为应急准备金是家庭抵挡危险的第一道防地，通常通常家庭的应急准备金为月平均开销的6～12倍，以备不时只需。应急准备金着重安全性和流动性，这笔钱不能以股票、基金等价格有波动的方法来储备，一起防止采购无法提早支取的固定期限的银行理财商品，所以李女士以活期存款与货币基金的方式持有应急。

装备固定收益类信任首要是因为能够运用组织出资的优势，做到较强的危险操控，然后取得较好的出资报答。证券出资分析师表明，装备固定收益类信任是因为其具有三大优势，一是期限固定：通常在1～2年，运作期限清晰，便于安排资金运用方案；二是收益断定：年化收益通常为同期定存利率的3～4倍；三是安全性高：通过财物典当、股权质押、担保公司、个人连带职责确保等确保资金安全性，然后添加了家庭的被迫收入。此类装备是为了添加家庭的被迫收入，提高日子品质或5年之后运用信任的出资收益及本金作为首付，采购改善性住宅。

大多数人在思考理财时首要会思考采购什么样的理财商品，并且更多的仅仅关注收益率，可是通常疏忽咱们采购的商品是不是合适，它究竟能协助咱们解决日子中的什么问题，当理财仅仅为了获取收益时，咱们便无法操控愿望，疏忽危险。其实理财是一个构筑幸福日子的进程，依据日子方针合理的进行家庭财物装备，是成功理财的基础，理财即是理人生。

第四篇：工薪阶层麟龙科技理财巧规划

工薪阶层麟龙科技理财巧规划

李先生本年40岁，当前每月的工资收入在4300元摆布；李太太本年37岁，每月税后到手的收入为4000元。夫妻俩人是在同一个机关工作的国家公务员，他们的儿子本年11岁，当前正在读小学5年级，面临着小升初的升学压力。而李先生的妈妈是一名退休工人，现与他们一起寓居，每月收取社保退休金500元。

而在家庭财物方面，李先生配偶两人在前些年的时分置办了一套新的房子，房子的总价在56万元摆布，其时他们并没有全额付出而是挑选了请求公积金借款25万元，借款期限为15年。当前他们还具有30万元摆布的金融财物，其间他们其时在股市中出资采购的股市市值大约为7万元，货币市场基金15万元，存款8万元。而在开销方面，李先生家庭每个月除了需求付出房贷之外，每个月的日子开支大约为3600元；而他们儿子的教学开支大约为一年2400元。

出资收益调整：经过剖析，当前的出资构造并不合理，组合份额出资能够涣散危险，进步组合收益率。李先生的危险承受力处于中等水平，但直接出资在股市市场需求很多的时刻和精力，以及专业知识，因而，咱们主张出资组合以基金和国债为主。

阐明:家庭成员的月收入安稳，可用于平常日子开支。货币基金及定时存款流动性强，可作为日子紧迫备用金，以及家中白叟的医疗开销储藏。

添加保证:因为李先生配偶都是家庭的首要收入来历，理财出资参谋主张配偶两人采购足额的人身保险，各30万元，一旦发作危险事端，可为家人供给日子保证。一起能够为后代采购医疗保险5万元。这样，每年将多开销保费约6000元。

后代教学:思考通货膨胀后，七年后，国内大学年教学费用约为100000元(四年)，麟龙专家主张以每月定时定额出资的方式，专项预备教学金。能够出资于股市型基金，因为出资期较长，均匀回报率较安稳(预期回报率10%)，每月只需投入850元，就可轻松准备后代的教学费用。

游览规划:因为日子已步入小康水平，可利用假日每年安排家人外出游览一趟，增加日子情味，5天摆布的国内游览费用约8000元，国外可思考东南亚区域，费用也不会太高。

第五篇：如何科学规划养老麟龙科技公司分析

如何科学规划养老麟龙科技公司分析

陆先生今年48岁，前几年因为身体原因从自己的单位病退，不过经过这几年的休养他的身体状况也是在逐渐恢复。退养金每月600元，现兼职做一些弱电工程的技术咨询和现场管理工作，年收入3万~10万元不等。理财专家认为，从家庭收支结构看，陆先生家庭支出相对较少，家庭储蓄率非常高，但是选择的储蓄方式过于落后，不能提高储蓄回报。家庭资产流动性不强，备用金不足，一般来讲3~6个月的支出作为紧急备用金，所以按照陆先生的家庭状况，他们需要15000元左右的紧急备用金。

而在投资方面，我们建议陆先生选择如下的理财方法。零存整取转化为基金定投，每月1000元定投股票基金，另1000元定投黄金投资基金，分散风险，提高收益。假设年回报率为4%，到陆先生60岁退休时，基金定投预计共积累资产32万元左右。将定期存款进行资产配置优化。其中，60%可选择短期理财产品，资金可保持一定流动性，并获得稳健收益，预期年化收益率4.5%左右；剩余40%可购买业绩相对稳定的债券型基金，预期年化收益率7%左右。投资组合回报率在5.5%左右。这方面知识如果陆先生还有所疑惑，可以找一些股票知识视频看一看。家庭现有资产中，将其中3万元购买终身型年金两全保险。杜女士是家庭主要收入支柱，年纪较轻，每年缴费2万，缴费15年，同时附加高额意外险。陆先生因年纪较大，又有疾病史，配置每年1万元保费，缴费10年，附加高额意外险。

陆先生家庭无子女，为了让退休生活宽裕，应做好退休养老规划。假设通货膨胀率为5%，投资组合回报率5.5%不变，陆先生60岁退休时所需的生活费为一年6.2万元左右。假设夫妻双方退休后的寿命为30年，为保证夫妻双方维持该水平的生活支出，预计在60岁时需174万元左右投资理财性资产。陆先生希望60岁时预计有50万的旅游资金，所以在退休时预计共需224万元左右。根据陆先生的资金需求及理财收益预测，投资性资产能够覆盖退休资金需求。而夫妻二人职业前景看好，陆先生身体状况在逐步恢复，夫妻二人的工作收入预计以后会有所增加。再加上有一套投资性住房在退休时可出售作为养老资金，所以该理财规划预计是可行的。